東財保險學(xué)概論復(fù)習(xí)題及參考答案

東財《保險學(xué)概論》復(fù)習(xí)題及參照答案一、單項選擇題(只有一種對的答案【1】李利在兩家保險企業(yè)購置了兩份人壽保險,保險金額各為10萬元,在保險期內(nèi),李利不幸去世,其受益人得到死亡保險金20萬元,對于這個事例,下列說法錯誤的是(。A:人身保險協(xié)議是給付性協(xié)議,因此,應(yīng)按保險金額給付B:壽險不存在反復(fù)給付問題,由于人的生命和身體不能用價值來衡量C:壽險不存在超額保險問題,由于人的生命和身體不能用價值來衡量D:人壽保險存在超額保險答案:D【2】真實年齡不符合協(xié)議約定的年齡限制,保險人有權(quán)解除協(xié)議,并在扣除手續(xù)費后向投保人退還保費。不過我國《保險法》規(guī)定,超過(后,保險人喪失這一權(quán)利。A:2年B:3年C:4年D:5年答案:A【3】外出忘掉鎖門對于室內(nèi)財物被盜屬于(。A:道德風(fēng)險原因B:逆選擇風(fēng)險原因C:物質(zhì)風(fēng)險原因D:心理風(fēng)險原因答案:D【4】保險人核保后,向投保人簽發(fā)保險單,這一過程屬于保險協(xié)議簽訂過程中的(。A:要約B:要約邀請C:承諾D:申請答案:C【5】對隨機事件觀測的數(shù)量越多,實際成果越有也許靠近預(yù)期的成果。這一規(guī)律稱為(。A:大數(shù)法則B:逆選擇C:保險賠償D:風(fēng)險選擇答案:A【6】李女士胳膊骨折,其醫(yī)療費用保險中的某項條款規(guī)定:在保險企業(yè)賠償之前,她必須自己先支付合理醫(yī)療費用中的250美元。這一規(guī)定是(。A:免責(zé)條款B:自負(fù)額C:共保條款D:既存狀況答案:B【7】某企業(yè)以其房產(chǎn)作為抵押向銀行貸款1000萬元,該銀行對這家企業(yè)的房產(chǎn)(。A:在企業(yè)還清貸款之前具有保險利益B:在企業(yè)還清貸款之后具有保險利益C:假如企業(yè)不愿償還貸款則不具有保險利益D:無論企業(yè)與否償還貸款都不具有保險利益答案:A【8】Dean的便利店常有人偷東西。Dean安裝了一套監(jiān)控系統(tǒng),在價格標(biāo)簽上掃入磁條。假如有人沒有付錢就拿走商品,價格標(biāo)簽的磁條就會發(fā)出警報。這種風(fēng)險管理措施是(。A:風(fēng)險轉(zhuǎn)移B:風(fēng)險自留C:風(fēng)險防止D:損失控制答案:D【9】投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人簽訂保險協(xié)議,并且保險金額超過了標(biāo)的的價值的保險稱之為(。A:共同保險B:反復(fù)保險C:超額保險D:溢額保險答案:B【10】投資股市也許面臨的風(fēng)險是(。A:純粹風(fēng)險B:投機風(fēng)險C:意外風(fēng)險D:自然風(fēng)險答案:B【11】保險的賠償職能突出表目前(。A:人身保險B:財產(chǎn)保險C:養(yǎng)老保險D:年金保險答案:B【12】人身保險的保險金額確定方式(。A:被保險人的需求和繳費能力B:估計未來發(fā)生醫(yī)療費用的多少C:被保險人的價值D:被保險人的重要性答案:A【13】穆哈得,45歲,繳納了一筆躉繳保費來購置一份從購置之日起后按月給付的年金,這些信息表明,穆先生購置了一份(。A:即期年金B(yǎng):浮動保費年金C:延期年金D:年繳年金答案:C【14】保險歷史上,世界上的第一張保險單來自于(。A:海上保險B:人身保險C:責(zé)任保險D:信用保險答案:A【15】我國《保險法》將保險企業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)分為(兩大類。A:財產(chǎn)保險與人壽保險B:損失保險與人身保險C:財產(chǎn)保險與人身保險D:一般保險與法定保險答案:C【16】抵押貸款償還人壽保險屬于一種(。A:保額遞減的定期壽險B:保額遞增的定期壽險C:可轉(zhuǎn)換定期壽險D:保額不變的定期壽險答案:A【17】國家對保險業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管的原因不包括(。