2023年二季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析

2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析12023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析前言3一．監(jiān)管處罰總體情況二．重要處罰與典型案例三．機(jī)構(gòu)類型分析4814182021242627四．地域分析五．罰款金額占保費(fèi)收入比分析六.

監(jiān)管處罰事由、依據(jù)分析七.

法規(guī)、監(jiān)管政策動態(tài)八.

普華永道可以提供的協(xié)助結(jié)語普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析22前言2023年以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展回升向好態(tài)勢持續(xù)鞏固，保險行業(yè)持續(xù)回暖。據(jù)原中國銀行保險監(jiān)督委員會（下文簡稱“原銀保監(jiān)會”）及國家金融監(jiān)督管理總局（下文簡稱“金融監(jiān)管總局”）公布的保險業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，2023年1-5月原保險保費(fèi)收入合計2.6萬億元，同比增長10%。隨著2023年第二季度金融監(jiān)管總局的揭牌，我國金融監(jiān)管迎來新局面。2023年6月8日金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤在第十四屆陸家嘴論壇上的開幕辭及主題演講中提出，金融監(jiān)管總局將扛起新時代金融監(jiān)管的職責(zé)使命，“全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，切實提升監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性”。5月30日發(fā)布的《國家金融監(jiān)督管理總局

中國人民銀行

中國證券監(jiān)督管理委員會關(guān)于金融消費(fèi)者反映事項辦理工作安排的公告》〔2023年第1號〕，即金融監(jiān)管總局揭牌后發(fā)布的第1號文件，就切實保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，重新明確了金融消費(fèi)者投訴維權(quán)渠道保持不變，并要求各金融機(jī)構(gòu)切實履行自身責(zé)任，反映出金融監(jiān)管部門維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營的決心。為了協(xié)助保險機(jī)構(gòu)有效規(guī)避合規(guī)風(fēng)險帶來的損失，普華永道持續(xù)收集整理監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的行政處罰數(shù)據(jù)，對其進(jìn)行多維度的分析總結(jié)，并收集梳理了2023年二季度出臺的相關(guān)監(jiān)管政策，希望能夠幫助保險機(jī)構(gòu)厘清合規(guī)風(fēng)險管理的重點，更有效地規(guī)劃與開展下半年的內(nèi)控合規(guī)工作。楊豐禹金融行業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人|20233普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析1監(jiān)管處罰總體情況2023年二季度原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)共公布594張監(jiān)管處罰的罰單，涉及125家保險機(jī)構(gòu)，罰單總金額為7,627萬元，行政處罰決定主要涉及罰款、警告、責(zé)令改正、禁止從事保險業(yè)、撤銷任職資格、沒收違法所得、停止接受新業(yè)務(wù)7

類。罰單金額/數(shù)量

涉及機(jī)構(gòu)數(shù)量

行政處罰類型最高金額罰單重慶銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表7,627

萬元594

張125

家7

類380

萬元（人身險）某人壽保險股份有限公司重慶分公司、某人壽保險股份有限公司重慶市萬州中心支公司?

罰款：557

張?

中介機(jī)構(gòu)：54

家?

人身險：35

家?

財產(chǎn)險：32

家?

其他：4家?

財產(chǎn)險：3,625

萬元

/221

張?

人身險：2,771

萬元

/248

張?

中介機(jī)構(gòu)：801

萬元

/88

張?

其他：430

萬元

/37張????警告：488張違法違規(guī)事由：編制虛假業(yè)務(wù)財務(wù)資料、聘任不具有任職資格的高級管理人員。責(zé)令改正：60張禁止從事保險業(yè)：

張7撤銷任職資格：

張3行政處罰決定：?

沒收違法所得：3張對機(jī)構(gòu)罰款共計人民幣259萬元；對14位當(dāng)事人處以警告并罰款共計121萬元。?

停止接受新業(yè)務(wù)：3張備注1：監(jiān)管處罰罰單分為作出處罰決定日期和處罰發(fā)布日期，本文均按處罰發(fā)布日期進(jìn)行統(tǒng)計。備注2：本文僅統(tǒng)計原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)針對保險行業(yè)發(fā)布的處罰罰單，數(shù)據(jù)截止時間為2023年6月30日。備注3：按違法違規(guī)事由計算，由于單張罰單內(nèi)包含多個處罰事項，而罰單中的處罰金額未按照處罰事項進(jìn)行細(xì)分，因此針對某個處罰類型的罰單金額為整個罰單的金額。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析41監(jiān)管處罰總體情況（續(xù)）?

從總體來看，2023年二季度原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)共公布594張監(jiān)管處罰的罰單，罰單總金額為7,627萬元。罰單數(shù)量及罰款金額同比上升、環(huán)比下降。?

從同比趨勢來看，2023年二季度罰單數(shù)量同比上升約9%。罰單金額同比上升約42%。?

從環(huán)比趨勢來看，2023年二季度罰單數(shù)量環(huán)比下降約16%，罰單金額環(huán)比下降約9%。罰單數(shù)量以及罰款金額同比——總體罰單數(shù)量以及罰款金額環(huán)比——總體罰單數(shù)量（張）罰款金額（萬元）罰單數(shù)量（張）罰款金額（萬元）8,00080060040020008,00080060040020007105945476,0004,0002,00006,0005948,3544,0007,6277,6275,3872,00002022年二季度罰款金額（萬元）2023年二季度2023年一季度2023年二季度罰單數(shù)量（張）罰單數(shù)量（張）罰款金額（萬元）普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析51監(jiān)管處罰總體情況——按處罰對象（續(xù)）?

從總體來看，

2023年二季度原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)共公布的594張監(jiān)管罰單中，罰單總金額為7,627萬元，其中個人罰款占罰款總額的21%，公司罰款占罰款總額的79%

。從同比角度來看，個人罰款金額和機(jī)構(gòu)罰款金額均呈上升趨勢，從環(huán)比角度來看，機(jī)構(gòu)罰款金額呈下降趨勢，個人罰款金額呈上升趨勢。?

從同比趨勢來看，與2022年二季度相比，2023年二季度監(jiān)管對機(jī)構(gòu)開出的罰款金額增長39%；對個人的罰款金額增長53%

。?

從環(huán)比趨勢來看，與2023年一季度相比，

2023年二季度從環(huán)比角度來看，機(jī)構(gòu)罰款金額呈下降趨勢，個人罰款金額呈上升趨勢。機(jī)構(gòu)罰款金額環(huán)比下降了12%，個人罰款環(huán)比增長了8%。結(jié)合監(jiān)管發(fā)文及監(jiān)管措施的動向可以看出，監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)落實對違規(guī)人員的問責(zé)、追責(zé)。罰款金額同比——按處罰對象罰款金額環(huán)比——按處罰對象9,0008,0007,0006,0005,0004,0009,0008,0007,0006,0005,0004,0003,0002,0001,00006,8746,02711,6006,02711,6600004,3403,0002,0001,0001,04701,4802022年二季度2023年二季度2023年一季度2023年二季度個人罰款金額（萬元）機(jī)構(gòu)罰款金額（萬元）個人罰款金額（萬元）機(jī)構(gòu)罰款金額（萬元）普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析61監(jiān)管處罰總體情況——按公司類型（續(xù)）?

從總體來看，2023年二季度,

財產(chǎn)險、人身險、中介機(jī)構(gòu)的罰款金額和罰單數(shù)量從同比來看均呈上升趨勢。從環(huán)比來看，人身險的罰款金額和罰款數(shù)量較穩(wěn)定，財產(chǎn)險的罰款金額和罰單數(shù)量均呈下降趨勢，中介機(jī)構(gòu)的罰款數(shù)量呈下降趨勢，罰款金額較穩(wěn)定。財產(chǎn)險的罰款金額仍位居第一，而人身險的罰款數(shù)量位居第一。?

從同比趨勢來看，財產(chǎn)險罰款金額同比增長25%，人身險的罰款金額同比增長了44%，中介機(jī)構(gòu)的罰款金額同比增長了55%。?

按環(huán)比趨勢來看，財產(chǎn)險的罰單數(shù)量環(huán)比下降了約33%，罰款金額環(huán)比下降了約20%。人身險的罰單數(shù)量環(huán)比上升了約5%，罰款金額環(huán)比下降了約4%。中介機(jī)構(gòu)的罰單數(shù)量環(huán)比下降了約29%，罰款金額環(huán)比上升了約6%。罰單數(shù)量及罰款金額同比——按機(jī)構(gòu)類型罰單數(shù)量及罰款金額環(huán)比——按機(jī)構(gòu)類型普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析72.1違規(guī)頻發(fā)管理環(huán)節(jié)?

