【長期護(hù)理保險(xiǎn)研究文獻(xiàn)綜述3500字】

長期護(hù)理保險(xiǎn)研究文獻(xiàn)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u6753長期護(hù)理保險(xiǎn)研究文獻(xiàn)綜述 180181緒論 1157631.1研究背景及意義 197981.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 24412長期護(hù)理保險(xiǎn)概念基礎(chǔ)及必要性分析 3202092.1長期護(hù)理保險(xiǎn)的概念 3102462.2長期護(hù)理保險(xiǎn)與一般保險(xiǎn)的區(qū)別 431808參考文獻(xiàn) 51緒論1.1研究背景及意義國際標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定判斷一個(gè)國家是否步入老齡化社會(huì)是根據(jù)這個(gè)國家65歲以上的人口在總?cè)丝诘恼急仁欠襁_(dá)到7%，如果老年人口占比達(dá)到了20%則說明人口老齡問題已經(jīng)非常嚴(yán)重。而我國則認(rèn)為人口老齡化是人口出生率低和人均壽命延長所導(dǎo)致的，年輕人口增長率減少老年人口增長率提升這兩種人口增加率之間的矛盾不可調(diào)和導(dǎo)致國家面臨老齡化嚴(yán)重的困境。我國對(duì)其的定義為，首先老年人總量在全國總?cè)丝谥械恼急炔粩嘣黾樱浯问巧鐣?huì)人口結(jié)構(gòu)趨于老年化，逐漸步入老齡化社會(huì)。在中國人口發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告顯示的數(shù)據(jù)可以看到，我國到了2050年會(huì)有30%的人口是60歲以上的老年人，人的年紀(jì)越大喪失全部和部分生活能力的可能性就越大，而且我國以前實(shí)行計(jì)劃生育導(dǎo)致現(xiàn)在許多家庭都是獨(dú)生子女，子女既要工作還要生活實(shí)在無暇把父母照顧的周全，這就導(dǎo)致一些老年人即使生病了也不愿告訴子女時(shí)間一長病情就會(huì)加重。由于我國社會(huì)保障體系存在許多不足，針對(duì)老年人的長期護(hù)理根本無法投入過多的社會(huì)保障資金，因此如何解決老有所依的問題讓老年人能安享晚年是社會(huì)各界必須擔(dān)負(fù)起的責(zé)任，必須采取有效措施解決老年人養(yǎng)老問題。上世紀(jì)70年代美國率先推出了長期保險(xiǎn)產(chǎn)品，但其市場(chǎng)效果和反應(yīng)并不理想，老年人養(yǎng)老問題亟待解決這是西方的一些學(xué)者才開始關(guān)注長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品。國外商業(yè)保險(xiǎn)的公司愿意投入大量的人力物力去研發(fā)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品并且已經(jīng)取得非常好的效果。而我國設(shè)計(jì)的長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格偏高老百姓很難接受，再加上老年人覺得自己有子女可以依靠不需要購買這種產(chǎn)品等，所以在國內(nèi)該產(chǎn)品的推廣和普及進(jìn)展的非常緩慢。但這并不影響長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品擁有很大的發(fā)展?jié)摿?，主要是因?yàn)槿丝诶淆g化會(huì)加快家庭照顧老人的能力會(huì)越來越弱所導(dǎo)致的。本文以綿陽市安州區(qū)為特例，對(duì)影響該地區(qū)推廣長期保險(xiǎn)產(chǎn)品的因素進(jìn)行分析研究，希望能給出自己一些合理性的意見為參考來幫助該地區(qū)擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的份額來緩解社會(huì)家庭的養(yǎng)老壓力。1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.2.1國外研究現(xiàn)狀國外不論是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平還是居民的保險(xiǎn)意識(shí)都比國內(nèi)的要強(qiáng)上一些，所以國外關(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)的研究起步的比較早，國外開發(fā)的長期護(hù)理保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)和收費(fèi)都比較合理，而且國外保險(xiǎn)市場(chǎng)中長期護(hù)理保險(xiǎn)所占的份額已經(jīng)相當(dāng)?shù)拇?。