淺議國內(nèi)商業(yè)銀行運(yùn)營管理的轉(zhuǎn)型發(fā)展

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等電子渠道的快速發(fā)展、越來越多非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)競爭的加入、監(jiān)管政策的取向和客戶金融行為與意識的深刻變化等等諸多因素，都促使銀行競爭從市場份額的競爭逐步轉(zhuǎn)向客戶基礎(chǔ)的競爭。同時，銀行智能化發(fā)展趨勢以及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，也加快各銀行發(fā)展不斷向前推進(jìn)。銀行的運(yùn)營管理是現(xiàn)代企業(yè)財務(wù)職能、運(yùn)營職能、營銷職能三大職能之一，在企業(yè)競爭過程中有著不可替代的地位。在新的經(jīng)濟(jì)條件下，“不出錯，保證系統(tǒng)穩(wěn)定”的運(yùn)營管理理念，已經(jīng)不能很好地適應(yīng)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化。在未來，宏觀環(huán)境的變化正在挑戰(zhàn)關(guān)于“運(yùn)營”的傳統(tǒng)理念，運(yùn)營的目標(biāo)將是“成本更低、效率更高、風(fēng)險可控”，卓越運(yùn)營將會成為優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力之一，轉(zhuǎn)型發(fā)展勢在必行。一、運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型的宏觀環(huán)境（一）金融市場與客戶意識行為發(fā)生深刻變化隨著金融服務(wù)的不斷發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)用戶的連年增長，銀行在新技術(shù)手段的支持下，逐步實現(xiàn)電子化、無紙化。尤其是ATM、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、電子商務(wù)、第三方支付等渠道的廣泛應(yīng)用，服務(wù)交付也從傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)展到互聯(lián)網(wǎng)，用戶數(shù)量和交易規(guī)模迅速擴(kuò)大?？蛻舻慕鹑谛袨橐矎淖罨镜牧鲃有裕踩圆粩噢D(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒒?、便利化和快捷化，對銀行運(yùn)營服務(wù)能力、服務(wù)渠道的支持保障等方面都提出更高要求。（二）金融市場主體多元化競爭加劇近年來，由于互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)的深度融合，和國家對民營銀行試點(diǎn)的扶持鼓勵，帶來了金融市場新的參與者，客戶有了更多的金融服務(wù)選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融新創(chuàng)公司、移動運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)公司、電商第三方等，他們利用平臺、基礎(chǔ)設(shè)施和積累的客戶行為數(shù)據(jù)，不斷實現(xiàn)向支付、理財、融資等的全方位滲透，削弱銀行對客戶信息的壟斷地位，倒逼銀行業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變。（三）日趨復(fù)雜的銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為了順應(yīng)市場變化和競爭加劇，銀行借助大數(shù)據(jù)應(yīng)用和先進(jìn)技術(shù)，不斷豐富金融產(chǎn)品，新功能、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)層出不窮，交易數(shù)量和交易方式也隨之大幅攀升。而每一項新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的推出，都相應(yīng)增加了銀行運(yùn)營管理的復(fù)雜程度，在業(yè)務(wù)流程、工作效率、風(fēng)險防范等方面提出了更高層次的要求和變化。（四）操作風(fēng)險的變化隨著銀行產(chǎn)品和服務(wù)的復(fù)雜性變化，尤其是出現(xiàn)了許多跨界產(chǎn)品和服務(wù)，新的操作風(fēng)險不斷產(chǎn)生，風(fēng)險分布特征也產(chǎn)生了新的變化。如何有效管理這些產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)過程中的操作風(fēng)險，已成為商業(yè)銀行更加重視的問題。