總體來看，2023年二季度保險機(jī)構(gòu)處罰金額和罰單數(shù)量占比前十的業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要分布在：文件資料、保險展業(yè)、費(fèi)用管理、從業(yè)人員管理、合作機(jī)構(gòu)、許可證管理、內(nèi)控管理、機(jī)構(gòu)變更、中介管理等領(lǐng)域，涵蓋保險機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)、承保理賠、經(jīng)營資質(zhì)、人員管理等業(yè)務(wù)模塊，與上季度保持基本一致。其中，從業(yè)人員管理為對比上季度處罰金額新增的前十事由，處罰總金額為1080萬元，同時罰單數(shù)量上升約7%，由罰單數(shù)量第十上升至第四。?

從罰款金額和數(shù)量來看，保險展業(yè)、文件資料、費(fèi)用管理三大領(lǐng)域仍然是市場亂象高發(fā)領(lǐng)域，與上季度保持一致，監(jiān)管在這三大領(lǐng)域的關(guān)注及懲處力度保持在相對穩(wěn)定的強(qiáng)度。從具體處罰事由來看，保險展業(yè)領(lǐng)域的具體處罰事由主要包括：未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款和保險費(fèi)率、給予投保人保險合同約定以外利益、欺騙投保人等；文件資料領(lǐng)域的具體處罰事由主要包括：編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料等。費(fèi)用管理領(lǐng)域的具體處罰事由包括：虛列費(fèi)用和虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用。該三大領(lǐng)域作為監(jiān)管持續(xù)關(guān)注的重點，與保險機(jī)構(gòu)的收入、費(fèi)用等確認(rèn)息息相關(guān)，建議各保險機(jī)構(gòu)從業(yè)務(wù)本質(zhì)出發(fā)，重視業(yè)務(wù)的可持續(xù)合規(guī)性發(fā)展，給予消費(fèi)者更高的權(quán)益保障。?

另一方面，對于公司治理（機(jī)構(gòu)變更、許可證管理、內(nèi)控管理）和基本業(yè)務(wù)運(yùn)營（中介管理、承保理賠、合作機(jī)構(gòu)）相關(guān)的處罰金額及罰單數(shù)量占比較其他環(huán)節(jié)更低，但仍是監(jiān)管關(guān)注及處罰的聚焦領(lǐng)域。其中，中介管理的罰單數(shù)量占比雖不在前十，但本季度涉及2筆罰單，共212萬元，平均單筆罰款金額較高為106萬元，可見監(jiān)管在中介管理領(lǐng)域的罰款力度較強(qiáng)。而保險理賠管理的處罰金額占比不在前十，但本季度共開出罰單9張，排名罰單數(shù)量第十，從罰單數(shù)量可以看出，監(jiān)管保持對該領(lǐng)域的關(guān)注頻率。全行業(yè)按處罰金額全行業(yè)按罰單數(shù)量文件資料保險展業(yè)31%保險展業(yè)文件資料31%29%23%費(fèi)用管理16%費(fèi)用管理16%從業(yè)人員管理合作機(jī)構(gòu)8%從業(yè)人員管理內(nèi)控管理9%7%6%6%合作機(jī)構(gòu)許可證管理內(nèi)控管理機(jī)構(gòu)變更中介管理保險承保2%2%許可證管理5%機(jī)構(gòu)變更保險承保保險理賠2%2%2%2%1.2%1.6%注：紅色框表示按處罰金額和罰單數(shù)量統(tǒng)計的前十大業(yè)務(wù)領(lǐng)域中不同的處罰事由。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析82.1違規(guī)頻發(fā)管理環(huán)節(jié)（續(xù)）?

按照機(jī)構(gòu)類型來看，保險展業(yè)是保險機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者最直接接觸的相關(guān)環(huán)節(jié)，為財產(chǎn)險、人身險及中介機(jī)構(gòu)共同的罰款金額前三的事由，可見保險展業(yè)相關(guān)的合規(guī)管理仍是監(jiān)管的重點領(lǐng)域。而根據(jù)行業(yè)不同的天然屬性，不同類型保險機(jī)構(gòu)的十大處罰業(yè)務(wù)領(lǐng)域中均存在各自特點。?

從財產(chǎn)險來看，文件資料、費(fèi)用及保險展業(yè)管理三大領(lǐng)域是本季度罰款前三事由，與上季度保持一致，為財產(chǎn)險領(lǐng)域持續(xù)的監(jiān)管重點。另外，該三大領(lǐng)域在二季度處罰金額的所占比重超85%，財產(chǎn)險領(lǐng)域的處罰事由相對集中。原因可能是財產(chǎn)險的保險金額主要由保險標(biāo)的的價值決定，保險機(jī)構(gòu)可能因面臨產(chǎn)品定價不合理、償付能力不足等壓力和風(fēng)險而更容易采取未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率或編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料等行為。而除此之外，還應(yīng)關(guān)注委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險銷售活動和利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個人牟取不正當(dāng)利益等中介管理和合作機(jī)構(gòu)管理問題。?

從人身險來看，從業(yè)人員管理是對比本季度財產(chǎn)險處罰金額前三的不同事由，也是與上一季度相比罰款金額前三的不同事由。原因可能是人身險的保險金額主要根據(jù)被保險人的經(jīng)濟(jì)能力及獲取補(bǔ)償?shù)男枨笥捎喠⒈ｋU合同的雙方協(xié)商而定，相對財產(chǎn)險而言，人身險領(lǐng)域的消費(fèi)者更依賴于代理人展業(yè)，保險機(jī)構(gòu)可能更容易面臨未對銷售人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、聘任未取得任職資格的人員等從業(yè)人員管理的合規(guī)風(fēng)險。此外，從業(yè)人員管理處罰金額上升超10%，可見監(jiān)管在二季度加大了對從業(yè)人員管理的處罰力度，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)作出相應(yīng)的重視。?

從中介機(jī)構(gòu)來看，保險中介機(jī)構(gòu)因介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，合作機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員管理領(lǐng)域成為該行業(yè)的監(jiān)管重點。此外，與上一季度相比，從業(yè)人員管理領(lǐng)域的處罰金額上升約14%，由處罰金額排名第六上升至第三，處罰總金額為278.1萬元，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)保持警惕，避免相關(guān)人員利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個人牟取不正當(dāng)利益，確保從業(yè)人員資格條件合規(guī)。財產(chǎn)險按處罰金額人身險按處罰金額中介機(jī)構(gòu)按處罰金額文件資料費(fèi)用管理保險展業(yè)34%34%30%文件資料保險展業(yè)保險展業(yè)合作機(jī)構(gòu)27%26%28%22%19%16%從業(yè)人員管理費(fèi)用管理14%從業(yè)人員管理文件資料中介管理合作機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理保險理賠機(jī)構(gòu)變更保險承保許可證管理4%3%3%1%8%5%4%4%2%2%0.3%合作機(jī)構(gòu)保險承保費(fèi)用管理許可證管理機(jī)構(gòu)設(shè)立內(nèi)控管理信息披露6%5%4%2%2%1%許可證管理機(jī)構(gòu)變更內(nèi)控管理保險承保機(jī)構(gòu)設(shè)立1%1%0.3%注：紅色框表示不同類型保險機(jī)構(gòu)在前十大處罰金額占比分布中非共性的業(yè)務(wù)領(lǐng)域及管理環(huán)節(jié)。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析92.1違規(guī)頻發(fā)管理環(huán)節(jié)（續(xù)）結(jié)合前述重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域及管理環(huán)節(jié)罰單金額的定量維度分析可以看出，文件資料、保險展業(yè)、費(fèi)用管理是前三大違規(guī)頻發(fā)領(lǐng)域。對于屢禁不止的市場亂象，原銀保監(jiān)會在其2023年度工作會議指出將“統(tǒng)籌推進(jìn)保險公司回歸本源和風(fēng)險處置，堅決整治惡行競爭亂象”。對此，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)及時按照原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其他機(jī)關(guān)發(fā)布的相關(guān)制度，及時建立健全自身的合規(guī)自評機(jī)制及風(fēng)險預(yù)警和處置機(jī)制，加強(qiáng)對自身內(nèi)控合規(guī)方面的監(jiān)督。序號業(yè)務(wù)及管理環(huán)節(jié)罰單金額

罰單數(shù)量（萬元）

（張）常見處罰事由常見違規(guī)表現(xiàn)形式對保險機(jī)構(gòu)的工作建議?

《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》2023年2月1日起施行，監(jiān)管持續(xù)關(guān)注數(shù)據(jù)質(zhì)量并開展專項治理鞏工作1.財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實?

編制或者提供虛假的報告/報表/文件/資料文件資料

?

財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實?

未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項?

…….2.虛構(gòu)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實3.編制虛假財務(wù)資料，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄不真實4.未按規(guī)定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案5.

