保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師法律常識(shí)必備

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師法律常識(shí)必備2021年7月1講師介紹——管貽升中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長助理、副教授、中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)理事、墨爾本大學(xué)訪問學(xué)者；仲裁委仲裁員兼職律師2021年7月2課程內(nèi)容保險(xiǎn)法婚姻法繼承法2021年7月3保險(xiǎn)、婚姻與繼承之間的關(guān)系案例1：中國母女二人美國旅游，保險(xiǎn)金由前夫繼承。案例2，老父為投保人，女兒為被保險(xiǎn)人，躉交購置返還型的保險(xiǎn)，3年一返的保險(xiǎn)金由女兒領(lǐng)取。目的是解決繼承中和女兒婚姻、生活中的問題。保險(xiǎn)與遺產(chǎn)信托之間的關(guān)系？案例3，有巨額財(cái)產(chǎn)者，結(jié)婚時(shí)〔再婚或者初婚〕擔(dān)憂他人分享自己的財(cái)富，或者擔(dān)憂他人看重自己的金錢，對(duì)婚姻存在恐懼感。更擔(dān)憂離婚時(shí)被他人分走自己的財(cái)產(chǎn)。能否通過保險(xiǎn)的方法化解？2021年7月4保險(xiǎn)問題1，單位為員工購置的人身保險(xiǎn)所支出的款項(xiàng)，單位的債權(quán)人能否要求退保，或者要求保險(xiǎn)公司協(xié)助執(zhí)行該款項(xiàng)將該款項(xiàng)退還給債權(quán)人？單位正常經(jīng)營期間所作的保費(fèi)支出與單位面臨破產(chǎn)時(shí)的保費(fèi)支出，性質(zhì)有何不同？2，個(gè)人為自己購置的年金保險(xiǎn)，債權(quán)人有權(quán)要求必須退保，或者要求保險(xiǎn)公司協(xié)助執(zhí)行該款項(xiàng)，將該款項(xiàng)退還給債權(quán)人？年金到期后，可以執(zhí)行該年金嗎？3，個(gè)人為配偶購置的保險(xiǎn)，債權(quán)人有權(quán)要求必須退保，或者要求保險(xiǎn)公司協(xié)助執(zhí)行該款項(xiàng)，將該款項(xiàng)退還給債權(quán)人？如果是銀行存款，可以執(zhí)行嗎？如果是股權(quán)〔包括股票〕，可以執(zhí)行嗎？如果是基金，可以執(zhí)行嗎？2021年7月5第一局部保險(xiǎn)法2021年7月6案例1：投保人、被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知曾患肝炎，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人患心肌堵塞能否拒賠？投保人曾向代理人說，“我曾經(jīng)患有肝炎，但現(xiàn)在好了〞。代理人說：“好了就可以投保了〞。因此，在投保書上未填寫被保險(xiǎn)人曾經(jīng)患過肝炎。保險(xiǎn)合同生效后，被保險(xiǎn)人突然得心肌堵塞，保險(xiǎn)公司以投保人未如實(shí)告知為由拒賠。被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)公司訴至法院要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。庭審過程中，被保險(xiǎn)人未能舉出證據(jù)證明代理人的上述表述。問：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任？2021年7月7案例2，外資壽險(xiǎn)公司的股東問題哪天中外合資壽險(xiǎn)公司外資股東撤股，我〔客戶〕交納多年的保險(xiǎn)費(fèi)豈不是白交了嗎？我買了友邦保險(xiǎn)公司的保單，我現(xiàn)在應(yīng)該怎么辦？2021年7月8案例3，重疾險(xiǎn)只保死，不?；顔?？

隨著醫(yī)療技術(shù)的開展，某些心臟病已經(jīng)不需要作搭橋手術(shù)了，腦疾病已經(jīng)不需要作開顱手術(shù)即可治療，重疾險(xiǎn)的條款規(guī)定卻落后于技術(shù)的開展。如何向客戶解釋重疾險(xiǎn)？2021年7月9案例4，受益人可以指定女朋友嗎？我和女朋友的關(guān)系很好，我們也將要結(jié)婚，我投保時(shí)將受益人填寫為女朋友的名字，為什么保險(xiǎn)公司不同意？2021年7月10保險(xiǎn)法的內(nèi)容 1，保險(xiǎn)合同法；2，保險(xiǎn)業(yè)法2021年7月11一、人身保險(xiǎn)合同2021年7月12第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同成立的概念：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的意思表示一致，即保險(xiǎn)合同的成立。1，保險(xiǎn)合同的成立與保險(xiǎn)合同生效的區(qū)別成立的保險(xiǎn)合同不一定是生效的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)合同生效的前提條件2021年7月13人身保險(xiǎn)合同的訂立過程一、人身保險(xiǎn)合同訂立過程中的要約與承諾1，要約－投保單2，承諾－保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等2021年7月14如何認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)合同訂立過程中的要約和承諾？人身保險(xiǎn)合同的成立與人身保險(xiǎn)合同的生效是什么關(guān)系？人身保險(xiǎn)合同無效等于保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？2021年7月151，保險(xiǎn)條款的分解－要約人？例如：?信誠[運(yùn)籌]智選投資連結(jié)保險(xiǎn)?第二十二條第二款約定：“投保人在本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單前先繳付相當(dāng)于第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且投保人及被保險(xiǎn)人已簽署投保書，履行如實(shí)告知義務(wù)并符合本公司承保要求時(shí)，假設(shè)發(fā)生以下情形之一，本公司將負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。(1)被保險(xiǎn)人因意外傷害事故而發(fā)生保險(xiǎn)事故(意外傷害事故是指遭受外來的、不可預(yù)知的、突發(fā)的、非本意的非由疾病引起的使身體受到傷害的客觀事件。(2)被保險(xiǎn)人因疾病身故，但被保險(xiǎn)人已完本錢公司要求之身體檢查，且身體檢查結(jié)果不影響本公司是否承保的決定〞在此條款適用的情況下，是否可以將保險(xiǎn)人認(rèn)定為要約人，投保人為受要約人？2021年7月16長期保險(xiǎn)合同什么時(shí)間成立？?保險(xiǎn)法?：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。長期保險(xiǎn)合同〔壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)〕的訂立過程投保人填寫投保單以及相關(guān)告知文件；保險(xiǎn)公司審核通過，出具保險(xiǎn)單〔保險(xiǎn)合同成立并生效〕；投保人接收保險(xiǎn)單，填寫保單回執(zhí)。10天猶豫期結(jié)束前，投保人有撤銷保險(xiǎn)合同的權(quán)利。10天猶豫期結(jié)束后，保險(xiǎn)合同不得撤銷。2021年7月172，保險(xiǎn)方案書是保險(xiǎn)合同的一局部？保險(xiǎn)合同的成立－－－要約、承諾要約邀請(qǐng)結(jié)論：保險(xiǎn)方案書不是保險(xiǎn)合同的組成局部，屬于要約邀請(qǐng)。2021年7月183，保險(xiǎn)公司承諾的標(biāo)志是什么？保險(xiǎn)公司承諾的標(biāo)志是保險(xiǎn)單的簽發(fā)嗎？

第十三條

投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。

保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。

結(jié)論：保險(xiǎn)公司承諾的標(biāo)志不是保險(xiǎn)單的簽發(fā)。并且，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司承諾的方式有較大的不同。2021年7月19何謂附條件的保險(xiǎn)合同?保險(xiǎn)法2021?13條依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。

2021年7月20附條件保險(xiǎn)合同的特征是：1，保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)合同在當(dāng)事人之間具有形式約束力，雙方〔尤其是保險(xiǎn)公司〕都不得撕毀契約；2，實(shí)質(zhì)約束力〔效力〕取決于附條件是否成就。如果對(duì)合同的成立附條件，那么是否是否構(gòu)成承諾確定了標(biāo)準(zhǔn)？2021年7月21附條件保險(xiǎn)合同合同的成立、生效和保險(xiǎn)責(zé)任開始三者之間的關(guān)系1，保險(xiǎn)合同成立〔事實(shí)判斷—要約承諾〕；2，保險(xiǎn)合同生效〔價(jià)值判斷，符合法律〕；3，保險(xiǎn)責(zé)任開始〔適用合同條款〕2021年7月22我國保險(xiǎn)實(shí)踐中存在附條件的保險(xiǎn)合同嗎？保險(xiǎn)條款中往往將保險(xiǎn)合同生效、成立以及保險(xiǎn)責(zé)任的開始規(guī)定在一起，甚至等同。2021年7月23泰康人壽：附保險(xiǎn)責(zé)任開始的條件泰康新天壽〔2003〕兩全保險(xiǎn)〔分紅型〕第四章第12條：本公司所負(fù)責(zé)任，自投保人繳付第一期保險(xiǎn)費(fèi)且本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)開始。信誠人壽：附保險(xiǎn)合同成立的條件信誠增值兩全保險(xiǎn)第4條：保險(xiǎn)合同自您〔投保人〕提交投保書以及其他投保文件并繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)，且我們〔保險(xiǎn)公司〕審核同意承保并簽發(fā)保險(xiǎn)單后成立。我們對(duì)本合同應(yīng)負(fù)的保險(xiǎn)責(zé)任，自您繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)且我們同意承保并簽發(fā)保險(xiǎn)單之日24時(shí)開始。本合同的生效日以保險(xiǎn)單所載的日期為準(zhǔn)。2021年7月24結(jié)論：法院關(guān)于該條款的認(rèn)識(shí)！信誠人壽案件2021年7月254，核保在人身保險(xiǎn)合同訂立過程中的作用是什么？

