高中政治第二單元第6課投資理財(cái)?shù)倪x擇課件新人教版必修

第二單元生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)必修1第6課投資理財(cái)?shù)倪x擇我國(guó)的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)；利息、利率與本金(2013·選擇)；投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)(2018·選擇)；儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)等投資理財(cái)方式(2012、2013·選擇，2014·探究)?？键c(diǎn)展示主干構(gòu)建

易錯(cuò)明辨核心突破

精講考點(diǎn)內(nèi)容索引主干構(gòu)建易錯(cuò)明辨投資理財(cái)?shù)倪x擇儲(chǔ)蓄存款股票性質(zhì)：存款憑證收益：存款利息=①

×②

×存款期限分類：主要有③

和④

兩大類商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：⑤

、貸款業(yè)務(wù)、⑥________性質(zhì)：⑦

憑證，代表其持有者對(duì)股份公司的所有權(quán)收益：⑧

或紅利收入；⑨

上升帶來的差價(jià)債券性質(zhì)：⑩

證書，到期償還本金類型：?

、?

和企業(yè)債券商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)：風(fēng)險(xiǎn)保障分類：?

和?____________原則：公平互利、協(xié)商一致、?_____________本金利息率活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)股份股息股票價(jià)格債務(wù)國(guó)債金融債券人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自愿訂立試判斷1.存款有利息，因此儲(chǔ)戶一定能獲得實(shí)際收益。分析：錯(cuò)誤。存款可以獲得利息，這是存款的名義收益，而存款的實(shí)際收益還要看物價(jià)，因?yàn)槲飪r(jià)上漲會(huì)對(duì)存款獲得的收益產(chǎn)生抵消作用。2.儲(chǔ)蓄存款越多越好。分析：錯(cuò)誤。從國(guó)家方面看，大量的儲(chǔ)蓄存款可以為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但不利于擴(kuò)大內(nèi)需，也會(huì)加大銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)；從家庭、個(gè)人方面看，有利于養(yǎng)成良好的計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣，但不利于提高當(dāng)前實(shí)際消費(fèi)水平。3.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源。分析：錯(cuò)誤。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源。但沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。因此，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。4.股票可以隨意買賣。分析：錯(cuò)誤。在我國(guó)，并不是所有股份有限公司的股票都能上市交易。股份有限公司申請(qǐng)其股票上市交易必須符合一定的條件，并要經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。買賣股票一般通過證券交易所進(jìn)行。5.購(gòu)買股票一定可以獲得高收益。分析：錯(cuò)誤。(1)明確股票投資收益分為兩部分：一是股息或紅利收入，二是股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。(2)明確股票投資收益的不確定性：股息或紅利來源于企業(yè)利潤(rùn)，因此受到公司經(jīng)營(yíng)狀況的直接影響；股票價(jià)格受到包括公司經(jīng)營(yíng)狀況在內(nèi)的多種因素的影響，不確定性很大。因此購(gòu)買股票未必會(huì)獲得高收益。6.債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。分析：錯(cuò)誤。雖然債券和股票都是有價(jià)證券，但股票不是定期收取利息的，只有債券才是。7.股票和債券都是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證。分析：錯(cuò)誤。債券是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證，股票則是股東持有的股份有限公司的所有權(quán)證書。8.國(guó)債沒有風(fēng)險(xiǎn)。分析：錯(cuò)誤。國(guó)債以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)小，但不等于沒有風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)出現(xiàn)政府對(duì)債務(wù)無力償還或必須延期償還的情況時(shí)，就可能導(dǎo)致債務(wù)危機(jī)。9.企業(yè)債券的利率通常低于國(guó)債和金融債券。分析：錯(cuò)誤。企業(yè)債券是三種債券中風(fēng)險(xiǎn)最大的，同時(shí)也是獲益最高的。10.購(gòu)買保險(xiǎn)能避免風(fēng)險(xiǎn)。分析：錯(cuò)誤。投資都有風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買保險(xiǎn)可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低損失，但不能避免風(fēng)險(xiǎn)。核心突破精講考點(diǎn)(1)含義：商業(yè)銀行，指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(2)地位：我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分?？键c(diǎn)1我國(guó)的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)種類存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)含義吸收資金提供資金為貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)，收取一定的服務(wù)費(fèi)用提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)地位基礎(chǔ)業(yè)務(wù)/作用/利潤(rùn)主要來源分類活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄款、消費(fèi)工商業(yè)貸貸款(3)主要業(yè)務(wù)點(diǎn)撥