……?原銀保監(jiān)會于年

月

日組織召開政策通氣2023

4

313,961168會，要求非銀機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)治理工作，做到認(rèn)好數(shù)、管好數(shù)、用好數(shù)、報好數(shù)?以數(shù)據(jù)治理為抓手，理清數(shù)據(jù)全流程管理責(zé)任，并打通業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)管理的數(shù)據(jù)及文件，確保報送和對外披露的口徑一致且合理1.欺騙投保人、承諾給予投保人保險合同約定以外利益2.未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款、保險費(fèi)率，存在費(fèi)率上浮行為3.個人代理人夸大年金保險產(chǎn)品的保險責(zé)任或收益，片面對比社保和商業(yè)年金保險的功能和作用，存在銷售誤導(dǎo)4.采取不正當(dāng)方式引誘投保人訂立保險合同5.

……?

持續(xù)完善保險銷售行為管理等監(jiān)督機(jī)制，規(guī)范營銷行為?

給予投保人保險合同約定?

根據(jù)2023年5月30日發(fā)布的《國家金融監(jiān)督管理總局

中國人民銀行

中國證券監(jiān)督管理委員會關(guān)于金融消費(fèi)者反映事項辦理工作安排的公告》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定，切實履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，積極妥善處理與金融消費(fèi)者的矛盾糾紛，嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營，杜絕侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為以外利益?

欺騙投保人?

未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備2保險展業(yè)3,690223案的保險條款、保險費(fèi)率?

…….1.編制虛假資料，虛列費(fèi)用套取資金2.虛列費(fèi)用套取資金用于補(bǔ)貼市場3.銀保渠道虛列費(fèi)用4.保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中挪用保險費(fèi)?

建議對費(fèi)用的預(yù)算、立項、動支、投后、監(jiān)督等環(huán)節(jié)建立精細(xì)化管理機(jī)制，實現(xiàn)透明、聯(lián)動、制衡?

建立正式的費(fèi)用投放效率效果管理及評價機(jī)制?

建立健全舞弊及腐敗風(fēng)險懲防并舉的管理機(jī)制?

虛列費(fèi)用?

虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用?

挪用保險費(fèi)?

…….3費(fèi)用管理2,0161185.

……普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析102.2較嚴(yán)厲的行政處罰2023年二季度原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)披露的594張罰單中，除罰款、警告及責(zé)令改正外，較嚴(yán)厲的處罰情況列示如下：罰單數(shù)量（張）處罰情形主要違法違規(guī)事由處罰涉及機(jī)構(gòu)?

故意制造保險事故騙取保險金?

欺騙投保人?

拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查?

利用代理人身份實施詐騙?

利用職務(wù)便利參與保險理賠款詐騙?

虛假套保的情況下，積極配合實施套保行為某財產(chǎn)保險股份有限公司英吉沙支公司某人壽保險股份有限公司南陽分公司某人壽保險股份有限公司山西分公司黑龍江省某保險代理有限公司某人壽保險有限責(zé)任公司天津分公司某財險股份有限公司古交支公司禁止公司內(nèi)勤、營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人及營銷員進(jìn)入保險業(yè)或責(zé)令停止從業(yè)7（3年、4年或終身）?

虛列費(fèi)用?

利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益?

未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、未取得任職資格的人員實際履行高管職務(wù)行為某保險代理有限公司貴陽分公司某人壽保險股份有限公司貴州分公司撤銷任職資格33?

聘任不具有任職資格的人員，未按規(guī)定委托或者聘任保險代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員?

編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料?

虛列費(fèi)用責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)（3個月、6個月、1年）某保險代理有限公司貴陽分公司某保險代理有限公司四川分公司?

虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析112.3典型案例基于2023年二季度原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)披露的594張罰單中罰單數(shù)量較多、罰款金額較高的監(jiān)管處罰方向，并結(jié)合當(dāng)前監(jiān)管動態(tài)及關(guān)注要點，歸納出以下較為典型案例，主要涵蓋了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)展業(yè)合規(guī)、數(shù)據(jù)治理和代理人管理四個領(lǐng)域。須重視并及時處理客戶投訴，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益須關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)展業(yè)問題1

案例背景1案例背景?

2023年5月，原銀保監(jiān)會濟(jì)寧監(jiān)管分局對某人壽保險有限公司濟(jì)寧中心支公司開出2張罰單，罰款內(nèi)容如下：一、投訴核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記載信息不真實，即78件保單的投訴件在投訴處理系統(tǒng)中記載的投訴時間、處理完成時間等信息與實際情況不符。二、回訪提示內(nèi)容不全面，即2020年9月至2022年9月期間，共1809份采取電子回訪問卷方式進(jìn)行回訪的新單業(yè)務(wù)的回訪問卷內(nèi)容中均未提示投保人確認(rèn)是否已經(jīng)閱讀并理解產(chǎn)品說明書和投保提示。三、未在規(guī)定時限內(nèi)制作合同并送達(dá)投保人，即356筆新單業(yè)務(wù)在投保人投保后，未能在收到符合要求的投保資料之日起15個工作日內(nèi)完成保險合同制作并送達(dá)投保人。?

原銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局對某保險經(jīng)紀(jì)有限公司開出罰單，處罰事由為：未按規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（違規(guī)轉(zhuǎn)委托）、未按規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（違規(guī)融合展業(yè)）、未按規(guī)定信息披露。對公司及個人處以警告及分別罰款7萬元和3萬元。?

原銀保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局對某保險代理有限責(zé)任公司遼寧分公司及其當(dāng)事人開出共2張罰單，處罰事由為代理保險業(yè)務(wù)超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域，即2021年，保險代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員通過線上線下融合方式，代理銷售未在遼寧銀保監(jiān)局轄區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)保險公司的保險產(chǎn)品。分析與建議2?

《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十三條規(guī)定保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域?！侗ｋU經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》第一百零一條規(guī)定需按規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第七十四條明確要求保險合規(guī)審計情況。機(jī)構(gòu)在每年4月30日前報送上一年度互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告，其中包括合規(guī)經(jīng)營以及外部合規(guī)審計情況。2分析與建議?

2023年5月，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融消費(fèi)者反映事項辦理工作安排的公告》，要求各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照投訴處理要求，積極妥善處理與金融消費(fèi)者的矛盾糾紛，切實履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。?

基于該監(jiān)管辦法針對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的合規(guī)要求，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)切實履行合規(guī)管理的主體責(zé)任，重點針對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)條件、銷售管理、服務(wù)管理等合規(guī)領(lǐng)域，梳理并健全上述領(lǐng)域的管理制度，并全面檢查制度執(zhí)行的有效性。同時，機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)每年合規(guī)審計報告的情況，制定整改計劃和落實整改工作。?

建議保險機(jī)構(gòu)應(yīng)完善全方位的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體系，包括售前宣傳解答、售中投保流程、售后服務(wù)及投訴處理等各環(huán)節(jié)的管理流程和操作要求，積極及時處理客戶投訴，并針對投訴背后反映的業(yè)務(wù)流程缺陷進(jìn)行處置和優(yōu)化。?

保險機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計職能部門也應(yīng)發(fā)揮第三道防線作用，建立合規(guī)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，識別業(yè)務(wù)流程中的不合規(guī)事項并督促整改。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析122.3典型案例基于2023年二季度原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)披露的594張罰單中罰單數(shù)量較多、罰款金額較高的監(jiān)管處罰方向，并結(jié)合當(dāng)前監(jiān)管動態(tài)及關(guān)注要點，歸納出以下較為典型案例，主要涵蓋了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)展業(yè)合規(guī)、數(shù)據(jù)治理和代理人管理四個領(lǐng)域。須承擔(dān)起數(shù)據(jù)治理的主體責(zé)任須加強(qiáng)代理人管理，提升服務(wù)質(zhì)量11案例背景案例背景?

原銀保監(jiān)會山西監(jiān)管局對某人壽保險股份有限公司山西分公司個險代理人楊某某開出罰單，處罰事由為：2019年6月至2020年12月期間，當(dāng)事人利用某人壽山西分公司太原市平陽支公司個險代理人身份，對13名被害人實施詐騙，詐騙金額共計172.75萬元。其中8人為某人壽客戶或其親屬，當(dāng)事人對其中5人的詐騙行為均曾以“辦理保險、處理保單、辦理退?！钡壤碛蓪嵤?，合計金額61.218萬元。2021年12月29日，楊某某因犯詐騙罪、盜竊罪被太原市萬柏林區(qū)人民法院判處有期徒刑15年，并處罰金27萬元。?

原銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局對某財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司開出罰單，處罰事由為：向監(jiān)管部門提供虛假的財產(chǎn)險標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)報表。對某財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司罰款人民幣10萬元，對前述違法違規(guī)行為直接負(fù)責(zé)的主管人員給予警告，并罰款人民幣1萬元。2分析與建議分析與建議2?

