環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的法律問(wèn)題研究

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的法律問(wèn)題研究

1分散社會(huì)大眾保險(xiǎn)是為了避免特定風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，建立一個(gè)由大多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位收集的系統(tǒng)，并根據(jù)合理計(jì)算合理計(jì)算，共同承擔(dān)資金和公平承擔(dān)。個(gè)人損失分散給公眾，確保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)又稱為“綠色保險(xiǎn)”,是指投保人向保險(xiǎn)人支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi),當(dāng)被保險(xiǎn)人從事保險(xiǎn)合同約定的事務(wù)發(fā)生環(huán)境污染事故時(shí),由保險(xiǎn)人向受害者在保險(xiǎn)合同約定的限額范圍內(nèi)支付賠償金的保險(xiǎn)。1.1環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的典型代表1.1.1危險(xiǎn)廢物處置由直接識(shí)別受害者美國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)又稱為污染法律責(zé)任保險(xiǎn),具體包括兩類:一是環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn),即以保險(xiǎn)合同約定的限額承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其污染環(huán)境,造成相鄰?fù)恋厣先魏蔚谌说娜松頁(yè)p害或財(cái)產(chǎn)損失而發(fā)生的污染損害賠償責(zé)任;二是自有場(chǎng)地治理責(zé)任保險(xiǎn),就是以保險(xiǎn)合同約定的限額為基礎(chǔ)承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其污染自有或者使用的場(chǎng)地而依法支出的合理的治理費(fèi)用。美國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)在于針對(duì)有毒物質(zhì)和廢棄物的處理可能引發(fā)的環(huán)境污染損害賠償責(zé)任實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。在美國(guó)的50個(gè)州中,己經(jīng)有45個(gè)州出臺(tái)了相應(yīng)的危險(xiǎn)廢物處置責(zé)任保險(xiǎn)制度的法律規(guī)定。在美國(guó),保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)重視環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理的生產(chǎn)者提供更低的保費(fèi)等優(yōu)惠的條件,促使生產(chǎn)者降低污染數(shù)量和程度;保險(xiǎn)公司還會(huì)雇傭?qū)I(yè)的環(huán)境專家,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)人環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制,并監(jiān)控被保險(xiǎn)人的活動(dòng)。1.1.2德國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)法德國(guó)起初采取的是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證和擔(dān)保相結(jié)合的方式,但自1990年德國(guó)《環(huán)境責(zé)任法》實(shí)施之后,開(kāi)始對(duì)國(guó)內(nèi)所有工商企業(yè)實(shí)行強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。法國(guó)和英國(guó)實(shí)行的都是強(qiáng)制為主、自愿為輔的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度。1.2環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)1.2.1自身賠償能力有限環(huán)境污染事故一旦發(fā)生,一般危害范圍較廣,受害者人數(shù)眾多。污染企業(yè)往往由于自身賠償能力有限,經(jīng)常導(dǎo)致大多數(shù)受害者得不到及時(shí)有效的賠償,造成社會(huì)的巨大損失。此時(shí),只有通過(guò)發(fā)動(dòng)社會(huì)地力量,才能有效地保障受害者的合法權(quán)益得到賠償,因此,與其他種類保險(xiǎn)相比,環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)更具有社會(huì)公益性。1.2.2環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性保險(xiǎn)被稱為是社會(huì)的精巧穩(wěn)定器,環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)更是如此。因?yàn)橐坏┌l(fā)生嚴(yán)重的環(huán)境污染事故,其后果很可能是非常嚴(yán)重的,造成的環(huán)境損害和社會(huì)危害通常都不是短時(shí)間能夠恢復(fù)的,將會(huì)耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力,所以很多國(guó)家都把環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)通過(guò)法律規(guī)定為強(qiáng)制性的,這也是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)與一般保險(xiǎn)的重要區(qū)別之一。1.2.3加大對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的行政措施支持力度由于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生,其賠償金額一般遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他的保險(xiǎn),這就造成環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)過(guò)高,單個(gè)保險(xiǎn)公司也會(huì)對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)望而卻步,這就需要政府行政措施的支持,比如減免稅收、注入保險(xiǎn)基金、鼓勵(lì)聯(lián)合承保等來(lái)進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn),這對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展也具有重要意義。