個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)課件

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)2023年8月李秀蘭10/10/20231第1頁(yè)提綱一、掛失業(yè)務(wù)操作二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作三、基金業(yè)務(wù)操作四、國(guó)債業(yè)務(wù)操作五、銀保通業(yè)務(wù)操作六、第三方存管業(yè)務(wù)操作10/10/20232第2頁(yè)掛失業(yè)務(wù)操作2023年7月18日總行投產(chǎn)了個(gè)人金融業(yè)務(wù)流程再造二期項(xiàng)目，重點(diǎn)處理了儲(chǔ)蓄、掛失、個(gè)人結(jié)算、客戶信息、電子銀行、前中（后）臺(tái)分離等16個(gè)大類，合計(jì)67個(gè)問(wèn)題。整合了掛失交易取消了密碼掛失10/10/20233第3頁(yè)個(gè)人客戶掛失整合個(gè)人掛失業(yè)務(wù)交易；取消原個(gè)人密碼掛失業(yè)務(wù)；啟用17位掛失申請(qǐng)編號(hào)；掛失狀態(tài)賬戶支持聯(lián)機(jī)存款；掛失手續(xù)費(fèi)增加轉(zhuǎn)賬收取方式；網(wǎng)上銀行渠道增加口頭掛失撤消；增加異地卡口頭掛失撤消；新增掛失銷卡功能；啟用新版儲(chǔ)蓄賬戶掛失申請(qǐng)書；修訂原《個(gè)人賬戶掛失異地核保單》。10/10/20234第4頁(yè)個(gè)人客戶掛失個(gè)人掛失業(yè)務(wù)交易●原掛失交易包括“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛”、“1993掛失換卡功能”“2720個(gè)人賬戶掛失開戶/換折”、“2721個(gè)人賬戶掛失銷戶”、“1306查詢儲(chǔ)蓄賬戶掛失登記簿”、“1991查詢靈通卡掛失登記簿”和“3983工銀財(cái)富卡/理財(cái)金賬戶/e時(shí)代卡賬戶銷戶”掛失銷卡功能?！裥陆灰诪椤?654個(gè)人客戶掛失”交易?！裨?720、2721、1306、1991交易作廢；●1993交易掛失換卡功能作廢；●3983交易掛失銷卡功能作廢；●新7654交易業(yè)務(wù)功能包括：賬戶信息查詢、掛失業(yè)務(wù)受理、掛失業(yè)務(wù)處理、掛失登記簿查詢等四項(xiàng)業(yè)務(wù)功能；

10/10/20235第5頁(yè)掛失業(yè)務(wù)受理流程10/10/20236第6頁(yè)操作步驟1.問(wèn)候、問(wèn)詢客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核有關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶署名7.加蓋印章8.整頓、清分憑證及有關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶10/10/20237第7頁(yè)審核內(nèi)容：1、客戶提供本人身份證件是否真實(shí)有效，假如委托他人辦理，還需審核代理人身份證件是否真實(shí)有效。2、客戶填寫《中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書》上證件號(hào)碼、證件類型是否與掛失人/代理人提供身份證件相符。3、申請(qǐng)書上賬號(hào)或卡號(hào)、戶名、金額、幣種、儲(chǔ)種、開戶日期、住址、掛失方式等信息是否精確、完整。4、假如客戶辦理正式掛失，則還應(yīng)審核已辦理掛失是否在有效期內(nèi)。10/10/20238第8頁(yè)審核內(nèi)容：5、嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁柜員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。

6、授權(quán)人必須使用本人授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

7、授權(quán)人必須審核掛失人（代理人）證件類型、號(hào)碼等有關(guān)資料，必須確認(rèn)掛失人（代理人）在場(chǎng)。

8、授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提醒所有授權(quán)內(nèi)容；授權(quán)人必須審核交易輸入業(yè)務(wù)要素正確無(wú)誤。

