產(chǎn)品開發(fā)管理辦法

第一章總則第一條目的為規(guī)范愛(ài)XXX公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）產(chǎn)品開發(fā)流程，明確各部門的工作職責(zé)，在新產(chǎn)品的開發(fā)過(guò)程中相互協(xié)調(diào)、共同協(xié)作，保證公司新產(chǎn)品開發(fā)按計(jì)劃完成，以適應(yīng)公司發(fā)展的需求，特制訂本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于公司所有業(yè)務(wù)板塊及職能中心金融產(chǎn)品開發(fā)管理。第三條定義金融產(chǎn)品是指資金融通過(guò)程的各種載體，是金融市場(chǎng)的買賣對(duì)象，供求雙方通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原則形成金融產(chǎn)品價(jià)格，如利率或收益率，最終完成交易，達(dá)到融通資金的目的。金融產(chǎn)品的構(gòu)成要素包括發(fā)行者、認(rèn)購(gòu)者、期限、價(jià)格和收益、風(fēng)險(xiǎn)、流通性和權(quán)力。第二章 組織職責(zé)第四條體系建設(shè)管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“體系委”）為公司新產(chǎn)品評(píng)審的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，具體承擔(dān)以下職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)新產(chǎn)品評(píng)審；（二）體系委下設(shè)辦公室單位負(fù)責(zé)組織產(chǎn)品上會(huì)，撰寫評(píng)審報(bào)告。第五條金融研究院為新產(chǎn)品評(píng)審的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)新產(chǎn)品開發(fā)的統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)，具體包括：（一）建立公司產(chǎn)品開發(fā)管理體系，并負(fù)責(zé)更新及維護(hù)；（二）協(xié)助完善各業(yè)務(wù)板塊或職能中心產(chǎn)品設(shè)計(jì)；（三）負(fù)責(zé)公司層面產(chǎn)品研發(fā)工作；（四）跟蹤產(chǎn)品后續(xù)運(yùn)營(yíng)情況。第六條公司轄屬的業(yè)務(wù)板塊的體系委對(duì)接人，負(fù)責(zé)收集相關(guān)產(chǎn)品資料，判斷是否屬于體系委評(píng)審的產(chǎn)品，協(xié)調(diào)產(chǎn)品經(jīng)理與金融研究院對(duì)接，以及跟進(jìn)體系委上會(huì)事宜。第三章產(chǎn)品開發(fā)過(guò)程第七條產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)包含新產(chǎn)品市場(chǎng)需求分析、新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)、產(chǎn)品要素、合規(guī)性分析、收益分析、產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)步驟七個(gè)方面。第八條 新產(chǎn)品市場(chǎng)需求分析（詳見(jiàn)附件一）主要包括：（一）新產(chǎn)品的目標(biāo)群體（如有），包括其性別、年齡、收入特征等。（二）客戶的渠道（如有），應(yīng)包括客戶渠道來(lái)源、渠道成本、客單價(jià)（平均投資額度）、主要的營(yíng)銷活動(dòng)、營(yíng)銷成本等。（三）競(jìng)品產(chǎn)品要素，應(yīng)包括但不限于競(jìng)品的預(yù)期收益率、收益方式、收益起始日、提取到賬時(shí)間、產(chǎn)品規(guī)模和期限、收費(fèi)類型／費(fèi)率、資金用途及還款來(lái)源、起投金額、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、投資范圍及策略、風(fēng)控措施、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等。（四）競(jìng)品的交易情況，應(yīng)包括但不限于競(jìng)品的交易額、注冊(cè)會(huì)員數(shù)、客單價(jià)（平均投資額度）等。（五）新產(chǎn)品對(duì)公司的戰(zhàn)略意義，主要描述新產(chǎn)品的國(guó)的，并闡述對(duì)公司的意義。第九條新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)分析新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)分析（詳見(jiàn)附件二）主要指產(chǎn)品的SWOT分析。第十條產(chǎn)品要素產(chǎn)品要素（詳見(jiàn)附件三）應(yīng)包含產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品編號(hào)、產(chǎn)品經(jīng)理、融資主體、管理人／受托人、托管人、預(yù)期收益率、收益方式、收益起始日、提取到賬時(shí)間、產(chǎn)品規(guī)模和期限、收費(fèi)類型／費(fèi)率、資金用途及還款來(lái)源、起投金額、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、投資范圍及策略、風(fēng)控措施和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖等，其中產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖應(yīng)包含完整的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖與資金流向。第十一條合規(guī)性分析合規(guī)性分析（詳見(jiàn)附件四）包含產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的管理辦法、對(duì)管理辦法的法律解讀（應(yīng)有法務(wù)和合規(guī)出具相應(yīng)的意見(jiàn)）以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。