汽車保險(xiǎn)與理賠中職PPT完整全套教學(xué)課件

汽車保險(xiǎn)與理賠汽車保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品汽車保險(xiǎn)投保和承保實(shí)務(wù)汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)汽車消費(fèi)貸款及汽車保險(xiǎn)欺詐汽車保險(xiǎn)理賠事故實(shí)例全套可編輯PPT課件相關(guān)知識(shí)消費(fèi)者購(gòu)買汽車之后，面臨著各種不同的風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)后，學(xué)生能對(duì)消費(fèi)者面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握風(fēng)險(xiǎn)的特征與構(gòu)成要素；掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的含義及程序；熟悉我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程及汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品；了解風(fēng)險(xiǎn)的分類及汽車保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)

一、風(fēng)險(xiǎn)的特征任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理自然界的地震、臺(tái)風(fēng)、瘟疫、洪水，社會(huì)領(lǐng)域的戰(zhàn)爭(zhēng)、沖突、恐怖活動(dòng)、意外事故等，都不以人的意志為轉(zhuǎn)移，它們是獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在。這是因?yàn)闊o論是自然界的物質(zhì)運(yùn)動(dòng)，還是人類社會(huì)的發(fā)展，都是由事物的內(nèi)部因素決定的，是由不受人們主觀意識(shí)影響的客觀規(guī)律所決定的。（一）風(fēng)險(xiǎn)的客觀性

一、風(fēng)險(xiǎn)的特征任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理隨著人類的進(jìn)化、生產(chǎn)力的提高、社會(huì)的進(jìn)步以及科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，又產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失也越來越大。在當(dāng)今社會(huì)，個(gè)人面臨著生老病死、意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)則面臨著自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)等，甚至國(guó)家政府機(jī)關(guān)也面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)的普遍性

一、風(fēng)險(xiǎn)的特征任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)與人類社會(huì)的利益密切相關(guān)，即無論風(fēng)險(xiǎn)源于自然現(xiàn)象、社會(huì)現(xiàn)象，還是源于生理現(xiàn)象，它必須是相對(duì)于人身及其財(cái)產(chǎn)的危害而言的。就自然現(xiàn)象本身，無所謂風(fēng)險(xiǎn)，如地震對(duì)大自然來說只是其自身運(yùn)動(dòng)的表現(xiàn)形式，也可能是自然界自我平衡的必要條件。（三）風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)及其造成的損失總體上來說是必然的、可知的，但在個(gè)體上卻是偶然的、不可知的，具有不確定性。正是風(fēng)險(xiǎn)的這種總體上的必然性與個(gè)體上的偶然性(即風(fēng)險(xiǎn)存在的確定性和發(fā)生的不確定性)的統(tǒng)一，才構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，主要表現(xiàn)為以下3個(gè)方面：（四）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性

一、風(fēng)險(xiǎn)的特征任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（1）空間上的不確定性。（2）時(shí)間上的不確定性。（3）結(jié)果上的不確定性，即損失程度上的不確定性。（四）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性

一、風(fēng)險(xiǎn)的特征任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的、不可預(yù)知的。但通過對(duì)大量風(fēng)險(xiǎn)事故的觀察會(huì)發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法去處理大量相互的偶發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，其結(jié)果可以比較準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律（五）風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)定性

一、風(fēng)險(xiǎn)的特征任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理性。根據(jù)以往的資料，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法可測(cè)算出風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率及損失程度，并且可建立損失分布的數(shù)理模型，作為風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)。（五）風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)定性

一、風(fēng)險(xiǎn)的特征任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)會(huì)因時(shí)間、空間因素的變化而變化。人類社會(huì)在自身進(jìn)步和發(fā)展的同時(shí)，也創(chuàng)造和發(fā)展了新的風(fēng)險(xiǎn)。例如，汽車的產(chǎn)生和發(fā)展使交通事故被公認(rèn)為是時(shí)刻發(fā)生的“現(xiàn)代戰(zhàn)爭(zhēng)”；計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有遭受黑客和計(jì)算機(jī)病毒攻擊的風(fēng)險(xiǎn)；尤其是當(dāng)代高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，使風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性更加突出。（六）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性

