個(gè)人存款證明及理財(cái)產(chǎn)品持有證明業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程

結(jié)算業(yè)務(wù)制度分冊2017年6月內(nèi)部資料注意保密第三編對私業(yè)務(wù)制度第十八章個(gè)人存款證明及理財(cái)產(chǎn)品持有證明業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程個(gè)人存款證明及理財(cái)產(chǎn)品持有證明業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程為規(guī)范個(gè)人存款證明及理財(cái)持有證明業(yè)務(wù)的柜臺操作，根據(jù)《個(gè)人存款證明及理財(cái)產(chǎn)品持有證明業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)程。第一章業(yè)務(wù)介紹一、基本規(guī)定（一）定義及適用的賬戶類型“個(gè)人存款證明”是指我行針對客戶存于我行的個(gè)人儲蓄存款或購買的憑證式及儲蓄國債而出具的證明文件。可以開立“個(gè)人存款證明”的賬戶種類包括：活期存款、整存整取、零存整取、定活兩便、整存零取、存本取息、通知存款、教育儲蓄、定存寶、憑證式國債和儲蓄式國債。出國金融資金存管業(yè)務(wù)可針對存管客戶存管賬戶中活期、整存整取和國債的凍結(jié)資金開立“個(gè)人存款證明”，根據(jù)業(yè)務(wù)種類的不同分別開立“資金存管存款證明”和“貸款一站式存管存款證明”?？砷_立“資金存管存款證明”的業(yè)務(wù)有：出國留學(xué)資金（200萬以下）、出國保證金、愛爾蘭留學(xué)存管、出境旅游保證金、中介服務(wù)費(fèi)；可開立“貸款一站式存管存款證明”的業(yè)務(wù)是出國留學(xué)資金凍結(jié)（200萬以下）?！袄碡?cái)產(chǎn)品持有證明”是指我行針對客戶購買并持有的陽光理財(cái)產(chǎn)品而出具的證明文件?！袄碡?cái)產(chǎn)品持有證明”的申請須在理財(cái)產(chǎn)品起息后才能受理。通過BTA系統(tǒng)銷售的理財(cái)產(chǎn)品只能開立時(shí)點(diǎn)證明。通過核心系統(tǒng)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，“理財(cái)產(chǎn)品持有證明”的金額為購買本金金額；套餐計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品須對套餐組合中所有產(chǎn)品金額全額出具?！皞€(gè)人存款證明”及“理財(cái)產(chǎn)品持有證明”以下簡稱“證明”。（二）證明的種類我行可根據(jù)客戶需求，為客戶開立時(shí)點(diǎn)證明和時(shí)段證明兩種“證明”。時(shí)點(diǎn)證明僅證明申請人在“證明”開立之時(shí)存于我行的儲蓄存款或購買國債或持有理財(cái)產(chǎn)品的可用金額。時(shí)段證明是證明申請人自“證明”開立之時(shí)至“證明”截止之時(shí)在我行的儲蓄存款或購買國債和理財(cái)產(chǎn)品的可用金額。時(shí)段證明截止日根據(jù)客戶需要設(shè)定（最短30天，最長10年，滾動(dòng)理財(cái)最長期限不超過當(dāng)期投資到期日），截止日期為“證明”有效期到期日?！百J款一站式存管存款證明”有效期原則上不超過3個(gè)月，且到期日不得超過貸款到期日。（三）“個(gè)人存款證明”中載明的存款人必須與開立存款證明的個(gè)人賬戶上載明的存款人為同一人；“理財(cái)產(chǎn)品持有證明”中所載明的持有人必須與卡內(nèi)理財(cái)賬戶或陽光理財(cái)權(quán)利憑證上載明的持有人為同一人。（四）“證明”需按照存款人實(shí)際存入或購買理財(cái)產(chǎn)品的幣種開立，不得進(jìn)行幣種折算后出具證明。（五）“證明”必須由核心系統(tǒng)打印，經(jīng)有權(quán)簽發(fā)人簽字后生效，復(fù)印或涂改無效。有污損或打印內(nèi)容不正確的“證明”應(yīng)立即作廢，不得交予申請人。（六）簽發(fā)權(quán)限：開具的證明金額在人民幣100萬元以下，或折合人民幣100萬元以下的外幣（按當(dāng)日我行公布的外匯牌價(jià)折算，下同），由支行柜臺經(jīng)理（或協(xié)管柜臺經(jīng)理）簽發(fā)；開具的證明金額在人民幣100萬元（含）以上，或折合人民幣100萬元（含）以上的外幣，由支行行長(或支行主管行長)與支行柜臺經(jīng)理（或協(xié)管柜臺經(jīng)理）雙人簽發(fā)。（七）開立份數(shù)與補(bǔ)打印對于同一筆存款或理財(cái)產(chǎn)品允許同時(shí)開立多份、內(nèi)容完全一致的“時(shí)段證明”。申請人如需要增加“時(shí)段證明”份數(shù)，可在事后申請補(bǔ)打印與原“證明”內(nèi)容完全一致的“證明”。時(shí)點(diǎn)證明不允許補(bǔ)打印。（八）相關(guān)賬戶凍結(jié)與解凍時(shí)點(diǎn)證明的截止日與開立日一致，對相關(guān)賬戶資金不進(jìn)行凍結(jié)。