2023年4月3日，原中國銀保監(jiān)會組織召開政策通氣會，要求非銀機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)治理工作，做到認(rèn)好數(shù)、管好數(shù)、用好數(shù)、報好數(shù)。?

《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》在發(fā)布的《2023年中國保險代理人職業(yè)發(fā)展趨勢報告》指出，人身險行業(yè)已擺脫單純靠人力擴(kuò)張的“規(guī)模擴(kuò)張周期”，開始進(jìn)入依靠代理人產(chǎn)能提升的“效率提升周期”。在未來的高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中，具備高素質(zhì)、高績效、高品質(zhì)的績優(yōu)代理人將成為企業(yè)、市場、消費(fèi)者三方的共同選擇。?

建議保險機(jī)構(gòu)建立和完善人員基本管理制度、科學(xué)的薪酬制度以及全面的培養(yǎng)體系，推動代理人隊伍轉(zhuǎn)型，為提升服務(wù)質(zhì)量奠定堅實的基礎(chǔ)。?

建議保險機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識數(shù)據(jù)治理工作的重要意義，與公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略和數(shù)字化轉(zhuǎn)型相結(jié)合，建立完善的數(shù)據(jù)全生命周期管理制度，加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用及數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，以數(shù)據(jù)治理為抓手，理清數(shù)據(jù)全流程管理責(zé)任，并打通業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)管理的數(shù)據(jù)及文件，確保數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時性，在此基礎(chǔ)上形成向監(jiān)管高效、穩(wěn)定的報送工作機(jī)制，并確保報送和對外披露的口徑一致且合理。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析133.1機(jī)構(gòu)類型分析——財產(chǎn)險?

按總體分析來看，根據(jù)2023年二季度數(shù)據(jù)統(tǒng)計，財產(chǎn)險公司在保險機(jī)構(gòu)中累計罰款總金額最高，共計3,625萬元，占本季度罰款總金額48%；罰單數(shù)量達(dá)221張，占本季度罰單總數(shù)量37%。從月度趨勢來看，罰款金額和罰單數(shù)量5月上升后減少，5月份罰款金額和罰單數(shù)量最高。?

按罰款總額來看，“財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實”為對比上一季度新增的前五大處罰事由，處罰金額共計549萬元，涉及罰單數(shù)量17張，單筆罰單金額約32萬元，文件資料領(lǐng)域合規(guī)管理的監(jiān)管力度有所提高。?

按照罰單數(shù)量來看，對比罰款總額前五事由，“給予投保人保險合同約定以外利益”取代“財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實”成為罰單數(shù)量前五的處罰事由，“給予投保人保險合同約定以外利益”事由的單筆罰單金額約14萬元。同時，“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率”

為對比上一季度新增的罰單數(shù)量前五處罰事由，單筆罰款金額約為32萬元，可見保險展業(yè)管理仍是監(jiān)管持續(xù)關(guān)注的重點。季度單筆罰款金額之最：季度財產(chǎn)險罰單數(shù)量以及罰款金額對比某財產(chǎn)保險股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)罰款金額（萬元）罰單數(shù)量（張）原銀保監(jiān)會在2023年5月披露了對某財產(chǎn)保險股份有限公司及其部分分支機(jī)構(gòu)的罰單，罰款金額為205萬元，其中包含151萬元的公司罰款以及54萬元的個人罰款。處罰原因為：車險財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險銷售及生豬養(yǎng)殖類保險虛假承保虛假理賠。1,600100861,2008004000755025070659581,5761,091季度累計罰款金額之最：某財產(chǎn)保險股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)4月5月罰款金額（萬元）6月罰單數(shù)量（張）監(jiān)管機(jī)構(gòu)在二季度向某財產(chǎn)保險股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)累計披露的處罰金額達(dá)644萬元，總額為財產(chǎn)險公司之首，占據(jù)季度財產(chǎn)險罰款總金額約18%，其中包含50萬元罰款以上的罰單3張。罰款原因主要包括未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款或費(fèi)率，編制虛假財務(wù)、業(yè)務(wù)資料等。季度財產(chǎn)險前五大違法違規(guī)事由類型財產(chǎn)險罰款總額前五事由（萬元）財產(chǎn)險罰單數(shù)量前五事由（張）編制或者提供虛假的報編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料1,33951告、報表、文件、資料未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率940虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用39342924季度罰單累計數(shù)量之最：某財產(chǎn)保險股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用虛列費(fèi)用712660549虛列費(fèi)用監(jiān)管機(jī)構(gòu)在二季度累計向某財產(chǎn)保險股份有限公司及其部分分支機(jī)構(gòu)披露罰單42張，總量為財產(chǎn)險罰單數(shù)量之最，占據(jù)季度財產(chǎn)險罰單約19%。罰單包含公司罰單11張，個人罰單16張，個人及公司罰單15張。罰款原因主要包括虛構(gòu)保險服務(wù)業(yè)務(wù)和保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，給予投保人保險合同約定以外利益等。未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率給予投保人保險合同約定以外利益財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實020406005001,0001,500注：紅色框標(biāo)示前五大違法違規(guī)事由類型中，分別按罰款總額及按罰單數(shù)量維度統(tǒng)計下不同的前五處罰事由。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析143.2機(jī)構(gòu)類型分析——人身險?

按總體分析來看，人身險公司在保險機(jī)構(gòu)中累計罰款總金額共計2,771萬元，占本季度罰款總金額36%；罰單數(shù)量達(dá)248張，位居第一，占本季度罰單總數(shù)量42%。從月度趨勢來看，罰款金額和罰單數(shù)量5月下降后增加，6月份罰款金額突增，達(dá)本季度人身險罰款金額的60%，可見在新監(jiān)管之下，對于人身險的關(guān)注有所提升。?

按罰款總額來看，“財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實”“銷售人員學(xué)歷造假/聘任未取得任職資格的人員”“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率”為對比上一季度新增的前五大處罰事由，單筆罰單金額分別約為18萬元、77萬元及28萬元，可見監(jiān)管在二季度對從業(yè)人員的合規(guī)管理加大了處罰力度。?

按罰單數(shù)量來看，“給予投保人保險合同約定以外利益”“內(nèi)控不完善、不嚴(yán)格、執(zhí)行不到位”是與罰款總額前五大事由不同的類型，單筆罰單金額分別約為9萬元及4萬元。同時，“財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實”為對比上一季度新增的前五違規(guī)事由，也是本季度人身險罰單數(shù)量最高的類型，單筆罰單金額約為18萬元，可見監(jiān)管在二季度對文件資料領(lǐng)域的合規(guī)管理給予了重點關(guān)注。季度單筆罰款金額之最：季度人身險罰單數(shù)量及罰款金額走勢某人壽保險股份有限公司部分分支機(jī)構(gòu)罰款金額（萬元）罰單數(shù)量（張）金融監(jiān)管總局重慶監(jiān)管局在2023年6月公布對某人壽保險股份有限公司部分分支機(jī)構(gòu)共計380萬元的罰單，其中包含259萬元的公司罰款及121萬元的個人罰款。該罰單成為本季度最高額罰單，處罰原因為編制虛假業(yè)務(wù)財務(wù)資料及聘任不具有任職資格的高級管理人員。180012011713509004500906030074576614411669季度累計罰款金額之最：某人壽保險股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)4月5月6月罰款金額（萬元）罰單數(shù)量（張）監(jiān)管機(jī)構(gòu)在二季度累計向某人壽保險股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)披露的罰款金額合計664萬元，累計收到罰單數(shù)量40張，平均罰款金額為17萬元。罰款主要原因涉及虛假宣傳欺騙投保人、編制虛假財務(wù)資料、未及時注銷離職人員執(zhí)業(yè)登記、給予投保人保險合同約定以外利益等。季度人身險前五大違法違規(guī)事由類型人身險罰款總額前五事由（萬元）人身險罰單數(shù)量前五事由（張）財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料86486348給予投保人保險合同約定以外利益財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實3534季度罰單累計數(shù)量之最：某人壽保險股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)欺騙投保人/侵占投保人保險費(fèi)/截留保費(fèi)內(nèi)控不完善、不嚴(yán)格、執(zhí)行不到位576462455180

360

540

720

900監(jiān)管機(jī)構(gòu)在二季度向某人壽保險股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)累計披露的罰單數(shù)量達(dá)40張，總量為人身險罰單數(shù)量之最。其中包含針對公司的罰單17張，針對個人的罰單18張，個人及公司罰單5張。罰款主要原因為虛假宣傳欺騙投保人、編制虛假財務(wù)資料、未及時注銷離職人員執(zhí)業(yè)登記、給予投保人保險合同約定以外利益等。銷售人員學(xué)歷造假/聘任未取編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料2727得任職資格的人員未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率欺騙投保人/侵占投保人保險費(fèi)/截留保費(fèi)0010

20

30

40

50注：紅色框標(biāo)示前五大違法違規(guī)事由類型中，分別按罰款總額及按罰單數(shù)量維度統(tǒng)計下不同的前五處罰事由。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析153.3機(jī)構(gòu)類型分析——中介機(jī)構(gòu)?