一、風(fēng)險(xiǎn)的特征二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生、增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因，包括引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率和加重?fù)p失程度的條件，它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在原因或間接原因。例如，對(duì)于建筑物而言，風(fēng)險(xiǎn)因素（一）風(fēng)險(xiǎn)因素任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理是指建筑材料和建筑結(jié)構(gòu)；對(duì)于人體而言，則是指健康狀況和年齡等；對(duì)于汽車而言，則是指汽車技術(shù)狀況和駕駛員的技術(shù)水平。根據(jù)性質(zhì)不同，風(fēng)險(xiǎn)因素可分為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素3種類型。（一）風(fēng)險(xiǎn)因素二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接或外在的原因，是損失的媒介物，即風(fēng)險(xiǎn)只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失。例如，汽車制動(dòng)失靈釀成車禍而導(dǎo)致車毀人亡，其中制動(dòng)失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。如果僅有制動(dòng)失靈而無車禍，就不會(huì)造成人員傷亡。（二）風(fēng)險(xiǎn)事故二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，這是狹義損失的定義。風(fēng)險(xiǎn)管理中的損失包括兩個(gè)條件：一是非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的觀念；二是經(jīng)濟(jì)價(jià)值的觀念，即經(jīng)濟(jì)損失必須以貨幣來衡量，兩者缺一不可。（三）損失二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體。它們之間存在著一種因果關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)因素增加會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)事件造成損失形成風(fēng)險(xiǎn)。（四）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的關(guān)系二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素三、風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)，包括感知風(fēng)險(xiǎn)與分析風(fēng)險(xiǎn)兩方面的內(nèi)容。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查、了解，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)做出判斷；分析風(fēng)險(xiǎn)是通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分類、歸納，找出風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和條件，確定風(fēng)險(xiǎn)的類別與性質(zhì)，為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估算與評(píng)價(jià)提供幫助。（一）識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)包括風(fēng)險(xiǎn)估算和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)估算（即風(fēng)險(xiǎn)的衡量）是指對(duì)某特定風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和損失程度進(jìn)行估算，用以評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)預(yù)定目標(biāo)的不利影響及其程度。其內(nèi)容包括估計(jì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)頻數(shù)和損失程度。風(fēng)險(xiǎn)頻數(shù)是指在一定時(shí)期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的次數(shù)；損失程度是指每次風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能帶（二）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的經(jīng)濟(jì)損失大小。風(fēng)險(xiǎn)估算使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，為風(fēng)險(xiǎn)管理者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策與選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)處理方式提供了科學(xué)依據(jù)。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)估算的基礎(chǔ)上，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度，以及處理風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)投入進(jìn)行的綜合分析與比較，稱為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（二）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（三）處理風(fēng)險(xiǎn)1.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是指在決策中直接設(shè)法避免風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。例如，某路段因洪水沖毀了部分橋梁與路基，可以采用臨時(shí)便道通行，但比較危險(xiǎn)。為了安全起見，過往車輛完全可以選擇其他路線繞道通行。繞道通行雖然增加了運(yùn)行三、風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（三）處理風(fēng)險(xiǎn)1.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用和時(shí)間，但達(dá)到了避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的目的，這就是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的處理方法。又如，乘坐旅游纜車上山有一定安全風(fēng)險(xiǎn)，為了避免人身安全事故的發(fā)生，可以選擇不乘坐纜車而步行上山，這同樣也是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的處理方法。三、風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（三）處理風(fēng)險(xiǎn)2.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)事故都有一定的成因和規(guī)律。及時(shí)、有針對(duì)性地采取各種預(yù)防措施，就能達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的目的。預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的目的就是要盡可能地采取各種控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的措施，以使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及其損失程度降到最低。預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)通常分為防損和減損兩類。三、風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（三）處理風(fēng)險(xiǎn)3.分散風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)是指聯(lián)合存在同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位，建立風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生時(shí)，由眾人共同承擔(dān)，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失的目的。三、風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（三）處理風(fēng)險(xiǎn)4.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指通過一定方式，將風(fēng)險(xiǎn)由一個(gè)主體轉(zhuǎn)移給另一個(gè)主體。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)有實(shí)質(zhì)上的區(qū)別。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)意味著與有風(fēng)險(xiǎn)的事情保持距離，不涉及風(fēng)險(xiǎn)之地，即人們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)就是要回避產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為或環(huán)境。三、風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理1.可能性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須具有客觀上的可能性。保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)在于防患于未然，以求補(bǔ)償。若已知沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能，則失去了投保的實(shí)際意義。四、可保風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理2.偶然性偶然性是指事先無法預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、損失程度等。事先可以預(yù)知的必然會(huì)發(fā)生的損失，如自然損耗、折舊等，保險(xiǎn)公司不承保。四、可保風(fēng)險(xiǎn)四、可保風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理3.意外性意外性包含兩個(gè)方面的含義：一是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不可預(yù)知的，可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)帶有必然性，保險(xiǎn)人不予賠償；二是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生及損失后果的擴(kuò)展不是被保險(xiǎn)人的故意行為所致的，即對(duì)于被保險(xiǎn)人的故意行為或不采取合理預(yù)防措施所造成的損失，保險(xiǎn)人不予賠償。任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理4.純粹性保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)只能是純粹風(fēng)險(xiǎn)，而不能是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槌斜Ｍ稒C(jī)風(fēng)險(xiǎn)有可能會(huì)引起道德風(fēng)險(xiǎn)，使被保險(xiǎn)人因投保獲取額外收益而違反保險(xiǎn)的基本原則。四、可保風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理5.同質(zhì)性可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是大量存在的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，即大量標(biāo)的均有遭受同樣或者近似損失的可能性。這一條件是為了滿足保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)大數(shù)法則的要求。保險(xiǎn)依據(jù)大數(shù)定律為保險(xiǎn)人建立穩(wěn)定的保險(xiǎn)基金，來賠付少數(shù)實(shí)際出險(xiǎn)的標(biāo)的損失。四、可保風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（一）根據(jù)實(shí)施形式的不同進(jìn)行分類1.強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是基于國(guó)家社會(huì)政策或者經(jīng)濟(jì)政策而實(shí)行的。強(qiáng)制保險(xiǎn)包括兩個(gè)方面：一個(gè)是由中央或者地方政府通過立法程序公布強(qiáng)制保險(xiǎn)條例來實(shí)施，并授權(quán)保險(xiǎn)公司為執(zhí)行機(jī)構(gòu)，這種強(qiáng)制保險(xiǎn)不需雙方簽訂保險(xiǎn)協(xié)議且雙方都無權(quán)拒絕；另一個(gè)是由政府某任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（一）根據(jù)實(shí)施形式的不同進(jìn)行分類1.強(qiáng)制保險(xiǎn)某些行政機(jī)關(guān)發(fā)布有關(guān)法規(guī)或者命令，規(guī)定在一定范圍內(nèi)的人或物都必須投保，否則不允許從事法律所許可的業(yè)務(wù)或活動(dòng)。這種保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人來說具有一定的約束力，但仍需雙方簽訂協(xié)議。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（一）根據(jù)實(shí)施形式的不同進(jìn)行分類2.自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)是在自愿的原則下，投保人和保險(xiǎn)人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的一種保險(xiǎn)。投保人有權(quán)選擇是否投保、選擇哪家保險(xiǎn)公司、中途是否退保等，也可以自由選擇保險(xiǎn)金額、保障范圍、保障程度和保險(xiǎn)期限。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（二）根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同進(jìn)行分類1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是指以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及與其有關(guān)的利益或者責(zé)任、信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（2）責(zé)任保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)對(duì)象的一種保險(xiǎn)，其主要業(yè)務(wù)種類有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（二）根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同進(jìn)行分類1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。（3）信用保證保險(xiǎn)。信用保證保險(xiǎn)是指以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，其主要業(yè)務(wù)種類包括一般商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)和忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)等。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（二）根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同進(jìn)行分類2.人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是指以人的壽命或健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開辦的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、養(yǎng)老金保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)、涉外人身保險(xiǎn)等。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（三）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類1.原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（三）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類2.再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)也稱分保險(xiǎn)，是指將原始的保險(xiǎn)和責(zé)任的一部分再轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（四）根據(jù)承保方式分類1.