時(shí)段證明有效期內(nèi)，我行對相關(guān)儲蓄存款、國債或理財(cái)產(chǎn)品賬戶進(jìn)行凍結(jié)：在不超過賬戶可用余額的條件下，對部分活期存款出具證明并進(jìn)行部分金額凍結(jié)，其他類型賬戶必須按照賬戶金額全額出具證明并進(jìn)行只進(jìn)不出類型的賬戶凍結(jié)。開立“證明”的相關(guān)賬戶凍結(jié)期內(nèi)不得辦理以下業(yè)務(wù)：不得提前支取存款或兌付國債。對于客戶有提前終止權(quán)的理財(cái)產(chǎn)品不得進(jìn)行卡內(nèi)理財(cái)賬戶和陽光理財(cái)權(quán)利憑證之間的互相轉(zhuǎn)換。在“貸款一站式存管存款證明”有效期內(nèi)，原則上不允許提前還款。對于普通理財(cái)產(chǎn)品開立持有證明到期日等于或晚于理財(cái)產(chǎn)品到期日，系統(tǒng)不能自動(dòng)解凍，需客戶在持有證明解凍后，持理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、陽光卡、身份證到柜臺辦理兌付。已開立的時(shí)段“證明”，在有效期內(nèi)客戶要求提前解除凍結(jié)的，我行在收回所有“證明”原件后，對客戶資金賬戶解除凍結(jié)。如遇第三方單位需要留存存款證明原件時(shí)，須先向我行出示原件，我行辦畢后在原件上加蓋“作廢”章并留存復(fù)印件后，原件交第三方單位留存。開立“資金存管存款證明”和“貸款一站式存管存款證明”，且選擇“時(shí)段存款證明到期自動(dòng)解凍”的，在存款證明到期日系統(tǒng)不會(huì)自動(dòng)解除凍結(jié)，而是在存管到期日自動(dòng)解除存管資金凍結(jié)?！百J款一站式存管存款證明”存續(xù)期間，系統(tǒng)控制不允許柜臺提前解除凍結(jié)或回收存款證明；到期后，客戶需提前還款的，由個(gè)貸系統(tǒng)解除凍結(jié)，不再要求客戶交回存款證明。（九）其他：已做質(zhì)押擔(dān)保的存單存折、或處于凍結(jié)、掛失狀態(tài)的儲蓄賬戶、國債賬戶或理財(cái)產(chǎn)品賬戶、賬戶對應(yīng)的憑證已被正式掛失或口頭掛失的不能辦理“證明”業(yè)務(wù)。在“證明”有效期內(nèi)，存款、國債及理財(cái)產(chǎn)品仍按該賬戶的既有收益計(jì)算方法執(zhí)行?！白C明”不能流通，不能掛失，不能用于質(zhì)押，不能代替存單（折、卡）或理財(cái)產(chǎn)品權(quán)利憑證等作為存取款、轉(zhuǎn)賬、支取理財(cái)資金等的憑證，不具有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保作用，不能作為經(jīng)濟(jì)交易支付憑證及經(jīng)濟(jì)交易信用證明使用。出國金融資金存管業(yè)務(wù)開立“個(gè)人存款證明”，必須由客戶本人辦理，不可以代辦。二、業(yè)務(wù)辦理范圍客戶可以在我行任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立“證明”。補(bǔ)打“證明”和提前解除必須回原開立網(wǎng)點(diǎn)辦理?！百J款一站式存管存款證明”憑證補(bǔ)打印，必須在預(yù)開立時(shí)指定的領(lǐng)用網(wǎng)點(diǎn)辦理。三、使用的憑證重要空白憑證：個(gè)人存款證明（以下簡稱“存款證明”）、理財(cái)產(chǎn)品持有證明（以下簡稱“持有證明”）。一般憑證：內(nèi)部通用憑證、存款證明及理財(cái)產(chǎn)品持有證明申請書（以下簡稱“申請書”）、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書、收費(fèi)單。四、收費(fèi)開立、補(bǔ)打證明，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。第二章開立證明一、審核（一）柜員審核客戶提供的權(quán)利憑證原件（陽光卡/存單/國債收款憑證/定期一本通/理財(cái)權(quán)利憑證等）是否真實(shí)有效，是否為我行開立，單（折）是否蓋有本行營業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”（或電子化印章）。出國金融資金存管業(yè)務(wù)客戶開立“個(gè)人存款證明”是否為本人辦理。（二）按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶（或代理人）的人證一致性、以及客戶、代理人（如有）的證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核。（三）出國金融資金存管業(yè)務(wù)填寫相應(yīng)的協(xié)議或憑證）。二、錄入、打?。ㄒ唬┦褂谩?566單筆核對身份證信息附照片】交易核查申請人、代辦人（如有）的身份信息，打印內(nèi)部通用憑證。（二）辦理非出國金融資金存管業(yè)務(wù)存款證明，經(jīng)辦柜員使用【1414打印存款證明和理財(cái)產(chǎn)品持有證明書】或【7980客戶理財(cái)持有證明打印】交易，根據(jù)“申請書”錄入賬號及開立“證明”的金額。