人身保險(xiǎn)核保根本流程投保單標(biāo)準(zhǔn)體 次標(biāo)準(zhǔn)體延期拒保加費(fèi)擴(kuò)大除外責(zé)任縮短保險(xiǎn)期間消減保額－－→核保（財(cái)務(wù)核保、非健康因素核保、醫(yī)務(wù)核保）2021年7月26核保的依據(jù)：壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)核保評(píng)點(diǎn)依據(jù)?瑞再全球電子核保手冊(cè)?、醫(yī)療險(xiǎn)核保評(píng)點(diǎn)依據(jù)?科隆再核保手冊(cè)?。2021年7月27人壽保險(xiǎn)核保的根本特點(diǎn)：1，某個(gè)具體的人壽保險(xiǎn)合同訂立前，核保的條件已經(jīng)確定〔但是未告知投保申請(qǐng)人〕；2，核保規(guī)那么非歧視，對(duì)所有被保險(xiǎn)人一律平等對(duì)待。因此，核保規(guī)那么不具有核保人員個(gè)別選擇的作用，而具有普遍適用的作用。只有在被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)、健康和非健康因素影響到?jīng)Q定“次標(biāo)準(zhǔn)體〔加費(fèi)、除外、縮短保險(xiǎn)期間、縮短繳費(fèi)期、削減保額〕、延期、拒保〞，核保人的個(gè)別選擇作用方顯現(xiàn)。只要某個(gè)被保險(xiǎn)人實(shí)質(zhì)符合核保的條件，那么必然通過。該通過條件已經(jīng)預(yù)先確定了。保險(xiǎn)合同必然視為成立。?北京市高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的指導(dǎo)意見〔試行〕?對(duì)此進(jìn)行了肯定。2021年7月28?北京市高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的指導(dǎo)意見〔試行〕?一、保險(xiǎn)合同的成立及責(zé)任認(rèn)定問題1.人身保險(xiǎn)中的投保人按照保險(xiǎn)人的要求，預(yù)交了保險(xiǎn)費(fèi)，但由于保險(xiǎn)人或其代理人自身的原因，未及時(shí)對(duì)投保單作出處理，如果發(fā)生了應(yīng)予賠償或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)事故，作如下處理：〔1〕被保險(xiǎn)人符合承保條件，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。承保條件根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)的通常標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行裁判?！?〕被保險(xiǎn)人不符合承保條件，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)合同不成立。保險(xiǎn)人對(duì)未及時(shí)處理投保業(yè)務(wù)有過錯(cuò)的，承擔(dān)締約過失責(zé)任。2.人身保險(xiǎn)合同不因保險(xiǎn)人預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)而當(dāng)然成立。保險(xiǎn)人預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)后在合理期限內(nèi)拒絕承保的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還投保人預(yù)交的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)因其超過合理期限退還保險(xiǎn)費(fèi)而產(chǎn)生的利息損失亦應(yīng)賠償。2021年7月295，保險(xiǎn)合同成立必須以投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)為條件嗎？保險(xiǎn)合同的成立必須以保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)單為準(zhǔn)嗎？

第十三條

投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。

保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。

保險(xiǎn)合同是諾成性合同！2021年7月30最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的解釋〔征求意見稿〕第五條〔投保人交費(fèi)與保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的關(guān)系〕

根據(jù)保險(xiǎn)法第十四條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人未按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但是保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定除外。

保險(xiǎn)合同生效后，投保人未按約定的期限交付保險(xiǎn)費(fèi)，但是約定有交費(fèi)寬限期的，保險(xiǎn)人對(duì)在寬限期間內(nèi)發(fā)生的承保損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

保險(xiǎn)人因以上兩款情形承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，可以從保險(xiǎn)賠款中扣除未交的保險(xiǎn)費(fèi)及相應(yīng)的利息。

2021年7月31?北京市高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的指導(dǎo)意見〔試行〕?一、保險(xiǎn)合同的成立及責(zé)任認(rèn)定問題1.人身保險(xiǎn)中的投保人按照保險(xiǎn)人的要求，預(yù)交了保險(xiǎn)費(fèi)，但由于保險(xiǎn)人或其代理人自身的原因，未及時(shí)對(duì)投保單作出處理，如果發(fā)生了應(yīng)予賠償或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)事故，作如下處理：〔1〕被保險(xiǎn)人符合承保條件，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。承保條件根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)的通常標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行裁判?！?〕被保險(xiǎn)人不符合承保條件，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)合同不成立。保險(xiǎn)人對(duì)未及時(shí)處理投保業(yè)務(wù)有過錯(cuò)的，承擔(dān)締約過失責(zé)任。2.人身保險(xiǎn)合同不因保險(xiǎn)人預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)而當(dāng)然成立。保險(xiǎn)人預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)后在合理期限內(nèi)拒絕承保的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還投保人預(yù)交的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)因其超過合理期限退還保險(xiǎn)費(fèi)而產(chǎn)生的利息損失亦應(yīng)賠償。2021年7月32如何認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同訂立過程中的要約和承諾？保險(xiǎn)合同的成立與保險(xiǎn)合同的生效是什么關(guān)系？保險(xiǎn)合同無效等于保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？2021年7月331，保險(xiǎn)合同的成立與保險(xiǎn)合同的生效是什么關(guān)系？保險(xiǎn)合同的成立解決的是保險(xiǎn)合同是否存在的問題。而保險(xiǎn)合同的生效是法律對(duì)保險(xiǎn)合同是否具有法律效力的評(píng)價(jià)。成立的保險(xiǎn)合同不一定是生效的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。2021年7月34人身保險(xiǎn)合同生效的一般要件主體資格合法；當(dāng)事人意思表示真實(shí)；不違反法律和社會(huì)公共利益人身保險(xiǎn)合同生效的特殊要件投保人對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益死亡保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同的生效要件－－被保險(xiǎn)人同意。

意義：防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生；尊重被保險(xiǎn)人的人身權(quán)利；被保險(xiǎn)人同意的例外：父母為未成年子女投保死亡保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)金額不得超過監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的保險(xiǎn)金額。2021年7月35不以保障為目的保險(xiǎn)合同無效案例：世都百貨案件2021年7月362，保險(xiǎn)合同必須采用書面形式嗎？第十三條

投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。

保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。

2021年7月373，保險(xiǎn)合同的生效與保險(xiǎn)責(zé)任的開始保險(xiǎn)責(zé)任開始的前提：保險(xiǎn)合同成立，法律對(duì)事實(shí)的認(rèn)定；保險(xiǎn)合同生效，法律上對(duì)效力上的認(rèn)定〔一般情況下，保險(xiǎn)合同成立即生效；特殊情況下，保險(xiǎn)合同成立不生效〕保險(xiǎn)責(zé)任的開始，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款確定2021年7月38如何認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同訂立過程中的要約和承諾？保險(xiǎn)合同的成立與保險(xiǎn)合同的生效是什么關(guān)系？保險(xiǎn)合同無效等于保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？2021年7月39保險(xiǎn)合同無效等于保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？締約過失責(zé)任－－－保險(xiǎn)合同是以保障為目的的合同。最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的解釋〔征求意見稿〕第四條〔締約過失責(zé)任〕

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人向保險(xiǎn)人交付投保單后，保險(xiǎn)人未及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單或者表示拒絕承保的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同法第四十二條的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。

2021年7月40第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的常見條款1、不可抗辯條款2021年7月41

第十六條

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人成心或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人成心不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的