共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)是指投保人與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人之間就同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)共同訂立一個(gè)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（四）根據(jù)承保方式分類2.復(fù)合保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn)是指投保人以可保利益的全部或部分，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人投保同一險(xiǎn)種，但保險(xiǎn)金額總和不超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的分類（四）根據(jù)承保方式分類3.重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人分別訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為，且各保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額總和超出保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的一種保險(xiǎn)。任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述二、我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)曲折的歷程。汽車保險(xiǎn)進(jìn)入我國(guó)是在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以后，由于當(dāng)時(shí)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)處于外國(guó)保險(xiǎn)公司的壟斷與控制之下，加之舊中國(guó)的工業(yè)不發(fā)達(dá)，我國(guó)的汽車保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用十分有限。（一）萌芽時(shí)期任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述二、我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程我國(guó)真正的汽車保險(xiǎn)歷史應(yīng)該從1950年開始算起，創(chuàng)建不久的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司就開辦了汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因?yàn)檐囯U(xiǎn)在當(dāng)時(shí)還屬于新生事物，由于宣傳不夠和認(rèn)識(shí)的偏頗，不久就出現(xiàn)了對(duì)此項(xiàng)保險(xiǎn)的爭(zhēng)議，多數(shù)人對(duì)車險(xiǎn)存在誤解。有人認(rèn)為汽車保險(xiǎn)以及第三者（二）探索時(shí)期任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述二、我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)肇事者予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，會(huì)導(dǎo)致交通事故的增加，對(duì)社會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。于是，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于1955年停止了汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。直到20世紀(jì)70年代中期，為了滿足各國(guó)駐華使領(lǐng)館等擁有汽車保險(xiǎn)的需要，才又開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（二）探索時(shí)期任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述二、我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程20世紀(jì)80年代，我國(guó)汽車保險(xiǎn)歷史終于翻開了新的篇章。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司逐步全面恢復(fù)中斷了近25年的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以適應(yīng)國(guó)內(nèi)企業(yè)和單位對(duì)汽車保險(xiǎn)的需要，適應(yīng)公路交通運(yùn)輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。但當(dāng)時(shí)汽車保險(xiǎn)僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的2％。（三）發(fā)展時(shí)期任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述二、我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程1983年，汽車保險(xiǎn)改為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，使其具有更廣泛的適應(yīng)性，也打破了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)行業(yè)的壟斷局面，車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體不斷增加。從此，我國(guó)汽車保險(xiǎn)走上了快速發(fā)展的道路。在此后的近20年中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中始終發(fā)揮著重要的作用。（三）發(fā)展時(shí)期任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述三、汽車保險(xiǎn)的特征汽車是陸地上的主要交通工具。由于其經(jīng)常處于運(yùn)動(dòng)狀態(tài)，總是載著人或貨物不斷地從一個(gè)地方開往另一個(gè)地方，很容易發(fā)生意外事故，造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。由于車輛數(shù)量的迅速增加，一些國(guó)家交通設(shè)施及交管部門的管理水平跟不上車輛的發(fā)展速度，再加上駕駛?cè)说氖韬?、過失等人為原因，交通事故發(fā)生頻繁，汽車出險(xiǎn)率較高。（一）保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率較高任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述三、汽車保險(xiǎn)的特征由于汽車出險(xiǎn)率較高，汽車的所有者需要以保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。各國(guó)政府在不斷改善交通設(shè)施、嚴(yán)格制定交通規(guī)章的同時(shí)，為了保障受害人的利益，對(duì)某些保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)。例如，我國(guó)對(duì)交通險(xiǎn)即實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。（二）業(yè)務(wù)量大，投保率高任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述三、汽車保險(xiǎn)的特征在汽車保險(xiǎn)中，針對(duì)汽車所有者與使用者不同的特點(diǎn)，汽車保險(xiǎn)條款一般規(guī)定：不僅被保險(xiǎn)人本人使用車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人要承擔(dān)賠償責(zé)任，而且凡是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂密囕v時(shí)，也視為其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。如果發(fā)（三）擴(kuò)大保險(xiǎn)利益任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述三、汽車保險(xiǎn)的特征生保險(xiǎn)單上約定的事故，保險(xiǎn)人同樣要承擔(dān)事故造成的損失，保險(xiǎn)人須說明汽車保險(xiǎn)的規(guī)定以“從車”為主，凡經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)笋{駛被保險(xiǎn)人的汽車造成保險(xiǎn)事故的損失，保險(xiǎn)人須對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。（三）擴(kuò)大保險(xiǎn)利益任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述三、汽車保險(xiǎn)的特征為了促使被保險(xiǎn)人注意維護(hù)、養(yǎng)護(hù)車輛，使其保持安全行駛的技術(shù)狀態(tài)，并督促駕駛?cè)俗⒁獍踩熊?，減少交通事故，保險(xiǎn)合同上一般規(guī)定：駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠；保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時(shí)可以按保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例享受無賠款優(yōu)待。（四）被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無賠款優(yōu)待任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述四、汽車保險(xiǎn)的作用從目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況來看，汽車工業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定發(fā)展的重要?jiǎng)恿χ?，汽車產(chǎn)業(yè)政策在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策中的地位越來越重要，汽車產(chǎn)業(yè)政策要產(chǎn)生社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，要成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動(dòng)力，離不開汽車保險(xiǎn)與之配套服務(wù)。（一）促進(jìn)汽車工業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大了消費(fèi)者對(duì)汽車的需求任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述四、汽車保險(xiǎn)的作用汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身的發(fā)展對(duì)于汽車工業(yè)的發(fā)展起到了有力的推動(dòng)作用，汽車保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解除了企業(yè)與個(gè)人對(duì)使用汽車過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，一定程度上提高了消費(fèi)者購(gòu)買汽車的欲望，擴(kuò)大了消費(fèi)者對(duì)汽車的需求。（一）促進(jìn)汽車工業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大了消費(fèi)者對(duì)汽車的需求任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述四、汽車保險(xiǎn)的作用隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，汽車作為重要的生產(chǎn)運(yùn)輸和代步工具，成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人民生活中不可缺少的一部分，其作用顯得越來越重要。汽車作為一種保險(xiǎn)標(biāo)的，雖然單位保險(xiǎn)金不是很高，但數(shù)量多且分散，車輛所有者既有政府（二）穩(wěn)定了社會(huì)公共秩序任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述四、汽車保險(xiǎn)的作用部門，也有工商企業(yè)和個(gè)人。車輛所有者為了轉(zhuǎn)嫁使用汽車帶來的風(fēng)險(xiǎn)，愿意支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)來投保。在汽車出險(xiǎn)后，從保險(xiǎn)公司獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。由此可以看出，開展汽車保險(xiǎn)既有利于社會(huì)穩(wěn)定，又有利于保障保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。（二）穩(wěn)定了社會(huì)公共秩序任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述四、汽車保險(xiǎn)的作用在汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，經(jīng)營(yíng)管理與汽車維修行業(yè)及其價(jià)格水平密切相關(guān)。原因是在汽車保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本中，事故車輛的維修費(fèi)用是其中重要的組成部分，同時(shí)，車輛的維修質(zhì)量在一定程度上體現(xiàn)了汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量。保險(xiǎn)公司出于有效控制經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)的目的，除了加強(qiáng)自身的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)管理，還在一定程度（三）促進(jìn)了汽車安全性能的提高任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述四、汽車保險(xiǎn)的作用上提高了車輛修復(fù)工作的管理水平。同時(shí)，汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人從自身和社會(huì)效益角度出發(fā)，聯(lián)合汽車生產(chǎn)廠家和汽車維修企業(yè)開展汽車事故原因的動(dòng)機(jī)分析，研究汽車設(shè)計(jì)新技術(shù)，并為此投入大量的人力和財(cái)力，從而促進(jìn)了汽車安全性能方面的提高。（三）促進(jìn)了汽車安全性能的提高任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述四、汽車保險(xiǎn)的作用目前，大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占有十分重要的地位。例如，美國(guó)的汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的45％左右，占全部保費(fèi)的20％左右；日本的汽車保險(xiǎn)保費(fèi)占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的比例更是高達(dá)58％。從我國(guó)的情況來看，隨著積極的財(cái)政政策的實(shí)施，道（四）汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占有重要的地位任務(wù)二汽車保險(xiǎn)概述四、汽車保險(xiǎn)的作用路交通建設(shè)的投入越來越多，汽車保有量逐年遞增。在過去的20年，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入每年都以較快的速度增長(zhǎng)。在國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司中，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的50％以上，部分公司的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的60％以上?？梢哉f，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的效益已成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司效益的晴雨表。（四）汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占有重要的地位思考與聯(lián)系一、填空題1.保險(xiǎn)是人們處理風(fēng)險(xiǎn)的一種有效方式。保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)稱為_______，保險(xiǎn)一般只承擔(dān)。2.汽車保險(xiǎn)從其保障的范圍來看，它既屬于_______，又屬于_______。3.風(fēng)險(xiǎn)的三要素是_______、_______和_______。4.按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍分類，可將風(fēng)險(xiǎn)分_______為和_______。項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)思考與聯(lián)系二、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程。2.簡(jiǎn)述汽車保險(xiǎn)的發(fā)展作用。3.結(jié)合自己在課堂中學(xué)到的知識(shí)和生活中的觀察體會(huì)，回答以下問題：（1）如果你買了新車，那么該如何處理汽車面臨的風(fēng)險(xiǎn)？（2）朋友買了新車，向你詢問該買哪些險(xiǎn)種，你該如何回答？項(xiàng)目一汽車保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)