9、審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容相符。

10、審核客戶在掛失申請(qǐng)書上署名正確。10/10/20239第9頁(yè)審核內(nèi)容：11、有權(quán)人必須審核申請(qǐng)書填寫及打印內(nèi)容、客戶署名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。12、．若為口頭掛失須提醒客戶在口頭掛失有效期內(nèi)辦理正式掛失。13、對(duì)人民幣（或等值外幣）五萬(wàn)元（含）以上大額存款掛失，對(duì)客戶提供有效身份證件通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。特殊情況下，可采取其他方式（如擔(dān)保、公證等）對(duì)掛失證件真?zhèn)芜M(jìn)行核驗(yàn)。10/10/202310第10頁(yè)交易處理：儲(chǔ)蓄存單[折、卡（包括理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）]口頭掛失、正式掛失、申請(qǐng)書掛失，使用“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛”交易，選擇儲(chǔ)蓄賬戶（卡），輸入賬（卡）號(hào)，摘要選擇“口頭掛失”、“正式掛失”，掛失類型中選擇“正?！?、“申請(qǐng)書掛失”，根據(jù)系統(tǒng)提醒及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，依次輸入開戶日期等有關(guān)要素，必須經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)。收費(fèi)種類選擇“收費(fèi)”，并向客戶收取掛失手續(xù)費(fèi)10元，如系統(tǒng)默認(rèn)客戶為金賬戶客戶，則系統(tǒng)免收掛失手續(xù)費(fèi)（其中口頭掛失不收掛失手續(xù)費(fèi)）。10/10/202311第11頁(yè)個(gè)人客戶掛失投產(chǎn)后投產(chǎn)前只能進(jìn)行掛失和掛失撤消處理。10/10/202312第12頁(yè)個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按戶名、按證件、按賬號(hào)/卡號(hào)三種查詢方式。需授權(quán)處理10/10/202313第13頁(yè)個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按戶名方式查詢。查詢方式：按戶名查詢確定戶名查詢卡號(hào)查詢賬號(hào)儲(chǔ)蓄種類證件類型證件號(hào)碼帳號(hào)確定否認(rèn)返回退出查帳戶返回信息：帳號(hào)、狀態(tài)、證件類型、證件號(hào)碼、客戶編號(hào)、幣種、鈔匯標(biāo)志、實(shí)際余額、開戶日期可查詢本地域儲(chǔ)蓄賬戶客編、賬戶狀態(tài)、證件、余額等信息10/10/202314第14頁(yè)個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按證件方式查詢。

查詢方式：按證件查詢確定戶名查詢卡號(hào)查詢賬號(hào)卡類型儲(chǔ)蓄種類證件類型證件號(hào)碼卡號(hào)帳號(hào)客戶聯(lián)系信息

個(gè)人帳戶信息上一頁(yè)下一頁(yè)取消查詢成果客戶編號(hào)、漢字姓名、英文姓名、證件類型、證件號(hào)碼、是否可疑反復(fù)、可疑反復(fù)客戶編號(hào)、證件失效日期、國(guó)家ID、國(guó)家與地域

提供本異地賬戶信息查詢，包括聯(lián)系信息和賬戶信息。10/10/202315第15頁(yè)個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按賬號(hào)/卡號(hào)查詢成果。

賬號(hào)查詢與7630交易查詢成果一致10/10/202316第16頁(yè)重點(diǎn)實(shí)行內(nèi)容：個(gè)人客戶掛失按賬號(hào)/卡號(hào)查詢。