，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。2021年7月42對(duì)躉交的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)面影響較小。對(duì)投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的負(fù)面影響較小。原因是：保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金都來自于投保人自己繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)不同保險(xiǎn)公司的影響：1，瑞泰人壽等；2，昆侖健康等健康保險(xiǎn)公司；2021年7月43問題：不可抗辯條款能夠擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任嗎？例如帶病投保？2021年7月442，寬限期條款3,復(fù)效條款申請(qǐng)復(fù)效的條件：復(fù)效申請(qǐng)的時(shí)間不得超過復(fù)效申請(qǐng)的保存期限；被保險(xiǎn)人符合投保條件；被保險(xiǎn)人必需一次繳清效力中止或者失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)；復(fù)效的申請(qǐng)必需得到保險(xiǎn)人的同意。復(fù)效生效后有關(guān)的不可抗辯條款、自殺條款、健康險(xiǎn)中的觀察期條款重新發(fā)揮作用2021年7月454，年齡誤告條款第三十二條

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。2021年7月465，自殺條款第四十四條

以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。

評(píng)價(jià)：這是司法實(shí)踐結(jié)果的立法表達(dá)。但是不完善，未對(duì)限制民事行為能力人的自殺行為結(jié)果進(jìn)行規(guī)定。

2021年7月476，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人涉嫌犯罪是否免責(zé)的問題？2002年10月14日，張某與某人壽保險(xiǎn)公司訂立人身意外傷害保險(xiǎn)合同，指定其父親為受益人，死亡保險(xiǎn)金額為2萬元。2003年5月20日，張某因盜竊他人自行車被發(fā)現(xiàn)，結(jié)果被追打。逃跑時(shí)不甚與汽車相撞死亡。張父向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司均以保險(xiǎn)條款中規(guī)定：“被保險(xiǎn)人系違法犯罪行為致死免責(zé)〞為由拒絕賠償。張父將保險(xiǎn)公司訴諸法院，要求判決保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金2萬元。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該給付保險(xiǎn)金？2021年7月48北京市高級(jí)人民法院審理民商事案件〔保險(xiǎn)〕假設(shè)干問題的解答之五〔試行〕投保人、被保險(xiǎn)人或受益人涉嫌犯罪但已死亡，沒有生效裁判文書認(rèn)定其構(gòu)成犯罪的，是否適用保險(xiǎn)合同中“違法犯罪行為〞責(zé)任免除條款？

同時(shí)符合以下條件的，應(yīng)適用“違法犯罪行為〞責(zé)任免除條款：

〔1〕有充分的直接證據(jù)證明保險(xiǎn)當(dāng)事人是犯罪行為參與人，其行為觸犯了刑事法律法規(guī)，即具有明顯的犯罪嫌疑；

〔2〕涉嫌參與的犯罪行為是成心犯罪行為；

〔3〕涉嫌參與的犯罪行為與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有因果關(guān)系。2021年7月49最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的解釋〔征求意見稿〕第五十五條〔犯罪行為的認(rèn)定〕

人民法院在審理保險(xiǎn)糾紛案件中，可以依據(jù)有權(quán)機(jī)關(guān)依照法定程序最終認(rèn)定被保險(xiǎn)人是否成心實(shí)施犯罪行為的結(jié)論為依據(jù)，認(rèn)定被保險(xiǎn)人的行為是否構(gòu)成保險(xiǎn)法第六十七條規(guī)定的“成心犯罪〞?！蔡厥馇樾蜗卤ｋU(xiǎn)事故的認(rèn)定〕被保險(xiǎn)人在羈押、服刑期間因意外或者疾病造成的傷殘或者死亡，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定除外。2021年7月50

?保險(xiǎn)法2021?第四十五條

因被保險(xiǎn)人成心犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。2021年7月51第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同受益人的有關(guān)問題受益人可以分為滿期保險(xiǎn)金受益人、死亡保險(xiǎn)金受益人等。但是此處的受益人指死亡保險(xiǎn)金受益人。一、受益人的指定和變更1，受益人的指定〔1〕受益人的資格無限制，法人、自然人〔有無民事行為能力〕均可。2021年7月52〔2〕指定受益人的時(shí)間和方法指定時(shí)間可以是訂立保險(xiǎn)合同時(shí)或者訂立保險(xiǎn)合同后；死亡保險(xiǎn)金受益人必需征得被保險(xiǎn)人的同意。必需有被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。多人為受益人時(shí)如果沒有受益順序和份額，那么推定平均分配保險(xiǎn)金；?保險(xiǎn)法2021?第三十四條

以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意〔保險(xiǎn)法2002：書面同意〕并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。評(píng)價(jià)：書面同意是同意的一種證明方式而已。如果能夠通過其他手段證明被保險(xiǎn)人同意，該合同依然有效。這對(duì)解決團(tuán)體保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是否表示同意具有很重要的意義。2021年7月53指定受益人的要求－－確定。如指定為“妻子〞“兒子〞“法定〞“法定繼承人〞等均達(dá)不到確定的要求。2021年7月54最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的解釋〔征求意見稿〕第四十八條〔未指定受益人的另一種情況〕人身保險(xiǎn)合同的受益人欄中只填寫“法定〞字樣，視為未指定受益人?！猜毠槭芤嫒说耐贫ā撤ㄈ嘶蛘咂渌M織為其職工訂立的人身保險(xiǎn)合同中未指定受益人的，推定職工為受益人。2021年7月55?保險(xiǎn)法2021?第四十二條

被保險(xiǎn)人死亡后，有以下情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照?中華人民共和國繼承法?的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

〔一〕沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

〔二〕受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；

〔三〕受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

2021年7月56〔3〕指定受益人的限制一般來說，法律上對(duì)受益人的指定沒有限制。但是某些國家或者地區(qū)法律規(guī)定受益人對(duì)被保險(xiǎn)人需要有保險(xiǎn)利益。如美國、臺(tái)灣等。死亡保險(xiǎn)金受益人的指定必需取得被保險(xiǎn)人的同意。我國保險(xiǎn)法之規(guī)定。2021年7月57指定受益人的限制

?保險(xiǎn)法2021?第三十九條

人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。

投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。

被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人。2021年7月58〔3〕指定受益人的限制一般來說，法律上對(duì)受益人的指定沒有限制。但是某些國家或者地區(qū)法律規(guī)定受益人對(duì)被保險(xiǎn)人需要有保險(xiǎn)利益。如美國、臺(tái)灣等。死亡保險(xiǎn)金受益人的指定必需取得被保險(xiǎn)人的同意。我國保險(xiǎn)法之規(guī)定。2021年7月59保險(xiǎn)人對(duì)死亡保險(xiǎn)金受益人的指定是否有審查義務(wù)？最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的解釋〔征求意見稿〕第四十二條〔保險(xiǎn)人的審查義務(wù)〕

保險(xiǎn)人對(duì)以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意負(fù)有合理的審查義務(wù)。保險(xiǎn)人未履行此項(xiàng)義務(wù)而造成被保險(xiǎn)人損害的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。?保險(xiǎn)法?之規(guī)定第三十三條

投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。

父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。2021年7月60〔4〕，正確指定死亡保險(xiǎn)金受益人與否對(duì)保險(xiǎn)金的法律屬性的影響正確指定死亡保險(xiǎn)金受益人時(shí)，那么保險(xiǎn)金屬于受益人所有。被保險(xiǎn)人的繼承人無權(quán)繼承，亦不需要以保險(xiǎn)金承擔(dān)被保險(xiǎn)人的債務(wù)；如果沒有指定受益人或者受益人喪失受益權(quán)時(shí)，那么保險(xiǎn)金屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。被保險(xiǎn)人的債權(quán)人有權(quán)要求被保險(xiǎn)人的繼承人在以保險(xiǎn)金承擔(dān)債務(wù)后才能夠繼承該財(cái)產(chǎn)。遺產(chǎn)稅的征納，如果遺產(chǎn)稅開征，那么沒有指定受益人時(shí)，繼承人在繼承遺產(chǎn)時(shí)將首先交納遺產(chǎn)稅。2021年7月612，受益人的變更保存主義；直接主義投保人或者被保險(xiǎn)人以合同或者遺囑變更受益人的，非經(jīng)通知不得對(duì)抗保險(xiǎn)人。也即保險(xiǎn)人在獲得通知前對(duì)原先所指定的受益人給付保險(xiǎn)金后，對(duì)于受讓人或者受遺贈(zèng)人不再負(fù)有義務(wù)。遺囑變更受益人是否有效？2021年7月62遺囑變更受益人是否有效？劉某曾經(jīng)于2003年8月投保了一份定期壽險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)金額為15萬元，年交保費(fèi)500余元。劉某在投保時(shí)指定其妻子李某為受益人。2005年5月，夫妻雙方因感情破裂而離婚，孩子小劉隨母親李某。2006年11月，劉某因病住院，住院期間劉某書寫一份遺囑，遺囑中不但將其所有財(cái)產(chǎn)指定由父親老劉繼承，同時(shí)，將該定期壽險(xiǎn)保單的受益人變更為老劉。2007年4月，劉某出差外地，遭遇車禍死亡。劉某死后，父親老劉持劉某的遺囑向保險(xiǎn)公司主張15萬元保險(xiǎn)金。李某得知老劉的索賠后，持保單以受益人的身份向保險(xiǎn)公司索賠15萬保險(xiǎn)金。劉某和李某遂將保險(xiǎn)公司訴諸法院，要求裁判保險(xiǎn)公司向自己支付保險(xiǎn)金。2021年7月63受益人的變更是否需要征得保險(xiǎn)公司的同意？?保險(xiǎn)法2021?

