中級銀行從業(yè)資格個人理財練習(xí)題及答案5-2023-背題版

試題說明

本套試題共包括1套試卷

每題均顯示答案和解析

中級銀行從業(yè)資格個人理財練習(xí)題及答案5（500題）

中級銀行從業(yè)資格個人理財練習(xí)題及答案5

L［單選題］某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟業(yè)務(wù)：（1）收到外單位投

資40萬元存入銀行；（2）用銀行存款支付購人材料費12萬元；（3）以銀行存款歸還銀行借款10萬元

,那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元

A）618

B）630

0636

D）648

答案:B

解析:該企業(yè)9月份資產(chǎn)變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總

資產(chǎn)增加40萬；②用銀行存款支付購人材料費12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產(chǎn)

不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負債減少10萬，總資產(chǎn)減少10萬。

2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為：600+40T0=630（萬元）。

2.［單選題］金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（）。

A）融資功能

B）價格發(fā)現(xiàn)功能

C）轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能

D）提高交易效率功能

答案:B

解析:價格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項A為債券市場的功能；選項C、

D是金融衍生品市場的功能。

3.［單選題］某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產(chǎn)險

,同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險公司投保了500萬元財產(chǎn)險。則該企業(yè)的保險方式屬于（

）O

A）原保險

B）再保險

C）共同保險

D）重復(fù)保險

答案:D

解析：重復(fù)保險，指投保人對于同一個保險標(biāo)的、同一保險利益，在同一期間就同一保險責(zé)任，分別

向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超過保險價值的保險合同。根據(jù)《保險法》規(guī)定，財

產(chǎn)保險中，重復(fù)保險的保險金額綜合超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險

價值。

4.［單選題］近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是（）。

A)CFP

B)CAP

OCPA

D)CCBP

答案:A

解析：幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員

（CertifiedFinanCialPlanner,CFP）。

5.［單選題］綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)

品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。

A）全面性

B）風(fēng)險性

0客觀性

D）適當(dāng)性

答案:D

解析:適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承

受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。

6.［單選題］消極遺產(chǎn)是指（）。

A）非法遺產(chǎn)

B）歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C）債權(quán)

D）死者生前所欠的個人債務(wù)

答案:D

解析：積極遺產(chǎn)指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)和著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

益等；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個人債務(wù)。

7.［單選題］下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A）認股權(quán)證+股票型基金+期貨

B）股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C）定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D）績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

答案:C

解析:退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少。退休期投資人的主要理財任務(wù)就

是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)、合理消費，以保障退休期間的正常支出，這一時期的投資以安全為主要目

標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金

、儲蓄等。故選項C最為合理。

8.［單選題］一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A）金融債

B）公司債

C）國債

D）企業(yè)債

答案:C

解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而被稱為“金邊債券”。

9.［單選題］下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，正確的是（）。

A）客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B）客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲蓄表

C）通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D）通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

答案:D

解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表：（1）通過

資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。（2）通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和

儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計。

10.［單選題］商先生，某企業(yè)負責(zé)人；商太太，大學(xué)教師。二人均十分重視通過商業(yè)保險規(guī)避風(fēng)險。

根據(jù)以上材料回答（1）?（2）題。如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保險，則這份健康保險

的標(biāo)的是（）。

A）商太太的身體

B）商太太的生命

0商太太的身體和生命

D）商太太的身體、生命和財產(chǎn)

答案:A

解析:健康保險是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的

直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人身保險。

11.［單選題］下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A）投資期短，資金贖回靈活

B）保障本金

C）收益安全性高

D）主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

答案:B

解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨幣型理財產(chǎn)品的特點：①投資期短，資

金贖回靈活；②本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。選項B,本金安全

性高并不代表能保障本金。

12.［單選題］關(guān)于債券的流動性，下面判斷錯誤的是（）。

A）債券的流動性好于股票

B）國債的流動性好于公司債券

C）短期國債的流動性好于長期國債

D）債券的流動性弱于貨幣基金

答案:A

解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。

13.［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至

少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A）3

B）4

C）5

D）6

答案:C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進

行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括5級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

14.［單選題］（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有

人進行分配的人壽保險產(chǎn)品

A）分紅壽險

B）投資連結(jié)保險

C）萬能壽險

D）兩全壽險

答案:A

解析：分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進

行分配的人壽保險產(chǎn)品

15.［單選題］理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（）特征的權(quán)

益。

A）風(fēng)險

B）投資

C）收益

D）流動性

答案:A

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保

護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品風(fēng)險特征的權(quán)益。

16.［單選題］英國的信托業(yè)以（）為主

A）家族信托

B）法人信托

C）財產(chǎn)信托

D）遺產(chǎn)信托

答案:A

解析:A英國的信托業(yè)以家族信托為主。

17.［單選題］下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A）綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