二、運(yùn)營轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向（一）突破傳統(tǒng)理念運(yùn)營需要有意識地與宏觀大勢及行業(yè)發(fā)展“大主題”緊密聯(lián)系，積極參與戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，并將全行的價值創(chuàng)造與運(yùn)營進(jìn)行關(guān)聯(lián)，走出運(yùn)營在銀行業(yè)組織內(nèi)部“定位低”、“定位不清晰”的困境，從服務(wù)效能、服務(wù)質(zhì)量、勞動組合、風(fēng)險防控等方面著手，逐步形成對后臺工作的統(tǒng)籌管理，實現(xiàn)企業(yè)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的提升。（二）重新搭建運(yùn)營管理框架商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，是一項全行性的系統(tǒng)工程，要在整個銀行范圍內(nèi)對運(yùn)營架構(gòu)做出規(guī)劃和設(shè)計，需打破原有的管理模式，對運(yùn)營管理邊界重新界定，包括網(wǎng)點(diǎn)管理、流程設(shè)計、風(fēng)險防控、服務(wù)支持、質(zhì)量效率、成本控制等方面，進(jìn)行前瞻性全面架構(gòu)，統(tǒng)籌規(guī)劃，整體推進(jìn)運(yùn)營服務(wù)體系的變革。（三）提升運(yùn)營管理五大能力第一，綜合管理能力。運(yùn)用科學(xué)的管理工具和IT技術(shù)，提高運(yùn)營管理專業(yè)化、精細(xì)化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和流程化。對市場具有敏銳洞察力和應(yīng)變能力，最大化運(yùn)用人力資源和系統(tǒng)資源，實現(xiàn)高效、安全、快捷的運(yùn)營管理模式。第二，流程設(shè)計能力。對內(nèi)部流程和外部服務(wù)流程進(jìn)行全面梳理與重新設(shè)計，不斷優(yōu)化和再造，縮短業(yè)務(wù)處理時間，實現(xiàn)科學(xué)，簡潔、高效、合理、安全的多樣化業(yè)務(wù)流程，滿足不同業(yè)務(wù)、不同客戶群的差異化業(yè)務(wù)需要，從根本上改善銀行服務(wù)質(zhì)量和提升服務(wù)效率。第三，數(shù)據(jù)分析能力。提升以數(shù)字為基礎(chǔ)的專業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)能力，收集、整合、監(jiān)控、分析行業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)資源，深度挖掘和總結(jié)提煉，了解客戶需求，不斷發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品優(yōu)化和業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，為產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)營銷等決策提供參考依據(jù)，促進(jìn)行業(yè)良性循環(huán)。第四，風(fēng)險防控能力。通過系統(tǒng)優(yōu)化和先進(jìn)技術(shù)運(yùn)用，實現(xiàn)對柜面操作風(fēng)險集中自動控制。一方面，逐步將前臺柜面分散的風(fēng)險，集中后移至后臺，提高集約化管理水平。另一方面，不斷實現(xiàn)由人控改為機(jī)控，減少人為差錯。第五，支持保障能力。首先，加強(qiáng)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行保障，不斷提高系統(tǒng)自動化處理效率。其次，提供對全行內(nèi)部人員的統(tǒng)一支持服務(wù)，保障前臺機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理和服務(wù)客戶過程中，解決疑難問題的渠道暢通，釋放前臺人員人力和時間資源，真正實現(xiàn)安全、高效的客戶服務(wù)理念。三、運(yùn)營轉(zhuǎn)型發(fā)展的幾點(diǎn)措施（一）大力發(fā)展智慧銀行未來金融市場生活中，客戶更加追求服務(wù)的便捷、高效和個性化服務(wù)。銀行運(yùn)用智能設(shè)備，數(shù)字媒體和人機(jī)交互技術(shù)，將傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式和創(chuàng)新科技有機(jī)結(jié)合，在靈活性、敏捷性和用戶友好度方面，實現(xiàn)電子銀行、手機(jī)銀行、自助渠道和人工渠道的協(xié)同服務(wù)，為客戶帶來“自助、智能、智慧”的全新感受和體驗，實現(xiàn)客戶通過觸控，自助完成業(yè)務(wù)辦理的無紙化運(yùn)行。（二）網(wǎng)點(diǎn)綜合化管理銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是銀行交付產(chǎn)品和服務(wù)的綜合平臺，同時也承擔(dān)業(yè)務(wù)增長、客戶拓展、風(fēng)險控制、經(jīng)營業(yè)績等多方面的經(jīng)營目標(biāo)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)存在功能不全、服務(wù)范圍窄、對公與對私柜員忙閑不均等問題。