【綠色信貸對(duì)企業(yè)投融資的影響研究12000字（論文）】

PAGEPAGE21綠色信貸對(duì)企業(yè)投融資的影響研究目錄TOC\o"1-2"\h\u3421.緒論 147042.相關(guān)理論概述 1293982.1企業(yè)社會(huì)責(zé)任理論 122172.2環(huán)境理論 230082.3信息不對(duì)稱理論 3138773.我國(guó)綠色信貸與企業(yè)投融資現(xiàn)狀分析 3223573.1綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀 480413.2企業(yè)投融資存在的問(wèn)題 8240654.案例分析——以HK公司為例 9210424.1公司介紹 9185324.2HK公司的投融資現(xiàn)狀 1013904.3HK公司的投融資約束 12265264.4HK公司投融資約束的成因 13196015.河南省科技型企業(yè)綠色信貸約束影響的解決對(duì)策 15135355.1加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)，健全內(nèi)部管理機(jī)制 15187975.2設(shè)立科技型中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)綠色信貸機(jī)構(gòu) 16108915.3加大政策扶持力度 17218345.4加快信用擔(dān)保體系建設(shè) 18111256.總結(jié) 199136參考文獻(xiàn) 20緒論綠色信貸是經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的工業(yè)文明與可持續(xù)發(fā)展理念之間碰撞的產(chǎn)物，是經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康發(fā)展的重要推動(dòng)力量。綠色信貸通過(guò)資源的優(yōu)化配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勝劣汰，能夠有效防范環(huán)境系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。這不僅會(huì)影響人類(lèi)社會(huì)的健康發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展也意義重大。信貸機(jī)構(gòu)本質(zhì)上是以營(yíng)利為目的的特殊企業(yè)，追求經(jīng)濟(jì)利益是其最基本的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前，我國(guó)許多信貸機(jī)構(gòu)還僅僅將綠色信貸業(yè)務(wù)視為響應(yīng)國(guó)家政策的活動(dòng)，并沒(méi)有將其納入商業(yè)發(fā)展的框架中，綠色信貸規(guī)模也相對(duì)較小，綠色信貸政策并未得到有效的落實(shí)，綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展還存在巨大的資金缺口。這不但對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展造成了嚴(yán)重的阻礙，同時(shí)也在一定程度上阻礙企業(yè)投融資的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。在國(guó)家政策以鼓勵(lì)為主的基礎(chǔ)上，決定綠色信貸業(yè)務(wù)能否長(zhǎng)久健康發(fā)展下去的關(guān)鍵在于開(kāi)展該業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)本身是否有足夠的價(jià)值，只有當(dāng)信貸機(jī)構(gòu)意識(shí)到綠色信貸對(duì)自身與企業(yè)投融資發(fā)展具有重要價(jià)值時(shí)，綠色信貸政策才能得到真正意義上的貫徹執(zhí)行，才能推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，開(kāi)拓信貸機(jī)構(gòu)和企業(yè)雙贏的局面。故本文分析綠色信貸與企業(yè)投融資的理論邏輯和現(xiàn)實(shí)依據(jù)，并通過(guò)分析兩者之間的關(guān)系，一方面可以打開(kāi)綠色信貸對(duì)企業(yè)投融資產(chǎn)生影響的“黑箱”，豐富相關(guān)理論研究，另一方面也可以幫助企業(yè)全面認(rèn)識(shí)綠色信貸業(yè)務(wù)，為其正確對(duì)待綠色信貸政策提供有價(jià)值的參考，也可以為綠色信貸政策的進(jìn)一步完善提供一定的參考。相關(guān)理論概述2.1企業(yè)社會(huì)責(zé)任理論企業(yè)社會(huì)責(zé)任理論最早是亞當(dāng)·斯密提出的，后由奧立弗·謝爾頓進(jìn)一步發(fā)展。在亞當(dāng)·斯密的理論中，企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任在于不斷自我完善，即在為消費(fèi)者提供產(chǎn)品過(guò)程中，不斷提高自身資源使用效率，并提供一個(gè)能被消費(fèi)者接受的合理價(jià)格。奧立弗·謝爾頓從更一般的意義出發(fā)，認(rèn)為社會(huì)責(zé)任是滿足人類(lèi)需求的外部責(zé)任，企業(yè)活動(dòng)不僅要考慮自身經(jīng)濟(jì)效益，還要注重其對(duì)社會(huì)效益的影響?，F(xiàn)在被廣泛接受的社會(huì)責(zé)任的定義為：企業(yè)在對(duì)股東負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的同時(shí)，還對(duì)社會(huì)、環(huán)境、消費(fèi)者等外部利益相關(guān)者負(fù)有道德責(zé)任。因此，利潤(rùn)最大化的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不能是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的唯一目標(biāo)。企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任既是一種義務(wù)，也是在長(zhǎng)期的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)的必然選擇。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊企業(yè)，目前在我國(guó)金融體系中仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，能夠通過(guò)信貸調(diào)控引導(dǎo)社會(huì)資源配置，是政府進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要載體，也是政府政策的重要執(zhí)行者，所以其主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任意義重大。商業(yè)銀行在履行利益最大化的經(jīng)濟(jì)責(zé)任時(shí)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)得符合一定的道德標(biāo)準(zhǔn)，不犧牲社會(huì)利益或其他群體的利益。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)雖然不會(huì)直接造成環(huán)境污染，但是可以通過(guò)給環(huán)境污染的主體放貸或者提供其他金融服務(wù)間接影響生態(tài)文明。