B）在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資

產(chǎn)管理

C）在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D）在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

答案:D

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以

向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。故選項D錯誤。

18.［單選題］從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。

A）養(yǎng)老險

B）退休年金

C）股票型基金

D）平衡型基金

答案:C

解析:養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以

上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

19.［單選題］下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點的是（）。

A）擴大了資金運用范圍。

B）產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C）發(fā)行主體有充分的主動管理能力

D）信息透明度高

答案：D

解析：組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要在于：①產(chǎn)品期限覆蓋面廣；②突破了單一投向理財產(chǎn)品負債

期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間；③賦予發(fā)行主

體充分的主動管理能力。選項D,組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點。

20.［單選題］一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因

原則解釋正確的是（）。

A）近因是指時間上最接近的原因

B）確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C）近因是指空間上最接近的原因

D）近因是對保險標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案:D

解析:近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本

原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或

有效作用的原因為近因。

21.［單選題］政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往

后每年增長5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A）157

B）171

0182

D）216

答案:C

解析：在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列

列現(xiàn)金流屬于增長型年金，當(dāng)r>9或r<9時，其現(xiàn)值計算公式為當(dāng)r=g時，PV=tC/（1+r）=本題中

C=15,t=20,r=10%,g=5%,因此PV^182（萬元）。

22.［單選題］企業(yè)采購中的稅收籌劃主要是考慮（）。

A）所得稅抵扣

B）增值稅抵扣

C）營業(yè)稅抵扣

D）資源稅抵扣

答案:B

解析:B企業(yè)采購中的稅收籌劃主要是考慮增值稅抵扣。

23.［單選題］期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A）行業(yè)制度

B）法律制度

C）保證金制度

D）市場制度

答案:C

解析：期貨交易的保證金制度指在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比

例（通常為5%?10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

24.［單選題］房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A）房地產(chǎn)信托

B）房地產(chǎn)租賃

C）申請房地產(chǎn)抵押貸款

D）房地產(chǎn)購買

答案:C

解析:房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各

種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

25.［單選題］下列選項中，不屬于家庭債務(wù)管理指標(biāo)的是（）。

A）財務(wù)自由度

B）融資比率

C）投資性負債比率

D）自用性負債比率

答案:A

解析:A財務(wù)自由度屬于家庭收支狀況管理的指標(biāo)。

26.［單選題］（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望

是否合理，以及完成客戶個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A）財務(wù)信息

B）個人儲蓄

C）理財目標(biāo)

D）股票投資

答案:A

解析:財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理

,以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方

案、工具的路徑、選擇。

27.［單選題］綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排，體現(xiàn)了其（）。

A）全面性

B）長期性

C）綜合性

D）專業(yè)性

答案：B

解析:B綜合理財規(guī)劃的長期性是指綜合理財規(guī)劃不僅要面對客戶當(dāng)前需要解決的家庭財務(wù)問題，如

換房計劃、債務(wù)重組或旅游等，而且要將客戶的一生理財需求作為目標(biāo)，提供系統(tǒng)連續(xù)的計劃方案

,甚至涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排（如子女教育、遺產(chǎn)分配等）。

28.［單選題］下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A）住房公積金

B）股票

C）活期存款

D）基金

答案:C

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。C項，活期存款屬于

流動性資產(chǎn)。

29.［單選題］家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以（）優(yōu)先為原則來制定。

A）保障

B）分紅

C）盈利

D）風(fēng)險

答案:A

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注

意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種

;②發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障

規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資

產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力；④盡量不要

減少客戶所需的保險額度。

30.［單選題］QDII為（）。

A）合格個人投資者

B）合格境外機構(gòu)投資者

C）合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

D）合格機構(gòu)投資者

答案:C

解析:QDH即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的

股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

31.［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每

年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A）20

B）15

C）10

D）5

答案:A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理

財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

32.［單選題］銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)

信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A）5

B）8

C）10

D）15

答案:A

解析：《個人外匯管理辦法》第六條規(guī)定，銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)

匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

33.［單選題］關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A）通常以月度為單位

B）需有表頭

C）金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D）體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

答案:A

解析：收入支出表通常以年度為單位（也可以用季度、月度）。

34.［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A）在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少

于兩次，并且至少每月提供一次

B）商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客

戶

C）商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記

錄

D）商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

答案:D

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃

各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上

述信息。故選項D錯誤。

35.［單選題］理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。

A）私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)

B）私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶

C）理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D）理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶

答案:A

解析:從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高

，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客

戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

36.［單選題］套利定價理論（APT）是描述（）但又有別于CAPM的均衡模型。

A）利用價格的不均衡進行套利

B）套利的成本

C）在一定價格水平下如何套利

D）資產(chǎn)的合理定價

答案:D

解析：與從投資者有效投資組合的結(jié)構(gòu)分析出發(fā)的資本資產(chǎn)定價理論不同，羅斯的套利定價理論

（APT）完全另起爐灶。套利定價理論不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程

的性質(zhì)中推導(dǎo)回報。

37.［單選題］準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求（）之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。

A）穩(wěn)健性和收益性

B）開放性和穩(wěn)健性

C）風(fēng)險生和收益性

D）多元性和穩(wěn)健性。

答案:A

解析:在進行退休規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡，制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案，選擇合

適的投資工具或投資組合。

38.［單選題］下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。

A）熱情對待身體有殘障的客戶

B）因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異.