網(wǎng)點(diǎn)綜合化，就是在綜合利用資源、綜合挖掘客戶價值的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)綜合網(wǎng)點(diǎn)、綜合柜員、綜合營銷的“一點(diǎn)受理，綜合服務(wù)”的跨界、跨產(chǎn)品、跨渠道、跨地域等無縫整合式的服務(wù)目標(biāo)，達(dá)到滿足客戶不斷增長的多元化需求。（三）業(yè)務(wù)處理模式向后臺集中實現(xiàn)前臺接待客戶和受理交易，完成集中作業(yè)，集中授權(quán)，集中稽核，集中監(jiān)控、集中配送在后臺集中完成交易處理。銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行處理速度越快，客戶基本業(yè)務(wù)需求就越容易得到滿足。通過前后臺業(yè)務(wù)分離，提升了柜面服務(wù)質(zhì)量、效率和客戶滿意度，釋放前臺人員資源，突出網(wǎng)點(diǎn)的銷售功能。（四）構(gòu)建高效統(tǒng)一響應(yīng)服務(wù)體系，提升運(yùn)營效率。銀行內(nèi)部人員的工作質(zhì)量和服務(wù)效率，會映射到對外部客戶的服務(wù)中來，只有提高對內(nèi)部人員的工作支持和服務(wù)保障，才能真正實現(xiàn)提高運(yùn)營質(zhì)量和效率。實現(xiàn)在全行范圍內(nèi)，建立標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的員工支持響應(yīng)流程和響應(yīng)質(zhì)量管理機(jī)制，提供統(tǒng)一、完整、權(quán)威的規(guī)章制度及知識查詢，統(tǒng)一支持電話和在線問題處理，提供多渠道問題受理方式，完善跨界業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，以適應(yīng)銀行新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新功能快速發(fā)展，帶來的各種系統(tǒng)運(yùn)行問題、流程操作問題及特殊復(fù)雜問題。運(yùn)營管理就好比銀行的血管，所有業(yè)務(wù)通過流程實施完成輸送。（作者單位：建行山西省分行丁向榮）作者：作者單位：建行山西省分行丁向榮其中專業(yè)理論知識內(nèi)容包括：保安理論知識、消防業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、法律常識、保安禮儀、救護(hù)知識。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二．培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的安全生產(chǎn)目標(biāo)責(zé)任書為了進(jìn)一步落實安全生產(chǎn)責(zé)任制，做到“責(zé)、權(quán)、利”相結(jié)合，根據(jù)我公司2015年度安全生產(chǎn)目標(biāo)的內(nèi)容，現(xiàn)與財務(wù)部簽訂如下安全生產(chǎn)目標(biāo)：一、目標(biāo)值：1、全年人身死亡事故為零，重傷事故為零，輕傷人數(shù)為零。2、現(xiàn)金安全保管，不發(fā)生盜竊事故。3、每月足額提取安全生產(chǎn)費(fèi)用，保障安全生產(chǎn)投入資金的到位。4、安全培訓(xùn)合格率為100%。二、本單位安全工作上必須做到以下內(nèi)容：1、對本單位的安全生產(chǎn)負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，必須模范遵守公司的各項安全管理制度，不發(fā)布與公司安全管理制度相抵觸的指令，嚴(yán)格履行本人的安全職責(zé)，確保安全責(zé)任制在本單位全面落實，并全力支持安全工作。2、保證公司各項安全管理制度和管理辦法在本單位內(nèi)全面實施，并自覺接受公司安全部門的監(jiān)督和管理。3、在確保安全的前提下組織生產(chǎn)，始終把安全工作放在首位，當(dāng)“安全與交貨期、質(zhì)量”發(fā)生矛盾時，堅持安全第一的原則。4、參加生產(chǎn)碰頭會時，首先匯報本單位的安全生產(chǎn)情況和安全問題落實情況；在安排本單位生產(chǎn)任務(wù)時，必須安排安全工作內(nèi)容，并寫入記錄。5、在公司及政府的安全檢查中杜絕各類違章現(xiàn)象。6、組織本部門積極參加安全檢查，做到有檢查、有整改，記錄全。7、以身作則，不違章指揮、不違章操作。對發(fā)現(xiàn)的各類違章現(xiàn)象負(fù)有查禁的責(zé)任，同時要予以查處。8、虛心接受員工提出的問題，杜絕不接受或盲目指揮；9、發(fā)生事故，應(yīng)立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，按照“四不放過”的原則召開事故分析會，提出整改措施和對責(zé)任者的處理意見，并填寫事