網(wǎng)點(diǎn)資金風(fēng)險管理

網(wǎng)點(diǎn)資金風(fēng)險管理中國郵政儲蓄銀行張強(qiáng)課程結(jié)構(gòu)一、網(wǎng)點(diǎn)資金風(fēng)險管理的意義和分類二、支局的資金風(fēng)險管理現(xiàn)狀三、支局風(fēng)險管理的主要方法Page2網(wǎng)點(diǎn)資金風(fēng)險管理的意義“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”－－《中華人民共和國商業(yè)銀行法》商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)Page3網(wǎng)點(diǎn)資金風(fēng)險管理的主要類別

操作風(fēng)險流動性風(fēng)險聲譽(yù)風(fēng)險

法律風(fēng)險

信用風(fēng)險市場風(fēng)險國家風(fēng)險戰(zhàn)略風(fēng)險Page4操作風(fēng)險操作風(fēng)險是指由于人為的錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。Page5課程結(jié)構(gòu)一、風(fēng)險管理的意義和分類二、支局的風(fēng)險管理現(xiàn)狀三、管理支局風(fēng)險的主要方法Page6網(wǎng)點(diǎn)資金風(fēng)險管理的現(xiàn)狀內(nèi)控觀念淡薄，管理水平薄弱。風(fēng)險教育不到位，員工防范意識不強(qiáng)，法制觀念淡薄Page7課程結(jié)構(gòu)一、網(wǎng)點(diǎn)資金風(fēng)險管理的意義和分類二、支局的資金風(fēng)險管理現(xiàn)狀三、管理支局資金風(fēng)險的主要方法Page8管理支局風(fēng)險的主要方法支局長在風(fēng)險管理方面的職責(zé)：一、組織貫徹執(zhí)行上級行的方針政策、制度辦法，加強(qiáng)對人的管理。二、保管業(yè)務(wù)印章三、按要求對柜臺業(yè)務(wù)中需要支局長或行長審核的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核并授權(quán)，對其合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。四、按照規(guī)定對本機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查，記錄檢查情況，并對檢查結(jié)果負(fù)責(zé)。Page9貫徹落實(shí)制度，加強(qiáng)對人的管理1、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，強(qiáng)化員工風(fēng)險教育，增強(qiáng)員工的防范意識。2、加強(qiáng)對人的管理，了解員工的主要工作職責(zé)，對人員進(jìn)行合理分工，堅(jiān)決杜絕不合理兼職。

3、重視員工崗位輪換工作和近親屬回避工作

4、加強(qiáng)對員工的了解，掌握員工的思想動態(tài)，防范人的風(fēng)險。5、設(shè)置投訴舉報渠道，重視投訴和舉報信息Page10導(dǎo)致操作風(fēng)險的四大因素

操作風(fēng)險人員因素流程因素系統(tǒng)因素外部事件Page111、強(qiáng)化風(fēng)險教育，增強(qiáng)防范意識要正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與加強(qiáng)內(nèi)部管理、防范操作風(fēng)險的辯證關(guān)系經(jīng)常開展風(fēng)險警示教育，共同研究討論風(fēng)險控制措施和防范。Page122、加強(qiáng)對人的管理，了解員工的主要工作職責(zé)，對人員進(jìn)行合理分工，堅(jiān)決杜絕不合理兼職支局的主要崗位和職責(zé)個人金融業(yè)務(wù)的崗位和職責(zé)對公業(yè)務(wù)的崗位和職責(zé)不允許兼職的崗位Page13崗位互控支局長或行長綜合柜員/業(yè)務(wù)主管柜員相互控制相互控制相互控制Page14個人金融業(yè)務(wù)的崗位和職責(zé)柜員、綜合柜員、支局長

支局同時上班的人員至少有4人。2名柜員、1名綜合柜員、1名支局長。不允許僅安排1名普通柜員對外辦理業(yè)務(wù)。

Page15二、保管業(yè)務(wù)專用章

業(yè)務(wù)印章包括：

業(yè)務(wù)專用印章、業(yè)務(wù)戳記和業(yè)務(wù)用個人名章。

業(yè)務(wù)專用章包括：儲蓄專用章、對公業(yè)務(wù)專用章

轉(zhuǎn)訖章、現(xiàn)金訖章、受理憑證專用章結(jié)算專用章和匯票專用章

Page16業(yè)務(wù)用章的保管方法

業(yè)務(wù)專用印章：存放在保險柜或帶有密碼鎖的鐵皮柜等安全設(shè)施內(nèi)，隨用、隨取、隨時入柜上鎖，使用時不得脫離保管人員視線業(yè)務(wù)用個人名章：營業(yè)時間內(nèi)臨時離柜，應(yīng)做到“人在章在、人走章收”。業(yè)務(wù)戳記：離柜收章，妥善保管Page17負(fù)責(zé)保管業(yè)務(wù)印章的崗位儲蓄專用章、業(yè)務(wù)專用章、轉(zhuǎn)訖章、現(xiàn)金訖章、受理憑證專用章由各級支行營業(yè)機(jī)構(gòu)相應(yīng)崗位柜員保管、使用。對公業(yè)務(wù)專用章由支行營業(yè)機(jī)構(gòu)的行長或業(yè)務(wù)主管保管。Page18印章的使用印章的使用、交接注意事項(xiàng)印章丟失、被盜的處理方法Page19支局長的檢查職責(zé)檢查重要空白憑證的管理情況檢查機(jī)構(gòu)的簽到簽退情況檢查操作員密碼的保管、使用情況檢查支局尾箱使用、管理情況檢查支局柜面現(xiàn)金保管情況核實(shí)繳撥款真實(shí)性和合理性Page20支局長的檢查職責(zé)檢查大額存取款、特殊業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性關(guān)注對公業(yè)務(wù)客戶開戶手續(xù)的合規(guī)性關(guān)注與單位客戶的對賬工作檢查ATM的管理情況

檢查支局營銷情況檢查安防設(shè)施的管理情況檢查金庫管理情況Page21檢查機(jī)構(gòu)的簽到簽退情況檢查重點(diǎn)：

禁止非營業(yè)時間辦理業(yè)務(wù)嚴(yán)格控制機(jī)構(gòu)簽到簽退。P