高考政治一輪復(fù)習(xí)方略核心考點(diǎn)精準(zhǔn)研析1-2-6投資理財(cái)?shù)倪x擇

核心考點(diǎn)·精準(zhǔn)研析儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1.儲(chǔ)蓄存款:(1)種類和特點(diǎn):主體主要是居民個(gè)人機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行,也包括信用合作社等金融機(jī)構(gòu)種類活期儲(chǔ)蓄隨時(shí)存取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制。流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便,但收益低定期儲(chǔ)蓄事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流動(dòng)性較差,但收益高于活期儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)銀行的信用比較高,儲(chǔ)蓄存款比較安全,風(fēng)險(xiǎn)較低,但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)影響儲(chǔ)蓄存款也不是越多越好。從國(guó)家方面講,大量的儲(chǔ)蓄存款可以為國(guó)家收集資金,但不利于擴(kuò)大內(nèi)需;從個(gè)人方面講,有利于形成良好的消費(fèi)習(xí)慣,但不利于實(shí)現(xiàn)消費(fèi)水平的提高(2)利率:利率①含義:是利息率的簡(jiǎn)稱,是一定期限內(nèi)利息與本金的比率②表示方法:年利率、月利率、日利率③換算關(guān)系:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)④基準(zhǔn)利率:由中國(guó)人民銀行(央行)擬定,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)利率與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系①利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿,是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。(逆方向調(diào)節(jié))②當(dāng)物價(jià)持續(xù)上漲,出現(xiàn)通貨膨脹時(shí),一般上調(diào)利率。上調(diào)存款利率,居民儲(chǔ)蓄增多,上調(diào)貸款利率,貸款數(shù)量減少,從而可以減少流通中的貨幣量,抑制總需求和物價(jià)增長(zhǎng)。③當(dāng)物價(jià)持續(xù)低迷,出現(xiàn)通貨緊縮時(shí),一般下調(diào)利率。下調(diào)存款利率,存款減少,居民投資、消費(fèi)增加,下調(diào)貸款利率,貸款增加,從而可以增加流通中的貨幣量,刺激總需求的增長(zhǎng)2.商業(yè)銀行:含義是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)體系以國(guó)家控股銀行為主體,是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分主要業(yè)務(wù)①存款業(yè)務(wù):它是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)②貸款業(yè)務(wù):它是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源③結(jié)算業(yè)務(wù):為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)作用為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金,是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶;能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息,為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù);通過銀行,可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理,以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益考查角度一儲(chǔ)蓄存款及利息的計(jì)算1.(2019·天津文綜·T6)年初,小高將M元存為2年定期儲(chǔ)蓄,年利率為2.25%;將N元以每股5元的價(jià)格購買某股票,該股票在當(dāng)年年底跌到每股4元,第二年年底漲到每股6元時(shí),小高把它賣了出去。若忽略其他費(fèi)用,小高兩年投資總收益的計(jì)算方式為 ()A.M×2.25%+N÷5×(54) B.M×2.25%×2+N÷5×(65)C.M×2.25%+N÷5×(65) D.M×2.25%×2+N÷5×(64)核心素養(yǎng)科學(xué)精神:學(xué)會(huì)計(jì)算存款利息與股票收益,科學(xué)設(shè)計(jì)投資方式考查能力獲取和解讀信息、調(diào)動(dòng)和運(yùn)用知識(shí)解題關(guān)鍵掌握利息的計(jì)算公式及股票收益的計(jì)算【解析】選B。本題考查投資理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)知識(shí)。小高將M元存為2年定期儲(chǔ)蓄,年利率為2.25%,其收益為M×2.25%×2;將N元以每股5元的價(jià)格購買某股票,第二年年底漲到每股6元時(shí)賣出,其收益為N÷5×(65)。故小高兩年投資總收益為M×2.25%×2+N÷5×(65),故B正確?？疾榻嵌榷虡I(yè)銀行及其業(yè)務(wù)2.