(內(nèi)容完整)投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)模板課件

匯報(bào)人:XXX時(shí)間:201X年X月投資理財(cái)本模板有完整的邏輯框架，內(nèi)容詳實(shí)，稍作修改可直接使用投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)PPT模板匯報(bào)人:XXX時(shí)間:201X年X月投資理財(cái)本模板有完整的邏輯1Contents1234目錄為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)什么是理財(cái)如何理財(cái)主流理財(cái)工具介紹Contents1234目錄為什么要什么是理財(cái)如何理財(cái)主PARTONE為什么要理財(cái)？1.為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)？3.理財(cái)決定命運(yùn)2.人生可能遭遇的困境4.國內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比PARTONE為什么要理財(cái)？1.為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)？3.理什么為要學(xué)習(xí)理財(cái)？為何要學(xué)理財(cái)？有三個(gè)理由：1、人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理2、應(yīng)對(duì)人生意外，保障生活幸福3、理財(cái)是門技術(shù)活，需要學(xué)習(xí)才能掌握什么為要學(xué)習(xí)理財(cái)？為何要學(xué)理財(cái)？有三個(gè)理由：1、人生需要規(guī)劃人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境高昂房價(jià)通貨膨脹婚姻解體事業(yè)變動(dòng)遺產(chǎn)爭執(zhí)退休養(yǎng)老高額教育費(fèi)投資陷井健康惡化意外突降人生風(fēng)雨無常，遇到困境時(shí)，財(cái)富大部分時(shí)候起著決定性作用，會(huì)幫助你渡過難關(guān)。人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境高昂房價(jià)通貨膨脹婚姻解體理財(cái)決定命運(yùn)要過上幸福生活，需要多少錢？光辛苦賺錢，能行嗎？【家庭用車】15萬＋1000×12月×10年＝39萬【子女教育】出生至大學(xué)畢業(yè)＝25萬【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24萬【住房支出】3000×12月×30年＝108萬【養(yǎng)老支出】10×3頓×2人×365天×20年＝43.8萬【住房支出】買房＋裝修＋物業(yè)＝120萬大約359.8萬元理財(cái)決定命運(yùn)要過上幸福生活，需要多少錢？光辛苦賺錢，能行嗎？一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象一旦失業(yè)生活困難多重收入來源生活有保障中國家庭美國家庭國內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象一旦失業(yè)生活困難多重PARTTWO什么是理財(cái)？1.什么是理財(cái)？3.XXXXXXXXXX2.理財(cái)?shù)恼`區(qū)4.XXXXXXXXXXPARTTWO什么是理財(cái)？1.什么是理財(cái)？3.XXXXX理財(cái)?shù)恼`區(qū)理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢你的收入像一條河，你的財(cái)富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財(cái)就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你們家的水庫啥時(shí)候都有水，你兜里啥時(shí)候都有錢。理財(cái)就是解決人生的財(cái)務(wù)問題，幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)。什么是理財(cái)理財(cái)?shù)恼`區(qū)理財(cái)是理一生的財(cái)，談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入或流出。123什么是理財(cái)實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金賺錢比省錢重要理財(cái)=投資幻想一夜暴富沒有合理的預(yù)期理財(cái)方法隨大流迷信高風(fēng)險(xiǎn)高收益沖動(dòng)理財(cái)理財(cái)誤區(qū)理財(cái)誤區(qū)賺錢比省錢重要理財(cái)=投資幻想一夜暴富沒有合理的預(yù)期理財(cái)方法隨PARTTHREE如何理財(cái)？1.理財(cái)三要點(diǎn)2.如何分配錢3.如何積累財(cái)富?4.如何增加財(cái)富？5.理財(cái)規(guī)劃6.多少錢開始理財(cái)？PARTTHREE如何理財(cái)？1.理財(cái)三要點(diǎn)2.如何分配錢積累財(cái)富增加財(cái)富保護(hù)財(cái)富攢錢生錢護(hù)錢以管錢為中心理財(cái)就是護(hù)錢，管錢，攢錢，生錢。以攢錢為起點(diǎn)，以生錢為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障；一個(gè)中心以管錢為中心三個(gè)要點(diǎn)理財(cái)三要點(diǎn)積累財(cái)富增加財(cái)富保護(hù)財(cái)富攢錢生錢護(hù)錢以管錢為中心理財(cái)就是護(hù)錢6個(gè)月——1年的生活費(fèi)應(yīng)急的錢保命的錢閑錢活期存款、短期的定期儲(chǔ)蓄、貨幣市場基金等等投資方式3年—5年的生活費(fèi)買國債、定期存款、社保、商業(yè)保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)等等投資方式5年—10年的生活費(fèi)股票、股票型基金、平衡型基金等等投資方式如何分配錢6個(gè)月——1年的生活費(fèi)應(yīng)急的錢保命的錢閑錢活期存款、短期的定量入為出強(qiáng)制儲(chǔ)蓄堅(jiān)持記賬控制透支控制使用信用卡用現(xiàn)金支付積累財(cái)富如何積累財(cái)富?