金融監(jiān)管課件

第十五章金融監(jiān)管15.1金融監(jiān)管概述15.2金融監(jiān)管體制

15.3金融監(jiān)管的國際合作第十五章金融監(jiān)管15.1金融監(jiān)管概述第十五章金融監(jiān)管學(xué)習(xí)目標(biāo)1．掌握金融監(jiān)管的含義、原則和內(nèi)容；2．理解金融監(jiān)管的目標(biāo)和措施；3．把握金融監(jiān)管體制的模式和發(fā)展趨勢(shì)4．了解金融監(jiān)管的國際合作。第十五章金融監(jiān)管學(xué)習(xí)目標(biāo)

第十五章金融監(jiān)管15.1金融監(jiān)管概述

第十五章金融監(jiān)管15.1金融監(jiān)管概述一、金融監(jiān)管的含義與范圍金融監(jiān)管的概念

金融監(jiān)管有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)金融實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使之依法穩(wěn)健運(yùn)行的所為總稱。廣義的金融監(jiān)管除主管當(dāng)局之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核。行業(yè)自律性組織的監(jiān)督及社會(huì)中介組織的監(jiān)督辦。金融監(jiān)管的范圍

監(jiān)管涉及金融活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域。一、金融監(jiān)管的含義與范圍金融監(jiān)管的概念二、金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則（一）金融監(jiān)管的目標(biāo)1、金融監(jiān)管的總體目標(biāo)通過對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管，建立和維持一個(gè)穩(wěn)定、健全和高效的金融體系，保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展。2、金融監(jiān)管的具體目標(biāo)（1）保證金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營活動(dòng)從而保證金融體系的安全；（2）保護(hù)存款人的利益；（3）創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，鼓勵(lì)金融業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)上提高效率；（4）確保金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)與中央銀行的貨幣政策目標(biāo)一致。二、金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則（一）金融監(jiān)管的目標(biāo)

（二）金融監(jiān)管的基本原則1、監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則

——在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的每個(gè)機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)。并應(yīng)享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。

2、依法監(jiān)管原則

（1）金融機(jī)構(gòu)必須接受國家金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)理；

（2）金融監(jiān)管必須依法進(jìn)行。

3、“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則

——“內(nèi)控”是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制或監(jiān)管，確保金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能根據(jù)董事會(huì)制定的政策以謹(jǐn)慎的方式經(jīng)營。

——“外控”是金融機(jī)構(gòu)的外部控制或外部監(jiān)管，以防金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)。（二）金融監(jiān)管的基本原則1、監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則（二）金融監(jiān)管的基本原則4、穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則

——安全穩(wěn)健是一切金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管工作的基本目標(biāo)，其終極目的是滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)的需要，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健協(xié)調(diào)地發(fā)展。

——風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是監(jiān)管者的重要職責(zé)。

5、母國與東道國共同監(jiān)管原則

——母國監(jiān)管者的責(zé)任：銀行監(jiān)管者必須實(shí)施全球性并表監(jiān)管?！獤|道國監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任：銀行監(jiān)管者必須要求外國銀行應(yīng)按東道國國內(nèi)機(jī)構(gòu)所同樣遵循的高標(biāo)準(zhǔn)從事當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)，而且從并表監(jiān)管的目的出發(fā)必須有權(quán)分享其母國監(jiān)管當(dāng)局所需的信息?！竾c東道國建立聯(lián)系、交換信息，共同完成對(duì)跨國銀行的監(jiān)管。（二）金融監(jiān)管的基本原則4、穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則

