農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀與出路 案例分析

農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀與出路摘要：推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需要有一個(gè)完善的農(nóng)村金融市場(chǎng)。本文針對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)相關(guān)問題的研究，分析了國(guó)內(nèi)外農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出了存在的問題及解決這些問題的相應(yīng)對(duì)策。關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;對(duì)策;貨幣政策;信用合作社

國(guó)外農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀以印度為例，作為人口眾多的發(fā)展中國(guó)家，印度絕大多數(shù)人生活在農(nóng)村，因此農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展在印度社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有十分重要的地位和作用。1947年政治獨(dú)立以來，印度大力發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)，不僅在一定程度上促進(jìn)了印度農(nóng)業(yè)發(fā)展，也在一定程度上推動(dòng)了印度農(nóng)村發(fā)展。印度在全球化經(jīng)濟(jì)改革過程中，也對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)進(jìn)行了某些重要改革。長(zhǎng)期以來，印度農(nóng)村金融市場(chǎng)的資金提供者主要是私人現(xiàn)金借貸者，因此，農(nóng)民對(duì)資金的需求主要由他們來滿足。除親朋好友的資金幫助外，私人資金借貸多具有高利貸性質(zhì)，因此嚴(yán)重阻礙了印度農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展。獨(dú)立后，印度政府制訂的農(nóng)村金融政策是，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展計(jì)劃提供充足而及時(shí)的信貸，使信貸流向貧弱部門和欠發(fā)達(dá)地區(qū)。內(nèi)容

國(guó)外農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)村金融市場(chǎng)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位

現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村金融面臨的主要問題

因勢(shì)利導(dǎo)地完善我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)

該政策的基本目標(biāo)是，確保向農(nóng)業(yè)部門提供及時(shí)而不斷增加的信貸流量；減少和逐步消滅農(nóng)村高利貸者；在全國(guó)各地創(chuàng)立有效的信貸設(shè)施，減少地區(qū)不平衡；對(duì)實(shí)行特殊計(jì)劃的地區(qū)提供大量信貸支持等。為此，印度農(nóng)村設(shè)立了諸多資金提供機(jī)構(gòu)，如合作銀行、土地開發(fā)銀行、國(guó)家農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展銀行等，從而使印度農(nóng)村金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生極為重要的變化。當(dāng)然，在印度農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展過程中也存在這樣或那樣的問題，特別是在印度經(jīng)濟(jì)逐漸全球化的情況下，印度農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村發(fā)展雖然有了更多的機(jī)遇，但是卻也面臨著更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，然而它卻為像印度這樣人口眾多的發(fā)展中大國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的建立和發(fā)展提供了某些重要的啟示。

農(nóng)村金融市場(chǎng)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入以調(diào)整產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)濟(jì)效益為主要特征的階段。而農(nóng)村產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，說到底就是資金結(jié)構(gòu)的調(diào)整，是資金流向與流量的改變。沒有資金結(jié)構(gòu)的調(diào)整，所謂產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。充其量是紙上談兵。如果資金配置是非市場(chǎng)化的，那么，資金以外的其他要素的配置也不可能合乎市場(chǎng)化的要求。即不可能配置到效益最好的領(lǐng)域。伴隨著我國(guó)農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商品供求雙方必然發(fā)生錯(cuò)綜復(fù)雜的聯(lián)系，其中必然包括以資金為載體的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。這種經(jīng)濟(jì)聯(lián)系是商品生產(chǎn)者賴以存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。在發(fā)展和擴(kuò)大農(nóng)村商品生產(chǎn)者之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的過程中，資金要素發(fā)揮著重要的作用。以資金為載體的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，成為各種經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的重要紐帶。這就要求必須開放和發(fā)育資金市場(chǎng)，以適應(yīng)農(nóng)村產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，或適應(yīng)農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，促進(jìn)橫向經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。倘若沒有與之相適應(yīng)的農(nóng)村會(huì)融市場(chǎng)的發(fā)育，農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)就不可能得到充分的發(fā)展。經(jīng)過30年的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革，中國(guó)農(nóng)民的生產(chǎn)勞動(dòng)市場(chǎng)機(jī)制已經(jīng)初步形成，但在市場(chǎng)配置資源方面，卻顯得明顯的滯后。與其相聯(lián)系，雖然農(nóng)村的投資結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也開始發(fā)生變化，但卻沒有出現(xiàn)根本性的突破?！靶《薄ⅰ按蠖钡母窬诌€沒有根本改變。出現(xiàn)這種局面的根本原因，就是農(nóng)村產(chǎn)品市場(chǎng)與要素市場(chǎng)發(fā)育不同步，即要素市場(chǎng)發(fā)育、特別是金融市場(chǎng)發(fā)育嚴(yán)重滯后于產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)育。目前我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷價(jià)格已經(jīng)放開，農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)已經(jīng)基本形成，政府也在著力利用經(jīng)濟(jì)參數(shù)調(diào)整市場(chǎng)的嘗試。但是，以金融市場(chǎng)為主導(dǎo)的要素市場(chǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位，要素流動(dòng)(尤其是資金流動(dòng))障礙較為嚴(yán)重。由于這個(gè)原因，農(nóng)民只能在原有結(jié)構(gòu)的實(shí)際增量上調(diào)整投入結(jié)構(gòu)，因而調(diào)整的幅度是不可能很大的。從1985年起的中國(guó)農(nóng)村第二步改革，即流通體制與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)改革，之所以未能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，就在于缺乏市場(chǎng)的資源配置功能，產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境(即市場(chǎng)參數(shù))沒有根本性變化，致使農(nóng)民的眼前利益成了調(diào)整的主要誘因和動(dòng)機(jī)，其結(jié)果不僅沒有強(qiáng)化比較資源優(yōu)勢(shì)，提高稀缺資源的利用率和生產(chǎn)率，反而強(qiáng)化了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的同構(gòu)程度，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的不平衡。