按總體分析來看，中介機(jī)構(gòu)在保險機(jī)構(gòu)中累計罰款總金額最低，共計801萬元，占本季度罰款總金額11%；罰單數(shù)量達(dá)88張，占本季度罰單總數(shù)量15%。從月度趨勢來看，罰款金額和罰款數(shù)量呈逐月上升趨勢，6月份罰款金額最高。?

按照罰款總額來看，“未進(jìn)行銷售人員執(zhí)業(yè)登記”“超地域執(zhí)業(yè)/跨區(qū)域經(jīng)營/采取不正當(dāng)方式引誘投保人訂立保險合同”為對比上一季度新增的前五大處罰事由，單筆罰單金額分別約為7萬元及12萬元，可見監(jiān)管對從業(yè)人員及保險展業(yè)的合規(guī)管理加大了處罰力度。?

按照罰單數(shù)量來看，對比罰款總額前五事由，“內(nèi)控不完善、不嚴(yán)格、執(zhí)行不到位”取代“編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料”成為罰單數(shù)量前五的處罰事由，“內(nèi)控不完善、不嚴(yán)格、執(zhí)行不到位”事由的單筆罰單金額約為2.3萬元。同時，“超地域執(zhí)業(yè)/跨區(qū)域經(jīng)營/采取不正當(dāng)方式引誘投保人訂立保險合同”“內(nèi)控不完善、不嚴(yán)格、執(zhí)行不到位”為對比上一季度新增的前五違規(guī)事由，可見監(jiān)管在二季度著重關(guān)注了保險機(jī)構(gòu)在保險展業(yè)領(lǐng)域相關(guān)的合規(guī)管理。季度單筆罰款金額之最：季度中介機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量及罰款金額走勢某保險經(jīng)紀(jì)有限公司原銀保監(jiān)會天津監(jiān)管局在2023年5月向某保險經(jīng)紀(jì)有限公司披露了共計69萬元的罰單，處罰對象為公司，該罰單為本季度保險中介機(jī)構(gòu)單筆罰款最高金額罰單，處罰原因包括：編制虛假財務(wù)報告報表，超出承保公司經(jīng)營區(qū)域開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案以及未按規(guī)定制作并出示規(guī)范的客戶告知書。罰款金額（萬元）罰單數(shù)量（張）4004034300200100-282630201001894月277335季度累計罰款金額之最：某保險經(jīng)紀(jì)有限公司5月6月罰款金額（萬元）罰單數(shù)量（張）監(jiān)管機(jī)構(gòu)在二季度向某保險經(jīng)紀(jì)有限公司累計披露了82萬元的罰單，累計收到罰單數(shù)量3張，涉及個人罰款13萬元，公司罰款69萬元。處罰原因包括：編制虛假財務(wù)報告報表，超出承保公司經(jīng)營區(qū)域開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案以及未按規(guī)定制作并出示規(guī)范的客戶告知書。季度中介機(jī)構(gòu)前五大違法違規(guī)事由中介機(jī)構(gòu)罰款總額前五事由（萬元）中介機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量前五事由（張）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個人牟取不正當(dāng)利益319未進(jìn)行銷售人員執(zhí)業(yè)登記20未制作客戶告知書或其中缺少必要項目利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個人牟取不正當(dāng)利益2351615季度罰單累計數(shù)量之最：某保險代理有限公司、某保險銷售服務(wù)有限公司、某保險代理有限責(zé)任公司編制或者提供虛假的報告、報160未制作客戶告知書或其中缺少必要項目表、文件、資料超地域執(zhí)業(yè)/跨區(qū)域經(jīng)營/采取不正當(dāng)方式引誘投保人訂立保險合同1211未進(jìn)行銷售人員執(zhí)業(yè)登記143142監(jiān)管機(jī)構(gòu)在二季度向某保險代理有限公司、某保險銷售服務(wù)有限公司及某保險代理有限責(zé)任公司分別累計披露了4張罰單，總量為中介機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量之最，罰款總額分別為59、52及43萬元。處罰原因主要為：內(nèi)控不完善、不嚴(yán)格、執(zhí)行不到位超地域執(zhí)業(yè)/跨區(qū)域經(jīng)營/采取不正當(dāng)方式引誘投保人訂立保險合同05101520080160240320代理保險業(yè)務(wù)超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域、注：紅色框標(biāo)示前五大違法違規(guī)事由類型中，分別按罰款總額及按罰單數(shù)量維度統(tǒng)計下不同的前五處罰事由。虛列費(fèi)用等。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析163.4機(jī)構(gòu)類型分析——中介機(jī)構(gòu)（續(xù)）?

按總體分析來看，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的罰單數(shù)量和罰款金額在本季度中介機(jī)構(gòu)的占比均為最高，與上季度保持一致。其中，罰單數(shù)量占比約58%，較一季度減少19%；罰款金額占比約66%，較一季度減少6%。監(jiān)管在二季度對保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的處罰力度有所下降。?

按中介機(jī)構(gòu)類型來看，2023年二季度保險公估和專業(yè)代理的罰款金額和罰單數(shù)量較一季度有所減少，而保險經(jīng)紀(jì)和兼業(yè)代理的罰款金額和罰單數(shù)量較上季度均有所增加。隨著保險市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)回暖，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險中介機(jī)構(gòu)提出了不斷完善的正規(guī)化、精細(xì)化和專業(yè)化的要求及指引，監(jiān)管對中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督強(qiáng)度保持在相對穩(wěn)定的趨勢。其中，保險經(jīng)紀(jì)罰款金額環(huán)比增長約1.29倍，兼業(yè)代理罰款金額環(huán)比增長約12倍，在保險展業(yè)、從業(yè)人員管理和內(nèi)控管理等合規(guī)領(lǐng)域的處罰力度加大。2023年二季度中介機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量分布（張）2023年一季度與2023年二季度罰款金額以及罰單數(shù)量走勢對比——中介機(jī)構(gòu)保險公估,

3,4%罰款金額（萬元）罰單數(shù)量（張）保險經(jīng)紀(jì),

24

,9527%6001007550250專業(yè)代理,

51

,50040030020058%兼業(yè)代理,

10

,11%51保險公估保險經(jīng)紀(jì)兼業(yè)代理專業(yè)代理2023年二季度中介機(jī)構(gòu)罰款金額分布（萬元）保險公估,

6,241%10010141026保險經(jīng)紀(jì),

237,53184

237543

53230%27062保險公估保險經(jīng)紀(jì)兼業(yè)代理專業(yè)代理專業(yè)代理,

532,66%兼業(yè)代理,

26,3%保險公估保險經(jīng)紀(jì)兼業(yè)代理專業(yè)代理普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析174地域分析2023年二季度平均每張罰單的金額約為12.84萬元。從開具罰單的監(jiān)管機(jī)關(guān)所處區(qū)域來看，二季度收到罰款總金額處于全國前四的地域，分別為山東省、貴州省、重慶市及河南省，處罰金額均超過500萬元，較為突出。其中，貴州省和重慶市為對比上一季度新增的罰款總額前四的地域；山東省罰款總額及罰單數(shù)量較一季度有所下降，但平均罰單金額較一季度有所上升，且罰款總額及罰單數(shù)量依然居于第一的位置；河南省的罰款總額和罰單數(shù)量較一季度有所下降，但平均罰單金額較一季度有所提高，綜合可見監(jiān)管在二季度的罰款力度有所加強(qiáng)。從處罰事由看，編制或提供虛假的文件、資料是前四地域共同的處罰事由，與上季度保持基本一致，可見監(jiān)管對保險機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)的真實性給予了重點關(guān)注。2023年二季度山東省原銀保監(jiān)局、金融監(jiān)管總局及各分局共開具總金額761萬元的罰單，罰單數(shù)量達(dá)96張，位列全國第一，與一季度保持一致，主要來自局本級、濟(jì)寧、聊城、青島等。同時，山東省的單張罰單平均金額低于總體平均水平，約7.92萬/張。主要處罰事由：存在違規(guī)收款和銷售行為，違規(guī)投保行為；虛構(gòu)財務(wù)信息、費(fèi)用、財務(wù)資料、文件資料、客戶信息、業(yè)務(wù)人員信息；教唆、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動的行為；編制和提供虛假文件、資料。山東省761萬元，96張，罰款總額最高，開具罰單數(shù)量最高，平均罰單金額低于總體平均水平7.92萬元/張2023年二季度貴州省原銀保監(jiān)局、金融監(jiān)管總局及各分局共開具罰單50張，罰款金額達(dá)702萬元，位居第二位。是對比上一季度新增的罰款金額前四地域，平均罰款金額高達(dá)14.03萬元/張。主要處罰事由：內(nèi)部管理不善；編制或提供虛假的報告、報表、文件、資料；給予投保人保險合同約定以外的利益；虛假理賠，理賠資料不真實、不完整；欺騙投保人，以謀求私利等。貴州省702