謝謝觀看！汽車保險(xiǎn)與理賠相關(guān)知識(shí)多數(shù)保險(xiǎn)理賠糾紛源于保險(xiǎn)合同主體對(duì)保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容理解得不準(zhǔn)確。通過本次學(xué)習(xí)，能夠解釋投保單、保單及相關(guān)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和條款，能運(yùn)用保險(xiǎn)合同的相關(guān)規(guī)定，處理汽車保險(xiǎn)理賠糾紛。項(xiàng)目二保險(xiǎn)合同學(xué)習(xí)目標(biāo)了解保險(xiǎn)合同的基本概念；掌握保險(xiǎn)合同的特征與種類；熟悉保險(xiǎn)合同的主體與客體；掌握保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容和訂立、變更及解除程序。項(xiàng)目二保險(xiǎn)合同

一、保險(xiǎn)合同的定義任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定:“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。”根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人的基本權(quán)利，賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人的基本義務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)，交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù)，請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金是被保險(xiǎn)人的基本權(quán)利。（一）風(fēng)險(xiǎn)的客觀性二、保險(xiǎn)合同的特征根據(jù)合同當(dāng)事人雙方的受益狀況，合同被區(qū)分為有償合同與無償合同。前者是指當(dāng)事人因享有合同的權(quán)利而必須償付相應(yīng)的代價(jià)，后者是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價(jià)。保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在：投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)，即保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任。（一）保險(xiǎn)合同是有償合同任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述二、保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)合同的保障主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障。這種保障包括有形和無形兩種形式。有形保障體現(xiàn)在物質(zhì)方面，即保險(xiǎn)標(biāo)的一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，（二）保險(xiǎn)合同是保障合同任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述二、保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的責(zé)任范圍給予一定金額的經(jīng)濟(jì)賠償或給付；無形保障則體現(xiàn)在精神方面，即保險(xiǎn)人對(duì)所有被保險(xiǎn)人提供的心理上的安全感，使他們能夠解除后顧之憂。（二）保險(xiǎn)合同是保障合同任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述二、保險(xiǎn)合同的特征在保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人要得到保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。但是，保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性與一般雙務(wù)合同并不完全相同，即保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行，是附有條件的雙務(wù)合同。（三）保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述二、保險(xiǎn)合同的特征附合合同是指合同內(nèi)容一般不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬定，而是由一方當(dāng)事人事先擬定，印就好格式條款供另一方當(dāng)事人選擇，另一方當(dāng)事人只能做取或舍的決定，無權(quán)擬定合同的條文。（四）保險(xiǎn)合同是附合合同任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述二、保險(xiǎn)合同的特征射幸合同是合同的效果在訂約時(shí)不能確定的合同，即合同當(dāng)事人一方并不必然履行給付義務(wù)，而只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時(shí)才履行。保險(xiǎn)合同是一種典型的射幸合同。投保人根據(jù)保（五）保險(xiǎn)合同是射幸合同任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述二、保險(xiǎn)合同的特征險(xiǎn)合同支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)是確定的，而保險(xiǎn)人僅在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠償或給付義務(wù)，即保險(xiǎn)人的義務(wù)是否履行在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)尚不確定，而是取決于偶然的、不確定的保險(xiǎn)事故是否發(fā)生。但是，保險(xiǎn)合同的射幸性是就單個(gè)保險(xiǎn)合同而言的，而且也是僅就有形保障而言的。（五）保險(xiǎn)合同是射幸合同任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述二、保險(xiǎn)合同的特征任何合同的訂立都應(yīng)以合同當(dāng)事人的誠(chéng)信為基礎(chǔ)。但是，由于保險(xiǎn)雙方信息的不對(duì)稱性，保險(xiǎn)合同對(duì)誠(chéng)信的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他合同。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的在投保前或投保后均在投保人的控制之下，而保險(xiǎn)人通常是根據(jù)投保人的告知來決定是否承保以及承（六）保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述二、保險(xiǎn)合同的特征保的條件。所以，投保人的道德因素和信用狀況對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)來說關(guān)系極大。另外，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的復(fù)雜性和技術(shù)性使得保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)關(guān)系中處于有利地位，而投保人處于不利地位。因此，保險(xiǎn)合同較一般合同更需要誠(chéng)信，保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。（六）保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述（一）補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同1.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人的責(zé)任，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為限，并不得超過保險(xiǎn)金額的合同。各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)合同的疾病津貼和醫(yī)療費(fèi)用合同都屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。三、保險(xiǎn)合同的種類任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述（一）補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同2.給付性保險(xiǎn)合同給付性保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)金額由雙方事先約定，在保險(xiǎn)事件發(fā)生或約定的期限屆滿時(shí),保險(xiǎn)人按合同規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)金額給付的合同。各類壽險(xiǎn)合同屬于給付性保險(xiǎn)合同。三、保險(xiǎn)合同的種類任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述（二）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同1.定值保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人就已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同。定值保險(xiǎn)合同成立后，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故就應(yīng)以事先確定的保險(xiǎn)價(jià)值作為保險(xiǎn)人確定賠償金數(shù)額的計(jì)算依據(jù)。如果保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)三、保險(xiǎn)合同的種類任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述（二）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同1.定值保險(xiǎn)合同的的全部損失，無論該保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失如何，保險(xiǎn)人均應(yīng)支付合同所約定的保險(xiǎn)金額的全部，不必對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià)；如果保險(xiǎn)事故僅造成保險(xiǎn)標(biāo)的的部分損失，則只需要根據(jù)確定的損失比例來支付賠償金。三、保險(xiǎn)合同的種類任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述（二）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同2.不定值保險(xiǎn)合同不定值保險(xiǎn)合同是指投保人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。在不定值保險(xiǎn)合同條件下，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人須估算保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，并以此作三、保險(xiǎn)合同的種類任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述（二）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同2.不定值保險(xiǎn)合同作為保險(xiǎn)人確定賠償金數(shù)額的計(jì)算依據(jù)。通常情況下，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)當(dāng)?shù)赝愗?cái)產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格來確定，但保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受損失的賠償不得超過合同所約定的保險(xiǎn)金額。三、保險(xiǎn)合同的種類任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同通常又可分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同、信用保險(xiǎn)合同等。三、保險(xiǎn)合同的種類任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同2.人身保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人為了將其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人而訂立的保險(xiǎn)合同，合同直接保障的對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人。三、保險(xiǎn)合同的種類任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述（四）原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同1.原保險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人與投保人直接訂立的保險(xiǎn)合同，合同保障的對(duì)象是被保險(xiǎn)人。三、保險(xiǎn)合同的種類任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述2.再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人為了將其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人而訂立的保險(xiǎn)合同，合同直接保障的對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人。三、保險(xiǎn)合同的種類（四）原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述四、汽車保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一種，是指以汽車及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。由于汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的所有業(yè)務(wù)中占據(jù)絕對(duì)地位，因而汽車保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過程中的重要合同。現(xiàn)行的汽車保險(xiǎn)合同涉及的標(biāo)的不僅僅局限于狹任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述四、汽車保險(xiǎn)合同義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，如在基本險(xiǎn)條款中車輛損失險(xiǎn)部分的標(biāo)的涉及狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇，而在第三者責(zé)任險(xiǎn)部分的標(biāo)的則涉及責(zé)任保險(xiǎn)的范疇。因此，汽車保險(xiǎn)合同屬于綜合性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。汽車保險(xiǎn)合同不僅適用于《保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)任務(wù)一保險(xiǎn)合同概述四、汽車保險(xiǎn)合同強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》等法律法規(guī)的規(guī)定，而且還適用于《中華人民共和國(guó)合同法》和《中華人民共和國(guó)民法通則》的有關(guān)規(guī)定。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1.保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人（又稱承保人）是指經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與投保人訂立保險(xiǎn)合同，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，并對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。對(duì)于保險(xiǎn)人在法律上的資格，各國(guó)任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1.保險(xiǎn)人保險(xiǎn)法都有嚴(yán)格規(guī)定。一般來說，保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須經(jīng)過國(guó)家有關(guān)部門審查認(rèn)可。在國(guó)際上，保險(xiǎn)公司的組織形式主要是股份有限公司和相互保險(xiǎn)公司。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人2.投保人投保人（又稱要保人）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人?！侗ｋU(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人2.投保人務(wù)的人。”就法律條件而言，投保人可以是法人也可以是自然人，但必須具有民事行為能力；就經(jīng)濟(jì)條件而言，投保人必須具有交付保險(xiǎn)費(fèi)的能力；就特殊條件而言，投保人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的有關(guān)規(guī)定，不同投保人的民事任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人2.投保人行為能力有不同的具體規(guī)定：就自然人而言，必須年滿18周歲或16周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源，且無精神性疾??；就法人而言，必須依法成立，有必要的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)、名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人，即有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人?！比蝿?wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人（1）被保險(xiǎn)人的資格。一般來說，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人的資格沒有嚴(yán)格的限制，自然人和法人都可以作為被保險(xiǎn)人。而在人身保險(xiǎn)合同中，法人不能作為被保險(xiǎn)人，只有自然人而且只能是有生命的自任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人自然人才能成為人身保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。