卡號(hào)查詢與1990交易查詢成果一致10/10/202317第17頁(yè)個(gè)人客戶掛失1－掛失業(yè)務(wù)受理●掛失方式：正式掛失和口頭掛失；●掛失類型：銀行介質(zhì)掛失和掛失申請(qǐng)書掛失；●取消原密碼掛失業(yè)務(wù)，改為密碼重置處理；2－掛失業(yè)務(wù)處理●“2-掛失業(yè)務(wù)處理”主要包括：掛失撤消、掛失銷（戶）卡、掛失開戶/換（卡）折、垮地域網(wǎng)點(diǎn)撤并換（卡）折；●增加“掛失銷卡”功能；1）僅支持財(cái)富卡、理財(cái)金賬戶卡和e時(shí)代卡銷卡功能；2）靈通卡掛失銷卡則仍須使用3994（卡下基本戶為有折戶）或2724（卡下基本戶為無(wú)折戶）交易；3）掛失銷卡時(shí)，該掛失卡下需只剩有活期基本賬戶；不然，只能先掛失換卡再進(jìn)行銷戶處理；●如在掛失受理時(shí)，“是否核保”標(biāo)志選擇“須核?！保瑒t掛失處理將須輸入核保申請(qǐng)書編號(hào)。10/10/202318第18頁(yè)掛失業(yè)務(wù)處理1、包括：掛失撤消、掛失銷（戶）卡、掛失開戶/換（卡）折、垮地域網(wǎng)點(diǎn)撤并換（卡）折；2、審核內(nèi)容與掛失受理相同，增加審核掛失申請(qǐng)書客戶聯(lián)與掛失登記簿及網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)一致，并在掛失有效期內(nèi)。3、使用“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛”交易。根據(jù)提醒選擇正確內(nèi)容。10/10/202319第19頁(yè)個(gè)人客戶掛失3-掛失登記簿查詢●取消“1306儲(chǔ)蓄賬戶掛失登記簿查詢”和“1991借記卡掛失登記簿查詢”交易；●可通過(guò)7654交易“3－掛失登記簿查詢”功能查詢掛失統(tǒng)計(jì)；●登記簿查詢方式：分為“按卡號(hào)/賬號(hào)”和“按網(wǎng)點(diǎn)+時(shí)間”兩種查詢方式；●“按卡號(hào)/賬號(hào)”方式：可提供銀行介質(zhì)全國(guó)掛失統(tǒng)計(jì)；●“按網(wǎng)點(diǎn)＋時(shí)間”方式：可查詢本網(wǎng)點(diǎn)和其他網(wǎng)點(diǎn)掛失統(tǒng)計(jì)；●增加持卡人、受理渠道、核保號(hào)等掛失明細(xì)；啟用17位掛失申請(qǐng)編號(hào)●只有正式掛失業(yè)務(wù)才生成掛失申請(qǐng)編號(hào)；●口頭掛失業(yè)務(wù)不生成掛失申請(qǐng)編號(hào)，系統(tǒng)默以為0；●新掛失申請(qǐng)編號(hào)規(guī)則為：“5位網(wǎng)點(diǎn)號(hào)＋2位業(yè)務(wù)種類（如01：介質(zhì)掛失；02：申請(qǐng)書掛失；03延時(shí)重置）＋4位年份＋6位次序號(hào)”。如00154網(wǎng)點(diǎn)于2023年11月17日辦理了一筆靈通卡掛失業(yè)務(wù)，該筆掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)編號(hào)為00154012008000125；10/10/202320第20頁(yè)個(gè)人客戶掛失掛失手續(xù)費(fèi)增加轉(zhuǎn)賬方式收取●新7654交易“收費(fèi)標(biāo)志”：收取和不收取兩種；●新7654交易“收費(fèi)方式”：鈔票和轉(zhuǎn)賬兩種；●“轉(zhuǎn)賬”收費(fèi)方式：支持手工輸入賬（卡）號(hào)或刷銀行介質(zhì)；1）手工輸入方式：只支持本人賬（卡）號(hào)且不需驗(yàn)密；可為掛失銀行介質(zhì)對(duì)應(yīng)賬戶；2）刷卡方式支持本異地借記卡；3）刷折方式只支持本地活期存折；掛失撤消功能●掛失撤消支持正式掛失和口頭掛失撤消處理；詳細(xì)為：1）支持本地借記卡和存單（折）辦理正式或口頭掛失撤消；2）增加異地借記卡口頭掛失撤消；●掛失撤消內(nèi)容：只支持銀行介質(zhì)掛失撤消；不支持掛失申請(qǐng)書掛失撤消；●掛失撤消渠道：包括柜面和網(wǎng)上銀行兩種渠道；●柜面渠道－可撤消在柜面辦理正式、口頭掛失；以及通過(guò)網(wǎng)上渠道和95588渠道辦理口頭掛失；●網(wǎng)上銀行渠道－可撤消通過(guò)網(wǎng)上銀行渠道、柜面、95588渠道辦理口頭掛失；

10/10/202321第21頁(yè)個(gè)人賬戶密碼調(diào)整整合“1209儲(chǔ)蓄賬戶密碼調(diào)整”和“1998借記卡密碼重置”交易為“1209借記卡/儲(chǔ)蓄賬戶密碼調(diào)整”交易；新1209交易功能：包括密碼更改、密碼實(shí)時(shí)重置和密碼延時(shí)重置三項(xiàng)功能；密碼更改：支持更改本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼；密碼實(shí)時(shí)重置:●客戶遺忘賬戶密碼，可為客戶實(shí)時(shí)進(jìn)行密碼重置處理；●掛失處理時(shí)，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份前提下，須為客戶辦理密碼實(shí)時(shí)重置處理；●支持本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼實(shí)時(shí)重置處理；10/10/202322第22頁(yè)個(gè)人賬戶密碼調(diào)整密碼延時(shí)重置：●對(duì)于原密碼掛失業(yè)務(wù)中需核保處理，則須進(jìn)行密碼延時(shí)重置受理和處理；●支持本異地借記卡和本地存單（折）賬戶密碼延時(shí)重置處理；●密碼延時(shí)重置分“業(yè)務(wù)受理和業(yè)務(wù)處理”兩個(gè)步驟：1）業(yè)務(wù)受理：延時(shí)重置受理后，系統(tǒng)將預(yù)留新賬戶密碼；并自動(dòng)產(chǎn)生延時(shí)重置申請(qǐng)?zhí)枺ň幋a規(guī)則與掛失申請(qǐng)編號(hào)保持一致）；2）業(yè)務(wù)處理：如網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)客戶身份證件真實(shí)有效，在使用1209交易為客戶實(shí)時(shí)重置密碼后，原客戶預(yù)留賬戶密碼將實(shí)時(shí)生效；