A:保險產(chǎn)品的公共性B:保險協(xié)議的附合性C:保險技術(shù)的復(fù)雜性D:保險業(yè)是幼稚產(chǎn)業(yè)答案:D【18】所謂“不利解釋”原則,是指對保險協(xié)議的內(nèi)容有爭議時,法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對保險協(xié)議所用文字或條款做不利于(的解釋。A:投保人B:保險人C:被保險人D:受益人答案:B【19】某種終身壽險,設(shè)置單獨的投資賬戶,其死亡保險金及現(xiàn)金價值隨尤其基金的投資業(yè)績上下波動。有關(guān)這種終身壽險的名稱、以及是保單所有人還是保險人承擔(dān)與此類保單有關(guān)的投資風(fēng)險,如下選項對的的是(。A:變額壽險-保險人B:變額壽險-保單所有人C:可調(diào)整壽險-保險人D:可調(diào)整壽險-保單所有人答案:B【20】損失是(。A:未經(jīng)預(yù)測的事件B:事件發(fā)生前不易度量的風(fēng)險C:不可預(yù)測的經(jīng)濟價值的減少D:不包括此前損失的東西答案:C二、多選題【21】風(fēng)險識別的措施包括(。A:風(fēng)險清單識別法B:財務(wù)報表法C:現(xiàn)場檢查法D:流程圖法E:損失控制法答案:ABCD【22】在財產(chǎn)保險中,投保人按照法律法規(guī)和有效協(xié)議等所獲得的,對保險標(biāo)的具有保險利益的權(quán)益包括(。A:所有權(quán)B:使用權(quán)C:抵押權(quán)D:經(jīng)營權(quán)E:租賃權(quán)答案:ABCDE【23】保險產(chǎn)品的特性包括(。A:復(fù)雜性B:非渴求性C:異質(zhì)性D:無形性E:有形性答案:ABCD【24】如下哪些措施是屬于醫(yī)療費用保險中控制道德風(fēng)險的方式(。A:共保比例B:提高保費C:免賠額D:調(diào)整保額E:予以保費優(yōu)惠答案:AC【25】損失賠償原則的例外包括(。A:定值保險例外B:重置價值保險例外C:信用保險例外D:人身保險例外E:醫(yī)療費用保險的例外答案:ABDE【26】保險企業(yè)的組織形式包括(。A:股份制保險企業(yè)B:互相保險企業(yè)C:保險合作社D:互相保險社E:勞合社答案:ABCD【27】堅持可保利益原則的意義包括(。A:防止將保險變?yōu)橘€博B:防止道德風(fēng)險的發(fā)生C:限定保險賠償?shù)念~度D:使保險人理解標(biāo)的風(fēng)險狀況E:使保險人免于賠償答案:ABC【28】財產(chǎn)保險的除外責(zé)任重要包括(。A:投保人或被保險人的故意行為B:戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為C:因保險財產(chǎn)自身的缺陷、保管不善而導(dǎo)致的損失D:間接損失,如工資、利潤、收益以及經(jīng)濟賠償責(zé)任等E:核輻射、核污染答案:ABCDE【29】保險監(jiān)管的產(chǎn)生是由保險業(yè)的性質(zhì)及其經(jīng)營特點來決定的,這些特點包括(。A:保險的公共性B:信息不對稱性C:市場失靈的存在D:投保人騙保現(xiàn)象嚴(yán)重E:保險產(chǎn)品的非渴求性答案:ABC【30】萬能壽險的特點包括(。A:可變保費B:可變保額C:可以轉(zhuǎn)換為其他保險D:將多種定價原因分別列示E:運作成果的定期匯報答案:ABD三、判斷題【31】貨品運送保險是以運送途中的貨品為保險標(biāo)的,保險人對自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的貨品損失負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險?！獭?2】假如批單的內(nèi)容與原協(xié)議相沖突,批單的內(nèi)容優(yōu)先于原協(xié)議?！獭?3】保險協(xié)議的要約一般是指投保人向保險人提出簽訂協(xié)議的申請?！獭?4】由于債權(quán)人債權(quán)的實既有賴于債務(wù)人依法履行義務(wù),債務(wù)人的生存死亡關(guān)系到債權(quán)人的切身利益,因此債權(quán)人對債務(wù)人具有可保利益?！獭?5】履約保證保險承保的保險事故包括雇員的欺騙、偷盜、偽造、失職等行為。