商務(wù)部保理管理辦法

商務(wù)部保理管理辦法商務(wù)部保理管理辦法第一章總則為規(guī)范保理業(yè)務(wù)，促進(jìn)保理業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，維護(hù)市場(chǎng)秩序和金融安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商務(wù)部組織法》等相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本管理辦法。第二章保理業(yè)務(wù)種類及主要特點(diǎn)1.國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)：指有國(guó)內(nèi)保理企業(yè)與出口企業(yè)、進(jìn)口企業(yè)、國(guó)內(nèi)貿(mào)易企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商、買方等各種類型主體之間開展的保理業(yè)務(wù)。主要特點(diǎn)是國(guó)內(nèi)保理企業(yè)通過雙向委托、單項(xiàng)付款授權(quán)等方式融資給出口企業(yè)、進(jìn)口企業(yè)、國(guó)內(nèi)貿(mào)易企業(yè)等，促進(jìn)企業(yè)的融資和貿(mào)易活動(dòng)。2.國(guó)際保理業(yè)務(wù)：指有國(guó)際保理企業(yè)與境內(nèi)出口企業(yè)、進(jìn)口企業(yè)、國(guó)際貿(mào)易企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等各種類型主體之間開展的保理業(yè)務(wù)。主要特點(diǎn)是國(guó)際保理企業(yè)通過信用證、保函等方式在國(guó)際貿(mào)易中對(duì)企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，促進(jìn)企業(yè)的跨境貿(mào)易活動(dòng)。第三章保理企業(yè)管理1.保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，具有資產(chǎn)規(guī)模和專業(yè)化程度、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息系統(tǒng)建設(shè)等與開展保理業(yè)務(wù)相適應(yīng)的實(shí)力。2.保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、信息管理等專職部門，建立與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的組織架構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制。3.保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，加強(qiáng)對(duì)客戶的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)可能引起的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和控制，并及時(shí)跟蹤和處理風(fēng)險(xiǎn)事件。4.保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立有效的內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)運(yùn)作的合規(guī)性和規(guī)范性，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律和道德規(guī)范，保護(hù)客戶信息安全。第四章保理業(yè)務(wù)合同管理1.參與保理業(yè)務(wù)的各方應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況成立相應(yīng)的保理合同，明確貿(mào)易雙方、保理企業(yè)之間的權(quán)利義務(wù)和事項(xiàng)處理的方式等內(nèi)容。2.保理合同應(yīng)當(dāng)包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、授權(quán)委托書、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書等內(nèi)容，明確債權(quán)轉(zhuǎn)讓方、受讓方、債務(wù)人、保理企業(yè)等之間的關(guān)系。3.保理合同應(yīng)當(dāng)注明應(yīng)收賬款的具體數(shù)額、期限、還款方式、利率等重要內(nèi)容，并按照法律法規(guī)的規(guī)定，對(duì)這些條款進(jìn)行合法有效約定。第五章保理業(yè)務(wù)操作流程1.保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶提供的有效應(yīng)收賬款進(jìn)行核查，確定對(duì)應(yīng)的融資額度，并制定業(yè)務(wù)方案、贖回方案等操作計(jì)劃。2.保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)在債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、授權(quán)委托書等文件簽署后，及時(shí)向銀行、客戶等相關(guān)方發(fā)送通知書，明確債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事宜，并對(duì)保理融資額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)管控。3.保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極跟蹤和回收應(yīng)收賬款，并對(duì)到期未付、抵質(zhì)押物出現(xiàn)問題等異常事件，及時(shí)采取措施，保障業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。第六章保理融資管理1.保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照業(yè)務(wù)方案和貸后管理要求，對(duì)客戶提供的應(yīng)收賬款進(jìn)行額度核定、納入綜合授信等操作，并對(duì)貸款的使用情況進(jìn)行監(jiān)督。2.保理融資企業(yè)應(yīng)當(dāng)向貸款人正確披露融資合同的有關(guān)事項(xiàng)，確保業(yè)務(wù)受讓人依法取得融資費(fèi)等權(quán)益，保證融資管理的合法性。第七章監(jiān)管要求及處罰辦法1.保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵守各項(xiàng)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和信息的管理和監(jiān)督，保證業(yè)務(wù)的合規(guī)性和規(guī)范性。2.保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)配合有關(guān)部門的檢查和監(jiān)管工作，及時(shí)履行報(bào)告、備案等程序，依法接受行政處罰或其他處理。3.保理企業(yè)如有營(yíng)運(yùn)中的重大違法行為，或者有關(guān)部門認(rèn)定其對(duì)社會(huì)、市場(chǎng)、消費(fèi)者利益產(chǎn)生重大危害的，應(yīng)當(dāng)依法予以查處和處理。1、所涉及附件如下：無2、如下所涉及的法律名詞及注釋：保理業(yè)務(wù)：指一種以應(yīng)收賬款作為融資擔(dān)保品的綜合性商業(yè)融資方式。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓：應(yīng)收賬款所有權(quán)人將自己持有的應(yīng)收賬款權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的行為。債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議：債權(quán)人將其持有的債權(quán)的全部或部分權(quán)利轉(zhuǎn)讓給另一方的協(xié)議。授權(quán)委托書：債權(quán)人將其持有的債權(quán)授權(quán)給另一方行使的書面文件。綜合授信：銀行在業(yè)務(wù)上為客戶做出的一種以一定資金額度為基礎(chǔ)的不特定借款擔(dān)保承諾。融資費(fèi)用：融資人向出借人支付的融資利息等費(fèi)用。3、如下在實(shí)際執(zhí)行過程中可能遇到的困難及解決辦法。困難：保理企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模過小，專業(yè)化程度不足。解決辦法：保理企業(yè)需要加強(qiáng)自身建設(shè)，提高專業(yè)化程度，增加資產(chǎn)規(guī)模。困難：保理企業(yè)收購債權(quán)時(shí)遇到互聯(lián)網(wǎng)金融、小微企業(yè)等領(lǐng)域難以評(píng)價(jià)的資產(chǎn)。解決辦法：保理企業(yè)需要完善風(fēng)險(xiǎn)管理方法，增加對(duì)非傳統(tǒng)模式的評(píng)析能力，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和防