10/10/202323第23頁(yè)個(gè)人賬戶密碼調(diào)整客戶忘掉密碼后業(yè)務(wù)處理：●密碼實(shí)時(shí)重置

受理?xiàng)l件：1）網(wǎng)點(diǎn)能精確判斷客戶本人身份；2）掛失處理時(shí)，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份前提下，柜員可為客戶進(jìn)行密碼實(shí)時(shí)重置處理；●密碼延時(shí)重置

受理?xiàng)l件：滿足原掛失核保要求，須進(jìn)行密碼延時(shí)重置處理；憑證打?。禾厥鈽I(yè)務(wù)憑證一式三聯(lián)：一聯(lián)給客戶、一聯(lián)隨當(dāng)天受理憑證送后督、一聯(lián)留存網(wǎng)點(diǎn)；核保后：憑核保單和網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)，為客戶辦理密碼實(shí)時(shí)重置處理。10/10/202324第24頁(yè)個(gè)人賬戶密碼調(diào)整密碼調(diào)整手續(xù)費(fèi)收取問(wèn)題●密碼更改暫不收費(fèi)；●密碼實(shí)時(shí)重置則根據(jù)詳細(xì)情況進(jìn)行收??；1）如賬戶狀態(tài)為正常，則需收費(fèi)處理；2）若賬戶狀態(tài)為掛失，如《個(gè)人客戶掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》中“密碼重置”為“否”，則需收費(fèi)處理；3）若賬戶狀態(tài)為掛失，如《個(gè)人客戶掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》中“密碼重置”為“是”，則與目前介質(zhì)＋密碼掛失收費(fèi)規(guī)則保持一致，即無(wú)需收費(fèi)處理；●密碼延時(shí)重置需收費(fèi)處理；10/10/202325第25頁(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作開戶業(yè)務(wù)流程10/10/202326第26頁(yè)操作步驟：同一客戶在同一地域只能開立一種交易賬戶，且已認(rèn)購(gòu)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶不能再開立理財(cái)交易賬戶。1.問(wèn)候、問(wèn)詢客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核有關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶署名7.加蓋印章8.整頓、清分憑證及有關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶10/10/202327第27頁(yè)審核內(nèi)容及交易處理：1、審核內(nèi)容：審核客戶提供身份證件及理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效，審核客戶提交《中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書》中填寫申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼等內(nèi)容正確無(wú)誤，且無(wú)涂改。2、交易處理：審核無(wú)誤后，使用“5920理財(cái)交易賬戶開戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提醒及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等有關(guān)要素。3、打印憑證：交易成功，打印《中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書》。注：申請(qǐng)書上客戶謄錄內(nèi)容，必須謄錄。10/10/202328第28頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1．必須審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制要求。2．必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。3、必須審查理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效。4、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上填寫內(nèi)容、身份證件有關(guān)內(nèi)容相符。5、必須審核客戶在有關(guān)憑證上署名正確。有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫及打印內(nèi)容、客戶署名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。10/10/202329第29頁(yè)銷戶業(yè)務(wù)流程：1、當(dāng)客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品份額為零時(shí)，才能夠辦理該交易。2、操作步驟：同“開戶業(yè)務(wù)”3、審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供身份證件及理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效性，審核申請(qǐng)書中填寫申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。只有當(dāng)客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶中所持有理財(cái)產(chǎn)品可用余額、待確認(rèn)份額和凍結(jié)份額均為零時(shí)才能夠銷戶（可使用5933交易查詢）。4、交易處理：審核無(wú)誤后，使用“5921個(gè)人理財(cái)交易賬戶銷戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提醒及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼等有關(guān)要素。5、風(fēng)險(xiǎn)控制措施“同開戶業(yè)務(wù)”。10/10/202330第30頁(yè)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)：1、審核單證審核客戶提供身份證件及理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效，審核《中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書》中填寫申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、交易金額、資金賬戶、理財(cái)產(chǎn)品等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。2、交易處理審核無(wú)誤后，使用“5922個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買”交易，劃卡輸入卡號(hào)，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品代碼，在“金額”欄輸入客戶認(rèn)購(gòu)金額，由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。注：給客戶提供《產(chǎn)品說(shuō)明書》，作為協(xié)議書補(bǔ)充。產(chǎn)品說(shuō)明書上要客戶簽字，并加蓋公章10/10/202331第31頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1．審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書/協(xié)議書填寫內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。

