保險(xiǎn)學(xué)名詞解釋

第五章：1、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則：（1）風(fēng)險(xiǎn)大量原則：爭(zhēng)取承保盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)。是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的首要原則。（2）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則（可保風(fēng)險(xiǎn)）（3）風(fēng)險(xiǎn)分散原則是指風(fēng)險(xiǎn)分散是指由多個(gè)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)某一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。2、經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織形式：股份有限保險(xiǎn)公司、國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社、個(gè)人保險(xiǎn)組織3、直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)：（1）保險(xiǎn)展業(yè)（直接展業(yè)、簡(jiǎn)接展業(yè)）（2）承保：它包括核保、簽單、收費(fèi)、建卡等過(guò)程，而核保是承保工作的重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（3）理賠（原則1、重合同、守信用2、實(shí)事求是3、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理）4、保險(xiǎn)核保的主要內(nèi)容（1）核保，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)選擇，是評(píng)估和劃分準(zhǔn)客戶(hù)反映的風(fēng)險(xiǎn)程度的過(guò)程。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，保險(xiǎn)公司決定是拒保還是承保、怎么承保和核定保險(xiǎn)費(fèi)率。（2）審核投保申請(qǐng):（1）審核投保人的資格。（2）審核保險(xiǎn)標(biāo)的（3）審核保險(xiǎn)費(fèi)率。承?？刂?控制保險(xiǎn)責(zé)任就是保險(xiǎn)人在承保時(shí)，依據(jù)自身的承保能力進(jìn)行承?？刂?。1.控制逆選擇.2.控制保險(xiǎn)責(zé)任。3.控制人為風(fēng)險(xiǎn)。5、再保險(xiǎn)：又稱(chēng)分保，是指保險(xiǎn)人將自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。6、再保險(xiǎn)的特征：1、再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人之間的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；2、再保險(xiǎn)合同是一種獨(dú)立合同。7、保險(xiǎn)投資的意義：1、保險(xiǎn)資金保值和增值的內(nèi)在要求。（1）應(yīng)對(duì)收取保費(fèi)和賠付之間的時(shí)滯期可能發(fā)生的通貨膨脹；（2）具有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，合同期限長(zhǎng)，有的長(zhǎng)達(dá)三四十年，保險(xiǎn)基金最終都要返還給被保險(xiǎn)人。2、保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。競(jìng)爭(zhēng)的手段主要是降低保費(fèi)，進(jìn)行規(guī)?；?jīng)營(yíng)。所以，保險(xiǎn)人投資可彌補(bǔ)費(fèi)率降低造成的業(yè)務(wù)損失，同時(shí)擴(kuò)大承保業(yè)務(wù)，增加保費(fèi)收入，反過(guò)來(lái)促進(jìn)投資業(yè)務(wù)，良性循環(huán)。8、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（1）比例再保險(xiǎn)：①成數(shù)再保險(xiǎn)②溢額再保險(xiǎn)（2）非比例再保險(xiǎn)：①超額賠款再保險(xiǎn)②超額賠付率再保險(xiǎn)9、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系有哪些？聯(lián)系：（1）再保險(xiǎn)人的責(zé)任以原保險(xiǎn)人的責(zé)任為限；（2）原保險(xiǎn)合同若失效，則再保險(xiǎn)合同也失效；（3）在訂立再保險(xiǎn)合同時(shí)，同樣需要遵循最大誠(chéng)信原則。區(qū)別：（1）合同的當(dāng)事人不同；（2）合同的性質(zhì)不同。第七章：1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)險(xiǎn)是對(duì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因保險(xiǎn)事故造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。