因此，商業(yè)銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中，需要對(duì)投融資主體進(jìn)行審查監(jiān)督，才能更好地承擔(dān)自身的社會(huì)責(zé)任與環(huán)境責(zé)任。綠色信貸業(yè)務(wù)在貸前嚴(yán)格審查項(xiàng)目的“綠色性”，提高社會(huì)資源使用效率，是商業(yè)銀行承擔(dān)環(huán)境社會(huì)責(zé)任的具體體現(xiàn)。商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸政策會(huì)有以下兩方面的影響：一是樹(shù)立積極正面的社會(huì)形象，獲得更多的社會(huì)認(rèn)同感，可以吸引優(yōu)質(zhì)人才、培養(yǎng)員工忠誠(chéng)度，還可因其良好的口碑吸收關(guān)注環(huán)保的客戶資源；二是獲得政府部門(mén)的支持，取得政府項(xiàng)目貼息以及低成本投融資渠道。2.2環(huán)境理論2012年原銀監(jiān)會(huì)頒布的《綠色信貸指引》中界定了商業(yè)銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的定義：銀行或其關(guān)聯(lián)方在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)其他利益相關(guān)者或外部環(huán)境造成損害，從而使得銀行自身遭受損失的客觀可能性，該風(fēng)險(xiǎn)最終會(huì)轉(zhuǎn)化為銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。從自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)講，借款企業(yè)若是因環(huán)保不達(dá)標(biāo)等問(wèn)題而受到環(huán)保部門(mén)的處罰，會(huì)影響其還款能力，從而增加銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。銀行也可能因此遭受連帶責(zé)任，遭到處罰甚至被起訴成為共同被告，增加法律風(fēng)險(xiǎn)。而且，隨著環(huán)境問(wèn)題日益嚴(yán)重以及社會(huì)公眾環(huán)保意識(shí)不斷增強(qiáng)，此類(lèi)事件曝光必定會(huì)給銀行社會(huì)形象造成嚴(yán)重的負(fù)面影響，帶來(lái)額外的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行不僅要重視傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還需要加強(qiáng)對(duì)信貸項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。甚至有研究表明，銀行管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的效果好于管理信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸政策，會(huì)嚴(yán)格按照國(guó)家環(huán)保政策的要求，建立一套標(biāo)準(zhǔn)有效、覆蓋范圍全面的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，按照嚴(yán)格的評(píng)估流程對(duì)提出申請(qǐng)的客戶進(jìn)行審查，在貸前審查、貸中審批以及貸后監(jiān)督中融入環(huán)保理念，將資金更多地投放到綠色企業(yè)中去，大大降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)給自身帶來(lái)的其他風(fēng)險(xiǎn)。另外，商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，可以灌輸給企業(yè)先進(jìn)的環(huán)保理念，促使企業(yè)對(duì)各種可能的環(huán)保違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行理性分析，引導(dǎo)企業(yè)走綠色環(huán)保的可持續(xù)發(fā)展之路，從企業(yè)層面降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行和企業(yè)的共贏。2.3信息不對(duì)稱理論信息不對(duì)稱是指在相同的環(huán)境下，交易雙方所持有的信息是不完整的，或者可以說(shuō)一方會(huì)持有另一方所沒(méi)有的信息。信息較為充分的一方往往會(huì)處于優(yōu)勢(shì)地位，而信息較少的一方將處于劣勢(shì)地位，從而導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。信息不對(duì)稱理論主要是研究在信息相對(duì)失衡的狀態(tài)下，企業(yè)如何通過(guò)合適的辦法告知投資人企業(yè)相關(guān)信息，從而影響投資者的決策。由于信息不對(duì)稱情況的出現(xiàn)，銀行不了解企業(yè)具體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，選擇不對(duì)企業(yè)進(jìn)行放款；而企業(yè)也不知道銀行所擁有的優(yōu)惠政策，無(wú)法及時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)。我國(guó)綠色信貸與企業(yè)投融資現(xiàn)狀分析我們的基本國(guó)策是節(jié)約資源和環(huán)境保護(hù)，而綠色信貸一方面可以通過(guò)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本投入并且促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步直接推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；另一方面綠色信貸可以通過(guò)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、傳遞注重綠色發(fā)展的信息間催促經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)。就我國(guó)來(lái)說(shuō)，使用合適的節(jié)約資源、減少排放的政策對(duì)于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)及節(jié)能減排目標(biāo)擁有非常主要的意義，而綠色信貸政策就是我國(guó)采納的推動(dòng)政策。我們國(guó)家的綠色信貸政策已經(jīng)發(fā)展有十余年，其中“綠色金融”這個(gè)詞匯最早于1995年被推出，之后再很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)在我們國(guó)家內(nèi)成長(zhǎng)比較遲緩。