2．審查理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效。

3．審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制要求。4．授權(quán)人必須使用本人授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

5.授權(quán)人必須審核交易輸入業(yè)務(wù)要素正確無(wú)誤；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提醒所有授權(quán)內(nèi)容。6．審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書上填寫內(nèi)容、身份證件有關(guān)內(nèi)容相符。

7．審核客戶在有關(guān)憑證上署名正確。有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書/協(xié)議書填寫及打印內(nèi)容、客戶署名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。10/10/202332第32頁(yè)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品終止客戶只能在銀行要求接收違約終止申請(qǐng)期間辦理業(yè)務(wù)，客戶提出違約終止申請(qǐng)需繳納手續(xù)費(fèi)，詳細(xì)百分比在產(chǎn)品說(shuō)明書中列明，并由系統(tǒng)從客戶終止款項(xiàng)中自動(dòng)扣除。操作步驟：同上審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供身份證件、理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）和原交易憑證真實(shí)有效性，審核申請(qǐng)書中填寫申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、產(chǎn)品代碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。假如終止份額不是客戶理財(cái)交易賬戶所有余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時(shí)才能交易成功（終止類型為贖回除外）；假如理財(cái)產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止金額；假如理財(cái)產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過(guò)“5933查詢個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶下該理財(cái)產(chǎn)品余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入所有余額。10/10/202333第33頁(yè)交易處理1、審核無(wú)誤后，使用“5923個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品終止”交易，劃卡輸入卡號(hào)，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品代碼。2、假如終止份額不是客戶理財(cái)交易賬戶所有余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時(shí)才能交易成功（終止類型為贖回除外）；假如理財(cái)產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止金額；假如理財(cái)產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過(guò)“5933查詢個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶下該理財(cái)產(chǎn)品余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入所有余額。3、假如為委托辦理，還需在交易畫面中輸入代理人姓名、代理人證件類型及代理人證件號(hào)碼。4、提醒客戶資金在違約終止期間結(jié)束后T+3日內(nèi)到客戶資金賬戶。10/10/202334第34頁(yè)有關(guān)交易：1、5933個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢2、5935個(gè)人理財(cái)交易歷史明細(xì)查詢3、5932個(gè)人理財(cái)交易賬戶信息查詢4、5936查詢個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)匯總5、5930個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品自動(dòng)再投設(shè)置注：只有滾動(dòng)發(fā)行募集封閉型理財(cái)產(chǎn)品，才能做自動(dòng)再投設(shè)置交易。假如產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不能夠設(shè)置自動(dòng)再投。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請(qǐng)期或者客戶行權(quán)終止期時(shí)，才能夠設(shè)置自動(dòng)再投。6、5924個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品撤單7、5937個(gè)人理財(cái)協(xié)議書補(bǔ)打10/10/202335第35頁(yè)國(guó)債業(yè)務(wù)操作一、憑證式國(guó)債開戶操作流程：1.問(wèn)候、問(wèn)詢客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核有關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶署名7.加蓋印章8.整頓、清分憑證及有關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶10/10/202336第36頁(yè)審核單證審核客戶提供身份證件真實(shí)有效，審核客戶遞交鈔票存款憑證中申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。清點(diǎn)鈔票審核無(wú)誤后，在客戶視線范圍內(nèi)和監(jiān)控范圍內(nèi)清點(diǎn)鈔票，應(yīng)做到一筆一清，與憑證上金額欄內(nèi)金額查對(duì)相符。交易處理清點(diǎn)鈔票無(wú)誤后,使用“2723國(guó)庫(kù)券購(gòu)買”交易。打印憑證交易成功后，打印一般憑證。10/10/202337第37頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施1．必須審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制要求；委托他人辦理，還須審核代理人身份證真實(shí)有效。

2．嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。3．授權(quán)人必須使用本人授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

4．嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。

5．若為大額鈔票業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核鈔票及交易輸入金額與開戶憑證填寫金額相符；若為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶及款項(xiàng)合規(guī)，所存款項(xiàng)已從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出且與開戶金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提醒所有授權(quán)內(nèi)容。6．必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容相符。