C）為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

D）為國家干部提供更多便利的服務(wù)

答案:D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷

售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項D中，因為

國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。

39.［單選題］與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人是指（）。

A）被保險人

B）保險代理人

C）投保人

D）受益人

答案:C

解析:投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。

40.［單選題］通過公益性社會團體或者縣級以上人民政府及其部門，用于《中華人民共和國公益事業(yè)

捐贈法》規(guī)定的公益事業(yè)的捐贈，在年度利潤總額（）以內(nèi)的部分，準(zhǔn)予在計算應(yīng)納稅所得額時扣

除。

A）10%

B）12%

015%

D）20%

答案:B

解析：

41.［單選題］理財師了解了客戶家庭的（）及家長對子女的期望后，就要開始計算將來入學(xué)時所需

的費用，也就是子女的教育成本。

A）教育目標(biāo)

B）財務(wù)狀況

C）支出情況

D）理財計劃

答案:B

解析:理財師了解了客戶家庭的財務(wù)狀況及家長對子女的期望后，就要開始計算將來入學(xué)時所需的費

用，也就是子女的教育成本。

42.［單選題］貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因為（）。

A）低風(fēng)險低收益

B）期限短

C）流動性高

D）交易量大

答案：D

解析：

43.［單選題］冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結(jié)

冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說法正確的是（）。

A）損失是必然發(fā)生的

B）損失是預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少

C）損失只包括直接損失

D）損失可以用貨幣來計量

答案：D

解析:損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失

兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失

是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險事故，或改變了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。

44.［單選題］下列關(guān)于保證的說法不正確的是（）。

A）保險保證必須是書面的

B）保險合同中均存在默示保證

C）保險保證必須是保險合同的一部分

D）在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均

被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定

事項的作為或不作為或擔(dān)保其真實性，可見，保險保證必須是書面的。保證是保險人接受承?；虺?/p>

擔(dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件，因此，保證是影響保險合同效力的重要因

素，保險保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。

45.［單選題］在分紅保險中，紅利分配的方式有（）。

A）現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配

B）現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配

0現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配

D）變額紅利分配和增額紅利分配

答案:A

解析:A分紅壽險的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。

46.［單選題］下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A）理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B）與綜合理財服務(wù)相比，理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)

C）綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

D）與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些

答案:B

解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)，故B項說法錯誤。

47.［單選題］甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲

的妻子可以分到房屋（）間。

A）2

B）3

04

D）5

答案:D

解析：當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。根據(jù)我國《繼

承法》第十三條規(guī)定，法定繼承人分割遺產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先將夫妻共同所有的財產(chǎn)的一半分出為配偶所有

,其余的作為被繼承人的遺產(chǎn)。因此，題目中甲的妻子可以分到房屋8/2+（8/2）+4=5（間）。

48.［單選題］下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A）財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)

B）財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大

C）夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系可以依據(jù)法律、習(xí)慣來調(diào)整，不需要財富傳承規(guī)劃

D）進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧

答案:D

解析：進行財富傳承規(guī)劃的一個優(yōu)勢是可以不簡單按照法定繼承來分配財產(chǎn)。通過有藝術(shù)、有技巧地

分配財產(chǎn)，可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧。A項，財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的

資產(chǎn)和負債、企業(yè)經(jīng)營、對客戶資產(chǎn)和負債進行妥善的安排、對企業(yè)經(jīng)營的順利讓渡等等；B項，通

過合理的財富傳承方案設(shè)計，可以降低財富損失風(fēng)險；C項，夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系是一種共同共有關(guān)

系。

49.［單選題］下列不屬于違約責(zé)任承擔(dān)的形式是（）。

A）違約金責(zé)任

B）賠償損失

C）強制履行

D）吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案:D

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強制履行、定金責(zé)任和采取補救措施。

50.［單選題］（）是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A）理財目標(biāo)的確定

B）理財方案的制定

C）理財方案的執(zhí)行

D）理財方案的回訪

答案:C

解析：理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效

果。

51.［單選題］行業(yè)分析的重要任務(wù)之一是（），進而在此基礎(chǔ)上選出最具投資價值的上市公司。

A）尋找最具投資潛力的行業(yè)

B）挖掘最具投資潛力的行業(yè)

