銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品介紹課件

1中小企業(yè)伙伴中銀信貸產(chǎn)品－中小企業(yè)業(yè)務(wù)體系介紹

1中小企業(yè)伙伴中銀信貸產(chǎn)品－中小企業(yè)業(yè)務(wù)體系介紹中小企業(yè)是特區(qū)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，為特區(qū)30年的高速發(fā)展作出了卓越的貢獻(xiàn)。然而與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)在信用等級、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和經(jīng)營管理規(guī)范程度方面存在一定差距，長期以來處于“融資難”的境地。如何切實(shí)地為深圳中小企業(yè)提供金融服務(wù)，解決中小企業(yè)“融資難”問題，一直是中國銀行深圳市分行研究的課題。09年3月，深圳中行成立中小企業(yè)業(yè)務(wù)部，致力于為深圳中小企業(yè)提供金融服務(wù)，并推出了“中銀信貸工廠”這一中小企業(yè)金融服務(wù)品牌。

“中銀信貸工廠”是以中小企業(yè)融資為核心的系列產(chǎn)品體系，其中包括流動資金貸款，供應(yīng)鏈融資等一系列為中小企業(yè)量身訂做的授信產(chǎn)品。2中小企業(yè)是特區(qū)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，為特區(qū)303供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中小企業(yè)信貸產(chǎn)品案例分析3供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中小企業(yè)信貸產(chǎn)品案例分析4中小企業(yè)信貸產(chǎn)品產(chǎn)品1：短貸通2.0定義：

“短貸通2.0”是為我行核心企業(yè)的上游供應(yīng)商量身設(shè)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)化流動資金貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品根據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)的過往銷售記錄核定授信額度，可以滿足中小企業(yè)日常經(jīng)營性資金周轉(zhuǎn)需求，具有審批快速，運(yùn)用靈活的特點(diǎn)。準(zhǔn)入條件：1.與核心客戶往來2年以上2.連續(xù)三年納稅申報(bào)收入￥500萬以上3.上一年納稅申報(bào)收入￥1000萬元以上方案設(shè)計(jì)：1.根據(jù)有無抵押物，分為信用授信和抵押授信兩種形式。信用授信:我行內(nèi)部評級達(dá)到BBB-以上的客戶，可以獲得最高400萬元的免抵押信用授信。抵押授信:我行內(nèi)部評級達(dá)到B+以上的客戶，可根據(jù)抵押物凈值最高放大2倍核定授信額度。2.額度內(nèi)可一次性全額提款，期限一年。提款快速方便。4中小企業(yè)信貸產(chǎn)品產(chǎn)品1：短貸通2.05中小企業(yè)信貸產(chǎn)品短貸通2.0與傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的比較：

授信產(chǎn)品授信要素短貸通2.0傳統(tǒng)授信抵押物抵押物凈值×2抵押物凈值×0.7有無免抵押授信額度有無審批時(shí)效1周1個(gè)月5中小企業(yè)信貸產(chǎn)品授信6中小企業(yè)信貸產(chǎn)品6中小企業(yè)信貸產(chǎn)品7中小企業(yè)信貸產(chǎn)品產(chǎn)品2：展業(yè)易定義：

針對主業(yè)穩(wěn)定，現(xiàn)金流可見的中小企業(yè)客戶，在提供我行認(rèn)可的物業(yè)抵押的基礎(chǔ)上，我行根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流情況和資金缺口，為其提供快速審批、期限最長三年的流動資金貸款（含銀行承兌匯票額度）的標(biāo)準(zhǔn)化授信產(chǎn)品。對中小企業(yè)購買營運(yùn)設(shè)備、機(jī)器設(shè)備或?qū)懽謽羌皬S房等需求,展業(yè)易也可提供中長期固定資產(chǎn)融資支持。準(zhǔn)入條件：成立時(shí)間不少于3年公司或股東提供深圳本地物業(yè)抵押上年納稅申報(bào)表申報(bào)年銷售收入不低于人民幣200萬元。方案設(shè)計(jì)：根據(jù)有無專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，分為專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保授信及非擔(dān)保公司擔(dān)保授信。專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保授信，授信額度為抵押物凈值的1.5倍。非專業(yè)公司擔(dān)保授信，授信額度為抵押物凈值的0.8倍。授信總量不超過1500萬元。授信用途：可用于日常經(jīng)營性流動資金周轉(zhuǎn)，也可用于購買寫字樓、廠房或機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)。期限：授信期限最長不超過三年。7中小企業(yè)信貸產(chǎn)品產(chǎn)品2：展業(yè)易8中小企業(yè)信貸產(chǎn)品我行認(rèn)可的擔(dān)保公司及相關(guān)保費(fèi)參考擔(dān)保公司名稱一年保費(fèi)二年保費(fèi)三年保費(fèi)備注深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心2%4%6%免保證金。

三年期的業(yè)務(wù)，第三年保費(fèi)可以延后收取。高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司2%5%7.50%免保證金。

一年期價(jià)格較有競爭性，價(jià)格將視企業(yè)情況和金額大小可適當(dāng)調(diào)整。深圳市中科創(chuàng)擔(dān)保有限公司（體系外）2.50%5%7%體系外是指未參加深圳市再擔(dān)保的擔(dān)保業(yè)務(wù)，體系外擔(dān)保業(yè)務(wù)需繳納擔(dān)保本金10%的保證金。深圳市中科創(chuàng)擔(dān)保有限公司（體系內(nèi)）2%4%5%參加深圳市再擔(dān)保業(yè)務(wù)可免交10%保證金，且可以敘做完擔(dān)保業(yè)務(wù)后再批量敘做再擔(dān)保業(yè)務(wù)。深圳市華融投資擔(dān)保有限公司2.50%5%6%10%保證金注：以上報(bào)價(jià)為指導(dǎo)性報(bào)價(jià)。8中小企業(yè)信貸產(chǎn)品我行認(rèn)可的擔(dān)保公司及相關(guān)保費(fèi)參考擔(dān)保公司名9供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中小企業(yè)信貸產(chǎn)品案例分析9供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中小企業(yè)信貸產(chǎn)品案例分析10供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品

