金融法專業(yè)知識講座

金融法二零零七年七月1/139目錄第一章金融法概述第二章中國人民銀行法第三章商業(yè)銀行法第四章票據(jù)法

第五章證券法

第六章保險法結(jié)束2/139第一章金融法概述本章主要介紹金融法基本概念及立法體制，重點掌握金融概念，以及金融法律關(guān)系組成。

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1.1金融1.2金融法基本標準

1.3金融法淵源及體系1.4金融法律關(guān)系1.5思考題

返回4/1391.1金融金融是貨幣資金融通簡稱，它是以銀行等金融機構(gòu)為中心多種形式信用活動及在信用基礎(chǔ)上組織起來貨幣流通。

返回5/1391.2我國金融法基本標準

1、統(tǒng)一管理金融、實行管理和經(jīng)營分離、加強和完善國家金融宏觀調(diào)控職能標準2、在穩(wěn)定幣值基礎(chǔ)上促進經(jīng)濟增加標準3、政策性金融業(yè)務(wù)和商業(yè)性金融業(yè)務(wù)相分離，專業(yè)銀行商業(yè)化，開展適度金融競爭標準4、完善金融市場，提升資金運行效益，保護投資者合法權(quán)益標準5、防備和化解金融風(fēng)險標準6、實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理標準7、在立足于中國國情基礎(chǔ)上與國際通例接軌標準

返回6/1391.3金融法淵源及體系

1.3.1金融法淵源1.3.2金融法體系

返回7/1391.3.1金融法淵源1、金融法淵源概念是指金融法律規(guī)范體現(xiàn)形式。2、我國金融法淵源（1）國內(nèi)淵源：憲法、金融法律、金融行政法規(guī)、金融行政規(guī)章、地方性法規(guī)、自律性規(guī)章（2）國際淵源：國際條約、國際通例

返回8/1391.3.2金融法體系

1、金融法體系含義指在金融法基本標準指導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不一樣側(cè)面金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律規(guī)范，分類組合為不同金融法律制度，共同實鈔票融法任務(wù)，而形成互相連結(jié)、友好統(tǒng)一、層次分明統(tǒng)一整體。2、金融法體系主要內(nèi)容金融組織法、金融調(diào)控法、間接融資法、直接融資法、期貨期權(quán)與外匯法、金融中介業(yè)務(wù)法

返回9/1391.4金融法律關(guān)系1.4.1金融法律關(guān)系概念及種類1.4.2金融法律關(guān)系特性1.4.3金融法律關(guān)系組成要素

返回10/1391.4.1金融法律關(guān)系概念及種類1、金融法律關(guān)系概念是指由金融法律規(guī)范調(diào)整在金融監(jiān)管活動和金融業(yè)務(wù)活動過程中形成具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容社會關(guān)系。2、金融法律關(guān)系種類（1）金融管理法律關(guān)系（2）金融業(yè)務(wù)經(jīng)營法律關(guān)系（3）金融系統(tǒng)內(nèi)部法律關(guān)系

返回11/1391.4.2金融法律關(guān)系特性1、金融法律關(guān)系是在金融監(jiān)管活動和金融業(yè)務(wù)活動過程中形成具有權(quán)利義務(wù)關(guān)系2、具有縱向金融管理和橫向金融協(xié)作雙重性3、具有廣泛性、多樣性4、金融法律關(guān)系確實立、變更多采取書面形式

返回12/1391.4.3金融法律關(guān)系組成要素1、金融法律關(guān)系主體特殊主體，各類銀行和非銀行金融機構(gòu)，各經(jīng)濟組織、事業(yè)單位、社會團體，自然人，國家2、金融法律關(guān)系客體貨幣、有價證券、行為3、金融法律關(guān)系內(nèi)容

金融法律關(guān)系主體依法所享有權(quán)利和承當(dāng)義務(wù)

返回13/139金融法律關(guān)系主體權(quán)利在金融管理關(guān)系中，管理主體所享有權(quán)利，即職權(quán)，體現(xiàn)為決策權(quán)、命令權(quán)、嚴禁權(quán)、許可權(quán)、同意權(quán)、撤消權(quán)、免除權(quán)、審核權(quán)、確認權(quán)、協(xié)調(diào)權(quán)、監(jiān)督權(quán)和獎懲權(quán)等。在金融業(yè)務(wù)經(jīng)營法律關(guān)系中，金融主體所享有權(quán)利體現(xiàn)為經(jīng)營自主權(quán)、祈求權(quán)、平等競爭權(quán)等權(quán)利。