在以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同中,無民事行為能力的人不得成為被保險(xiǎn)人，但父母為其未成年的子女投保時(shí)除外，只是最高保險(xiǎn)金額通常有限定。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人（2）被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系。在保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系通常有兩種情況：一是當(dāng)投保人為自己的利益投保時(shí)，投保人和被保險(xiǎn)人同屬一人，此時(shí)的被保險(xiǎn)人可以視同保險(xiǎn)合任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人合同的當(dāng)事人；二是當(dāng)投保人為他人的利益投保時(shí)，投保人與被保險(xiǎn)人分屬兩人，此時(shí)的被保險(xiǎn)人即為這里所說的保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人（3）被保險(xiǎn)人的數(shù)量。同一保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人可以是1人，也可以是數(shù)人，無論是1人還是數(shù)人，被保險(xiǎn)人都應(yīng)載明于保險(xiǎn)合同中。如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)確定，應(yīng)將其姓名或單位在合同中載任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人明；如果被保險(xiǎn)人是可變的，則需要在合同中增加一項(xiàng)變更被保險(xiǎn)人的條款。當(dāng)約定的條件滿足時(shí)，補(bǔ)充的對(duì)象自動(dòng)取得被保險(xiǎn)人的地位。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人（4）各類保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體；在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人既是受保險(xiǎn)合同保障的人，也是保險(xiǎn)事故發(fā)生的本體；在責(zé)任保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是對(duì)他任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人他人財(cái)產(chǎn)毀損或人身傷害依照法律、契約或道義負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的人；在信用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是因他人失信而有可能遭受經(jīng)濟(jì)損失的人，或者是因自身失信可能導(dǎo)致他人遭受損失的人。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人2.受益人受益人一般屬于人身保險(xiǎn)范疇的特定關(guān)系人，即人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定當(dāng)保險(xiǎn)合同規(guī)定的條件發(fā)生時(shí)有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人?！侗ｋU(xiǎn)法》第十八條規(guī)定：“受益人是指人身任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人2.受益人人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。”第三十九條又規(guī)定：“投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。”任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人2.受益人（1）受益人的資格并無特別限制。自然人、法人及其他任何合法的經(jīng)濟(jì)組織都可作為受益人。自然人中無民事行為能力、限制民事行為能力的人，甚至活體胎兒等均可被指定為受益人。投保人、被保險(xiǎn)人本人也可以作為受益人。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人2.受益人（2）受益人是人身保險(xiǎn)合同所特有的主體。在人身保險(xiǎn)合同中，受益人有著獨(dú)特的法律地位，除保險(xiǎn)合同約定的事件發(fā)生，受益人需及時(shí)通知保險(xiǎn)人之外，不承擔(dān)其他任何義務(wù)。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人2.受益人（3）受益人的受益權(quán)是通過指定產(chǎn)生的。受益人取得受益權(quán)的唯一方式是被保險(xiǎn)人或投保人通過保險(xiǎn)合同指定。受益人中途也可以變更。若投保人指定或變更受益人，必須征得被保險(xiǎn)人的同意。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，受益人在保險(xiǎn)合同中有已確定和未確定兩種情況。已確任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人2.受益人確定受益人是指被保險(xiǎn)人或投保人已經(jīng)指定受益人，這時(shí)受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的權(quán)利受到法律保護(hù)，保險(xiǎn)金不能視為死者（被保險(xiǎn)人）的遺產(chǎn)，受益人以外的任何人無權(quán)分享，也不得用于清償死者生前的債務(wù)。未確定受益人又分為兩種情況：一是被保險(xiǎn)人或投保人未指定受益任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人2.受益人人；二是受益人先于被保險(xiǎn)人死亡、受益人依法喪失受益權(quán)、受益人放棄受益權(quán)，而且沒有其他受益人。在受益人未確定的情況下，被保險(xiǎn)人的法定繼承人視同受益人，保險(xiǎn)金應(yīng)視為死者的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的法定繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（1）按照保險(xiǎn)條款的性質(zhì)不同，可將其分為基本條款和附加條款兩大類。①基本條款。基本條款是指保險(xiǎn)人事先擬定并印就在保險(xiǎn)單上的有關(guān)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的基本事項(xiàng)?；緱l款構(gòu)成保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容，是投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的依據(jù)，不能隨投保人的意愿而變更。（一）保險(xiǎn)條款及其分類任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體②附加條款。附加條款是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在基本條款的基礎(chǔ)上，根據(jù)需要另行約定或附加的用以擴(kuò)大或限制基本條款中所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)的補(bǔ)充條款。附加條款通常也由保險(xiǎn)人事先印就一定的格式，待保險(xiǎn)人與投保人特別約定填好后附貼在保險(xiǎn)單上，故又稱附貼條款。（一）保險(xiǎn)條款及其分類任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（2）按照保險(xiǎn)條款對(duì)當(dāng)事人的約束程度，可將其分為法定條款與任意條款。①法定條款。法定條款是指由法律規(guī)定的保險(xiǎn)雙方權(quán)利和義務(wù)的保險(xiǎn)條款。②任意條款。任意條款是相對(duì)于法定條款而言的，是指由保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在法律規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)之外，就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)所做的約定。（一）保險(xiǎn)條款及其分類任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人的名稱和住所這是關(guān)于保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人基本情況的條款，其名稱和住所必須在保險(xiǎn)合同中詳加記載，以便保險(xiǎn)合同訂立后，能有效行使權(quán)利和履行義務(wù)。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)合同訂立后，凡有對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的請(qǐng)求支付、風(fēng)險(xiǎn)增加的告知、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生原因的調(diào)查、保險(xiǎn)金的給付等任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人的名稱和住所問題，都會(huì)涉及當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱及住所事項(xiàng)，同時(shí)也涉及發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)的訴訟管轄和涉外爭(zhēng)議的法律適用等問題。但在一些保險(xiǎn)利益可隨保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)移于受讓人的運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同中，投保人在填寫其名稱的同時(shí)，可標(biāo)明“或其指定人”字樣，該保險(xiǎn)單可由投保任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人的名稱和住所人背書轉(zhuǎn)讓。此外，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)單還可以采取無記名式，隨保險(xiǎn)貨物的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移給第三人。在保險(xiǎn)合同中應(yīng)載明名稱、住所的一般是對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人而言的。保險(xiǎn)人的名稱、住所已在保險(xiǎn)單上印就。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款2.保險(xiǎn)標(biāo)的明確了保險(xiǎn)標(biāo)的，有利于判斷投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益。所以，保險(xiǎn)合同必須載明保險(xiǎn)標(biāo)的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的是指物、責(zé)任、利益、信用，人身保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的是指被保險(xiǎn)人的壽命和身體。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款3.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除（1）保險(xiǎn)責(zé)任是指在保險(xiǎn)合同中載明的對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。一般都在保險(xiǎn)條款中予以列舉。保險(xiǎn)責(zé)任明確的是哪些風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款3.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除實(shí)際發(fā)生造成了被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任通常包括基本責(zé)任和特約責(zé)任。（2）責(zé)任免除是對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款3.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的限制，即指保險(xiǎn)人不負(fù)賠償和給付責(zé)任的范圍。責(zé)任免除明確的是哪些風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡與保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任無關(guān)，主要包括法定的和約定的責(zé)任免除條件。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款4.保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期間，即保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起訖時(shí)間。一般可以按自然日期計(jì)算，也可按一個(gè)運(yùn)行期、一個(gè)工程期或一個(gè)生長(zhǎng)期計(jì)算。保險(xiǎn)期間是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任的基本依據(jù)之一。任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益用貨幣估計(jì)的價(jià)值額。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般情況下，保險(xiǎn)5.保險(xiǎn)價(jià)值任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款價(jià)值就是財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值；在人身保險(xiǎn)中，由于人的生命難以用客觀的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)來衡量，所以不存在保險(xiǎn)價(jià)值的問題，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以雙方當(dāng)事人約定的最高限額核定給付標(biāo)準(zhǔn)。5.保險(xiǎn)價(jià)值任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。在不同保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額的確定方法有所不同。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額要根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值來確定；在責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)中，一般由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)依據(jù)6.保險(xiǎn)金額任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款保險(xiǎn)標(biāo)的的具體情況商定一個(gè)最高賠償限額，還有些責(zé)任保險(xiǎn)在投保時(shí)并不確定保險(xiǎn)金額；在人身保險(xiǎn)中，由于人的生命價(jià)值難以用貨幣來衡量，所以不能依據(jù)人的生命價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，而是根據(jù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)保障需要與投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的6.保險(xiǎn)金額任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款能力，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定保險(xiǎn)金額。需要注意的是保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償或給付的最高限額，保險(xiǎn)人實(shí)際賠償或給付的保險(xiǎn)金數(shù)額只能小于或等于保險(xiǎn)金額，而不能大于保險(xiǎn)金額。6.保險(xiǎn)金額任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人支付的作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的代價(jià)。保險(xiǎn)合同中必須規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)的交納辦法及交納時(shí)間。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為訂約時(shí)一次付清保險(xiǎn)費(fèi)，也可以訂約時(shí)先付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，在訂約后的雙方約定的期間內(nèi)采用定期交付定額或遞增、遞減保險(xiǎn)費(fèi)等辦法。7.保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款保險(xiǎn)金賠償或給付辦法，即保險(xiǎn)賠付的具體規(guī)定，是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)事故，致使被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡時(shí)，依法定或約定的方式、標(biāo)準(zhǔn)或數(shù)額向被保險(xiǎn)人或其受益人支付保險(xiǎn)金的方法。是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付職能的體現(xiàn)，是保險(xiǎn)人最基本的義務(wù)。8.保險(xiǎn)金賠償或給付辦法任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款違約責(zé)任是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人因其過錯(cuò)致使合同不能履行或不能完全履行，即違反保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。保險(xiǎn)合同作為最大誠(chéng)信合同，違約責(zé)任條款在其中的作用更加重要。9.違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理任務(wù)二保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)合同的基本條款訂立合同的年、月、日通常是指合同的生效時(shí)間，以此確定投保人是否有保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)費(fèi)的交付期等。在特定情況下，訂立合同的年、月、日對(duì)核實(shí)賠案事實(shí)真相可以起到關(guān)鍵作用。10.訂立合同的年、月、日