(2019·全國(guó)卷Ⅰ·T14)存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金結(jié)算需要而按規(guī)定向中央銀行繳存的部分存款。存款準(zhǔn)備金占商業(yè)銀行吸納存款總額的比率就是存款準(zhǔn)備金率。2018年以來,中國(guó)人民銀行先后6次降低存款準(zhǔn)備金率。降低存款準(zhǔn)備金率是為了 ()①加快貨幣流通速度,穩(wěn)定物價(jià)水平②擴(kuò)大投資及社會(huì)支出,刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)③滿足客戶資金結(jié)算需求,防范擠兌風(fēng)險(xiǎn)④增加信貸資金供應(yīng),提高商業(yè)銀行信貸能力A.①②B.①③C.②④D.③④核心素養(yǎng)政治認(rèn)同:增強(qiáng)對(duì)國(guó)家貨幣政策的理解與認(rèn)同科學(xué)精神:科學(xué)理解中國(guó)人民銀行降低存款準(zhǔn)備金率的目的考查能力獲取和解讀信息、調(diào)動(dòng)和運(yùn)用知識(shí)、評(píng)價(jià)與辨析解題關(guān)鍵把握關(guān)鍵信息:“中國(guó)人民銀行先后6次降低存款準(zhǔn)備金率”【解析】選C。本題考查考生對(duì)我國(guó)宏觀調(diào)控的貨幣政策的認(rèn)識(shí)和理解。降低存款準(zhǔn)備金率,商業(yè)銀行手中的貸款資金充足,規(guī)模增加,會(huì)擴(kuò)大投資及社會(huì)支出,刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),②符合題意;商業(yè)銀行手中的貸款資金充足,會(huì)增加信貸資金供應(yīng),提高信貸能力,④符合題意;貨幣流通速度加快,會(huì)提高物價(jià)水平,①錯(cuò)誤;降低存款準(zhǔn)備金率,不會(huì)影響結(jié)算需求,不能防范擠兌風(fēng)險(xiǎn),③錯(cuò)誤。投資與融資1.股票:含義股票是股份在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)特點(diǎn)在向股份參股投資取得股票后,股東不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份,要么等待公司的破產(chǎn)清盤,要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人收益股票投資的收入包括兩部分,一部分是股息或紅利收入,另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)風(fēng)險(xiǎn)一是公司破產(chǎn)倒閉,股東不但不能獲得收入,反而要賠本;二是股票價(jià)格受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等諸多因素的影響,其波動(dòng)有很大的不確定性,這使投資者有可能遭受損失作用股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展,對(duì)促進(jìn)資金融通、提高資金使用效率、推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用2.債券:發(fā)行主體收益情況風(fēng)險(xiǎn)狀況流通性國(guó)債中央政府利率高于同期儲(chǔ)蓄存款,低于其他債券安全性最好,風(fēng)險(xiǎn)最小最強(qiáng)金融債券金融機(jī)構(gòu)利率高于國(guó)債,低于一般的企業(yè)債券安全系數(shù)較國(guó)債低,但比企業(yè)債券高較強(qiáng)企業(yè)債券企業(yè)利率高于國(guó)債、金融債券風(fēng)險(xiǎn)較大較差3.比較商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn):社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)解決某類社會(huì)成員最迫切的保障項(xiàng)目建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上,是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)給付標(biāo)準(zhǔn)只保障基本生活水平保障項(xiàng)目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用大多數(shù)由政府、企業(yè)、個(gè)人共同負(fù)擔(dān)(或政府負(fù)擔(dān))完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)人的需要保險(xiǎn)范圍社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛,保險(xiǎn)范圍大小和給付標(biāo)準(zhǔn)與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比分類養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人力資源和社會(huì)保障局(屬于國(guó)家機(jī)關(guān))保險(xiǎn)公司(屬于企業(yè))相同點(diǎn)都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會(huì)的有效方法4.儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)等投資理財(cái)方式:儲(chǔ)蓄債券股票商業(yè)保險(xiǎn)異性質(zhì)儲(chǔ)蓄債務(wù)憑證股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障收益憑本金獲取利息憑債權(quán)獲取利息股息、紅利;股票交易差價(jià)按保險(xiǎn)合同獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償還方式按存款方式獲得本金和利息有明確付息期限,須償還本金股金不能退,只能出售股票保險(xiǎn)事故發(fā)生后,可獲得賠償或保險(xiǎn)金特點(diǎn)便捷的投資穩(wěn)健的投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在規(guī)避(不是避免)風(fēng)險(xiǎn)的途徑同都是投資行為,對(duì)國(guó)家建設(shè)和公民生活有利,都可能帶來一定的利益5.投資理財(cái)應(yīng)遵循的原則:(1)正確處理好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系。既要注意投資的收益率,也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性,應(yīng)該根據(jù)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y方式。(2)要注意投資多元化。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善,我們應(yīng)該根據(jù)家庭的實(shí)際承受能力選擇多種多樣的投資方式,這樣可以分散風(fēng)險(xiǎn),給自己帶來較好的收益。(3)投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力,量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄,可投資儲(chǔ)蓄或購買政府債券;經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許,可選擇風(fēng)險(xiǎn)高、投入大的投資方式,如購買企業(yè)債券、炒股、投資房地產(chǎn)等。(4)投資理財(cái)既要考慮個(gè)人利益,也要考慮國(guó)家利益,不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。考查角度三投資方式3.(2019·江蘇單科·T5)2018年11月16日深交所宣布①任何企業(yè)都必須誠(chéng)信合法經(jīng)營(yíng)②政府主要以經(jīng)濟(jì)手段調(diào)控股票市場(chǎng)③市場(chǎng)調(diào)節(jié)具有盲目性和滯后性④股票投資是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式A.①②B.①④C.②③D.③④核心素養(yǎng)科學(xué)精神:理解股票特點(diǎn):股票投資是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式法治意識(shí):樹立合法經(jīng)營(yíng)的法治意識(shí)考查能力獲取和解讀信息、調(diào)動(dòng)和運(yùn)用知識(shí)、評(píng)價(jià)與辨析解題關(guān)鍵把握關(guān)鍵信息:“因某企業(yè)違法生產(chǎn)、銷售狂犬病疫苗,對(duì)其正式啟動(dòng)強(qiáng)制退市機(jī)制”【解析】選B。本題綜合考查投資理財(cái)?shù)姆绞?、企業(yè)經(jīng)營(yíng)成功的因素等知識(shí),考查的學(xué)科素養(yǎng)是科學(xué)精神和法治意識(shí)。解答本題的關(guān)鍵是找準(zhǔn)材料中的關(guān)鍵信息?！澳称髽I(yè)違法生產(chǎn)”遭到退市,說明企業(yè)必須誠(chéng)信合法經(jīng)營(yíng),①正確?！皬?qiáng)制退市機(jī)制”體現(xiàn)的是政府以行政手段調(diào)控股票市場(chǎng),②不符合題意?！捌髽I(yè)違法生產(chǎn)、銷售狂犬病疫苗”是市場(chǎng)自發(fā)性帶來的,與市場(chǎng)調(diào)節(jié)的盲目性和滯后性沒有直接關(guān)聯(lián),③不符合題意。上市公司被強(qiáng)制退市,會(huì)給投資者帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失,從而說明股票投資的高風(fēng)險(xiǎn)性,④正確?？疾榻嵌人娜谫Y4.(2017·全國(guó)卷Ⅰ·T16)2016年9月,某省探索發(fā)行易地扶貧搬遷債券,用于彌補(bǔ)國(guó)家級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣的資金缺口。該債券首期額度5億元,社會(huì)資本認(rèn)購高達(dá)35億元。以發(fā)行債券方式支持扶貧,可以 ()A.擴(kuò)大扶貧資金的使用范圍B.減少政府扶貧資金的支出C.拓寬扶貧資金的籌措渠道D.促進(jìn)扶貧資金的精準(zhǔn)運(yùn)用核心素養(yǎng)政治認(rèn)同:了解并認(rèn)同國(guó)家為扶貧所做的努力科學(xué)精神:引導(dǎo)學(xué)生科學(xué)理解國(guó)家財(cái)政在扶貧中的作用考查能力獲取和解讀信息、描述與分類、評(píng)價(jià)與辨析解題關(guān)鍵①把握關(guān)鍵信息:“易地扶貧搬遷債券”的作用。②調(diào)動(dòng)知識(shí):債券的作用【解析】選C。本題主要考查財(cái)政收入的來源、融資的途徑。解答本題的關(guān)鍵是把握投資與融資的選擇。發(fā)行債券用于彌補(bǔ)國(guó)家級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣的資金缺口,這是發(fā)揮財(cái)政在調(diào)節(jié)資源配置中的作用。這一方式可以拓寬扶貧資金的籌措渠道,C正確;A中的“擴(kuò)大”、B中的“減少”均說法錯(cuò)誤;材料只是強(qiáng)調(diào)扶貧資金的籌措問題,而未體現(xiàn)運(yùn)用問題,D排除?！井嬛形鲈挕刻崾?儲(chǔ)蓄存款相較于股市風(fēng)險(xiǎn)比較低?！