C）尋找經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

D）挖掘經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

答案:B

解析:行業(yè)分析的重要任務(wù)之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè)，進而在此基礎(chǔ)上選出最具投資價值的

上市公司。

52.［單選題］下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（）。

A）企業(yè)主客戶多采用以金融資產(chǎn)為主要財產(chǎn)傳承的方式

B）許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡

快步人“有錢階層”

C）高端客戶都有被尊重、服務(wù)的心理

D）私營企業(yè)主比較關(guān)注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)

答案:B

解析:B項，許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受

,以求盡快步人“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務(wù)可謂方方面面

,當(dāng)下以留學(xué)、移民、旅游、藝術(shù)品收藏、養(yǎng)生、風(fēng)水國學(xué)講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資

產(chǎn)配置等最為熱門。

53.［單選題］在理財規(guī)劃實務(wù)中，理財師通常因為客戶的理財目標(biāo)不合理或者還有提升的空間，而提

出調(diào)整的要求，以下選項中不需要調(diào)整的是（）。

A）客戶所需要的長期年化投資報酬率明顯偏高

B）客戶在全生涯資產(chǎn)模擬中某一年的投資資產(chǎn)值為正

C）根據(jù)客戶的財務(wù)資源實現(xiàn)其自己擬定的理財目標(biāo)綽綽有余（主要表現(xiàn)在內(nèi)部報酬率過低，甚至無

法算出）

D）有很多客戶沒有想到的問題和需求

答案：B

解析：在理財規(guī)劃實務(wù)中，理財師通常因為客戶的理財目標(biāo)不合理或者還有提升的空間，而提出調(diào)整

的要求，如：??客戶所需要的長期年化投資報酬率明顯偏高（比如超過10%）；??如果以此作為

未來預(yù)期報酬率可能涉及較大的投資風(fēng)險；??客戶在全生涯資產(chǎn)模擬中某一年的投資資產(chǎn)值為負

,現(xiàn)金流可能出現(xiàn)問題，因此需要調(diào)整；根據(jù)客戶的財務(wù)資源實現(xiàn)其自己擬定的理財目標(biāo)綽綽有余

（主要表現(xiàn)在內(nèi)部報酬率過低，甚至無法算出），事實上可以享受更好的生活品質(zhì)，因此需要對理

財目標(biāo)進行進一步的調(diào)整；？？有很多客戶沒有想到的問題和需求，理財師根據(jù)自己的專業(yè)經(jīng)驗和

客戶家庭具體情況對客戶未來的支出進行補充調(diào)整，等等。

54.［單選題］財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)

濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或

在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種

保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)

引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是（）。

A）有形財產(chǎn)

B）物質(zhì)財產(chǎn)

C）財產(chǎn)的相關(guān)利益

D）財產(chǎn)及有關(guān)利益

答案:D

解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險

等保險業(yè)務(wù)。

55.［單選題］（）反映了企業(yè)總資產(chǎn)的利用效率，指標(biāo)越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強。

A）銷售凈利潤率

B）凈資產(chǎn)利潤率

C）實收資本利潤率

D）基本獲利率

答案:B

解析:反映了企業(yè)總資產(chǎn)的利用效率，指標(biāo)越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強。

56.［單選題］直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企

業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。？

A）直接性

B）差異性較大

C）分散性

D）相對較強的自主性？

答案:C

解析：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個

人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有-定的分散性。？考點：直接融資市場和間接融

資市場？

57.［單選題］人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是（）：

A）產(chǎn)品的費用低，流動性強

B）投資收益可預(yù)先確定

C）保險費中含有投資保費

D）將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

答案:D

解析：人身保險薪型產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能.能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要

=該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來。

58.［單選題］各高校學(xué)生貸款實際額度一般每年在（）。

A）1000元以上

B）2000?4000元之間

03000?5000元之間

D）4000T0000元之間

答案：A

解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、專科在校學(xué)生提供

的無息貸款。目前各高校學(xué)生貸款實際額度一般每年在1000元以上。

59.［單選題］二級市場又稱（）。

A）流通市場

B）發(fā)行市場

C）場外市場

D）場內(nèi)市場

答案:A

解析：二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

60.［單選題］中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（）的格局。

A）混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

B）混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

C）分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

D）分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

答案:C

解析：中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的格局，而理財規(guī)劃又是一項綜合的金融服務(wù)

61.［單選題］如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以

考慮通過（）為自己做一部分的保障。

A）社會保險

B）團體保險

C）商業(yè)保險

D）工傷保險

答案:B

解析：如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通

過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業(yè)而言是無法稅前扣除的，但是團

險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。

62.［單選題］個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得和對企事業(yè)單位適用5級（）。