2環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)我國(guó)立法上規(guī)定的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)非常少,主要有《海洋環(huán)境保護(hù)法》中第28條確立的海洋油污環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)和《海洋石油勘探開(kāi)發(fā)環(huán)境保護(hù)條例》中第9條規(guī)定的與海洋石油勘探開(kāi)發(fā)有關(guān)的一系列保險(xiǎn)。從上個(gè)世紀(jì)90年代開(kāi)始,我國(guó)的一些城市已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作,但是效果并不明顯,投保企業(yè)少,險(xiǎn)種設(shè)置也不合理,出現(xiàn)的問(wèn)題主要可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn):2.1對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任的保護(hù)作用無(wú)法得到充分發(fā)揮我國(guó)現(xiàn)行的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍只限于突發(fā)性的環(huán)境污染事故,而將緩發(fā)性的環(huán)境污染排除在外。眾所周知,環(huán)境污染的主要特點(diǎn)就是復(fù)雜性和緩慢性,大部分環(huán)境污染事故都是緩發(fā)性的,而且緩發(fā)性環(huán)境污染事故所造成的危害后果較突發(fā)性的環(huán)境污染事故所造成的危害后果往往更為嚴(yán)重,這就使得大部分受害者的利益得不到環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的保障,環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)有的巨大功能也難以得到發(fā)揮。2.2保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高我國(guó)現(xiàn)有的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率是按行業(yè)劃分的,最高可達(dá)8%,最低也達(dá)到了2.2%。這與其他險(xiǎn)種一般千分之幾的保險(xiǎn)費(fèi)率相比來(lái)說(shuō),明顯是過(guò)高的。并且我國(guó)現(xiàn)有的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的賠付率也過(guò)低,如大連市1991—1995年的賠付率只有5.7%,沈陽(yáng)市1993—1995年的賠付率則為零。2.3法律條文對(duì)賠償?shù)姆秶蜆?biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,缺乏合理性我國(guó)現(xiàn)在缺乏環(huán)境污染損害賠償方面具體的法律規(guī)定,在司法和執(zhí)法實(shí)踐中缺乏具體法律條文的支持,賠償?shù)姆秶蛿?shù)額標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一,再加上地方政府過(guò)于注重經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展而忽視環(huán)境生態(tài)問(wèn)題以及地方保護(hù)主義,污染企業(yè)被追究的更多是行政責(zé)任或者刑事責(zé)任,民事賠償責(zé)任卻較少追究,也造成了生產(chǎn)者對(duì)投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)缺乏積極性。3中國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的一些建議3.1健全行業(yè)政策,實(shí)行強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)鑒于我國(guó)大部分企業(yè)的投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的意識(shí)極為淡薄,并且我國(guó)生態(tài)環(huán)境保護(hù)正在面臨越來(lái)越嚴(yán)峻的形勢(shì),建議在高危行業(yè)和重度污染行業(yè),如石油化工、水泥、造紙等行業(yè),實(shí)行強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度,而在危害不大的一些行業(yè),如尖端電子科技、綠色食品等行業(yè),實(shí)行任意環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度,從而既有效保障受害者得到及時(shí)有效的賠償,也能夠減輕生產(chǎn)企業(yè)不必要的資金負(fù)擔(dān)當(dāng)然,這需要制定詳細(xì)的行業(yè)目錄和進(jìn)行污染等級(jí)評(píng)估,并在法律中予以明確規(guī)定,同時(shí)對(duì)自愿投保的生產(chǎn)企業(yè)給予一定的支持和獎(jiǎng)勵(lì),來(lái)提高生產(chǎn)者投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的積極性,從而更好地促進(jìn)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展。3.2降低環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi),降低環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保障費(fèi)用從我國(guó)過(guò)去環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)效果中不難發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)范圍過(guò)窄、保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高也是影響生產(chǎn)者投保積極性的重要因素。生產(chǎn)者在環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)中得不到實(shí)惠,自然不會(huì)主動(dòng)去投保,受害者的利益也難以得到有效保護(hù),但是如果制定過(guò)寬的投保范圍和過(guò)低的保險(xiǎn)費(fèi)率,也會(huì)使保險(xiǎn)公司的利益受到嚴(yán)重?fù)p失,這就需要權(quán)衡各方面的利益,根據(jù)污染企業(yè)的污染等級(jí)制定相應(yīng)的投保范圍和投保費(fèi)率,在提高賠付率的同時(shí),盡可能保護(hù)保險(xiǎn)公司的賠付能力不受到過(guò)大損害,使環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)更好地被整個(gè)社會(huì)分擔(dān)。3.3設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)