保險(xiǎn)公司反洗錢培訓(xùn)(基礎(chǔ)篇)課件

反洗錢理論與實(shí)務(wù)（基礎(chǔ)）反洗錢理論與實(shí)務(wù)（基礎(chǔ)）234洗錢與反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)反洗錢監(jiān)管組織體系及相關(guān)職責(zé)國(guó)內(nèi)反反洗錢主要法律法規(guī)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢基礎(chǔ)工作與核心義務(wù)1目錄ONTENTSCPPT模板：/moban/PPT素材：/sucai/PPT背景：/beijing/PPT圖表：/tubiao/PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/資料下載：/ziliao/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/PPT論壇：PPT課件：/kejian/語(yǔ)文課件：/kejian/yuwen/數(shù)學(xué)課件：/kejian/shuxue/英語(yǔ)課件：/kejian/yingyu/美術(shù)課件：/kejian/meishu/科學(xué)課件：/kejian/kexue/物理課件：/kejian/wuli/化學(xué)課件：/kejian/huaxue/生物課件：/kejian/shengwu/地理課件：/kejian/dili/歷史課件：/kejian/lishi/54洗錢在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)介紹234洗錢與反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)反洗錢監(jiān)管組織體系及相關(guān)職責(zé)國(guó)內(nèi)反反洗錢概念洗錢概念“洗錢”由來(lái)20世紀(jì)初美國(guó)芝加哥以阿里為首的有組織犯罪團(tuán)伙的通過(guò)開(kāi)設(shè)洗衣店為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，使非法收入和資產(chǎn)披上合法的外衣。通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì),使其形式合法化的行為。為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)依照反洗錢相關(guān)法律規(guī)定，采取相關(guān)措施的行為。概念：洗錢與反洗錢反洗錢概念洗錢概念“洗錢”由來(lái)20世紀(jì)初美國(guó)芝加哥以阿里為反洗錢：主要監(jiān)管組織體系與職責(zé)國(guó)際反洗錢主要機(jī)構(gòu)國(guó)際組織FATF式區(qū)域組織區(qū)域性組織其他專門性組織國(guó)內(nèi)反洗錢主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心中國(guó)人民銀行反洗錢工作職責(zé)制定反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查履行反洗錢義務(wù)的情況法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)中國(guó)保監(jiān)會(huì)反洗錢工作職責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作做出具體部署。2011.9月印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》《保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)驗(yàn)收指引》保監(jiān)稽查【2016】273號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作信息報(bào)送的通知》（修訂）反洗錢：主要監(jiān)管組織體系與職責(zé)國(guó)際反洗錢國(guó)際組織國(guó)內(nèi)反洗錢中保險(xiǎn)業(yè)：反洗錢工作管理辦法保險(xiǎn)公司設(shè)立材料反洗錢內(nèi)控制度反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)驗(yàn)收演示反洗錢的組織架構(gòu)演示工作流程風(fēng)控管理信息系統(tǒng)建設(shè)等保險(xiǎn)業(yè)：反洗錢工作管理辦法保險(xiǎn)公司反洗錢內(nèi)控制度保險(xiǎn)公司演示反洗錢：主要法律法規(guī)2007年1月1日起施行《反洗錢法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第1號(hào)）.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2016]第3號(hào)）《金融機(jī)構(gòu)身客戶身份識(shí)別和客戶份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)保監(jiān)會(huì)令[2007]第2號(hào))反洗錢：主要法律法規(guī)2007年1月1日起施行《反洗錢法》（中《反洗錢法》節(jié)選法律責(zé)任第31條第32條第一款第32條第二，三款Text4金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機(jī)構(gòu)有前款行為致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。

對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作?！斗聪村X法》節(jié)選法律責(zé)任第31條第32條第32條Text4《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2016]第3號(hào)）原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和原《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合。修訂背景明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)重要變化新增“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”