第四十一條

被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。

投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

2021年7月64遺囑變更〔指定〕受益人的法律屬性分析1，是一份遺囑，將保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由指定的受益人作為繼承人繼承遺產(chǎn)〔保險(xiǎn)金〕，優(yōu)先按照繼承法的規(guī)定繼承；同時(shí)也適用保險(xiǎn)法；2，是受益人的變更，由受益人受益保險(xiǎn)金，優(yōu)先適用的法律是保險(xiǎn)法；2021年7月65二、受益權(quán)的性質(zhì)1，受益權(quán)是一種期待權(quán)2，受益權(quán)的行使必需以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，受益人尚生存為前提。受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡時(shí)如何處理？案例：夫妻二人互為被保險(xiǎn)人和受益人，但是保險(xiǎn)金額不同。夫妻同時(shí)死亡時(shí)保險(xiǎn)金如何處理？?保險(xiǎn)法2021?

第42條：

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。2021年7月66三、受益權(quán)的喪失和轉(zhuǎn)讓1，受益權(quán)的喪失?保險(xiǎn)法2021?第四十二條

被保險(xiǎn)人死亡后，有以下情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照?中華人民共和國繼承法?的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

〔一〕沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

〔二〕受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；

〔三〕受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

2021年7月67第四節(jié)、人身保險(xiǎn)條款可以隨意更改嗎經(jīng)過審批或者備案的條款可以通過特約方式做出改變嗎？可以改變保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間嗎？2021年7月68第五節(jié)人身保險(xiǎn)合同的解釋第三十條

采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。2021年7月69第六節(jié)人身保險(xiǎn)合同履行中幾個(gè)問題2021年7月701，定期通知投保人支付到期保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)公司的義務(wù)嗎？北京市高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的指導(dǎo)意見〔試行〕34.在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同中，定期通知投保人按時(shí)或在寬限期內(nèi)交付保險(xiǎn)費(fèi)不屬于保險(xiǎn)人的附隨義務(wù)，當(dāng)事人另有約定的除外。35.保險(xiǎn)法第五十八條規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)交付寬限期的保險(xiǎn)責(zé)任屬于續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)期間的保險(xiǎn)責(zé)任，而非前一期交費(fèi)期間的保險(xiǎn)責(zé)任；如果被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)發(fā)生應(yīng)予賠付的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人可于給付保險(xiǎn)金時(shí)扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)，但扣除保險(xiǎn)費(fèi)并不影響其終止保險(xiǎn)合同的權(quán)利。2021年7月712、重大疾病保險(xiǎn)事故的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么？健康保險(xiǎn)管理方法第21條保險(xiǎn)公司擬定醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，應(yīng)當(dāng)尊重被保險(xiǎn)人接受合理醫(yī)療效勞的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險(xiǎn)金的條件。保險(xiǎn)公司在健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件開展的趨勢(shì)。健康保險(xiǎn)合同生效后，被保險(xiǎn)人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險(xiǎn)公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)合同約定不符為理由拒絕給付保險(xiǎn)金。2007年4月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定了?重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用標(biāo)準(zhǔn)?.2021年7月723、保險(xiǎn)合同的解除權(quán)問題保險(xiǎn)法中僅僅規(guī)定投保人享有保險(xiǎn)合同的解除權(quán)，而且投保人解除保險(xiǎn)合同不需要征得的被保險(xiǎn)人和受益人的同意，這與被保險(xiǎn)人〔有時(shí)為受益人〕應(yīng)該獲得保險(xiǎn)保障的目的不符合。如何解決投保人保險(xiǎn)合同的解除權(quán)與被保險(xiǎn)人應(yīng)該獲得保險(xiǎn)保障的目的之間沖突？夫妻二人離婚、團(tuán)體保險(xiǎn)中的職工離職等。這涉及對(duì)保險(xiǎn)合同解除權(quán)的法律定性。是財(cái)產(chǎn)權(quán)還是有人身屬性的權(quán)利？2021年7月734、保險(xiǎn)合同無效或者不產(chǎn)生效力條款如何認(rèn)定？1，投保單；2、保險(xiǎn)單；3，保險(xiǎn)條款4，特約條款---改變了保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間？條款的審批制度vs核保特約制度5，定損協(xié)議書等；2021年7月745，保險(xiǎn)合同訴訟中如何分配舉證責(zé)任1，特殊的條款結(jié)構(gòu)導(dǎo)致了舉證責(zé)任分配的相對(duì)任意性；2，舉證責(zé)任的分配決定了訴訟的結(jié)果2021年7月75三、保險(xiǎn)法根本原那么在人身保險(xiǎn)合同中的應(yīng)用分析最大誠信原那么；保險(xiǎn)利益原那么；近因原那么；2021年7月76最大誠信原那么最大誠信原那么的主要內(nèi)容表現(xiàn)在投保人和保險(xiǎn)人之間互相負(fù)有相互告知和/或說明義務(wù)。原因：投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的了解；保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同條款的了解2021年7月77投保人、被保險(xiǎn)人的告知義務(wù)保險(xiǎn)公司的告知〔說明〕義務(wù)2021年7月78投保人、被保險(xiǎn)人的告知義務(wù)2021年7月79告知義務(wù)的主體告知義務(wù)的主體僅限于投保人嗎？被保險(xiǎn)人是應(yīng)該履行告知義務(wù)的主體嗎？法律沒有規(guī)定。司法實(shí)踐中認(rèn)為被保險(xiǎn)人承擔(dān)如實(shí)告知的法律義務(wù)；或者可以從法理上認(rèn)為，被保險(xiǎn)人是否如實(shí)告知的法律后果由投保人承擔(dān)。同時(shí)，在投保單上，一般要求被保險(xiǎn)人履行如何告知義務(wù)，要求簽字等。受益人是應(yīng)該履行告知義務(wù)的主體嗎？保險(xiǎn)合同復(fù)效時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人提出的詢問應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù)?！脖本└咴褐笇?dǎo)意見〕2021年7月802，告知義務(wù)的限度和形式詢問告知？無限告知？口頭告知？書面告知？?保險(xiǎn)法?第17條：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人僅承擔(dān)以保險(xiǎn)人詢問為限的有限告知義務(wù)?？梢砸詴婊蛘呖陬^形式告知。投保人向保險(xiǎn)人主動(dòng)告知某事項(xiàng)并記載于投保書上的，視為保險(xiǎn)人就有關(guān)情況提出詢問，投保人負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)?！脖本└咴褐笇?dǎo)意見〕2021年7月81?保險(xiǎn)法2021?

