做好財務(wù)規(guī)劃讓生活更幸福

幸福人生

財富管理一生幸福的理財目標35歲100萬3年后180萬16年后600萬25年后稅收籌劃財產(chǎn)傳承財務(wù)規(guī)劃生活需求投資規(guī)劃保險規(guī)劃緊急預(yù)備金理財規(guī)劃架構(gòu)3萬現(xiàn)在標準普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖4切記：不要占比過高，即不要花錢太狠，不然還留什么給其他賬戶？家庭資產(chǎn)四大帳戶占比20%標準普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖保命的錢意外、重疾和生命保障保值的錢占比40%教育、養(yǎng)老、財富保全與傳承增值的錢追求短期最高收益占比30%要花的錢生活、旅游或突發(fā)支出占比10%應(yīng)急的錢該如何配置?靈活CPI與一年期利率負利率時代來臨越存越窮98年200萬x7%=14萬/年15年200萬x2%=4萬/年15年700萬x2%=14萬/年

（多存500萬）

7家庭資產(chǎn)四大帳戶生活、醫(yī)療或突發(fā)支出占比10%標準普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖應(yīng)急的錢保值的錢占比40%教育、養(yǎng)老、財富保全與傳承增值的錢追求短期最高收益占比30%占比20%醫(yī)療、意外和重疾保命的錢保命的錢該如何配置?切記：意外、重疾保障，要有以小博大的功能，而且不可以隨便動用保障惡性腫瘤治療費用：10-30萬元；

心肌梗塞早期發(fā)現(xiàn)治療：5萬；血管復(fù)通手術(shù)10萬；急性心肌梗死

：30萬4.良性腦腫瘤

5-25萬5.顱腦手術(shù)12-25萬

6.

腦中風(fēng)后遺癥：12-30萬。；

7.

骨髓移植：化療一次1萬元，手術(shù)費10萬元；

8.

慢性腎衰竭：洗腎400元/次，1-2次/周，換腎15-30萬；

9.

主動脈手術(shù)8-20萬；10.心臟瓣膜手術(shù)

10-25萬

11.

冠狀動脈搭橋手術(shù)：15-30萬；12.脊髓灰質(zhì)炎15-40萬13.嚴重肌營養(yǎng)不良癥20-45萬

14.

嚴重?zé)齻?0-30萬元?！卮蠹膊≈委熧M用到底有多龐大？以上各項，平均治療費在20--50萬還未包括康復(fù)費、營養(yǎng)費、誤工費辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前房沒了人沒了房貸?家財險仍要還！10擔(dān)心房不在&人不在豪宅下的房貸壓力財務(wù)安排不同的結(jié)果產(chǎn)品示例家庭資產(chǎn)四大帳戶生活、醫(yī)療或突發(fā)支出占比10%占比20%標準普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖應(yīng)急的錢保命的錢意外、重疾和生命保障保值的錢占比40%教育、養(yǎng)老、財富保全與傳承占比30%股票、基金、黃金、房產(chǎn)等增值的錢增值的錢該如何配置?切記：收益越高，風(fēng)險越大，會有本金虧損的風(fēng)險，最好用閑置資金投資風(fēng)險貨幣市場基金

國債

公司債

防御性股票

周期性股票

期貨期權(quán)債券型基金股票型基金混合型基金風(fēng)險高高低收益率重要投資工具的收益與風(fēng)險

銀行存款家庭資產(chǎn)四大帳戶生活、醫(yī)療或突發(fā)支出占比10%占比20%標準普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖應(yīng)急的錢保命的錢意外、重疾和生命保障增值的錢追求短期最高收益占比30%占比40%教育、養(yǎng)老、財富保全與傳承保值的錢保值的錢該如何配置?切記：保證本金安全，收益穩(wěn)定持續(xù)，根據(jù)實際的經(jīng)濟需求設(shè)定規(guī)劃確定保值的錢該如何配置?子女教育養(yǎng)老品質(zhì)子女教育是每個家庭的頭等大事在過去的13年中，中國的教育費用翻了7倍，讓我們算一算，孩子要受到良好的教育，父母需要承擔(dān)的成本又多少時期費用/年需要幾年合計備注幼兒園6000318000不含特長班小含補習(xí)、資料等初含校服、活動等高含軍訓(xùn)、參觀等大學(xué)20000480000不含4%的增長留學(xué)3000002600000不考慮通脹因素合計26.33萬-86.33萬去美國讀碩士人民幣180萬元6歲22歲目前需60萬人民幣要花多少錢呢？每年上漲7%兒子剛6歲，目前計劃等兒子22歲大學(xué)畢業(yè)后去美國留學(xué)兩年，目前總費用為60萬人民幣，并且以每年7%的速度上漲，要準備多少錢？提早規(guī)劃保守規(guī)劃教育規(guī)劃案例養(yǎng)老規(guī)劃人口老齡化家庭養(yǎng)老方式的轉(zhuǎn)變