一、保險(xiǎn)合同的訂立任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定:“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！备鶕?jù)保險(xiǎn)合同的約定，收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人的基本權(quán)利，賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人的基本義務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)，交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù)，請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金是被保險(xiǎn)人的基本權(quán)利。二、保險(xiǎn)合同的效力任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（二）保險(xiǎn)合同的有效與無效保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同具有法律效力并受國(guó)家法律保護(hù)。任何保險(xiǎn)合同要產(chǎn)生當(dāng)事人所預(yù)期的法律后果，使合同產(chǎn)生相應(yīng)的法律效力，必須符合有效條件。按照保險(xiǎn)合同訂立的一般原則，保險(xiǎn)合同的有效條件如下：1.保險(xiǎn)合同的有效二、保險(xiǎn)合同的效力任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（一）保險(xiǎn)合同的成立與生效保險(xiǎn)合同的成立是指投保人與保險(xiǎn)人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。”1.保險(xiǎn)合同的成立二、保險(xiǎn)合同的效力任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（一）保險(xiǎn)合同的成立與生效保險(xiǎn)合同的生效是指依法成立的保險(xiǎn)合同條款對(duì)合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力。一般合同一經(jīng)成立即生效，雙方便開始享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)。但是，保險(xiǎn)合同往往是附條件、附期限生效的合同，只有當(dāng)事人的行為符合所附條件或達(dá)到所附期限時(shí)，保險(xiǎn)合同才生效。2.保險(xiǎn)合同的生效二、保險(xiǎn)合同的效力任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（二）保險(xiǎn)合同的有效與無效（1）合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格。（2）主體合意。（3）客體合法。（4）合同內(nèi)容合法。1.保險(xiǎn)合同的有效二、保險(xiǎn)合同的效力任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（二）保險(xiǎn)合同的有效與無效保險(xiǎn)合同的無效是指保險(xiǎn)合同不具有法律效力，不被國(guó)家保護(hù)。保險(xiǎn)合同無效須由人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的主要原因如下：2.保險(xiǎn)合同的無效二、保險(xiǎn)合同的效力任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（二）保險(xiǎn)合同的有效與無效（1）保險(xiǎn)合同主體資格不符合法律規(guī)定。（2）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法。（3）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示不真實(shí)。（4）保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。2.保險(xiǎn)合同的無效三、保險(xiǎn)合同的變更任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（一）保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)人的變更是指保險(xiǎn)企業(yè)因破產(chǎn)、解散、合并、分立而發(fā)生的變更，經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，將其所承擔(dān)的全部保險(xiǎn)合同責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人或政府有關(guān)基金承擔(dān)。1.保險(xiǎn)人的變更三、保險(xiǎn)合同的變更任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（一）保險(xiǎn)合同主體的變更在保險(xiǎn)實(shí)踐活動(dòng)中，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的變更最為常見，而且在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同中的情況各不相同。2.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更三、保險(xiǎn)合同的變更任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指保險(xiǎn)合同主體享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款及事項(xiàng)的變更?！侗ｋU(xiǎn)法》第二十條規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。”這說明投保人和保險(xiǎn)人均有變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的權(quán)利。（二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更三、保險(xiǎn)合同的變更任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定無論是保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更還是主體變更，都要遵循法律、法規(guī)規(guī)定的程序，采取一定的形式完成。（1）保險(xiǎn)合同變更必須經(jīng)過一定的程序才可完成。（2）保險(xiǎn)合同變更必須采用書面形式，對(duì)原保單進(jìn)行批注。（三）保險(xiǎn)合同變更的程序與形式四、保險(xiǎn)合同的解除任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定保險(xiǎn)合同解除是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，當(dāng)事人依法律規(guī)定或合同約定提前終止合同效力的一種法律行為。保險(xiǎn)合同解除與保險(xiǎn)合同變更的區(qū)別是，前者的目的是終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系，后者的目的在于修改權(quán)利義務(wù)關(guān)系，保險(xiǎn)合同在修改后將繼續(xù)履行。（一）保險(xiǎn)合同解除的含義四、保險(xiǎn)合同的解除任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（二）保險(xiǎn)合同解除的方式法定解除是法律賦予合同當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)?！侗ｋU(xiǎn)法》第十五條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同?！?.法定解除四、保險(xiǎn)合同的解除任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（二）保險(xiǎn)合同解除的方式協(xié)議解除又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為。由于保險(xiǎn)合同的解除關(guān)系到重大利益，故其約定解除事由應(yīng)當(dāng)以書面形式予以記載，解除協(xié)議時(shí)也應(yīng)采取書面形式。保險(xiǎn)合同的協(xié)議解除不得損害國(guó)家和社會(huì)公共利益。2.協(xié)議解除自然終止指因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止。這是保險(xiǎn)合同終止最普遍、最基本的原因。凡保險(xiǎn)合同訂明的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，無論在保險(xiǎn)期限內(nèi)是否發(fā)生過保險(xiǎn)事故以及是否得到過保險(xiǎn)賠付，保險(xiǎn)合同都將按時(shí)終止。保險(xiǎn)合同期滿后，需要繼續(xù)獲得保險(xiǎn)保障的，要重新簽訂保險(xiǎn)合同，即續(xù)保。（一）自然終止五、保險(xiǎn)合同的終止任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止指保險(xiǎn)人已經(jīng)履行賠償或給付全部保險(xiǎn)金義務(wù)后，如無特別約定，保險(xiǎn)合同即告終止,即使保險(xiǎn)期限尚未屆滿，合同也告終止。五、保險(xiǎn)合同的終止任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（二）因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止合同主體在合同履行期間，遇有某種特定情況，可以行使終止合同的權(quán)利而使合同終止，無須征得對(duì)方同意。《保險(xiǎn)法》第五十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險(xiǎn)人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同；除合同另有約定外，保險(xiǎn)人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人。（一）自然終止五、保險(xiǎn)合同的終止任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（三）因合同主體行使合同終止權(quán)而終止這是指由于非保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的滅失，保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際已不存在，保險(xiǎn)合同自然終止。例如，在人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因疾病而死亡就屬于這種情況。（一）自然終止五、保險(xiǎn)合同的終止任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（四）因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止這是指在保險(xiǎn)合同有效期尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定解除原有的法律關(guān)系，提前終止保險(xiǎn)合同效力的法律行為。五、保險(xiǎn)合同的終止任務(wù)三保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定（五）因解除而終止一、保險(xiǎn)合同的解釋任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理（一）保險(xiǎn)合同的解釋原則0102030405文義解釋原則意圖解釋原則有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則補(bǔ)充解釋原則一、保險(xiǎn)合同的解釋任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理（二）保險(xiǎn)合同條款的解釋效力有權(quán)解釋是指具有法律約束力的解釋，其解釋可以作為處理保險(xiǎn)合同條款爭(zhēng)議的依據(jù)。對(duì)保險(xiǎn)條款有權(quán)解釋的機(jī)關(guān)主要包括全國(guó)人大及其工作機(jī)關(guān)、人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)監(jiān)管部門。1.有權(quán)解釋一、保險(xiǎn)合同的解釋任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理（二）保險(xiǎn)合同條款的解釋效力無權(quán)解釋是指不具有法律約束力的解釋。除有權(quán)解釋外，其他單位和個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)條款的解釋均為無權(quán)解釋。保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的當(dāng)事人雙方均可對(duì)保險(xiǎn)條款做出自己的理解和解釋。對(duì)于這些解釋，法院在判決時(shí)可以參考，但不具有法律上的約束力。2.無權(quán)解釋二、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理協(xié)商是指合同雙方在自愿、互諒、實(shí)事求是的基礎(chǔ)之上，對(duì)出現(xiàn)的爭(zhēng)議直接溝通，友好磋商，消除糾紛，求大同存小異，對(duì)所爭(zhēng)議問題達(dá)成一致意見，從而自行解決爭(zhēng)議的辦法。協(xié)商解決爭(zhēng)議不僅可以節(jié)約時(shí)間和費(fèi)用，更重要的是可以在協(xié)商過程中，增進(jìn)彼此的了解，強(qiáng)化雙方互相信任，有利于圓滿解決糾紛，并繼續(xù)執(zhí)行合同。（一）協(xié)商二、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理仲裁是指由仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁員對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生的爭(zhēng)執(zhí)、糾紛進(jìn)行居中調(diào)解，并做出裁決。仲裁做出的裁決，由國(guó)家規(guī)定的合同管理機(jī)關(guān)制作仲裁決定書。申請(qǐng)仲裁必須以雙方在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的仲裁協(xié)議為前提。仲裁協(xié)議可以是訂立合同時(shí)列明的仲裁條款，也可以是在爭(zhēng)議發(fā)生前、發(fā)生時(shí)或發(fā)生后達(dá)成的仲裁協(xié)議。（二）仲裁二、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式任務(wù)四保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理訴訟是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的任何一方按法律程序，通過法院對(duì)另一方當(dāng)事人提出權(quán)益主張，由人民法院依法定程序解決爭(zhēng)議、進(jìn)行裁決的一種方式。這是解決爭(zhēng)議最激烈的方式。在我國(guó)，保險(xiǎn)合同糾紛案屬民事訴訟法規(guī)范。（三）訴訟思考與聯(lián)系1.當(dāng)事人之間因基于不確定的事件取得利益或遭受損失而達(dá)成的協(xié)議是（）。A.有償合同B.附合合同C.射幸合同D.議商合同2.投保人指定或變更受益人須經(jīng)過（）同意。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.原先指定的受益人D.變更的受益人項(xiàng)目二保險(xiǎn)合同思考與聯(lián)系3.某廠2013年5月1日將可投保的100萬元財(cái)產(chǎn)投保了一年期的財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，2013年8月8日因火災(zāi)致標(biāo)的全部損失，保險(xiǎn)人賠償100萬元，保險(xiǎn)合同終止。該財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同終止屬于（）而終止。A.保險(xiǎn)期間屆滿B.因履行而終止C.雙方約定D.法定裁決項(xiàng)目二保險(xiǎn)合同

