區(qū)塊鏈再造傳統(tǒng)金融 課件 ch12區(qū)塊鏈金融服務(wù)經(jīng)典案例

區(qū)塊鏈金融服務(wù)經(jīng)典案例全國區(qū)塊鏈應(yīng)用創(chuàng)新人才培訓(xùn)指定用書

“區(qū)塊鏈+”應(yīng)用叢書區(qū)塊鏈再造傳統(tǒng)金融第十二章01區(qū)塊鏈+民生：京東數(shù)科智臻鏈疫苗全程追溯解決方案疫苗接種管理的相關(guān)政策接種疫苗是預(yù)防和控制傳染病經(jīng)濟(jì)、有效的公共衛(wèi)生干預(yù)措施，對于家庭來說也是減少成員疾病發(fā)生、減少醫(yī)療費用的有效手段。國家《“十三五”衛(wèi)生與健康規(guī)劃》中明確要求提升預(yù)防接種管理質(zhì)量，加強疫苗冷鏈管理，推進(jìn)疫苗全程追溯體系建設(shè)。2019年12月正式生效實施的《中華人民共和國疫苗管理法》要求“保證全過程信息真實、準(zhǔn)確、完整和可追溯，依法承擔(dān)責(zé)任，接受社會監(jiān)督”。區(qū)塊鏈+民生：京東數(shù)科智臻鏈疫苗全程追溯解決方案區(qū)塊鏈+民生：京東數(shù)科智臻鏈疫苗全程追溯解決方案疫苗接種管理的主要痛點近年來，在國家的不斷倡導(dǎo)下，免疫規(guī)劃工作機制不斷創(chuàng)新，相關(guān)法律法規(guī)逐步得到落實，預(yù)防接種服務(wù)和管理水平穩(wěn)步提高，計免接種率已經(jīng)達(dá)到90%以上。但是由于人口基數(shù)巨大，管理水平參差不齊，基層疫苗接種管理條件、實施水平與法規(guī)要求還存在一定差異，部分地區(qū)還存在以下待改進(jìn)的方面。一是接種無法按時段預(yù)約分流，人們常常在同一時段集中到達(dá)門診，高峰時段到訪人員多，容易出現(xiàn)失誤。二是疫苗在接種機構(gòu)管理記錄多靠人工記錄，疫苗進(jìn)出庫及日常盤點管理費時費力。三是大多數(shù)疫苗的終端管理及接種站管理，只管理到批號，無法提供一物一碼管理信息追溯。四是接種站冷鏈設(shè)備缺少自動化溫度記錄，人工記錄溫度不能及時發(fā)現(xiàn)溫控失效情況。五是人工判斷取苗接種，無輔助檢查校驗，人流高峰難免疏漏。區(qū)塊鏈+民生：京東數(shù)科智臻鏈疫苗全程追溯解決方案京東數(shù)科智臻鏈疫苗全程追溯解決方案醫(yī)藥領(lǐng)域是京東數(shù)科智臻鏈防偽追溯平臺的重要應(yīng)用場景之一。鑒于醫(yī)藥領(lǐng)域的特殊性，京東數(shù)科推出智臻鏈醫(yī)藥追溯平臺，并在該平臺基礎(chǔ)之上打造了智臻鏈智慧疫苗全程追溯解決方案，以確保疫苗在生產(chǎn)、流通與使用等環(huán)節(jié)的信息透明流動，保證疫苗來源可追溯、記錄可信賴、存儲更放心、接種更安全，為消費者的醫(yī)藥安全保駕護(hù)航。以下為借助區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)的全程疫苗追溯解決方案的主要能力。區(qū)塊鏈+民生：京東數(shù)科智臻鏈疫苗全程追溯解決方案為避免人流高峰集中到訪，可與當(dāng)?shù)仡A(yù)約系統(tǒng)對接實現(xiàn)分時段預(yù)約到訪，到訪后預(yù)檢取號，根據(jù)排隊叫號，到預(yù)診臺預(yù)診預(yù)約。全流程數(shù)字化管理疫苗進(jìn)銷存實時記錄，利用疫苗一物一碼對疫苗入庫、出庫、回庫、報廢、接種等環(huán)節(jié)進(jìn)行跟蹤。疫苗庫存管理結(jié)合IoT云平臺物聯(lián)網(wǎng)管理設(shè)備，對所有疫苗存儲冷柜進(jìn)行全面24小時溫度監(jiān)控，設(shè)備安裝簡便靈活。溫度監(jiān)控區(qū)塊鏈+民生：京東數(shù)科智臻鏈疫苗全程追溯解決方案智能疫苗管理冷柜可實現(xiàn)人臉權(quán)限驗證，確保疫苗專人專管，日常存儲安全，將關(guān)于疫苗的每次操作責(zé)任到人。身份校驗記錄疫苗效期并進(jìn)行提前預(yù)警，確保疫苗遵循“先短效期、后長效期”的使用原則。效期管理高效關(guān)聯(lián)接種兒童與接種疫苗信息，輔助“三查七驗”可校驗疫苗產(chǎn)品類別及效期，避免接種錯誤。疫苗接種信息高效關(guān)聯(lián)，方便查驗接種記錄。接種記錄區(qū)塊鏈+民生：京東數(shù)科智臻鏈疫苗全程追溯解決方案02區(qū)塊鏈+數(shù)字金融：京東數(shù)科智臻鏈資產(chǎn)證券化案例資產(chǎn)證券化行業(yè)蓬勃發(fā)展美國從20世紀(jì)50年代就開始了資產(chǎn)證券化（AssetBackedSecurity，ABS）的實踐；我國從2013年開始，資產(chǎn)證券化這一創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)才開始蓬勃發(fā)展起來。