2016年08月，政府推出《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，推出大力發(fā)展綠色信貸；構(gòu)建支持綠色信貸的政策體系；推出銀行業(yè)自律組織逐步構(gòu)建銀行業(yè)內(nèi)專(zhuān)用的綠色評(píng)價(jià)方法；推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)證券化；研究確定銀行業(yè)等貸款人的環(huán)境執(zhí)法要求；鼎力扶持和指導(dǎo)銀行等金融行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)立切合綠色企業(yè)和項(xiàng)目特征的信用貸款相關(guān)操辦方法；2018年07月，《關(guān)于開(kāi)展銀行存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的通知中》提到：根據(jù)銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方案（試行），綠色信貸有關(guān)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)需要每季度進(jìn)行一次；2019年03月，《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》中，把綠色產(chǎn)業(yè)分為節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)升級(jí)以及綠色服務(wù)；2020年10月《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和三0三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》文件內(nèi)強(qiáng)調(diào)強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律法規(guī)和政策保障方面，推進(jìn)綠色金融方面的成長(zhǎng)，支持環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新，推進(jìn)清潔創(chuàng)造，使得綠色產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)，推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)和重要鄰域環(huán)?；脑?；2021年01月的《商業(yè)銀行績(jī)效品佳辦法》中將綠色信貸占比納入考核。2021年3月15日，習(xí)近平總書(shū)記主張召開(kāi)的中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第九次會(huì)議中提出的一個(gè)重要議題就是討論分析如何實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和的基本方法和主要措施，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)于綠色政策的重視。在國(guó)家政策的鼎力扶持下，我們國(guó)家綠色信貸規(guī)模出現(xiàn)逐步增加的趨向。3.1綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀3.1.1綠色信貸規(guī)模逐步增長(zhǎng)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，利用資本的導(dǎo)向作用進(jìn)行產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)往綠色可持續(xù)方向變革的需求愈加迫切，我國(guó)綠色信貸貸款余額也呈現(xiàn)了上升的大趨勢(shì)。我國(guó)主要四大國(guó)有控股商業(yè)銀行擔(dān)負(fù)著調(diào)控國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的重任，在近年來(lái)其綠色信貸余額呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)。中國(guó)工商銀行綠色信貸規(guī)模從2013年的0.598萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2020年近1.85萬(wàn)億元，且2019年至2020年末實(shí)現(xiàn)了36.64%的增幅。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自2013年以來(lái)響應(yīng)國(guó)家號(hào)召大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，僅2013年底至2014年底綠色信貸余額增長(zhǎng)了5倍多，之后一直保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，2020年底綠色信貸余額高達(dá)1.5149萬(wàn)億元。中國(guó)建設(shè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開(kāi)拓幅度與其他三大商業(yè)銀行相比較小，但規(guī)模仍不斷擴(kuò)大，2020年底綠色信貸余額達(dá)1.347萬(wàn)億元。中國(guó)銀行綠色信貸余額規(guī)模上是四大商業(yè)銀行中最小的，2019年底至2020年底增長(zhǎng)了21.59%，綠色信貸余額達(dá)0.8968萬(wàn)億元。圖3-1四大國(guó)有商業(yè)銀行近8年綠色信貸余額下圖是四家商業(yè)銀行綠色信貸余額平均增長(zhǎng)率變化趨勢(shì)圖，從總體上看增長(zhǎng)率波動(dòng)不大，平均增長(zhǎng)率基本保持在30%上下波動(dòng)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在2014年實(shí)現(xiàn)5倍多的增長(zhǎng)幅度，后面下降至14.97%。綠色信貸余額增長(zhǎng)率如表3-1所示。表3-SEQ表\*ARABIC1四大國(guó)有商業(yè)銀行綠色信貸余額平均增長(zhǎng)率年份工行農(nóng)行建行中國(guó)銀行2014年9.58%543.61%-0.27%16.32%2015年39.57%14.97%50.61%36.96%2016年7%19.57%21.22%13.35%2017年12.32%15.13%12.74%15.29%2018年12.61%40.50%3.96%17.42%2019年9.10%13.39%12.81%16.58%2020年36.64%27.20%14.56%21.59%圖3-2四大商業(yè)銀行綠色信貸余額增長(zhǎng)率下圖是綠色信貸貸款余額占銀行發(fā)放貸款和墊付余額的百分比，由圖可以看出，我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)比例占貸款業(yè)務(wù)比例呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)，但是整體上看綠色信貸占比普遍較小，均不到10%。其中中國(guó)銀行每年綠色信貸業(yè)務(wù)所占比例普遍較小，截止2020年底比例僅達(dá)到6.48%。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行占比增幅最大，到2020年底其占比在四家商業(yè)銀行中最大，達(dá)到9.99%。中國(guó)工商銀行的占比近幾年來(lái)均處于較高水平，在2017年年底開(kāi)始被中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行超越。各銀行綠色信貸比率如表3-2所示。表3-2銀行綠色信貸比率企業(yè)2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年工行6.03%5.94%7.66%7.49%7.72%8.03%8.06%9.91%農(nóng)行1.02%5.83%6.10%6.68%6.97%8.80%8.91%9.99%建行5.84%5.28%7.17%7.74%7.98%7.80%8.09%8.30%中行3.48%3.63%4.61%4.80%5.06%5.49%5.79%6.48%圖3-3綠色信貸占貸款總額比例從以上數(shù)據(jù)可以看出，近年來(lái)各大銀行開(kāi)始關(guān)注綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。