2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)提高練習(xí)

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)提高練習(xí)

第1題

下面選項(xiàng)中,對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中"協(xié)助執(zhí)

行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是()。

A了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)

B了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

C了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

D了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)

【正確答案】：B

［答案解析］提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的對(duì)象不包括客戶。

第2題

我國(guó)自2002年開始全面實(shí)行國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同

的"五級(jí)分類法"，下列選項(xiàng)中不屬于“不良貸款”的是

()0

A損失類貸款

B次級(jí)類貸款

C關(guān)注類貸款

D可疑類貸款

【正確答案】：C

［答案解析］"貸款五級(jí)分類法"，將貸款分為正常、

關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為"不良貸

主￥〃

4Jy\o

第3題

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于

此處所稱“關(guān)系人"的是（）。

A商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的子女投資入股的公司

B商業(yè)銀行管理人員的老同學(xué)

C商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司

D商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的企業(yè)

【正確答案】：B

［答案解析］商業(yè)銀行關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董

事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所

列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他

經(jīng)濟(jì)組織。B選項(xiàng)老同學(xué)不屬于近親屬，不認(rèn)為是關(guān)系

人。

第4題

銀行從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，（）是不應(yīng)該做的。

A根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而采用有相應(yīng)差

異的服務(wù)方式、費(fèi)率等

B對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利

C熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提

供規(guī)避監(jiān)管的建議

D對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)

險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示

【正確答案】：C

［答案解析］A選項(xiàng)根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約

而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧

視。C選項(xiàng)規(guī)避監(jiān)管屬于違法違規(guī)行為，從業(yè)人員不應(yīng)

向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議。

第5題

銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責(zé)或

將本人工作委托他人代為履行。

A不可以

B可以

C臨時(shí)需要可以

D經(jīng)對(duì)方同意可以

【正確答案】：A

［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或

經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈?/p>

人工作委托他人代為履行。

第6題

金融犯罪侵犯的客體是（）。

A金融機(jī)構(gòu)

B金融機(jī)構(gòu)工作人員

C金融工具

D金融管理秩序

【正確答案】：D

［答案解析］金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

注意區(qū)分金融犯罪的客體和對(duì)象，金融犯罪的對(duì)象，可

以是人，也可以是各種金融工具。

第7題

下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是（）。

A持票人甲向付款人乙提示承兌

B持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙

C持票人甲于票據(jù)付款期限過(guò)后向付款人乙請(qǐng)求付

款

D持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保

證人乙請(qǐng)求支付票面金額

【正確答案】：B

［答案解析］票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票

據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來(lái)說(shuō)，票據(jù)權(quán)利是

請(qǐng)求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或

追索而實(shí)現(xiàn)，AD選項(xiàng)的行為都是為獲得付款，C選項(xiàng)

屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權(quán)，仍可請(qǐng)求付款

人付款。而B選項(xiàng)的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是

請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)，不屬于票據(jù)權(quán)利的行

使。

第8題

下列關(guān)于代保管業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A代保管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托

管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管

合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)

的業(yè)務(wù)

B近年來(lái)，密封保管業(yè)務(wù)成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)

品

C密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以

密封

D銀行提供保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量

不予查驗(yàn)，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

【正確答案】：C

［答案解析］代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封

保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物

品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的

客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

D銀行提供保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量

不予查驗(yàn)，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

【正確答案】：C

［答案解析］代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封

保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物

品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的

客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

第9題

某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于

音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)

的全費(fèi)用，這種做法（）。

A如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是

可以的

B是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作

貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)

C如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往

來(lái)

D屬于行賄

【正確答案】：D

［答案解析］《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得

采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或

服務(wù)的目的。

第10題

下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的

是()。

A表見代理行為

B超越代理權(quán)的代理行為

C代理權(quán)終止后的代理行為

D沒有代理權(quán)的代理行為

【正確答案】：A

［答案解析］《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：

"沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只

有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任?！币?/p>

此，選項(xiàng)BCD的代理行為一般情況下，其法律后果并

不由被代理人直接承擔(dān)。表見代理對(duì)于本人來(lái)說(shuō)，產(chǎn)生

與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)

生的法律關(guān)系。

第11題

()是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及

詳細(xì)解釋的知識(shí)。

A產(chǎn)品的特點(diǎn)

B產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C產(chǎn)品的收益

D產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

【正確答案】：D

［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提

高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、

收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框

架。

第12題

某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，

該偽造行為屬于（）。

A有形偽造

B無(wú)形偽造

C變?cè)?/p>

D以上都不正確

【正確答案】：B

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