萬元，50張，開具罰單數(shù)量較高，罰款總額較高，平均罰單金額較高于總體平均水平14.03

萬元/張2023年二季度重慶市原銀保監(jiān)局、金融監(jiān)管總局及各分局開具罰單15張，累計罰款總金額632萬元，位居第三位，是對比上一季度新增的罰款金額前四地域，平均罰單金額遠(yuǎn)高于總體平均水平，重慶市632萬元，15張，罰款總額較高，開具罰單數(shù)量低平均罰單金額遠(yuǎn)高于總體平均水平

主要處罰事由：虛構(gòu)費(fèi)用、業(yè)務(wù)，以謀求私利；遺失資格證；編制虛假業(yè)務(wù)和財務(wù)資料；未按規(guī)定向客戶出示客戶告知書；未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案；聘請非專業(yè)人員從事業(yè)務(wù)；虛假承保。42.15萬元/張2023年二季度河南省原銀保監(jiān)局、金融監(jiān)管總局及各分局開具罰單數(shù)量30張，累計罰款總金額592萬元，平均的罰單金額高于總體平均水平，較一季度增長罰款總額較高，罰單數(shù)量較低約2.4萬元。主要處罰事由：管理不善導(dǎo)致證件遺失；編制虛假財務(wù)數(shù)據(jù)，以謀取不正當(dāng)河南省592萬元，30張，平均罰單金額高于總體平均水平

利益；虛構(gòu)業(yè)務(wù)，套取費(fèi)用；利用職務(wù)便利進(jìn)行詐騙；編制、提供虛假的報19.73萬元/張告、報表、文件、資料；違規(guī)使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率；未按規(guī)定分類保險類型，單獨核算損益。*注：考慮到處罰的滯后性，采用2023年一季度的保費(fèi)對比2023年二季度的罰款總額進(jìn)行分析。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析184地域分析（續(xù)）2023年二季度平均每張罰單的金額約12.84萬元。從處罰區(qū)域分布來看，2023年二季度罰款額占保費(fèi)比例最高分別為貴州省、青海省和重慶市，所占比例較上一季度均有所增長。其中，貴州省和重慶市是對比上一季度新增的罰款額占保費(fèi)比例排名前三的地域。從處罰原因看，編制或提供虛假文件、資料仍是監(jiān)管關(guān)注的重點。*2023年一季度原保險保費(fèi)收入（億元）2023年二季度處罰金額（萬元）比例對比分析貴州省2023年二季度罰款額占原保費(fèi)收入的比例在全國居于首位。貴州省2023年二季度原保費(fèi)收入處于全國中后位，其季度處罰金額在全國居于前位。貴州省青海省452106702840.155‰其主要被罰原因：內(nèi)部管理不善；編制或提供虛假的報告、報表、文件、資料等；給予投保人保險合同約定以外利益；虛假理賠，理賠資料不真實、不完整；欺騙投保人謀求私利等。青海省2023年二季度罰款額占原保費(fèi)收入的比例在全國居于次位。青海省2023年二季度原保費(fèi)收入處于全國中后位，其季度處罰金額在全國居于中等水平。0.079‰0.059‰其主要被罰原因：給予投保人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣、編制虛假資料等。重慶市2023年二季度罰款額占原保費(fèi)收入的比例在全國位居第三。重慶2023年二季度原保費(fèi)收入處于全國中等水平，其季度處罰金額在全國居于前位。1079重慶市632其主要被罰原因：虛構(gòu)費(fèi)用和業(yè)務(wù)謀求私利；遺失資格證；編制虛假業(yè)務(wù)和財務(wù)資料；內(nèi)控不完善不嚴(yán)格，未按規(guī)定向客戶出示客戶告知書；未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案；聘請非專業(yè)人員從事業(yè)務(wù)等。*注：考慮到處罰的滯后性，采用2023年一季度的保費(fèi)對比2023年二季度的罰款總額進(jìn)行分析。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析195罰款金額占保費(fèi)收入比分析人身險罰款金額占保費(fèi)比例較高于財產(chǎn)險。在受處罰的人身險公司中，罰金占保費(fèi)收入比最高的貴州某人壽保險股份有限公司在2023年度二季度收到了16張罰單，罰款金額共計162萬元，罰款金額占保費(fèi)比例達(dá)到了0.294%；而財產(chǎn)險公司中排名最高的浙江某財產(chǎn)保險股份有限公司的比例有0.189%。人身險公司比財產(chǎn)險公司更應(yīng)加大自身合規(guī)管理力度，尤其是在財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、對投保人隱瞞投保信息、未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項等方面，應(yīng)全方位審視現(xiàn)行制度體系，加強(qiáng)行為管控。年度財產(chǎn)險公司罰款金額占保費(fèi)收入比之最：財產(chǎn)險公司罰款金額占保費(fèi)收入比（前五）浙江某財產(chǎn)保險股份有限公司二季度罰款總

*2023二季度保額（萬元）

費(fèi)收入（萬元）2023年二季度浙江某財產(chǎn)保險股份有限公司罰款總額與二季度保費(fèi)收入占比在財產(chǎn)險公司中最高，為0.189%，

其季度收到7張罰單，罰款金額合計162萬元。受罰原因為：虛構(gòu)業(yè)務(wù)和費(fèi)用，牟取非法利益；編制和提供虛假的報告、報表、文件、資料；拒絕承保。序號保險機(jī)構(gòu)罰單數(shù)（張）比例12345713371622585,44917,09498,86970,49278,1490.189%0.146%0.130%0.116%0.101%浙江某財產(chǎn)保險股份有限公司福建某財產(chǎn)保險股份有限公司安徽某責(zé)任保險股份有限公司上海某財產(chǎn)保險有限公司12982年度人身險公司罰款金額占保費(fèi)收入比之最：貴州某人壽保險有限公司吉林某財產(chǎn)保險股份有限公司792023年二季度貴州某人壽保險股份有限公司罰款總額與二季度季度保費(fèi)收入占比在人身險公司排名第一，為0.294%，其季度累計收到16張罰單，處罰主要原因為：未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項；財務(wù)數(shù)據(jù)不真實；未取得任職資格的人員實際履行高管職務(wù)行為的直接責(zé)任人；未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項；虛假列支財務(wù)事項行為的直接責(zé)任人；對投保人隱瞞投保信息；以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易行為；妨礙依法監(jiān)督檢查行為；未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項。人身險公司罰款金額占保費(fèi)收入比（前五）罰單數(shù)

二季度罰款總額

*2023二季度保費(fèi)序號保險機(jī)構(gòu)比例（張）（萬元）收入（萬元）12345貴州某人壽保險股份有限公司山東某人壽保險股份有限公司上海某人壽保險有限公司16350118,7740.294%0.032%0.012%0.012%0.010%22148543,991705,230972,347296,423北京某養(yǎng)老保險股份有限公司深圳某人壽保險有限公司10111229*注：考慮到處罰的滯后性，采用2023年第一季度的保費(fèi)對比2023年二季度的罰款總額進(jìn)行分析。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析20206監(jiān)管處罰事由、依據(jù)分析本季度前十大處罰事由--按罰款金額及罰單數(shù)量按照罰款金額排名，2023年二季度前十大易受處罰的管理環(huán)節(jié)涉及的罰單金額、數(shù)量、具體表現(xiàn)形式、處罰依據(jù)如下。從表中可以看出，保險文件資料的準(zhǔn)確性、保險各業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)包括展業(yè)的合規(guī)管理、費(fèi)用及合作機(jī)構(gòu)管理、從業(yè)人員的管理都是保險業(yè)各機(jī)構(gòu)需重點關(guān)注的環(huán)節(jié)。整體來看，二季度監(jiān)管對行業(yè)的關(guān)注重心與上一季度相比無太大變化。建議保險機(jī)構(gòu)結(jié)合原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定，參考處罰業(yè)務(wù)領(lǐng)域的具體表現(xiàn)形式，開展合規(guī)自我評估并加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域的合規(guī)建設(shè)和監(jiān)管政策落實。序

業(yè)務(wù)領(lǐng)域及管處罰金額

罰單數(shù)量發(fā)生最多的處罰事由處罰業(yè)務(wù)領(lǐng)域具體表現(xiàn)形式處罰依據(jù)號理環(huán)節(jié)（萬元）（張）1.

虛構(gòu)展業(yè)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實；2.編制虛假財務(wù)資料，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄不真實；3.未按規(guī)定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案；4.