我們可以看到從綠色信貸的比例的變化趨勢(shì)，商業(yè)銀行的信貸對(duì)環(huán)保領(lǐng)域的投入逐年增加，綠色信貸的規(guī)模不斷變大。但從比例上看，四家銀行的綠色信貸余額在貸款總額中所占比例還是較小。為進(jìn)一步發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，必須加大對(duì)綠色信貸項(xiàng)目的資金投入。3.1.2綠色信貸制度不斷完善綠色信貸發(fā)展需要國(guó)家政策制度的扶持，通過(guò)政策制度來(lái)規(guī)范和引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)方向。對(duì)實(shí)施綠色業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行進(jìn)行一定的激勵(lì)，提供一些表彰以提高其“綠色聲譽(yù)”或者為其獎(jiǎng)勵(lì)一些資源等。其次可明確規(guī)定企業(yè)應(yīng)該承擔(dān)的環(huán)境法律責(zé)任，利用銀行控制投融資方向，通過(guò)“優(yōu)勝劣汰”綠色信貸的企業(yè)逐漸代替兩高一剩的企業(yè)。各機(jī)構(gòu)也出臺(tái)了一系列政策，統(tǒng)一了業(yè)績(jī)考量標(biāo)準(zhǔn)，為綠色信貸發(fā)展鋪好路。2012年出臺(tái)綠色信貸指引，統(tǒng)一了綠色信貸關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)和統(tǒng)計(jì)制度。2018年中國(guó)人民銀行發(fā)布了綠色信貸評(píng)價(jià)方案，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)級(jí)都要考慮綠色信貸指標(biāo)。2019年銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)意見(jiàn)中鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提升綠色信貸業(yè)務(wù)能力，助力綠色可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此外，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布金融機(jī)構(gòu)必須定期上報(bào)綠色信貸統(tǒng)計(jì)匯總報(bào)表及相關(guān)分析報(bào)告的要求，并對(duì)報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控與核實(shí)，維護(hù)綠色信貸行業(yè)的穩(wěn)定。3.2企業(yè)投融資存在的問(wèn)題3.2.1市場(chǎng)基礎(chǔ)尚待健全以目前中國(guó)綠色信貸發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，我國(guó)的有關(guān)法律法規(guī)還十分不完善，很多行為主體的行為缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)作為依據(jù)。當(dāng)然隨著我國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)的法律法規(guī)也在趨于完善。但以目前的情況來(lái)說(shuō)仍然存在很多問(wèn)題，甚至?xí)斐刹涣嫉纳鐣?huì)影響。另一方面，我國(guó)的企業(yè)投融資業(yè)務(wù)在發(fā)展的過(guò)程中，還存在保障機(jī)制不完善的問(wèn)題。比如說(shuō)，對(duì)于高污染、高耗能的企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，卻缺乏相關(guān)的技術(shù)改造項(xiàng)目及投融資渠道，沒(méi)有統(tǒng)一的信貸統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，這在一定程度上影響了銀行促進(jìn)企業(yè)投融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，使得綠色信貸很難促進(jìn)綠色企業(yè)投融資產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步。綠色信貸作為企業(yè)投融資業(yè)務(wù)的重要組成部分，在我國(guó)市場(chǎng)上仍然十分薄弱。主要問(wèn)題是強(qiáng)制性環(huán)境信息披露綠色分類(lèi)尚未建立。首先，企業(yè)投融資環(huán)境的信息披露水平很低，不能很好地體現(xiàn)輿論監(jiān)督的作用。二是政府部門(mén)之間的信息交流尚未達(dá)到預(yù)期水平，共享建設(shè)有待進(jìn)一步開(kāi)放。在推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，許多地區(qū)的商業(yè)銀行無(wú)疑需要在數(shù)據(jù)環(huán)境友好型企業(yè)方面協(xié)調(diào)不同企業(yè)之間的溝通。為了提高信息共享的難度，越來(lái)越多的部門(mén)和企業(yè)在信息保密和安全方面主動(dòng)提供數(shù)據(jù)的積極性較低。3.2.2綠色信貸服務(wù)產(chǎn)品較不完善與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的綠色信貸發(fā)展起步較晚，商業(yè)銀行的綠色信貸產(chǎn)品種類(lèi)較少，從而縮小了客戶群，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍。更重要的是，如果中國(guó)缺乏創(chuàng)新型企業(yè)，就意味著我們很難使用金融工具來(lái)降低支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，例如，我們?cè)诎l(fā)展綠色信貸的過(guò)程中，使用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)工具可以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。在探索綠色信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)許多商業(yè)銀行在項(xiàng)目融資中缺乏綠色信貸投資，創(chuàng)新的綠色信貸是基于消費(fèi)者、投融資的需求。企業(yè)綠色信用服務(wù)體系尚未完善。在這種情況下，商業(yè)銀行設(shè)立的綠色貸款不能真正了解企業(yè)投融資業(yè)的發(fā)展需求，難以充分發(fā)揮其信用價(jià)值。綠色產(chǎn)品要解決這一問(wèn)題，首先必須對(duì)綠色信貸產(chǎn)品進(jìn)行初步研究，并充分結(jié)合制造企業(yè)的需求和實(shí)際情況創(chuàng)造綠色信貸，新的綠色信貸將使更多的消費(fèi)群體實(shí)現(xiàn)良好的發(fā)展。3.2.3缺乏專(zhuān)業(yè)化人才支撐任何行業(yè)的發(fā)展都離不開(kāi)人，因此綠色信貸作為一個(gè)新概念是相對(duì)的。無(wú)論是理論知識(shí)的豐富還是具體政策的實(shí)施都需要人才的實(shí)踐。