三、金融監(jiān)管的內(nèi)容與措施（一）金融監(jiān)管的內(nèi)容1．市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管——從開業(yè)前的審查、登記和注冊(cè)開始。（1）資本充足標(biāo)準(zhǔn)。（2）一般都要求金融機(jī)構(gòu)采取股份公司的形式。（3）要求有一個(gè)健全的、有聲望的、有專業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)和競(jìng)爭(zhēng)能力的、可信賴的職業(yè)經(jīng)營管理層。（4）經(jīng)濟(jì)需要程度:有利于公眾利益、不妨礙競(jìng)爭(zhēng)、對(duì)社會(huì)服務(wù)提供方便并符合社會(huì)服務(wù)的需要等。（5）其他條件:申請(qǐng)注冊(cè)的機(jī)構(gòu)經(jīng)理人員至少有兩人是全日工作，即所謂“四只眼原則”。有的國家還以參加保險(xiǎn)作為發(fā)照的先決條件。三、金融監(jiān)管的內(nèi)容與措施（一）金融監(jiān)管的內(nèi)容（一）金融監(jiān)管的內(nèi)容2．市場(chǎng)運(yùn)作過程的監(jiān)管（1）資本充足率監(jiān)管。1988年《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于核心資本和附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的4％和8％的比率規(guī)定。2004年6月公布的《巴塞爾新資本協(xié)議》明確資本監(jiān)管的三大支柱，即最低資本要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。（2）流動(dòng)性監(jiān)管。既包括本幣流動(dòng)性，也包括外幣流動(dòng)性。（3）業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。（4）貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制。通常限制一家銀行對(duì)單個(gè)借款者提供過多的貸款，以分散風(fēng)險(xiǎn)。（5）外匯風(fēng)險(xiǎn)管理。美國、法國、加拿大等國對(duì)外匯的管制較松；而英國、日本、荷蘭、瑞士等國對(duì)外匯的管制較嚴(yán)。（6）準(zhǔn)備金管理。銀行的資本充足性與其準(zhǔn)備金政策之間有著內(nèi)在的聯(lián)系，因此，對(duì)資本充足性的監(jiān)管必須考慮準(zhǔn)備金因素。（7）存款保險(xiǎn)管理。（一）金融監(jiān)管的內(nèi)容2．市場(chǎng)運(yùn)作過程的監(jiān)管（一）金融監(jiān)管的內(nèi)容3．市場(chǎng)退出的監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的原因和方式可以分為兩類：主動(dòng)退出與被動(dòng)退出。（1）主動(dòng)退出：指金融機(jī)構(gòu)因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的事由需要解散，因此而退出市場(chǎng)的，其主要特點(diǎn)是“主動(dòng)地自行要求解散”。（2）被動(dòng)退出：指由于法定的理由，如由法院宣布破產(chǎn)或出嚴(yán)重違規(guī)、資不抵債等原因而遭關(guān)閉，中央銀行將金融機(jī)構(gòu)依法關(guān)閉，取消其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的資格，金融機(jī)構(gòu)因此而退出市場(chǎng)。（一）金融監(jiān)管的內(nèi)容3．市場(chǎng)退出的監(jiān)管（二）金融監(jiān)管的措施1．事先檢查篩選法：主要是指金融機(jī)構(gòu)建立之前的嚴(yán)格審查和注冊(cè)登記。2．定期報(bào)告和信息披露制度：通常用趨勢(shì)分析和比較分析兩種方法。3．現(xiàn)場(chǎng)檢查法：由金融監(jiān)管當(dāng)局派出檢查小組，到各金融機(jī)構(gòu)實(shí)地檢查。主要檢查資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理質(zhì)量、收入和盈利狀況、清償現(xiàn)場(chǎng)能力。4．自我監(jiān)督管理法5．內(nèi)、外部稽核結(jié)合法6．發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理法7．緊急援助和制裁手段：緊急援助和制裁手段也稱為搶救行為。措施有：①直接貸款；②組織大銀行援救小銀行；③存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出面；④政府出面援助。（二）金融監(jiān)管的措施1．事先檢查篩選法：主要是指金融機(jī)構(gòu)建立第十五章金融監(jiān)管15.2金融監(jiān)管體制