產(chǎn)品1：出口雙保理定義：

出口雙保理是指出口商將其與國外進(jìn)口商產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，再由銀行轉(zhuǎn)讓給國外進(jìn)出口保理商，由銀行為出口商提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬戶管理，并由進(jìn)口保理商為其提供應(yīng)收賬款的催收及信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)。準(zhǔn)入條件：1．企業(yè)成立1年以上，有健全組織架構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度；2．買賣雙方有3個(gè)月以上的合作往來記錄，且業(yè)務(wù)記錄及銷售回款良好。適用企業(yè)：所有滿足上述條件的出口企業(yè)。方案設(shè)計(jì)：授信額度：按照應(yīng)收賬款的8折進(jìn)行融資。擔(dān)保方式：實(shí)際控制人連帶責(zé)任保證

期限：一年10供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品

產(chǎn)品2：工程類銀行保函定義：

工程保函是由一具備特定信用評級的第三方向業(yè)主出具的書面保證，保證承包商可以按照承包合同完成項(xiàng)目。該書面保證即為保函。

銀行保函即為銀行向業(yè)主出具書面保證。我行所指的工程類保函包括工程承包人在工程建設(shè)領(lǐng)域涉及到的多個(gè)種類保函的集合，包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、維修保函、留置金保函、農(nóng)民工工資支付擔(dān)保等。準(zhǔn)入條件：1、企業(yè)獨(dú)立經(jīng)營一年以上，獨(dú)立核算、有健全財(cái)務(wù)管理制度；2、企業(yè)具有國家二級/乙級或以上的相應(yīng)施工資質(zhì)；適用企業(yè)：適用于所有工程類企業(yè)。方案設(shè)計(jì)：授信額度：根據(jù)申請企業(yè)承接工程的總量的一定比例核定額度。

擔(dān)保方式：實(shí)際控制人連帶責(zé)任擔(dān)保。

期限：1年11供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品

12供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中小企業(yè)信貸產(chǎn)品案例分析12供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中小企業(yè)信貸產(chǎn)品案例分析13案例分析案例１

A公司是中興通訊的供應(yīng)商，雙方合作超過5年。每月與中興通訊銷售額約500萬元人民幣，賬期為兩個(gè)月。隨著公司近期與中興通訊訂單量的增多，公司急需尋求銀行的幫助，補(bǔ)充流動資金用以采購原材料，公司愿提供實(shí)際控制人的房產(chǎn)進(jìn)行抵押。房產(chǎn)評估凈值為200萬元。產(chǎn)品選擇：

由于中興通訊是我行核心企業(yè)，且A公司相應(yīng)條件符合我行短貸通2.0的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，因此我行擬為該公司申請短貸通2.0信貸產(chǎn)品。額度核定：免抵押授信額度=月平均銷售額×賬期=500×2=1000萬。我行最高免抵押授信額度為400萬元，因此公司免抵押部分授信額度為400萬元。抵押物授信額度=房產(chǎn)評估凈值×2=200×2=400萬元。額度合計(jì)：免抵押授信額度+抵押物授信額度=400+400=800萬元。

方案后評價(jià)：企業(yè)從我行一次性提款800萬元，大大緩解了公司資金周轉(zhuǎn)緊張的局面，并增強(qiáng)了企業(yè)與其上游供應(yīng)商的議價(jià)能力。由此，企業(yè)步入了良性循環(huán)的通道。13案例分析案例１14案例分析案例２

B公司是一家玩具制造商，產(chǎn)品主要銷往美國和歐洲，年出口量約為600萬美元。隨著歐美經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，訂單量開始增長，但受制于資金實(shí)力有限，公司難以購買新設(shè)備擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高生產(chǎn)效率，接來的訂單難以按時(shí)交付，引來了海外客戶的不滿。加之公司談判能力較弱，給予海外客戶的賬期很長（2個(gè)月），資金周轉(zhuǎn)捉襟見肘。公司急需銀行提供資金支持?jǐn)[脫發(fā)展困境，并愿意提供實(shí)際控制人的房產(chǎn)進(jìn)行抵押。房產(chǎn)評估凈值為500萬元。案例診斷:上述案例中，B公司主要由兩方面的需求：1,需要引進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模；2，需要補(bǔ)充流動資金加快資金周轉(zhuǎn)。產(chǎn)品選擇：1.我行可為其提供展業(yè)易信貸產(chǎn)品用于設(shè)備采購，并由我行為公司指定專業(yè)的擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保。2.由于公司是出口型企業(yè)，我行可為其提供供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中的出口雙保理產(chǎn)品用于日常資金周轉(zhuǎn)。額度核定：展業(yè)易額度=抵押物授信額度×1.5=500×1.5=750萬出口雙保理額度=年出口量/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=600萬美元/6=100萬美元

14案例分析案例２15案例分析方案后評價(jià)：公司用我行提供的750萬元展業(yè)易信貸額度添置了2條流水線，大大提高了產(chǎn)能和生產(chǎn)效率；同時(shí)，公司利用我行提供的100萬美元出口雙保理額度加快了資金周轉(zhuǎn)。公司由此進(jìn)入了快速發(fā)展的軌道。15案例分析方案后評價(jià)：16案例分析中國銀行信貸產(chǎn)品的優(yōu)勢

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