但是由于實踐時間較短，相較于主體信用已經(jīng)較為健全的評價和監(jiān)控體系而言，市場對底層資產(chǎn)的穿透和管理經(jīng)驗都很有限，面臨資產(chǎn)支持證券的真實風(fēng)險難以評估等難題。除此之外，資產(chǎn)支持證券關(guān)于資金歸集與轉(zhuǎn)付機制設(shè)置較為復(fù)雜，也一定程度上增加了操作風(fēng)險和管理成本。區(qū)塊鏈+數(shù)字金融：京東數(shù)科智臻鏈資產(chǎn)證券化案例區(qū)塊鏈+數(shù)字金融：京東數(shù)科智臻鏈資產(chǎn)證券化案例區(qū)塊鏈技術(shù)為ABS行業(yè)賦能區(qū)塊鏈技術(shù)通過密碼學(xué)方法和特殊數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)所提供的不可篡改特性保證了數(shù)據(jù)原始性，提高了數(shù)據(jù)透明度，提升了參與各方的效率，從而降低了項目的融資成本；智能合約使證券化流程參與方協(xié)作規(guī)范化，減少了操作成本；區(qū)塊鏈技術(shù)通過將流程標(biāo)準(zhǔn)化，底層現(xiàn)金流透明化，提高了風(fēng)險定價效率和二級市場交易的流動性；區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)于資產(chǎn)證券化更有利于監(jiān)管機構(gòu)實現(xiàn)穿透式監(jiān)管。具體體現(xiàn)在以下幾個方面。自動賬本同步和審計功能，解決了信息不對稱問題，極大地降低了參與方之間的對賬成本。改善ABS的現(xiàn)金流管理通過區(qū)塊鏈進(jìn)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易，可使更廣泛的參與者在去中心化的交易平臺上自由完成交易，不依賴中心化的結(jié)算系統(tǒng)。提高證券交易的高效性和透明度區(qū)塊鏈實現(xiàn)的分布式賬本技術(shù)有望在ABS底層資產(chǎn)穿透、提升監(jiān)管水平方面發(fā)揮其重要價值。助力穿透式監(jiān)管區(qū)塊鏈+數(shù)字金融：京東數(shù)科智臻鏈資產(chǎn)證券化案例基于區(qū)塊鏈的ABS全流程解決方案及實踐基于區(qū)塊鏈的ABS全流程解決方案基于區(qū)塊鏈的ABS全流程解決方案包括資產(chǎn)池統(tǒng)計、切割、結(jié)構(gòu)化設(shè)計、存續(xù)期管理、二級市場交易等系統(tǒng)功能，為中介機構(gòu)提供全流程的分析、管理、運算體系?；趨^(qū)塊鏈的ABS全流程解決方案首先建立由各參與方共同組成的ABS區(qū)塊鏈聯(lián)盟，在此基礎(chǔ)上，在ABS全部流程的落地中運用區(qū)塊鏈技術(shù)，使ABS實現(xiàn)更加精確的資產(chǎn)洞察、現(xiàn)金流管理、數(shù)據(jù)分析和投后管理。區(qū)塊鏈+數(shù)字金融：京東數(shù)科智臻鏈資產(chǎn)證券化案例京東數(shù)科ABS區(qū)塊鏈應(yīng)用實踐案例京東數(shù)科在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于ABS的各流程中均有豐富的實踐。2018年6月13日，“京東金融華泰資管19號京東白條應(yīng)收賬款債權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃”成功設(shè)立并在深交所掛牌轉(zhuǎn)讓。京東金融與華泰證券資管、興業(yè)銀行共同組建了資產(chǎn)證券化聯(lián)盟鏈，此項目通過區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式記賬、防篡改及實時安全傳輸?shù)群诵奶匦詰?yīng)用，其底層資產(chǎn)及現(xiàn)金流、產(chǎn)品、賬務(wù)等數(shù)據(jù)信息流在原始權(quán)益人、管理人、托管人等多個參與方之間實時共享并確認(rèn)交易。區(qū)塊鏈+數(shù)字金融：京東數(shù)科智臻鏈資產(chǎn)證券化案例區(qū)塊鏈+數(shù)字金融：京東數(shù)科智臻鏈資產(chǎn)證券化案例方案標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用加速ABS健康發(fā)展我們可以看到隨著行業(yè)發(fā)展和技術(shù)的不斷突破，基于ABS的區(qū)塊鏈應(yīng)用解決方案在市場上有越來越多的實踐：無論是Pre-ABS放款到ABS證券化發(fā)行及存續(xù)期管理各個管理流程維度的實踐，還是從消費金融資產(chǎn)到供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)的廣泛應(yīng)用，或是各階段逐漸加入進(jìn)來的聯(lián)盟方機構(gòu)，都在積極探索這一領(lǐng)域的應(yīng)用。