量入為出強(qiáng)制儲(chǔ)蓄堅(jiān)持記賬控制透支控制使用信用卡用現(xiàn)金支付積累流動(dòng)性安全性收益性投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長期國債、債券基金、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)債券、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等投資銀行短期儲(chǔ)蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等增加財(cái)富應(yīng)急資金安全資金閑置資金如何增加財(cái)富？流動(dòng)性安全性收益性投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長期國債、債券基金、社理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo)財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃的兩項(xiàng)總體目標(biāo)和八項(xiàng)主要內(nèi)容①②③④⑤⑥⑦⑧理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理例如：每月省下100元；從20歲——60歲，637,800元；從30歲——60歲，220,000元；從40歲——60歲，70,000元；從50歲——60歲，20,000元；錢屬于長跑選手，跑的越早，越輕松，跑的越遲，越費(fèi)勁，所以，理財(cái)一定是從年輕的時(shí)候開始。問多少錢時(shí)開始理財(cái)?答多少錢都可以理財(cái)?結(jié)論多少錢開始理財(cái)？例如：每月省下100元；錢屬于長跑選手，跑的越早，越輕松，跑PARTFOUR常見理財(cái)工具介紹1.不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)2.理財(cái)規(guī)劃的主要工具3.銀行儲(chǔ)蓄4.股票6.基金5.國債7.保險(xiǎn)8.房地產(chǎn)9.黃金投資10.外匯投資11.期貨PARTFOUR常見理財(cái)工具介紹1.不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)2.節(jié)財(cái)單身期增值應(yīng)急購房購房購置硬件節(jié)財(cái)應(yīng)急教育規(guī)劃資產(chǎn)增值應(yīng)急特殊目標(biāo)資產(chǎn)增值養(yǎng)老特殊目標(biāo)應(yīng)急養(yǎng)老遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)應(yīng)急結(jié)婚前的單身時(shí)期結(jié)婚到寶寶出生的階段孩子出生到大學(xué)畢業(yè)階段子女工作到父母退休退休后的養(yǎng)老階段家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)節(jié)財(cái)單身期增值應(yīng)急購房購房購置硬件節(jié)財(cái)應(yīng)急教育規(guī)劃資產(chǎn)增值應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的主要工具理財(cái)大金字塔右邊的理財(cái)大金字塔，規(guī)劃出了我們理財(cái)產(chǎn)品選擇的大體方向。人生目標(biāo)規(guī)劃現(xiàn)金流規(guī)劃1、職業(yè)規(guī)劃－開源（選擇一個(gè)好職業(yè)）2、消費(fèi)規(guī)劃－節(jié)流（收支平衡表）風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃1、三險(xiǎn)一金2、商業(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄、國債、理財(cái)產(chǎn)品債券型基金、貨幣型基金股票型基金、黃金、外匯股票期貨理財(cái)規(guī)劃的主要工具理財(cái)大金字塔右邊的理財(cái)大金字塔，規(guī)劃出了我理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)收益特征缺點(diǎn)存款收益低、風(fēng)險(xiǎn)低落后于通脹保險(xiǎn)收益低，風(fēng)險(xiǎn)保障投資效果差債券收益偏低，風(fēng)險(xiǎn)較小在物價(jià)上漲時(shí)跌幅較大股票收益高，風(fēng)險(xiǎn)大適合專業(yè)投資者基金收益高，風(fēng)險(xiǎn)適中適合各種投資者信托收益偏低，非主流品種幾乎沒有流動(dòng)性外匯收益偏低，非主流品種不能自由兌換期貨收益高，風(fēng)險(xiǎn)大風(fēng)險(xiǎn)非常大房產(chǎn)收益高，風(fēng)險(xiǎn)大流動(dòng)性太差，投資成本高黃金收益偏低市場空間小，限制因素多主要理財(cái)工具及其特點(diǎn)理財(cái)規(guī)劃的主要工具理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)收益特征缺點(diǎn)存款收益低、風(fēng)險(xiǎn)低落后于通脹保險(xiǎn)收益銀行儲(chǔ)蓄銀行存款是居民最重要的理財(cái)形式之一,銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動(dòng)性等特點(diǎn)?？傮w來講，銀行儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)最小、期望收益最低。期限活期(%)3個(gè)月(%)6個(gè)月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.75舉例1萬元本金，在下表的利率條件下，存1年定期收益為175元。