第十二條收益分析收益分析（詳見(jiàn)附件五）應(yīng)包含但不限于產(chǎn)品開發(fā)的成本，包括IT開發(fā)的成本、產(chǎn)品營(yíng)銷成本、渠道成本、運(yùn)營(yíng)成本等。產(chǎn)品的收益主要包含產(chǎn)品收取的管理費(fèi)、認(rèn)／申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，另外如需財(cái)務(wù)墊資，墊資額和墊資利率等。第十三條產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析（詳見(jiàn)附件六）應(yīng)包含但不限于法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，應(yīng)對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的描述及相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施。第十四條產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)步驟產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)步驟（詳見(jiàn)附件七）應(yīng)包括但不限于關(guān)鍵性的上線條件、上線后的投后和運(yùn)營(yíng)管理，風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和監(jiān)控、產(chǎn)品結(jié)束和退出的規(guī)則，需附上資產(chǎn)端的上會(huì)資料及IT需求文檔。第四章審批流程第十五條產(chǎn)品經(jīng)理／項(xiàng)目經(jīng)理發(fā)起新產(chǎn)品，設(shè)計(jì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，確定產(chǎn)品要素，寫產(chǎn)品說(shuō)明書和資產(chǎn)盡調(diào)報(bào)告（如有）；如需要，可提請(qǐng)金融研究院參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提出產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的專業(yè)建議，完善產(chǎn)品說(shuō)明書和盡調(diào)報(bào)告。第十六條各業(yè)務(wù)板塊一級(jí)合伙人會(huì)議對(duì)產(chǎn)品可行性做出判斷。第十七條產(chǎn)品經(jīng)理／項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)組織征求各職能部門意見(jiàn)，必要時(shí)可引入外部第三方機(jī)構(gòu)，其中法務(wù)人員和風(fēng)控人員從風(fēng)險(xiǎn)和法律合規(guī)方面提出意見(jiàn)和建議；財(cái)務(wù)人員從資金需求方面提出意見(jiàn)和建議；運(yùn)營(yíng)人員從運(yùn)營(yíng)和投后管理方面提出意見(jiàn)和建議；金融研究院從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)入池標(biāo)準(zhǔn)等產(chǎn)品設(shè)計(jì)提出意見(jiàn)和建議。第十八條體系委對(duì)新產(chǎn)品的合規(guī)性、流動(dòng)性、運(yùn)營(yíng)條件和產(chǎn)品設(shè)計(jì)進(jìn)行評(píng)審，提出意見(jiàn)及建議。第十九條公司總裁根據(jù)體系委評(píng)審意見(jiàn)作出新產(chǎn)品是否通過(guò)的最終裁決。第二十條經(jīng)公司總裁裁決通過(guò)的新產(chǎn)品上線后，各業(yè)務(wù)板塊產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行投后管理，金融研究院對(duì)產(chǎn)品運(yùn)行情況進(jìn)行定期追蹤。第五章附則第二十一條本辦法由金融研究院負(fù)責(zé)制定并解釋。第二十二條本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。附件：附件一：新產(chǎn)品需求分析附件二：新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)分析（SWOT分析）附件三：產(chǎn)品要素表附件四：合規(guī)性分析附件五：收益分析附件六：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析附件七：產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)步驟附件一：新產(chǎn)品需求分析（一）新產(chǎn)品的目標(biāo)群體分析（如有）：描述新產(chǎn)品目標(biāo)群體的性別，年齡，收入特征。（二）客戶的渠道（如有）：描述客戶的來(lái)源，渠道成本，客單價(jià)（平均投資額度），主要的營(yíng)銷活動(dòng)，營(yíng)銷成本。（三）競(jìng)品的產(chǎn)品要素：（盡調(diào)3-4家topl0的行業(yè)內(nèi)的公司）產(chǎn)品名轉(zhuǎn)管理人/受托人^管人預(yù)期收益率收益方式收益起始日提取到賬時(shí)聞產(chǎn)品規(guī)模^限收費(fèi)類型/費(fèi)率起投金額資金用途及還款來(lái)投資范圍及策略風(fēng)控措施產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（四）競(jìng)品的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖：應(yīng)包含完整的競(jìng)品產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖和資金流向。（五）競(jìng)品的交易情況：描述競(jìng)品的交易額，注冊(cè)會(huì)員數(shù)，客單價(jià)（平均投資額度）（六）新產(chǎn)品對(duì)公司的戰(zhàn)略意義：結(jié)合公司戰(zhàn)略，描述新產(chǎn)品的目的及闡述對(duì)公司的意義。附件二：新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)分析（SWOT分析）（一）（二）（三）（四）S：strength（優(yōu)勢(shì)）：結(jié)合公司的優(yōu)勢(shì)闡述新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，例如充足

