理財(cái)知識講座

理財(cái)知識講座本培訓(xùn)課程內(nèi)容詳實(shí)完整，可用于各類理財(cái)知識講座、稍加改造也可作為理財(cái)產(chǎn)品推介課程。月亮財(cái)富主講老師侯宗敏為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)什么是理財(cái)如何理財(cái)主流理財(cái)工具介紹1234為什么要理財(cái)？1為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)？人生可能遭遇的困境理財(cái)決定命運(yùn)國內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對比1.1為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)？Part1理財(cái)是門技術(shù)活，需要學(xué)習(xí)才能掌握人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理應(yīng)對人生意外，保障生活幸福1231.2人生可能遭遇的困境Part1人生風(fēng)雨無常，遇到困境時(shí)，財(cái)富大部分時(shí)候起著決定性作用，會幫助你渡過難過。人生可能遭遇的困境高昂房價(jià)通貨膨脹婚姻解體事業(yè)變動遺產(chǎn)爭執(zhí)退休養(yǎng)老高額教育費(fèi)投資陷井健康惡化意外突降1.3理財(cái)決定命運(yùn)Part1要過上幸福生活，需要多少錢？光辛苦賺錢，能行嗎？【家庭用車】15萬＋1000×12月×10年＝39萬【子女教育】出生至大學(xué)畢業(yè)＝25萬【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24萬【住房支出】3000×12月×30年＝108萬【養(yǎng)老支出】10×3頓×2人×365天×20年＝43.8萬【住房支出】買房＋裝修＋物業(yè)＝120萬大約359.8萬元1.4國內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對比Part1一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象一旦失業(yè)生活困難多重收入來源生活有保障中國家庭美國家庭什么是理財(cái)？2什么是理財(cái)理財(cái)?shù)恼`區(qū)2.1什么是理財(cái)Part2理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢你的收入像一條河，你的財(cái)富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財(cái)就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你們家的水庫啥時(shí)候都有水，你兜里啥時(shí)候都有錢。理財(cái)就是解決人生的財(cái)務(wù)問題，幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)。2.1什么是理財(cái)Part2實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會影響到現(xiàn)金流入或流出。1232.1理財(cái)誤區(qū)Part2賺錢比省錢重要理財(cái)=投資幻想一夜暴富沒有合理的預(yù)期理財(cái)方法隨大流迷信高風(fēng)險(xiǎn)高收益沖動理財(cái)理財(cái)誤區(qū)如何理財(cái)？3理財(cái)三要點(diǎn)如何分配錢如何積累財(cái)富?如何增加財(cái)富？理財(cái)規(guī)劃多少錢開始理財(cái)？3.1理財(cái)三要點(diǎn)Part3積累財(cái)富增加財(cái)富保護(hù)財(cái)富攢錢生錢護(hù)錢以管錢為中心理財(cái)就是護(hù)錢，管錢，攢錢，生錢。以攢錢為起點(diǎn)，以生錢為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障；一個(gè)中心以管錢為中心三個(gè)要點(diǎn)3.2如何分配錢Part36個(gè)月——1年的生活費(fèi)應(yīng)急的錢保命的錢閑錢活期存款、短期的定期儲蓄、貨幣市場基金等等投資方式3年—5年的生活費(fèi)買國債、定期存款、社保、商業(yè)保險(xiǎn)公司的儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)等等投資方式5年—10年的生活費(fèi)股票、股票型基金、平衡型基金等等投資方式3.3如何積累財(cái)富?Part3量入為出強(qiáng)制儲蓄堅(jiān)持記賬控制透支控制使用信用卡用現(xiàn)金支付積累財(cái)富3.4如何增加財(cái)富？Part3流動性安全性收益性投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險(xiǎn)、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)債券、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等增加財(cái)富應(yīng)急資金安全資金閑置資金3.5理財(cái)規(guī)劃Part3理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo)財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃的兩項(xiàng)總體目標(biāo)和八項(xiàng)主要內(nèi)容①②③④⑤⑥⑦⑧3.6多少錢開始理財(cái)？