第三方支付案例分析

經(jīng)營模式商業(yè)模式公司介紹資本模式管理模式技術(shù)模式主要目錄結(jié)論與提議影響與將來1/27支付寶介紹支付寶是阿里巴巴集團于2023年終創(chuàng)辦獨立第三方支付平臺目前支付寶注冊顧客已經(jīng)突破2億，日交易額達成7億，日交易筆數(shù)達成400萬筆目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)商家已經(jīng)超出46萬家；涵蓋B2C、網(wǎng)游、航空旅游酒店、教育繳費、公共事業(yè)繳費、傳統(tǒng)行業(yè)（物流、保險等）、海外商戶等領(lǐng)域。這些商家在享用支付寶服務(wù)同步，更是擁有了一種極具潛力消費市場。2/27支付寶發(fā)展歷程3/27支付寶在中國電子商務(wù)中扮演角色由于中國信用體系缺失，支付寶首創(chuàng)擔保交易付款模式極大推進了中國網(wǎng)上購物發(fā)展淘寶和支付寶共同培養(yǎng)和教育了大批中國網(wǎng)購消費者，使他們勇于并且樂于去網(wǎng)上購物，間接促進了中國B2C發(fā)展。支付寶方便、經(jīng)濟支付模式，對公司間交易互聯(lián)網(wǎng)化很大促進作用。4/27商業(yè)模式戰(zhàn)略目標目標顧客從第三方擔保平臺逐漸向在線支付平臺轉(zhuǎn)變，并與多家商家和網(wǎng)銀合作，為消費者提供服務(wù)發(fā)展千萬級手機支付顧客，實現(xiàn)“無線購物”攜中小公司走出國門，發(fā)展海外戰(zhàn)略支付寶剛創(chuàng)建時目標客戶是淘寶網(wǎng)顧客，為他們提供一種安全、便捷支付方式。伴隨支付寶影響力不停增加，支付寶開始為阿里巴巴中國網(wǎng)站顧客以及其他非阿里巴巴旗下網(wǎng)站提供支付平臺。5/272023～2023支付寶顧客數(shù)～6/27一是強大后盾為其提供龐大客戶群，淘寶網(wǎng)、阿里巴巴中國站都支持支付寶，這為支付寶取得了其他任何第三方支付平臺無法比擬客戶數(shù)量；二是安全保障，支付寶對外推出“全額賠付”政策，使顧客有了安全保障。馬云說：“做大了一切都好說?！苯刂?023年終，支付寶對所有顧客均是無償使用，沒有賺錢模式。但從2023年2月開始，支付寶將向非淘寶網(wǎng)賣家收取一定百分比技術(shù)服務(wù)費用，收費標準約為交易總額1.5%。淘寶網(wǎng)顧客能夠繼續(xù)無償使用支付寶賺錢模式關(guān)鍵能力商業(yè)模式7/278/27技術(shù)模式支付寶借助OracleDatabase11g新增PL/SQL有關(guān)某些新特性如網(wǎng)絡(luò)日記分析工具，為客戶和內(nèi)部技術(shù)人員帶來了愈加迅速簡便全新體驗；利用OracleAdvancedCompression技術(shù)，不但節(jié)省大量存放空間，并且提升了查詢性能；利用OracleSQLDeveloper所提供可視化特性和圖形化工具，通過加速編碼、編譯、運行和調(diào)試使開發(fā)效率得到顯著提升，其中開發(fā)新報表速度提升了2.5倍，同步大大減少了開發(fā)成本，更加快地響應(yīng)了業(yè)務(wù)部門需求。另外，相比其他第三方遷移工具，其“無償”和“快捷”迅速遷移功能幫助支付寶將數(shù)據(jù)從原有數(shù)據(jù)庫平滑地移植到了Oracle數(shù)據(jù)庫。9/27經(jīng)營模式支付寶前期為淘寶網(wǎng)定制，后擴展到阿里巴巴中國站和非阿里巴巴旗下網(wǎng)站。后來伴隨產(chǎn)品成熟，開始在阿里巴巴中國站和非阿里巴巴旗下網(wǎng)站推廣。與各大銀行、金融機構(gòu)合作，圈地電子支付市場。支付寶目前已和國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作，成為金融機構(gòu)在網(wǎng)上支付領(lǐng)域極為信任合作搭檔。另外，支付寶還與中國建設(shè)銀行合作，公布了國內(nèi)首張真正專注于電子商務(wù)聯(lián)名借記卡———支付寶龍卡及電子支付新產(chǎn)品——支付寶卡通業(yè)務(wù)。

