2022年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題

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一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題意要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。[0.5分]

A資源配置的功能

B聚斂資金的功能

C調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

2.對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括（）[0.5分]

A房地產(chǎn)購(gòu)買

B房地產(chǎn)租賃

C房地產(chǎn)信托

D購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票

3.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于（）。[0.5分]

A直接融資市場(chǎng)

B場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C一級(jí)市場(chǎng)

D資本市場(chǎng)

4.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。[0.5分]

A同業(yè)拆借市場(chǎng)

B公司債市場(chǎng)

C債券回購(gòu)市場(chǎng)

D票據(jù)市場(chǎng)

5.（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。[0.5分]

A溢價(jià)期權(quán)

B平價(jià)期權(quán)

C折價(jià)期權(quán)

D貨幣期權(quán)

6.關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）[0.5分]

A我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式

B第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

7.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為（）[0.5分]

A理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

B愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

C愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

D保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

8.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。[0.5分]

A信用貸款

B融資租賃

C以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D金融衍生品

9.在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期[0.5分]

A老年養(yǎng)老期

B中年成熟期

C青年發(fā)展期

D少年成長(zhǎng)期

10.債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）[0.5分]

A回購(gòu)交易

B即時(shí)交易

C例行交易

D現(xiàn)金交易

11.下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[0.5分]

A期望收益率

B收益率的方差

C收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D收益率的離散系數(shù)

12.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。[0.5分]

A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

13.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。[0.5分]

A集聚功能，資源配置功能

B財(cái)富功能，資源配置功能

C集聚功能，反映功能

D財(cái)富功能，反映功能

14.在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。[0.5分]

A資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)

B確定投資組合所包括的特定證券

C動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)

D創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

15.注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。[0.5分]

A收入型基金

B指數(shù)型基金

C成長(zhǎng)型基金

D平衡型基金

16.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為（）。[0.5分]

A7.5%

B8%

C9.1%

D以上均不可能

17.投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨（）。[0.5分]

A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)

B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

C政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

D信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

18.市場(chǎng)組合是（）[0.5分]

A市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

B市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

C市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

D市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

19.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1起（）。[0.5分]

A一年

B兩年

C三年

D五年

20.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。[0.5分]

A不變

B增大

C減小

D呈正向變化

21.投資組合理論用（）來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。[0.5分]

A收益率的方差

B收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

C期望收益率

D收益率的算術(shù)平均

22.企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括(’)。[0.5分]

A投資收益所得現(xiàn)金

B收到的稅費(fèi)返還

C處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額

D處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

23.一般來(lái)說(shuō)，處于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。[0.5分]

A少年成長(zhǎng)期

B青年成長(zhǎng)期

C中年穩(wěn)健期

D退休養(yǎng)老期

24.保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括（）環(huán)節(jié)。[0.5分]

A訴訟

B索賠

C理賠

D代位求償

25.以下不屬于信托受益人范圍的是（）。[0.5分]

A自然人

B法人

C未經(jīng)注冊(cè)的民間組織

D政府部門

26.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是（）。[0.5分]

A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款

27.證券法律責(zé)任不包括（）。[0.5分]

A刑事責(zé)任

B民事責(zé)任

C失職責(zé)任

D行政責(zé)任

28.“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。[0.5分]

A重點(diǎn)投資

B高風(fēng)險(xiǎn)高收益

C分散化投資

D集中投資

29.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)．說(shuō)法不正確的是（）。[0.5分]

A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

30.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。[0.5分]

A20%

B30%

C40%

D45%

31.在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即（）。[0.5分]

A重大性和未公開(kāi)性

B重大性和緊迫性

C即時(shí)性和爆炸性

D高層性和未公開(kāi)性

32.下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是（）。[0.5分]

A總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡。

33.基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。[0.5分]

A3個(gè)月

B6個(gè)月

C9個(gè)月

D12個(gè)月

34.所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是（）。[0.5分]

A一個(gè)月

B兩個(gè)月

C半年

D一年

35.同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是（）[0.5分]

A可行組合

B可選組合

C有效組合

D最優(yōu)組合

36.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。[0.5分]

A金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

37.對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)的客戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。[0.5分]

A等到意見(jiàn)達(dá)成時(shí)再反饋給客戶

B堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則

C提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限

D在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

38.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。[0.5分]

