銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)課件

銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)目錄一、身邊的金融：個人視角三、工程中心項目研究探討二、業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：銀行視角目錄一、身邊的金融：個人視角三、工程中心項目研究探討二、業(yè)務(wù)身邊的金融雙卡走遍天下：兩種基本服務(wù)2身邊的金融雙卡走遍天下：兩種基本服務(wù)2身邊的金融我們的要求：存款、取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬安全、方便快捷貸款：車貸、房貸、投資。。。3身邊的金融我們的要求：存款、取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬安全、方便貸款：身邊的金融：若干服務(wù)…..4身邊的金融：若干服務(wù)…..4身邊的金融：存款，借記卡，存折柜臺開戶存款取款轉(zhuǎn)賬消費(fèi)柜臺銷戶幣種儲蓄種類期限憑證身份證支付方式5身邊的金融：存款，借記卡，存折柜臺存款取款轉(zhuǎn)賬消費(fèi)柜臺銷戶幣身邊的金融：存款，安全、衍生服務(wù)、收益銀行賬戶安全UsbK短信隨機(jī)密碼網(wǎng)上行銀電話銀行手機(jī)銀行代收費(fèi)用密碼掛失代發(fā)工資衍生服務(wù)交易限額收益利息理財銀證通6身邊的金融：存款，安全、衍生服務(wù)、收益銀行賬戶安全UsbK短身邊的金融：貸款，信用卡申請審批額度發(fā)卡身份證個人信息開通消費(fèi)取現(xiàn)還款銷卡7身邊的金融：貸款，信用卡申請審批額度發(fā)卡身份證個人信息開通消目錄一、身邊的金融：個人視角三、工程中心項目研究探討二、業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：銀行視角目錄一、身邊的金融：個人視角三、工程中心項目研究探討二、業(yè)務(wù)銀行視角：關(guān)注焦點(diǎn)關(guān)注焦點(diǎn)：分析主題9銀行視角：關(guān)注焦點(diǎn)關(guān)注焦點(diǎn)：分析主題9銀行視角：關(guān)注焦點(diǎn)關(guān)注焦點(diǎn)：分析主題要素以及關(guān)聯(lián)10銀行視角：關(guān)注焦點(diǎn)關(guān)注焦點(diǎn)：分析主題要素以及關(guān)聯(lián)10銀行視角：主要業(yè)務(wù)主要利潤來源：存貸利差、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)主要業(yè)務(wù)：存款、貸款、中間業(yè)務(wù)、結(jié)算主要報表：業(yè)務(wù)狀況表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、損益明細(xì)表、現(xiàn)金流量表11銀行視角：主要業(yè)務(wù)主要利潤來源：存貸利差、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)主要銀行視角：客戶按存款分：對公、儲蓄；單位、個人；按貸款分：批發(fā)（非零售）、零售；

法人客戶、個人客戶；

集團(tuán)客戶；按重要程度：潛在、低端、中端、高端系統(tǒng)根據(jù)客戶識別(身份證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照)產(chǎn)生唯一的客戶號!!12銀行視角：客戶按存款分：對公、儲蓄；單位、個人；系統(tǒng)根據(jù)客戶業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：個人業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)：個人業(yè)務(wù)個人存款：活期儲蓄、整整儲蓄、零整、定活、通知、整零存款憑證：借計卡、存折、存單、定期一本通、一卡通交易渠道：ATM、POS、柜臺、第三方支付、網(wǎng)銀、電話關(guān)鍵要素：賬戶、余額、利率、開戶日期、銷戶日期、期限、客戶號、產(chǎn)品號、科目號、積數(shù)、日均積數(shù)客戶信息：證件交易事件：交易日期、賬戶、借方、貸方、余額、渠道、時刻、交易摘要13業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：個人業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)：個人業(yè)務(wù)個人存款：活期儲蓄、整業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：個人業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)：個人業(yè)務(wù)個人貸款：信用卡、個人消費(fèi)貸款、個人按揭貸款客戶信息：證件\教育\婚姻\房產(chǎn)…….信用卡、貸款合同、貸款賬戶關(guān)鍵要素：發(fā)放日期、期限、發(fā)放金額、利率、收回金額、余額、貸款分類（正常貸款、不良貸款、非應(yīng)計貸款、貸款核銷）、交易事件、利息收入、應(yīng)收利息、催收利息14業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：個人業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)：個人業(yè)務(wù)個人貸款：信用卡、個人業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：單位業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)：單位業(yè)務(wù)單位存款：活期、定期、通知、協(xié)定存款憑證：借計卡、存折