①銀行利潤(rùn)＝(貸款利息＋其他收入)－(存款利息＋其他支出)。②中國(guó)人民銀行不是商業(yè)銀行，而是“銀行的銀行”，是管理銀行的行政機(jī)關(guān)，主要職責(zé)是發(fā)行貨幣、制定貨幣政策。典例1讀圖，銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款，是因?yàn)棰偕虡I(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是存款②商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的經(jīng)濟(jì)組織③商業(yè)銀行要降低市場(chǎng)交易的風(fēng)險(xiǎn)④商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的管理A.①② B.②③ C.②④ D.③④√解析

漫畫未涉及存款業(yè)務(wù)且存款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，①錯(cuò)誤。題干沒有涉及結(jié)算業(yè)務(wù)，④不選。跟蹤訓(xùn)練1中國(guó)建設(shè)銀行正式推出住房租賃金融業(yè)務(wù)，即面向房源業(yè)主、租賃服務(wù)機(jī)構(gòu)、租客搭建住房租賃服務(wù)平臺(tái)，并向租客提供按揭貸款和理財(cái)產(chǎn)品。這種惠及千家萬戶的新型普惠金融業(yè)務(wù)①有利于拓展商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)來源和銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售途徑②有利于提高租賃住房的市場(chǎng)流動(dòng)性，提升居民理財(cái)能力和水平③能解決租房人群的貸款需求，從根本上解決群眾的購(gòu)房壓力④有利于優(yōu)化商業(yè)銀行信貸供給結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新商業(yè)銀行盈利模式A.①④ B.①③ C.②④ D.②③√解析

該平臺(tái)不僅提供住房租賃服務(wù)，還向租客提供按揭貸款和理財(cái)產(chǎn)品，客觀上拓展了商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)來源和銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售途徑，①正確。建設(shè)銀行的該項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過向租客提供貸款有利于擴(kuò)大貸款途徑，優(yōu)化商業(yè)銀行信貸供給結(jié)構(gòu)，也為商業(yè)銀行提供了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，④正確。租賃住房的成功出租，有利于實(shí)現(xiàn)房主的理財(cái)，但不至于能提高其理財(cái)能力和水平，②錯(cuò)誤。③“根本上解決……”明顯錯(cuò)誤?？键c(diǎn)2利息、利率與本金(1)利率：利息率的簡(jiǎn)稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率，包括存款利率、貸款利率、債券利率等。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×365(天)。(2)存款利息①含義：銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。②利息＝本金×利息率×存款期限。注意定期存款提前支取按照活期利率計(jì)算，利息轉(zhuǎn)化為本金。點(diǎn)撥存貸款利率和存款準(zhǔn)備金率①利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿、工具，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。如，存款利率上升→存款收益增加→存款增加→流通中的貨幣量減少→需求減少→物價(jià)下降→經(jīng)濟(jì)“降溫”；貸款利率下降→貸款成本減少→貸款增加→流通中的貨幣量增加→增加投資→促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。②存款準(zhǔn)備金率是中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行(中國(guó)人民銀行)的存款。傳導(dǎo)舉例：存款準(zhǔn)備金率降低→存款準(zhǔn)備金減少→商業(yè)銀行可提供貸款的數(shù)量增加→流通中的貨幣量增加→促進(jìn)投資和需求→促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。典例2

(2016·江蘇高考)某研究就我國(guó)資本回報(bào)率與銀行貸款利率進(jìn)行分析，結(jié)果如下圖所示。請(qǐng)判斷圖中A和B哪一條曲線代表資本回報(bào)率，并說明作出判斷的理由。答案