現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村金融面臨的主要問題

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，農(nóng)村金融體制存在的一些根本性問題逐步顯現(xiàn)出來。突出表現(xiàn)在：市場(chǎng)化程度較低，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的色彩濃度：金融機(jī)構(gòu)職能定位不夠明確，很多領(lǐng)域存在空白；農(nóng)村資金被大量抽離，“資金貧血”相當(dāng)嚴(yán)重；農(nóng)村信用環(huán)境惡化，自我發(fā)展能力差，等等。由此而引發(fā)了這樣一個(gè)問題，即農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展．農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型．特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)組織化程度的提高，使得農(nóng)村金融供需缺口存在持續(xù)擴(kuò)大的趨勢(shì)，而農(nóng)村金融供給不足逐漸成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”因素。供給短缺是農(nóng)村金融問題的集中表現(xiàn)，農(nóng)戶和中小企業(yè)的金融需求得不到滿足是農(nóng)村金融的主要矛盾。加之由于國(guó)有商業(yè)銀行退出農(nóng)村，造成農(nóng)村信用社“一家獨(dú)犬”，農(nóng)村金融缺乏競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)機(jī)制無法充分發(fā)揮作用。不僅如此，大量農(nóng)村儲(chǔ)蓄資金還通過郵政儲(chǔ)蓄和商業(yè)銀行吸儲(chǔ)等渠道流出農(nóng)村，加劇了農(nóng)村金融供給的緊張。中國(guó)農(nóng)村金融體制改革到今天，完全可以這樣說，即有利于農(nóng)村金融資源留在農(nóng)村和促進(jìn)城市金融資源向農(nóng)村流動(dòng)和傾斜的機(jī)制遠(yuǎn)沒有建立起來。國(guó)有商業(yè)銀行仍然是農(nóng)村資金外流的主要渠道，在中西部地區(qū)的許多農(nóng)村，農(nóng)村信用社實(shí)際上已經(jīng)現(xiàn)實(shí)地成為向農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供金融服務(wù)的唯一的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，但是其壟斷性經(jīng)營(yíng)卻不利于服務(wù)效率的提高和優(yōu)化。當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展面臨的主要問題有：農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性缺陷和功能性缺陷并存。具體為以下幾個(gè)方面：(一)金融體制不完善，尚不能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的要求。

(二)農(nóng)村信用社歷史包袱仍然沉重，商業(yè)化發(fā)展背離合作金融性質(zhì)。

(三)民間金融體制混亂，處在農(nóng)村金融市場(chǎng)邊緣地區(qū)長(zhǎng)期以來，民問金融作為非正式金融組織在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中扮演著越來越重要的角色，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)等的資金需求起到了巨大的支持作用。

因勢(shì)利導(dǎo)地完善我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)長(zhǎng)期以來，中國(guó)以推進(jìn)城市金融發(fā)展的思路治理農(nóng)村金融，即以借助商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來滿足農(nóng)村金融需求．但是，在農(nóng)村多層次、多差異、小而散的金融需求面前，大型商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式，往往在農(nóng)村中找不到合適的需求對(duì)象。補(bǔ)貼性信貸供給嚴(yán)重失靈，是中國(guó)農(nóng)村金融改革多次反復(fù)而長(zhǎng)期不能到位的重要原因。進(jìn)入21世紀(jì)，中國(guó)金融改革的基本框架已經(jīng)基本確立，但是，圍繞農(nóng)村金融基本框架的存量改革卻變得步履維艱。于是，進(jìn)一步開放農(nóng)村金融市場(chǎng)，逐步增加新型農(nóng)村金融組織，以增量改革推動(dòng)存量改革，就變得異常的迫切。形成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多元化，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)，已經(jīng)成為人們的共識(shí)。(一)加快農(nóng)村金融體制改