第十六條

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

2021年7月82投保人負(fù)有限告知義務(wù)，但是保險(xiǎn)公司可以無限詢問嗎？投保人、被保險(xiǎn)人的告知內(nèi)容：“足以影響到保險(xiǎn)人決定是否承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的；〞2021年7月83小三陽需要告知嗎？張某于1997年5月與某人壽保險(xiǎn)公司訂立10份重大疾病保險(xiǎn)合同。張某在填寫投保單中有關(guān)健康告知時(shí)，對(duì)“曾否患有以下疾?。卡曇活}選擇為“無〞。保險(xiǎn)公司核保通過，張某自此開始始終繳納保險(xiǎn)費(fèi)。2002年8月，張某在體檢時(shí)查出患有肝癌，10月份，張某向保險(xiǎn)公司提出索賠，要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金10萬元。保險(xiǎn)公司拒賠，理由為在張某1997年投保時(shí)，保險(xiǎn)公司在健康告知書已經(jīng)詢問“曾否患有以下疾病〞中所列“肝炎、肝炎帶原、脂肪肝、肝腫大、肝硬化、肝肌能異常等疾病〞?！暗燃膊〃暟艘磺形戳谐龅挠嘘P(guān)肝方面的一切異?，F(xiàn)象。而張某在1997年投保時(shí)隱瞞了其患有小三陽的事實(shí)。如果張某告知了該事實(shí)，按照保險(xiǎn)合同的核保規(guī)定，保險(xiǎn)公司承保時(shí)應(yīng)該加費(fèi)承保。基于張某的成心隱瞞行為，保險(xiǎn)公司拒賠。張某稱，保險(xiǎn)公司并未向其詢問是否患有小三陽的問題，因此，張某并未隱瞞任何事實(shí)，保險(xiǎn)公司拒賠無根據(jù)。2021年7月84“兜底性條款〞有效嗎？在目前的保險(xiǎn)實(shí)踐中，有假設(shè)干保險(xiǎn)公司利用設(shè)計(jì)投保單的便利，在投保單中使用了“等〞、“其他〞、“上述以外〞等術(shù)語，設(shè)計(jì)了假設(shè)干“兜底性條款〞，甚至這已經(jīng)成為了一種普遍現(xiàn)象。“兜底性條款〞不僅存在人身保險(xiǎn)中，也存在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。投保人或被保險(xiǎn)人在答復(fù)上述詢問時(shí)幾乎都填寫為“無〞或者“否〞。作出否認(rèn)性答復(fù)甚至已經(jīng)成為了保險(xiǎn)營銷員的普遍性建議或者做法〔代填投保單〕。例如，友邦保險(xiǎn)公司的投保單中關(guān)于健康告知的范圍〔第二局部B第O款〕規(guī)定“是否還有以上未述的疾病及癥候〞；信誠人壽保險(xiǎn)公司的健康告知局部3規(guī)定：“…胰腺炎、痔瘡或其他消化系統(tǒng)疾病〞；中航三星人壽保險(xiǎn)公司的健康詢問事項(xiàng)中08L為：“目前或曾經(jīng)是否患有以上未列舉的癥候或疾病〞2021年7月85在目前的司法實(shí)踐中，我國法院認(rèn)定類似的“兜底性條款〞無效。如北京市高級(jí)人民法院在?關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的指導(dǎo)意見〔試行〕?第12條中規(guī)定：“保險(xiǎn)人在投保單詢問表中設(shè)計(jì)的“其他〞等字樣的兜底條款，違反了有限告知原那么，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效〞。2021年7月863，告知的時(shí)間保險(xiǎn)合同訂立時(shí)或者人身保險(xiǎn)合同復(fù)效時(shí)。2021年7月874，局部焦點(diǎn)問題2021年7月88投保人在病歷中對(duì)其病情的“主訴〞，能否作為證明其投保時(shí)隱瞞病史的證據(jù)使用？

醫(yī)院病歷中，投保人對(duì)自己病情的“主訴〞內(nèi)容記載明確的，包括病癥、患病時(shí)間等，可以作為證據(jù)使用。

2021年7月89關(guān)于被保險(xiǎn)人與受益人之間關(guān)系的告知錯(cuò)誤如何處理？關(guān)于被保險(xiǎn)人與受益人之間關(guān)系的告知是一般的表達(dá)性質(zhì)嗎，還是具有擔(dān)保性質(zhì)？被保險(xiǎn)人與受益人的關(guān)系影響保險(xiǎn)公司的承保決定嗎？告知錯(cuò)誤時(shí)，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？2021年7月90關(guān)于告知事項(xiàng)與承保之間的因果關(guān)系？?保險(xiǎn)法2021?第16條：投保人成心或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

投保人成心不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的

，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。2021年7月915，投保人違反告知義務(wù)的法律后果決定保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，是否需要對(duì)未告知事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故因果的關(guān)系進(jìn)行考察？2021年7月92第十六條

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人成心或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人成心不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的

，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

2021年7月936，投保人的告知義務(wù)可以免除嗎？?北京市高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的指導(dǎo)意見〔試行〕?保險(xiǎn)人的代理人代投保人填寫需投保人如實(shí)告知的事項(xiàng)并代投保人簽名的，可以因此免除投保人相應(yīng)的如實(shí)告知義務(wù)。在以下情形下，投保人的如實(shí)告知義務(wù)被免除：〔1〕投保人未告知的事實(shí)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)率降低；〔2〕保險(xiǎn)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的事實(shí)；〔3〕保險(xiǎn)人明確聲明免除投保人對(duì)相關(guān)事項(xiàng)的告知義務(wù)。人身保險(xiǎn)合同中投保人的如實(shí)告知義務(wù)，不因保險(xiǎn)人指定的機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行體檢而免除。

2021年7月947，誰對(duì)保險(xiǎn)合同相關(guān)文件中簽名的真實(shí)性負(fù)責(zé)？保險(xiǎn)合同的組成包括：投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)條款、特約條款等。保險(xiǎn)合同中需要投保人和被保險(xiǎn)人簽名的文件包括：投保單、健康告知書、財(cái)務(wù)告知單、銀行劃款協(xié)議書、保單回執(zhí)等。2021年7月95投保人、被保險(xiǎn)人以及他人之間不得代簽；保險(xiǎn)代理人不得代簽；保險(xiǎn)代理人〔即保險(xiǎn)公司〕需要對(duì)所有文件上的簽字真實(shí)性負(fù)責(zé)。2021年7月96關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)[2000]133號(hào)二、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽名〔一〕人身保險(xiǎn)投保書、健康及財(cái)務(wù)告知書，以及其他說明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽?！捕嘲凑?保險(xiǎn)法?規(guī)定，但凡需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。〔三〕嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、被保險(xiǎn)人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。保險(xiǎn)公司及其代理人在銷售保單時(shí)必須向投保人、被保險(xiǎn)人說明〔一〕、〔二〕的要求，但凡不符合〔一〕、〔二〕要求的投?；蜃兏暾?qǐng)，必須經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否那么保險(xiǎn)公司不得接受。

2021年7月97〔四〕2000年11月1日前，各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)已承保的人身險(xiǎn)保單進(jìn)行清理，辦理補(bǔ)簽名手續(xù)。在此期間內(nèi)，如果本文規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人及其監(jiān)護(hù)人或指定代理人認(rèn)定保單非本人簽名并拒絕補(bǔ)簽，保險(xiǎn)公司又無法證明對(duì)方已經(jīng)簽字或繳費(fèi)的，如屬于保險(xiǎn)公司員工或代理人責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還全部保費(fèi)，如屬于對(duì)方責(zé)任，保險(xiǎn)公司可扣除手續(xù)費(fèi)后退還保費(fèi)，如無法確定責(zé)任，由保險(xiǎn)公司和對(duì)方協(xié)商解決或訴訟解決。自2000年11月1日起，各保險(xiǎn)公司對(duì)該日之前簽發(fā)的人身險(xiǎn)保單，應(yīng)視為本人簽名。自本文下發(fā)之日起，各保險(xiǎn)公司必須在展業(yè)流程中參加防止代簽名的有關(guān)程序，但凡發(fā)現(xiàn)代理人再有代簽名或誤導(dǎo)客戶代簽名的行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與該代理人解除代理合同。－2021年7月98?保險(xiǎn)法2021?

第十七條

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

2021年7月99投保人、被保險(xiǎn)人的告知義務(wù)保險(xiǎn)公司的告知〔說明〕義務(wù)2021年7月100保險(xiǎn)公司的告知〔說明〕義務(wù)規(guī)制保險(xiǎn)告知/說明義務(wù)的對(duì)象為：保險(xiǎn)合同條款保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)合同條款說明義務(wù)保險(xiǎn)人未履行說明義務(wù)的法律后果保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是否可以減輕？保險(xiǎn)人有說明保險(xiǎn)法的義務(wù)嗎？保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的范圍“責(zé)任免除條款〞明確說明的程度投保人人投保提示簽字可以視為保險(xiǎn)公司履行了明確說明義務(wù)了嗎？投保人收到保單，保單提示可以認(rèn)為保險(xiǎn)公司履行了明確說明義務(wù)了嗎？2021年7月101保險(xiǎn)告知/說明義務(wù)的規(guī)制對(duì)象為：保險(xiǎn)合同條款保險(xiǎn)合同條款保險(xiǎn)條款2021年7月102保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)合同條款說明義務(wù)最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的解釋〔征求意見稿〕第八條〔保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容的說明義務(wù)〕

保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)法第十七條第一款的規(guī)定，向投保人說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容時(shí)，應(yīng)當(dāng)以普通人能夠理解的程度為限，但是可以根據(jù)投保人的投保經(jīng)驗(yàn)作不同程度的解釋。

問題：保險(xiǎn)人未履行相關(guān)說明義務(wù)的法律后果是什么？

2021年7月103保險(xiǎn)人未履行說明義務(wù)的法律后果保險(xiǎn)人未履行對(duì)一般保險(xiǎn)條款的說明義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)賠償投保人或被保險(xiǎn)人因此產(chǎn)生的實(shí)際損失。法律依據(jù)：?合同法?2021年7月104保險(xiǎn)合同的無效條款是否因說明而有效？第十九條

