數(shù)字科技在保險領(lǐng)域中的應(yīng)用

數(shù)字科技在保險領(lǐng)域中的應(yīng)用

1保險科技的創(chuàng)新路徑保險技術(shù)來自金融科技，屬于金融科技的范疇。隨著保險業(yè)的蓬勃發(fā)展以及對保險需求的多樣化趨勢，保險公司逐漸通過人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)來分析消費者的需求，創(chuàng)新營銷模式，優(yōu)化消費體驗。保險科技在全球范圍內(nèi)深刻改變著行業(yè)的格局，主要體現(xiàn)在以下三個方面：首先，表層渠道的變革，創(chuàng)新營銷形式不斷涌現(xiàn)；其次，中層模式的優(yōu)化，人工智能推動產(chǎn)品設(shè)計、定價和運營模式不斷升級；最后，基層架構(gòu)的演變，區(qū)塊鏈技術(shù)使得用戶信息管理、征信體系等基礎(chǔ)架構(gòu)更加穩(wěn)固。因此，保險專業(yè)培養(yǎng)懂保險、善業(yè)務(wù)、會科技的人才迫在眉睫。2求+能力培養(yǎng)+課程設(shè)置基于數(shù)字科技的發(fā)展及保險專業(yè)人才需求的變化，保險專業(yè)建設(shè)要不斷融入科技元素，提升辦學(xué)質(zhì)量和就業(yè)吸引力。為此，保險科技的融入思路是構(gòu)建“市場需求+能力培養(yǎng)+課程設(shè)置”的模式，要求從業(yè)者在保險市場格局的變化下，不斷提升科技應(yīng)用能力，這種能力通過開設(shè)數(shù)字化課程進行培養(yǎng)，并注重數(shù)字科技融入與傳統(tǒng)保險理論課程的協(xié)同發(fā)展，完善課程內(nèi)容，優(yōu)化專業(yè)課程設(shè)置和保險專業(yè)的人才培養(yǎng)方案，培養(yǎng)適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展的技術(shù)技能型人才。根據(jù)數(shù)字科技融入保險課程的思路，應(yīng)從“需求側(cè)”和“供給側(cè)”的角度來分析，進一步明確保險科技應(yīng)用的手段、培養(yǎng)學(xué)生需要的技能以及提升學(xué)生綜合業(yè)務(wù)的素質(zhì)和能力。2.1保險科技人才培養(yǎng)的三大主題保險專業(yè)的設(shè)置要以行業(yè)需求為導(dǎo)向，通過對比中國人壽、平安保險、新華保險、中國人民保險的崗位配置和業(yè)務(wù)需求，保險科技的人才培養(yǎng)應(yīng)主要圍繞三個關(guān)鍵詞，分別是產(chǎn)品、用戶、服務(wù)2.1.1高退保風(fēng)險保障運用大數(shù)據(jù)分析客戶需求，推出個性化、定制化的保險產(chǎn)品，從而升級消費體驗。同時，根據(jù)部分國外保險公司的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)可以預(yù)測代理人銷售的成功率以及識別高退保風(fēng)險保單。2.1.2人工智能的識別首先，人工智能的應(yīng)用可以優(yōu)化客服流程和成本，基于聲音識別系統(tǒng)，省略用戶輸入密碼的麻煩；其次，人工智能進一步數(shù)字化理賠管理系統(tǒng)，對于簡易的案件，能夠自動進行理賠。2.1.3區(qū)塊鏈的優(yōu)化利用區(qū)塊鏈技術(shù)，推出智能合約。一方面可以基于用戶信息的收集，自動接收用戶的投保并進行自動賠付；另一方面，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的用戶信息管理，通過社交網(wǎng)絡(luò)，可以自動捕捉用戶信息，識別理賠事件。2.1.4再現(xiàn)理賠現(xiàn)場利用AI系統(tǒng)，提高用戶的風(fēng)險意識以及創(chuàng)新教學(xué)方式，再現(xiàn)理賠現(xiàn)場，有利于企業(yè)進行實踐化教學(xué)。因此，保險科技應(yīng)用的優(yōu)勢逐漸凸顯，在傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)中加入科技元素成為一種趨勢，保險科技的應(yīng)用型人才被更多的企業(yè)所需要。2.2“供應(yīng)側(cè)”分析保險專業(yè)的人才培養(yǎng)應(yīng)適應(yīng)新經(jīng)濟、新技術(shù)的發(fā)展要求，具備多樣化的創(chuàng)新意識，滿足客戶的市場需求，提升服務(wù)水平，增強產(chǎn)品的抗風(fēng)險能力。