理財知識講座

理財知識講座本培訓課程內(nèi)容詳實完整，可用于各類理財知識講座、稍加改造也可作為理財產(chǎn)品推介課程。月亮財富主講老師侯宗敏為什么要學習理財什么是理財如何理財主流理財工具介紹1234為什么要理財？1為什么要學習理財？人生可能遭遇的困境理財決定命運國內(nèi)外家庭理財觀念對比1.1為什么要學習理財？Part1理財是門技術(shù)活，需要學習才能掌握人生需要規(guī)劃，錢財需要打理應(yīng)對人生意外，保障生活幸福1231.2人生可能遭遇的困境Part1人生風雨無常，遇到困境時，財富大部分時候起著決定性作用，會幫助你渡過難過。人生可能遭遇的困境高昂房價通貨膨脹婚姻解體事業(yè)變動遺產(chǎn)爭執(zhí)退休養(yǎng)老高額教育費投資陷井健康惡化意外突降1.3理財決定命運Part1要過上幸福生活，需要多少錢？光辛苦賺錢，能行嗎？【家庭用車】15萬＋1000×12月×10年＝39萬【子女教育】出生至大學畢業(yè)＝25萬【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24萬【住房支出】3000×12月×30年＝108萬【養(yǎng)老支出】10×3頓×2人×365天×20年＝43.8萬【住房支出】買房＋裝修＋物業(yè)＝120萬大約359.8萬元1.4國內(nèi)外家庭理財觀念對比Part1一個值得我們關(guān)注的現(xiàn)象一旦失業(yè)生活困難多重收入來源生活有保障中國家庭美國家庭什么是理財？2什么是理財理財?shù)恼`區(qū)2.1什么是理財Part2理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。談到理財，想到的不是投資，就是賺錢你的收入像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你們家的水庫啥時候都有水，你兜里啥時候都有錢。理財就是解決人生的財務(wù)問題，幫助人們達成各種各樣的金融目標。2.1什么是理財Part2實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入或流出。1232.1理財誤區(qū)Part2賺錢比省錢重要理財=投資幻想一夜暴富沒有合理的預(yù)期理財方法隨大流迷信高風險高收益沖動理財理財誤區(qū)如何理財？3理財三要點如何分配錢如何積累財富?如何增加財富？理財規(guī)劃多少錢開始理財？3.1理財三要點Part3積累財富增加財富保護財富攢錢生錢護錢以管錢為中心理財就是護錢，管錢，攢錢，生錢。以攢錢為起點，以生錢為重點，以護錢為保障；一個中心以管錢為中心三個要點3.2如何分配錢Part36個月——1年的生活費應(yīng)急的錢保命的錢閑錢活期存款、短期的定期儲蓄、貨幣市場基金等等投資方式3年—5年的生活費買國債、定期存款、社保、商業(yè)保險公司的儲蓄性養(yǎng)老保險等等投資方式5年—10年的生活費股票、股票型基金、平衡型基金等等投資方式3.3如何積累財富?Part3量入為出強制儲蓄堅持記賬控制透支控制使用信用卡用現(xiàn)金支付積累財富3.4如何增加財富？Part3流動性安全性收益性投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)債券、保本型的銀行理財產(chǎn)品、保本型的券商理財產(chǎn)品等投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產(chǎn)品、短期保本型的券商理財產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、非保本型的券商理財產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等增加財富應(yīng)急資金安全資金閑置資金3.5理財規(guī)劃Part3理財規(guī)劃的總體目標財務(wù)安全財務(wù)自由教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃理財規(guī)劃的兩項總體目標和八項主要內(nèi)容①②③④⑤⑥⑦⑧3.6多少錢開始理財？Part3例如：每月省下100元；從20歲——60歲，637,800元；從30歲——60歲，220,000元；從40歲——60歲，70,000元；從50歲——60歲，20,000元；錢屬于長跑選手，跑的越早，越輕松，跑的越遲，越費勁，所以，理財一定是從年輕的時候開始。問多少錢時開始理財?答多少錢都可以理財?結(jié)論常見理財工具介紹4不同時期理財目標理財規(guī)劃的主要工具銀行儲蓄理財股票基金國債保險期貨房地產(chǎn)4.1不同時期理財目標Part4節(jié)財單身期增值應(yīng)急購房購房購置硬件節(jié)財應(yīng)急教育規(guī)劃資產(chǎn)增值應(yīng)急特殊目標資產(chǎn)增值養(yǎng)老特殊目標應(yīng)急養(yǎng)老遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標應(yīng)急結(jié)婚前的單身時期結(jié)婚到寶寶出生的階段孩子出生到大學畢業(yè)階段子女工作到父母退休退休后的養(yǎng)老階段家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期4.2理財規(guī)劃的主要工具Part4理財大金字塔人生目標規(guī)劃現(xiàn)金流規(guī)劃1、職業(yè)規(guī)劃－開源（選擇一個好職業(yè)）2、消費規(guī)劃－節(jié)流（收支平衡表）風險管理規(guī)劃1、三險一金2、商業(yè)保險儲蓄、國債、理財產(chǎn)品債券型基金、貨幣型基金股票型基金、黃金、外匯股票期貨右邊的理財大金字塔，規(guī)劃出了我們理財產(chǎn)品選擇的大體方向。4.2理財規(guī)劃的主要工具Part4理財工具風險收益特征缺點存款收益低、風險低落后于通脹保險收益低，風險保障投資效果差債券收益偏低，風險較小在物價上漲時跌幅較大股票收益高，風險大適合專業(yè)投資者基金收益高，風險適中適合各種投資者信托收益偏低，非主流品種幾乎沒有流動性外匯收益偏低，非主流品種不能自由兌換期貨收益高，風險大風險非常大房產(chǎn)收益高，風險大流動性太差，投資成本高黃金收益偏低市場空間小，限制因素多主要理財工具及其特點4.3銀行儲蓄Part4銀行存款是居民最重要的理財形式之一,銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動性等特點?？傮w來講，銀行儲蓄風險最小、期望收益最低。期限活期(%)3個月(%)6個月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.75舉例1萬元本金，在下表的利率條件下，存1年定期收益為175元。如果當年的CPI（居民消費價格指數(shù)）漲幅為2%，那么就超過了存款利率，1萬元實際上是損失了0.25%，也就是25元。收益風險利息收入通貨膨脹、利息稅4.4股票Part4股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個基本單位的所有權(quán)。收益風險股息收入、資本利得和公積金轉(zhuǎn)增收益高于買進價格出售股票所得的差價股票是一項高收益高風險的投資活動，股票的價格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經(jīng)濟、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營、投資者心理等多種因素影響，操作不慎可能帶來極大的虧損。4.5國債Part4債券是一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，國債是指政府為調(diào)節(jié)經(jīng)濟而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。是一種