(1)A曲線代表資本回報(bào)率。(2)理由：企業(yè)經(jīng)營(yíng)的直接目的是利潤(rùn)，只有經(jīng)營(yíng)收入高于成本，企業(yè)才能獲利。一般來說，資本回報(bào)率應(yīng)高于銀行貸款利率。(或者：貸款是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源，銀行貸款利率高于資本回報(bào)率會(huì)導(dǎo)致銀行沒有客戶。一般來說，銀行貸款利率應(yīng)低于資本回報(bào)率)跟蹤訓(xùn)練2目前，我國(guó)銀行活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，定期存款基準(zhǔn)利率在1.10%～2.75%之間，而某P2P平臺(tái)預(yù)期收益為4%～10%。若其他因素不變，下列推理正確的是①P2P收益較高→投資者加大投資→P2P融資規(guī)模擴(kuò)大→銀行存款余額下降②P2P收益較高→投資者競(jìng)相存入→投資者獲利增加→居民生活水平提高③銀行存款收益低→居民消費(fèi)意愿上升→居民消費(fèi)支出增加→企業(yè)生產(chǎn)擴(kuò)大④銀行存款收益低→理財(cái)產(chǎn)品需求下降→企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金短缺→企業(yè)利潤(rùn)下滑A.①② B.①③ C.②④ D.③④√解析

P2P收益較高，投資者獲利增加，然后才是投資者競(jìng)相存入，而生活水平可能降低，②錯(cuò)誤。銀行存款收益低，儲(chǔ)蓄需求減少，其他理財(cái)產(chǎn)品需求會(huì)上升，④錯(cuò)誤。(1)投資渠道：①金融投資：包括儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、保險(xiǎn)，以及基金、外匯、貴金屬、郵票、錢幣、藝術(shù)品、古董、房地產(chǎn)等。②實(shí)際投資：如購(gòu)買廠房、機(jī)器設(shè)備、原材料等，目的是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，獲取生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)?？键c(diǎn)3投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)(2)收益風(fēng)險(xiǎn)：一般來說，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越大，但國(guó)債有其特殊性，因?yàn)閲?guó)債以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證。從哲學(xué)上看，體現(xiàn)了共性與個(gè)性的統(tǒng)一。如圖：(3)投資理財(cái)?shù)脑瓌t：兼顧收益性與風(fēng)險(xiǎn)性；兼顧重點(diǎn)性與多元化；兼顧流通性(資產(chǎn)的可交易性)和流動(dòng)性(資產(chǎn)變成現(xiàn)金的能力)；兼顧意愿與實(shí)力，根據(jù)實(shí)際情況，量力而行；兼顧個(gè)人利益與國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)；兼顧理論收益與實(shí)際收益，即要與物價(jià)進(jìn)行對(duì)比。典例3

(2018·江蘇高考)證監(jiān)會(huì)針對(duì)內(nèi)幕交易，利用大數(shù)據(jù)篩查異常交易線索，本著“零容忍”“全覆蓋”“無死角”的原則從嚴(yán)監(jiān)管，2017年共作出行政處罰決定224件，罰沒款金額億元，市場(chǎng)禁入44人。上述舉措旨在①提高資本市場(chǎng)交易效率②促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展③保護(hù)投資者的合法權(quán)益④消除資本市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)A.①② B.①④ C.②③ D.③④√解析

②③對(duì)：證監(jiān)會(huì)針對(duì)內(nèi)幕交易進(jìn)行從嚴(yán)監(jiān)管，有利于維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。①排除：它不是題中證監(jiān)會(huì)舉措的目的。④錯(cuò)：投資始終伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，“消除”說法錯(cuò)誤。跟蹤訓(xùn)練3

(2019·南京學(xué)情調(diào)研)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)投資出現(xiàn)的非法集資、違法違規(guī)交易、虛假平臺(tái)等問題，某地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展了一系列關(guān)于投資的公益講座。這一做法旨在A.規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，促使居民收入持續(xù)增加B.繁榮資本市場(chǎng)，提高資本資源使用效率C.壯大投資隊(duì)伍，推動(dòng)資本市場(chǎng)健康發(fā)展D.引導(dǎo)理性投資，保護(hù)投資者的合法利益解析