國外學(xué)者針對(duì)長期護(hù)理保險(xiǎn)的研究主要體現(xiàn)在以下兩點(diǎn)。首先是研究長期護(hù)理保險(xiǎn)的功能。學(xué)者NagiaS在其研究（2005）中認(rèn)為應(yīng)該弄清楚人們?cè)跁?huì)在自己退休后才意識(shí)到自己需要去購買長期護(hù)理保險(xiǎn)。學(xué)者Richter在其研究（2010）中認(rèn)為，隨著人的年齡逐漸的增大人的各項(xiàng)生活和工作能力就會(huì)嚴(yán)重下滑甚至?xí)适В敲丛缫稽c(diǎn)購買長期護(hù)理保險(xiǎn)就能預(yù)防在喪失能力時(shí)有足夠的資金來支撐自己的養(yǎng)老問題。對(duì)于那些喪失基本生活能力可能性更大的人群來說更應(yīng)該積極主動(dòng)的早點(diǎn)購買長期護(hù)理保險(xiǎn)，在自己有能力的時(shí)候就要為自己的未來做好準(zhǔn)備。其次是研究長期護(hù)理保險(xiǎn)的需求。學(xué)者SandraG在其研究（2002）中在研究影響長期護(hù)理保險(xiǎn)需求的因素時(shí)從個(gè)人偏好、護(hù)理的替代模式、私人保險(xiǎn)的特點(diǎn)以及其他保險(xiǎn)的替代作用等角度進(jìn)行了分析研究。1.2.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀緩解我國當(dāng)前所面臨的的社會(huì)老齡化加劇的有效措施之一就是建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，因?yàn)槲覈P(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)的研究開始的比較晚，所以在制定制度時(shí)可以參考的資料文獻(xiàn)非常有限。現(xiàn)有的關(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)研究的文獻(xiàn)主要研究以下三個(gè)方面。首先研究長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。學(xué)者魯豫在其研究（2017）中指出在建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度時(shí)應(yīng)該以國家為主導(dǎo)引導(dǎo)個(gè)人引起對(duì)長期護(hù)理的重視，隨著保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸形成為建立完善的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度提供了前提條件。學(xué)者曹信邦在其研究（2018）中指出，我國應(yīng)該以社會(huì)保險(xiǎn)為主，參考醫(yī)療保險(xiǎn)體系制定的原則來建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。保險(xiǎn)的費(fèi)用有個(gè)人和地方財(cái)政共同承擔(dān)，投保的對(duì)象應(yīng)該是65歲以上無生活能力的老年人。在提供護(hù)理的方式上東部應(yīng)該以提供服務(wù)為主，而西部應(yīng)該以現(xiàn)金支持為主。其次是研究長期護(hù)理保險(xiǎn)的運(yùn)行模式。學(xué)者趙廣道在其研究（2017）中指出長期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)行的模型應(yīng)該是商業(yè)和公共保險(xiǎn)體系相結(jié)合的方式，充分調(diào)動(dòng)政府、市場(chǎng)和家庭三方面的積極性，在社會(huì)保障體系可提供的資金充裕的情況下再逐漸轉(zhuǎn)向到以商業(yè)保險(xiǎn)為輔，社會(huì)保險(xiǎn)為主的運(yùn)行模式。學(xué)者石磊在其研究（2018）中指出長期護(hù)理保險(xiǎn)的模式應(yīng)該建立在我國實(shí)際國情的基礎(chǔ)上，建立社會(huì)保險(xiǎn)型、三方共同籌資和服務(wù)補(bǔ)貼為主的運(yùn)行模式。最后是研究長期護(hù)理保險(xiǎn)需求的情況。