《客戶(hù)服務(wù)》案例課件-5服務(wù)技術(shù)：區(qū)塊鏈重構(gòu)銀行服務(wù)

區(qū)塊鏈重構(gòu)傳統(tǒng)服務(wù)場(chǎng)景什么是區(qū)塊鏈？區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际綌?shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)的新型應(yīng)用模式。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N共識(shí)機(jī)制，是區(qū)塊鏈系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)不同節(jié)點(diǎn)之間建立信任、獲取權(quán)益的數(shù)學(xué)算法。區(qū)塊鏈服務(wù)場(chǎng)景一覽1.金融領(lǐng)域：高效的跨境支付（Visa與區(qū)塊鏈公司Chain開(kāi)發(fā)B2B跨境支付系統(tǒng)）去第三方的保險(xiǎn)理賠（支付寶的相互寶）去第三方的證券交易（2016年納斯達(dá)克與區(qū)塊鏈公司上線(xiàn)區(qū)塊鏈私募股權(quán)交易平臺(tái)）新型數(shù)字票據(jù)業(yè)務(wù)模式（減少對(duì)中間機(jī)構(gòu)的依賴(lài)）區(qū)塊鏈服務(wù)場(chǎng)景一覽2.物聯(lián)網(wǎng)：傳統(tǒng)的物聯(lián)網(wǎng)是依賴(lài)中心化網(wǎng)絡(luò)管理架構(gòu)，素有設(shè)備通過(guò)云服務(wù)器連接區(qū)塊鏈技術(shù)的引入，去中心化的物聯(lián)網(wǎng)中網(wǎng)絡(luò)上每個(gè)設(shè)備都是一個(gè)獨(dú)立、微型的主體，不會(huì)受制于統(tǒng)一的第三方協(xié)議2015年IBM與三星打造ADEPT系統(tǒng)，理論上能實(shí)現(xiàn)家電設(shè)備的“自行溝通”區(qū)塊鏈服務(wù)場(chǎng)景一覽3.公共服務(wù)：文化：知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)和流通（UjoMusic平臺(tái)借助區(qū)塊鏈，建立音樂(lè)版權(quán)管理平臺(tái)）教育：追蹤學(xué)生信用體系（BitProof在加州與學(xué)校合作推出區(qū)塊鏈學(xué)歷證書(shū)）產(chǎn)權(quán)登記：房地產(chǎn)所有權(quán)的透明化（Ubitquity推出房地產(chǎn)行業(yè)文件安全存儲(chǔ)區(qū)塊鏈平臺(tái)）醫(yī)療健康：醫(yī)療服務(wù)商的信息合作（Guardtime的醫(yī)療檔案管理項(xiàng)目）區(qū)塊鏈服務(wù)場(chǎng)景一覽4.公益慈善領(lǐng)域：區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)可靠并且不可篡改，天然適合應(yīng)用在社會(huì)公益場(chǎng)景，捐贈(zèng)項(xiàng)目、募捐明細(xì)、資金流向、受助人反饋等都可以存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上，有利于社會(huì)監(jiān)督（BitGibe的慈善2.0計(jì)劃）區(qū)塊鏈如何顛覆銀行服務(wù)——供應(yīng)鏈金融

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的兩個(gè)問(wèn)題：一是數(shù)據(jù)問(wèn)題。商業(yè)銀行需要在數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況從而提供信貸支持，而向核心企業(yè)尋求的數(shù)據(jù)有限，以致在供應(yīng)鏈金融下無(wú)法確保信息的真實(shí)性；二是效率問(wèn)題。供應(yīng)鏈金融涉及到信息流、物流、資金流的交互，傳統(tǒng)的人工交互效率較低，并且容易出現(xiàn)操作失誤；三是風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，對(duì)于供應(yīng)鏈上下游的中小微企業(yè)而言，違約成本較低，商業(yè)銀行提供信貸支持面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大。區(qū)塊鏈如何顛覆銀行服務(wù)——供應(yīng)鏈金融在供應(yīng)鏈金融中引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，主要來(lái)說(shuō)有以下幾方面的經(jīng)濟(jì)效益：

一是形成可靠的數(shù)據(jù)池。全方位覆蓋生產(chǎn)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)等，降低銀行征信成本，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)；二是形成可信的信息流。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)分布式賬簿、不可篡改等特性，解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，杜絕重復(fù)質(zhì)押等現(xiàn)象；三是提升產(chǎn)業(yè)效率。采用區(qū)塊鏈能大幅度減少人工交互，降低操作失誤概率，從而提升產(chǎn)業(yè)效率。同時(shí)避免多次開(kāi)發(fā)技術(shù)接口，節(jié)約生產(chǎn)成本。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行主要采用與科技公司合作的形式，如農(nóng)業(yè)銀行與趣鏈科技合作，推出涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資系統(tǒng)—“e鏈貸”，平安銀行與昊鏈科技合作，試水區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融應(yīng)用。區(qū)塊鏈如何顛覆銀行服務(wù)——跨境信用證服務(wù)

傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)的弊端主要有以下幾個(gè)方面：

一是流程繁瑣，耗時(shí)長(zhǎng)。信用證涉及相關(guān)方多，相關(guān)方之間信息傳遞、單據(jù)審批耗時(shí)長(zhǎng)，流轉(zhuǎn)成本高，影響信用證業(yè)務(wù)開(kāi)展的效率；二是貿(mào)易背景的真實(shí)性。發(fā)票、貨權(quán)憑證等紙質(zhì)單據(jù)，存在出口商重復(fù)多次使用以獲得多家銀行融資可能性，銀行對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查困難。在傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)中引入?yún)^(qū)塊鏈的意義主要有以下幾個(gè)方面：

一是交易透明化，實(shí)現(xiàn)端到端的信息業(yè)務(wù)流程信息共享，保證了貿(mào)易背景的真實(shí)性；二是效率高，由信開(kāi)實(shí)現(xiàn)真正意義上的電開(kāi)，在鏈上可直接進(jìn)行操作，提高業(yè)務(wù)處理效率；三是數(shù)據(jù)可信，公鑰加密私鑰解密，保證數(shù)據(jù)隱私性，私鑰簽名公鑰驗(yàn)簽，防止數(shù)據(jù)被篡改。

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行較多試水將區(qū)塊鏈應(yīng)用信用證流程中，采用銀行間合作、自主研發(fā)形式，如建設(shè)銀行與上海銀行簽署區(qū)塊鏈合作協(xié)議，并開(kāi)立中國(guó)首單基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國(guó)內(nèi)信用證；交通銀行自主研發(fā)，實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)立和通知。區(qū)塊鏈如何顛覆銀行服務(wù)——跨境信用證服務(wù)區(qū)塊鏈如何顛覆銀行服務(wù)——跨境信用證服務(wù)

傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)的弊端主要有以下幾個(gè)方面：

一是流程繁瑣，耗時(shí)長(zhǎng)。信用證涉及相關(guān)方多，相關(guān)方之間信息傳遞、單據(jù)審批耗時(shí)長(zhǎng)，流轉(zhuǎn)成本高，影響信用證業(yè)務(wù)開(kāi)展的效率；二是貿(mào)易背景的真實(shí)性。發(fā)票、貨權(quán)憑證等紙質(zhì)單據(jù)，存在出口商重復(fù)多次使用以獲得多家銀行融資可能性，銀行對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查困難。區(qū)塊鏈如何顛覆銀行服務(wù)——征信機(jī)制

這種征信模式存在一定的局限性：一是中心化機(jī)構(gòu)的征信機(jī)制數(shù)據(jù)來(lái)源有限，更新不及時(shí)，有“征信白戶(hù)”的情況出現(xiàn)；二是信息共享機(jī)制弱，數(shù)據(jù)集中處理效率較低，有敏感信息泄露的可能。。政府征信系統(tǒng)銀行A自建信息庫(kù)用戶(hù)1用戶(hù)2銀行B自建信息庫(kù)用戶(hù)3區(qū)塊鏈如何顛覆銀行服務(wù)——征信機(jī)制利用區(qū)塊鏈技術(shù)具有數(shù)據(jù)不可篡改、分布式記賬、節(jié)點(diǎn)同步等特性，建立一套基于區(qū)塊鏈技術(shù)的征信機(jī)制，首先制定征信信息的入庫(kù)規(guī)則，各機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)證后接入?yún)^(qū)塊鏈中，對(duì)各自所擁有客戶(hù)的征信信息進(jìn)行清洗，然后面向區(qū)塊鏈的成員機(jī)構(gòu)共享。同時(shí)可以建立名單共享的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行征信信息共享?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的征信機(jī)制相對(duì)于傳統(tǒng)的征信機(jī)制，有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：

一是保證數(shù)據(jù)的可靠性，數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈上不可被篡改，并可追溯信息來(lái)源；二是增強(qiáng)數(shù)據(jù)更新的及時(shí)性，通過(guò)激勵(lì)機(jī)制促進(jìn)信息共享，各個(gè)機(jī)構(gòu)的征信信息變動(dòng)及時(shí)反饋在區(qū)塊鏈中，不用信息集中處理提高效率；三是提高征信信息的覆蓋面，參與共享的機(jī)構(gòu)越多，數(shù)據(jù)覆蓋面越廣，避免了“征信白戶(hù)”情況的出現(xiàn)。騰訊的區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景