推出“全額賠付”等措施，打造安全信用體系。10/27無償模式置對手于被動，擴大市場擁有率不收取費用,大型交易額收取少許手續(xù)費；積極搜集會員心聲。在論壇里有專門會員意見區(qū)，有專門人員負責回復(fù)；積極地參與到會員交易當中，和會員一起處理問題，不會不理不問；功能和會員管理制度上，貼近會員實際需求；積極組織會員進行網(wǎng)下活動和交流、培訓(xùn)等。11/27公司文化五大模式信任機制管理制度管理模式12/27“手印文化”——在支付寶工作滿一年員工，都能夠在一塊盾牌上摁上自己手印，并寫下自己對公司感言掛在墻上；盾牌上手印意味著對交易客戶安全承諾。

“裸奔計劃”——當一種項目按期或超額完成，為了向員工表達慶祝，該項目標責任人會只穿一條短褲鉆桌子、在公司樓內(nèi)跑上一圈，這是一劑團體融合良藥?！凹易骞芾怼薄獙⒉灰粯硬块T、不一樣崗位員工從公司體制中打散，再裝入不一樣家族中，通過游玩、娛樂等活動來促進部門與部門間、員工與員工間溝通與交流。

公司文化13/27信用管理制度隱私權(quán)保護制度數(shù)據(jù)安全保障制度投訴舉報咨詢調(diào)制度客戶定期巡檢制度客戶準入退出制度

管理制度14/27加強對“支付寶”等網(wǎng)上支付交易監(jiān)控對網(wǎng)上信用卡支付業(yè)務(wù)實行適度收費制度完善網(wǎng)上銀行風險管理體系第三方支付機構(gòu)信用風險信用卡非法套現(xiàn)風險網(wǎng)絡(luò)黑客盜用資金風險發(fā)生洗錢等犯罪行為風險五大風險法律風險解決途徑15/2716/27信任機制參照國際貿(mào)易中信用證，有第三方負責暫管，接買家通知付款，由于境內(nèi)信用支付起步晚，因此支付寶公司采取是低門檻，緩付款辦法。支付寶信用體系已經(jīng)為每個支付寶顧客打上信用評價評級，支付寶有很多信息是銀行沒有，包括顧客交易統(tǒng)計、水電煤費用支付統(tǒng)計等，要比目前銀行信用體系要精確得多。采取實名認證，如通過“支付寶卡通”或者“通過確認銀行匯款金額方式“來進行實名認證，確保支付安全。17/27資本模式屬于風險投資，其資本起源渠道主要有阿里巴巴直接投資，投資主體主要在網(wǎng)站建設(shè)，安全系統(tǒng)和應(yīng)用軟件開發(fā)以及系統(tǒng)維護。據(jù)最新報道，阿里巴巴集團宣布，將來5年將對旗下第三方支付平臺支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司投資50億元人民幣。其投資主要用于提升、優(yōu)化支付寶整個系統(tǒng)，除了在風險控制、數(shù)據(jù)庫存放、災(zāi)難備份方面加大投入外，還將全面布局移動支付等新興技術(shù)領(lǐng)域。

18/27支付寶影響19/27支付寶對新網(wǎng)站影響20/27支付寶將來網(wǎng)購發(fā)展成為支付寶巨大推進力21/27假如沒有了支付寶，網(wǎng)上購物將會。。。22/27除了網(wǎng)購?fù)?，支付寶將會深入生活方方面?3/27走向海外，支付寶國際化趨勢漸明朗24/27第三方支付面臨重新洗牌，支付寶“持證上崗”從央行對網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管最新態(tài)勢來看，監(jiān)管層對網(wǎng)絡(luò)金融體系沖擊現(xiàn)實金融體系擔憂越來越大，對網(wǎng)絡(luò)金融管制也越來越強——不給非金融公司牌照，不允許與商業(yè)銀行搶生意，中國整個網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新空間也越來越狹窄。目前面臨身份定位尷尬以及央行超級網(wǎng)銀沖擊和排斥，第三方支付已經(jīng)到了一種生存發(fā)展轉(zhuǎn)折點，看來支付寶被獻出時刻已經(jīng)快到了。

25/27結(jié)論與提議

通過幾年發(fā)展，支付寶已經(jīng)成為國內(nèi)第三方支付平臺領(lǐng)頭羊，取得了不俗成績。但面向國內(nèi)十余家第三方支付平臺競爭，支付寶需要突出自己優(yōu)勢，在穩(wěn)中求發(fā)展。國家對第三方支付平臺政策也直接影響支