A價(jià)值升值效應(yīng)

B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

39.商業(yè)銀行下列做法，不正確的是（）。[0.5分]

A銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

C對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

40.索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是（）[0.5分]

A提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償

B核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證

C出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償

D核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知

41.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。[0.5分]

A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

42.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。[0.5分]

A月

B季度

C半年

D年

43.某企業(yè)2022年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元；利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2022年的已獲利息倍數(shù)為（）[0.5分]

A6

B7

C9

D10

44.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。[0.5分]

A現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

B現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人

C進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查

45.從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指（）[0.5分]

A企業(yè)法人

B機(jī)關(guān)法人

C社會(huì)團(tuán)體法人

D事業(yè)單位法人

46.信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過(guò)200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣（）。[0.5分]

A2萬(wàn)元(含2萬(wàn)元)

B3萬(wàn)元(含3萬(wàn)元)

C4萬(wàn)元(含4萬(wàn)元)

D5萬(wàn)元(含5萬(wàn)元)

47.現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是（）[0.5分]

A固定資產(chǎn)抵押貸款

B循環(huán)貸款

C信用卡透支

D親友借款

48.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。[0.5分]

A居民個(gè)人

B金融機(jī)構(gòu)

C貨幣頭寸

D會(huì)計(jì)師事務(wù)所

49.當(dāng)對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）[0.5分]

A做出有利于提供格式條款一方的解釋

B做出不利于提供格式條款一方的解釋

C訴諸法院尋求解決途徑

D分別按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳

50.孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。[0.5分]

A誠(chéng)實(shí)信用

B守法合規(guī)

C專業(yè)勝任

D勤勉盡職

51.在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（）原則。[0.5分]

A數(shù)量?jī)?yōu)先

B時(shí)間優(yōu)先

C價(jià)格優(yōu)先

D品種優(yōu)先

52.股票投資的收益等于（）[0.5分]

A資本利得

B股利所得

C資本利得加股利所得

D資本利得加利息所得

53.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為（）。[0.5分]

A0.33

B0.67

C1

D1.33

54.理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（）．[0.5分]

A國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B從股份公司取得股息

C企業(yè)集資利息

D銀行存款利息

55.通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指（）[0.5分]

A股票的賬面價(jià)值

B股票的市場(chǎng)價(jià)值

C股票的票面價(jià)值

D股票的內(nèi)在價(jià)值

56.在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)E1是（）[0.5分]

A經(jīng)常賬戶

B資金賬戶

C平衡賬戶

D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶

57.下列關(guān)于訴訟時(shí)效的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）[0.5分]

A訴訟時(shí)效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請(qǐng)求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅

B訴訟時(shí)效是權(quán)利人向法院請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時(shí)間

C根據(jù)《民法通則》規(guī)定，一般的訴訟時(shí)效為2年

D訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算

58.下列屬于反映客戶財(cái)富增長(zhǎng)性指標(biāo)的是（）[0.5分]

A資產(chǎn)負(fù)債率

B流動(dòng)比率

C理財(cái)成就率

D財(cái)務(wù)自由度

59.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外（）[0.5分]

A固定收益類產(chǎn)品

B股權(quán)類產(chǎn)品

C基金類產(chǎn)品

D衍生產(chǎn)品

60.存續(xù)期為120天的國(guó)庫(kù)券，面值100元，價(jià)格為99元，則該國(guó)庫(kù)券持有到期的年投資收益率為（）。(假定年天數(shù)以365天計(jì)算)[0.5分]

A3.07%

B3.o4%

C1.01%

D1.00%

61.一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是（）。[0.5分]

A1.06%

B9.76%

C10.60%4

D97.6%

62.在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是（）個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。[0.5分]

A退休空巢期

B安享晚年期

C年富力強(qiáng)期

D穩(wěn)定成熟期

63.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。[0.5分]

A3%

B5%

C10%

D20%

64.下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是（）。[0.5分]

A為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析

C如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

65.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是（）。[0.5分]

A為朋友提供擔(dān)保

B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C利用客戶名義為自己買賣證券

D將自己的賬戶與客戶賬戶合并

66.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。[0.5分]

A利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

67.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。[0.5分]