返回14/1391.5思考題1、金融法調(diào)整對象是什么？2、如何結(jié)識金融法地位？3、如何理解金融法基本標準？4、為何說金融法是主要宏觀調(diào)控法？5、金融法律關(guān)系主體享有哪些權(quán)利？

返回15/139第二章中國人民銀行法

本章主要介紹中國人民銀行法概念及法律規(guī)范，重點掌握中央銀行貨幣政策及操作工具，以及中國人民銀行基本職能與職責(zé)。

16/1392.1中國人民銀行性質(zhì)與法律地位2.2中國人民銀行組織機構(gòu)2.3中國人民銀行職能與職責(zé)2.4中國人民銀行貨幣政策2.5中國人民銀行業(yè)務(wù)規(guī)則2.6中國人民銀行金融監(jiān)督管理2.7違反《人民銀行法》法律責(zé)任2.8思考題

返回17/1392.1中國人民銀行性質(zhì)與法律地位

1、中國人民銀行性質(zhì)人民銀行是我國中央銀行，是特殊國家機關(guān)，受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2、中國人民銀行法律地位（1）中國人民銀行是一種獨立法人（2）中國人民銀行是特殊金融機構(gòu)（3）中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下對金融實行宏觀調(diào)控國家機關(guān)，具有相對獨立性返回18/1392.2中國人民銀行組織機構(gòu)2.2.1中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)2.2.2中國人民銀行分支機構(gòu)2.2.3中國人民銀行咨詢機構(gòu)返回19/1392.2.1中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)是決策機構(gòu)和執(zhí)行機構(gòu)。中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)由一名行長和若干名副行長組成。中國人民銀行實行行長負責(zé)制。

返回20/1392.2.2中國人民銀行分支機構(gòu)

此前中國人民銀行中心支行與本地金融監(jiān)管辦事處（目前叫銀監(jiān)會）本來都是分行派出機構(gòu)，互相間不是領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系，而目前：總行→區(qū)行→支行→縣支行銀監(jiān)會→銀監(jiān)局返回21/1392.2.3中國人民銀行咨詢機構(gòu)

---貨幣政策委員會1、貨幣政策委員會地位貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策咨詢議事機構(gòu)，而不是其內(nèi)設(shè)一般職能機構(gòu)。貨幣政策委員會組成、職責(zé)和工作程序都有國務(wù)院要求，報全國人民代表大會常務(wù)委員會立案。2、貨幣政策委員會職責(zé)1、綜合分析國家宏觀經(jīng)濟形勢2、根據(jù)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標，討論貨幣政策事項并提出提議返回22/1392.3中國人民銀行職能和職責(zé)

2.3.1中國人民銀行職能2.3.2中國人民銀行職責(zé)返回23/1392.3.1中國人民銀行職能1、發(fā)行銀行2、政府銀行3、銀行銀行4、金融調(diào)控

返回24/1392.3.2中國人民銀行職責(zé)

1、公布與履行其職能有關(guān)命令和規(guī)章2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策3、發(fā)行人民幣管理人民幣流通4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市5、實行外匯管理監(jiān)督管理銀行間債券市場6、監(jiān)督管理黃金市場7、持有管理經(jīng)營國家外匯儲藏、黃金儲藏8、經(jīng)理國庫9、維護支付、清算系統(tǒng)正常運行10、指導(dǎo)布署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資產(chǎn)監(jiān)測

返回25/1392.4中國人民銀行貨幣政策2.4.1我國中國央銀行貨幣政策目標2.4.2貨幣政策工具法律要求返回26/1392.4.1我國中央銀行貨幣政策目標1、各國對貨幣政策目標一般要求（1）單元制。即僅以穩(wěn)定物價或僅以經(jīng)濟增加作為貨幣政策目標。（2）雙元制。即貨幣政策目標包括穩(wěn)定物價和經(jīng)濟增加兩部分。（3）多元制。即貨幣政策目標為穩(wěn)定幣值、經(jīng)濟增加、充足就業(yè)和平衡國際收支四方面。2、我國央行貨幣政策目標即保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增加。返回27/1392.4.2貨幣政策工具法律要求1、存款準備金制度2、基準利率3、再貼現(xiàn)制度4、再貸款制度5、公開市場業(yè)務(wù)6、其他貨幣政策工具返回28/1391、存款準備金制度（1）存款準備金制度含義指中央銀行根據(jù)法律授權(quán)，要求商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)按要求比率在其吸取存款數(shù)額提取一定金額繳存中央銀行，并借以間接對社會貨幣供應(yīng)量進行控制制度。（2）存款準備金制度作用