A）定額稅率

B）比例稅率

C）超額累進稅率

D）全額累進稅率

答案:C

解析：個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得和對企事業(yè)單位適用5級超額累進稅率。

63.［單選題］關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A）隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B）期限越長，利率越高，終值就越大

C）貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D）利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案:A

解析：單利現(xiàn)值計算公式為：V0=Vn/（1+iXn）,復(fù)利現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV/（l+r）t,在該公式

中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計算頻率呈反向關(guān)系，也就是說，隨著復(fù)利計算頻率的增加，現(xiàn)金

流量的現(xiàn)值在減小。故選項A錯誤。

64.［單選題］王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一

年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。

預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)

老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假

定回報率為6%,退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3%。王先生夫婦在退休時需要準(zhǔn)

備（）萬元退休養(yǎng)老基金。

A）120

B）180

0200

D）250

答案:A

解析：王先生夫婦需要準(zhǔn)備的退休養(yǎng)老基金=（10-4）X20=120（萬元）。

65.［單選題］下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A）流動性強

B）風(fēng)險小

C）償還期短

D）籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

答案:D

解析:貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。

66.［單選題］（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

A）職業(yè)教育

B）子女教育

C）基礎(chǔ)教育

D）高等教育

答案:B

解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

67.［單選題］只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A）永續(xù)年金

B）先付年金

C）后付年金

D）延期年金

答案：A

解析:永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無

限期，表示沒有終值。

68.［單選題］遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）

A）具有完全的行為能力

B）對事物能夠認識和判斷自己行為的后果

C）與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系

D）須是中國境內(nèi)的公民

答案:D

解析：遺囑見證人應(yīng)具備的條件包括：具有完全的行為能力。對事物能夠認識和判斷自己行為的后果

o與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系。

69.［單選題］感情消費的價值標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A）好與壞

B）喜歡與不喜歡

C）滿意與不滿意

D）合格與不合格

答案:C

解析:感情消費的價值標(biāo)準(zhǔn)是滿意與不滿意。

70.［單選題］現(xiàn)代組合理論表明，投資者根據(jù)個人偏好選擇的最優(yōu)證券組合P恰好位于元風(fēng)險證券F與

切點證券組合T的組合線上（如圖5T所示）。特別地，（）。

M5-I0優(yōu)證券組合P

A）如果P位于F與T之間，表明他投資于F和T的組合

B）如果P位于F的右側(cè)，表明他賣空F

C）投資者賣空F越多，P的位置越靠近T

D）投資者賣空T越多，P的位置越靠近F

答案：A

解析：如果P位于F與T之間，表明該投資者將全部資產(chǎn)投資于無風(fēng)險證券F和證券組合T；如果P位于

T的右側(cè)，表明他賣空F；如果投資者賣空F越多，P的位置越遠離T。

71.［單選題］從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。

A）貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B）貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C）債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D）股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

答案:A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是

T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

72.［單選題］關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A）理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案

,兩者的選擇主要是由理財師決定的

B）家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C）綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符

合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D）稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

答案:A

解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)

劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。

73.［單選題］金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A）上海證券交易所

B）上海黃金交易所

C）大連商品交易所

D）會計師事務(wù)所

答案:D

解析：選項D,會計師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

74.［單選題］下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。

A）政府

B）客戶

C）市場

D）商業(yè)銀行

答案:A

解析：一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場三個層面對發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的意義進行概述，從而明確商

業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的整體定位。

75.［單選題］國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行

推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行（）提示。

A）匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險

B）匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險

C）市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D）流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險

答案:A

解析：目前，對于投資者而言。購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動

性風(fēng)險。

76.［單選題］關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）。

A）信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B）附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

C）債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D）公司債券存在信用風(fēng)險

答案:B

解析:在利率風(fēng)險中，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存

在利率風(fēng)險。故選項B錯誤。

77.［單選題］兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6.00%,到期本息繼

續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6.05%。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年

化收益率（）。

A）兩者無法比較

B）A款更高

C）A款和B款相同

D）B款更高

答案:B

解析:A款理財產(chǎn)品有效（實際）年化收益率

h（1+二）一+—1?6.09%>6.05%,

故A款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年化收益率更高些。

78.［單選題］下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A）外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B）按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)

C）金融期權(quán)實際上是一種契約

D）看跌期權(quán)的買方通常認為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

答案：D

解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)，故D項說法錯誤。

79.［單選題］小華一家高高興興駕車郊游，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受重傷，而

他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則（）。

A）因為沒有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承

B）小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承

C）張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)

D）小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)

答案:B

解析:B項，轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承（即第二次繼承），是指繼承人在繼承開始

后實際接受遺產(chǎn)前死亡時，繼承人有權(quán)實際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受的一項法律制度。題

中，小華的爺爺和爸爸在同一意外事故中不幸去世，此種情況下推定長輩先去世，則小華爸爸先繼

承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，再推定小華爸爸去世，發(fā)生遺產(chǎn)轉(zhuǎn)繼承，繼承人為小華。