此外，綠色信貸往往與高科技企業(yè)相關(guān)聯(lián)，導(dǎo)致員工的專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平較高。作為綠色信貸的主體，投融資對(duì)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和人才需求也至關(guān)重要。例如，在資格認(rèn)證階段，需要進(jìn)行環(huán)境效益評(píng)估和綜合業(yè)務(wù)評(píng)估，這需要大量的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。如果你沒(méi)有一些知識(shí)，你就不能勝任這項(xiàng)工作。它也很容易造成商業(yè)損失。雖然許多企業(yè)已經(jīng)意識(shí)到這一問(wèn)題，并吸收專(zhuān)業(yè)人員從事相關(guān)工作，但巨大的市場(chǎng)是不夠的。究其原因，是我國(guó)環(huán)保和綠色產(chǎn)業(yè)起步較晚，相關(guān)人才儲(chǔ)備仍然薄弱，其他能源和環(huán)保產(chǎn)業(yè)也不例外。因此，目前，綠色信貸仍處于缺乏高素質(zhì)企業(yè)融資專(zhuān)業(yè)人才的階段。案例分析——以HK公司為例如今，綠色信貸發(fā)展逐漸成熟。隨著環(huán)境的惡化以及消費(fèi)觀念的普及，綠色信貸作為一種國(guó)家鼓勵(lì)的節(jié)能技術(shù)形式被運(yùn)用用來(lái)加強(qiáng)我國(guó)產(chǎn)品的研發(fā)，使我國(guó)綠色信貸產(chǎn)品發(fā)展受到很大影響。本文研究HK公司是基于其獨(dú)特的智能產(chǎn)品的公司類(lèi)型，重點(diǎn)探尋當(dāng)代的新能源產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀以及綠色信貸的投融資問(wèn)題具有一定的代表性。4.1公司介紹4.1.1基本情況鄭州恒凱能源科技有限公司（HK公司）創(chuàng)建于2005年3月，位于國(guó)家經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)河南省通信產(chǎn)品園，用地30畝，是專(zhuān)業(yè)從事智能節(jié)能產(chǎn)品、新能源產(chǎn)品、物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售與代理綜合性高新技術(shù)企業(yè)。HK公司是河南省內(nèi)第一批致力于節(jié)能技術(shù)研究和產(chǎn)品研發(fā)的企業(yè)，也是獨(dú)立擁有節(jié)電技術(shù)專(zhuān)利和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高新技術(shù)企業(yè)。目前，公司擁有獨(dú)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)110余項(xiàng)，其中發(fā)明專(zhuān)利4項(xiàng)、實(shí)用新型專(zhuān)利15項(xiàng)、軟件著作權(quán)97項(xiàng)、注冊(cè)商標(biāo)2個(gè)。4.1.2公司經(jīng)營(yíng)狀況利潤(rùn)表是企業(yè)在一定經(jīng)營(yíng)期間內(nèi)的會(huì)計(jì)報(bào)表，通過(guò)利潤(rùn)表我們可以得知公司的經(jīng)營(yíng)狀況，了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力及發(fā)展前景，有助于各利益主體做出有效的決策。表4-1公司近6年利潤(rùn)有關(guān)項(xiàng)目趨勢(shì)表（單位：萬(wàn)元）項(xiàng)目2020年2019年2018年2017年2016年2015年?duì)I業(yè)收入740.912271.562243.242239.392280.071268.32同比-67.38%1.26%-4.11%2.60%79.77%利潤(rùn)總額-3698.06317.02949.88693.161152.5-189.68凈利潤(rùn)-3539.36410.8916.94714.11152.09-180.36同比-961.58%-55.20%28.40%-38.02%738.77%資料來(lái)源：HK公司2015-2020年年報(bào)如表4-1所示，2015至2020年間，公司的營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)方面并不穩(wěn)定，出現(xiàn)較大波動(dòng)，公司并未取得較好的盈利。從收入方面來(lái)看，2020年受疫情影響出現(xiàn)大幅度的下降，而之前的2016-2019年公司的營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)也較為緩慢；從凈利潤(rùn)方面來(lái)看，2016-2020年整體呈下降趨勢(shì)，2020年凈利潤(rùn)同比下降961.58%，降幅較為明顯。這些表明，公司目前的經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)了一定的問(wèn)題，需要及時(shí)進(jìn)行處理。4.2HK公司的投融資現(xiàn)狀作為一家專(zhuān)門(mén)致力于節(jié)能服務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)，HK公司在創(chuàng)立初期的投融資全部來(lái)源于股東自有資金，如圖5。但隨著市場(chǎng)對(duì)于產(chǎn)品的需求日益多樣化，公司技術(shù)的不斷創(chuàng)新，新的研發(fā)產(chǎn)品也不斷出現(xiàn)，公司的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益得到了逐步提升，于2016年2月進(jìn)行增資，增資后股份比例如圖6，可以看出投融資結(jié)構(gòu)在不斷優(yōu)化。從圖7可以看出，該公司近幾年的投融資結(jié)構(gòu)比例中，來(lái)源于銀行貸款的部分在緩慢增加，而親朋好友借款占比在2020年稍有下降，究其原因，一方面是因?yàn)槊耖g投融資的成本過(guò)高，另一方面是因?yàn)槊耖g投融資不夠規(guī)范而受到政府部門(mén)的限制；其他途徑投融資的比例變化不大，雖然股東自有資金的份額雖然有所下降，但仍占公司總體投融資中很大的比例。綜合圖6、圖7可以看出該公司在進(jìn)行投融資時(shí)更偏向于成本較低的內(nèi)源投融資，雖然銀行貸款呈緩慢上升趨勢(shì)，但外源投融資的總體占比仍較低。圖4-1公司創(chuàng)立初期投融資結(jié)構(gòu)比例圖圖4-2增資后股東股份比例圖圖4-3結(jié)構(gòu)趨勢(shì)圖4.3HK公司的投融資約束4.3.1投融資成本高HK公司與金城支行簽訂《企業(yè)綠色信貸合同》，合同規(guī)定貸款利率分別為8.265%、9.57%。據(jù)河南省科技廳的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，河南省開(kāi)展“科技貸”業(yè)務(wù)的平均綠色信貸的貸款利率為4.69%，而HK公司的綠色信貸貸款利率是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于平均綠色信貸貸款利率，這導(dǎo)致HK公司的投融資成本高的主要原因，并且在向銀行信貸的交易過(guò)程中除利息費(fèi)用外，還要繳納不菲的不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估費(fèi)用和保證金，因此，投融資成本不可忽視。