存款準備金能夠調(diào)控貨幣政策返回29/139存款準備金能調(diào)控貨幣政策原因由于央行調(diào)高存款準備金率，商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)在央行法定準備金就會增加，超額儲藏就會減少，用于貸款和投資資金就會對應(yīng)減少，整個金融體系可用資金量隨之減少，從而達成收緊銀根，減少社會貨幣供應(yīng)量，一致或預(yù)防通貨膨脹目標；反之，假如央行調(diào)低存款準備金率，金融機構(gòu)用作放寬資金就會對應(yīng)增多，社會貨幣供應(yīng)量隨之增加，從而有助于經(jīng)濟增加。返回30/1392、基準利率（1）基準利率含義指中央銀行對金融機構(gòu)存貸款利率，他在整個社會利率體系中處于最低水平。（2）基準利率作用央行提升基準利率，就會直接影響商業(yè)銀行向中央銀行籌資成本，從而迫使商業(yè)銀行調(diào)高放款利率；同步也意味著向資本市場和貨幣市場發(fā)出中央銀行收緊銀根信號，引導(dǎo)資本市場價格上升，抑制社會資金向短期資金市場和長期資本市場流入。返回31/1393、再貼現(xiàn)制度（1）再貼現(xiàn)含義是指商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)以貼現(xiàn)所取得未到期票據(jù)向中央銀行進行票據(jù)轉(zhuǎn)讓。（2）再貼現(xiàn)作用央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，可達成調(diào)整信用規(guī)模、實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟調(diào)控作用。返回32/1394、再貸款制度（1）再貸款含義是中央銀行對商業(yè)銀行貸款（2）再貸款作用央行以貨幣發(fā)行、吸取財政存款、收繳存款準備金等取得再貸款資金起源，然后通過確定貸款對象、種類、利率、金額，不但能夠調(diào)控貸款數(shù)量、制約社會總需求增加，還能在不增加貸款總量條件下，調(diào)整锃亮投向或貸款存量構(gòu)造，以穩(wěn)定貨幣，合理控制和調(diào)劑社會信用，實現(xiàn)貨幣政策目標和社會總需求與總供應(yīng)基本平衡。返回33/1395、公開市場業(yè)務(wù)（1）公開市場業(yè)務(wù)含義是指人民銀行在公開市場上買賣國債和其他政府債券及外匯，以吞吐基礎(chǔ)貨幣從而控制和調(diào)整貨幣供應(yīng)量業(yè)務(wù)活動（2）公開市場業(yè)務(wù)特點公開、公平、靈活、積極性等長處（3）公開市場業(yè)務(wù)操作工具國債和政府債券返回34/1396、其他貨幣政策工具（1）特種存款（2）證券市場信用控制（3）消費信用控制（4）不動產(chǎn)信用控制（5）窗口指導(dǎo)（6）道義勸說返回35/1392.5中國人民銀行業(yè)務(wù)規(guī)則2.5.1中國人民銀行業(yè)務(wù)標準和特點2.5.2中國人民銀行法定業(yè)務(wù)2.5.3中國人民銀行法定嚴禁業(yè)務(wù)返回36/1392.5.1中國人民銀行業(yè)務(wù)標準和特點1、中國人民銀行業(yè)務(wù)標準（1）嚴格遵守法律、法規(guī)，落實國家方針和政（2）遵循市場經(jīng)濟活動規(guī)則2、中國人民銀行業(yè)務(wù)特點（1）業(yè)務(wù)活動開展不以賺錢為目標（2）業(yè)務(wù)對象特定，主要是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)，不直接對一般公司和個人開展業(yè)務(wù)返回37/1392.5.2中國人民銀行法定業(yè)務(wù)1、負債業(yè)務(wù)（1）存款業(yè)務(wù)（2）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)（3）其他負債業(yè)務(wù)2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)3、清算服務(wù)和經(jīng)理國庫4、會計業(yè)務(wù)和統(tǒng)計業(yè)務(wù)返回38/1392.5.3中國人民銀行法定嚴禁業(yè)務(wù)1、不得商業(yè)銀行發(fā)放超出一年期貸款2、不得對政府財經(jīng)透支3、不得直接認購國債和其他政府債券4、不得向地方政府，各級政府部門提供貸款5、不得向外國金融機構(gòu)以及其單位和個人提供貸款6、不得向任何單位和個人提供擔(dān)保返回39/1392.6中國人民銀行金融監(jiān)管權(quán)2.6.1中國人民銀行有一定金融監(jiān)管權(quán)意義2.6.2中國人民銀行金融監(jiān)督管理權(quán)返回40/1392.6.1中國人民銀行有一定金融監(jiān)管權(quán)意義1、法律賦予中國人民銀行一定金融監(jiān)管權(quán)與中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管并不矛盾。2、中國銀監(jiān)會監(jiān)管主要是對銀行業(yè)金融機構(gòu)組織本身監(jiān)管，即市場準入和退出監(jiān)管；而中央銀行對金融機構(gòu)監(jiān)管主要是對金融市場運行情況依法進行檢測，亦即對金融機構(gòu)功能監(jiān)管。返回41/1392.6.2中國人民銀行金融監(jiān)督管理權(quán)1、對貨幣與貨幣政策有關(guān)行為有檢查監(jiān)督權(quán)2、對銀行業(yè)進行檢查監(jiān)督提議權(quán)3、在特定條件下對銀行業(yè)金融機構(gòu)檢查監(jiān)督權(quán)4、有獲取資料、信息權(quán)5、有統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)要求給予公布權(quán)力返回42/1392.7違反《人民銀行法》法律責(zé)任2.7.1違反中國人民銀行業(yè)務(wù)管理法律責(zé)任2.7.2中國人民銀行工作人員違反法定義務(wù)法律責(zé)任2.7.3違反人民幣管理法律責(zé)任返回43/1392.7.1違反中國人民銀行業(yè)務(wù)管理法律責(zé)任1、中國人民銀行本身違法行為應(yīng)承當(dāng)法律責(zé)任