1414交易的“證明種類”可選擇“A-時(shí)點(diǎn)證明”或“B-時(shí)段證明”，如選擇B還必須輸入解凍日期。交易提交成功后，依次打印“存款證明”（或“持有證明”）、“申請書”。辦理出國金融“資金存管存款證明”，使用“4906個(gè)人賬戶凍結(jié)”交易對托管賬戶資金進(jìn)行凍結(jié)并打印“證明”書，具體操作詳見《個(gè)人出境旅游資金存管業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《愛爾蘭留學(xué)存款凍結(jié)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等相關(guān)規(guī)程。（三）系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)【9565統(tǒng)一收費(fèi)】交易收取手續(xù)費(fèi)，打印收費(fèi)單。收取費(fèi)用后，收費(fèi)單請客戶簽字確認(rèn)。三、核對、蓋章（一）柜員核對1、柜員核對“證明”的內(nèi)容與申請書是否一致。2、核對無誤在“證明”的“經(jīng)辦人員”欄內(nèi)簽章/簽字，按照簽發(fā)權(quán)限將“證明”、申請書、客戶提交的存款憑證或理財(cái)權(quán)利證明、申請人及代辦人（如有）有效身份證件、收費(fèi)單一并提交有權(quán)簽發(fā)人審核。（二）有權(quán)簽發(fā)人審核簽發(fā)1、有權(quán)簽發(fā)人審核“證明”打印的內(nèi)容是否與客戶申請書記載內(nèi)容一致、申請人與已出具證明的各類賬戶的存款人或持有人是否為同一人；憑證使用是否正確，打印的憑證號是否與印刷的憑證號一致；是否已按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。2、審核無誤后，在“證明”的“有權(quán)簽發(fā)人”欄簽字，并將證明、相關(guān)申請書、憑證等交還經(jīng)辦柜員。四、憑證傳遞（一）“證明”第一聯(lián)、“申請書”第二聯(lián)及收費(fèi)單第三聯(lián)作為回單交客戶，存款憑證或理財(cái)權(quán)利憑證、有效身份證件一并退交客戶。（二）申請書第一聯(lián)（“證明”第二聯(lián)為其附件），與內(nèi)部通用憑證、收費(fèi)單第一聯(lián)和第二聯(lián)一并隨當(dāng)日傳票裝訂。第三章補(bǔ)打證明一、一次開立多份時(shí)段證明客戶申請一次開立多份時(shí)段證明，應(yīng)在“申請書”中的“出具份數(shù)”欄填明份數(shù)。第一份“證明”開立后（按照“第二章”流程處理），其余份數(shù)的證明由柜員直接調(diào)用【1479補(bǔ)打存款證明和理財(cái)產(chǎn)品持有證明】交易辦理，打印“存款證明”（或“持有證明”）及空白的個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書（無需客戶填寫，柜員在個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書“其他”欄批注“證明”登記號），個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書與“證明”第二聯(lián)一并隨當(dāng)日傳票裝訂。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)收費(fèi)交易進(jìn)行收費(fèi)處理。二、事后申請補(bǔ)打印1、客戶在開立“證明”之后，因增加時(shí)段“證明”的份數(shù)等需求，申請打印與原“證明”內(nèi)容完全一致的時(shí)段證明，我行可為其辦理補(bǔ)打“證明”業(yè)務(wù)。申請人須持有效身份證件和我行的有效權(quán)利憑證，到原“證明”簽發(fā)網(wǎng)點(diǎn)填寫“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書”辦理“證明”的補(bǔ)打印業(yè)務(wù)。委托他人代辦的，必須同時(shí)出具申請人和代辦人的有效身份證件。2、出國金融“貸款一站式存管存款證明”憑證補(bǔ)打印，須由客戶本人持有效身份證件，并填寫《銀行個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書》到預(yù)約指定網(wǎng)點(diǎn)辦理。委托他人代辦的，必須同時(shí)出具客戶和代辦人的有效身份證件。（一）審核柜員審核客戶提交的有效權(quán)利憑證是否真實(shí)合規(guī)（如需），按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對申請人（或代辦人）的人證一致性、以及申請人、代理人（如有）的證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核，“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書”要素是否填寫齊全。（二）錄入、打印1、使用【5566單筆核對身份證信息附照片】交易核查申請人、代辦人（如有）的身份證件，打印內(nèi)部通用憑證。