采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的以下條款無效：

〔一〕免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；

〔二〕排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

2021年7月105保險(xiǎn)人的說明義務(wù)是否可以減輕？保險(xiǎn)人與同一投保人再次或?qū)掖魏炗喭惖谋ｋU(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)可以適當(dāng)減輕；但保險(xiǎn)人仍然應(yīng)當(dāng)履行保險(xiǎn)法規(guī)定的明確說明義務(wù)。2021年7月1065，保險(xiǎn)人有說明保險(xiǎn)法的義務(wù)嗎？張某為一會(huì)計(jì)師，某日駕車，路遇石頭，碰撞了車的保險(xiǎn)杠和車的底盤。張某感覺車能夠繼續(xù)駕駛行使，未停車檢查，結(jié)果車行約1000米后，發(fā)動(dòng)機(jī)停止工作。后經(jīng)過4S店檢測(cè)，因?yàn)闈櫥托孤叮瑢?dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢。張某向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司僅同意賠償保險(xiǎn)杠，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)的損失拒賠，理由是保險(xiǎn)條款中規(guī)定：“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否那么，造成損失無法確定或擴(kuò)大的局部，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任〞。張某以保險(xiǎn)公司未向其說明該條款為由，認(rèn)為該條款無約束力。將保險(xiǎn)公司訴至法院。保險(xiǎn)公司辯稱，這不僅僅是保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，更是?保險(xiǎn)法?的規(guī)定，也是民法的根本規(guī)定，保險(xiǎn)公司無說明?保險(xiǎn)法?以及相關(guān)法律的義務(wù)，因此，堅(jiān)持拒賠。2021年7月107?保險(xiǎn)法?第五十七條

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。人保2007家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款〔主險(xiǎn)〕第十八條

發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否那么，造成損失無法確定或擴(kuò)大的局部，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。2021年7月108?北京市高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的指導(dǎo)意見〔試行〕?二、5：“保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款的說明義務(wù)，不因保險(xiǎn)合同條款是對(duì)保險(xiǎn)法規(guī)定內(nèi)容的合同化而免除〞。2021年7月1096，保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的范圍保險(xiǎn)人關(guān)于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款的明確說明義務(wù)；“責(zé)任免除條款〞包括通常所稱的“除外責(zé)任〞條款，以及保險(xiǎn)合同中所有不因投保人、被保險(xiǎn)人或受益人未履行法定或約定義務(wù)而免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。包括：免賠額、免賠率、除外責(zé)任和總除外責(zé)任〔PICC建工險(xiǎn)條款〕等。新保險(xiǎn)法“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的〞的外延？2021年7月1107，“責(zé)任免除條款〞明確說明的程度“責(zé)任免除條款〞中包含有通常人不易理解的專門術(shù)語時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)其概念、內(nèi)容及其法律后果等所作的解釋與說明，應(yīng)當(dāng)?shù)竭_(dá)通常人所能理解的程度。2021年7月111最高人民法院研究室關(guān)于對(duì)<保險(xiǎn)法>第17條規(guī)定的“明確說明〞應(yīng)如何理解的問題的答復(fù)?(2000年1月24日)：“甘肅省高級(jí)人民法院：你院甘高法研［1999］06號(hào)?關(guān)于金昌市旅游局訴中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司金川區(qū)支公司保險(xiǎn)賠償一案的請(qǐng)示報(bào)告?收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：?中華人民共和國保險(xiǎn)法?第17條規(guī)定，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有保險(xiǎn)責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不發(fā)生法律效力。這里所規(guī)定的“明確說明〞，是指保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。〞2021年7月112?中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)合同糾紛案件有關(guān)問題的復(fù)函?(2004年3月29日)重慶市高級(jí)人民法院：你院?關(guān)于咨詢保險(xiǎn)合同糾紛案件有關(guān)問題的函?〔渝高法函［2004］5號(hào)〕收悉。經(jīng)研究，就有關(guān)問題答復(fù)如下：一、關(guān)于保險(xiǎn)人的明確說明義務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款的明確說明，直接法律依據(jù)是我國?保險(xiǎn)法?的有關(guān)規(guī)定；其他法律、法規(guī)對(duì)此沒有更詳細(xì)的規(guī)那么，保監(jiān)會(huì)也沒有相關(guān)的強(qiáng)制性規(guī)定。究竟如何才是履行了所謂“明確說明義務(wù)〞，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)結(jié)合涉案糾紛的具體情勢(shì)，分析投保人或被保險(xiǎn)人的認(rèn)知程度，考察保險(xiǎn)人是否違反誠信原那么，作出一個(gè)公平合理的判定。二、關(guān)于免責(zé)條款。保險(xiǎn)條款中關(guān)于保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍一般包括兩局部，即“保險(xiǎn)責(zé)任范圍〞和“責(zé)任免除〞或“除外責(zé)任〞。責(zé)任免除條款一般是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍的某些情形的除外規(guī)定，或者是對(duì)某些不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故或相關(guān)損失的明確強(qiáng)調(diào)。一個(gè)保險(xiǎn)事故及相關(guān)損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)結(jié)合上述兩局部內(nèi)容來分析認(rèn)定，但保險(xiǎn)責(zé)任范圍與責(zé)任免除并不是簡單的“非此即彼〞。因此，即使責(zé)任免除條款無效，并不意味著保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在任何情況下都要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，是否承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，仍應(yīng)在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行判定。2021年7月113?保險(xiǎn)法2021?

第十七條

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

2021年7月1148，投保人人投保提示簽字可以視為保險(xiǎn)公司履行了明確說明義務(wù)了嗎？

投保人收到保單，保單提示可以認(rèn)為保險(xiǎn)公司履行了明確說明義務(wù)了嗎？2021年7月115投保聲明2021年7月116保單提示2021年7月117投保提示邏輯上的問題：投保單填寫在先；收到保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)單在后在此情況下，簽字即認(rèn)可的觀點(diǎn)不能成立。局部保單提示邏輯上的問題合同成立在先；閱讀條款在后合同條款已經(jīng)達(dá)成合意了嗎？新保險(xiǎn)法的要求2021年7月118保險(xiǎn)利益原那么保險(xiǎn)利益的法律意義；何時(shí)應(yīng)該具有保險(xiǎn)利益？誰對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益？保險(xiǎn)合同為誰而存在？2021年7月119保險(xiǎn)利益的法律意義；?保險(xiǎn)法2021?

第十二條

人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

2021年7月120保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效〔人身保險(xiǎn)合同〕的依據(jù)。對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的人才具有投保人的資格。防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生；2021年7月121何時(shí)應(yīng)該具有保險(xiǎn)利益？?保險(xiǎn)法2021?

第十二條

人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

2021年7月122誰對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益？投保人？被保險(xiǎn)人？受益人？?保險(xiǎn)法2021?

第十二條

人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

2021年7月123人身保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)利益的要求1，人身保險(xiǎn)利益的的特點(diǎn)：保險(xiǎn)利益無法用金錢衡量，因此無代位求償權(quán)問題；保險(xiǎn)利益必須存在于保險(xiǎn)合同成立時(shí)，保險(xiǎn)合同生效后喪失的，不影響保險(xiǎn)合同的效力；2，人身保險(xiǎn)利益確實(shí)定：特定的身份關(guān)系；基于被保險(xiǎn)人的同意其他國家：對(duì)于其他特定的身份關(guān)系有保險(xiǎn)利益，如債權(quán)債務(wù)人之間，合伙關(guān)系間，雇用人與受雇人之間等2021年7月124保險(xiǎn)法中要求投保人對(duì)被保險(xiǎn)人須具有保險(xiǎn)利益，關(guān)于受益人對(duì)被保險(xiǎn)人是否須具有保險(xiǎn)利益沒有規(guī)定；?核保規(guī)那么?中一般要求受益人對(duì)被保險(xiǎn)人須具有保險(xiǎn)利益。分析2021年7月125保險(xiǎn)合同為誰而存在？誰是保險(xiǎn)合同的主體？投保人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的主體，局部學(xué)者的觀點(diǎn)；符合?合同法?的規(guī)定；符合保險(xiǎn)理論的要求。問題：保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。投保人解除保險(xiǎn)合同時(shí)，可以不經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意嗎？如團(tuán)體保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人離職；夫妻離婚等；結(jié)論：投保人僅享有解約的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。投保人不經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意解除保險(xiǎn)合同，無效。2021年7月126夫妻離婚時(shí)，投保人不繳納保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人一方可以繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)嗎？最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的解釋〔征求意見稿〕第四十三條〔被保險(xiǎn)人、受益人維持合同效力的權(quán)利〕

投保人與被保險(xiǎn)人、受益人分別為不同的人時(shí)，投保人不再繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，自合同效力中止之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人、受益人向保險(xiǎn)人提出補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)、恢復(fù)合同效力的要求，人民法院應(yīng)予支持。被保險(xiǎn)人、受益人承擔(dān)交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的，可以依法行使投保人的權(quán)利。第四十四條〔父母一方享有維持合同效力的權(quán)利〕