A熟知業(yè)務(wù)處理流程

B不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

C熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

68.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。[0.5分]

A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C當(dāng)期收入狀況

D財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

69.（）指同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。[0.5分]

A外匯期貨交易

B外匯掉期交易

C遠(yuǎn)期外匯交易

D即期外匯交易

70.下列屬于彈性支出的是（）[0.5分]

A水電費(fèi)

B房屋分期付款

C房屋維修

D交通費(fèi)

71.李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。[0.5分]

A2.01%

B12.5%

C10.38%

D10.20%

72.3個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值為100元，價(jià)格為96元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為（）(假定年天數(shù)按360天計(jì)算)[0.5分]

A4%

B4.2%

C16.8%

D16%

73.下列關(guān)于債券償還方式的說(shuō)法，不正確的是（）[0.5分]

A債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無(wú)關(guān)

B債券可以在期滿時(shí)償還

C債券可以提前償還

D債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還

74.下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，不正確的是（）[0.5分]

A目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間

B外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

C外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高

D客戶在選擇投資之前一定要分析未來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用

75.（）的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。[0.5分]

A接管

B撤銷

C重組

D依法宣告破產(chǎn)

76.平衡型和債券型基金最適合（）投資者。[0.5分]

A保守型

B平衡型

C進(jìn)取型

D輕度保守型

77.某企業(yè)2022年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為50萬(wàn)元，則銷售凈利率為（）。[0.5分]

A50%

B25%

C12.5%

D6.25%

78.已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為（）[0.5分]

A0.3125

B0.01

C0.5

D0

79.關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說(shuō)法正確的是（）[0.5分]

A直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣

B間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說(shuō)明本國(guó)貨幣幣值下降

C大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法

D我國(guó)采用間接標(biāo)價(jià)法

80.（），一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。[0.5分]

A證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品

B房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

C基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品

D組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

81.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是（）。[0.5分]

A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專戶存放

C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

82.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。[0.5分]

A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

83.年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是（）[0.5分]

A平衡型基金

B未上市股票

C上市高科技股票

D債券

84.按照保險(xiǎn)合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和（）[0.5分]

A醫(yī)療保險(xiǎn)合同

B人身保險(xiǎn)合同

C人壽保險(xiǎn)合同

D工傷保險(xiǎn)合周

85.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買（）行業(yè)的資產(chǎn)。[0.5分]

A汽車

B家電

C房地產(chǎn)

D電力

86.根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。[0.5分]

A委托人固有財(cái)產(chǎn)

B受托人固有財(cái)產(chǎn)

C信托財(cái)產(chǎn)

D信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

87.對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)（）小時(shí)。[0.5分]

A24

B48

C72

D96

88.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（）[0.5分]

A保本保收益型產(chǎn)品

B保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

C非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

D保本固定收益型產(chǎn)品

89.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是（）。[0.5分]

A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

B證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

90.（）反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。[0.5分]

A風(fēng)險(xiǎn)偏好

B風(fēng)險(xiǎn)承受力

C風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1.理財(cái)客戶購(gòu)買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有（）。[1分]

A信用貸款信托

B保證貸款信托

C抵押貸款信托

D賣方信托

E票據(jù)貼現(xiàn)

2.某客戶投資股票價(jià)值7萬(wàn)元，投資借款3萬(wàn)元，信用卡賬款余額2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值60萬(wàn)元，房貸余額30萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有（）。[1分]

A負(fù)債比率為52.2%

B凈資產(chǎn)32萬(wàn)元

C固定資產(chǎn)30萬(wàn)元

D總負(fù)債33萬(wàn)元

E總資產(chǎn)64萬(wàn)元

3.（）屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。[1分]

A外國(guó)投資者投資專用賬戶

B特殊目的公司專用外匯賬戶

C投資并購(gòu)專用賬戶

D外匯結(jié)算賬戶

E外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶

4.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有（）。[1分]

A附送實(shí)物

B抽獎(jiǎng)銷售

C以低于成本價(jià)銷售

D認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折

E附送基金份額

5.下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是（）[1分]

A年肢票發(fā)行總量

B上市公司總數(shù)

C股票價(jià)格指數(shù)

D貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

E銀行間同業(yè)拆借利率

6.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員在外部營(yíng)銷中可以從事的業(yè)務(wù)有（）。[1分]