……《中華人民共和國保險法》第八十六條、第一百三十五條、第一百七十條、第一百七十一條等編制或者提供虛假的報告/報表/文件/資料13,961168文件資料1.欺騙投保人、承諾給予投保人保險合同約定以外利益未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率2.未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款、保險費(fèi)率，存在費(fèi)率上浮行為3.未嚴(yán)格執(zhí)行車險條款費(fèi)率4.

……《中華人民共和國保險法》第一百七十條、第一百七十一條231,3951,2614574保險展業(yè)費(fèi)用管理1.編制虛假資料，虛列費(fèi)用套取資金2.虛列費(fèi)用套取資金用于補(bǔ)貼市場3.銀保渠道虛列費(fèi)用4.保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中挪用保險費(fèi)5.

……《中華人民共和國保險法》第一百七十條、第一百七十一條虛列費(fèi)用《中華人民共和國保險法》第八十六條、第一百七十條、第一百七十一條、《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第六十六條、第六十八條、第七十一條、第九十四條、第一百零三條、第一百一十條、《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第十三條、第三十二條銷售人員學(xué)歷造假/聘任未取得任職資格的人員/未進(jìn)行銷售人員執(zhí)業(yè)登記1.銷售人員學(xué)歷造假2.聘任未取得任職資格的人員3.未進(jìn)行銷售人員執(zhí)業(yè)登記4.

……451,0808186537從業(yè)人員管理1.利用從事理賠相關(guān)工作便利欺騙保險客戶2.在含代理人在內(nèi)的微信群中，使用“存”“100%返還”等話術(shù)宣傳產(chǎn)品，虛假宣傳停售時限，構(gòu)成了唆使、誘導(dǎo)保險代理人欺騙投保人的行為《中華人民共和國保險法》第一百一十六條、第一百六十一條、第一百七十二條、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第二十條保險展業(yè)欺騙投保人3.

……普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析216監(jiān)管處罰事由、依據(jù)分析（續(xù)）本季度前十大處罰事由--按罰款金額及罰單數(shù)量業(yè)務(wù)領(lǐng)域及

發(fā)生最多的處罰

處罰金額罰單數(shù)量（張）序號處罰業(yè)務(wù)領(lǐng)域具體表現(xiàn)形式處罰依據(jù)管理環(huán)節(jié)事由（萬元）1.將內(nèi)勤員工銷售的直銷車險業(yè)務(wù)掛在個人代理人名下，并《中華人民共和國保險法》第一百七十條、第一百七十一條虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用列支手續(xù)費(fèi)67554446費(fèi)用管理2.將公司直銷業(yè)務(wù)虛擬成代理人個人業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)3.

……《中華人民共和國保險法》第一百六十五條、第一百七十一條，《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》第八十八條、第九十六條、第九十九條1.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益2.利用開展保險業(yè)務(wù)為他人謀取不正當(dāng)利益3..

……利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個人牟取不正當(dāng)利益78合作機(jī)構(gòu)保險展業(yè)7546911.欺騙投保人、承諾給予投保人保險合同約定以外利益2.投保人為家人投保某重大疾病保險及附加住院醫(yī)療、意外傷害醫(yī)療保險3個險種時，銷售人員承諾贈送百萬醫(yī)療給予投保人保險合同約定以外利益3.通過虛列工資及職工福利費(fèi)、虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)方式套取費(fèi)

《中華人民共和國保險法》第一百69七十條、第一百七十一條用，將費(fèi)用分配給代理人轉(zhuǎn)給投保人，用于給予投保人合同約定以外利益4.采取不正當(dāng)方式引誘投保人訂立保險合同5.

……1.

因保管不善遺失保險許可證2.

未按規(guī)定繳回許可證原件3..

……許可證管理不到位《銀行保險機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》第十五條、第十八條9許可證管理內(nèi)控管理30530434541.內(nèi)控制度不健全2.內(nèi)控制度執(zhí)行不到位3.內(nèi)控管理不到位4.因內(nèi)控管理不嚴(yán)導(dǎo)致發(fā)生非法吸收公眾存款案件5.

……《保險公司管理規(guī)定》第六十九條、《中華人民共和國保險法》第一百六十一條、《中華人民共和國保險法》第一百七十條內(nèi)控不完善、不嚴(yán)格，執(zhí)行不到位10普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析226監(jiān)管處罰事由、依據(jù)分析（續(xù)）重要處罰依據(jù)按照出現(xiàn)頻率對2023年二季度前五大監(jiān)管處罰依據(jù)進(jìn)行排序。主要的處罰依據(jù)為《中華人民共和國保險法》（下稱“《保險法》”）第一百七十一條，本季度累計引用274次。參考列示的法規(guī)原文不難看出，前五大行政處罰依據(jù)中列舉的保險亂象與前文提及的違法違規(guī)事由基本一致。2023年二季度前五大行政處罰依據(jù)?

《保險法》第一百七十一條：違反本法規(guī)定的，除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格?！侗ｋU法》第一百七十一條《保險法》第一百七十條《保險法》第八十六條274126106?

《保險法》第一百七十條：違反本法規(guī)定行為之一的，責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：(一)編制或者提供虛假的報告/報表/文件/資料的；(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的?！侗ｋU法》第一百六十一條85《保險法》第一百一十六條63?

《保險法》第八十六條：保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。060120180240300引用次數(shù)（次）?

《保險法》第一百六十一條：違反本法規(guī)定行為之一的，責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。2023年二季度《保險法》以外的處罰依據(jù)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險公司管理規(guī)定》90?

《保險法》第一百一十六條：不得有下列行為：

（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三）違反如實告知義務(wù)；（四）給予或者承諾保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；（六）虛假理賠；（七）挪用、截留、侵占保險費(fèi)；（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險銷售活動；（九）牟取不正當(dāng)利益；（十）套取費(fèi)用；（十一）損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者擾亂保險市場秩序；（十二）泄露商業(yè)秘密；（十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。66《銀行保險機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》31《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》23《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》13200406080100注：具體請參見附錄1中的法條引用次數(shù)（次）普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析237法規(guī)、監(jiān)管政策動態(tài)2023年二季度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布了一系列法規(guī)及監(jiān)管政策，內(nèi)容主要涉及普惠金融、規(guī)范農(nóng)業(yè)保險管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)三大領(lǐng)域。其中，4月28日原銀保監(jiān)會發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險精算規(guī)定（試行）》（銀保監(jiān)規(guī)〔2023〕4號），對農(nóng)業(yè)保險在保費(fèi)不足準(zhǔn)備金的精算領(lǐng)域提出了評估要求?！吨袊y保監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)農(nóng)業(yè)保險精算規(guī)定(試行)的通知》?

健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效。

?

目標(biāo)為形成與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微?

本規(guī)定自2023年9月1日起施行。?

保險公司應(yīng)當(dāng)建立費(fèi)率回溯和糾偏機(jī)制,動態(tài)監(jiān)測、分析費(fèi)率精算假設(shè)與公司實際經(jīng)營情況的偏離度,合理考慮大災(zāi)影響,及時調(diào)整?

農(nóng)業(yè)保險費(fèi)率。企業(yè)金融服務(wù)體系,2023年總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢,服務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,重點領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度持續(xù)提升,保險保障渠道逐步拓展。?

各銀保監(jiān)局、各銀行保險機(jī)構(gòu)要按照附表要求,及時、準(zhǔn)確、完整報送各項計劃及完成情況。各級監(jiān)管部門要定期開展監(jiān)測,及時采取提示、通報、約談等措施,確保各項目標(biāo)任務(wù)保質(zhì)保量完成。做好糧食重點領(lǐng)域信貸統(tǒng)計,探索建立城鎮(zhèn)化信貸支持調(diào)查監(jiān)測機(jī)制。?

完善業(yè)務(wù)模式,拓展小微企業(yè)保險保障渠道。

?

保險公司應(yīng)當(dāng)完善農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)充足性測構(gòu)建保險公司服務(wù)小微企業(yè)機(jī)制，豐富小微企業(yè)保險產(chǎn)品服務(wù)供給。試流程,評估保費(fèi)不足準(zhǔn)備金。?

保險公司應(yīng)當(dāng)在每年末根據(jù)本規(guī)定評估農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)不足準(zhǔn)備金,并在次年3月31日前將評估結(jié)果報告公司所屬監(jiān)管機(jī)構(gòu)。?

提升“三農(nóng)”領(lǐng)域保險服務(wù)質(zhì)效，推動農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面增品、提升農(nóng)民人身險保障水平、改進(jìn)涉農(nóng)保險服務(wù)質(zhì)量。《農(nóng)業(yè)保險承保理賠電子化作業(yè)規(guī)范》《國家金融監(jiān)督管理總局

中國人民銀行

中國證券監(jiān)督管理委員會關(guān)于金融消費(fèi)者反映事項辦理工作安排的公告》?