ⅹ【36】保險金額不得超過保險價值,超過保險價值的,超過的部分無效?！獭?7】保險經(jīng)紀(jì)人是指站在第三方的立場上,經(jīng)保險當(dāng)事人委托,專門從事保險保單評估、勘驗、鑒定、估損和理賠款項清算業(yè)務(wù),并據(jù)此向保險當(dāng)事人收取費用的單位和個人。ⅹ【38】可保風(fēng)險的一種條件是不能使絕大多數(shù)標(biāo)的都遭受損失,即滿足風(fēng)險分散性的規(guī)定?！獭?9】“二元說”論者認(rèn)為:財產(chǎn)保險與人身保險兩者具有不一樣的性質(zhì),前者以經(jīng)濟賠償為目的,后者以給付一定保險金額為目的?！獭?0】在人壽保險中,假如被保險人因除外責(zé)任死亡,則保險協(xié)議終止?！獭?1】人身保險中,投保人、被保險人和受益人可以是一種人?！獭?2】保險協(xié)議不是一種附合協(xié)議,它是由投保人和保險人共同確定。ⅹ【43】最大誠信原則在《英國19海上保險法》中首先得到確定?！獭?4】殘疾收入保險一般有免責(zé)期的規(guī)定?！獭?5】躊躇期條款予以保單所有人一段特定的期間——一般為投保人簽收保單之日起的10天,在這一期間內(nèi)保單所有人有權(quán)解除保單,并如數(shù)收回已繳納的保費。√【46】勞合社是一種保險企業(yè)。ⅹ【47】意外傷害保險的保險責(zé)任既包括意外死亡給付,也包括意外殘疾給付?！獭?8】純粹風(fēng)險是指只有損失機會而無獲利也許的風(fēng)險?！獭?9】明示保證是指在保險協(xié)議中記載的保證事項,它以書面形式載明于保險協(xié)議,成為保險協(xié)議條款的構(gòu)成部分,需要投保人或被保險人明確作出承諾?！獭?0】保險可以承保人的生、老、病、死、殘等多種風(fēng)險,因此這一機制有助于個人生活的安定?！趟?、簡答題【51】簡述保險協(xié)議的特性。答案:附合協(xié)議;射幸協(xié)議;雙務(wù)協(xié)議;有償協(xié)議【52】簡述人身保險的特點。答案:人身保險的特點:(1保險標(biāo)的的特殊性.人身保險的標(biāo)的是人的生命和身體,而人的生命和身體是難以用貨幣來衡量其價值的。(2保險金額的定額給付性。人身保險標(biāo)的特殊性使得當(dāng)被保險人發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故時不能像財產(chǎn)保險那樣根據(jù)事故發(fā)生時財產(chǎn)損失的實際程度支付保險賠款，并以保險金額為最高限額。生命風(fēng)險的相對穩(wěn)定性。（3）以生命風(fēng)險作為保險事件的人壽保險，其重要風(fēng)險原因是死亡率。人們通過長期的實踐，利用數(shù)學(xué)和記錄學(xué)的技術(shù)編制出生命表，比較精確地計算出死亡率。（4）保險期限的長期性。（5）人身保險的儲蓄性?！?3】簡述信用保險的特點。答案:信用保險具有如下幾種特點：第一，實行額度管理。賣方就買方的信用向保險人投保，保險人則根據(jù)買方的信用狀況或信用等級確定詳細(xì)的信用額度，并據(jù)此設(shè)定責(zé)任限額。第二，設(shè)置黑名單制度。對于常常違約和進(jìn)行協(xié)議欺詐等行為的買方設(shè)置黑名單制度，取消其信用額度，并對黑名單進(jìn)行不停更新和保密。第三，堅持保密原則。保險人不得透露（尤其是向借貸賒銷的債務(wù)人）投保信用保險的有關(guān)事實，以防止買方出現(xiàn)逆選擇風(fēng)險。第四，提取等額準(zhǔn)備金。第五，要建立健全追償體系。信用保險的保險事故一般是買方違約所致，保險人向被保險人（賣方）賠償后，可獲得代位追償權(quán)。每一筆業(yè)務(wù)，都波及追償問題。第六，信用保險是各國鼓勵出口的政策工具，一般不是由商業(yè)保險企業(yè)經(jīng)營，而是由政策性保險企業(yè)經(jīng)營。中國出口信用保險企業(yè)就是政策性保險企業(yè)?！?4】簡述健康保險的特點。答案:健康保險具有如下幾種特性：（1）出現(xiàn)頻率高，保險費率高。疾病對人類的侵襲最為頻繁，幾乎所有的人每年都會因疾病需要得到醫(yī)療服務(wù)，其中相稱一部分人需要治療，由此決定了醫(yī)療保險的高出險頻率、高損失率的特點。