保險(xiǎn)合同以子女為受益人的，夫妻離婚后，作為投保的一方提出解除合同，對(duì)方提出繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)維持合同效力的要求，人民法院應(yīng)予支持。2021年7月127北京市高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)合同案件的指導(dǎo)意見31.投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，除保險(xiǎn)合同另有約定外，被保險(xiǎn)人不享有保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。保險(xiǎn)合同解除后的現(xiàn)金價(jià)值屬于投保人。32.投保人和受益人不是同一人時(shí)，除保險(xiǎn)合同另有約定外，受益人不享有保險(xiǎn)合同的解除權(quán)和變更權(quán)。保險(xiǎn)合同解除后的現(xiàn)金價(jià)值屬于投保人。33.保險(xiǎn)合同的效力因被保險(xiǎn)人、受益人向保險(xiǎn)人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)而得以恢復(fù)的，補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的被保險(xiǎn)人、受益人對(duì)復(fù)效后的保險(xiǎn)合同享有解除權(quán)。保險(xiǎn)合同的效力因被保險(xiǎn)人、受益人向保險(xiǎn)人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)而得以恢復(fù)的，投保人可以向被保險(xiǎn)人、受益人主張保險(xiǎn)合同復(fù)效前的現(xiàn)金價(jià)值。

保險(xiǎn)合同的效力因被保險(xiǎn)人、受益人向保險(xiǎn)人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)得以恢復(fù)而后又解除的，合同解除后的現(xiàn)金價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)際交納情況分別屬于投保人、被保險(xiǎn)人或受益人。2021年7月128近因原那么如何對(duì)原因與保險(xiǎn)事故之間關(guān)系進(jìn)行認(rèn)定？2001年7月，死者孫某與保險(xiǎn)公司簽訂?人身保險(xiǎn)合同?，同時(shí)約定了含1萬元附加意外傷害保險(xiǎn)。2006年1月10日，孫某因案外人洪某的成心傷害行為，在美國洛杉磯醫(yī)療中心死亡。2007年4月25日，洪某因成心傷害導(dǎo)致孫某死亡而被判處8年有期徒刑。身故受益人向保險(xiǎn)公司提出索賠。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為：孫某身故主要原因是受傷后，監(jiān)護(hù)或照顧不周及產(chǎn)生的并發(fā)癥導(dǎo)致死亡，從翻譯材料看直接致死亡原因是，孫某本身多個(gè)器官衰竭所致，不符合合同約定的所遭受意外傷害，因此拒賠。受益人向法院起訴，并提供加利福尼亞州洛杉磯保健效勞機(jī)構(gòu)出具的“死亡證明〞，要求保險(xiǎn)公司支付1萬元意外傷害保險(xiǎn)金。

最終在法院主持的調(diào)解下，雙方在賠付金額上達(dá)成了一致意見。由保險(xiǎn)公司支付龔先生意外身故保險(xiǎn)金7000元。2021年7月129案例，被保險(xiǎn)人過量服用苯巴比妥，法院認(rèn)定為自殺2005年7月被保險(xiǎn)人郭某投保了三份以死亡為給付條件的終身壽險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同規(guī)定，在投保兩年內(nèi)，郭某如果自殺，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。

2006年12月20日被保險(xiǎn)人郭某身故，北京市公安局通州分局治安支隊(duì)出具的?死亡證明書?中顯示，郭某于2006年12月20日服用過量苯巴比妥發(fā)現(xiàn)死亡。郭某家屬向被告申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司出具的?理賠決定通知書?那么認(rèn)為“被保險(xiǎn)人于2006年12月20日服用過量苯巴比妥身故。保單生效缺乏2年內(nèi)自殺屬于除外責(zé)任范圍，因此不予給付〞。雙方訴至法院。3月20日，東城法院就這一糾紛一審判決，認(rèn)定郭某為自殺。這是北京市首次以法院判例形式認(rèn)定被保險(xiǎn)人自殺。

2021年7月130四、保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理2021年7月131第一節(jié)保險(xiǎn)組織的形式?保險(xiǎn)法2021?的規(guī)定同公司法2021年7月132未來保險(xiǎn)公司的組織形式？1，2個(gè)或者2個(gè)以上股東的有限責(zé)任公司？2，一人有限責(zé)任公司能否得到大的開展？3，股份的未來？股權(quán)的轉(zhuǎn)讓是否會(huì)頻繁發(fā)生？2021年7月133第二節(jié)保險(xiǎn)組織的破產(chǎn)、解散和清算一、保險(xiǎn)組織的破產(chǎn)1，指保險(xiǎn)組織不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，經(jīng)保監(jiān)會(huì)同意，債權(quán)人或者保險(xiǎn)組織向有管轄權(quán)的法院提出申請(qǐng)，由法院經(jīng)過審理依法宣告保險(xiǎn)組織破產(chǎn)，并將保險(xiǎn)組織的全部財(cái)產(chǎn)公平清償給所有債權(quán)人的法定程序。2，特別規(guī)定：不能清償?shù)狡趥鶆?wù)；經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意人壽保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的特別規(guī)定財(cái)產(chǎn)清償順序特別。2021年7月134

外資保險(xiǎn)公司的保單，可以信賴嗎？2021年7月135人壽保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的特別規(guī)定第八十八條經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。轉(zhuǎn)讓或者由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。2021年7月136

?保險(xiǎn)法2021?第九十二條

經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。

轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

2021年7月137財(cái)產(chǎn)清償順序特別規(guī)定?保險(xiǎn)法2021?

第九十一條

破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，按照以下順序清償：

〔一〕所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的根本養(yǎng)老保險(xiǎn)、根本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；

〔二〕賠償或者給付保險(xiǎn)金；

〔三〕保險(xiǎn)公司欠繳的除第〔一〕項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和所欠稅款；

〔四〕普通破產(chǎn)債權(quán)。

破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)缺乏以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資，按照該公司職工的平均工資計(jì)算。

2021年7月138?商業(yè)銀行法?第七十一條商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。

商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。

2021年7月139二，保險(xiǎn)組織的解散指已經(jīng)成立的保險(xiǎn)組織因其章程或者法律規(guī)定的事由發(fā)生而喪失其法人資格的一種法律事實(shí)。人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司除合并、分立外，不得解散。三，保險(xiǎn)組織的清算2021年7月140五、保險(xiǎn)經(jīng)營的監(jiān)督管理2021年7月141第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營的范圍和方式 一，保險(xiǎn)經(jīng)營的范圍1，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)第三領(lǐng)域－－短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是否可以實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營？2，保險(xiǎn)組織是否可以經(jīng)營保險(xiǎn)以外的其他業(yè)務(wù)？非保險(xiǎn)組織是否可以經(jīng)營保險(xiǎn)或者類似保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)？集團(tuán)混業(yè)經(jīng)營可否？公司本身是否可以混業(yè)經(jīng)營？2021年7月142中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處分決定書〔保監(jiān)罰[2021]27號(hào)〕受處分人名稱：民生人壽保險(xiǎn)股份經(jīng)查，你公司存在以下違法行為：2007年1月，盤錦民生廣源保險(xiǎn)代理總經(jīng)理王曉玲以業(yè)務(wù)商洽函〔民廣2007〔001〕號(hào)〕的形式向你公司聯(lián)辦保險(xiǎn)代理公司工程管理組提出，將遼寧遼河油田廣源集團(tuán)有限責(zé)任公司車輛的車座險(xiǎn)換民生旅客綜合意外險(xiǎn)。經(jīng)你公司聯(lián)辦工程組、業(yè)管部、精算部同意并確認(rèn)，變更?民生旅客綜合意外傷害保險(xiǎn)條款?投保范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)率、投保規(guī)那么，由你公司下屬分支機(jī)構(gòu)遼寧分公司于2007年2月7日承保該業(yè)務(wù)，保單號(hào)分別為：、。累計(jì)承保車輛87輛，收取保險(xiǎn)費(fèi)2.83萬元。鑒于你公司批準(zhǔn)下屬分支機(jī)構(gòu)遼寧分公司以旅客意外險(xiǎn)承保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，其性質(zhì)屬于超業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)，違反了?中華人民共和國保險(xiǎn)法?第九十二條之規(guī)定，根據(jù)?中華人民共和國保險(xiǎn)法?第一百四十三條，我會(huì)決定責(zé)令你公司改正、退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，并對(duì)你公司處以10萬元罰款。如不服本處分決定，可在接到本處分決定之日起60日內(nèi)依法向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議或在3個(gè)月內(nèi)向北京市第一中級(jí)人民法院提起行政訴訟。逾期不履行處分決定，又不申請(qǐng)復(fù)議或起訴的，我會(huì)將申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)二○○八年十二月八日2021年7月143第二節(jié)最低償付能力和保險(xiǎn)準(zhǔn)備金一、最低償付能力指保險(xiǎn)組織履行賠償或者給付責(zé)任的能力，是保險(xiǎn)組織資金力量與自身所承擔(dān)的危險(xiǎn)賠償責(zé)任的比較。2021年7月144?保險(xiǎn)法2021?第一百零一條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力。保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求采取相應(yīng)措施到達(dá)規(guī)定的數(shù)額。