理解：（一）財(cái)險(xiǎn)的標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益（二）財(cái)險(xiǎn)承保的是各種自然災(zāi)害和意外事故（三）損失分?jǐn)倷C(jī)制是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)行的基礎(chǔ)2、財(cái)險(xiǎn)的特征：（一）補(bǔ)償性1、保險(xiǎn)標(biāo)的具有可估價(jià)性，反映在保險(xiǎn)價(jià)值的規(guī)定上2、保險(xiǎn)金額的確定方法，按市場(chǎng)價(jià)或賬面價(jià)或重置價(jià)確定3、保險(xiǎn)金的賠償方式，遵循損失補(bǔ)償原則（二）財(cái)險(xiǎn)的性質(zhì)1、與人身險(xiǎn)相比，財(cái)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較集中；突出表現(xiàn)在高額保險(xiǎn)和巨災(zāi)保險(xiǎn)2、掌握財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性有難度；（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般是短期的，一般為一年或一年以?xún)?nèi)，故不具有儲(chǔ)蓄性，保單沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值。3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額1、保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)用貨幣估算的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。確定方式：按市場(chǎng)價(jià)、原始賬面價(jià)、重置價(jià)或雙方約定價(jià)2、保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。是計(jì)算保費(fèi)的依據(jù)。保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。4、在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下一般采用下列三種分?jǐn)偡绞?。?）．保險(xiǎn)金額比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?。這種方式將各保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金額作基數(shù)加總起來(lái)，求得每家應(yīng)分?jǐn)偟谋壤幢壤謹(jǐn)傎r款。（2）．賠償金額責(zé)任分?jǐn)偡绞健＿@種方式按照各家保險(xiǎn)沒(méi)有重復(fù)的情況下單位應(yīng)負(fù)的賠償金額作基數(shù)加總起來(lái)得出每家應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，按比例分?jǐn)傎r款。（3）．出單順序負(fù)責(zé)分?jǐn)偡绞健＿@種方式按照各家保險(xiǎn)公司出單順序賠償，由先出單的公司首先賠償，損失金額超過(guò)第一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額時(shí)，才由第二家公司賠償超出部分，以此順序負(fù)責(zé)賠償。5、財(cái)險(xiǎn)的承包方式：定值保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)、充值價(jià)值保險(xiǎn)、第一危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)6、財(cái)險(xiǎn)的基本賠償方式：（1）比例責(zé)任賠償方式：賠償金額=損失金額X（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）。（2）第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式：在賠償金額小于保險(xiǎn)金額的情況下，賠償金額=損失金額。（3）免責(zé)限度賠償方式：規(guī)定免責(zé)限度（免賠額或免賠率），當(dāng)損失超出此限度時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償責(zé)任。若采用免賠率，則有兩種方式：1、相對(duì)免賠率賠償金額=保險(xiǎn)金額X損失率；2、絕對(duì)免賠率（適用于貨物運(yùn)輸險(xiǎn)和工程險(xiǎn)）賠償金額=保險(xiǎn)金額X（損失率—免賠率）8、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、可分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)，區(qū)別在于保險(xiǎn)責(zé)任的范圍不同。2、標(biāo)的：A可保財(cái)產(chǎn)B特約承保財(cái)產(chǎn)：金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾等C不保財(cái)產(chǎn)：土地、礦藏、有價(jià)證券、圖表、技術(shù)資料等。3、流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的帳面余額保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人自行確定4、費(fèi)率厘定的主要因素：建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級(jí)；占用性質(zhì)；承保風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)；地理位置等。