Part3例如：每月省下100元；從20歲——60歲，637,800元；從30歲——60歲，220,000元；從40歲——60歲，70,000元；從50歲——60歲，20,000元；錢屬于長跑選手，跑的越早，越輕松，跑的越遲，越費(fèi)勁，所以，理財(cái)一定是從年輕的時(shí)候開始。問多少錢時(shí)開始理財(cái)?答多少錢都可以理財(cái)?結(jié)論常見理財(cái)工具介紹4不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃的主要工具銀行儲蓄理財(cái)股票基金國債保險(xiǎn)期貨房地產(chǎn)4.1不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)Part4節(jié)財(cái)單身期增值應(yīng)急購房購房購置硬件節(jié)財(cái)應(yīng)急教育規(guī)劃資產(chǎn)增值應(yīng)急特殊目標(biāo)資產(chǎn)增值養(yǎng)老特殊目標(biāo)應(yīng)急養(yǎng)老遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)應(yīng)急結(jié)婚前的單身時(shí)期結(jié)婚到寶寶出生的階段孩子出生到大學(xué)畢業(yè)階段子女工作到父母退休退休后的養(yǎng)老階段家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期4.2理財(cái)規(guī)劃的主要工具Part4理財(cái)大金字塔人生目標(biāo)規(guī)劃現(xiàn)金流規(guī)劃1、職業(yè)規(guī)劃－開源（選擇一個(gè)好職業(yè)）2、消費(fèi)規(guī)劃－節(jié)流（收支平衡表）風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃1、三險(xiǎn)一金2、商業(yè)保險(xiǎn)儲蓄、國債、理財(cái)產(chǎn)品債券型基金、貨幣型基金股票型基金、黃金、外匯股票期貨右邊的理財(cái)大金字塔，規(guī)劃出了我們理財(cái)產(chǎn)品選擇的大體方向。4.2理財(cái)規(guī)劃的主要工具Part4理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)收益特征缺點(diǎn)存款收益低、風(fēng)險(xiǎn)低落后于通脹保險(xiǎn)收益低，風(fēng)險(xiǎn)保障投資效果差債券收益偏低，風(fēng)險(xiǎn)較小在物價(jià)上漲時(shí)跌幅較大股票收益高，風(fēng)險(xiǎn)大適合專業(yè)投資者基金收益高，風(fēng)險(xiǎn)適中適合各種投資者信托收益偏低，非主流品種幾乎沒有流動性外匯收益偏低，非主流品種不能自由兌換期貨收益高，風(fēng)險(xiǎn)大風(fēng)險(xiǎn)非常大房產(chǎn)收益高，風(fēng)險(xiǎn)大流動性太差，投資成本高黃金收益偏低市場空間小，限制因素多主要理財(cái)工具及其特點(diǎn)4.3銀行儲蓄Part4銀行存款是居民最重要的理財(cái)形式之一,銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動性等特點(diǎn)?？傮w來講，銀行儲蓄風(fēng)險(xiǎn)最小、期望收益最低。期限活期(%)3個(gè)月(%)6個(gè)月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.75舉例1萬元本金，在下表的利率條件下，存1年定期收益為175元。如果當(dāng)年的CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）漲幅為2%，那么就超過了存款利率，1萬元實(shí)際上是損失了0.25%，也就是25元。收益風(fēng)險(xiǎn)利息收入通貨膨脹、利息稅4.4股票Part4股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán)。收益風(fēng)險(xiǎn)股息收入、資本利得和公積金轉(zhuǎn)增收益高于買進(jìn)價(jià)格出售股票所得的差價(jià)股票是一項(xiàng)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動，股票的價(jià)格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經(jīng)濟(jì)、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營、投資者心理等多種因素影響，操作不慎可能帶來極大的虧損。4.5國債Part4債券是一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，國債是指政府為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。是一種