監(jiān)理平行檢測(cè)計(jì)劃

NUMPAGES11PAGE1項(xiàng)目工程監(jiān)理平行檢測(cè)方案PAGEPAGE1監(jiān)理平行檢測(cè)計(jì)劃一.工程概況二.編制依據(jù)1、《上海市建設(shè)工程質(zhì)量和安全管理?xiàng)l例》；2、《上海市建設(shè)工程檢測(cè)管理辦法》；3、《上海市建設(shè)工程施工監(jiān)理平行檢測(cè)的若干規(guī)定》滬建交（2013）233號(hào)；4、《上海市建設(shè)工程檢測(cè)信息管理系統(tǒng)使用管理辦法》滬建交（2013）232號(hào)；5、上海市安質(zhì)總站關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范建設(shè)工程檢測(cè)行為若干規(guī)定的通知滬建安質(zhì)監(jiān)（2013）78號(hào)；6、《建設(shè)工程見(jiàn)證取樣員手冊(cè)》中國(guó)建筑工業(yè)出版社；7、上海市工程建設(shè)規(guī)范《建設(shè)工程檢測(cè)管理規(guī)程》DG/TJ08-2042-2008；8、市建管辦、市安質(zhì)監(jiān)站的相關(guān)文件三．檢測(cè)活動(dòng)規(guī)則1、開(kāi)展平行檢測(cè)的檢測(cè)機(jī)構(gòu)的能力不得低于原建設(shè)單位委托的檢測(cè)機(jī)構(gòu)的能力等級(jí)。2、開(kāi)展平行檢測(cè)的機(jī)構(gòu)不得與行政機(jī)關(guān)，法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織及所檢測(cè)工程項(xiàng)目相關(guān)的設(shè)計(jì)單位、施工單位、監(jiān)理單位有隸屬關(guān)系或者其他利害關(guān)系。3、檢測(cè)機(jī)構(gòu)和檢測(cè)人員不得推薦或者監(jiān)制建筑材料、構(gòu)配件、設(shè)備。4、任何單位和個(gè)人不行明示或者暗示檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具虛假檢測(cè)報(bào)告，不得篡改或者偽造檢測(cè)報(bào)告。四．監(jiān)理平行檢測(cè)的范圍及內(nèi)容1、平行檢測(cè)的范圍包括地基基礎(chǔ)、主體結(jié)構(gòu)防水與裝飾裝修、建筑節(jié)能、設(shè)備安裝等相關(guān)建筑材料和現(xiàn)場(chǎng)實(shí)體的檢測(cè)。2、根據(jù)原建設(shè)部《房屋建設(shè)工程和市政基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)行見(jiàn)證取樣和送檢的規(guī)定》，涉及結(jié)構(gòu)安全的試塊、試件和材料見(jiàn)證取樣和送檢的比例不得低于有關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定應(yīng)取樣數(shù)量的30%。上海市規(guī)定所有建設(shè)工程所使用的全部原材料及現(xiàn)場(chǎng)制作的混凝土、砂漿試塊均實(shí)行見(jiàn)證取樣和送檢制度。下列試塊試件和材料必須實(shí)施見(jiàn)證取樣和送檢：（1）用于承重結(jié)構(gòu)的混凝土試塊；（2）用于承重墻體的砌筑砂漿試塊；（3）用于承重結(jié)構(gòu)的鋼筋及連接接頭試件；（4）用于承重墻的磚和混凝土小型試塊；（5）用于拌制混凝土和砌筑砂漿的水泥；（6）用于承重結(jié)構(gòu)的混凝土中使用的摻加劑；（7）地下、屋面、廁浴間使用的防水材料；（8）建筑節(jié)能工程使用的材料設(shè)備等，（9）國(guó)家規(guī)定必須實(shí)行見(jiàn)證取樣和送檢的其他試塊、試件和材料。