2、中國人民銀行以外其他人違法行為應(yīng)承當(dāng)法律責(zé)任返回44/1391、中國人民銀行有下列行為之一，應(yīng)對負有直接責(zé)任主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處罰；組成犯罪，依法追究刑事責(zé)任；造成損失，負有直接責(zé)任主管人員和其他直接責(zé)任人員還應(yīng)承當(dāng)部分或所有賠償責(zé)任：（1）違反要求向地方政府、各級政府部門、未經(jīng)國務(wù)院同意非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款；（2）對單位和個人提供擔(dān)保；（3）私自動用發(fā)行基金。返回45/139

2、地方政府、各級政府部門、社會團體和個人強令中國人民銀行及其工作人員違反要求提供貸款或擔(dān)保，非法干預(yù)金融機構(gòu)正常經(jīng)營活動，造成嚴重后果，應(yīng)對負有直接責(zé)任主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處罰；組成犯罪，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任；造成損失，應(yīng)承當(dāng)部分或所有賠償責(zé)任。返回46/1392.7.2中國人民銀行工作人員違反法定義務(wù)法律責(zé)任1、因違反法定義務(wù)組成犯罪種類（1）賄賂罪或受賄罪（2）玩忽職守罪（3）濫用職權(quán)罪（4）泄露國家秘密罪2、未組成犯罪瀆職行為，按《有關(guān)國家行政機關(guān)工作人員獎懲暫行要求》給予紀律處罰。返回47/1392.7.3違反人民幣管理法律責(zé)任1、違反人民幣管理行為（1）偽造、變造人民幣（2）印制、發(fā)售變相貨幣使其流通（3）非法買賣流通人民幣（4）違反鈔票管理法律責(zé)任2、違反人民幣管理法律責(zé)任形式（1）對違法情節(jié)輕微，追究行政責(zé)任；（2）違法情節(jié)嚴重、危害較大而組成犯罪，追究其刑事責(zé)任。返回48/1392.8思考題1、試述中國人民銀行性質(zhì)和特點。2、如何理解中國人民銀行法律地位3、試述修正后《中國人民銀行法》保存監(jiān)管職能及其存在意義。4、簡述貨幣政策委員會性質(zhì)、權(quán)利和義務(wù)。返回49/139第三章商業(yè)銀行法

本章主要介紹商業(yè)銀行概念及其法律要求，重點掌握商業(yè)銀行概念、性質(zhì)及職能，以及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理要求。

50/1393.1商業(yè)銀行法概述3.2商業(yè)銀行設(shè)置、變更和終止3.3商業(yè)銀行經(jīng)營標準和范圍3.4商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理規(guī)則3.5商業(yè)銀行貸款管理規(guī)則3.6思考題

返回51/1393.1商業(yè)銀行法概述3.1.1商業(yè)銀行概念3.1.2我國商業(yè)銀行法立法宗旨3.1.3我國商業(yè)銀行法特點3.1.4我國商業(yè)銀行法律地位3.1.5我國商業(yè)銀行組織體制、組織形式和組織構(gòu)造

返回52/1393.1.1商業(yè)銀行概念商業(yè)銀行是英文commercialbank意譯，是歷史遺留習(xí)慣性稱謂。由于此類銀行最初吸取主要是活期存款，利用這種資金只適應(yīng)發(fā)放短期商業(yè)行為有償性貸款，故稱為商業(yè)銀行。