使用年費(fèi)率表或短期費(fèi)率表。9、責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，以第三人請(qǐng)求被保險(xiǎn)人賠償為保險(xiǎn)事故，其保險(xiǎn)金額即被保險(xiǎn)人向第三人所賠償?shù)膿p失價(jià)值。責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)——民事法律制度的建立與完善故責(zé)任保險(xiǎn)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，也是各種民事法律最完備、最健全的國(guó)家。（二）責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象——致害人（被保險(xiǎn)人）和受害人的利益（三）保險(xiǎn)人賠償范圍的確定——賠償限額（四）賠償處理方式的特殊性:1、賠案處理涉及第三者2、賠償受制因素復(fù)雜責(zé)任保險(xiǎn)的種類(lèi)：1、附加險(xiǎn)；2、單獨(dú)承包：（1）公眾責(zé)任保險(xiǎn)（2）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（3）雇主責(zé)任保險(xiǎn)（4）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)的六大不同：1、實(shí)行強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保。2、賠償原則發(fā)生變化。3、按不盈不虧原則制定保險(xiǎn)費(fèi)率。即費(fèi)率構(gòu)成中不含利潤(rùn)4、保障范圍寬。商業(yè)三者險(xiǎn)有較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率，比如地震、自然災(zāi)害、事故、戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂等突發(fā)事件造成的損失，但交強(qiáng)險(xiǎn)是賠的。被保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)從事一些犯罪活動(dòng)的違法事件以及沒(méi)有按照合同約定繳付保費(fèi)，甚至有過(guò)了保險(xiǎn)期限的，這些都會(huì)列入商業(yè)三者險(xiǎn)免賠事項(xiàng)，但交強(qiáng)險(xiǎn)都要賠付5、實(shí)行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，并且費(fèi)率與交通違章掛6、實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。第六章、人身保險(xiǎn)1、定義：是指以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)給付預(yù)定的保險(xiǎn)金或年金的義務(wù)。2、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）人身保險(xiǎn)屬于給付性保險(xiǎn)（注：醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)可以采用補(bǔ)償方式進(jìn)行）（二）保險(xiǎn)金額確定方法的特殊性：根據(jù)需要和可能由雙方協(xié)商確定：（需要：指被保險(xiǎn)人在人身保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)需要在經(jīng)濟(jì)上得到幫助的程度。可能：指投保人繳納保費(fèi)的能力（雙方協(xié)商））（三）人身風(fēng)險(xiǎn)的特殊性：1、風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)性和穩(wěn)定性（變動(dòng)性：人的死亡率是變化的。（單個(gè)）；穩(wěn)定性：導(dǎo)致死亡的因素相對(duì)穩(wěn)定。（整體））人身保險(xiǎn)為什么不采用與死亡率相一致的自然保費(fèi)？①自然保費(fèi)會(huì)引起逆選擇；②自然保費(fèi)使得老年人保險(xiǎn)不可能；③自然保費(fèi)限制人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的發(fā)展；故：人身險(xiǎn)采用均衡保費(fèi)制2、人身險(xiǎn)的分散性（四）保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性（五）人身保險(xiǎn)的保障性與儲(chǔ)蓄性（儲(chǔ)蓄性體現(xiàn)在：1、大多數(shù)人身保險(xiǎn)本身就兼有儲(chǔ)蓄性；如兩全險(xiǎn)2、實(shí)行均衡保費(fèi)的結(jié)果，保單上有現(xiàn)金價(jià)值；3、分期繳付保費(fèi)，且保費(fèi)按復(fù)利計(jì)算。）3、兩全保險(xiǎn)的含義:是指被保險(xiǎn)人不論在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡還是生存到保險(xiǎn)期滿(mǎn)，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn):①是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中承保責(zé)任最全面的一個(gè)險(xiǎn)種。②費(fèi)率最高。③保費(fèi)中既有保障的因素，又有儲(chǔ)蓄的因素，而且儲(chǔ)蓄因素占主要。