、開戶證實書交易渠道：網(wǎng)銀、柜臺客戶信息：執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證關(guān)鍵要素：賬戶、余額、利率、開戶日期、銷戶日期、期限、客戶號、產(chǎn)品號、科目號、積數(shù)、日均積數(shù)交易事件：交易日期、賬戶、借方、貸方、余額、渠道、時刻、交易摘要15業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：單位業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)：單位業(yè)務(wù)單位存款：活期、定期、業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：單位業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)：單位業(yè)務(wù)單位貸款：信用、擔(dān)保、抵質(zhì)押、貼現(xiàn);工業(yè)、商業(yè)、農(nóng)業(yè)客戶信息：執(zhí)照\單位信息\生產(chǎn)規(guī)模\財務(wù)數(shù)據(jù)\評級信息

貸款合同、貸款賬戶、額度、貸款借據(jù)關(guān)鍵要素：日期、期限、發(fā)放金額、利率、收回金額、余額、貸款分類（正常貸款、不良貸款、非應(yīng)計貸款、貸款核銷）、交易事件、利息收入、應(yīng)收利息、催收利息16業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：單位業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)：單位業(yè)務(wù)單位貸款：信用、擔(dān)保、業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：銀行視角主要業(yè)務(wù)：會計核算總賬：按機(jī)構(gòu)、發(fā)生日期來記錄科目的期初余額、發(fā)生額、期末余額。每發(fā)生一筆業(yè)務(wù)具體反映在明細(xì)科目上。每天匯總總賬?？傎~：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、損益明細(xì)表等會計報表的數(shù)據(jù)來源。

會計要素包括：資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用和利潤六項。會計分類：資產(chǎn)類、負(fù)債類、所有者權(quán)益類、損益類會計分類：表內(nèi)、表外17業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：銀行視角主要業(yè)務(wù)：會計核算總賬：按機(jī)構(gòu)、發(fā)生日期業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：核心系統(tǒng)核心系統(tǒng)：銀行業(yè)務(wù)中樞客戶信息、存款賬戶、存款交易明細(xì)、賬戶事件銀行卡記錄、銀行卡交易明細(xì)、銀行卡事件貸款賬戶、貸款發(fā)放收回信息、貸款利息明細(xì)交易流水、交易日志總賬、會計報表數(shù)據(jù)、各種明細(xì)帳頁公共定義：機(jī)構(gòu)、貨幣、產(chǎn)品、科目、利率、匯率……外圍業(yè)務(wù)系統(tǒng)：國結(jié)、網(wǎng)銀、CallCenter、手機(jī)、銀聯(lián)前置、支付系統(tǒng)、ATM前置、Pos前置…….18業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：核心系統(tǒng)核心系統(tǒng)：銀行業(yè)務(wù)中樞客戶信息、存款賬戶業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)邏輯架構(gòu)19業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)邏輯架構(gòu)19業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理信貸管理系統(tǒng)（CMS）客戶管理風(fēng)險預(yù)警授權(quán)管理評級授信業(yè)務(wù)管理五級分類查詢統(tǒng)計報表打印參數(shù)設(shè)置系統(tǒng)管理貸后管理臺信資資帳貸產(chǎn)產(chǎn)管考保分理核全析數(shù)據(jù)接口20業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理信貸管理系統(tǒng)客五查報參系貸臺信資資數(shù)20業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-客戶采集客戶信息個人客戶企業(yè)客戶家庭信息財產(chǎn)信息經(jīng)營信息本行信息聯(lián)保信息……財務(wù)信息資產(chǎn)信息經(jīng)營信息關(guān)聯(lián)企業(yè)信息本行信息它行信息……60多項基本信息20類輔助信息80多項基本信息38類輔助信息21業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-客戶采集個人客戶企業(yè)客戶家庭信息財產(chǎn)信業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-客戶企業(yè)客戶管理客戶詳細(xì)情況本行貸款信息本行擔(dān)保情況形態(tài)變化情況客戶評級情況統(tǒng)一授信情況聯(lián)保成員情況關(guān)聯(lián)客戶情況家庭成員情況家庭財產(chǎn)情況生產(chǎn)經(jīng)營情況其他相關(guān)信息入股本行情況本行存款情況他行貸款情況他行擔(dān)保情況個人不良記錄起訴貸款情況其它詳細(xì)信息原始資料名目……企業(yè)客戶檔案信息企業(yè)客戶80多項基本信息30類輔助信息……財務(wù)報表分析主要財務(wù)指標(biāo)短期償債能力分析長期償債能力分析運(yùn)營能力分析盈利能力分析杜邦分析現(xiàn)金流量分析流量匯總分析定比趨勢分析環(huán)比趨勢分析固定資產(chǎn)狀況資本組成情況企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)情況大額進(jìn)出記錄財務(wù)管理信息企業(yè)存貨情況在建工程情況對外投資情況其他相關(guān)信息企業(yè)客戶檔案信息22業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-客戶企業(yè)客戶管理企業(yè)客戶檔案信息企業(yè)客業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-客戶客戶詳細(xì)情況本行貸款信息本行擔(dān)保情況形態(tài)變化情況客戶評級情況統(tǒng)一授信情況聯(lián)保成員情況關(guān)聯(lián)客戶情況家庭成員情況家庭財產(chǎn)情況生產(chǎn)經(jīng)營情況其他相關(guān)信息入股本行情況本行存款情況他行貸款情況他行擔(dān)保情況個人不良記錄起訴貸款情況其它詳細(xì)信息原始資料名目……個人客戶檔案信息個人客戶60多項基本信息20類輔助信息個人客戶管理23業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-客戶個人客戶檔案信息個人客戶60多項基業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-客戶黑名單管理查找不良客戶加入黑名單登記上榜原因退出黑名單發(fā)放貸款黑名單貸款控制黑名單管理