返回53/1393.1.2我國商業(yè)銀行法立法宗旨1、保護商業(yè)銀行及有關(guān)主體合法權(quán)益2、規(guī)范商業(yè)銀行行為，提升信貸資金質(zhì)量3、加強監(jiān)管，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行，維護金融秩序4、促進社會主義市場發(fā)展

返回54/1393.1.3我國商業(yè)銀行法特點1、突出體現(xiàn)了保護商業(yè)銀行合法權(quán)益2、重視提升銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量3、重視保護存款人和客戶利益

返回55/1393.1.4我國商業(yè)銀行法律地位我國商業(yè)銀行是“吸取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)公司法人”?！吧虡I(yè)銀行以其所有法人財產(chǎn)獨立承當(dāng)民事責(zé)任”。-----可見，我國商業(yè)銀行具有公司法人法律地位

返回56/1393.1.5我國商業(yè)銀行組織體制、組織形式和組織機構(gòu)1、組織體制：總行分行制2、組織形式：公司3、組織機構(gòu)：公司機關(guān)和分支機構(gòu)

返回57/1393.2我國商業(yè)銀行設(shè)置、變更和終止3.2.1我國商業(yè)銀行設(shè)置3.2.2我國商業(yè)銀行變更3.2.3我國商業(yè)銀行終止

返回58/1393.2.1我國商業(yè)銀行設(shè)置1、有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》要求章程。2、有符合《商業(yè)銀行法》要求注冊資本最低限額。3、應(yīng)有具有任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗董事長（行長）、總經(jīng)理和其他高級管理人員。4、應(yīng)有健全組織機構(gòu)和管理制度。5、有符合要求營業(yè)場所、安全防備措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)其他設(shè)施。

返回59/1393.2.2我國商業(yè)銀行變更1、商業(yè)銀行形式變更2、商業(yè)銀行實質(zhì)變更

返回60/139商業(yè)銀行形式變更1、變更姓名2、變更注冊資本3、變更總行或分支行所在地4、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍5、變更持有資本總額或股份總額10%以上股東6、修改章程7、銀行監(jiān)管部門要求其他變更事項

返回61/139商業(yè)銀行實質(zhì)變更1、商業(yè)銀行合并2、商業(yè)銀行分立

返回62/1393.2.3我國商業(yè)銀行終止我國商業(yè)銀行終止事由包括：1、解散2、撤消3、破產(chǎn)

返回63/1393.3商業(yè)銀行經(jīng)營標準和范圍3.3.1商業(yè)銀行經(jīng)營標準3.3.2商業(yè)銀行經(jīng)營范圍

返回64/1393.3.1商業(yè)銀行經(jīng)營標準1、安全性標準2、流動性標準3、效益性標準

返回65/1393.3.2商業(yè)銀行經(jīng)營范圍根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程要求，報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意。商業(yè)銀行能夠經(jīng)營下列部分或所有業(yè)務(wù)：吸取公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代剪發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；境銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意其他業(yè)務(wù)。返回66/1393.4商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理規(guī)則3.4.1存款概念和種類3.4.2對個人儲蓄存款管理3.4.3對單位存款管理

返回67/1393.4.1存款概念和種類1、存款概念指公司、事業(yè)、機關(guān)等單位和居民個人把臨時不用貨幣資金存入銀行或其他金融機構(gòu)一種信用形式。2、存款種類（1）按存款起源，分為單位存款和個人儲蓄存款（2）按存款幣種，分為本幣存款和派生存款（3）按存款性質(zhì)，分為活期存款、定期存款和儲蓄存款返回68/1393.4.2對個人儲蓄存款管理1、個人儲蓄存款標準（1）存款自愿（2）取款自由（3）存款有息（4）為存款人保密（5）個人存款賬戶實名2、儲蓄存款提前支取、掛失和過戶3、儲蓄存款查詢、凍結(jié)和扣劃

返回69/1393.4.3對單位存款管理1、單位存款一般管理---帶有強制性（1）各單位鈔票收入必須送存銀行。（2）各單位鈔票必須按照要求存入不一樣賬戶。（3）各單位視其資金性質(zhì)不一樣開設(shè)有關(guān)帳戶，可在銀行開立活期存款戶和定期存款戶，定期存款只能整存整取，不得提前支取。（4）各單位存款，其所有權(quán)屬于存款單位，各單位有權(quán)依法自主支配，除財政性存款外，單位存款有權(quán)要求銀行支付利息。2、單位存款查詢、凍結(jié)和規(guī)劃返回

70/1393.5商業(yè)銀行貸款管理規(guī)則3.5.1商業(yè)銀行貸款標準3.5.2商業(yè)銀行貸款法律程序3.5.3商業(yè)銀行貸款管理法律要求

