貨幣銀行學(xué)輔導(dǎo)課內(nèi)容

貨幣銀行學(xué)

第二次輔導(dǎo)課內(nèi)容XX

第三篇金融機構(gòu)

●《金融學(xué)》第三篇討論的是金融機構(gòu)。金融機構(gòu)是金融市場活動的重要參與者和中介人，能夠通過提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù)來滿足經(jīng)濟發(fā)展中各部門的融資需求，最終促進儲蓄向生產(chǎn)性投資的轉(zhuǎn)化。

●第三篇與第一篇、第二篇的關(guān)系

▲產(chǎn)品有剩余――商品

▲商品――貨幣

▲貨幣有剩余――信用

▲信用能否成功取決于價格，即利率

▲價格談好后，由誰來經(jīng)辦――金融機構(gòu)●本篇的內(nèi)容安排：共有三章

▲第七章是對金融機構(gòu)體系進行概括性的描述：

產(chǎn)生與發(fā)展、特殊性、基本功能與作用、概括介紹了國家金融機構(gòu)體系和國際金融機構(gòu)體系的一般構(gòu)成、發(fā)展趨勢、我國大陸、香港、澳門和臺灣的金融機構(gòu)體系。

▲第八章主要討論銀行性金融機構(gòu)的概況與運作：

銀行性金融機構(gòu)的產(chǎn)生、發(fā)展及其種類、組織形式、主要業(yè)務(wù)與經(jīng)營管理；政策性銀行的運作及其在經(jīng)濟發(fā)展中的作用；信用合作機構(gòu)的特點、作用及主要業(yè)務(wù)。

▲第九章討論非銀行性金融機構(gòu)的概況與運作：

保險機構(gòu)的種類、經(jīng)營特征與作用及其發(fā)展趨勢，

概述證券公司、投資基金等投資機構(gòu)的特點與主要業(yè)務(wù)；

介紹信用合作機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)與作用，

概要描述了信托、租賃、財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、郵政儲蓄機構(gòu)等其他非銀行金融機構(gòu)的概況。

第七章金融機構(gòu)概述

（一）本章應(yīng)該重點識記的基本概念：

資金融通：資金從盈余單位流向赤字單位的流動和轉(zhuǎn)化就是資金融通。

融資交易成本：融資交易成本，簡稱為交易成本，包括對資金商品的定價（即利率）、交易過程中的費用和付出時間、機會成本等。

金融風(fēng)險：資金融通過程中的不確定性所帶來的可能損失就是金融風(fēng)險。

金融中介機構(gòu)：金融中介機構(gòu)是專業(yè)化的融資中介人。

管理性金融機構(gòu)：管理性金融機構(gòu)是一個國家或地區(qū)具有金融管

理、監(jiān)督職能的機構(gòu)。目前各國的金融管理性機構(gòu)，主要有構(gòu)成有四類：

一是負(fù)責(zé)管理存款貨幣并監(jiān)管銀行業(yè)的中央銀行或金融管理局，

二是按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，

三是金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會，

四是社會性公律組織如會計師事務(wù)所、評估機構(gòu)等。

其中，中央銀行或金融管理局通常在一個國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機構(gòu)中居于核心位置。商業(yè)性金融機構(gòu)：商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤為其主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)，如各種商業(yè)銀行或存款機構(gòu)、商業(yè)性保險公司、投資銀行、信托公司、投資基金、租賃公司等。

政策性金融機構(gòu)：政策性金融機構(gòu)是指那些專門配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控，根據(jù)政策要求從事各種政策性金融活動的金融機構(gòu)。

這類金融機構(gòu)的建立旨在支持政府發(fā)展經(jīng)濟，促進社會全面進步。

世界各國都根據(jù)各自發(fā)展需要建立了相關(guān)的政策性金融機構(gòu)，如一些國家為解決銀行不良資產(chǎn)而成立的金融資產(chǎn)管理公司；一些國家為防止存款人的資金遭受損失而成立的存款保險公司，這些政策性金融機構(gòu)都屬于專門做某類業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。我國的政策性金融機構(gòu)主要是政策性專業(yè)銀行，如國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及金融資產(chǎn)管理公司等。國際金融機構(gòu)：國際金融機構(gòu)是多國共同建立的金融機構(gòu)的總稱。廣義的國際金融機構(gòu)體系包括政府間國際金融機構(gòu)、跨國銀行、多國銀行集團等。狹義的國際金融機構(gòu)體系主要指各國政府或聯(lián)合國建立的國際金融機構(gòu)組織，主要由全球性和區(qū)域性國際金融機構(gòu)組成。

區(qū)域性金融機構(gòu)：區(qū)域性金融機構(gòu)包括兩種：

一種是成員國主要在區(qū)內(nèi)，但也有區(qū)域外的國家參加，如亞洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行等；