4.3.2投融資渠道狹窄目前，HK公司的投融資以股東自有資金、民間借貸和銀行貸款為主，投融資方式較為單一，這是由公司自身的屬性決定的。在面對(duì)未來(lái)生產(chǎn)發(fā)展需要的大量資金時(shí)，該類(lèi)公司也會(huì)采取其他方式投融資，但是由于風(fēng)險(xiǎn)大、規(guī)模小、抵押物不足等方面的問(wèn)題，大型銀行綠色信貸機(jī)構(gòu)不愿意放貸，而小型銀行的貸款額度相對(duì)較小，不能滿足企業(yè)巨大的資金缺口。就目前的投融資結(jié)構(gòu)來(lái)看，同類(lèi)公司普遍采用傳統(tǒng)的投融資方式，不愿意或者說(shuō)不了解新興綠色信貸的投融資方式，如應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)投融資、互聯(lián)網(wǎng)金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化等方式。有兩個(gè)方面的原因，一是與企業(yè)的以前的投融資習(xí)慣有關(guān)，二是因?yàn)槿狈α私饩G色信貸專(zhuān)業(yè)人士來(lái)提供一些具有建設(shè)性的意見(jiàn)。綜上，由于公司投融資渠道較為單一，使企業(yè)出現(xiàn)了投融資困難的情況。4.4HK公司投融資約束的成因4.4.1組織架構(gòu)和財(cái)務(wù)制度不規(guī)范盡管目前HK公司的企業(yè)三會(huì)齊全，所有權(quán)也從經(jīng)營(yíng)權(quán)重分離出來(lái)，但仍有經(jīng)營(yíng)人獨(dú)攬一切的現(xiàn)象，在組織架構(gòu)上，他們既是所有者也是經(jīng)營(yíng)者，并且企業(yè)目前擁有員工39名，財(cái)務(wù)人員只有2人，而一線生產(chǎn)工人占全部員工的比例超過(guò)了70%，由此來(lái)看，該公司的人員管理制度較為簡(jiǎn)單。科技型中小企業(yè)在創(chuàng)立初期，較低的管理水平可以加快企業(yè)內(nèi)部職員的溝通，但隨著企業(yè)的成長(zhǎng)，這樣的組織架構(gòu)會(huì)導(dǎo)致公司在進(jìn)行市場(chǎng)拓展、運(yùn)營(yíng)管理時(shí)出現(xiàn)人手缺乏的問(wèn)題，從而在重大決策中做出錯(cuò)誤導(dǎo)向。另外，由于公司的管理層對(duì)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)的開(kāi)拓有更多的關(guān)注度，對(duì)財(cái)務(wù)方面人員的要求有所松懈?，F(xiàn)階段，公司僅有2名財(cái)務(wù)從事會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)與審計(jì)工作，顯得捉襟見(jiàn)肘，而且財(cái)務(wù)管理水平較低，缺乏專(zhuān)業(yè)的人才進(jìn)行管理。這樣就不能保證公司財(cái)務(wù)信息的準(zhǔn)確性，就會(huì)導(dǎo)致難以與銀行綠色信貸機(jī)構(gòu)之間建立信任聯(lián)系，也就進(jìn)一步加大了綠色信貸申請(qǐng)難度。4.4.2銀行投融資困難，銀企信息不對(duì)稱河南省經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較落后，市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)緩慢，資本市場(chǎng)還不完善，愿意為HK企業(yè)綠色信貸申請(qǐng)放貸的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量有限。一方面，HK公司規(guī)模小，管理制度不完善，經(jīng)營(yíng)狀況與財(cái)務(wù)信息不夠透明，而且企業(yè)中部分管理者對(duì)于市場(chǎng)的研究較少，尤其是銀行的綠色信貸融資體系更加不了解，與發(fā)展穩(wěn)健的大型企業(yè)相比，其面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)較大；另一方面，HK企業(yè)缺乏這方面的專(zhuān)業(yè)人才，就會(huì)造成信息不對(duì)稱的情況，從而使銀行綠色信貸審批機(jī)構(gòu)缺少對(duì)這類(lèi)企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)做出科學(xué)的評(píng)估，進(jìn)而也會(huì)對(duì)這類(lèi)企業(yè)的綠色信貸貸款造成一定的影響，這樣就會(huì)限制這類(lèi)企業(yè)的發(fā)展。并且在這種信息極度不對(duì)稱的情況下，銀行等金融機(jī)構(gòu)更愿意將綠色信貸款項(xiàng)借給風(fēng)險(xiǎn)較低的大型企業(yè)。同時(shí)，商業(yè)銀行往往對(duì)科技型企業(yè)設(shè)置更高的綠色信貸借款門(mén)檻，以此來(lái)減少借出款項(xiàng)難以收回所造成的損失。4.4.3政府扶持政策作用有限河南省政府為改善企業(yè)綠色信貸環(huán)境，促進(jìn)其健康發(fā)展，制定了一系列扶持政策，但根據(jù)現(xiàn)階段科技型企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀可知，這些綠色信貸扶持政策的鮮果并不明顯，具有一定的局限性。首先，綠色信貸申請(qǐng)門(mén)檻較高，扶持政策對(duì)企業(yè)的規(guī)模、科技發(fā)展水平有一定的要求，政府更傾向于對(duì)有較為成熟的科技的企業(yè)提供綠色信貸資金支持，較為忽視處于研發(fā)階段的企業(yè)的需求；其次綠色信貸額度較低，科技型中小企業(yè)獲得資助的綠色信貸額度受到最高上限和企業(yè)注冊(cè)資金的限制，遠(yuǎn)低于企業(yè)的生產(chǎn)研發(fā)需求；最后，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的數(shù)量相對(duì)較少，沒(méi)有得到普及，一些企業(yè)對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的綠色信貸政策完全不了解。因此，綜合來(lái)看，政府對(duì)科技型中小企業(yè)的幫扶政策具有一定的局限性。對(duì)于HK公司而言，以上這些問(wèn)題都是它進(jìn)行綠色信貸申請(qǐng)投融資時(shí)所遇到的，公司現(xiàn)階段的資金主要來(lái)自于商業(yè)銀行的貸款，很少能通過(guò)其他渠道獲得政府的扶持。4.4.4信用擔(dān)保體系不健全科技型中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中固定資產(chǎn)占比較小，不能通過(guò)固定資產(chǎn)抵押來(lái)獲得貸款，所以就需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)以第三方的身份進(jìn)行擔(dān)保。但是就現(xiàn)階段我國(guó)信用擔(dān)保體系的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，目前有很多擔(dān)保企業(yè)，但大部分企業(yè)存在實(shí)力較弱、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題。而且政府對(duì)擔(dān)保行業(yè)出臺(tái)的管理較為松散，沒(méi)有建立健全的擔(dān)保體系，再加上大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，導(dǎo)致大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)不愿意為中小企業(yè)做擔(dān)保申請(qǐng)綠色信貸。