“貸款公司”適用范圍2017年7月1日正式實(shí)施原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令反洗錢：八項(xiàng)基礎(chǔ)工作TOP1-2反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置TOP3-4反洗錢信息化建設(shè)反洗錢培訓(xùn)宣傳八項(xiàng)基礎(chǔ)工作TOP5-6反洗錢內(nèi)部審計(jì)重大洗錢案件處置TOP7-8配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查對(duì)反洗錢工作信息予以保密反洗錢：八項(xiàng)基礎(chǔ)工作TOP反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)TOP反洗錢信息反洗錢：三大核心義務(wù)客戶身份初次識(shí)別客戶身份持續(xù)識(shí)別客戶身份重新識(shí)別客戶身份識(shí)別客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。客戶身份資料及交易記錄保存3號(hào)令修訂：大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”大額和可疑交易報(bào)告客戶身份識(shí)別人行3號(hào)令實(shí)施實(shí)務(wù)要求：通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易報(bào)告通過(guò)客戶身份識(shí)別、留存客戶身份資料和交易記錄、開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)也要通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)的篩選、審查和分析，發(fā)現(xiàn)客戶、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶試圖開(kāi)展的交易，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。反洗錢：三大核心義務(wù)客戶身份初次識(shí)別客戶身份識(shí)別客戶身份資料反洗錢：公司成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組XX保險(xiǎn)股份有限公司（籌）文件XX發(fā)〔2017〕8號(hào)關(guān)于成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知反洗錢：公司成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組XX保險(xiǎn)股份有限公司（籌）反洗錢：領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作職責(zé)公司反洗錢工作主管部門：風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)管理部組織和建立公司反洗錢內(nèi)控體系，確保公司反洗錢組織架構(gòu)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)，制定和完善公司反洗錢政策，督促總公司各部門、各分公司建立健全反洗錢內(nèi)控制度；及時(shí)向總公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告總公司反洗錢工作情況，提出反洗錢工作改進(jìn)建議；制定和修訂公司反洗錢規(guī)定；組織貫徹執(zhí)行公司反洗錢規(guī)定；組織開(kāi)展反洗錢年度總結(jié)及計(jì)劃編制，負(fù)責(zé)總公司本級(jí)反洗錢監(jiān)管報(bào)送工作；組織研究分析洗錢的方式、手段及反戰(zhàn)趨勢(shì)、組織評(píng)估反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)和形勢(shì)，關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)同行業(yè)反洗錢先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，為公司修訂和完善反洗錢政策、內(nèi)控制度提供依據(jù)；總公司按照有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的要求，指導(dǎo)各分公司完成反洗錢監(jiān)管報(bào)送工作；規(guī)劃公司反洗錢管理信息系統(tǒng)建設(shè)工作，協(xié)調(diào)、組織有關(guān)業(yè)務(wù)部門開(kāi)發(fā)、升級(jí)、優(yōu)化公司反洗錢信息系統(tǒng)；組織督導(dǎo)、檢查公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)和反洗錢職責(zé)的履行，督促公司反洗錢工作審計(jì)問(wèn)題的整改落實(shí)，監(jiān)督公司對(duì)洗錢違法違規(guī)事項(xiàng)的處理；及時(shí)處理公司與洗錢風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的重大突發(fā)事件；牽頭組織公司層面的反洗錢宣傳培訓(xùn)工作；承擔(dān)公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)的其他反洗錢工作及本辦法規(guī)定的其他反洗錢職責(zé)。反洗錢：領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作職責(zé)公司反洗錢工作主管部門：風(fēng)險(xiǎn)及合反洗錢：領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作職責(zé)初審?fù)顿Y資金來(lái)源的合法性；

履行投資業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)

投資管理部門完善財(cái)務(wù)收付費(fèi)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保資金管理符合反洗錢規(guī)定；

培訓(xùn)和指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)人員在財(cái)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)；

培訓(xùn)和指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)人員在財(cái)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行大額交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)；

對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)檢查，監(jiān)督落實(shí)相關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求；財(cái)務(wù)企劃部反洗錢：領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作職責(zé)初審?fù)顿Y資金來(lái)源的合法性；投資反洗錢：領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作職責(zé)完善銷售相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保銷售管理符合反洗錢規(guī)定；

培訓(xùn)和指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)銷售人員，以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在展業(yè)銷售環(huán)節(jié)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；

培訓(xùn)和指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)銷售人員在展業(yè)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)；

對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)檢查，監(jiān)督落實(shí)相關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。

負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展部門反洗錢：領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作職責(zé)完善銷售相關(guān)反洗錢操作流程并督促反洗錢：領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作職責(zé)完善業(yè)務(wù)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保業(yè)務(wù)管理符合反洗錢規(guī)定；