于是又使得醫(yī)療費用保險費用總額不小于其他保險，保險費率自然也高出其他保險。（2）損失頻率不固定，損失幅度不穩(wěn)定。一種小區(qū)內(nèi)某一時期人群的發(fā)病率、患病率、住院率以及門診醫(yī)療費等指標(biāo)，雖然可以通過歷年的統(tǒng)計資料做出粗略的估計，但由于它們受諸如自然災(zāi)害大面積發(fā)生、傳染病地方病的起沒、氣候的急劇變化等原因的影響，很難預(yù)測精確，一旦出現(xiàn)不利狀況，保險人將會發(fā)生大面積虧損。（3）保險費率誤差大。保險費率計算的直接根據(jù)是患病率、住院率以及治療疾病所支出的費用，這些數(shù)據(jù)受性別、年齡、職業(yè)等原因影響，不易精確把握，雖然已經(jīng)積累了一定的記錄資料，也未必掌握它的規(guī)律性。再者，醫(yī)療保險波及到許多醫(yī)學(xué)上的技術(shù)問題，狀況復(fù)雜，尤其是危險難以估計。這些原因決定了費率的不精確性。（4）易發(fā)生道德風(fēng)險。醫(yī)療保險的道德風(fēng)險來源于兩個方面：一是醫(yī)療環(huán)節(jié)上的技術(shù)問題，例如被保險人患病治療可選擇的方案不是唯一的，而不一樣的治療方案的費用開支差異甚大；二是醫(yī)療及有關(guān)環(huán)節(jié)上的問題，例如醫(yī)生開人情方、借機搭車開藥、出假證明，被保險人小病大養(yǎng)、無病呻吟、冒名頂替、涂改發(fā)票等。由此可見，保險企業(yè)開辦醫(yī)療保險所面臨的道德風(fēng)險的嚴(yán)重性遠(yuǎn)遠(yuǎn)不小于其他險種?！?5】簡述保險市場的特性。答案:（1）保險市場是直接的風(fēng)險市場.保險市場所交易的對象是保險商品，其使用價值是對投保人轉(zhuǎn)嫁于保險人的各類風(fēng)險提供保險保障，自身就直接與風(fēng)險有關(guān)聯(lián)。保險商品的交易過程，本質(zhì)上就是保險人匯集與分散風(fēng)險的過程。風(fēng)險的客觀存在與發(fā)展是保險市場形成與發(fā)展的基礎(chǔ)和前提?！盁o風(fēng)險，無保險”。因此，保險市場一種直接經(jīng)營的風(fēng)險市場。（2）保險市場是非即時清潔市場。在保險市場中，由于風(fēng)險的不確定性和保險協(xié)議的射幸性（即保險人履行賠付責(zé)任有賴于協(xié)議約定條件的發(fā)生），使得交易雙方都不也許確切懂得交易結(jié)果，不能立即清潔。保險單的簽發(fā)，看似保險交易的完畢，實則是保險保證的開始，最終的交易成果則要看雙方約定的保險事故與否發(fā)生。因此，保險市場是非即時清潔市場。（3）保險市場是特殊的?期貨?交易市場。由于保險的射幸性，保險市場所成交的任何一筆交易都是保險人對未來發(fā)生事故發(fā)生所致經(jīng)濟損失進(jìn)行賠付的承諾。而保險人與否對某一特定的對象進(jìn)行賠付，卻取決于保險協(xié)議約定期間內(nèi)與否發(fā)生約定的風(fēng)險事故，以及這種風(fēng)險事故與否到達(dá)保險協(xié)議約定的賠付條件。因此，保險市場上交易的是一種特殊期貨，即?劫難期貨?。因此，可以說，保險市場是一種特殊的?期貨?市場?！?6】簡述保險監(jiān)管的重要內(nèi)容。答案:保險監(jiān)管的內(nèi)容包括：（1）償付能力監(jiān)管。償付能力作為衡量保險企業(yè)財務(wù)狀況的重要原則，因而保證保險企業(yè)具有充足的償付能力是監(jiān)管機構(gòu)對保險業(yè)實行監(jiān)管的首要內(nèi)容。6（2）企業(yè)治理構(gòu)造監(jiān)管。企業(yè)治理構(gòu)造監(jiān)管包括對股權(quán)和委托代理關(guān)系層面的企業(yè)治理監(jiān)管，以及對企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險管控層面的內(nèi)部控制監(jiān)管。（3）市場行為監(jiān)管。市場行為監(jiān)管是指保險監(jiān)管機構(gòu)對保險企業(yè)或保險中介機構(gòu)的經(jīng)營活動過程進(jìn)行的監(jiān)督和管理。