而且我國(guó)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間都是獨(dú)立的，他們不會(huì)再為對(duì)方進(jìn)行二次擔(dān)保，所以進(jìn)一步的加大了中小企業(yè)的綠色信貸投融資難度。河南省科技型企業(yè)綠色信貸約束影響的解決對(duì)策目前，河南省綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)體系混亂，有國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，地方標(biāo)準(zhǔn)，專(zhuān)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，種類(lèi)多而且水平偏低，很難國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)接軌，同時(shí)沒(méi)有參與國(guó)家層面的優(yōu)勢(shì)，因此想要實(shí)現(xiàn)綠色信貸就必須根據(jù)國(guó)加標(biāo)準(zhǔn)，積極建立與國(guó)家權(quán)威機(jī)構(gòu)相互彼此承認(rèn)的認(rèn)證。本文就以HK公司的出現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行對(duì)策性優(yōu)化，與此同時(shí)就案例公司的所在河南省進(jìn)行針對(duì)性的提出對(duì)策化建議。5.1加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)，健全內(nèi)部管理機(jī)制5.1.1健全內(nèi)部管理機(jī)制為對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)費(fèi)用成本有效控制，較好的管理企業(yè)資金，增強(qiáng)企業(yè)的投融資能力，提升企業(yè)財(cái)務(wù)透明度，需要建立起良好的財(cái)務(wù)制度。但是，很多中小企業(yè)普遍不注重財(cái)務(wù)制度，只注重經(jīng)營(yíng)效益。因此，科技型中小企業(yè)應(yīng)規(guī)范財(cái)務(wù)管理體制，增強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)透明程度，提高財(cái)務(wù)信息的真實(shí)有效性，從而提升銀行及資金提供者對(duì)企業(yè)自身的認(rèn)可度與信任感。公司可以用以下兩種途徑來(lái)加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度的建設(shè)：一是健全企業(yè)內(nèi)部資金管理制度，明確規(guī)定資金管理準(zhǔn)則，加強(qiáng)對(duì)資金的控制，防范管理資金過(guò)程中的可能會(huì)出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)；二是對(duì)會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)加強(qiáng)培養(yǎng)，乃至設(shè)置專(zhuān)門(mén)綠色信貸申請(qǐng)崗位，來(lái)培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才。以HK公司為例，可以從以下三方面加強(qiáng)自身建設(shè)：第一，采用制度化、標(biāo)準(zhǔn)化的管理模式，摒棄以往的家族管理模式。管理者通過(guò)運(yùn)用現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)管理方式，來(lái)加強(qiáng)自身實(shí)力的同時(shí)，拓寬投融資渠道，吸引更多投資；第二，財(cái)務(wù)制度完善化，規(guī)范的會(huì)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)制度等是銀行是否予以貸款的重要依據(jù)。此外，通過(guò)專(zhuān)業(yè)人才的引進(jìn)來(lái)爭(zhēng)取獲得更多銀行綠色信貸；第三，要從多方面改善企業(yè)的形象，提升企業(yè)信用水平。5.1.2提升企業(yè)自主創(chuàng)新能力對(duì)于以HK公司為代表的科技型中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、高新技術(shù)是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，所以只有不斷加大對(duì)研發(fā)的人力、物力投入，提高研發(fā)的投入產(chǎn)出比，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的應(yīng)用與推廣，才能為企業(yè)帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值與社會(huì)效益。一方面，科技型企業(yè)要建立內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，根據(jù)研發(fā)成果給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，從而提高研發(fā)人員的研發(fā)熱情；另一方面，企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，對(duì)于研發(fā)專(zhuān)利應(yīng)及時(shí)注冊(cè)登記并對(duì)其進(jìn)行保密管理。同時(shí)要積極引進(jìn)高端技術(shù)性人才，重視對(duì)高端技術(shù)研發(fā)人才的培養(yǎng)，營(yíng)造良性的人才發(fā)展環(huán)境，形成健全的用人機(jī)制，為企業(yè)發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力，促進(jìn)用綠色產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)去優(yōu)化銀行對(duì)企業(yè)綠色信貸審批。5.2設(shè)立科技型中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)綠色信貸機(jī)構(gòu)目前我國(guó)一些地區(qū)設(shè)立了專(zhuān)門(mén)為某一類(lèi)企業(yè)服務(wù)的銀行，對(duì)這些企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響，故河南省也能設(shè)立一批為科技型中小企業(yè)銀行，希望能為企業(yè)綠色信貸提供全面準(zhǔn)確的服務(wù)，為科技型中小企業(yè)的發(fā)展升級(jí)起到促進(jìn)作用。5.2.1為科技型中小企業(yè)設(shè)立專(zhuān)門(mén)服務(wù)平臺(tái)通過(guò)引入一批對(duì)科技型企業(yè)相關(guān)知識(shí)及創(chuàng)新綠色產(chǎn)品較為了解的專(zhuān)業(yè)型人才專(zhuān)門(mén)對(duì)進(jìn)行申報(bào)的科技型中小企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行分析，并對(duì)企業(yè)前景做出正確的預(yù)期，以一種較為科學(xué)的方式來(lái)確定是否予以綠色信貸借款；同時(shí)對(duì)于科技型中小企業(yè)，銀行綠色信貸機(jī)構(gòu)要定期調(diào)研，促進(jìn)彼此溝通了解和信息的熟練掌握，為科技型中小企業(yè)的未來(lái)提供更好的貸款等服務(wù)，這對(duì)于銀行和科技型中小企業(yè)而言是皆為雙贏的措施。