理財優(yōu)先順序與家庭理財

理財優(yōu)先順序與家庭理財

每個人的生活質(zhì)量都與財務(wù)管理方法密切相關(guān)，但沒有人能夠超越長期考試中的財務(wù)管理原則。保險機(jī)制的選擇參加工作到結(jié)婚前:2-5年理財重點:該時期沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),精力旺盛,因為要為未來家庭積累資金,所以,理財重點應(yīng)是努力尋找一份高薪工作,打好基礎(chǔ)。也可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資,目的是學(xué)習(xí)投資理財經(jīng)驗。另外,由于此時負(fù)擔(dān)較輕,年輕人的保費又相對較低,可為自己買點人壽保險,減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。投資建議:可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄,以備不時之需。理財優(yōu)先順序:節(jié)財計劃→資產(chǎn)增值計劃→應(yīng)急基金→購置住房第一階段:以較高的家庭建設(shè)費用支出作為理財?shù)闹攸c結(jié)婚到孩子出生前:1-5年理財重點:這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加,生活趨于穩(wěn)定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量,往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用,如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費用支出上,稍有積累后,可以選擇一些比較激進(jìn)的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。投資建議:可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金:35%投資于債券和保險;15%留作活期儲蓄。理財優(yōu)先順序:購置住房→購置硬件→節(jié)財計劃→應(yīng)急基金家庭投資保險孩子出生到上大學(xué):9-12年理財重點:家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等。但隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險投資等。購買保險應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。投資建議:可將資本的30%投資于房產(chǎn)以獲得長期穩(wěn)定的回報:40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險;10%是活期儲蓄,以備家庭急用。理財優(yōu)先順序:子女教育規(guī)劃→資產(chǎn)增值管理→應(yīng)急基金→特殊目標(biāo)規(guī)劃子女教育費用及生活費用等理財重點:這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對于理財已經(jīng)取得成功、積累了一定財富的家庭來說,完全有能力支付.不會感到困難。因此,可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗.發(fā)展投資事業(yè),創(chuàng)造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭,通常負(fù)擔(dān)比較繁重,應(yīng)把子女教育費用和生活費用作為理財重點,確保子女順利完成學(xué)業(yè)。一般情況下,到了這個階段.理財仍未取得成功的家庭,就說明其缺乏致富的能力,應(yīng)把希望寄托在子女身上,千萬不要因急需用錢而亂理財。投資建議:將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資,但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險40%用于銀行存款或國債,以應(yīng)付子女的教育費用;10%用于保險;10%作為家庭備用。理財優(yōu)先順序:子女教育規(guī)劃→債務(wù)計劃→資產(chǎn)增值規(guī)劃→應(yīng)急基金投資工具及基金的選擇子女參加工作到父母退休前:約15年理財重點:這期間,由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài),加上子女開始獨立,家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕,因此,最適合積累財富,理財重點應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。但由于已進(jìn)入人生后期,萬一風(fēng)險投資失敗,就會葬送一生積累的財富。所以,在選擇投資工具時,不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式。此外,還要存儲一筆養(yǎng)老金,并且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩(wěn)健和安全的投資工具之一,雖然回報偏低,但作為強(qiáng)制性儲蓄,有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,是比較好的選擇。投資建議:將可投資資本的50%用于股票或同類基金;40%用于定期存款、債券及保險;10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近,用于風(fēng)險投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險需求上.應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。理財優(yōu)先順序:資產(chǎn)增值管理→養(yǎng)老規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→應(yīng)急基金活期存儲,適當(dāng)節(jié)稅理財重點:應(yīng)以安度晚年為目的,投資和花費通常都比較保守,身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進(jìn)行新的投資,尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。投資建議:將可投資資本的10%用于股票或股票型基金;50%投資于定期儲蓄或債券;40%進(jìn)行活期儲蓄。對于資產(chǎn)比較豐厚的家庭,可采用合法節(jié)稅手段,把財產(chǎn)有效地交給下一代。理財優(yōu)先順序:養(yǎng)老規(guī)劃→遺產(chǎn)規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→應(yīng)急基金當(dāng)然,理財也會有風(fēng)險,所以,我們在進(jìn)行投資前,有必要先盤算一下自己承擔(dān)風(fēng)險的能力。因為任何人在承受風(fēng)險時都有一定的限度,超過了這個限度,風(fēng)險就會變成負(fù)擔(dān)或壓力,可能就會對我們的心理、健康、工作甚至家庭生活造成傷害?？傊?人生理財?shù)某晒Σ粌H需要正確的