另一種是完全由地區(qū)內(nèi)的國家組成，是真正的區(qū)域性國際金融機構(gòu)，如歐洲中央銀行、歐洲投資銀行、阿拉伯貨幣基金、伊斯蘭發(fā)展銀行、西非發(fā)展銀行、阿拉伯發(fā)展基金等。

四行二局一庫：“四行”是中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行；

“二局”是中央信托局和郵政儲金匯業(yè)局；

“一庫”是指中央合作金庫。

“四行二局一庫”成為國民黨政府實行金融壟斷的重要工具。它們是國民黨統(tǒng)治時期，國民黨政府和四大家族運用手中權(quán)力建立的官僚資本金融機構(gòu)體系。

第八章銀行性金融機構(gòu)

銀行性金融機構(gòu)又叫存款機構(gòu)或存款貨幣銀行。

其共同的特征是以吸收存款為主要負(fù)債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，直接參與存款貨幣的創(chuàng)造過程。

（一）本章應(yīng)該重點識記的基本概念：

商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。商業(yè)銀行的特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當(dāng)高的比重，商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出活期存款，增加貨幣供應(yīng)量，所以通常被稱為“存款貨幣銀行”。

專業(yè)性銀行：專業(yè)銀行是指專門從事指定范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)、提供專門金融服務(wù)的銀行。專業(yè)銀行一般有其特定的客戶群和業(yè)務(wù)范圍。

總分行制：總分行制是銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。目前，世界各國的商業(yè)銀行普遍采用這種制度。單一銀行制：單一制也叫單元制，是不設(shè)任何分支機構(gòu)的銀行制度。推行單一銀行制度的理由是地方性強，經(jīng)營自主靈活，便于鼓勵競爭，也可避免大銀行吞并小銀行，限制銀行壟斷。但是，由于只是單體銀行，在整體實力上就會受到限制，許多業(yè)務(wù)需要依賴其他銀行的代理才能完成，在經(jīng)濟發(fā)展和同業(yè)競爭中常會處于不利的地位。全美現(xiàn)在還擁有8000家左右的小商業(yè)銀行、20000家儲蓄信貸協(xié)會和住房信貸協(xié)會等小型金融機構(gòu)。

控股公司制：控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設(shè)多個子公司的組織形式。通過控股公司這種安排可以解決銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的兩個問題，一是規(guī)避跨州設(shè)立分支機構(gòu)的法律限制，二是通過設(shè)立子公司來實現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化。當(dāng)所控制的銀行只有一家時，為單—銀行控股公司制；當(dāng)控制的銀行有兩家或兩家以上時，則為多家銀行控股公司制。這種銀行的組織形式在美國最為流行。

連鎖銀行制：連鎖銀行制是指由某一個人或某一個集團購買若干家獨立銀行的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織形式。連鎖銀行制曾盛行于美國中西部，是為了彌補單一銀行制的缺點而發(fā)展起來的。連鎖銀行制與銀行持股公司制度的作用相同，差別在于沒有股權(quán)公司的形式存在，即不必成立持股公司。分業(yè)經(jīng)營：分業(yè)經(jīng)營模式，是指在金融機構(gòu)體系中，各個金融機構(gòu)從事的業(yè)務(wù)具有明確的分工，各自經(jīng)營專門的金融業(yè)務(wù)，有的專營長期金融業(yè)務(wù)，有的專營證券業(yè)務(wù)，或信托、保險等業(yè)務(wù)。在這種模式下，商業(yè)銀行主要經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，特別是短期工商信貸業(yè)務(wù)。與其它金融機構(gòu)相比，只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款。

混業(yè)經(jīng)營：混業(yè)經(jīng)營模式，在這種模式下的商業(yè)銀行可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限的存貸款業(yè)務(wù)，還能經(jīng)營證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。早期的銀行都是全能型的。

銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)：銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是運用資金的業(yè)務(wù)，能反映出銀行資金的存在形態(tài)及銀行所擁有的對外債權(quán)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供了銀行創(chuàng)造利潤的渠道。一般有現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、投資三大類。

銀行負(fù)債業(yè)務(wù)：銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行吸收資金形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款負(fù)債、其他負(fù)債、自有資本。

表外業(yè)務(wù)：表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的概念可以有狹義和廣義之分。

第四篇金融市場

第十章金融市場與金融工具

●《金融學(xué)》第四篇討論的是金融市場。金融市場金融市場是一國市場體系的重要組成部分，金融市場有多個子市場，其中最主要的是貨幣市場

和資本市場。

●第四篇與第一篇、第二篇、及第三篇的關(guān)系

●本篇的內(nèi)容安排：共有三章

▲第十章是對金融市場及金融工具作概括性的介紹與分析。

★金融市場的種類和構(gòu)成要素，金融市場的地位與功能；