2、使用【1416存款證明及理財(cái)產(chǎn)品持有證明查詢】交易，通過客戶的證件類型、號碼等信息查詢出“證明”的登記號。再使用【1479補(bǔ)打存款證明和理財(cái)產(chǎn)品持有證明】交易，輸入登記號，提交成功后按系統(tǒng)提示依次打印存款證明（或持有證明）、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書。3、使用【1436預(yù)開存款證明查詢】交易，通過客戶身份信息查詢存款證明編號后，使用【1435預(yù)開存款證明打印】交易打印“證明”書、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書。4、系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)【9565統(tǒng)一收費(fèi)】收費(fèi)交易，打印收費(fèi)單。收取費(fèi)用后，收費(fèi)單請客戶簽字確認(rèn)。（三）核對、蓋章1、柜員核對柜員核對“證明”、“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書”等憑證打印是否正確，“證明”中的內(nèi)容與申請書是否一致，核對無誤后按照“第二章、三、（一）2”的相關(guān)要求處理。2、有權(quán)簽發(fā)人審核簽發(fā)有權(quán)人簽發(fā)按照“第二章、三、（二）”相關(guān)要求審核無誤后簽發(fā)。（四）憑證傳遞“證明”第一聯(lián)、“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書”第二聯(lián)及收費(fèi)單第三聯(lián)作為回單交客戶，存款憑證或理財(cái)權(quán)利憑證、有效身份證件一并退交客戶。個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書第一聯(lián)（“證明”第二聯(lián)為其附件），與內(nèi)部通用憑證、收費(fèi)單第一聯(lián)和第二聯(lián)一并隨當(dāng)日傳票裝訂。第四章提前解除凍結(jié)客戶在有效期到期日前要求提前解除“時(shí)段證明”賬戶凍結(jié)，應(yīng)由申請人本人持有效身份證件、已開具的所有“證明”原件到原開立網(wǎng)點(diǎn)填寫“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書”辦理。委托他人代辦的，必須同時(shí)出具申請人和代辦人的有效身份證件。出國金融“貸款一站式存管存款證明”等通過外圍系統(tǒng)開立的存款證明不允許提前解除凍結(jié)。一、審核柜員審核客戶提交的“證明”是否真實(shí)合規(guī)；是否為該登記號下的所有“證明”；按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對申請人（或代辦人）的人證一致性、以及申請人、代理人（如有）的證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核；“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書”要素是否填寫齊全。二、錄入、打印1、使用【5566單筆核對身份證信息附照片】交易核查申請人、代辦人（如有）的身份證件，打印“內(nèi)部通用憑證”。2、使用【1416存款證明及理財(cái)產(chǎn)品持有證明查詢】交易查詢“證明”開立信息，核對“證明”原件及份數(shù)與我行系統(tǒng)中的信息是否一致。3、使用【1471回收存款證明和理財(cái)產(chǎn)品持有證明】交易，輸入“證明”憑證號，按系統(tǒng)提示打印“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書”。交易成功后，系統(tǒng)自動(dòng)對相關(guān)存款賬戶及理財(cái)產(chǎn)品賬戶解除凍結(jié)。三、核對柜員核對“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書”打印內(nèi)容與客戶申請是否一致，無誤后在收回的“證明”原件上批注“XX年XX月XX日，申請?zhí)崆敖獬齼鼋Y(jié)”字樣，加蓋“作廢”及“附件”戳記。四、憑證傳遞1、將“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書”第二聯(lián)及身份證件交客戶，并提示客戶原“證明”中對應(yīng)的賬戶已提前解凍。2、將“證明”原件作為“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請書”第一聯(lián)的附件隨當(dāng)日傳票裝訂。第五章特殊處理一、打印失誤柜員在辦理開立證明業(yè)務(wù)時(shí)，如出現(xiàn)打印故障，造成打印的“證明”污損，應(yīng)及時(shí)作廢、更換。柜員應(yīng)使用【1471回收存款證明和理財(cái)產(chǎn)品持有證明】交易作收回處理，再重新調(diào)用【1414打印存款證明和理財(cái)產(chǎn)品持有證明書】交易開立。注意應(yīng)按照給客戶實(shí)際開立的“證明”份數(shù)收取費(fèi)用?！百J款一