按照上海市虹口區(qū)質(zhì)監(jiān)站的要求，因本工程屬于財(cái)政項(xiàng)目，監(jiān)理平行檢測(cè)數(shù)量不低于規(guī)范要求檢測(cè)數(shù)量的30%3、監(jiān)理平行檢測(cè)不得少于三個(gè)階段：1）、在見(jiàn)證取樣階段，監(jiān)理單位應(yīng)當(dāng)按照一定比例抽取建材樣品實(shí)施監(jiān)理平行檢測(cè)；2)、在建筑材料使用過(guò)程中，監(jiān)理單位對(duì)后續(xù)進(jìn)場(chǎng)的材料產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)外觀質(zhì)量差劣、對(duì)材料質(zhì)量有疑義時(shí)，應(yīng)當(dāng)抽取一定比例的樣品實(shí)施隨機(jī)或定向的平行檢測(cè)；3）、在混凝土澆筑完成達(dá)到28d齡期，并達(dá)到同條件養(yǎng)護(hù)試件的等效養(yǎng)護(hù)齡期后，監(jiān)理單位應(yīng)當(dāng)對(duì)地基基礎(chǔ)分部、主體結(jié)構(gòu)分部的混凝土實(shí)體強(qiáng)度實(shí)施非破損檢測(cè)，檢測(cè)的構(gòu)件數(shù)量不低于同條件養(yǎng)護(hù)試塊組數(shù)的30%，并不少于3個(gè)構(gòu)件。非破損檢測(cè)結(jié)果作為分部工程驗(yàn)收重要依據(jù)。4、結(jié)合本工程的特點(diǎn)，我們制定了本工程監(jiān)理平行檢測(cè)的項(xiàng)目和檢測(cè)的數(shù)量。見(jiàn)附表：監(jiān)理平行檢測(cè)計(jì)劃表五．監(jiān)理平行檢測(cè)的控制要點(diǎn)1、實(shí)行見(jiàn)證員制度1）每名見(jiàn)證員只登錄一個(gè)授權(quán)的工程項(xiàng)目，見(jiàn)證工作完成后，憑建設(shè)單位確認(rèn)意見(jiàn)核銷。2）見(jiàn)證單位應(yīng)將唯一性標(biāo)識(shí)、《唯一性標(biāo)識(shí)申領(lǐng)及交接登記表》保存在工程施工現(xiàn)場(chǎng)。3）對(duì)試樣的封樣和送檢過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)檢測(cè)取樣的全過(guò)程進(jìn)行旁站監(jiān)控。送檢的檢測(cè)樣品應(yīng)當(dāng)使用唯一性識(shí)別標(biāo)識(shí)，由見(jiàn)證單位保存和使用。4）做好取樣后的把關(guān)工作，確保合格的材料用于過(guò)程實(shí)體。5）見(jiàn)證人員應(yīng)按照《檢測(cè)樣品唯一性識(shí)別標(biāo)識(shí)用戶手冊(cè)》的要求做好唯一性標(biāo)識(shí)的張貼和嵌入工作，且在24小時(shí)之內(nèi)將檢測(cè)樣品信息錄入檢測(cè)樣品管理系統(tǒng)。6）督促檢查施工單位按要求建立和管理養(yǎng)護(hù)室。7）監(jiān)理平行檢測(cè)報(bào)告由監(jiān)理單位作為監(jiān)理工作資料歸檔。2、主要材料檢驗(yàn)批取樣要求1）混凝土用于檢查結(jié)構(gòu)構(gòu)件混凝土強(qiáng)度的試件，應(yīng)在混凝土澆筑地點(diǎn)隨機(jī)抽取，取樣與試件留置應(yīng)符合下列規(guī)定：（1）、每拌制100盤(pán)且不超過(guò)100立米的同配合比的混凝土，取樣不得少于一次；（2）、每工作班拌制的同一配合比的混凝土不足100盤(pán)時(shí)，取樣不得少于一次；（3）、當(dāng)一次連續(xù)澆超過(guò)1000立米時(shí)，同一配合比的混凝土每200立米取樣不得少于一次；（4）、每一樓層、同一配合比的混凝土，取樣不得少于一次；（5）、每次取樣應(yīng)至少留置一組（三個(gè)立方體）標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)護(hù)試件。