謝謝觀看！汽車保險(xiǎn)與理賠相關(guān)知識(shí)隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和壯大，保險(xiǎn)制度也在不斷完善，逐漸形成了人們公認(rèn)、規(guī)范的保險(xiǎn)行為基本原則。這些原則始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)活動(dòng)中，是汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中要遵循的基本原則，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人必須遵循的行為準(zhǔn)則。本項(xiàng)目主要介紹最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則、近因原則的具體內(nèi)容。項(xiàng)目三汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)習(xí)目標(biāo)了解汽車保險(xiǎn)4個(gè)基本原則的概念；掌握最大誠(chéng)信原則的實(shí)施限度、意義和內(nèi)容；掌握近因的認(rèn)定情況和保險(xiǎn)責(zé)任的確定情況；掌握損失補(bǔ)償原則的兩個(gè)派生原則；了解機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的概念和產(chǎn)生歷程；項(xiàng)目三汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)特征與條款；熟悉機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的報(bào)案、理賠流程和賠付的計(jì)算方法；掌握機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款的內(nèi)容；了解各保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條例的差異；熟悉保險(xiǎn)條例的解釋和使用原則。項(xiàng)目三汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品

一、最大誠(chéng)信原則任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則最大誠(chéng)信原則的含義可表述為：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方做出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對(duì)因此而受到的損害還可要求對(duì)方予以賠償。（一）最大誠(chéng)信原則的含義

一、最大誠(chéng)信原則（二）規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因1.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性對(duì)于保險(xiǎn)人而言，投保人轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和大小直接決定著其能否承保與如何承保。然而，保險(xiǎn)標(biāo)的是廣泛而且復(fù)雜的，作為風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的保險(xiǎn)人卻遠(yuǎn)離保險(xiǎn)標(biāo)的，而且有些標(biāo)的難以進(jìn)行實(shí)地查勘。而投保人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)及有關(guān)情況卻是最清楚的。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則

一、最大誠(chéng)信原則（二）規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因2.保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性為避免保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)條款中含糊或容易使人產(chǎn)生誤解的用詞來逃避自己的責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)履行其對(duì)保險(xiǎn)條款的告知與說明義務(wù)。另外，保險(xiǎn)合同又是一種典型的射幸合同。按照保險(xiǎn)合同約定，當(dāng)未來保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),由保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則

一、最大誠(chéng)信原則（三）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容1.告知1）告知的含義告知(也稱披露或陳述)是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ阶隹陬^或書面陳述。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則

一、最大誠(chéng)信原則（三）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容1.告知告知(也稱披露或陳述)是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ阶隹陬^或書面陳述。具體而言，投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書面的申報(bào)。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則

一、最大誠(chéng)信原則（三）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容2.保證一般意義的保證為允諾、擔(dān)保。這里的保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性?？梢?，保險(xiǎn)合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險(xiǎn)人。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則