03“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈技術(shù)典型的一個應(yīng)用場景。區(qū)塊鏈通過打通企業(yè)之間的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，建立了供應(yīng)鏈金融生態(tài)的信任機制，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的運行降本提效，幫助供應(yīng)鏈條上的中小企業(yè)解決融資問題，使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)滲透率進(jìn)一步提高，市場規(guī)模進(jìn)一步釋放。在這樣一個萬億級別的市場，眾多企業(yè)早已紛紛布局區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用，搶占市場先機?！皡^(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例同時，國家也在多地出臺相關(guān)鼓勵政策，推動區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的發(fā)展。例如，在2019年8月，珠海橫琴新區(qū)委發(fā)布了《珠海澳門“區(qū)塊鏈+特色金融”白皮書》白皮書中提到，區(qū)塊鏈結(jié)合供應(yīng)鏈金融將賦予金融再生價值；2019年1月，深圳市金融辦發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)深圳市供應(yīng)鏈金融發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟分赋?，要充分運用互聯(lián)網(wǎng)及區(qū)塊鏈等技術(shù)，連接供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域各類主體和供應(yīng)鏈核心企業(yè)平臺?？梢钥闯?，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”是未來港澳地區(qū)發(fā)展區(qū)塊鏈應(yīng)用的重點方向之一?！皡^(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例“區(qū)塊鏈±供應(yīng)鏈金融”根據(jù)發(fā)起方的不同可以分為四大類核心企業(yè)搭建的區(qū)塊鏈平臺核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中有著極大的話語權(quán)，對上游供應(yīng)商及下游經(jīng)銷商鏈條擁有極強的掌控能力，可以充分利用長期積累的上下游企業(yè)貿(mào)易往來信息及數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險控制。為了促進(jìn)供應(yīng)鏈整體競爭力，核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈中的領(lǐng)軍角色發(fā)起供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)有著天然的優(yōu)勢?！皡^(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例“區(qū)塊鏈±供應(yīng)鏈金融”根據(jù)發(fā)起方的不同可以分為四大類大型核心企業(yè)基本都具備成熟且先進(jìn)的信息管理系統(tǒng)，將采購、生產(chǎn)制造、產(chǎn)品數(shù)據(jù)、財務(wù)、銷售、業(yè)務(wù)流程等各條線進(jìn)行統(tǒng)一有序的管理。為了更好地對數(shù)據(jù)信息進(jìn)行記錄和追溯，同時保障企業(yè)商業(yè)信息的安全，在原有上層供應(yīng)鏈金融應(yīng)用平臺上嵌入底層區(qū)塊鏈系統(tǒng)，由核心企業(yè)號召供應(yīng)鏈各方參與區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融生態(tài)，將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)鏈上驗證，以數(shù)字憑證的方式對應(yīng)收賬款、存貨、財務(wù)數(shù)據(jù)等信息進(jìn)行數(shù)字登記確權(quán)。