對(duì)涉及混凝土結(jié)構(gòu)安全的重要部位，應(yīng)制作、養(yǎng)護(hù)、檢測(cè)混凝土同條件養(yǎng)護(hù)試件：（6）、同條件養(yǎng)護(hù)試件所對(duì)應(yīng)的結(jié)構(gòu)構(gòu)件或結(jié)構(gòu)部位應(yīng)由監(jiān)理、施工方共同確定；（7）、對(duì)混凝土結(jié)構(gòu)工程中各混凝土強(qiáng)度等級(jí)，均應(yīng)留置同條件養(yǎng)護(hù)試件；（8）、同一強(qiáng)度等級(jí)的同條件養(yǎng)護(hù)試件，其留置數(shù)量應(yīng)根據(jù)工程量和重要性確定，不宜少于10組，且不應(yīng)少于3組；（9）、同條件養(yǎng)護(hù)試件拆模后，應(yīng)放置在靠近相應(yīng)結(jié)構(gòu)構(gòu)件或結(jié)構(gòu)部位的適當(dāng)位置，并應(yīng)采取同樣的養(yǎng)護(hù)方法；（10）、上海市規(guī)定同一強(qiáng)度等級(jí)的等效養(yǎng)護(hù)齡期同條件養(yǎng)護(hù)試件留置的數(shù)量，多層建筑每層不少于1組，中高層、高層建筑每三層不少于一組并且總數(shù)不少于6組。同時(shí)施工單位還應(yīng)留取用于確定是否符合拆模、吊裝、張拉、放張以及施工期間臨時(shí)負(fù)荷要求的同條件養(yǎng)護(hù)試件。（11）當(dāng)每一層建筑地面工程面積大于1000平米時(shí)，每增加1000平米時(shí)應(yīng)增加一組試塊，小于1000平米時(shí)按1000平米計(jì)算，取樣一組；（12）同一施工批次、同一配合比的散水、明溝、踏步、臺(tái)階、坡道的水泥混凝土強(qiáng)度的試塊，應(yīng)按150延長(zhǎng)米不少于一組。(13)粉煤灰混凝土非大體積時(shí)每拌制100立米時(shí)至少成型一組試塊，大體積粉煤灰混凝土每拌制500米時(shí)至少成型一組試塊，不足上列數(shù)量時(shí)，每班至少成型一組試塊。（14）混凝土抗?jié)B同一工程、同一配合比的混凝土，取樣不應(yīng)少于一次。對(duì)于地下防水工程中混凝土抗?jié)B試件應(yīng)在澆筑地點(diǎn)制作。連續(xù)澆筑混凝土每500立米應(yīng)留置一組標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)護(hù)抗?jié)B計(jì)劃試件（6個(gè)試塊），且每項(xiàng)工程不得少于2組。（15）用于交貨檢驗(yàn)的預(yù)拌混凝土試樣應(yīng)在交貨地點(diǎn)采取。交貨檢驗(yàn)的混凝土試樣的及坍落度試驗(yàn)應(yīng)混凝土運(yùn)到交貨地點(diǎn)時(shí)開(kāi)始算起20分鐘內(nèi)完成，強(qiáng)度試件的制作應(yīng)在10分鐘內(nèi)完成。（16）人防工程混凝土強(qiáng)度（本工程無(wú)人防工程，異地建設(shè)）①人防工程的口部、防護(hù)密閉段應(yīng)各制作一組試塊；②每澆筑100立米混凝土?xí)r應(yīng)制作一組試塊；③變更水泥品種或混凝土配合比時(shí)，應(yīng)分別制作試塊。2）鋼筋的取樣（1）同一牌號(hào)、同一爐罐號(hào)、同一規(guī)格的鋼筋每批重量通常不大于60噸，超過(guò)60T每增加40T或不足于40T的余數(shù)皆按一批次送檢。（2）調(diào)直后的鋼筋重量不大于30噸為一批。（3）鋼筋的接頭（本工程當(dāng)D﹥25時(shí)未限定機(jī)械連接或者是焊接）①閃光對(duì)焊接頭，同一臺(tái)班內(nèi)，由同一焊工完成的300個(gè)同牌號(hào)、同直徑鋼筋焊接接頭為一批。（三個(gè)做拉伸、三個(gè)彎曲）②電弧焊接頭300個(gè)接頭為一批，每批隨機(jī)切取3個(gè)接頭做拉伸試驗(yàn)。