5.2.2要進(jìn)行綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新圍繞科技型中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中遇上的實(shí)際問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)不同企業(yè)提供個(gè)性化的綠色信貸產(chǎn)品，大力發(fā)展商標(biāo)權(quán)投融資、技術(shù)投融資、貿(mào)易投融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押投融資等新興投融資方式，同時(shí)改變?cè)械娘L(fēng)險(xiǎn)控制方式，提高決策速度，以順應(yīng)時(shí)代發(fā)展需要，為科技型中小企業(yè)提高更多、更便捷的綠色信貸。5.3加大政策扶持力度近年來(lái)，河南省政府頒布了一系列政策，對(duì)我省科技型中小企的發(fā)展影響深遠(yuǎn)。但伴隨企業(yè)的不斷發(fā)展，出現(xiàn)了很多制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的因素，其中綠色信貸投融資問(wèn)題最為關(guān)鍵。故為加強(qiáng)政策支持，構(gòu)建完善且有效的綠色信貸投融資平臺(tái)，政府還應(yīng)在以下方面作出努力：5.3.1完善和發(fā)展政策措施和法律法規(guī)一方面，對(duì)于政策實(shí)施細(xì)節(jié)等政府要加以細(xì)化，在合理合規(guī)的同時(shí)做出一定簡(jiǎn)化，減輕科技型中小企業(yè)的壓力，同時(shí)要制定有針對(duì)性的綠色信貸政策，對(duì)企業(yè)的真正需求做到全面深入的了解，而不只是泛泛而談；另一方面對(duì)科技型企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策要進(jìn)一步加大，減輕企業(yè)沉重的負(fù)擔(dān)，在起步階段稅收補(bǔ)貼，在發(fā)展階段稅收減免，在成熟階段時(shí)可采取正常的納稅，做到有計(jì)劃、有針對(duì)、分階段的節(jié)稅降稅。5.3.2要加強(qiáng)和完善各相關(guān)部門(mén)之間的合作機(jī)制發(fā)展科技型中小企業(yè)需要多方力量的共同努力，加強(qiáng)金融系統(tǒng)和各部門(mén)的之間的協(xié)作合作，推動(dòng)科技型中小企業(yè)互信和溝通，搭建科技型中小企業(yè)的信用信息共享平臺(tái)，將法務(wù)、稅務(wù)、專(zhuān)利、工商多方信息整理匯合，打破信息屏障，充分利用信用信息，最大程度的降低綠色信貸投融資風(fēng)險(xiǎn)。5.4加快信用擔(dān)保體系建設(shè)信用擔(dān)保體系的建立和健全，對(duì)科技型中小企業(yè)的提升投融資效率、加強(qiáng)自身管理、提高信用級(jí)別具有促進(jìn)作用，同時(shí)可以降低銀行的綠色信貸壞賬風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)信息搜尋成本，從而使銀行和科技型中小企業(yè)保持平衡關(guān)系?？梢酝ㄟ^(guò)以下幾個(gè)方面來(lái)加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)：5.4.1完善信用評(píng)級(jí)機(jī)制以政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、科技型中小企業(yè)為主體，以信用登記、評(píng)估和公示為方式，建立事前調(diào)查、事中監(jiān)督、事后控制的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。完善投融資擔(dān)保體系不僅能縮減企業(yè)的投融資成本，而且能降低綠色信貸的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)銀企間信息不對(duì)稱程度也能減輕，科技型中小企業(yè)的綠色信貸投融資約束也可得到緩解。5.4.2建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)河南省政府應(yīng)積極推動(dòng)中小企業(yè)綠色信貸信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，讓更多的社會(huì)資本進(jìn)入綠色信貸擔(dān)保行業(yè)，從而解決銀企間信息不對(duì)稱的問(wèn)題，達(dá)到降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、縮減交易成本，提高投融資效率、拓寬企業(yè)投融資渠道的目標(biāo)。而且新設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)主要對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行綠色信貸投融資擔(dān)保，并結(jié)合中小企業(yè)的特征，提供以無(wú)形資產(chǎn)如應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押物的新興投融資渠道，幫助科技型中小企業(yè)解決資金問(wèn)題。5.4.3創(chuàng)新投融資擔(dān)保方式科技型中小企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模大多較小，用于傳統(tǒng)擔(dān)保的固定資產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)也較相對(duì)少，但一般科技水平較高，所以可以拓寬綠色信貸擔(dān)保方式，推行以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)等作為擔(dān)保品的新型投融資擔(dān)保，以達(dá)到豐富科技型中小企業(yè)的投融資渠道，減輕科技型中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

總結(jié)經(jīng)過(guò)本文總結(jié)，對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，不同性質(zhì)的企業(yè)申請(qǐng)綠色信貸應(yīng)該依靠自身優(yōu)勢(shì)，走不一樣的適合自身的發(fā)展道路，同時(shí)增強(qiáng)自身的創(chuàng)新型，依靠政府提供的政策紅利，加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)水平的提高，使中國(guó)科技型企業(yè)在綠色信貸申請(qǐng)方面的認(rèn)可程度越來(lái)越高，形成規(guī)模效應(yīng)，這才使發(fā)展的根本所在。另一方面，要加強(qiáng)對(duì)于銀行業(yè)的人才輸送，提高人才儲(chǔ)備，這樣我們才能更快更好地建立起統(tǒng)一的管理體系和審核體系，更快的完善綠色信貸市場(chǎng)的建立，提高自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展并及時(shí)解決信息不對(duì)稱因素。同時(shí)，也要積極走出去，與其他省份進(jìn)行交流合作，提升自身話語(yǔ)權(quán)，擴(kuò)大河南省綠色信貸市場(chǎng)的影響力，增強(qiáng)河南省特色核心競(jìng)爭(zhēng)力。唯有多方并舉，多策共施，才能使