一、最大誠(chéng)信原則（三）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容3.棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)是保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)。禁止反言（也稱禁止抗辯）是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則二、保險(xiǎn)利益原則（一）保險(xiǎn)利益的定義及其確立條件1.保險(xiǎn)利益的定義保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利害關(guān)系。這一定義實(shí)質(zhì)上說明了保險(xiǎn)利益的主體是投保人，對(duì)此，《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益?！比蝿?wù)一保險(xiǎn)的基本原則二、保險(xiǎn)利益原則（一）保險(xiǎn)利益的定義及其確立條件2.保險(xiǎn)利益的確立條件（1）保險(xiǎn)利益必須是合法的利益（2）保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益（3）保險(xiǎn)利益必須是確定的利益任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則二、保險(xiǎn)利益原則（二）保險(xiǎn)利益原則的含義及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義1.保險(xiǎn)利益原則的含義保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂并履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。投保人以不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保，保險(xiǎn)人可以解除合同；保險(xiǎn)合同生效后，投保人失去對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同隨之失效（人身保險(xiǎn)合同除外）。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則二、保險(xiǎn)利益原則2.保險(xiǎn)利益原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義（1）從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限（2）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生（3）界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則（二）保險(xiǎn)利益原則的含義及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義三、損失補(bǔ)償原則（一）損失補(bǔ)償原則的含義及其意義1.損失補(bǔ)償原則的含義損失補(bǔ)償原則的基本含義包含兩層：一是只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任。二是被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量，以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限。損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則三、損失補(bǔ)償原則（一）損失補(bǔ)償原則的含義及其意義2.損失補(bǔ)償原則的意義（1）堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能。（2）堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則有利于防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲取額外利益，減少道德風(fēng)險(xiǎn)。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則三、損失補(bǔ)償原則（二）影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?.實(shí)際損失實(shí)際損失以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限進(jìn)行保險(xiǎn)補(bǔ)償，這是一個(gè)基本限制條件，即當(dāng)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受損失后，保險(xiǎn)賠償應(yīng)以被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失為限。在處理賠案時(shí)，應(yīng)以財(cái)產(chǎn)損失當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值或市價(jià)為準(zhǔn)，按照被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失進(jìn)行賠付。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則三、損失補(bǔ)償原則（二）影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?.保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額，賠償金額不能高于保險(xiǎn)金額。另外，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)和依據(jù)。如果賠償額超過保險(xiǎn)金額，就會(huì)使保險(xiǎn)人處于不平等地位。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則三、損失補(bǔ)償原則（二）影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?.保險(xiǎn)利益發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失后，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)，首先必須對(duì)受損的標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益,而保險(xiǎn)人的賠付金額也必須以被保險(xiǎn)人對(duì)該標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益為限。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則三、損失補(bǔ)償原則（二）影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?.賠償方法（1）限額責(zé)任賠償方法。限額責(zé)任賠償方法是指保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，超過損失限額部分保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則三、損失補(bǔ)償原則（二）影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?.賠償方法（2）免賠額（率）賠償方法。免賠額(率)賠償方法是指對(duì)免賠額(率)以內(nèi)的損失保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)，而僅在損失超過免賠額(率)時(shí)才承擔(dān)任。任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則三、損失補(bǔ)償原則（三）損失補(bǔ)償原則的派生原則任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則1.保險(xiǎn)代位原則代位即取代他人的某種地位。保險(xiǎn)代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行求償?shù)臋?quán)利或取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。三、損失補(bǔ)償原則（三）損失補(bǔ)償原則的派生原則任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則2.損失分?jǐn)傇瓌t損失分?jǐn)傇瓌t是在被保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下產(chǎn)生的補(bǔ)償原則的一個(gè)派生原則，即在重復(fù)保險(xiǎn)情況下，被保險(xiǎn)人所能得到的賠償金由各保險(xiǎn)人采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)?，但所得的總賠償金額不得超過實(shí)際損失額。三、損失補(bǔ)償原則（四）損失補(bǔ)償原則的例外情況任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則1.定值保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)中，在發(fā)生全部損失時(shí)，不論保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值如何變化，保險(xiǎn)人仍按保險(xiǎn)合同上所約定的保險(xiǎn)金額計(jì)算賠款。從以賠償實(shí)際損失為本質(zhì)的損失補(bǔ)償原則的角度看，該保險(xiǎn)是一種例外。三、損失補(bǔ)償原則（四）損失補(bǔ)償原則的例外情況任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則2.重置成本保險(xiǎn)重置成本保險(xiǎn)又稱復(fù)舊保險(xiǎn)或恢復(fù)保險(xiǎn)，是按照重置成本確定損失額的保險(xiǎn)。由于這種保險(xiǎn)在確定損失賠付時(shí)不扣除折舊費(fèi)，而按重置成本確定損失額，所以，對(duì)于損失補(bǔ)償原則而言，也是一種例外。三、損失補(bǔ)償原則（四）損失補(bǔ)償原則的例外情況任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則3.人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是由投保人與保險(xiǎn)人互相約定保險(xiǎn)金額，并按照約定的保險(xiǎn)金額給付的保險(xiǎn)。人的生命是難以用貨幣衡量的，人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)金額是由投保人或被保險(xiǎn)人自行確定的。四、近因原則（一）近因與近因原則的含義任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則1.近因的含義所謂近因并非指時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因，而是指造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的原因。四、近因原則（一）近因與近因原則的含義任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則2.近因原則的含義在保險(xiǎn)中，近因原則是通過判明風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，以確定保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。具體來說，近因原則的基本含義為：一是規(guī)定近因的認(rèn)定方法；二是在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失的關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。四、近因原則（二）近因原則的應(yīng)用任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則1.近因的認(rèn)定方法（1）從最初事件出發(fā)，按邏輯推理，判斷下一個(gè)事件可能是什么；再?gòu)目赡馨l(fā)生的第二個(gè)事件，按照邏輯推理判斷最終事件，即損失是什么。（2）從損失開始，按順序自后向前追溯，在每一個(gè)階段上按照“為什么這一事件會(huì)發(fā)生”思考來找出前一個(gè)事件。四、近因原則（二）近因原則的應(yīng)用任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則2.近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定1）單一原因損失由單一原因造成。如果事故發(fā)生所致?lián)p失的原因只有一個(gè)，顯然該原因即為損失的近因。如果這個(gè)近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)損失負(fù)賠付責(zé)任；如果這個(gè)近因是除外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不予賠付。2）多種原因同時(shí)發(fā)生四、近因原則（二）近因原則的應(yīng)用任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則2.近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定損失由多種原因造成，且這些原因幾乎同時(shí)發(fā)生，無法區(qū)分時(shí)間上的先后順序。如果損失的發(fā)生有同時(shí)存在的多種原因，且對(duì)損失都起決定性作用，則它們都是近因。3）多種原因連續(xù)發(fā)生損失是由若干個(gè)連續(xù)發(fā)生的原因造成的，且各原因之間的因果關(guān)系沒有中斷。如果損失四、近因原則（二）近因原則的應(yīng)用任務(wù)一保險(xiǎn)的基本原則2.近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定的發(fā)生是由具有因果關(guān)系的連續(xù)事故所致，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠付責(zé)任，也要區(qū)分兩種情況：第一，如果這些原因中沒有除外風(fēng)險(xiǎn)，則這些原因即為損失的近因，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任；第二，如果這些原因中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有除外風(fēng)險(xiǎn)，則要看損失的前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)還是除外風(fēng)險(xiǎn)。一、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)，也稱為機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制三者險(xiǎn)，是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)。《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。（一）機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的概念任務(wù)二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述任務(wù)二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（二）機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的產(chǎn)生1.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的產(chǎn)生背景第一次世界大戰(zhàn)以后，汽車產(chǎn)量激增。不過，當(dāng)時(shí)汽車價(jià)格昂貴，購(gòu)車首付幾乎花光了車主所有積蓄，于是出現(xiàn)了許多無力購(gòu)買汽車保險(xiǎn)或無相應(yīng)財(cái)產(chǎn)做擔(dān)保的駕駛?cè)?。為了改變這種狀況，許多國(guó)家和地區(qū)相繼制定了有關(guān)法令，強(qiáng)制實(shí)行汽車責(zé)任保險(xiǎn)，以確保受害人能得到及時(shí)補(bǔ)償。一、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述任務(wù)二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（二）機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的產(chǎn)生2.我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的發(fā)展歷程2004年5月1日起實(shí)施的《道路交通安全法》首次提出“建立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金”。2006年3月28日，國(guó)務(wù)院頒布《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)從此被交強(qiáng)險(xiǎn)代替，條例規(guī)定自2006年7月1日起施行。2006年6月30日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《機(jī)動(dòng)車一、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述任務(wù)二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（二）機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的產(chǎn)生2.我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保