80.［單選題］金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段，這是金融市場的（

）O

A）財富功能

B）避險功能

C）集聚功能

D）交易功能

答案:B

解析：

81.［單選題］下列哪一項不屬于外匯市場的功能？（）？

A）國際金融活動的樞紐功能

B）調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

C）形成外匯價格體系功能

D）實現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

答案:D

解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動的樞紐功能；②形成外匯價格體系功能；③調(diào)劑外匯余

缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。

82.［單選題］下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。

A）產(chǎn)品責(zé)任

B）意外死亡

C）出口信用

D）機器設(shè)備

答案:B

解析:財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)?/p>

一種保險。保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟性利益。財產(chǎn)

保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險和信用保險。選項B屬于人身保險的保險標(biāo)的。

83.［單選題］下列指標(biāo)中，不屬于盈利能力分析指標(biāo)的是（）。

A）毛利率

B）凈利率

C）資產(chǎn)收益率

D）現(xiàn)金比率

答案:D

解析:D企業(yè)盈利能力分析主要反映資產(chǎn)利用的結(jié)果，即企業(yè)利用資產(chǎn)實現(xiàn)利潤的狀況，通過對盈利

能力指標(biāo)的長期趨勢分析，可判斷公司的投資價值。其主要指標(biāo)有毛利率、凈利率、資產(chǎn)收益率和

股東權(quán)益收益率。

84.［單選題］客戶關(guān)系維護或營銷的基礎(chǔ)是（）。

A）建立客戶數(shù)據(jù)庫

B）培訓(xùn)直接頻繁面對客戶的員工

C）經(jīng)常回訪

D）拿出一定比例費用用于獎勵忠誠顧客

答案:A

解析:A客戶關(guān)系維護或營銷需要關(guān)注下面幾點：（1）必須建立客戶數(shù)據(jù)庫，這是基礎(chǔ)中的基礎(chǔ)。

（2）直接頻繁面對客戶的員工，如銀行的客戶經(jīng)理、理財顧問，是最直接、對客戶影響最大的“品牌

接觸點”，必須經(jīng)過嚴格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，具備高素質(zhì)及高服務(wù)水平。（3）最后公司愿意拿出

一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系，雖然相關(guān)支出會影響企業(yè)的成本和利潤

,但可以獲得更高的回頭率、更大的客戶終身價值和良好的口碑（轉(zhuǎn)介紹）。

85.［單選題］下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A）證券投資基金等同于證券投資信托

B）證券投資基金的運營完全由信托公司控制

C）證券投資基金的流動性高于證券投資信托

D）證券投資信托不能投資債券

答案:C

解析：選項A,證券投資信托與證券投資基金在主體、形式等方面存在差異：①主體上，信托的主體

是信托公司，而基金的主體是基金公司；②形式上，信托以信托合約為基礎(chǔ)，信托公司一般委托其

他管理人代為投資，而基金則以基金契約為基礎(chǔ)，基金公司一般不委托他人投資。選項B,證券投資

基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制。選項D,證券投資信托可分為股票投資信托、債券投資信

托和證券組合投資信托等，可以投資于債券。

86.［單選題］金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（

）0

A）中央銀行

B）商業(yè)銀行

C）證券評級機構(gòu)

D）證券交易經(jīng)紀人

答案:C

解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

,包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這

類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問

咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。

87.［單選題］金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是（）。

A）外貿(mào)市場

B）黃金市場

C）外匯市場

D）期貨市場

答案：A

解析：

88.［單選題］下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A）理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B）理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作

C）在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D）動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

答案:B

解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最

終決策權(quán)在客戶。故選項B錯誤。

89.［單選題］對于個人投資者而言，在進行股票投資時需要注意的方面不包括（）。

A）風(fēng)險分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在一個籃子里”

B）隨著時間推移，市場、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對股票的評價、對收益的預(yù)期可以不發(fā)

生變化

C）量力而行，合理選擇，要有賠錢的心理準(zhǔn)備和實際承受能力

D）定期評估，修正策略？

答案:B

解析:對于個人投資者而言，在進行股票投資時要注意以下幾個方面：？①風(fēng)險分散、組合投資：投

資者在支配個人財產(chǎn)時，要牢記“不要把雞蛋放在一個籃子里”：？②量力而行、合理選擇：股票價

格變動較大，投資者不能只想盈利，還要有賠錢的心理準(zhǔn)備和實際承受能力，投資者必須結(jié)合個人

的財？力和心理承受能力，擬定合理的投資策略：？③定期評估、修正策略：隨著時間推移，市場、

政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對股票的評價、對收益的預(yù)期也相應(yīng)發(fā)生變化.？考點：股票投資

基礎(chǔ)？

90.［單選題］齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲

到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。根據(jù)前兩題的計算結(jié)果

,此保險合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低（）元。

A）9610

B）10464

011988

D）12378

答案:B

解析：43510-33046=10464（元）。

91.［單選題］若投資組合的B系數(shù)為1.35,該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5%,如果投資組合的期望收

益率為15%,則無風(fēng)險收益率為（）。

A）7.25%

B）8.25%

C）9.25%

D）10.25%

答案:B

解析：根據(jù)特雷諾指標(biāo)公式，有：5%=（15%-rf）/1.35,解得：rf=8.25%。?