該標(biāo)準(zhǔn)通過對農(nóng)業(yè)保險承保理賠各流程的線上化操作進(jìn)行規(guī)定。明確了農(nóng)業(yè)保險承保的政策宣講、信息采集、投保告知與確認(rèn)、標(biāo)的核驗、承保公示、收費(fèi)出單、批改管理、電子保單；及農(nóng)業(yè)保險理賠端的報案、查勘定損、立案、理算、理賠公示、賠款確認(rèn)、核賠支付、特殊理賠案件處理各環(huán)節(jié)的具體要求，對后續(xù)保險機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行線上化操作進(jìn)行了統(tǒng)一，為保險機(jī)構(gòu)合規(guī)、科學(xué)、有效的推動線上化農(nóng)業(yè)保險提供具體指導(dǎo)和技術(shù)依據(jù)。?

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照投訴處理要求，積極妥善處理與金融消費(fèi)者的矛盾糾紛；嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營，杜絕侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析247法規(guī)、監(jiān)管政策動態(tài)（續(xù)）是否需要上報監(jiān)管序號發(fā)文名稱發(fā)文單位發(fā)布時間類別審計要求無評估要求無要求定期報送各項計劃及完成情況1中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知原銀保監(jiān)會2023.04.06普惠金融中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知234原銀保監(jiān)會原銀保監(jiān)會2023.04.20普惠金融無無無無無保險公司應(yīng)當(dāng)在每年末根據(jù)本規(guī)定評估農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)不足準(zhǔn)備金。在次年3月31日前將評估結(jié)果報告公司所屬監(jiān)管機(jī)構(gòu)。中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)農(nóng)業(yè)保險精算規(guī)定(試行)的通知2023.04.21

規(guī)范農(nóng)業(yè)保險管理2023.05.18

規(guī)范農(nóng)業(yè)保險管理農(nóng)業(yè)保險承保理賠電子化作業(yè)規(guī)范中國保險行業(yè)協(xié)會無無無無國家金融監(jiān)督管理總局中國人民銀行中國證券監(jiān)督管理委員會國家金融監(jiān)督管理總局

中國人民銀行

中國證券監(jiān)督管理委員會關(guān)于金融消費(fèi)者反映事項辦理工作安排的公告52023.05.30保費(fèi)者權(quán)益保護(hù)無普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析258普華永道可以提供的協(xié)助——全面合規(guī)服務(wù)（示例）2.合規(guī)管理自動（智能）化3.定期外規(guī)內(nèi)化全面梳理1.合規(guī)管理機(jī)制協(xié)助保險機(jī)構(gòu)對合規(guī)管理從頂層設(shè)計、合規(guī)組織職責(zé)、制度流程、管理工具以及獎懲機(jī)制等不同維度進(jìn)行全方位梳理診斷，提出完善建議和整改實施方案。協(xié)助保險機(jī)構(gòu)提升合規(guī)管理、風(fēng)險管理的數(shù)智化水平，結(jié)合公司的業(yè)務(wù)場景和管理需求，從數(shù)據(jù)可視化、指標(biāo)設(shè)計、模型開發(fā)、平臺搭建、系統(tǒng)設(shè)計等多種信息化手段工具提供定制化的服務(wù)。協(xié)助保險機(jī)構(gòu)定期梳理外部法規(guī)及監(jiān)管要求，開展內(nèi)外規(guī)差距分析，更新及完善公司內(nèi)部管理職責(zé)、制度體系、流程機(jī)制，確保外規(guī)內(nèi)化且有效融入日常管理。例如：全面風(fēng)險管理指標(biāo)體系建設(shè)、銷售人員能力資質(zhì)分級授權(quán)體系建設(shè)方案、費(fèi)用效能管理（廣告媒介、渠道費(fèi)用、IT費(fèi)用等）。例如：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系建設(shè)、個人信息保護(hù)合規(guī)體系解決方案。例如：全面風(fēng)險管理系統(tǒng)、內(nèi)審職能評估及轉(zhuǎn)型咨詢、數(shù)字化審計平臺咨詢、云審計服務(wù)。5.監(jiān)管要求的合規(guī)自評、合規(guī)活動外包6.針對監(jiān)管要求的外部評價或?qū)徲嬕?.新規(guī)落地提供最新合規(guī)要求的解讀，協(xié)助保險機(jī)構(gòu)設(shè)計前瞻性的落地實操方案，包括流程、系統(tǒng)、管理要求等全套體系，確保新合規(guī)要求的順利踐行，助力公司經(jīng)營與合規(guī)要求的契合。從監(jiān)管文件的要求出發(fā)，針對公司實際業(yè)務(wù)經(jīng)營的需求，提供合規(guī)自評服務(wù)或合規(guī)評價外包服務(wù)，協(xié)助保險機(jī)構(gòu)對監(jiān)管重點關(guān)注領(lǐng)域進(jìn)行全面評估評價，幫助公司查漏補(bǔ)缺，提升管理質(zhì)效。根據(jù)監(jiān)管要求，以公司管理水平的提高為基礎(chǔ)，從第三方的視角，借鑒行業(yè)實踐，進(jìn)行全面評估，協(xié)助保險機(jī)構(gòu)開展獨立、全面的外部評價工作，滿足公司治理及監(jiān)管合規(guī)的要求。例如：IFRS17一站式解決方案、互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改方案、中介機(jī)構(gòu)全生命周期數(shù)字化合規(guī)管理、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)合規(guī)專項解決方案。例如：互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳監(jiān)督的日常合規(guī)掃描監(jiān)督、經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險評估、信息科技外包風(fēng)險管理評估、反洗錢系統(tǒng)建設(shè)及風(fēng)險評估。例如：大股東行為合規(guī)評價、董事監(jiān)事履職評價、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)合規(guī)評價。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析26結(jié)語隨著2023年二季度國家金融監(jiān)督管理總局的正式推出，國家進(jìn)一步明確宏觀調(diào)控與金融監(jiān)管的職責(zé)劃分，既強(qiáng)調(diào)了金融在戰(zhàn)略發(fā)展中的重要地位，也加強(qiáng)了全方面金融監(jiān)管的制度和法律保障規(guī)范，深化央地兩方的監(jiān)管責(zé)任與協(xié)同發(fā)展。本季度保險業(yè)監(jiān)管政策核心依然以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，在此基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)了普惠金融的服務(wù)質(zhì)量管理、涉農(nóng)保險的規(guī)范管理以及持續(xù)為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理進(jìn)行保障。在國家金融風(fēng)險監(jiān)管的框架下，保險機(jī)構(gòu)不僅應(yīng)持續(xù)評估自身合規(guī)工作以滿足不斷完善的監(jiān)管要求；同時，也應(yīng)積極回應(yīng)民眾的需求，提高自身的信息化服務(wù)水平、豐富保險產(chǎn)品的服務(wù)供給，為延續(xù)公司的可持續(xù)發(fā)展、提高消費(fèi)者權(quán)益保障、提升金融行業(yè)的蓬勃生命力，實現(xiàn)三方共贏的局面提供堅定力量。為幫助各保險機(jī)構(gòu)更快更好地發(fā)展，普華永道持續(xù)跟進(jìn)監(jiān)管處罰信息并進(jìn)行了分析和發(fā)布，并提供適配專業(yè)服務(wù)。如有任何建議或意見，歡迎聯(lián)系我們以及查閱普華永道中國官方網(wǎng)站。|2023普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析27聯(lián)系我們的專業(yè)團(tuán)隊張立鈞南區(qū)：劉曉莉普華永道中國普華永道中國金融業(yè)主管合伙人電話：+86

(755)8261

8882郵箱：james.chang@風(fēng)險與控制服務(wù)合伙人電話：+86

(755)8261

8441郵箱：ashley.liu@楊豐禹北區(qū)：梁震普華永道中國普華永道中國金融業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人電話：+86

(755)8261

8186郵箱：philip.yang@風(fēng)險與控制服務(wù)合伙人電話：+86

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5979郵箱：zhen.liang@胡靜中區(qū)：陳彥普華永道中國普華永道中國保險業(yè)主管合伙人電話：+86

(10)6533

5109郵箱：jing.hu@風(fēng)險與控制服務(wù)合伙人電話：+86

(21)

2323

2307郵箱：eric.y.chen@2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰分析由普華永道中國金融行業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人楊豐禹，合伙人劉曉莉，經(jīng)理黃梓杭，高級顧問杜文琦、劉一姝，顧問周曉霞聯(lián)合編撰完成，如有任何問題，請聯(lián)系反饋：shirley.w.du@。普華永道

|2023年二季度保險業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析28附錄1-重要行政處罰依據(jù)條文?

《保險法》第一百七十一條：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。?

《保險法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：(一)編制或者提供虛假的報告/報表/文件/資料的；(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的。?

《保險法》第八十六條：保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。