③電渣壓力焊接頭應(yīng)在不超過(guò)連續(xù)二樓中300個(gè)同牌號(hào)鋼筋接頭作為一批（每批切取三個(gè)接頭做拉伸試驗(yàn)）④鋼筋的機(jī)械連接同一批材料的同等級(jí)、同形式、同規(guī)格接頭，以500個(gè)為一個(gè)檢驗(yàn)批。工藝檢驗(yàn)每種規(guī)格鋼筋的接頭試件不應(yīng)小于3根。3）節(jié)能工程①本工程采用屋面采用ZES泡沫玻璃Ⅰ60保溫板作為保溫層，每5000平米為一批抽取10%做外觀質(zhì)量檢查，在外觀質(zhì)量合格的板材中任取一塊做物理性能檢驗(yàn)。﹛滬建安質(zhì)監(jiān)（2006）第156號(hào)文﹜②耐堿玻纖網(wǎng)格布每7000米為一批從中抽取5卷作外觀質(zhì)量檢查，隨機(jī)抽取1卷做物理性能檢驗(yàn)。③抗裂砂漿同一廠家生產(chǎn)的同一品種、同一批的產(chǎn)品至少抽樣一次。④界面砂漿同一廠家生產(chǎn)的同一品種、同一批20T的產(chǎn)品至少抽樣一次。⑤水泥基無(wú)極保溫砂漿同一廠家、同一品種產(chǎn)品，每6000平米建筑面積（或保溫面積5000平米）抽樣不少于一次，不足時(shí)也要抽樣一次。本工程有兩個(gè)單位工程，保溫面積11157平米，保溫面積5000～10000平米，抽樣不少于2次。保溫面積10000～15000平米時(shí)，抽樣不少于3次。保溫面積15000平米以上的，保溫面積每增加8000平米，抽樣不少于一次。按DJ-TJ-2088-2011之規(guī)定每3000平米保溫面積應(yīng)做一次同養(yǎng)試塊。4）防水工程①有機(jī)防水涂料（本工程采用2厚國(guó)標(biāo)JS-1有機(jī)防水涂料）每5T為一批，不足5T按一批抽樣。②防水卷材本工程采用高聚物改性瀝青防水卷材（2厚、4厚）、高聚物改性瀝青耐根刺防水卷材，大于1000平米抽取5卷，500-1000卷抽取4卷，100-499卷抽取3卷，100卷以下抽取2卷，在外觀質(zhì)量檢查合格的卷材中任取一卷作物理性能檢測(cè)。5)墻體材料每一生產(chǎn)廠家，每10萬(wàn)塊為一個(gè)檢驗(yàn)批，從尺寸偏差和外觀質(zhì)量檢驗(yàn)合格的樣品中隨機(jī)抽取，每組10塊。6）砂漿分為砌筑砂漿和抹灰砂漿預(yù)拌砌筑砂漿、預(yù)拌抹灰砂漿、預(yù)拌防水砂漿皆是同一生產(chǎn)廠家同一品種同一等級(jí)同一批號(hào)且連續(xù)進(jìn)場(chǎng)的干混砂漿，第500T為一個(gè)檢驗(yàn)批。砌筑砂漿強(qiáng)度：每一檢驗(yàn)批且不超過(guò)250立米砌體的各類各強(qiáng)度的普通砌筑砂漿，每臺(tái)攪拌機(jī)至少抽檢一次。抹灰砂漿：相同砂漿品種強(qiáng)度等級(jí)施工工藝的室外抹灰工程，每1000平米或不足的應(yīng)劃為一個(gè)檢驗(yàn)批。7）電線電纜進(jìn)行截面和每芯導(dǎo)體電阻值復(fù)試，同一廠家各種規(guī)格按總數(shù)的10%復(fù)試，且不少于2種規(guī)格，每種規(guī)格長(zhǎng)1.3米三根。8)在混凝土澆筑完成達(dá)到28d齡期，并達(dá)到同條件養(yǎng)護(hù)試件的等效養(yǎng)護(hù)齡期后，監(jiān)理單位應(yīng)當(dāng)對(duì)地基基礎(chǔ)分部、主體結(jié)構(gòu)分部的混凝土實(shí)體強(qiáng)度實(shí)施非破損檢測(cè)，檢測(cè)的構(gòu)件數(shù)量不低于同條件養(yǎng)護(hù)試塊組數(shù)的30%，并不少于3個(gè)構(gòu)件。本工程兩個(gè)單位工程，且分地下、地上故回彈12個(gè)構(gòu)件。六、見(jiàn)證取樣和送檢的程序 1、建設(shè)單位到質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)監(jiān)手續(xù)時(shí)，同時(shí)遞交見(jiàn)證單位和見(jiàn)證人員書(shū)面授權(quán)書(shū)，并遞交工程檢測(cè)機(jī)構(gòu)和施工單位。