金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)起的區(qū)塊鏈平臺金融機構(gòu)為了更好地做到風(fēng)險控制，提升獲客能力，在原有的供應(yīng)鏈金融平臺底層嵌入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。這里所指的金融機構(gòu)不僅包括銀行，還包括保理公司、小貸公司等其他資金提供方，建立起的區(qū)塊鏈平臺面向核心企業(yè)、中小企業(yè)、保理公司、物流平臺等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與方，依托區(qū)塊鏈在風(fēng)控及效率上進(jìn)一步提升，透過考察鏈上經(jīng)節(jié)點驗證且不可篡改數(shù)據(jù)，把控融資項目的潛在風(fēng)險。“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例在這個模式中，金融機構(gòu)可以根據(jù)自身對不同行業(yè)供應(yīng)鏈的了解程度，聯(lián)合多個中小型核心企業(yè)開展合作，注重橫向的多行業(yè)發(fā)展，適當(dāng)分散單一供應(yīng)鏈帶來的集中性風(fēng)險。主要涉及的領(lǐng)域包含汽車、醫(yī)藥、“三農(nóng)”等領(lǐng)域，這些領(lǐng)域的主要特征是上下游涉及主體繁多且分散、需求穩(wěn)定、體量大等。與核心企業(yè)自建的供應(yīng)鏈平臺相比，金融機構(gòu)供應(yīng)鏈金融平臺更容易吸引供應(yīng)鏈末端核心企業(yè)信用無法覆蓋的中小企業(yè)?！皡^(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例由技術(shù)服務(wù)商發(fā)起，多方共同維護(hù)的供應(yīng)鏈+金融生態(tài)圈該模式由信息化能力較強的技術(shù)提供商發(fā)起，發(fā)起方可以是區(qū)塊鏈原生企業(yè)，也可以是像BAT這樣的產(chǎn)業(yè)及技術(shù)經(jīng)驗積累深厚的科技巨頭，通過建立生態(tài)圈，吸納供應(yīng)鏈生態(tài)內(nèi)所涉及的資金需求方、資金提供方、物流公司、保理公司、數(shù)據(jù)信息服務(wù)方等作為區(qū)塊鏈生態(tài)節(jié)點，共同維護(hù)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，共享數(shù)據(jù)并做交叉驗證，形成完整的供應(yīng)鏈+金融生態(tài)圈?！皡^(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例政府引導(dǎo)發(fā)起的供應(yīng)鏈+金融生態(tài)圈為了更好地推進(jìn)供應(yīng)鏈+金融生態(tài)圈健康可持續(xù)發(fā)展，幫助中小企業(yè)突破融資難、融資貴的困境，賦能實體經(jīng)濟(jì)，政府有必要推進(jìn)建設(shè)一個基于公共服務(wù)平臺屬性的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺。一個完整的供應(yīng)鏈+金融生態(tài)圈，除了核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)等貿(mào)易參與方，還離不開海關(guān)、稅務(wù)、仲裁、評級、行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)與政府機關(guān)，通過政府與政府機關(guān)的號召力，以人民鏈企信平臺作為政府在市場中的觸手，自上而下地將上述公共機構(gòu)與政府機關(guān)納入?yún)^(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺作為監(jiān)管節(jié)點，更好地吸引供應(yīng)鏈上的企業(yè)主動入駐。“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例對當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域應(yīng)用的典型案例做簡要介紹及分析技術(shù)服務(wù)商1.區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)商（1）趣鏈科技一飛洛供應(yīng)鏈金融平臺。（2）復(fù)雜美多鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。2.金融/科技公司（1）聯(lián)動優(yōu)勢一一基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境保理融資授信管理平臺。