如果當(dāng)年的CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）漲幅為2%，那么就超過了存款利率，1萬元實(shí)際上是損失了0.25%，也就是25元。收益風(fēng)險(xiǎn)利息收入通貨膨脹、利息稅銀行儲(chǔ)蓄銀行存款是居民最重要的理財(cái)形式之一,銀行存款具有便利股票股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對(duì)企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán)。收益風(fēng)險(xiǎn)股息收入、資本利得和公積金轉(zhuǎn)增收益高于買進(jìn)價(jià)格出售股票所得的差價(jià)股票是一項(xiàng)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)，股票的價(jià)格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經(jīng)濟(jì)、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營、投資者心理等多種因素影響，操作不慎可能帶來極大的虧損。股票股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金債券是一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，國債是指政府為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。是一種時(shí)限較長，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。優(yōu)勢缺點(diǎn)國債類型繁多，數(shù)量巨大，信用最高，也最為人們接受。國債收益穩(wěn)定，期限固定，而且利息免征個(gè)人所得稅。國債可以方便地通過二級(jí)市場變現(xiàn)。即加息和時(shí)間成本。國債的收益一般都是在期滿時(shí)才能得到，且到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利。在持有期里，投資人只能看著利息上漲而毫無辦法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息損失。國債債券是一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，國債是指政府為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)而向基金證券投資基金（共同基金）是指基金公司通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。優(yōu)勢缺點(diǎn)基金分為封閉式基金和開放式基金，基金作為機(jī)構(gòu)投資者，擁有交易成本低、專家理財(cái)、資金雄厚等特點(diǎn)，與一般散戶相比，能夠避免個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，收益較為穩(wěn)健?；鹜顿Y的對(duì)象包括股票、債券等金融工具，能夠分享股市的收益。其風(fēng)險(xiǎn)主要取決于基金投資對(duì)象的情況。如股市大跌，基金一般也會(huì)虧損?；鹱C券投資基金（共同基金）是指基金公司通過發(fā)售基金份額保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)營投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。保險(xiǎn)具有最大誠信、公平性、保障性、增值性、服務(wù)性等特點(diǎn)；保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，同時(shí)也是金融三架馬車之一。優(yōu)勢缺點(diǎn)存錢方便，取錢不方便，退保甚至?xí)泻艽蟮膿p失領(lǐng)取時(shí)限較長一般要到20年乃至40年以后在領(lǐng)取。保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資，是指資本所有者將其資本投入到房地產(chǎn)業(yè)，以期在將來獲取預(yù)期收益的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)?！熬诱哂衅湮荨?，房屋置業(yè)歷來是中國人的首要理財(cái)選擇。房屋既是資產(chǎn)，又是生活資料。優(yōu)勢缺點(diǎn)在當(dāng)前的房地產(chǎn)環(huán)境下，投資房地產(chǎn)收益回報(bào)很高。收益形式有租金收益和轉(zhuǎn)讓差價(jià)，常見的房地產(chǎn)投資方式有購置房屋、以租代購、以租養(yǎng)貸和買賣樓花等。投資起點(diǎn)較高、周期長，受地域、國家和地方調(diào)控政策影響較大。房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資，是指資本所有者將其資本投入到房地產(chǎn)業(yè)，以期黃金投資除直接購買黃金外，黃金期貨是目前最主要的黃金投資方式，目前國內(nèi)銀行提供的黃金期貨業(yè)務(wù)大致分為兩種：交易對(duì)象是黃金合約，可做多做空，進(jìn)行雙向買賣適合有長期投資、收藏和饋贈(zèng)需求的投資者。全過程不發(fā)生實(shí)金提取和交收的二次清算交割行為；可以通過銀行柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行及自助理財(cái)終端，直接買進(jìn)或賣出紙黃金。紙黃金實(shí)物黃金期貨黃金投資除直接購買黃金外，黃金期貨是目前最主要的黃金投資方式外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。通常所稱的“外匯”是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。國際性、宏觀性、管制性、風(fēng)險(xiǎn)性境內(nèi)居民個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元