2.2.1了解市場趨勢和客戶需求，注重產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)保險市場中，客戶對產(chǎn)品的需求是多樣化的，因此，要求從業(yè)人員可以根據(jù)客戶的需求去制定營銷策略、設(shè)計保險類產(chǎn)品2.2.2增加風(fēng)險覆蓋深度，進一步增加客戶體驗通過大數(shù)據(jù)分析，推進產(chǎn)品的個性化定價，降低消費者過高的保費支付3在新業(yè)務(wù)背景下，將科技應(yīng)用于保險和科技教育3.1科技賦能，科技賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所謂教學(xué)的契合點，就是促進保險科技內(nèi)容和傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)知識的融合發(fā)展。一方面，保險科技是通過科技手段將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)體驗化、智能化、便捷化，是傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的延伸；另一方面，保險科技的發(fā)展和傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)存在一定程度的差異，所以在教學(xué)的時候要做到繼承性融合，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)知識和技能的框架下融入保險科技。3.1.1營銷、保險的核保和保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)基于保險專業(yè)的設(shè)置以及保險人才的培養(yǎng)方案，將保險科技課程根據(jù)人才培養(yǎng)目標(biāo)進行劃分，主要有三個方向，即保險的營銷、保險的核保和理賠、保險業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，分別對應(yīng)的崗位是保險營銷專員、保險核保理賠專員、保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)師。每一種職位都有其對應(yīng)需要掌握的保險科技技能，保險營銷專員需要利用大數(shù)據(jù)去分析客戶需求，保險核保理賠專員需要利用區(qū)塊鏈和人工智能簡化理賠流程和降低業(yè)務(wù)成本，保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)師需要通過AI技術(shù)再現(xiàn)理賠現(xiàn)場，進行模擬教學(xué)。3.1.2基于核心課程的保險科技課程設(shè)計保險科技課程的融入要堅持有思路、有層次、有方向的“三有”原則。首先，通過對比并借鑒浙江金融職業(yè)學(xué)院、南京審計大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)對于金融科技人才的培養(yǎng)方案，在專業(yè)核心課程中設(shè)置不同方向的保險科技課程。針對核保理賠業(yè)務(wù)，建議在專業(yè)核心課程里設(shè)置區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣課程，在專業(yè)基礎(chǔ)課中設(shè)置人工智能導(dǎo)論課程；針對營銷業(yè)務(wù)，建議在保險核心課程中設(shè)置大數(shù)據(jù)金融課程；針對保險培訓(xùn)的方向，可以設(shè)置AI與區(qū)塊鏈課程。其次，將必修與選修、需求與興趣相結(jié)合，將人才培養(yǎng)方案分為五大模塊，除了原有的四個模塊的課程設(shè)置，建議增設(shè)核心選修課程，在其中開設(shè)智能信息處理技術(shù)、Python數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)等信息技術(shù)課程，學(xué)生可以根據(jù)興趣進行選擇性學(xué)習(xí)。3.1.3加強人工智能培訓(xùn)，創(chuàng)新智能營銷每學(xué)期的實訓(xùn)教學(xué)，在原有人才培養(yǎng)方案中的投資、銀行實訓(xùn)的基礎(chǔ)上，加入企業(yè)與學(xué)校共同設(shè)置的保險科技技能的培訓(xùn)，企業(yè)可以通過云課堂進行授課，然后利用AI系統(tǒng)進行實戰(zhàn)模擬，比如如何利用人工智能分析客戶需求，進行精準(zhǔn)營銷。學(xué)生也可以在校外實訓(xùn)，進行跟崗學(xué)習(xí)，進入企業(yè)體驗保險科技在保險業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。編寫適合專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)的教材，例如校企合作編寫活頁式教材，以保險理論為基礎(chǔ)，進一步增加科技應(yīng)用的內(nèi)容，通過理論與實踐結(jié)合的授課，提高學(xué)生對于保險科技的認(rèn)知3.2能提升學(xué)生的技能體驗優(yōu)秀的教學(xué)設(shè)計，有利于促進學(xué)生對新知識的吸收、新技能的掌握，主要應(yīng)從以下兩個途徑去選擇合適的教學(xué)設(shè)計。