2、見(jiàn)證取樣人員應(yīng)在試樣或其包裝上作出標(biāo)識(shí)、封志。標(biāo)識(shí)和封志應(yīng)標(biāo)明工程名稱、取樣部位、取樣日期、樣品名稱和樣品數(shù)量，并由見(jiàn)證取樣人員簽字，并制作監(jiān)理平行檢驗(yàn)記錄。3、取樣的試件、試塊和材料，見(jiàn)證人員應(yīng)與施工單位共同送往檢測(cè)機(jī)構(gòu)或者由檢測(cè)機(jī)構(gòu)來(lái)工地取走。4、檢測(cè)機(jī)構(gòu)收樣人員應(yīng)對(duì)檢測(cè)委托單的填寫(xiě)內(nèi)容及試樣的狀況進(jìn)行檢查，如委托單上注明封樣的，還應(yīng)檢查試樣上的標(biāo)識(shí)和封志，確認(rèn)無(wú)誤后，在委托回執(zhí)單上簽認(rèn)。5、檢測(cè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在檢測(cè)報(bào)告中注明見(jiàn)證單位和取樣單位的名稱，以及見(jiàn)證人員和取樣人員的姓名、證書(shū)編號(hào)。6、涉及到結(jié)構(gòu)安全的檢測(cè)項(xiàng)目結(jié)果為不合格時(shí)，檢測(cè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)，同時(shí)通知委托單位和見(jiàn)證單位。7、檢測(cè)結(jié)果不合格處理1）建筑材料、建筑構(gòu)配件、設(shè)備器具檢測(cè)結(jié)果不合格的，監(jiān)理工程師簽發(fā)《監(jiān)理工程師通知單》，書(shū)面通知施工單位限期將不合格品撤出施工現(xiàn)場(chǎng)。施工單位在監(jiān)理人員的見(jiàn)證下完成不合格品撤離后，應(yīng)由項(xiàng)目經(jīng)理簽發(fā)《監(jiān)理工程師通知回復(fù)單》，書(shū)面回復(fù)有關(guān)的處理情況，并附有證明的材料，監(jiān)理工程師對(duì)回復(fù)內(nèi)容及有關(guān)證明材料進(jìn)行確認(rèn)。2）檢測(cè)不合格的，工程質(zhì)量雖未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)或設(shè)計(jì)要求，但通過(guò)修補(bǔ)或更換設(shè)備器具后還可以達(dá)到要求的，經(jīng)建設(shè)單位同意后，可以按一定的技術(shù)方案進(jìn)行修補(bǔ)處理。3）工程質(zhì)量未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)或設(shè)計(jì)要求，對(duì)結(jié)構(gòu)的安全和使用構(gòu)成重大影響，且無(wú)法進(jìn)行修補(bǔ)處理的，應(yīng)對(duì)相應(yīng)工程作返工處理。4）工程質(zhì)量雖未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)或設(shè)計(jì)要求構(gòu)成質(zhì)量事故，但經(jīng)過(guò)分析論證、檢測(cè)鑒定，對(duì)工程結(jié)構(gòu)安全及使用影響不大的，經(jīng)設(shè)計(jì)單位、建設(shè)單位同意，并采取相應(yīng)措施后，可以不作其他處理。5）現(xiàn)場(chǎng)實(shí)體監(jiān)督檢測(cè)時(shí)應(yīng)當(dāng)留取檢測(cè)時(shí)的影像資料，監(jiān)理單位應(yīng)當(dāng)對(duì)整個(gè)檢測(cè)過(guò)程進(jìn)行見(jiàn)證，并在檢測(cè)原始記錄上簽字。