養(yǎng)老有風(fēng)險

?42.9%社會保障不足

1200萬x1%=12萬/年養(yǎng)老規(guī)劃300萬x1%=3萬/年300萬x鎖定利率=12萬/年（10年、15年、20年）時間的落差、資訊的落差、鎖定高利率------財富增值的關(guān)鍵十年品牌打造十分華麗升級十月榮耀上市平安尊宏人生兩全保險12月12日開搶靈活性流動性穩(wěn)定性尊越人生收益性長期性安全性傳承性第3個保單年度后至60歲每年返還保額的18%，60歲后年返還20%至終身穩(wěn)定性所有收益不領(lǐng)取，可自動進入“聚財寶”賬戶二次增值，日計息月結(jié)息，年復(fù)利達5%以上，收益更客觀收益性保單貸款=現(xiàn)金價值ⅹ貸款比例（90%）靈活性18歲前，無息返還所交保費，18歲及以后，給付所交保費的105%傳承性交費期滿可即刻返還總保費的2%。60周歲當年可一次性返還保額的50%尊宏人生安全：雙重保險更安心本金安全：保證將不少于所交保費的身故金定向傳承收益安全：聚財寶保底1.75%，以附加險為收益再保險歸屬安全：保險金受法律保護，避免政策變化影響傳承安全：通過指定受益人（如孩子）的形式，將不少于所交的保費定向傳承，整個過程僅向當事人公布，保障了傳承的安全與私密人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)受益保險金不用于抵債保單是不被查封罰沒的財產(chǎn)不存在爭議的財產(chǎn)分配不需要納個人所得稅且不能隨意質(zhì)押（遺產(chǎn)稅）分紅生存金萬能帳戶現(xiàn)金價值/身故金附加險：聚財寶享受保單相關(guān)權(quán)益主險保單利益百分比確定：以合同形式確定返還時間和比例年年返：自第三個保單周年日起，生存金年年給付直至終身滿期返：交費期滿給付所交保費的2%退休返：60周歲給付基本保額的50%穩(wěn)定：三重返還更精彩與生命等長的現(xiàn)金流，滿足中國人的財富心理子女規(guī)劃：教育、成家、立業(yè)養(yǎng)老儲備：活到老，領(lǐng)到老，老有所依女性資產(chǎn)：個人私有的一輩子私房錢資產(chǎn)配置：家庭財產(chǎn)規(guī)劃的穩(wěn)定器例如楊先生，10月喜得一子，取名小羊。楊先生想花45萬為小羊買一套30㎡的單身公寓出租出去，以保證孩子未來獲得最好的教育和生活，贏在人生起跑點。平安單身公寓45萬(0歲男孩小羊，首付15萬元,連續(xù)付3年,累計約45萬元)終身產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)保全終身收益保值增值60年時房產(chǎn)價值518萬元一套變11套80年時房產(chǎn)價值1248萬元一套變28套首付15萬元3年0利率按揭總額45萬無需裝修費無需維護費無需物業(yè)費永不折舊60歲前每年租金近17000元60歲開始每年租金近19000元不領(lǐng)取，可按4.25%年復(fù)利滾存60年時累計469萬元80年時累計1200萬元易變現(xiàn)流動性強隨時可動用可貸款按揭方式出租方式房產(chǎn)升值方式出租率100%租金隨時可領(lǐng)用以上收益僅按金領(lǐng)計劃書中檔演示水平預(yù)測楊先生，企業(yè)主，購買尊宏人生以備養(yǎng)老，3年投入，每年171095元，總共投入513285元。例如萬能帳戶到60歲時，帳戶價值（中）高達103萬元，可靈活領(lǐng)取。60歲開始，生存返還提高了，每年返還+分紅近19000元。到80歲時，帳戶價值（中）高達320萬。60歲時，現(xiàn)金價值48.6萬80歲時，現(xiàn)金價值51.3萬現(xiàn)金價值3年共交51.3萬買套尊宏，安心養(yǎng)老60歲是總利益：156萬80歲時總收益：373萬【險資運用空間全面擴大】重大利好舊城改造南水北調(diào)

高速公路廉租房建設(shè)棚戶區(qū)改造松綁險資運用，未來投資收益率將穩(wěn)定向上家庭資產(chǎn)四大帳戶應(yīng)急的錢生活、醫(yī)療或突發(fā)支出占比10%要點：重視流動性占比20%意外、重疾和生命保障要點：以小博大占比30%要點：高收益伴隨高風(fēng)險

追求短期最高收益占比40%教育、養(yǎng)老、財富保全與傳承要點：專款專用標準