培訓(xùn)和指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理及操作人員在業(yè)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；

培訓(xùn)和指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理及操作人員在業(yè)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)，依據(jù)人行要求對(duì)“非面對(duì)面交易”進(jìn)行有效識(shí)別；

對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)檢查，監(jiān)督落實(shí)相關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。

負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理部門反洗錢：領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作職責(zé)完善業(yè)務(wù)相關(guān)反洗錢操作流程并督促反洗錢：領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作職責(zé)負(fù)責(zé)協(xié)助執(zhí)行反洗錢考核工作負(fù)責(zé)協(xié)助開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)及培訓(xùn)檢查負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢崗位人員進(jìn)行編制管理協(xié)助執(zhí)行對(duì)反洗錢主管部門要求的反洗錢考試人力資源部負(fù)責(zé)及時(shí)接收、轉(zhuǎn)發(fā)監(jiān)管機(jī)關(guān)下發(fā)的各項(xiàng)反洗錢文件協(xié)助開(kāi)展反洗錢宣傳活動(dòng)辦公室負(fù)責(zé)公司信息系統(tǒng)有關(guān)反洗錢功能的開(kāi)發(fā)和運(yùn)行維護(hù)，為系統(tǒng)用戶提供技術(shù)支持；

為反洗錢管理部門及時(shí)提供反洗錢數(shù)據(jù)，供查詢、分析和對(duì)外報(bào)送；

配合人民銀行、公安司法機(jī)關(guān)等國(guó)家機(jī)關(guān)的反洗錢檢查和調(diào)查，配合提取公司系統(tǒng)中的反洗錢信息資料。

運(yùn)營(yíng)技術(shù)部反洗錢：領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作職責(zé)負(fù)責(zé)協(xié)助執(zhí)行反洗錢考核工作人力資洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：恐怖主義和洗錢具有天然聯(lián)系恐怖主義的資金支持主要來(lái)自兩個(gè)方面：一是通過(guò)販毒、走私、軍火貿(mào)易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益；二是利用商業(yè)組織從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、非營(yíng)利性組織募集資金或接受支持者贊助獲取合法收益。恐怖組織不僅需要隱瞞、掩蓋非法收益的性質(zhì)和來(lái)源，而且需要掩蓋、混淆有關(guān)資金流向的恐怖主義目的，使之成為貌似合法的資金流動(dòng)。從而最終為恐怖主義所利用。涉恐資金需求與籌資方式

洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：恐怖主義和洗錢具有天然聯(lián)系恐怖主義的資金支持主要洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程銷售環(huán)節(jié)客戶從事公認(rèn)具有洗錢高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)或行業(yè)現(xiàn)金密集程度高。與特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度高，如客戶屬于政治公眾人物及其親屬、身邊工作人員。投保人、被保險(xiǎn)人、付款人、領(lǐng)款人信息與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）以及涉嫌恐怖組織、恐怖分子名單一致。團(tuán)體銷售單張保單保費(fèi)收入較大，放寬承保條件、加快承保速度。Text代理中介機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)，為追求收入，部分中介機(jī)構(gòu)在明知客戶可能洗錢的情況下不報(bào)告甚至幫助掩飾，部分中介機(jī)構(gòu)與客戶還可能存在隱性關(guān)系。非面對(duì)面交易方式（如電銷、網(wǎng)銷）使客戶無(wú)需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的難度。銷售環(huán)節(jié)洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程銷售客戶從事公認(rèn)具有洗錢高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程投保環(huán)節(jié)投保標(biāo)的來(lái)源是否合法，如投保人虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的或使用不真實(shí)的標(biāo)的向公司投保。投保標(biāo)的價(jià)值與投保人財(cái)務(wù)狀況明顯不符。投保人對(duì)被保險(xiǎn)人無(wú)可保利益Text客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度。如投保人、被保險(xiǎn)人、付款人、領(lǐng)款人信息與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、地區(qū)及涉嫌恐怖組織、恐怖分子名單一致。投保大額高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，放任其風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)標(biāo)的產(chǎn)生的損毀、滅失的風(fēng)險(xiǎn)。承保環(huán)