返回71/1393.5.1商業(yè)銀行貸款標準1、分散標準2、保險保護標準3、擇優(yōu)放款標準4、貸款與負債對稱標準

返回72/1393.5.2商業(yè)銀行貸款法律程序1、貸款申請2、對貸款人信用等級進行評定3、貸款調(diào)查4、貸款同意、簽訂協(xié)議、發(fā)放貸款

返回73/1393.5.3商業(yè)銀行貸款管理法律要求1、貸款管理一般要求（1）行長負責(zé)制（2）對貸款人限制（3）對借款人限制（4）對商業(yè)銀行貸款百分比限制（5）抵押貸款百分比限制（6）對內(nèi)部貸款限制2、不良貸款監(jiān)管法律要求

返回74/1393.6思考題1、設(shè)置商業(yè)銀行應(yīng)具有哪些條件？2、如何結(jié)識商業(yè)銀行法律地位？3、試述我國《商業(yè)銀行法》有關(guān)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)限制性要求內(nèi)容及其根據(jù)。4、簡述借款協(xié)議主要內(nèi)容。

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75/139第四章票據(jù)法本章主要介紹票據(jù)概念及其法律要求，重點掌握票據(jù)行為實質(zhì)要件和形式要件，票據(jù)權(quán)利補救，匯票概念及其與本票和支票異同點。

76/1394.1票據(jù)概念4.2票據(jù)特性4.3票據(jù)種類4.4票據(jù)行為4.5票據(jù)權(quán)利4.6思考題

返回77/1394.1票據(jù)概念

票據(jù)是指依票據(jù)法要求，由出票人署名于票上，無條件商定自己或委托他人以支付一定金額為目標有價證券。

返回78/1394.2票據(jù)特性1、票據(jù)為完全有價證券。2、票據(jù)為設(shè)權(quán)證券。3、票據(jù)為文義證券。4、票據(jù)為金錢債權(quán)證券。5、票據(jù)為無因流通證券。6、票據(jù)為提醒返還證券。7、票據(jù)是無條件支付要式證券。

返回79/1394.3票據(jù)種類4.3.1匯票4.3.2本票4.3.3支票

返回80/1394.3.1匯票1、概念匯票是出票人簽發(fā)委托付款人在見票時或者在指定期期無條件支付確定金額給收款人或者持票人票據(jù)。2、種類（1）依出票人不一樣，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。（2）依有沒有記載收款人為標準，分為記名匯票、批示匯票和無記名匯票。（3）依指定付款期間不一樣，分為即期匯票和遠期匯票。返回81/1394.3.2本票1、概念本票是出票人簽發(fā)承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人票據(jù)。2、我國票據(jù)法對本票種類要求我國票據(jù)法職要求了銀行本票、即期本票和記名本票，而未要求商業(yè)本票、遠期本票，不允許簽發(fā)無記名本票。

返回82/1394.3.3支票1、概念支票是出票人簽發(fā)委托辦理支票存款業(yè)務(wù)銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人票據(jù)。2、特性付款人只能是銀行或金融機構(gòu)3、我國票據(jù)法對支票要求我國票據(jù)法對一般支票、鈔票支票和轉(zhuǎn)賬支票作了要求，對無記名支票未持否認態(tài)度。返回83/1394.4票據(jù)行為4.4.1票據(jù)行為概念4.4.2票據(jù)行為特性4.4.3票據(jù)行為種類

返回84/1394.4.1票據(jù)行為概念票據(jù)行為是票據(jù)當(dāng)事人以發(fā)生票據(jù)債務(wù)為目標法律行為，分為基本票據(jù)行為和從屬票據(jù)行為。

返回85/1394.4.2票據(jù)行為特性1、要式性。2、無因性。3、獨立性。

返回86/1394.4.3票據(jù)行為種類1、出票2、背書3、承兌4、確保5、付款

返回87/1394.5票據(jù)權(quán)利1、付款祈求權(quán)2、追索權(quán)3、抗辯權(quán)

返回88/139追索權(quán)行使要件1、實質(zhì)要件（1）背書延續(xù)是持票人行使票據(jù)權(quán)利必要條件。（2）法定原因事實。2、形式要件（1）承兌人或付款人出具回絕證書或退票理由書。（2）承兌人或付款人死亡、逃匿等有關(guān)證明。（3）人民法院宣布破產(chǎn)司法文書。（4）有關(guān)行政機關(guān)責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動處罰決定。（5）公證機關(guān)出具回絕證明書。返回89/139票據(jù)抗辯事由1、人抗辯事由。2、物抗辯事由。3、對歹意持票人抗辯。4、對于對價或不相稱對價持票人抗辯。