7．必須審核客戶在開戶有關(guān)憑證上署名正確。

10/10/202338第38頁(yè)憑證式國(guó)債兌付業(yè)務(wù)操作流程流程同“開戶業(yè)務(wù)”審核單證審核客戶提供身份證件、憑證式國(guó)債收款憑證真實(shí)有效。在憑證式國(guó)債收款憑證上摘錄證件名稱和號(hào)碼。交易處理審核單證無(wú)誤后,使用“7630”交易查詢賬戶有沒(méi)有異常情況，如無(wú)異常情況，使用“2724國(guó)庫(kù)券銷戶”辦理兌付。打印憑證交易成功后，打印憑證式國(guó)債憑證、利息清單。10/10/202339第39頁(yè)二、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債券托管賬戶開戶操作流程單個(gè)投資人只能在本行開立一種債券托管賬戶。流程同“憑證式國(guó)債開戶”審核單證接到客戶遞交有關(guān)材料后，應(yīng)審核下列內(nèi)容：1、《債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無(wú)涂改并與提交有關(guān)材料一致；2、指定一種在工行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，用于清算認(rèn)購(gòu)及兌付債券本金和利息。賬戶必須為正常狀態(tài)，且是本人名下。3、投資者（及代理人）證件是否為本人有效證件及個(gè)人牡丹靈通卡或理財(cái)金賬戶卡是否真實(shí)有效。10/10/202340第40頁(yè)交易處理1、審核無(wú)誤后，通過(guò)“5210債券托管賬戶開戶”交易，并根據(jù)系統(tǒng)提醒及申請(qǐng)人提交資料錄入有關(guān)信息，與債券資金結(jié)算賬戶建立唯一對(duì)應(yīng)關(guān)系；同步向客戶收取開戶手續(xù)費(fèi)10元。2、系統(tǒng)要求客戶信息系統(tǒng)內(nèi)存在客戶通信地址信息，如不存在客戶通信地址信息，可按客戶信息系統(tǒng)管理有關(guān)要求使用“4105”交易補(bǔ)錄后，再給予開戶。打印憑證交易成功后，打印《債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及債券托管賬戶卡。10/10/202341第41頁(yè)買入儲(chǔ)蓄國(guó)債審核單證應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核專用憑證中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無(wú)涂改，其中“債券代碼、債券名稱、買入面值”為重點(diǎn)核查項(xiàng)。買入債券面值必須是100整數(shù)倍。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5213交易”，根據(jù)系統(tǒng)提醒及客戶提交資料錄入有關(guān)信息。打印憑證交易成功后，打印債券買入憑證及債券交割單。10/10/202342第42頁(yè)賣出儲(chǔ)蓄國(guó)債審核單證應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核《債券賣出憑證》中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無(wú)涂改，其中“債券代碼、債券名稱、賣出面值”為重點(diǎn)核查項(xiàng)。賣出債券面值必須是100整數(shù)倍。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5214交易”，根據(jù)系統(tǒng)提醒及客戶提交資料錄入有關(guān)信息。打印憑證交易成功后，打印《債券賣出憑證》及債券交割單。若債券賬戶內(nèi)余額不足，則交易不成功，將上述材料退回客戶。10/10/202343第43頁(yè)債券托管賬戶銷戶審核單證接到客戶遞交有關(guān)材料后，應(yīng)審核下列內(nèi)容：①《債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無(wú)涂改，與客戶提交有關(guān)材料是否相符；②個(gè)人投資者（及其代理人）證件是否為本人有效證件及債券托管賬戶卡、債券交易卡是否真實(shí)有效。③須與客戶確認(rèn)其托管賬戶中債券余額是否為零。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5211債券托管賬戶銷戶交易”進(jìn)行銷戶。打印憑證交易成功后，打印《債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。10/10/202344第44頁(yè)基金業(yè)務(wù)操作基金交易賬戶開戶流程1.問(wèn)候、問(wèn)詢客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核有關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶署名7.加蓋印章8.整頓清分憑證及有關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶10/10/202345第45頁(yè)審核有關(guān)資料審核客戶提供本人身份證件是否有效、所持理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）是否為本人，以及客戶填寫《基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（個(gè)人）》是否正確、完整。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5110基金交易賬戶開戶”交易，賬戶類型選擇“基金”，根據(jù)系統(tǒng)提醒及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等有關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。打印憑證交易成功后，打印《基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（個(gè)人）》。10/10/202346第46頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施1．審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制要求。

2．審核基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫內(nèi)容正確、完整、無(wú)涂改。3．審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容身份證件相符。