92.［單選題］張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認為開

源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度

,金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為（）。

A）慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B）評估開源渠道，提供建議

C）分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D）根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

答案:D

解析：按照不同的財富觀，將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔(dān)

心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。根據(jù)

題干中的描述，王麗女士的財富觀屬于積累者，選項A、B、C均是積累者應(yīng)采取的策略；選項D是儲

藏者采取的策略。

93.［單選題］湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)

計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5%。目前無風(fēng)險收益率7%,市場平均股票要求的收益率為

11.09%,華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2.8358,市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389,兩者的相關(guān)系數(shù)為

0.8928o根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的盧系數(shù)為（）。

A）0.93

B）l.04

01.18

D）l.38

答案:C

解析：根據(jù)B系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的B系數(shù)=相關(guān)系數(shù)X華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差/市場

組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0.8928X2.8358/2.1389=1.18。

94.［單選題］陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是''雙薪"，即年底多

發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。甲方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計（）元。

A）295

B）460

0490

D）575

答案:C

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=（5000-3500）X3%=45（元）。由于對每月的工資、薪金所得計稅時已按

月扣除了費用，因此，“雙薪”部分不再減除費用，全額作為應(yīng)納稅所得額直接按適用稅率計算應(yīng)

納稅款。因此，“雙薪”部分的所得應(yīng)納稅額=5000X20%-555=445（元）。12月陸先生應(yīng)納稅額合計

=45+445=490（元）。

95.［單選題］梁教授某月獲得稿費3萬元，則其就這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為（）元。

A）3360

B）4088

04375

D）4800

答案:A

解析：個人的稿酬所得，應(yīng)按次計算，對每次收入4000元以上的，減除20%的費用，其余額為應(yīng)納稅

所得額。對稿酬所得適用20%的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30%。因此，梁教授這筆稿費需要繳

納的個人所得稅的數(shù)額=30000X（1-20%）X20%X（1-30%）=3360（元）。

96.［單選題］下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A）退休后生活設(shè)計

B）退休養(yǎng)老成本計算

C）遺產(chǎn)規(guī)劃

D）退休后的收入來源估計

答案:C

解析:退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括

理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。

97.［單選題］丁克家族是由英文“Dink"（即“DoubleIncomeNoKids”）翻譯而來，意指夫婦雙方

都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈

現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生

活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活

支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入（為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初）。目前上官夫婦

的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7%,待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住

o為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了

每年增長7%的投資組合。考慮到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫婦倆還需要準(zhǔn)備（

）元退休資金。

A）444912

B）637593

C）543893

D）369093

答案:B

解析：夫婦倆還需要準(zhǔn)備的退休資金=1870040-623467-608980=637593（元）。

98.［單選題］商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以

行政處罰。

A）中國銀行業(yè)協(xié)會

B）中國證券監(jiān)督管理委員會

C）中國人民銀行

D）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案:D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在

違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行

為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯

罪的，依法追究刑事責(zé)任。

99.［單選題］同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富

翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A）實際風(fēng)險承受能力

B）風(fēng)險偏好

C）風(fēng)險分散

D）風(fēng)險認知

答案：A

解析:實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一

樣的。

100.［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面

通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A）3

B）5

07

D）10

答案:D

解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸

資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有

上述資產(chǎn)。

101.［單選題］按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤?/p>

超過（），即可看作是達到了人口老齡化。

A）5%

B）8%

09%

D）10%或7%

答案:D

解析：人口老齡化，是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬Ρ壤仙０凑諊H通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年

人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^10%或7%,即可看作是達到了人口老齡化。

102.［單選題］理財師幫助客戶了解清楚“自己現(xiàn)在在哪里”的切入點是（）。

A）對客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集

B）對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理

C）對客戶家庭財務(wù)狀況的分析

D）對客戶家庭重要成員的性格分析

答案:C

解析:要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里"，切入點就是理財師對客戶家庭財務(wù)狀況的分析。

103.［單選題］白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子

的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問

題咨詢理財師。白先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支

取用于彌補資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58%,5年期定期存款零存整取利

率為3.87%。那么，白先生每月應(yīng)存入（）元，方能彌補資金缺口。

A）107.10

B）110.67

0116.20

D）124.74

答案：A

解析:教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此

,P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,FV=9134,使用財務(wù)計算器計算可得：PMT=107.10（元）。