返回90/1394.6思考題1、試述票據(jù)特性。2、試述票據(jù)行為與一般民事法律行為聯(lián)系和區(qū)分。3、如何依法行使追索權(quán)？4、比較匯票、本票和支票，它們有何聯(lián)系和區(qū)分？

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91/139第五章證券法本章主要介紹證券法概念及其法律要求，其中重點問題是股票發(fā)行條件和程序，以及上市公司連續(xù)信息公開。92/1395.1證券法概述5.2證券發(fā)行法律規(guī)范5.3證券信息披露法律規(guī)范5.4證券交易法律規(guī)范5.5證券公司法律規(guī)范5.6思考題

返回93/1395.1證券法概述5.1.1證券概念和類型5.1.2證券法調(diào)整對象5.1.3證券法基本標準

返回94/1395.1.1證券概念和類型1、證券概念證券是指為證明或設(shè)定權(quán)利所作成書面憑證，它表白證券持有人有權(quán)取得該證券所擁有權(quán)利和利益。2、證券類型根據(jù)證券與其所表達權(quán)利之間關(guān)系，分為（1）金額證券（2）資格證券（3）有價證券返回95/1395.1.2證券法調(diào)整對象1、證券管理關(guān)系（1）國家對證券市場發(fā)展宏觀協(xié)調(diào)關(guān)系（2）證券主管機關(guān)對證券經(jīng)營機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)、證券業(yè)協(xié)會管理和協(xié)調(diào)關(guān)系（3）證券主管機關(guān)對證券發(fā)行、交易、收購步驟管理和監(jiān)督關(guān)系2、證券權(quán)益關(guān)系

返回96/1395.1.3證券法基本標準1、公開、公平、公正標準2、老實信用標準3、保護投資者合法利益標準

返回97/1395.2證券發(fā)行法律規(guī)范5.2.1證券發(fā)行市場主體5.2.2證券發(fā)行審核制度5.2.3證券發(fā)行條件

返回98/1395.2.1證券發(fā)行市場主體1、證券發(fā)行人政府、金融機構(gòu)、股份有限公司、有限責(zé)任公司、部分具有法人資格公司、基金管理公司2、證券投資人政府、公司和非公司公司法人、機構(gòu)投資者、公民個人3、證券承銷商4、證券發(fā)行市場其他主體證券評級機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、與證券發(fā)行有關(guān)會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評定事務(wù)所等

返回99/1395.2.2證券發(fā)行審核制度1、證券發(fā)行注冊制2、證券發(fā)行核準制

返回100/1395.2.3證券發(fā)行條件1、募集設(shè)置股份有限公司股票發(fā)行條件2、公司債券發(fā)行條件

返回101/139募集設(shè)置發(fā)行條件1、生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策2、其發(fā)行一般股限于一種，同股同權(quán)3、發(fā)起人認購股本數(shù)額不少于公司擬發(fā)行股本總額35%4、向社會公眾發(fā)行部分不少于公司擬發(fā)行股本總額25%5、發(fā)起人在近3年沒有重大違法行為6、中國證監(jiān)會要求其他條件返回102/139公司債券發(fā)行條件1、能夠發(fā)行公司債券公司有：股份有限公司、國有獨資公司、兩個以上國有公司或其他兩個以上國有投資主體投資設(shè)置有限責(zé)任公司2、股份有限公司和有限責(zé)任公司凈資產(chǎn)總額限制3、合計債券總額不超出凈資產(chǎn)額40%4、近來3年平均可分派利潤足以支付公司債券1年利息5、債券利率不得超出國務(wù)院要求利率水平6、國務(wù)院要求其他條件返回103/1395.3證券信息披露法律規(guī)范1、證券發(fā)行初次信息披露制度-----招股說明書2、上市公司信息連續(xù)披露義務(wù)-----定期報告和臨時報告3、內(nèi)幕人士信息披露義務(wù)4、上市公司信息披露例外

返回104/139內(nèi)幕人士1、發(fā)行公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理、副經(jīng)理及有關(guān)高級人員2、持有公司5%以上股份股東3、發(fā)行公司控股公司高級管理人員4、由于所任公司職務(wù)能夠獲取公司有關(guān)證券交易信息人員5、證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券交易進行管理其他人員6、由于法定職責(zé)而參與證券交易社會中介機構(gòu)或者證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券交易服務(wù)機構(gòu)有關(guān)人員返回105/139上市公司信息披露例外1、法律、法規(guī)給予保護并允許不予披露商業(yè)秘密2、證監(jiān)會在調(diào)查違法行為過程中取得非公開信息和文獻3、根據(jù)法律法規(guī)能夠不予披露其他信息