緢D解關(guān)系】全面認(rèn)識(shí)我國(guó)的金融體系【家國(guó)情懷】商業(yè)銀行繼續(xù)大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2019)》顯示,銀行業(yè)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展成效明顯。一方面,信貸投放力度加大,另一方面,融資成本明顯下降。普惠金融發(fā)展提速,小微企業(yè)信貸投放量和覆蓋面穩(wěn)步提升。理論、素養(yǎng)解讀:運(yùn)用經(jīng)濟(jì)生活的知識(shí),分析我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)如何提高為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的水平。(政治認(rèn)同、科學(xué)精神、法治意識(shí)的學(xué)科素養(yǎng))提示:按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,確立服務(wù)重點(diǎn);依靠科技進(jìn)步,增強(qiáng)服務(wù)能力;完善經(jīng)營(yíng)管理體制,提高服務(wù)水平。【即學(xué)即練】1.存款儲(chǔ)蓄是一種投資方式。假設(shè)某儲(chǔ)戶有6萬元一年期的定期存款,年利率為3.50%。一年后物價(jià)平均水平上漲了5%,與存款時(shí)相比,則該儲(chǔ)戶到期后存款收益的實(shí)際購買力是 ()100元 000元995元 205元【解析】選B。本題主要考查利息、通貨膨脹等知識(shí),旨在考查學(xué)生獲取和解讀信息及調(diào)動(dòng)和運(yùn)用知識(shí)的能力。利息=本金×利率×存期,儲(chǔ)戶6萬元存款的一年利息收益為60000×3.5%×1=2100(元);一年后物價(jià)上漲5%,意味著通貨膨脹率為5%,表明實(shí)際購買力下降,該儲(chǔ)戶存款收益的實(shí)際購買力為2100÷(1+5%)=2000(元)。故選B。2.2019年1月20日,建設(shè)銀行發(fā)布2018年度報(bào)告①貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)②貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源③發(fā)放貸款的數(shù)量決定著商業(yè)銀行的盈利水平④不良貸款余額增加影響商業(yè)銀行效益的提高A.①③ B.②③C.②④ D.①④【解析】選C。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源,①錯(cuò)誤;②正確且符合題意;發(fā)放貸款的數(shù)量不會(huì)決定商業(yè)銀行的盈利水平,③錯(cuò)誤;④符合題意。故選C?！井嬛形鲈挕刻崾?注意投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性?！咎貏e提醒】規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)≠避免風(fēng)險(xiǎn)購買商業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,即當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人,以減少自己的風(fēng)險(xiǎn)損失,但不等于避免風(fēng)險(xiǎn)?！炯覈?guó)情懷】眾籌模式受熱捧在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的浪潮下,眾籌模式得到越來越多人的認(rèn)可,其自身平臺(tái)價(jià)值和發(fā)展?jié)摿σ膊粩嗍艿缴鐣?huì)各界和資本市場(chǎng)的追捧。截至2019年6月底,我國(guó)處于運(yùn)營(yíng)狀態(tài)的眾籌平臺(tái)共有105家,其中,互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資型(以下簡(jiǎn)稱“股權(quán)型”)平臺(tái)有39家,權(quán)益型平臺(tái)有32家,物權(quán)型平臺(tái)有13家,綜合型平臺(tái)有14家,公益型平臺(tái)有7家。世界銀行報(bào)告稱,中國(guó)會(huì)在2025年成為世界上最大的眾籌投資方,為這個(gè)預(yù)計(jì)達(dá)960億美金的市場(chǎng)貢獻(xiàn)近一半的資金,這顯示出眾籌正在成為大眾投資的重要平臺(tái)。理論、素養(yǎng)解讀:運(yùn)用經(jīng)濟(jì)生活的知識(shí),分析“眾籌”的出現(xiàn)和發(fā)展帶來的經(jīng)濟(jì)意義。(科學(xué)精神、公共參與的學(xué)科素養(yǎng))提示:拓寬了企業(yè)融資的新渠道、降低企業(yè)融資成本、促進(jìn)企業(yè)管理的民主化科學(xué)化、為居民投資理財(cái)提供了新的方式、有助于資本要素按貢獻(xiàn)參與分配和資源的優(yōu)化配置、鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新?！炯磳W(xué)即練】3.2019年4月2日,高中生小李用自己積攢的壓歲錢5①可以享有定期收取股息或分享紅利的權(quán)利②由于公司的經(jīng)營(yíng)狀況和股票價(jià)格受諸多因素的影響,股票價(jià)格有很大的波動(dòng)性,股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資③作為投資者,小李可以參加股東大會(huì)、參與公司的日常經(jīng)營(yíng)管理及參加投票表決④小李成為該公司的所有者A.①② B.①③C.②④ D.③④【解析】選C。作為股東,小李享有收取股息或分享紅利的權(quán)利,而不是“定期收取”,①錯(cuò)誤;小李可以參與公司的重大決策,但不可以參與公司的日常經(jīng)營(yíng)管理,日常經(jīng)營(yíng)管理由經(jīng)理負(fù)責(zé),③錯(cuò)誤;②④正確。故選C。年6月,滬倫通正式啟動(dòng)。滬倫通是