市場行為監(jiān)管詳細(xì)包括：組織構(gòu)造、經(jīng)營范圍、條款費率、再保險以及資金運用的監(jiān)管?！?7】簡述財產(chǎn)保險的特點。答案:（1）保險標(biāo)的的廣泛性。財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的。財產(chǎn)保險既承保有形的財產(chǎn)，也承保基于有形財產(chǎn)的有關(guān)利益。（2）保險標(biāo)的價值的可衡量性。財產(chǎn)保險的標(biāo)的必須是可以用貨幣來衡量其價值的財產(chǎn)或利益。在財產(chǎn)保險中，財產(chǎn)或利益的實際價值是獲得保險保障的最高經(jīng)濟限額。（3）短期性。財產(chǎn)保險絕大部分險種的保險期限一般是1年或1年如下。（4）賠償性。財產(chǎn)保險對于保險標(biāo)的的保障功能體現(xiàn)為經(jīng)濟賠償。被保險人發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人通過賠償形式，使被保險人的財產(chǎn)和利益恢復(fù)到損失前的狀態(tài)，維持保險標(biāo)的原有的商業(yè)價值，不容許被保險人從保險中獲得額外利益。【58】保險協(xié)議的形式包括哪些?答案:書面形式是保險協(xié)議的基本形式。載有保險協(xié)議內(nèi)容的書面文獻(xiàn)包括：投保單、保險單、保險憑證、暫保單、批單以及除此之外的其他書面協(xié)議。五、案例分析題【59】1999年1月5日，某汽車出租企業(yè)（如下簡稱出租車企業(yè)）將其所有的桑塔納轎車向當(dāng)?shù)乇ｋU企業(yè)投保了機動車輛險、第三者責(zé)任險和附加盜搶險，被保險人是該出租車企業(yè)，保險期限自1999年1月6日零時起至年1月5日二十四時止。協(xié)議簽訂后，出租車公司準(zhǔn)期交付了保險費。1999年5月2日，出租車企業(yè)將一輛桑塔納轎車過戶給羅某個人所有。1999年10月10日，羅某駕車營運時在某地遭到歹徒劫持，并將其車搶走。事故發(fā)生后，出租車企業(yè)向保險企業(yè)提出索賠，保險企業(yè)以保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓沒有告知保險企業(yè)辦理變更為由拒賠。羅某不服，遂起訴至法院。請問本案應(yīng)怎樣處理？答案:可保利益是保險協(xié)議得以成答案可保利益是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。立的前提。無論是財產(chǎn)保險協(xié)議，還是人身保險協(xié)議，都必須以可保利益的存在為前提。沒有可保利益，就不能簽訂保險協(xié)議，雖然簽訂了保險協(xié)議，也是無效協(xié)議。本案中，投保人出租車企業(yè)在投保時，因其是標(biāo)的物的所有人而具有保險利益，在保險事故發(fā)生時，出租車企業(yè)已經(jīng)將保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓給羅某，標(biāo)的物就不再與其發(fā)生任何法律關(guān)系，那么，在事故發(fā)生時，因出租車企業(yè)對保險標(biāo)的不具有保險利益，保險企業(yè)可以此為由拒絕承擔(dān)保險責(zé)任?！?0】年3月，冷某（男，當(dāng)時未婚）的母親在中國太平洋保險企業(yè)某支企業(yè)為冷某投保5份"老來福終身壽險"，投保人和被保險人均未指定受益人，保險企業(yè)工作人員在受益人欄目填寫了法定兩字。次年冷某與張女士結(jié)婚，年生了一男孩。年6月，冷某因意外傷害身故。經(jīng)調(diào)查核算，確認(rèn)屬保險責(zé)任，應(yīng)給付意外傷害身故保險金10萬元。但在領(lǐng)取保險金時，冷母與張女土都主張保險金祈求權(quán)。請問保險金應(yīng)支付給誰？答案:《保險法》第61條規(guī)定："人身保險的受益答案本案重要波及人身保險的受益人問題。1、人由被保險人或者投保人指定。"第64條規(guī)定："被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：(一沒有指定受益人的；(二受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；(三受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。"