④兩全保險(xiǎn)的保額分為危險(xiǎn)保額（或保障保額）和儲(chǔ)蓄保額。兩全保險(xiǎn)相當(dāng)于是遞減的定期壽險(xiǎn)和遞增的儲(chǔ)蓄的結(jié)合?！氨Ｕ线f減，儲(chǔ)蓄遞增”，只有需要低度保障和高度儲(chǔ)蓄的人才適合投保兩全險(xiǎn)。4、兩全保險(xiǎn)的作用：教育基金、老年退休基金5、萬(wàn)能壽險(xiǎn)的基本含義：是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的一種人身保險(xiǎn)。特點(diǎn)：（1）死亡給付方式的可選擇性；A方式：均衡給付；B方式：死亡給付額為均衡的凈風(fēng)險(xiǎn)保額與現(xiàn)金價(jià)值之和。⑵保費(fèi)交納方式的靈活性；⑶現(xiàn)金價(jià)值的特殊性。（萬(wàn)能壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值為保費(fèi)扣除各種分?jǐn)傤~之后的累積價(jià)值。）6、傷害：定義：是指外來(lái)的致害物以一定的方式破壞性地接觸致使身體受到傷害的客觀事實(shí)。由致害物，致害對(duì)象和致害事實(shí)三個(gè)要素組成。意外傷害：意外是指?jìng)Πl(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人事先沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到，或傷害的發(fā)生非被保險(xiǎn)人的主觀愿望，或傷害的發(fā)生對(duì)被保險(xiǎn)人而言突然出現(xiàn)，即意外事件的發(fā)生必須具備非本意、外來(lái)、突然這三要素。意外傷害保險(xiǎn)：是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢、死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。分類(lèi)：普通、特種

意外傷害保險(xiǎn)的特征①保險(xiǎn)金給付方面（定額保險(xiǎn)）②費(fèi)率的制定方面（過(guò)去事故發(fā)生概率的經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)，比較注重職業(yè)危險(xiǎn)）③責(zé)任準(zhǔn)備金的提取方面（未到期責(zé)任準(zhǔn)備金）④保險(xiǎn)期限方面（最多一年）責(zé)任期限（觀察期）：是意外傷害保險(xiǎn)特有的概念，指從被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起開(kāi)始計(jì)算的一定期限，通常為180天。除外責(zé)任①危險(xiǎn)的發(fā)生是被保險(xiǎn)人故意行為造成。②違反法律和社會(huì)公德的。③事故的發(fā)生以及后果是難以估計(jì)的。人身意外傷害保險(xiǎn)vs人壽保險(xiǎn)相同處：同屬人的保險(xiǎn)，二者都是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的，都劃歸人身保險(xiǎn)的范疇，一些原則問(wèn)題上有別于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額都不是根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值確定的，都是給付保險(xiǎn)；無(wú)超額、不足額投保，雙方約定保額，不適用損失補(bǔ)償原則和代位追償原則。不同處：可保危險(xiǎn)不同，人壽險(xiǎn)與年齡密切相關(guān)，屬于自然規(guī)律；意外險(xiǎn)為“意外傷害”，與年齡無(wú)關(guān)。人壽險(xiǎn)純屬定額給付，意外險(xiǎn)有不同，殘疾按比例給付。費(fèi)率確定不同，壽險(xiǎn)根據(jù)生命表、利息率計(jì)算，意外險(xiǎn)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)的意外概率與損失額分布計(jì)算。保險(xiǎn)期限不同。責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)提不同。其他：繳費(fèi)方式、免責(zé)范圍等。7、健康保險(xiǎn)：定義:是以人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的一種人身保險(xiǎn)。健康險(xiǎn)與意外傷害險(xiǎn)相比較：1、保險(xiǎn)責(zé)任不同：意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任限于被保險(xiǎn)人因意外事故所致的死亡或殘廢。健康保險(xiǎn)的責(zé)任是承擔(dān)因意外事故所致的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失的賠償責(zé)任。2、合同性質(zhì)不同：意外傷害險(xiǎn)大多是定額給付，屬于給付性合同；健康保險(xiǎn)合同大多屬于補(bǔ)償性合同。第九章1、保險(xiǎn)費(fèi)：保費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)所支付的價(jià)格2、純保費(fèi)保險(xiǎn)賠付支出保費(fèi)附加保費(fèi)保險(xiǎn)人的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)支和預(yù)期利潤(rùn)3、保費(fèi)率又稱(chēng)為保險(xiǎn)價(jià)格，是保險(xiǎn)產(chǎn)品的成本。4、保費(fèi)率厘定的基本原則：公平合理原