104.［單選題］下列選項中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是（）。

A）投資性資產(chǎn)比率

B）凈儲蓄率

C）可配置型投資性資產(chǎn)比率

D）融資率

答案:B

解析:B項屬于收支結(jié)余方面的指標(biāo)。

105.［單選題］證券交易所屬于（）。

A）有形市場

B）無形市場

C）第三市場

D）第四市場

答案:A

解析:有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場

.交易所是典型的有形市場。

106.［單選題］2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月

收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過

渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入

的5%,企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4%。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)

期壽命為18年。吳先生的基本養(yǎng)老金替代率是（）。（相比退休前當(dāng)期收入）

A）12.94%

B）14.55%

015.77%

D）17.08%

答案:D

解析:養(yǎng)老金替代率=基本養(yǎng)老金?退休前月收入，所以，吳先生的基本養(yǎng)老金替代率為

10254-6000=0.1708,即17.08%。

107.［單選題］（）交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口

,不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易

成本較低。

A）條塊現(xiàn)貨

B）金幣

C）黃金基金

D）紙黃金

答案:D

解析:紙黃金交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通

過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低

108.［單選題］房貸險的第一受益人是（）。

A）貸款銀行

B）業(yè)主

C）房產(chǎn)商

D）保險公司

答案:A

解析：房貸險包括對借款人本人的借款人意外險。在其基本操作模式中，為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而

喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單

第一受益人。

109.［單選題］不可以申請公眾責(zé)任保險的是（）

A）工廠

B）學(xué)校

C）商店

D）醫(yī)生

答案:D

解析：工廠、旅館、學(xué)校、商店、醫(yī)院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可以投保公眾責(zé)任保險

轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險。

110.［單選題］小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困

難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A）學(xué)校

B）小李父母先行墊付，以后由小李

C）小李父母

D）小李

答案:D

解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上

的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干

中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。

111.［單選題］反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是（）。

A）融資比率

B）償付比率

C）資產(chǎn)負債率

D）收入負債率

答案:D

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)

驗法則，收入負債率以30%為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40%。

112.［單選題］A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為

10%,則第三年年末兩個方案的終值相差約（）元。

A）348

B）105

C）505

D）166

答案:D

解析:A方案屬于期初年金，其終值的計算公式為：

.IXio”［（l-HOXP-l］X（1>1OX）-1MO.5（ft）,

;B方案屬于期末年金，其終值的計算公式為：

FV-C1-4.500/10%X［（IH-IOK）1-1］-1655（元

故第三年年末兩個方案的終值相差約166元。

113.［單選題］隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的

速度越來越（）。

A）增加；慢

B）增加；快

C）降低；快

D）降低；快

答案:A

解析：同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同

一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。

114.［單選題］趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利率為6%,則該理

財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。

A）2333

B）3000

C）10000

D）133333

答案:D

解析：P=C/（r-g）=4000/（6%-3%）Q133333（元）。

115.［單選題］作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣（競價）取得的所得，應(yīng)按（）所得項

目計稅。

A）稿酬所得

B）勞務(wù)報酬所得

C）特許權(quán)使用費

D）其他所得

答案:C

解析:C作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣（競價）取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費所

得項目計稅。

116.［單選題］收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴格管理所有的客戶”接觸點

”，以使客戶忠誠度最大化的過程是指（）。

A）企業(yè)的客戶關(guān)系管理

B）理財師的客戶關(guān)系管理

C）理財師關(guān)系管理

D）戰(zhàn)略客戶關(guān)系管理

答案:B

解析:B根據(jù)IBM的客戶關(guān)系管理定義、內(nèi)容描述，結(jié)合金融服務(wù)機構(gòu)，尤其身處業(yè)務(wù)一線經(jīng)常與客戶

打交道的理財師的工作性質(zhì)、特點，金融服務(wù)包括理財規(guī)劃服務(wù)中的客戶關(guān)系管理，可以定位為

:收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠

誠度最大化的過程。

117.［單選題］下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶基本信息

;②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性；③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行；④征詢客戶的期望目

標(biāo)。

A）①②③④

B）③②④①

C）①④②③

D）①②④③

答案:C

解析：明確理財目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標(biāo)；③初步評估理財目

標(biāo)的可行性和合理性；④調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行。

118.［單選題］下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A）流動性強

B）風(fēng)險小

C）交易量大

D）籌集的資金大多用于長期投資

答案:D

解析:貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。貨幣市場

是實現(xiàn)短期資金融通的場所。

119.［單選題］在理財產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、

期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A）結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

B）浮動收益類產(chǎn)品

C）貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D）期權(quán)類產(chǎn)品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠

期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

120.［單選題］李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保

持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃

要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具