人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件

下午好！

——如何做好賬戶管理

輕松面對(duì)

輕松面對(duì)掌握單位賬戶開立資料操作流程明確賬戶性質(zhì)您的收獲課程目標(biāo)

課程大綱概述1賬戶業(yè)務(wù)處理流程2人民銀行結(jié)算賬戶管理罰則3

賬

戶

性

質(zhì)234基本存款賬戶

一般存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶Guidelins5、1第一章概述第一章概述可以由單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)（一）工資、獎(jiǎng)金收入；（二）稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入；（三）債券、期貨、信托等投資的本金和收益；（四）個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；（五）個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存；（六）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金；（七）繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)；（八）保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)；（九）納稅退還；第一章概述銀行結(jié)算賬戶的核準(zhǔn)制銀行結(jié)算賬戶的備案制銀行結(jié)算賬戶的生效日第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程

開立賬戶提供資料1、營業(yè)執(zhí)照2、組織機(jī)構(gòu)代碼證3、稅務(wù)登記證4、法人身份證5、代理人身份證（授權(quán)書）6、介紹信（用于辦理機(jī)構(gòu)信用代碼證）7、基本賬戶開戶許可證8、機(jī)構(gòu)信用代碼證9、相關(guān)主管部門批文10、貸款合同第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程

開立賬戶提供資料1、基本賬戶三份資料2、其他核準(zhǔn)類賬戶兩份資料3、備案類賬戶一份資料注意：1、開戶資料審核是否在有效期內(nèi)；2、三證合一正常開立（3月1日開始），綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)組織機(jī)構(gòu)代碼證項(xiàng)錄入FFFFFF。第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--開戶）

第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--開戶）

二、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)活期存款開戶菜單下開立對(duì)公賬戶，賬戶性質(zhì)選“待核準(zhǔn)賬戶”。

三、填制核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶資料清單，加蓋業(yè)務(wù)公章，呈報(bào)本行主管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)。

四、開戶銀行對(duì)申請(qǐng)書、相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合格性進(jìn)行審核，審核正確加蓋“與原件審核一致驗(yàn)證人：年月日”章；第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--開戶）

四、副行長(zhǎng)或會(huì)計(jì)審核無誤，簽字同意后，前臺(tái)經(jīng)辦人員正確錄入“人民銀行賬戶管理系統(tǒng)”待核準(zhǔn)開立信息，打印身份核查信息，錄入機(jī)構(gòu)信用代碼，打印機(jī)構(gòu)信用代碼申請(qǐng)表。

五、開戶銀行將核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶資料報(bào)送人民銀行營業(yè)管理部。

1、開立（變更、撤銷）結(jié)算賬戶申請(qǐng)書一式三聯(lián)（每聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)公章、兩名經(jīng)辦人簽章）；2、證明文件復(fù)印件（每張加蓋業(yè)務(wù)公章）；

六、經(jīng)人行審核無誤后收到開戶成功通知后，將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)賬戶性質(zhì)改為“基本存款賬戶”，切記修改日期必須與人行賬戶管理系統(tǒng)一致。七、同時(shí)要客戶簽訂：?jiǎn)挝唬▊€(gè)人）客戶以賬協(xié)議第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--開戶）

注意：1、由于待核準(zhǔn)信息在賬戶管理系統(tǒng)中存儲(chǔ)是有時(shí)間限制的，各行在錄入待核準(zhǔn)信息后必須于當(dāng)日至遲次日將相關(guān)書面資料報(bào)送至人民銀行營業(yè)管理部。2、因注冊(cè)地地區(qū)代碼、存款人類別、賬號(hào)不能變更，所以此三項(xiàng)一定不能填寫和錄入錯(cuò)誤。3、存款人因轉(zhuǎn)戶重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)錄入原基本存款賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)。4、機(jī)構(gòu)信用代碼錄入后不可選發(fā)放，要選保存，否則到人行顯示代碼證已經(jīng)發(fā)放完畢，不能再打印代碼證。5、開立臨時(shí)存款賬戶時(shí)，申請(qǐng)書的有效日期應(yīng)根據(jù)其證明文件填寫。第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--變更）

第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--變更）

一、通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入待核準(zhǔn)變更信息；二、開戶銀行或存款人將相關(guān)資料報(bào)送到人民銀行營業(yè)管理部；三、收到人行變更申請(qǐng)回單后進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，維護(hù)對(duì)公客戶信息[112200],在進(jìn)入[124030]進(jìn)行賬戶信息修改，并打印一式六聯(lián)印鑒片。第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--變更）

基本存款賬戶允許變更事項(xiàng)

1、存款人名稱；2、法定代表人姓名、法定代表人身份證件種類及編號(hào)；3、工商營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)；4、組織機(jī)構(gòu)代碼；5、證明文件種類及證明文件編號(hào)；6、稅務(wù)登記證編號(hào)；7、地址、郵政編碼、電話；8、經(jīng)營范圍；9、注冊(cè)資金幣種、注冊(cè)資金金額；10、行業(yè)歸屬（產(chǎn)業(yè)分類）。第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--變更）

預(yù)算單位專用存款賬戶允許變更事項(xiàng)1、賬戶名稱；2、資金性質(zhì)；3、證明文件種類及編號(hào)；4、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱、地址、郵政編碼、電話、負(fù)責(zé)人姓名、負(fù)責(zé)人身份證件種類及編號(hào)。

