2020年等級考試《中級銀行管理》考前練習(xí)(第12套)

第第#頁協(xié)調(diào)式戰(zhàn)略性目前，我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是()。借款貸款存款債券從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是銀行為應(yīng)對()變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理。市場利率市場價格凈利潤總資產(chǎn)流動性風險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。隱蔽性爆發(fā)性內(nèi)生性傳染性53.2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知》，其報表指標體系包括39張報表，()個監(jiān)管指標。TOC\o"1-5"\h\z10131654.1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考()規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求?！栋腿麪枀f(xié)議I》《巴塞爾協(xié)議II》《巴塞爾協(xié)議III》《巴塞爾協(xié)議W》支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。TOC\o"1-5"\h\z7152010下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是()。虛假按揭風險虛假權(quán)證風險虛假信息風險借款人信用風險()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。信用風險市場風險操作風險法律風險下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是()。資產(chǎn)質(zhì)量損失準備金關(guān)聯(lián)交易不良貸款()是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票．向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。再貸款再貼現(xiàn)抵押補充貸款中期借貸便利通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有()。有效性針對性高效性準確性金融資產(chǎn)管理公司管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構(gòu)的管理?！豆痉ā贰侗O(jiān)管辦法》《經(jīng)濟法》《會計法》重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交()批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。股東大會董事會監(jiān)事會風險管理委員會金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的()不良貸款進行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。商業(yè)銀行人民銀行私有銀行國有銀行下列不屬于金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)類型的是()。間接租賃直接租賃售后回租廠商租賃下列選項中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是()。復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是()。擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管財務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機構(gòu)、部門和各崗位的任務(wù)、職責和權(quán)限，建立職責分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機制，并對關(guān)鍵崗位的人員實行()。定期輪崗制定期晉升制定期培訓(xùn)制定期審核制定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿()的，按支取日活期利率計息1個月2個月3個月6個月下列不屬于信托公司股東違法行為的是()虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資利用股東地位牟取正當利益通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于()經(jīng)營。專業(yè)化多元化綜合化差別化單選題答案：1：C2：A3：C4：A5：A6：D7：C8：C9：D10：D11：A12：D13：A14：C15B16：B17：C18：D19：A20：C21：B22B23：A24：B25：A26：C27：A28：B29A30：D31：B32：B33：C34：C35：A36A37：C38：A39：D40：B41：A42：A43C44：A45：A46：D47：B48：C49：C50B51：A52：A53：D54：A55：D56：C57A58：D59：B60：B61：A62：B63：D64：A65：D66：D67：A68：C69：B70：C單選題相關(guān)解析：1：申請設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當具備以下條件：為依法設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上。具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系。有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀公司股權(quán)(銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。(7)2：股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。3：在外匯經(jīng)營活動中，銀行除了面臨與前述業(yè)務(wù)相同的風險外，例如信用風險、流動性風險和利率風險等，還會面臨外匯風險，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風險類型。4：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務(wù)，降低高風險、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預(yù)期等因素。5：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并判斷相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。6：A項和C項屬于監(jiān)管類指標中的資本充足監(jiān)管指標；B項屬于監(jiān)管類指標中的信用風險監(jiān)管指標：而D項屬于監(jiān)測類指標中的盈利性監(jiān)測指標。7：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。8：2009年7月，銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費金融公司進行試點。9：按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。10：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。11：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。12：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大致可以分為：風險計量方法、風險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。13：對于超額貸款損失準備：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0.6％。14：開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會。15：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。16：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。17：合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當不少于30天。18：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。19：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。我國的金融租賃公司也發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公司。20：加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護措施：廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎(chǔ)知識；以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒介開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念；加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為，維護金融市場有序運行；加大對普惠金融的宣傳力度。21：商業(yè)銀行應(yīng)當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。22：20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮，極大提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。23：銀監(jiān)會成立后，秉承“風險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。24：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。25：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。26：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。27：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。28：1994年，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。29：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個基本要素構(gòu)成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。30：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。31：對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。要求商業(yè)銀行提高風險控制水平。32：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：自由競爭時期(20世紀30年代以前)。大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。次貸危機后全面強化監(jiān)管。33：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風險管控能力。34：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則；公平競爭原則；加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則；成本可算原則；強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則；客戶適當性原則；防范交易對手風險原則；維護客戶利益原則。35：負債業(yè)務(wù)操作風險是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。36：監(jiān)管機構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在25%以上，肯定會認為是“控制”。37：風險調(diào)整后的資本回報是經(jīng)風險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價指標。38：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。39：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。40：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認真貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三是大力推進普惠金融發(fā)展。41：綠色金融指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。42：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司，伴隨著世界汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，各大汽車制造商均通過設(shè)立汽車金融公司為經(jīng)銷商和零售客戶提供融資，并逐步成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的重要一環(huán)。43：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額。44：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行，可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。45：立案程序須需行政處罰委員會主任委員批準方可生效。46：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔全面風險管理的最終責任。47：全面風險管理要確保政策和程序的一致性。48：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。49：資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴張。50：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標的主要手段，同時貸款又是有較大風險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。51：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是指銀行為應(yīng)對市場利率變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風險為管理對象的資產(chǎn)負債匹配管理。52：流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大。53：2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標，其中，監(jiān)控類指標10個，監(jiān)測類指標16個，取消了指導(dǎo)類指標。54：1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議(《巴塞爾協(xié)議口》)規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。55：支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。56：個人住房貸款的主要風險點包括：虛假按揭風險。虛假權(quán)證風險。抵押擔保不落實風險。借款人信用風險。個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險。個人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機構(gòu)風險。57：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。58：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易。59：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。60：通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有針對性。61：金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構(gòu)的管理。62：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會(未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機構(gòu))批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。63：金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的國