返回106/1395.4證券交易法律規(guī)范5.4.1證券交易法律特性5.4.2證券場內(nèi)交易程序

返回107/1395.4.1證券交易法律特性1、證券交易是具有證券交易權(quán)利能力和行為能力當(dāng)事人參與證券買賣行為2、證券交易是當(dāng)事人依法買賣證券，且必須是依法發(fā)行并交付證券3、證券交易是按一定規(guī)則買賣證券行為4、證券交易是在證券交易場所進行買賣證券行為返回108/1395.4.2證券場內(nèi)交易程序1、開戶2、委托3、成交4、清算和交割5、過戶

返回109/1395.5證券公司法律規(guī)范5.5.1證券公司設(shè)置條件5.5.2證券公司經(jīng)營規(guī)則

返回110/1395.5.1證券公司設(shè)置條件1、綜合類證券公司設(shè)置條件

（1）注冊資本最低限額為人民幣5億元（2）主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具有證券從業(yè)資格（3）有固定經(jīng)營場所和合格交易設(shè)施（4）有健全管理制度和規(guī)范自營業(yè)務(wù)與經(jīng)紀業(yè)務(wù)分業(yè)管理體系2、經(jīng)紀類證券公司設(shè)置條件

（1）注冊資本最低限額為人民幣5000萬元（2）主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具有證券從業(yè)資格（3）有固定經(jīng)營場所和合格交易設(shè)施（4）有健全管理制度。返回

111/1395.5.2證券公司經(jīng)營規(guī)則1、嚴禁挪用客戶交易結(jié)算資金2、嚴禁銀行資金違規(guī)流入股市3、證券公司自營業(yè)務(wù)必須以自己名義進行4、證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)，必須為客戶開立證券和資金賬戶，并將客戶交付證券和資金按戶分賬管理，如實進行交易統(tǒng)計5、證券公司不得為客戶進行融資和融券交易等等

返回112/1395.6思考題1、證券發(fā)行應(yīng)符合哪些條件？2、簡述證券信息披露制度意義和內(nèi)容。3、簡述證券交易程序。4、簡述證券公司經(jīng)營規(guī)則。

返回113/139第六章保險法

本章主要介紹保險概念及其法律要求，重點掌握保險協(xié)議內(nèi)容、簽訂程序及形式，保險公司業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則。

114/1396.1保險法概述6.2保險協(xié)議法6.3保險業(yè)法6.4思考題

返回115/1396.1保險法概述6.1.1保險概念6.1.2保險種類6.1.3我國保險立法

返回116/1396.1.1保險概念保險是投保人根據(jù)協(xié)議商定，向保險人支付保險費，保險人對于協(xié)議商定也許發(fā)生事故引發(fā)發(fā)生所造成財產(chǎn)損失承當(dāng)賠償保險責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達成協(xié)議商定年紀、期限時承當(dāng)給夫保險金責(zé)任商業(yè)保險行為。

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117/1396.1.2保險種類1、以保險標為標準，分為財產(chǎn)保險和人身保險2、以保險實行形式為標準，分為強制保險和自愿保險3、以保險人所責(zé)任人次序為標準，分為原保險和再保險

返回118/1396.1.3我國保險立法我國保險是舶來品。1823年英國人在廣州設(shè)置“廣州保險會社”是中國最早出現(xiàn)保險公司。1949年10月20日，新中國剛成立20天，就設(shè)置了保險業(yè)管理機關(guān)——中國人民保險公司。與保險業(yè)恢復(fù)、發(fā)展相適應(yīng)，我國保險立法也得到了一定發(fā)展。1995年6月30日第八屆全國人大常委會十四次會議通過了我國第一部完備保險基本法——《中華人民共和國保險法》，該法自1995年10月1日起實行。返回119/1396.2保險協(xié)議法6.2.1保險協(xié)議概述6.2.2財產(chǎn)保險協(xié)議6.2.3人身保險協(xié)議

返回120/1396.2.1保險協(xié)議概述1、保險協(xié)議法律特性2、保險協(xié)議主體3、保險協(xié)議客體4、保險協(xié)議內(nèi)容

返回121/1391、保險協(xié)議法律特性（1）保險協(xié)議是雙務(wù)有償協(xié)議；（2）保險協(xié)議為要式協(xié)議；（3）保險是附合協(xié)議；（4）保險協(xié)議是射幸協(xié)議；（5）保險協(xié)議是賠償協(xié)議。

返回122/1392、保險協(xié)議主體（1）保險協(xié)議當(dāng)事人

----保險人、投保人和被保險人（2）保險協(xié)議關(guān)系人

----受益人（3）保險協(xié)議輔助人