4．審核客戶在基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上署名正確。有權(quán)人必須審核基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫及打印內(nèi)容、客戶署名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。10/10/202347第47頁(yè)基金交易賬戶銷戶審核有關(guān)資料審核客戶提供身份證件真實(shí)有效，審核《基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》中填寫基金交易卡號(hào)、申請(qǐng)人姓名、業(yè)務(wù)種類、申請(qǐng)日期等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。交易處理審核無(wú)誤后，柜員使用“5111基金交易賬戶銷戶”交易，錄入有關(guān)信息。打印憑證交易成功后，打印《中國(guó)工商銀行—憑證（基金業(yè)務(wù)專用）》憑證。10/10/202348第48頁(yè)TA基金賬戶銷戶業(yè)務(wù)審核有關(guān)資料審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中填寫申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期、選擇業(yè)務(wù)種類、注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)代碼正確完整，無(wú)涂改。交易處理審核無(wú)誤后，使用“5151TA基金賬戶銷戶”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提醒及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容錄入有關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。10/10/202349第49頁(yè)基金購(gòu)買業(yè)務(wù)審核有關(guān)資料審核申請(qǐng)書中填寫基金代碼、購(gòu)買金額等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5112基金購(gòu)買”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提醒及申請(qǐng)書中填寫內(nèi)容，輸入基金代碼后直接進(jìn)入下一種畫面（若客戶沒(méi)有開立過(guò)所購(gòu)買基金公司TA賬戶，系統(tǒng)會(huì)提醒柜員直接在該畫面中開立TA賬戶）輸入購(gòu)買金額等有關(guān)要素，認(rèn)購(gòu)基金幣種由輸入基金代碼自動(dòng)回顯，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。10/10/202350第50頁(yè)基金購(gòu)買業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施1、必須審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫內(nèi)容正確、完整、無(wú)涂改。2、授權(quán)人必須使用本人授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

3、授權(quán)人必須審核申請(qǐng)人有關(guān)資料，必須確認(rèn)申請(qǐng)人在場(chǎng)。

4、若為大額認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核交易輸入金額與申請(qǐng)書填寫金額相符；授權(quán)人必須審核交易輸入內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書內(nèi)容。5、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書相符。

6必須審核客戶在基金業(yè)務(wù)專用憑證上署名正確。7、有權(quán)人必須審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、基金業(yè)務(wù)專用憑證填寫及打印內(nèi)容、客戶署名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。10/10/202351第51頁(yè)基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)審核有關(guān)資料審核基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中填寫申請(qǐng)人姓名、選擇業(yè)務(wù)種類、基金名稱、基金代碼、基金定投品種名稱、基金定投品種代碼、參與時(shí)間、收費(fèi)模式、每期申購(gòu)金額等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。交易處理審核無(wú)誤后，使用“5144基金定投申購(gòu)計(jì)劃”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提醒和申請(qǐng)書中填寫內(nèi)容，選擇交易類型“參與計(jì)劃”或“退出計(jì)劃”，輸入基金代碼、收費(fèi)模式、每期申購(gòu)金額等有關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。打印憑證交易成功后，打印基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書。10/10/202352第52頁(yè)基金贖回業(yè)務(wù)審核有關(guān)資料審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中填寫申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期、基金名稱、基金代碼、贖回?cái)?shù)量、收費(fèi)模式、巨額贖回處理方式等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。如客戶提交預(yù)約贖回申請(qǐng)，需查對(duì)《基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》上是否填寫“預(yù)約贖回日期”。交易處理審核無(wú)誤后，預(yù)先在5119中查詢對(duì)應(yīng)基金是否有份額能夠贖回，再使用“5114基金贖回”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提醒錄入有關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。打印憑證交易成功后，打印《中國(guó)工商銀行—憑證（基金業(yè)務(wù)專用）》。10/10/202353第53頁(yè)TA基金賬戶登記與脫戶審核有關(guān)資料柜員審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中填寫申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期、選擇業(yè)務(wù)種類、TA基金賬號(hào)等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。交易處理柜員審核無(wú)誤后，使用“5147TA賬戶登記”交易，根據(jù)系統(tǒng)提醒及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容錄入有關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。5148基金交易賬戶脫TA賬戶“同上”10/10/202354第54頁(yè)有關(guān)交易查詢基金賬戶余額—5119新版本投產(chǎn)后增加返回“合計(jì)購(gòu)買控制日期”，“當(dāng)天合計(jì)購(gòu)買金額”，“合計(jì)贖回控制日期”，“當(dāng)天合計(jì)贖回份額”字段。打印基金交易確認(rèn)通知單—5126打印憑證增加打印“目前凈值”、“交易凈值”。目前凈值為最新基金凈值，交易凈值為辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)凈值。10/10/202355第55頁(yè)基金定投計(jì)劃查詢/修改—5146