注意：?jiǎn)挝幻Q、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名發(fā)生變更，預(yù)算單位專用存款賬戶無需進(jìn)行變更處理，應(yīng)按照補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。變更內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱等內(nèi)容的應(yīng)同時(shí)填寫“變更以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開立專用存款帳戶申請(qǐng)書”第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--變更）

機(jī)構(gòu)信用代碼證變更要求及允許變更的事項(xiàng)1、銀行機(jī)構(gòu)全稱；2、直接管轄行銀行機(jī)構(gòu)代碼；3、直屬人民銀行分支機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu)代碼；4、地址、郵編、電話、電子郵件。第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--撤銷）

第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--撤銷）

一、準(zhǔn)備好填寫完整并加蓋單位公章的申請(qǐng)書（一式三聯(lián)）及開戶許可證正、副本，經(jīng)本級(jí)機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)批準(zhǔn)后可進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)[121500]做單戶結(jié)息操作。注意：1、柜員接到客戶要求結(jié)清賬戶的申請(qǐng)時(shí)，輸出對(duì)賬單與客戶核對(duì)余額無誤。2、對(duì)客戶的貸款、應(yīng)收未收利息、應(yīng)收結(jié)算手續(xù)費(fèi)等要按規(guī)定進(jìn)行收回；待全部事項(xiàng)處理完畢后，加蓋轉(zhuǎn)訖章和柜員名章，賬戶計(jì)息，存款利息通知單交銷戶單位；綜合柜員將利息加計(jì)本金作為該賬戶最后余額通知銷戶單位，由其填制支付款項(xiàng)憑證。

3、綜合柜員將賬戶余額根據(jù)銷戶單位填制的支付憑證，確保余額結(jié)清（此時(shí)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能做銷戶業(yè)務(wù)）。第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--撤銷）

4、綜合柜員應(yīng)請(qǐng)客戶根據(jù)重要空白憑證使用情況填制“未使用重要空白憑證清單”一式兩份(以公函代)并加蓋預(yù)留印鑒后，連同重要空白憑證交回相應(yīng)支行，注意審查以下內(nèi)容：清單上的憑證名稱、號(hào)碼與交回的憑證是否一致，憑證號(hào)碼是否連續(xù)。交回的重要空白憑證第一個(gè)號(hào)碼與已使用的憑證號(hào)碼是否銜接。發(fā)生短缺的，必須查明原因，如系銷戶前簽發(fā)在外的，則必須等該憑證劃回記賬后才能銷戶；如系散失，必須由申請(qǐng)客戶追回或出函說明情況，并保證承擔(dān)以后發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛等情況的一切責(zé)任。審查無誤后，柜員對(duì)收回的未用重要空白憑證當(dāng)面加蓋“作廢”戳記，讓客戶檢查確實(shí)全部作廢后，將一份清單加蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章交客戶，作廢憑證連同另一份清單作銷戶記賬憑證附件。第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--撤銷）

二、向人民銀行提交“撤銷銀行結(jié)算帳戶申請(qǐng)書”以及申請(qǐng)將人行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行銷戶處理。

注意：存款人因被撤并、解散、宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照或執(zhí)業(yè)許可證”原因撤銷基本存款賬戶的應(yīng)先撤銷其它所有賬戶后再撤銷基本賬戶，因“轉(zhuǎn)戶和其它”原因撤銷基本存款賬戶的可不銷其它賬戶，但應(yīng)在銷戶后10日內(nèi)重新開立基本賬戶。三、收到人民銀行批準(zhǔn)撤銷賬戶通知當(dāng)天，進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)活期存款銷戶[121400]做銷戶處理（銷戶日期必須與人行系統(tǒng)一致）。第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（核準(zhǔn)類--撤銷）

基本存款賬戶的轉(zhuǎn)戶撤銷與其他非轉(zhuǎn)戶撤銷有何區(qū)別？

轉(zhuǎn)戶撤銷：主要是指存款人身份信息在系統(tǒng)內(nèi)仍然存續(xù)，只是變換基本存款賬戶的開戶銀行。此時(shí)，存款人的其他賬戶不受影響。

非轉(zhuǎn)戶撤銷（關(guān)停并等）：存款人身份信息從系統(tǒng)中刪除，需將存款人的所有賬戶撤銷；另一方面，由于基本存款賬戶是龍頭賬戶，所以需要先將其他非基本存款賬戶撤銷后，方可撤銷基本存款賬戶。

存款人如果以非轉(zhuǎn)戶原因撤銷基本存款賬戶（包括其他非基本存款賬戶）后，下次再申請(qǐng)開立基本存款賬戶，系統(tǒng)將視其為一個(gè)全新的存款人，進(jìn)入新開戶的流程。存款人如果以轉(zhuǎn)戶原因撤銷基本存款賬戶，下次再申請(qǐng)開立基本存款賬戶，系統(tǒng)視其為一個(gè)已有的存款人，將該存款人原有的所有賬戶，自動(dòng)歸集到該存款人基本存款賬戶下，進(jìn)入重開戶的流程。

為什么即使存款人以非轉(zhuǎn)戶原因撤銷基本存款賬戶，系統(tǒng)仍然提示該存款人仍有未撤銷的賬戶，或基本存款賬戶仍然存在呢?第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（備案類--開戶）

第二章賬戶業(yè)務(wù)處理流程（備案類--開戶）