公益講座針對(duì)的是非法集資、違法違規(guī)交易、虛假平臺(tái)等問題，所以該做法旨在引導(dǎo)理性投資，保護(hù)投資者的合法利益，D正確。A、B、C不符合題干主旨?！?1)儲(chǔ)蓄①性質(zhì)：是一種信用轉(zhuǎn)讓行為。儲(chǔ)蓄存款都能獲取利息。存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。②種類和特點(diǎn)考點(diǎn)4儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)等投資理財(cái)方式主體主要是居民個(gè)人機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行，也包括信用合作社等金融機(jī)構(gòu)種類活期儲(chǔ)蓄隨時(shí)存取、不規(guī)定存期、存款金額及次數(shù)不受限制。流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，但收益低定期儲(chǔ)蓄事先約定期限，存入后不到期一般不得提前支取。流動(dòng)性較差，但收益高于活期儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)銀行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)(2)債券①性質(zhì)：債務(wù)證書，籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾到期支付約定利息、償還本金。②收益：一般，同期儲(chǔ)蓄＜國(guó)債＜金融債券＜企業(yè)債券。③風(fēng)險(xiǎn)：一般，國(guó)債＜同期儲(chǔ)蓄＜金融債券＜企業(yè)債券。點(diǎn)撥債券的類型種類國(guó)債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體國(guó)家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小安全系數(shù)較國(guó)債低，但比企業(yè)債券高風(fēng)險(xiǎn)較高收益情況利率高于同期銀行儲(chǔ)蓄存款利率，低于金融債券利率高于國(guó)債利率，低于企業(yè)債券利率收益率高流通性能最強(qiáng)較強(qiáng)最低發(fā)行國(guó)債主要是為了彌補(bǔ)財(cái)政赤字、巨大建設(shè)項(xiàng)目、特殊經(jīng)濟(jì)政策、戰(zhàn)爭(zhēng)等籌措資金。國(guó)債以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證。(3)股票①性質(zhì)：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)。②收益：股息或紅利收入；股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。③風(fēng)險(xiǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)，股息或紅利來源于企業(yè)利潤(rùn)，公司有盈利才能分配股息或紅利，如果公司破產(chǎn)倒閉，股東反而要賠本；股票價(jià)格受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素影響，波動(dòng)具有很大的不確定性。點(diǎn)撥股票是股份憑證≠債券是債務(wù)證書。在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資，但可以轉(zhuǎn)讓或等破產(chǎn)清盤。(4)商業(yè)保險(xiǎn)(≠社會(huì)保險(xiǎn))①性質(zhì)特征：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施(≠避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生)；風(fēng)險(xiǎn)保障，“我為人人、人人為我”的互助特征。②種類：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。③原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。④收益與風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后能獲得約定的保險(xiǎn)金。如果沒有出現(xiàn)合同約定的可能出現(xiàn)的事故或者其他情況，受益人則得不到保險(xiǎn)金。點(diǎn)撥比較商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)區(qū)別商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)不同經(jīng)營(yíng)性，追求經(jīng)濟(jì)效益保障性，不以營(yíng)利為目的主體不同保險(xiǎn)公司政府對(duì)象不同一般不受限制由法律規(guī)定保障范圍解決一部分投保人的問題絕大多數(shù)勞動(dòng)者的生活保障資金來源投保人自己承擔(dān)國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三方負(fù)擔(dān)(5)比較儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄存款債券股票商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障收益支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票高取得股息或紅利收入，股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)，經(jīng)營(yíng)好壞決定股票的收益在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可按保險(xiǎn)條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)小風(fēng)險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄存款大風(fēng)險(xiǎn)最大如果沒有出現(xiàn)事故，投保人可能得不到保險(xiǎn)金償還方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出賣股票保險(xiǎn)事故發(fā)生，可獲得賠償或保險(xiǎn)金答案

(1)建議：不“搬”。(2)理由：①?gòu)耐顿Y收益看，定期1年獲得的利息為：100000×3.3%×1＝3300(元)；取出后存入“××寶”，1年可獲得的利息為：175＋＝2679.4(元)。由計(jì)算可見，不“搬”獲得的利息更多一些。②從投資安全看，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，所以建議不“搬”。典例4

(2014·江蘇高考)2013年，以“××寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融年化收益率一般為5.0%，而銀行一年期存款利率為3.3%，活期存款利率為0.35%。如果你家在銀行有10萬元定期1年的存款，已存了6個(gè)月，你會(huì)建議父母此時(shí)將這筆錢“搬”入“××寶”嗎？請(qǐng)運(yùn)用