的資金或者資產(chǎn)、有影響力的品牌或公司形象、市場(chǎng)份額、技術(shù)力量等。W：weakness（劣勢(shì)）：內(nèi)部因素，例如缺失人才、時(shí)間緊迫、資金缺

口大等等。O：opportunity（機(jī)會(huì)）：外部因素，例如發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)空白點(diǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

失誤、等等。T：threats（威脅）：外部因素，例如容易受到經(jīng)濟(jì)蕭條和業(yè)務(wù)周期的

沖擊，強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，市場(chǎng)需求減少等等。附件三：產(chǎn)品要素表產(chǎn)品名稱產(chǎn)品編號(hào)產(chǎn)品經(jīng)理融資主體管理人/受托人托管人預(yù)期收益率收益方式收益起始曰提取到賬時(shí)間產(chǎn)品規(guī)模期限收費(fèi)類型/費(fèi)率起投金額資金用途及還款來(lái)源投資范圍及策略風(fēng)控措施產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)附件四：合規(guī)性分析（一）產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的管理辦法：描述產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的管理辦法的對(duì)應(yīng)章節(jié)。（二）管理辦法的法律解讀：法務(wù)和合規(guī)總監(jiān)出具相應(yīng)的對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的解讀。（三）相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施：設(shè)計(jì)合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)使產(chǎn)品符合監(jiān)管要求。附件五：收益分析成本分析IT成本（如有）產(chǎn)品營(yíng)銷成本（如有）渠道成本（如有）運(yùn)營(yíng)成本財(cái)務(wù)墊資成本（如有）-收益分析管理費(fèi)（年化％）認(rèn)\申購(gòu)費(fèi)（年化％）-贖回費(fèi)（年化％）服務(wù)費(fèi)（年化％）利潤(rùn)利潤(rùn)（年化％）附件六：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：描述市場(chǎng)價(jià)格因受各種因素的影響而引起的波動(dòng)，將使基金資產(chǎn)面臨潛在的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。（二）法律風(fēng)險(xiǎn)：描述合同內(nèi)容與相關(guān)指引不一致所涉風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)：描述交易對(duì)手方發(fā)生交易違約，導(dǎo)致產(chǎn)品損失及應(yīng)對(duì)措施。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：描述在市場(chǎng)或相關(guān)產(chǎn)品流動(dòng)性不足的情況下，造成不利的影響及應(yīng)對(duì)措施。（五）運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：描述產(chǎn)品后期運(yùn)營(yíng)可以存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，以后投后管理風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施