監(jiān)理平行檢測(cè)計(jì)劃表檢測(cè)項(xiàng)目名稱檢測(cè)項(xiàng)目參數(shù)組數(shù)混凝土抗壓61混凝土抗?jié)B（P6）2鋼筋原材抗拉、冷彎、重量偏差44鋼筋焊接抗拉3防水卷材拉力、延伸率、低溫柔性、不透水性、耐熱性3防水涂料拉伸強(qiáng)度、斷裂延伸率、低溫柔性、不透水性、固體含量、干燥時(shí)間1干粉砌筑砂漿抗壓強(qiáng)度、保水率1干粉抹灰砂漿抗壓強(qiáng)度、保水率、拉伸粘結(jié)強(qiáng)度1砌筑砂漿抗壓4抹灰砂漿抗壓21墻體材料抗壓強(qiáng)度6保溫砂漿導(dǎo)熱系數(shù)、干密度、抗壓強(qiáng)度1界面砂漿拉伸粘結(jié)原強(qiáng)度（與水泥砂漿）、拉伸粘結(jié)耐水強(qiáng)度(與水泥砂漿）1網(wǎng)格布單位面積質(zhì)量、拉伸斷裂強(qiáng)力、耐堿斷裂強(qiáng)力、耐堿斷裂強(qiáng)力保留率、斷裂伸長(zhǎng)率1抗裂砂漿拉伸粘結(jié)原強(qiáng)度、拉伸粘結(jié)耐水強(qiáng)度1保溫砂漿同條件試塊導(dǎo)熱系數(shù)、干密度、抗壓強(qiáng)度6屋面保溫泡沫玻璃板1電線電纜截面積、單位長(zhǎng)度電阻值2保溫鉆芯保溫層厚度2混凝土強(qiáng)度回彈法12鋼筋拉拔同規(guī)格型號(hào)的鋼筋1000根取一根5上海****工程監(jiān)理有限公司項(xiàng)目工程監(jiān)理項(xiàng)目部2014年9月20日星期六家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書(shū)中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車(chē)規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。他愛(ài)人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛(ài)人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。王先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買(mǎi)汽車(chē)等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無(wú)預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無(wú)定期存款10汽車(chē)貸款余額無(wú)債券房屋貸款余額無(wú)債券基金其他無(wú)股票及股票基金15汽車(chē)及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買(mǎi)所需保險(xiǎn)3、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來(lái)看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開(kāi)支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。考慮整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣(mài)掉，和買(mǎi)方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元五、購(gòu)車(chē)規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買(mǎi)一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車(chē)，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來(lái)增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司