第十五章金融監(jiān)管15.2金融監(jiān)管體制一、金融監(jiān)管體制的含義和特征1、金融監(jiān)管體制的含義指金融監(jiān)管體系和基本制度的總稱。金融監(jiān)管體制實(shí)質(zhì)上就是由誰來監(jiān)管，由什么機(jī)構(gòu)來監(jiān)管和按照什么樣的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，相應(yīng)地由誰來對(duì)監(jiān)管效果負(fù)責(zé)和如何負(fù)責(zé)的問題.金融監(jiān)管體制問題首先就是要選擇和建立一個(gè)能夠?qū)崿F(xiàn)最佳監(jiān)管的模式的問題。一、金融監(jiān)管體制的含義和特征1、金融監(jiān)管體制的含義一、金融監(jiān)管體制的含義和特征2、一個(gè)有效的金融監(jiān)管體制的特征（1）前瞻性：能夠預(yù)計(jì)未來相對(duì)一段時(shí)間的金融形勢(shì)和交易結(jié)構(gòu)的變化。（2）有效性：金融監(jiān)管體制安排能夠使金融監(jiān)管當(dāng)局以最低成本實(shí)現(xiàn)既定的監(jiān)管目標(biāo)。（3）靈活性：金融監(jiān)管既要防止監(jiān)管松懈及對(duì)有問題金融機(jī)構(gòu)的過度寬容，又要避免不計(jì)成本的嚴(yán)厲監(jiān)管帶來的各種副作用。一、金融監(jiān)管體制的含義和特征2、一個(gè)有效的金融監(jiān)管體制的特二、金融監(jiān)管體制模式(zd)金融監(jiān)管模式是指一國對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營所采取的監(jiān)管方式。（一）分業(yè)監(jiān)管體制1、分業(yè)監(jiān)管體制是指一國按照不同的監(jiān)管對(duì)象，由不同的監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。20世紀(jì)30年代大危機(jī)后，以美國、英國、日本為主要代表。主要內(nèi)容：（1）禁止商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)。（2）禁止證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)吸收存款和發(fā)放貸款。（3）銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員不得互相兼任。二、金融監(jiān)管體制模式(zd)金融監(jiān)管模式是指一國對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)（一）分業(yè)監(jiān)管體制2、優(yōu)點(diǎn)（1）能較好地提高金融監(jiān)管的效率；（2）防止金融權(quán)力過分集中，因地制宜地選擇監(jiān)管部門；（3）有利于金融監(jiān)管專業(yè)化，提高對(duì)金融業(yè)務(wù)服務(wù)的能力。3、缺點(diǎn)（1）管理機(jī)構(gòu)交叉重疊，容易造成重復(fù)檢查和監(jiān)督，影響金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展；（2）金融法規(guī)不統(tǒng)一，使不法的金融機(jī)構(gòu)易鉆監(jiān)管的空子，加劇金融領(lǐng)域的矛盾和混亂；（3）降低貨幣政策與金融監(jiān)管的效率。（一）分業(yè)監(jiān)管體制2、優(yōu)點(diǎn)二、金融監(jiān)管體制模式（二）集中監(jiān)管體制1、集中監(jiān)管體制是指由相對(duì)統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度，又稱混業(yè)監(jiān)管體制。歷史上，主要以德國、瑞士、法國為代表。2、優(yōu)點(diǎn):有利于金融體系的集中統(tǒng)一和監(jiān)管效率的提高，但需要各金融管理部門之間的相互協(xié)作和配合。3、不足：對(duì)于不善于合作與法律不健全的國家，運(yùn)作較難；也面臨同分業(yè)監(jiān)管體制類似的問題，如機(jī)構(gòu)重疊、重復(fù)監(jiān)管等。二、金融監(jiān)管體制模式（二）集中監(jiān)管體制三、金融監(jiān)管變革的趨勢(shì)（一）從分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變以1999年美國《格拉斯一斯蒂格爾法案》的廢除為標(biāo)志，全球的金融業(yè)務(wù)日益向混業(yè)經(jīng)營的方向轉(zhuǎn)變，與之相適應(yīng)的金融監(jiān)管模式也日益朝著混業(yè)監(jiān)管的方向演變。（二）從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變機(jī)構(gòu)性監(jiān)管是按照金融機(jī)構(gòu)的類型分別設(shè)立不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有各自職責(zé)范圍，無權(quán)干預(yù)其它類別金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。功能性監(jiān)管是指依據(jù)金融體系基本功能而設(shè)計(jì)的監(jiān)管。關(guān)注的是金融產(chǎn)品所實(shí)現(xiàn)的基本功能。三、金融監(jiān)管變革的趨勢(shì)（一）從分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?nèi)⒔鹑诒O(jiān)管變革的趨勢(shì)（三）從單向監(jiān)管向全面監(jiān)管轉(zhuǎn)變從監(jiān)管內(nèi)容上看，從單純的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)擴(kuò)展到所有業(yè)務(wù)。從監(jiān)管重點(diǎn)來看，從側(cè)重于信用監(jiān)管，到除信用監(jiān)管外，還重視市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等。從監(jiān)管范圍上看，從單純的資本充足率的監(jiān)管轉(zhuǎn)向以最低資本標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管當(dāng)局的檢查及市場(chǎng)自律三個(gè)層次的全面監(jiān)管。（四）從封閉性監(jiān)管向開放性監(jiān)管轉(zhuǎn)變金融全球化使各國監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)識(shí)到各國的信息溝通對(duì)于加強(qiáng)國際銀行及其經(jīng)營活動(dòng)監(jiān)管的重要性。三、金融監(jiān)管變革的趨勢(shì)（三）從單向監(jiān)管向全面監(jiān)管轉(zhuǎn)變第十五章金融監(jiān)管15.3金融監(jiān)管的國際合作