此案中投保人冷母以及被保險人冷某并未指定受益人，因此保險金應(yīng)當(dāng)作為被保險人的遺產(chǎn)由被保險人冷某的繼承人獲得。根據(jù)2、《繼承法》的規(guī)定，遺產(chǎn)的繼承次序應(yīng)為：配偶、子女、父母為第一次序繼承人；祖父母親、外祖父母、兄弟姐妹為第二次序繼承人。因此，此案中冷某的保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，其第一繼承人冷某的妻子、子女和父母有權(quán)領(lǐng)取并支配保險金。【61】某人36歲，投保死亡保險，保險金額為10,000元。保險人在處理賠案時發(fā)現(xiàn)其投保時的真實年齡35歲，投保時按36歲繳納的保費，每年繳保費為320元，而投保年齡為35歲則每年應(yīng)繳保費為300元，請結(jié)合年齡誤報條款，談?wù)劚ｋU人在賠付時應(yīng)給付多少保險金。答案:并且誤報導(dǎo)致為購置一定保額答案年齡誤報條款是指假如被保險人的年齡或性別被誤報、7所支付的保費數(shù)額發(fā)生錯誤，那么保險人將把保單的面額調(diào)整為被保險人年齡或性別陳說正確時、其實際支付的保費所可以購置的保額。當(dāng)被保險人死亡之后保險人才發(fā)現(xiàn)年齡或性別的誤報時，保險人要調(diào)整保額。假如在被保險人死亡之前保險人發(fā)現(xiàn)這種誤報，它也許予以保單所有人支付或返還因誤報所導(dǎo)致的保費差額的選擇權(quán)，而并不對保單的面額做出調(diào)整。本案中，保險人是在保險事故發(fā)生后發(fā)現(xiàn)了年齡誤報，因此應(yīng)當(dāng)調(diào)整保額。保險人在賠付時給付的保險金為：10000元×（320÷300）＝10666.67元。?！?2】年12月，宏興甘鮮果品有限責(zé)任企業(yè)與哈爾濱隆興有限責(zé)任企業(yè)簽訂了一份購銷協(xié)議。哈爾濱隆興有限責(zé)任企業(yè)購置宏興甘鮮果品有限責(zé)任企業(yè)一批柑橘，合計5000簍，價值90000元。鐵路運送，共2車皮。宏興甘鮮果品有限責(zé)任企業(yè)通過鐵路承運部門投保了貨品運送綜合險，保費3500元。年12月25日，保險企業(yè)出具了保險單。年1月，抵達(dá)目的地后來，收貨人發(fā)現(xiàn)：一節(jié)車廂門被撬開，保溫棉被被掀開2米，貨品丟失120簍，凍壞變質(zhì)240簍。直接損失6480元。當(dāng)時氣溫為零下20度。宏興甘鮮果品有限責(zé)任企業(yè)向保險企業(yè)索賠。保險企業(yè)同意賠償丟失的貨品120簍，拒絕賠償被凍壞的240簍。認(rèn)為導(dǎo)致該240簍損失的原因是天氣寒冷，不在貨品運送綜合險的保險責(zé)任范圍內(nèi)。請結(jié)合我們所學(xué)的保險原理，分析此案例。答案:答案本案波及近因原則。近因是指在風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時間上或空間上最靠近的原因。若引起保險事故發(fā)生、導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的近因是保險責(zé)任，則保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，反之，則不承擔(dān)賠償責(zé)任。若持續(xù)發(fā)生的原因中，前因是保險風(fēng)險，后因不是保險風(fēng)險，但后因是前因的直接的必然的成果，是前因的合理延續(xù)，則前由于近因，保險人對所有損失均應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。本案例屬于持續(xù)發(fā)生的多種原因?qū)е聵?biāo)的的損失。前因是盜竊，后因是冰凍。根據(jù)貨品運送保險協(xié)議，盜竊是保險責(zé)任，因此保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)對凍壞變質(zhì)的橘子的損失負(fù)責(zé)賠償?！?3】李梅在年3月投保一份保額為10萬元的定期壽險保單，她是投保人兼被保險人。