學(xué)者王新軍在其研究（2020）中在分析需求因素時(shí)利用了模型，他從人口年齡增長趨勢(shì)的角度出發(fā)來預(yù)測(cè)未來該產(chǎn)品的需求量如何，結(jié)果發(fā)現(xiàn)未來社會(huì)對(duì)對(duì)長期護(hù)理保險(xiǎn)的需求量會(huì)非常大，其保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷增加。學(xué)者徐鶯在其研究（2021）中在分析影響長期護(hù)理保險(xiǎn)需求因素時(shí)采用了ahp法，對(duì)各影響因素的比重和影響程度進(jìn)行了對(duì)比分析，從而為政府建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品提供參考數(shù)據(jù)，她認(rèn)為只有提高ltci的有效需求才能讓老年人安享晚年才能解決好他們的養(yǎng)好問題。2長期護(hù)理保險(xiǎn)概念基礎(chǔ)及必要性分析2.1長期護(hù)理保險(xiǎn)的概念在保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)長期護(hù)理保險(xiǎn)公認(rèn)的具有權(quán)威性的定義是由科隆再保險(xiǎn)集團(tuán)提出的，它指出長期護(hù)理保險(xiǎn)指的是被保人在沒有基本生活保障能力并得不到他人幫助時(shí)，由保險(xiǎn)公司為其提供一定數(shù)額的保險(xiǎn)金讓其能支付給予其幫助的費(fèi)用。學(xué)者naoki認(rèn)為所謂長期護(hù)理保險(xiǎn)指的是那些喪失行為能力的老年人在需要幫助時(shí)由保險(xiǎn)公司支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)金讓他們能得到全社會(huì)的幫助，為他們提供定期入所護(hù)理和短期入所護(hù)理等。他著重強(qiáng)調(diào)了該保險(xiǎn)的社會(huì)性，認(rèn)為應(yīng)該以社會(huì)保險(xiǎn)的方式湊集資金，這種保險(xiǎn)的本質(zhì)是社會(huì)互助的性質(zhì)。從國內(nèi)外學(xué)者研究的結(jié)果來看，本文對(duì)該保險(xiǎn)界定為：國家建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度并納入法律體系，對(duì)那些長期身患心理和生理疾病而喪失基本生活行為能力的人群，有社會(huì)會(huì)和他人為其提供一定的幫助，由保險(xiǎn)公司提供一定數(shù)額的保險(xiǎn)金來支付那些提供幫助的個(gè)人和結(jié)構(gòu)的護(hù)理費(fèi)用。綜合上文對(duì)長期護(hù)理保險(xiǎn)的定義可以看出，該保險(xiǎn)惠及的人群還是非常光的并不是只有老年人可以購買，任何年齡段的人群都可以購買，特別是那些身患重病喪失基本生活能力的老年人來說更需要提前在自己有能力的時(shí)候購買長期護(hù)理保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)的購買的主體還是老年人，但實(shí)際情況是一些中年人也愿意購買長期護(hù)理保險(xiǎn)，但從國外的護(hù)理保險(xiǎn)制度來說，老年人仍是這種保險(xiǎn)的主要受益者。2.2長期護(hù)理保險(xiǎn)與一般保險(xiǎn)的區(qū)別長期護(hù)理保險(xiǎn)是我國商業(yè)保險(xiǎn)的重要組成部分，即以被保人身體狀況為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保人因意外事故和疾病而受到損害時(shí)保險(xiǎn)公司需要對(duì)其支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)金。（1）長期護(hù)理保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)長期性我國的醫(yī)療保險(xiǎn)是當(dāng)被保人在受到意外傷害或患重大疾病時(shí)需要支付大量醫(yī)療費(fèi)用時(shí)由保險(xiǎn)公司按照醫(yī)療保險(xiǎn)合同來承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金。但長期護(hù)理保險(xiǎn)是針對(duì)老年人遇到意外和長期患慢性疾病需要提供長時(shí)間的幫助，由保險(xiǎn)公司按照合同來支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)金。從保險(xiǎn)周期來看，長期護(hù)理保險(xiǎn)的周期要比醫(yī)療保險(xiǎn)的周期唱的多。