其一，要重視學(xué)生對技能的體驗，因為保險科技?？齐A段更應(yīng)該重視應(yīng)用，而不是分析。所以，技能的體驗有利于學(xué)生更好地掌握保險科技的應(yīng)用。例如通過VR系統(tǒng)模擬車輛事故現(xiàn)場，進行車輛核保的實際體驗，以及運用大數(shù)據(jù)降低客戶投保的風(fēng)險等。其二，要增加與學(xué)生互動的方式，加入企業(yè)與學(xué)生的互動，進行課堂云對話，通過提問和講授的方式，讓學(xué)生了解企業(yè)的需求，同時，使企業(yè)知道學(xué)生的想法，進一步優(yōu)化實踐課程的內(nèi)容。3.3更加個性化的教學(xué)模式科技因素的融入，會增加保險專業(yè)學(xué)習(xí)的難度，所以選擇合適的教學(xué)方法至關(guān)重要。因此，學(xué)生需要從以下三個方面入手進行學(xué)習(xí)。首先要完成教學(xué)目標(biāo)，章節(jié)內(nèi)容的選擇、知識的梳理、知識框架的搭建等需要采取多種手段。例如AI技術(shù)在教學(xué)場景的落地，實現(xiàn)教師端、學(xué)生端和機構(gòu)端多款A(yù)I創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用的研發(fā)和迭代；AI培訓(xùn)、AI車輛事故的核保、AI客戶需求的預(yù)測、AI自動識別等創(chuàng)新功能讓教師和學(xué)生們能夠體驗到更加個性化的教學(xué)模式。其次要重視文化熏陶，既然學(xué)習(xí)保險科技，就要知道保險的由來和保險科技的發(fā)展，做到知其然、知其所以然?？稍诤诵幕A(chǔ)課程中加入保險的發(fā)展概況課程，通過對保險發(fā)展歷程的學(xué)習(xí)使學(xué)生進一步了解保險的產(chǎn)生與創(chuàng)新，同時感受保險的科技化、智能化對人們生活的影響。最后，強調(diào)課程思政的重要性，通過對保險科技的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解科技的日新月異，進一步激發(fā)其對知識的渴求，進而在知識的海洋中不斷學(xué)習(xí)，并以相關(guān)的理論知識為基礎(chǔ)，進一步明確目標(biāo)，制定計劃，實現(xiàn)自我突破。3.4創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式3.4.1科技知識是立體的。傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)知識主要包括保險科技可將保險專業(yè)的發(fā)展確定為兩個階段，在第一個階段，保險專業(yè)剛剛設(shè)立，以傳統(tǒng)保險知識和傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)實踐為主，逐步加入保險科技的知識；第二個階段，通過與企業(yè)合作，共同開發(fā)課程、編寫教材、制定人才培養(yǎng)方案，共建高水平實驗室、校外實訓(xùn)基地，建立河南經(jīng)貿(mào)保險科技研究中心，從而打造保險科技學(xué)院。3.4.2打造全產(chǎn)業(yè)鏈的人才培養(yǎng)模式，打造“1+2.3—5.1.3—5.1.在中國的職業(yè)教育專業(yè)課程內(nèi)容設(shè)計方面的職業(yè)路徑，融合“1+x”證書和“1+x”證書與“1+x”證書融合的人才培養(yǎng)機制，投資過程中增加職高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專業(yè)課下的職業(yè)路徑和1.拓展保險科技人才輸出路徑，加強與保險公司上下游企業(yè)的合作。例如與一些保險業(yè)務(wù)的外包公司，提供軟硬件設(shè)備支持、IT系統(tǒng)以及移動平臺設(shè)計的公司進行合作，打造全產(chǎn)業(yè)鏈的人才培養(yǎng)模式。此外，融入“1+X”書證融通的人才培養(yǎng)機制，以“1+X”人身理賠保險和健康財富規(guī)劃證書為抓手，輔以供應(yīng)鏈、金融科技方面的“1+X”證書的學(xué)習(xí)，增加培訓(xùn)的次數(shù)，提高整體保險專業(yè)學(xué)生的證書通過率，增加高職專科畢業(yè)生的就業(yè)競爭力。通過考取證書的過程，進一步加強學(xué)生對于企業(yè)、職業(yè)、技能三方面的認(rèn)識和思考，合理規(guī)劃出適合自己發(fā)展的職業(yè)路徑。從而實現(xiàn)“學(xué)生—課堂”到“人才—企業(yè)”的過渡，實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈人才的培養(yǎng)目標(biāo)3.4.3方案制定討論加強與中職、本科院校的合作，定期開展學(xué)術(shù)交流以及人才培養(yǎng)方案制定的研討會。努力爭取保險專業(yè)