每年的3月21日應(yīng)當(dāng)繳納續(xù)期保費，每年應(yīng)繳納的續(xù)期保費為3500元。保單中包括一個期限為31天的寬限期條款。李梅于年4月10日死亡，尚未繳納續(xù)期保費。請問：保險人與否會支付保險金，假如支付，會支付多少？答案:寬限期是指一種容許繳納續(xù)期保費而不受處答案本案波及人壽保險協(xié)議中的寬限期條款。罰的規(guī)定期間。寬限期限條款是指對于分期繳費的壽險協(xié)議，當(dāng)投保人未準(zhǔn)時繳納第二期以及后來各期的保險費時，在寬限期內(nèi)保險協(xié)議仍然有效，如發(fā)生保險事故，保險人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險金中扣除所欠的保險費。寬限期限一般為30天或60天。人壽保險協(xié)議列入寬限期限條款后，假如投保人停繳保險費，保險協(xié)議不是自應(yīng)繳保險費之日起失效，而是自寬限期結(jié)束的次日起失效。本案中，由于李梅在寬限期內(nèi)死亡，因此保險人必須向保單指定的受益人支付保險金，但要扣除應(yīng)繳未繳的保費及其利息。保險人實際支付的保險金為100000-3500=96500元?！?4】年9月某電視機廠與甲保險企業(yè)簽訂了一份企業(yè)財產(chǎn)保險協(xié)議，協(xié)議規(guī)定，保險企業(yè)負(fù)責(zé)該廠火災(zāi)保險，電視機廠繳納保費。年11月，電視機廠與某建筑企業(yè)簽訂了維修廠房施工協(xié)議。在施工過程中，建筑企業(yè)工人違反安全操作規(guī)程導(dǎo)致火災(zāi)。電視機廠遭受直接經(jīng)濟損失150萬元。事后，電視機廠規(guī)定建筑企業(yè)賠償，建筑企業(yè)以資金局限性為由只賠償了50萬元。于是電視機廠向保險企業(yè)索賠。甲保險企業(yè)調(diào)查核算后賠償了電視機廠100萬元。賠付后，甲保險企業(yè)向建筑企業(yè)提出追償規(guī)定。建筑企業(yè)一再借故拒絕。遂甲保險企業(yè)提起訴訟。請結(jié)合我們所學(xué)的保險原理，分析此案例。答案:答案本案波及代位追償。代位追償是指當(dāng)保險標(biāo)的因遭受保險責(zé)任事故而導(dǎo)致?lián)p失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險人自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的程度內(nèi)對應(yīng)獲得向?qū)Υ藫p失負(fù)有責(zé)任的第三者祈求賠償?shù)臋?quán)利?！侗ｋU法》第45條規(guī)定："因第三者對保險標(biāo)的的損害而導(dǎo)致保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者祈求賠償?shù)臋?quán)利。"本案中電視機廠的損失是由于建筑企業(yè)導(dǎo)致的，由此可以獲得向建筑企業(yè)祈求損害賠償?shù)臋?quán)利。同步，電視機廠已向保險企業(yè)投保財產(chǎn)保險，并發(fā)生了火災(zāi)事故，因此也有向保險企業(yè)祈求賠償?shù)臋?quán)利。保險企業(yè)在賠償了電8視機廠100萬賠款后來，依法可以獲得代位求償權(quán)。不過保險人行使代位追償權(quán)從第三者責(zé)任方所得的金額不得超過對被保險人的賠償金額，最多只能是100萬。六、綜合題【65】20世紀(jì)80年代以來，藝術(shù)品的價格瘋漲。例如，一幅溫森特·梵高的畫售價超過8000萬美元。杰出的藝術(shù)品具有如此高的價值，怎樣防止損失就非常值得關(guān)注。各國藝術(shù)博物館大多都采用種種措施來防止損失的發(fā)生，例如安裝煙霧報警器;在館內(nèi)每個展廳或每兩個展廳均有訓(xùn)練有素的警衛(wèi);建筑物內(nèi)有精確的潮濕度、溫度和光線控制;某些博物館甚至為每幅畫安裝了電子監(jiān)控設(shè)備，假如畫稍有移動，立即就有信號傳給館內(nèi)工作人員。然而損失仍然會發(fā)生。1991年武裝歹徒闖入阿姆斯特丹的梵高藝術(shù)館，偷走了20幅畫，好在當(dāng)