銀行智能化運營方向的思考

銀行智能化運營僅代表個人觀點，不代表從業(yè)機構(gòu)觀點智能技術(shù)在金融領(lǐng)域發(fā)展歷程和現(xiàn)狀銀行數(shù)字化發(fā)AIGC在金融領(lǐng)展歷程域的創(chuàng)新思考2第一部分01銀行數(shù)字化發(fā)展歷程3業(yè)務價值是核心監(jiān)管報送是核心業(yè)務價值是核心監(jiān)管報送是核心用戶價值是核心用戶價值是核心4計算即服務產(chǎn)品即服務計算即服務產(chǎn)品即服務私有AI/混合AI/私有AI/混合AI/模型即服務模型即服務5態(tài)模式適用范圍：數(shù)字經(jīng)濟定位、IT架構(gòu)地位：態(tài)模式適用范圍：數(shù)字經(jīng)濟定位、IT架構(gòu)地位：架構(gòu)管理：雙構(gòu)建標準化信息平臺（現(xiàn)有核心業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展—傳統(tǒng)項目制開構(gòu)建標準化信息平臺（現(xiàn)有核心業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展—傳統(tǒng)項目制開發(fā)）關(guān)鍵要素：高效、融合的業(yè)務價值交付生態(tài)體系發(fā)展發(fā)展適用范圍：傳統(tǒng)金融IT架構(gòu)“基石”關(guān)鍵要素：架構(gòu)管理：6第二部分7*僅適用描述中小型銀行現(xiàn)狀89智能客服智能客服FAQFAQ問答任務式問答任務式問答表格問答表格問答知識圖譜問答知識圖譜問答文檔問答文檔問答語音語義核心算法遠程銀行坐席營銷產(chǎn)品提示數(shù)字人規(guī)則性智能薦句自動化聚類工具知識健康度檢查數(shù)字人數(shù)字人咨詢解答功能導航業(yè)務辦理跟蹤反饋智能客服機器人智能管理機器人智能稽核機器人智能外呼機器人智能助手機器人風險模型流程管控問題排除結(jié)果統(tǒng)計標簽矩陣PRA風險模型流程管控問題排除結(jié)果統(tǒng)計標簽矩陣PRA流程智能質(zhì)檢智能排班流程支持問題支持用戶識別增值服務客服機器人能力支撐全流程服務檢查模型主動預判自然語音語料庫NLP知識圖譜業(yè)務流程模型訓練大數(shù)據(jù)模型訓練模型訓練遠程銀行坐席遠程銀行坐席03AIGC在金融領(lǐng)域的許東亮我許東亮我對比于通用大模型的能力而言，金融行業(yè)非常需要垂直行業(yè)大模型，在數(shù)據(jù)層面，金融行業(yè)因為安全及隱私保護要求數(shù)據(jù)大多存儲在本地，通用大模型在金融能力上缺乏必要的訓練數(shù)據(jù)。另外一方面，金融行業(yè)在風控、精度等方面要求較高，系統(tǒng)又比較復雜，再加上金融相關(guān)數(shù)據(jù)實時性的要求很高，所以從這幾個維度去看，通用大模型的金融常識、生成的可控性和準確性都達不到這個行業(yè)的最低要求，需要針對金融機構(gòu)定制的行業(yè)大模型去發(fā)揮效力。2022年到2023年，新范式迎來新拐點，“模型”知識將無信息將三位一體，共同進化至通用智能通用大模型的出現(xiàn)，從根本上改變了數(shù)字化轉(zhuǎn)型這條賽道?？梢赃@么說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為了大模型智能化應用的基礎(chǔ)。以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)基于大模型的垂直領(lǐng)域行業(yè)模型將顛覆整個金融行業(yè)。提示工程金融行業(yè)模型場景模型問答知識注入 IFTSFT、RLHF銀行數(shù)據(jù)金融行業(yè)數(shù)據(jù)通用大語言模型AIGC提示工程金融行業(yè)模型場景模型問答知識注入 IFTSFT、RLHF銀行數(shù)據(jù)金融行業(yè)數(shù)據(jù)通用大語言模型所有的用戶所有對客服務人員+數(shù)字員工+員工微調(diào)技術(shù)能夠針對特定業(yè)務場景的要求，優(yōu)化模型的回答生微調(diào)技術(shù)能夠針對特定業(yè)務場景的要求，優(yōu)化模型的回答生成能力，使生成的回答更加準確、流暢和相關(guān)。通過微調(diào)，模型能夠更好地理解輸入對話的上下文信息，捕捉到對話中的語義和邏輯關(guān)系，從而生成更具連貫性和相關(guān)性的回答。這使得模型在各種自然語言處理任務中表現(xiàn)出更微調(diào)提示工程A/微調(diào)提示工程A/BTEST答案價值監(jiān)控AIGC在金融領(lǐng)域落地步驟通義私有化工+工+……面）：）：天室銀行APPAIGC根據(jù)營銷活動目標進行人群圈選和人群細分，然后根據(jù)活動根據(jù)營銷活動目標進行人群圈選和人群細分，然后根據(jù)活動AIGC根據(jù)指定目標的分析范圍，通過中文輸出圖表和結(jié)合行業(yè)知根據(jù)指定目標的分析范圍，通過中文輸出圖表和結(jié)合行業(yè)知AIGC在金融領(lǐng)域的應用發(fā)展趨勢和落地科技-項目研發(fā)全流程科技-項目研發(fā)全流程產(chǎn)品設(shè)計產(chǎn)品設(shè)計輔助形成產(chǎn)品競品分析，產(chǎn)品設(shè)計關(guān)鍵點等代碼輔助研發(fā)，這個事情還要進一步研究，但是數(shù)據(jù)模型創(chuàng)建， AIGC署