任何一個銀行都存在一些高風(fēng)險客戶，關(guān)鍵是發(fā)現(xiàn)這些客戶之后，如何防止這些客戶繼續(xù)在本行社內(nèi)取得貸款。黑名單管理就是最好的解決辦法，把這些客戶放進(jìn)黑名單中，就杜絕了這個后顧之憂。因為在本系統(tǒng)發(fā)放貸款時，系統(tǒng)會自動檢測客戶是否進(jìn)入了黑名單中，如果已進(jìn)入了黑名單，系統(tǒng)拒絕發(fā)放貸款，有效防止了新一輪風(fēng)險的產(chǎn)生。24業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-客戶黑名單管理查找不良加入登記上榜退出業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-評級授信管理

通過評級篩選出優(yōu)良客戶，淘汰不良客戶。減少信貸風(fēng)險，提高客戶貢獻(xiàn)度。將貸款風(fēng)險點(diǎn)由貸后移至貸前。運(yùn)用評級模型，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一尺度，全系統(tǒng)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)評級模型。評級模型按客戶分類設(shè)置，模型指標(biāo)可自主調(diào)整。農(nóng)戶評級模型城鎮(zhèn)個人評級模型企業(yè)評級模型自然情況職業(yè)情況家庭情況與本行社關(guān)系……家庭主要成員情況家庭財產(chǎn)情況家庭生產(chǎn)經(jīng)營情況借貸記錄民意情況……評價指標(biāo)

償債能力狀況財務(wù)效益狀況資金營運(yùn)狀況發(fā)展能力狀況評議指標(biāo)定性指標(biāo)

……25業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-評級授信管理通過評級篩業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-貸款業(yè)務(wù)管理

業(yè)務(wù)辦理必須按事先設(shè)定好的流程節(jié)點(diǎn)走，進(jìn)入業(yè)務(wù)流程后，任何人都無權(quán)跳過、繞過任何一個節(jié)點(diǎn)，否則都不可能到達(dá)最后的審批環(huán)節(jié)。流程可按業(yè)務(wù)類型設(shè)計，滿足業(yè)務(wù)流程再造和崗位責(zé)任制的要求；

流程化

每個節(jié)點(diǎn)需要登記的信息、需要檢測的項目都是事先設(shè)定好的，信息登記不全、或者項目檢測通不過，都不能進(jìn)入下一個節(jié)點(diǎn)。規(guī)范化