第十五章金融監(jiān)管15.3金融監(jiān)管的國際合作金融國際化是指一國的金融活動(dòng)超越本國國界，脫離本國政府金融管制，在全球范圍展開經(jīng)營、尋求融合、求得發(fā)展的過程。一、金融國際化及其表現(xiàn)(zd)金融國際化是指一國的金融活動(dòng)超越本國國界，脫離本國政府金融管一、金融國際化及其表現(xiàn)金融業(yè)國際化的表現(xiàn)主要：1．金融市場(chǎng)國際化

——金融市場(chǎng)國際化有兩層含義：一是國內(nèi)金融市場(chǎng)金融管制的取消或放松；二是指離岸金融市場(chǎng)。2．金融交易國際化

——金融交易國際化是指交易范圍、交易對(duì)象、交易活動(dòng)、交易規(guī)范、交易技術(shù)的國際化。3．金融機(jī)構(gòu)國際化

——金融機(jī)構(gòu)國際化包括：一是參與國際金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)日益增多；二是金融機(jī)構(gòu)實(shí)施跨國經(jīng)營戰(zhàn)略，國際化程度提高。4．金融監(jiān)管國際化。如巴塞爾協(xié)議。

一、金融國際化及其表現(xiàn)金融業(yè)國際化的表現(xiàn)主要：二、金融監(jiān)管的國際合作1、金融監(jiān)管國際合作的內(nèi)容：①監(jiān)管者之間的合作和信息交流不應(yīng)該存在任何障礙；②要保證監(jiān)管主體之間共享信息的保密性；③監(jiān)管者對(duì)合作必須有一個(gè)前瞻性的態(tài)度，無論是作為援助和信息的提供者或需求者。2、金融監(jiān)管國際合作的形式：雙邊的諒解備忘錄；多邊論壇；以統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的協(xié)調(diào)；統(tǒng)一監(jiān)管。3、有效的國際金融監(jiān)管合作可產(chǎn)生兩個(gè)效應(yīng)：一是繼續(xù)推進(jìn)金融的國際化進(jìn)程，為金融機(jī)構(gòu)的國際化創(chuàng)造良好的金融環(huán)境；二是提高全球金融市場(chǎng)監(jiān)管的有效性，保持金融穩(wěn)定。二、金融監(jiān)管的國際合作1、金融監(jiān)管國際合作的內(nèi)容：二、金融監(jiān)管的國際合作

4、現(xiàn)有的金融監(jiān)管國際合作組織可分為兩類：（1）對(duì)成員國沒有法律約束力的國際監(jiān)管組織，如巴塞爾委員會(huì)。這類組織主要通過沒有法律約束的“君子協(xié)議”來推動(dòng)成員國之間的合作以及國際性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的推廣。（2）以國際法或區(qū)域法為基礎(chǔ)的監(jiān)管組織。它們所通過的監(jiān)管規(guī)則對(duì)成員國具有法律約束力。例如歐盟和北美自由貿(mào)易組織等。二、金融監(jiān)管的國際合作4、現(xiàn)有的金融監(jiān)管國際合作組織可分為二、金融監(jiān)管的國際合作5、金融監(jiān)管國際合作面臨的困難和障礙：（1）在國際關(guān)系的處理上，國家行動(dòng)遵循國家利益至上的原則。（2）金融監(jiān)管的國際合作意味著各國無法根據(jù)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)情況來靈活的制定監(jiān)管政策。（3）各國金融業(yè)的發(fā)展水平不同，發(fā)展目標(biāo)不一樣，發(fā)展的理念也各有差異。（4）國際金融監(jiān)管組織紛紛提出了各自領(lǐng)域內(nèi)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)，是指各國監(jiān)管者之間為了吸引金融資源而進(jìn)行的放松管制的競(jìng)爭(zhēng)。監(jiān)管套利是指被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管制度之間的差異獲利。二、金融監(jiān)管的國際合作5、金融監(jiān)管國際合作面臨的困難和障礙：

二、金融監(jiān)管的國際合作6