2021年7月145二、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金指保險(xiǎn)組織為了承擔(dān)未到期責(zé)任和處理未決賠款而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提取的一種資金準(zhǔn)備。1，未到期責(zé)任準(zhǔn)備金2,未決賠款準(zhǔn)備金三、保險(xiǎn)保障基金2021年7月146第三節(jié)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用一、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的必要性保險(xiǎn)資金的運(yùn)用指保險(xiǎn)組織在經(jīng)營過程中，將積聚的局部保險(xiǎn)資金用于投資或者融資，使資金增值的活動(dòng)。二、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原那么1，平安性；2，效益性；3，流動(dòng)性上述三個(gè)原那么對(duì)不同的保險(xiǎn)公司要求有區(qū)別，如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，平安性第一，流動(dòng)性第二、效益性第三；而對(duì)于壽險(xiǎn)公司那么平安第一，效益第二、流動(dòng)第三。4，合法合規(guī)性2021年7月1475，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道?保險(xiǎn)法2021?

第一百零六條

保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循平安性原那么。

保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于以下形式：

〔一〕銀行存款；

〔二〕買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；

〔三〕投資不動(dòng)產(chǎn)；

〔四〕國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理方法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。

2021年7月148評(píng)價(jià)：資金運(yùn)用成就了保險(xiǎn)公司，也倒閉了保險(xiǎn)公司。案例：日本大和生命等介紹我國2004年發(fā)生的保險(xiǎn)資金被證券公司挪用的事件，涉及中國人壽再、中國人保、新華等保險(xiǎn)公司。如2004年6月，中國人壽在閩發(fā)證券的4.12億元國債無法轉(zhuǎn)出。2005年1月，中國人壽申報(bào)賠償，并計(jì)提3.2億元的減值準(zhǔn)備。2004年8月，新華人壽被南方證券挪用了保證金6億元。2004年8月，中國人保在漢唐證券的賬戶內(nèi)總面值3.565億元的國債和5685萬元的現(xiàn)金無法收回。2004年報(bào)顯示，中國人保2004年在證券上的投資凈虧損高達(dá)人民幣9.48億元，比2003年的2.6億元的凈收益相比減少了12.08億元。2021年7月149中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處分決定書〔保監(jiān)罰[2021]32號(hào)〕當(dāng)事人：安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份住所：上海市中山南路969號(hào)17樓法定代表人：李中寧經(jīng)查明，你公司存在以下違法行為：2007年10月，你公司未向我會(huì)提出申請(qǐng)，認(rèn)購嘉實(shí)海外證券投資基金6,116,665份，價(jià)值611.67萬元。2021年5月，你公司以每份0.746元的價(jià)格將基金全部贖回，虧損150多萬元。上述事實(shí)，有記賬憑證、資金合并對(duì)賬單、基金交割單等證據(jù)在案證明，足以認(rèn)定。你公司認(rèn)購嘉實(shí)海外證券投資基金未向我會(huì)提出申請(qǐng)的行為，違反了?保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行方法?第十五條、?中華人民共和國保險(xiǎn)法?第一百零五條的規(guī)定，依據(jù)?中華人民共和國保險(xiǎn)法?第一百四十五條的規(guī)定，我會(huì)決定對(duì)你公司作出罰款10萬元，限制偏股型基金投資業(yè)務(wù)3個(gè)月〔自下發(fā)處分通知之日起3個(gè)月內(nèi)，你公司投資的偏股型基金賬戶，只準(zhǔn)賣出，不準(zhǔn)買進(jìn)〕的行政處分。請(qǐng)?jiān)诮拥奖咎幏譀Q定書之日起15日內(nèi)將罰款繳至中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)〔開戶銀行：中信銀行萬達(dá)廣場(chǎng)分行，賬號(hào)〕，并將注有你公司名稱的付款憑證復(fù)印件送中國保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用監(jiān)管部備案。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3％加處分款。如對(duì)本處分決定不服，可在接到本處分決定之日起60日內(nèi)依法向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議或在3個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○九年九月三日2021年7月150第四節(jié)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理一、對(duì)條款和費(fèi)率的監(jiān)管；社會(huì)公共利益、強(qiáng)制險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)的條款和費(fèi)率實(shí)行報(bào)批制度，其余實(shí)行報(bào)備。二、監(jiān)管措施－限期改正、整頓、接管；永安、東方人壽、國信人壽等。三、市場(chǎng)行為的監(jiān)管---監(jiān)管保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介渠道等2021年7月151第五節(jié)關(guān)于表見代理的規(guī)定?保險(xiǎn)法2021?第一百二十七條

保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。2021年7月152何謂表見代理？最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件假設(shè)干問題的解釋〔征求意見稿〕第五十七條〔表見代理〕保險(xiǎn)法第一百二十八條第二款中“投保人有理由相信其有代理權(quán)〞的情形包括：〔一〕行為人持有保險(xiǎn)公司工作證、空白保險(xiǎn)合同、蓋有保險(xiǎn)公司印鑒的收據(jù)等；〔二〕行為人原為保險(xiǎn)公司代理人并與投保人簽訂保險(xiǎn)合同的，后行為人喪失代理權(quán)而保險(xiǎn)人未及時(shí)通知投保人，行為人又以保險(xiǎn)公司代理人身份與投保人進(jìn)行了續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)收取等業(yè)務(wù)活動(dòng)的；〔三〕保險(xiǎn)公司的委托授權(quán)文件對(duì)代理人的授權(quán)不明的；〔四〕其他使相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的情況。但上述證件、文件系偽造、變?cè)斓某狻?021年7月153第二局部婚姻法2021年7月154案例1我妻子2003年結(jié)婚前以自己的名義貸款購置一套房子，房款60萬，她只是付了首付款，結(jié)婚后我們雙方共同供樓，她提出離婚，并主張房子是她的婚前財(cái)產(chǎn)，不能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分配。并提出退給我以夫妻共同財(cái)產(chǎn)交付的銀行貸款的一半?，F(xiàn)在房子升值到100萬，我覺得房屋的升值發(fā)生在我們結(jié)婚后，因此，升值的局部即40萬應(yīng)該屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因此我有權(quán)分配其中的20萬加上我們雙方供款的一半，對(duì)否？2021年7月155案例2我妻子的父親2005年因車禍去世，她作為受益人得到保險(xiǎn)金20萬。我們雙方現(xiàn)在正在協(xié)商離婚，我妻子不同意我參與分配那20萬保險(xiǎn)金，而我覺得那20萬發(fā)生在我們夫妻關(guān)系存在的時(shí)候，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，我有權(quán)分得其中的一半，對(duì)否？2021年7月156案例3我妻子在某保險(xiǎn)公司購置了30份長期的分紅保險(xiǎn)，每年繳納保險(xiǎn)費(fèi)12000元，到2021年已經(jīng)交了6萬元。她是投保人，也是被保險(xiǎn)人，沒有指定受益人。我們?cè)?021年感情出現(xiàn)問題，在協(xié)商離婚。我覺得那6萬元的支出來自于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因此我要求分得其中的3萬元，但是我妻子不同意，稱合同未到期，且該合同上明確是她為投保人、被保險(xiǎn)人，意味著我們之間就6萬元保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)認(rèn)為屬于妻子的了。我有權(quán)要求分配其中的3萬元嗎？2021年7月157一、結(jié)婚一、結(jié)婚的實(shí)質(zhì)要件1，雙方自愿2，符合法定結(jié)婚年齡，男22歲，女20歲；3，沒有禁止結(jié)婚的情形：直系血親和三代以內(nèi)的旁系血親；患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)結(jié)婚的疾病二、結(jié)婚的形式要件必須親自到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行結(jié)婚登記。2021年7月158

他人代辦的結(jié)婚登記是否成立？成立？無效？廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理婚姻糾紛案件假設(shè)干問題的指導(dǎo)意見粵高法發(fā)[2006]39號(hào)

1、婚姻當(dāng)事人以未親自到婚姻登記機(jī)關(guān)辦理結(jié)婚登記而取得結(jié)婚證違反結(jié)婚登記的程序?yàn)橛?，?qǐng)求宣告婚姻無效或者請(qǐng)求撤銷婚姻的，人民法院不予受理，告知其向婚姻登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?zhí)幚怼?021年7月159深圳中院：當(dāng)事人可