公司管理辦法

*******企業(yè)委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行措施第一條為規(guī)范***（如下簡稱企業(yè)）委托貸款業(yè)務(wù)，明晰操作流程，防備項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，制定本措施。第二條委托貸款業(yè)務(wù)，是指企業(yè)根據(jù)確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等委托銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回本息的業(yè)務(wù)。第三條法人代表省擔(dān)保集團(tuán)企業(yè)對外簽訂委托貸款業(yè)務(wù)協(xié)議。經(jīng)法人代表委托，授權(quán)代理人可以代表企業(yè)對外簽訂委托貸款業(yè)務(wù)協(xié)議。第四條客戶申請委托貸款條件（一）工商、稅務(wù)等證照齊全；（二）具有所在行業(yè)資質(zhì)資格；（三）生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策；（四）環(huán)境保護(hù)符合規(guī)定；（五）貸款用途清晰；（六）后續(xù)經(jīng)營期間有足夠的營業(yè)現(xiàn)金流量，或有較強(qiáng)的市場融資能力償還到期債務(wù)；（七）其他必要的條件。第五條客戶可提供的擔(dān)保措施（一）土地、房產(chǎn)、設(shè)備等可登記的抵押物抵押。（二）其他資產(chǎn)抵押。（三）股票、債券、銀行存單等易于變現(xiàn)的權(quán)利質(zhì)押。（四）第三措施人信用保證：1、上市企業(yè)；2、專業(yè)的擔(dān)保企業(yè)，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度；3、規(guī)模較大的企業(yè)，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度。（五）關(guān)鍵管理人員或關(guān)聯(lián)人員、實(shí)際控制人提供自然人信用保證。（六）其他必要的擔(dān)保措施。上述擔(dān)保措施可組合使用。第六條委托貸款業(yè)務(wù)評(píng)審，實(shí)行項(xiàng)目評(píng)審委員評(píng)審制。第七條額度管理1、單戶委托貸款額度不超過3000萬元；2、委托貸款余額不超過企業(yè)實(shí)收貨幣資本的20%。第八條操作流程1、業(yè)務(wù)部與借款人到達(dá)融資意向，協(xié)商確定委托貸款利率、期限、擔(dān)保措施等要素。2、項(xiàng)目經(jīng)理A、B角進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)查，提交調(diào)查匯報(bào)。3、業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽訂審核意見，報(bào)主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理審核。4、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理簽訂審核意見，報(bào)主管風(fēng)險(xiǎn)控制副總經(jīng)理審核。5、項(xiàng)目評(píng)審會(huì)出具項(xiàng)目評(píng)審意見，報(bào)法人代表審批。6、風(fēng)險(xiǎn)控制部有關(guān)人員會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)向委托銀行提出申請，出具《委托貸款申請表》等材料；7、接到委托銀行同意接受委托的告知后，風(fēng)險(xiǎn)控制部有關(guān)人員會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理A角根據(jù)審批的委托貸款金額、利率、期限、擔(dān)保措施等條件，與借款人及委托銀行辦理有關(guān)手續(xù)，貫徹?fù)?dān)保措施，告知財(cái)務(wù)部按照同意金額向委托銀行結(jié)算賬戶存入委托資金。8、風(fēng)險(xiǎn)控制部有關(guān)人員會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理A角經(jīng)有權(quán)人同意同意負(fù)責(zé)向委托銀行出具《委托貸款放款告知書》。第九條利息及費(fèi)用收取（一）利率原則與收費(fèi)項(xiàng)目：委托貸款利率與借款人協(xié)商確定，但原則上不超過法律規(guī)定限額。財(cái)務(wù)征詢費(fèi)、評(píng)審費(fèi)由雙方協(xié)商確定，向銀行繳納的委托貸款手續(xù)費(fèi)原則上由借款人承擔(dān)。（二）委托貸款結(jié)息時(shí)間按照與委托銀行的協(xié)議約定執(zhí)行。（三）項(xiàng)目經(jīng)理A角定期貫徹借款人利息支付狀況。第十條委托貸款償還與展期（一）委托貸款到期后借款人按期償還貸款，收回委托資金。（二）若借款人不能按《委托貸款借款協(xié)議》規(guī)定的期限償還借款本息，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)及時(shí)會(huì)同委托銀行向借款人催收。（三）委托貸款原則上不得展期。因特殊狀況需要展期的，借款人應(yīng)提前5個(gè)工作日提出展期申請，項(xiàng)目經(jīng)理A角對借款人進(jìn)行重新調(diào)查，并按照新項(xiàng)目審批流程辦理，展期期限原則上不得超過原委托貸款期限；展期申請審批后，風(fēng)險(xiǎn)控制部有關(guān)人員會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)向委托銀行出具《委托貸款展期告知書》，按規(guī)定辦理委托貸款展期手續(xù)。第十一條債務(wù)清收（一）借款人在委托貸款展期到期后仍不能償還貸款本息，項(xiàng)目由業(yè)務(wù)部移交至風(fēng)險(xiǎn)控制部。風(fēng)險(xiǎn)控制部會(huì)同業(yè)務(wù)部確定清收方案，經(jīng)審議通過后，由風(fēng)險(xiǎn)控制部依法向借款人和擔(dān)保人清收。1、與借款人或保證人簽訂抵（質(zhì)）押協(xié)議的，抵（質(zhì)）押人不履行所有義務(wù)，應(yīng)依法會(huì)同委托銀行對其提起訴訟，并按照法律程序?qū)Φ郑ㄙ|(zhì)）押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處理。2、設(shè)定保證人信用保證的，應(yīng)依法向保證人催收；保證人拒絕償還的，應(yīng)依法會(huì)同委托銀行對借款人和保證人提起訴訟，進(jìn)行清收。3、設(shè)定其他擔(dān)保措施的，應(yīng)依法清收。（二）依法清收后，導(dǎo)致?lián)p失的，根據(jù)有關(guān)規(guī)定認(rèn)定有關(guān)人員責(zé)任并進(jìn)行懲罰，詳細(xì)懲罰措施另行制定。第十二條檔案管理（一）有關(guān)協(xié)議、文獻(xiàn)簽訂完畢后，項(xiàng)目經(jīng)理A角登記《業(yè)務(wù)臺(tái)賬》；風(fēng)險(xiǎn)控制部登記《協(xié)議登記薄》、《抵（質(zhì)）押物登記薄》。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理擔(dān)保簽約手續(xù)后3天內(nèi)，將項(xiàng)目所有資料整頓后移交行政部。行政部指定專人對項(xiàng)目資料整頓保留，對重要權(quán)證、單據(jù)等必須放入保險(xiǎn)箱（柜）內(nèi)保管。（三）借款人按期償還貸款本息后，由風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理項(xiàng)目終止手續(xù)，