從制度設(shè)計(jì)目標(biāo)來看，醫(yī)療保險(xiǎn)的目標(biāo)是為了讓患者康復(fù)，而長期護(hù)理保險(xiǎn)的目標(biāo)是為參保人提供長期的幫助和服務(wù)，確保他們有最基本的生活保障，并不是以患者康復(fù)為目標(biāo)還是為了維持參保人的生活現(xiàn)狀。（2）長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)生率較低購買長期護(hù)理保險(xiǎn)的主力軍是老年人群，所以它的性質(zhì)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的性質(zhì)有所相同。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)指的是當(dāng)人達(dá)到一定年齡不具備勞動(dòng)能力退休時(shí)，為了獲得基本的生活保障而定期交納的養(yǎng)好保險(xiǎn)金。當(dāng)達(dá)到退休年齡后社會(huì)保障部門就會(huì)按時(shí)定期的向其發(fā)放一定數(shù)額的養(yǎng)老金，所以其發(fā)生的概率比較高。而購買長期護(hù)理保險(xiǎn)的老年人并不是所有人都能獲得長期護(hù)理，而是要經(jīng)過相關(guān)機(jī)構(gòu)的認(rèn)證評(píng)估老年人的身體狀況來決定是否為其提供長期護(hù)理服務(wù)。長期護(hù)理保險(xiǎn)在老年人有護(hù)理需求是可提前獲得一筆資金來幫助其渡過難關(guān)，而且它提供的護(hù)理服務(wù)非常關(guān)注老年人的身心健康，提供的長期護(hù)理不僅僅是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還有其他的服務(wù)和幫助，比如提供治療服務(wù)和護(hù)理服務(wù)等，能有效緩解家庭照顧老年人的經(jīng)濟(jì)壓力和身心壓力。參考文獻(xiàn)[1]Brown.HomeEquityCommitmentandLong-termCareInsuranceDemand（J）.JournalofPublicEconomics,2010,94:44-49.[2]CohenM.PrivateLong-termCareInsurance.JournalofAgingandHealth.2003(15):74-98[3]RichterTianzhou&BrowneMarkJ.2010.Don'tTheyCare?Or,AreTheyJustunware?RiskPerceptionandtheDemandforLongtermCareInsurance.JournalofRisk&Insurance4:715-747[4]FrankA.SloanandEdwardC.Norton.AdverseSelection,Bequests,CrowdingOut,andPrivateDemandforInsurance:EvidencefromtheLong-termCareInsuranceMarket[J].JournalofRiskandUncertainty,201-219,Vol.15,1997.[5]SandraG..Long-termCarePurchasePatterns[J].InternationalJournalofGerlatricPsychiatry，IntJGeriatrPsychiatry,2002,18:217-221.[6]石磊.我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度模式研究[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2018.[7]陳振營.我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度優(yōu)化研究[D].山東大學(xué),2017.[8]魯於,楊翠迎.我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度構(gòu)建研究回顧與評(píng)述[J].社會(huì)保障研究,2016(04):98-105.[9]曹信邦.中國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度構(gòu)建的理論邏輯和現(xiàn)實(shí)路徑[J].社會(huì)保障評(píng)論,2018,2(04):75-84.[10]原彰,廖韻婷,李建國.我國長期護(hù)理保險(xiǎn)典型發(fā)展模式研究[J].衛(wèi)生軟科學(xué),2020,34(04):60-64.[11]張靜.我國老年人長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展研究[J].醫(yī)學(xué)與社會(huì),2017,30(12):29-31+77.[12]潘萍,覃秋蓓.