A推介銀行產(chǎn)品

B介紹銀行綜合信息

C介紹理財(cái)產(chǎn)品

D收取客戶填寫的申請(qǐng)文件

E簽訂產(chǎn)品合同

7.下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是（）。[1分]

A股票發(fā)行總量

B上市公司總數(shù)

C股票價(jià)格指數(shù)

D貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

E銀行間同業(yè)拆借利率

8.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有（）。[1分]

A銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

E銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞

9.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）。[1分]

A無(wú)故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款

C向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

10.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。[1分]

A代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

C代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

D代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

11.關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列說(shuō)法正確的是（）。[1分]

A認(rèn)購(gòu)期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購(gòu)買基金

B必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

C認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)可以在一定的時(shí)間內(nèi)撤銷

D基金募集期內(nèi)，基金管理公司對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)

E在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)份額并登記權(quán)益

12.銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。．[1分]

A檢查人員未出示檢查通知書

B檢查人員未出示合法證件

C檢查人員少于2人

D檢查人員多于2人

E檢查人員未提前預(yù)約

13.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。[1分]

A避稅規(guī)劃

B逃稅規(guī)劃

C節(jié)稅規(guī)劃

D轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

E漏稅規(guī)劃

14.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。[1分]

A選擇收藏品要少而精

B正確估算收藏品的投資價(jià)值

C注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)

D選擇收藏品要量財(cái)力而行

E初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

15.一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有（）。[1分]

A預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹

B預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C失業(yè)率下降

D國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E預(yù)期未來(lái)利率下降

16.關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是（）。[1分]

A基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

B投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后沒(méi)有很大關(guān)系

D依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

17.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。[1分]

A接受監(jiān)管

B配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D禁止賄賂

E保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)

18.了解客戶包含的內(nèi)容有（）。[1分]

A目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

C目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)

D目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

19.對(duì)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?（）[1分]

A學(xué)歷與知識(shí)水平

B資金的投資期限

C投資者主觀偏好

D理財(cái)目標(biāo)的彈性

E財(cái)富

20.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（）。[1分]

A客戶的償付比例

B儲(chǔ)蓄比例

C資產(chǎn)

D負(fù)債

E凈資產(chǎn)

21.下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（）[1分]

A銷售凈利率

B資產(chǎn)凈利率

C每股收益

D銷售毛利率

E市盈率

22.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。[1分]

A市盈率

B投資年限

C資產(chǎn)/負(fù)債比率

D投資收益率

E通貨膨脹率

23.我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用（）兩種形式。[1分]

A超額累退稅率

B超額累進(jìn)稅率

C比例稅率

D定額稅率

E人頭稅

24.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。[1分]

A保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

B同時(shí)具有保障功能和投資功能

C給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

D費(fèi)用較低

E流動(dòng)性較強(qiáng)

25.以下屬于資本市場(chǎng)的有（）。[1分]

A中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)

B中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)

C商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D股票市場(chǎng)

E同業(yè)拆借市場(chǎng)

26.下列關(guān)于各種年金的說(shuō)法，正確的有（）。[1分]

A延期年．金是在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)

B無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金

C一般年金是指年金發(fā)生期間．與計(jì)息期間相同的年金

D后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金

E按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

27.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。[1分]

A金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

B金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非常活躍，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

28.黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。[1分]

A條塊現(xiàn)貨

B金幣

C黃金基金

D黃金存折

E金礦

29.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債發(fā)行方式有（）。[1分]

A直接發(fā)行

B代銷發(fā)行

C承購(gòu)包銷發(fā)行

D競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

E非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

30.個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其（）等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。[1分]

A現(xiàn)在收人

B將來(lái)收入

C可預(yù)期開(kāi)支

D工作時(shí)間

E退休時(shí)間

31.關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[1分]

A流動(dòng)性強(qiáng)

B在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi)

E如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

32.下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法，正確的是（）。[1分]

A券面上印制票面金額

B憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失

C“憑證式國(guó)債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通

D憑證式債券不可以提前兌付

E憑證式國(guó)債的收益高于記賬式國(guó)債

33.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。[1分]

A安全性高

B信用度高

C靈活性好

D流動(dòng)性差

E期限