智能化進(jìn)行風(fēng)險檢測，自動出具風(fēng)險檢測報告、貸前檢查報告。

智能化

統(tǒng)一流程崗位的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，將業(yè)務(wù)流程中的調(diào)查項目參數(shù)化，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置，利用參數(shù)模型自動進(jìn)行風(fēng)險控制，輔助信貸決策分析。標(biāo)準(zhǔn)化26業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-貸款業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)辦理必須按事先業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-貸款業(yè)務(wù)流程

建立信貸關(guān)系客戶評級貸款申請貸款初審貸款調(diào)查貸款審查貸款審議貸款審批簽訂合同報備咨詢新客戶老客戶業(yè)務(wù)流程金額超限27業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-貸款業(yè)務(wù)流程建立客戶貸款貸款貸款貸款貸業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-風(fēng)險預(yù)警12到期貸款預(yù)警連續(xù)欠息預(yù)警保證時效預(yù)警執(zhí)行時效預(yù)警起訴時效預(yù)警長期逾期貸款預(yù)警拖欠本息預(yù)警呆滯貸款預(yù)警連續(xù)欠息客戶報警……

……345678910多項預(yù)警報警功能28業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-風(fēng)險預(yù)警12到期貸款預(yù)警連續(xù)欠息預(yù)警保業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-五級分類-財務(wù)因素正常關(guān)注次級可疑損失分析結(jié)果資產(chǎn)負(fù)債表損益表按直接法產(chǎn)生現(xiàn)金流量表經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量投資活動現(xiàn)金凈流量籌資活動現(xiàn)金凈流量現(xiàn)金流量分析29業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-五級分類-財務(wù)因素正常分析結(jié)果按直接法業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-五級分類-非財務(wù)因素行業(yè)風(fēng)險分析經(jīng)營風(fēng)險分析借款人管理風(fēng)險分析借款人還款意愿分析本機(jī)構(gòu)信貸管理分析30業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-五級分類-非財務(wù)因素行業(yè)風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險借業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-貸后管理

登記發(fā)放貸款10天內(nèi)的第一次跟蹤檢查信息，能及時發(fā)現(xiàn)貸款是否被挪用，防止風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大。貸后檢查

檢察借款人、保證人的經(jīng)營情況和財務(wù)狀況，了解貸款效果和存在問題，重測貸款風(fēng)險度。形成重大事項報告和預(yù)警制度。定期檢查

登記貸款收回后的評價信息，客觀評價貸款得失，并提出是否繼續(xù)支持客戶的建議?？傮w評價

登記項目評價的信息，主要評價項目建設(shè)實施情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、管理水平情況等，及時發(fā)現(xiàn)問題。項目評價統(tǒng)一貸后管理的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，量化考核作業(yè)情況；31業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理-貸后管理登記發(fā)放貸款10天某銀行的IT業(yè)務(wù)架構(gòu)32某銀行的IT業(yè)務(wù)架構(gòu)32銀行IT系統(tǒng)總體架構(gòu)33銀行IT系統(tǒng)總體架構(gòu)33銀行的IT系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)國際結(jié)算系統(tǒng)網(wǎng)銀系統(tǒng)保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)外匯清算系統(tǒng)卡系統(tǒng)基金托管系統(tǒng)債券交易系統(tǒng)外匯交易系統(tǒng)黃金交易系統(tǒng)MIS系統(tǒng)BI系統(tǒng)概述CRM信貸系統(tǒng)風(fēng)險管理系統(tǒng)概述信用風(fēng)險（IRB，客戶評級）市場風(fēng)險（利率風(fēng)險，匯率風(fēng)險）操作風(fēng)險流動性風(fēng)險(缺)財務(wù)管理系統(tǒng)管理會計系統(tǒng)渠道系統(tǒng)柜面系統(tǒng)綜合前置系統(tǒng)CALLCENTER手機(jī)銀行短信平臺其他系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)OA系統(tǒng)BOP申報系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)(缺)銀聯(lián)前置報表平臺人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)央行征信系統(tǒng)(缺)個人結(jié)售匯系統(tǒng)(缺)財稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)34銀行的IT系統(tǒng)渠道系統(tǒng)34目錄一