聯(lián)動優(yōu)勢科技有限公司由中國移動與中國銀聯(lián)于2003年8月聯(lián)合發(fā)起成立，是目前國內(nèi)領(lǐng)先的跨綜合支付服務(wù)、智能金融信息服務(wù)、移動化的本地多應(yīng)用服務(wù)三大領(lǐng)域的移動金融及移動電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)提供商?！皡^(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例（2）螞蟻區(qū)塊鏈“雙鏈通”。螞蟻金服在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的投入與探索屬國內(nèi)領(lǐng)先，其區(qū)塊鏈品牌螞蟻區(qū)塊鏈推出應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融的區(qū)塊鏈平臺“雙鏈通”。（3）騰訊云。在傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中存在流程不透明、信息不對稱、數(shù)據(jù)滯后等問題，金融機構(gòu)也缺少對倉庫貨物及質(zhì)押貸款的全流程監(jiān)控，導(dǎo)致騙貸多貸等現(xiàn)象難以杜絕。而對企業(yè)來說，則相應(yīng)面臨著質(zhì)押融資效率低下、成本高昂等問題。針對這些問題，騰訊云推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的倉單質(zhì)押解決方案，打造完全可信的倉單質(zhì)押數(shù)字化流通平臺?！皡^(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例騰訊云將區(qū)塊鏈技術(shù)與倉單質(zhì)押融資場景完美融合，再結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等科技解決倉單過程中的信任、風(fēng)控、低效等問題，資金提供方及擔(dān)保方基于這個方案，搭建高效可信的融資平臺，解決了信任問題，金融風(fēng)險及流程問題都得到極大程度的優(yōu)化，融資效率得以大幅提升。一方面，通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)參與方身份的驗證、資產(chǎn)的確權(quán)，分布式賬本技術(shù)實現(xiàn)多方高效協(xié)作，保證鏈上數(shù)據(jù)的不可篡改、可追溯與可審計。另一方面，密碼學(xué)技術(shù)在區(qū)塊鏈中的應(yīng)用則是確保交易信息僅在交易參與方間流通共享，保護(hù)各方商業(yè)隱私?！皡^(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例金融服務(wù)機構(gòu)華夏銀行服務(wù)雄安規(guī)劃建設(shè)項目一一鏈通雄安于2018年5月份完成與雄安集團(tuán)區(qū)塊鏈項目管理平臺的對接，項目利用銀企直聯(lián)方式接入雄安集團(tuán)區(qū)塊鏈項目管理平臺系統(tǒng)，并成功將首筆放貸成功落地。該供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品以“截洪渠”項目的真實貿(mào)易為背景，為項目中的其中一個分包商提供訂單融資業(yè)務(wù)，授信金額達(dá)400萬元，首筆訂單放款金額為85萬元。該產(chǎn)品的成功是雄安新區(qū)第一筆針對中小企業(yè)成功辦理的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融訂單融資業(yè)務(wù)，華夏銀行通過區(qū)塊鏈技術(shù)幫助分包商獲得雄安集團(tuán)的增信，大大提升了融資效率，降低了中小企業(yè)的融資成本。“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”案例金融服務(wù)機構(gòu)宜信翼啟云服是宜信旗下的企業(yè)級金融服務(wù)云平臺，專注于為企業(yè)融資和企業(yè)現(xiàn)金管理提供解決方案，其中就包括供應(yīng)鏈金融解決方案。宜信翼戶云服在2016年成立宜信區(qū)塊鏈實驗室，開始在區(qū)塊鏈領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新探索，在2017年3月發(fā)布了私有區(qū)塊鏈系統(tǒng)BlockWorm，BlockWorm是基于以太坊代碼修改的區(qū)塊鏈系統(tǒng)，可以提供多種形式的智能合約，同樣具備分布式、不可篡改、可追溯等特征。核心企業(yè)富士康富金通2017