定投查詢成果中，“定投期數(shù)”“定投金額”。“定投期數(shù)”和“定投金額”字段需等基金公司確認(rèn)成功后才會(huì)更新；打印憑證中，有關(guān)打印字段與查詢成果保持一致。10/10/202356第56頁(yè)第三方存管業(yè)務(wù)操作個(gè)人客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系流程同“基金開戶”審核有關(guān)資料審核客戶提供身份證件真實(shí)有效，理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）或活期存折真實(shí)有效，申請(qǐng)書姓名、身份證件類型及號(hào)碼、資金賬號(hào)、券商代碼、券商機(jī)構(gòu)號(hào)（即營(yíng)業(yè)部代碼）等內(nèi)容填寫要素齊全、精確完整，確認(rèn)三方協(xié)議已加蓋證券公司（或證券營(yíng)業(yè)部）業(yè)務(wù)公章和個(gè)人客戶簽章。交易處理審核無(wú)誤后，使用“9572客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系”交易，選擇“個(gè)人銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系確認(rèn)”，劃卡（折）輸入卡號(hào)、賬號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提醒及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入幣種、鈔匯標(biāo)志、證件類型、證件號(hào)碼、券商代碼、券商機(jī)構(gòu)號(hào)、資金賬號(hào)等有關(guān)要素。打印憑證交易成功，打印《證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管（多銀行模式）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（個(gè)人客戶）》。10/10/202357第57頁(yè)注意：將客戶身份證件、理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）或活期存折、證券資金卡（證券公司核發(fā)）、申請(qǐng)書及三方協(xié)議客戶留存聯(lián)交客戶。將《證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管（多銀行模式）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（個(gè)人客戶）》及三方協(xié)議銀行留存聯(lián)隨當(dāng)天憑證交監(jiān)督中心。將三方協(xié)議證券公司留存聯(lián)日終送監(jiān)督中心或分行專門機(jī)構(gòu)單獨(dú)保管和登記，定期集中移送證券公司，并辦理有關(guān)交接手續(xù)。10/10/202358第58頁(yè)個(gè)人銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更審核有關(guān)資料 審核客戶提供身份證件合法有效，申請(qǐng)書填寫姓名、身份證件類型及號(hào)碼、資金賬號(hào)等內(nèi)容填寫要素齊全、精確完整。如客戶要求變更銀證轉(zhuǎn)賬賬號(hào)，需提供變更后理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）或活期存折（含活期一本通存折）。交易處理柜員審核無(wú)誤后，使用“9575銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更”交易，根據(jù)系統(tǒng)提醒及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入查詢方式等有關(guān)要素，終端顯示客戶姓名、對(duì)賬單期限、郵寄姓名、聯(lián)系電話等客戶資料信息和客戶銀證轉(zhuǎn)賬銀行賬號(hào)等信息。根據(jù)客戶要求和申請(qǐng)書填寫內(nèi)容變更客戶資料或銀證轉(zhuǎn)賬對(duì)應(yīng)賬號(hào)。更改銀證轉(zhuǎn)賬賬號(hào)時(shí)，新銀行賬號(hào)要求客戶刷卡或存折，同步校驗(yàn)密碼。10/10/202359第59頁(yè)銀保通業(yè)務(wù)操作銀保通業(yè)務(wù)開戶審核有關(guān)資料審核客戶本人身份證件是否有效、所持理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）是否為本人，以及客戶填寫保險(xiǎn)公司指定《投保險(xiǎn)單》是否正確、完整。交易處理審核無(wú)誤后，投保險(xiǎn)單審核通過(guò)后，柜員查對(duì)客戶所交轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)與投保金額相符，通過(guò)“9617投保交易”，按系統(tǒng)提醒錄入保單號(hào)、投保人信息、被保險(xiǎn)人等有關(guān)信息。打印憑證交易成功后，對(duì)于出保單點(diǎn)在網(wǎng)點(diǎn)則按提醒打印保險(xiǎn)單、鈔票價(jià)值表及一式三聯(lián)“代收費(fèi)憑證”。對(duì)于出保單點(diǎn)不在網(wǎng)點(diǎn)則只打印“代收費(fèi)憑證”。10/10/202360第