農(nóng)村信用社如何搞好貸款營(yíng)銷

農(nóng)村信用社如何搞好貸款營(yíng)銷作者：麟游縣信用聯(lián)社靳會(huì)軍農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍，肩負(fù)著支持“三農(nóng)”、促進(jìn)農(nóng)民增收的重任。面對(duì)新的形勢(shì)和任務(wù)，不斷強(qiáng)化貸款營(yíng)銷，培育優(yōu)良的貸戶群體，構(gòu)筑農(nóng)戶與信用社密切聯(lián)系的“綠色通道”，是農(nóng)村信用社現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的選擇。近年來，貸款營(yíng)銷的理念被各金融機(jī)構(gòu)重視起來，各機(jī)構(gòu)都在加快改革，轉(zhuǎn)變觀念，不斷推出新的金融產(chǎn)品。農(nóng)村信用社目前正處于改革的關(guān)鍵時(shí)期，如何創(chuàng)新貸款手段，促進(jìn)貸款營(yíng)銷并合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)系到信用社發(fā)展的大問題。一、農(nóng)民增收對(duì)信貸資金需求空前旺盛“三農(nóng)”問題歷來是黨和國(guó)家尤為關(guān)注、著力解決的中心問題。今年，中央一號(hào)文件明確了促進(jìn)農(nóng)民增加收入的目標(biāo)，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增加信貸投入、創(chuàng)新支農(nóng)方式、方便農(nóng)民貸款也提出了具體要求。廣大農(nóng)民群眾在中央一號(hào)文件鼓舞下，掀起創(chuàng)業(yè)熱潮，八仙過海，各顯神通，大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，全力增加收入，對(duì)信貸資金的需求比任何時(shí)候都迫切和旺盛，因?yàn)橘Y金始終是制約農(nóng)民增收的關(guān)鍵因素。作為為“三農(nóng)”服務(wù)的主力軍，農(nóng)村信用社肩負(fù)著光榮的歷史使命。據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)村貸款需求的90%以上都是由農(nóng)村信用社提供的，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要金融力量。但是，由于多家金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，導(dǎo)致農(nóng)村信用社存款增幅緩慢，資金實(shí)力不夠壯大，與強(qiáng)烈的農(nóng)村信貸需求相比顯得力不從心，勢(shì)單力薄，最終導(dǎo)致目前的農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款面低、貸款額度小、不能全面地滿足“三農(nóng)”發(fā)展，也影響了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效益的提高。面對(duì)這一艱巨而又光榮的任務(wù)，農(nóng)村信用社只有深化改革、與時(shí)俱進(jìn)、加快發(fā)展，增加信貸業(yè)務(wù)品種，創(chuàng)新信貸營(yíng)銷方式，提升市場(chǎng)占有率，才能不辱使命，在為“三農(nóng)“服務(wù)中實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益的不斷提高。二、“四多四少”貸款營(yíng)銷阻礙社農(nóng)發(fā)展近幾年來，農(nóng)村信用社不斷探索貸款營(yíng)銷方法，拓展貸款營(yíng)銷品種，實(shí)施一系列便民為民舉措，取得了一定的成效。但是不同程度地存在“四多四少”問題，影響了信用社支農(nóng)作用的發(fā)揮和信用社自身經(jīng)營(yíng)的發(fā)展?！叭r(nóng)”支持好，切實(shí)樹立信用社良好的社會(huì)地位和形象。2、選兵派將建網(wǎng)絡(luò)。人員是貸款營(yíng)銷的保證，要舍得人力投入，建立“四級(jí)網(wǎng)絡(luò)”。一是主任營(yíng)銷。組成由信用社主任、副主任參加的貸款營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)小組，研究貸款營(yíng)銷方案，分配貸款營(yíng)銷任務(wù)，加強(qiáng)貸款營(yíng)銷考核。特別是借助開展信用村戶的評(píng)定，擴(kuò)大信用社的宣傳和影響，為貸款營(yíng)銷奠定基礎(chǔ)。二是充實(shí)信貸人員力量。堅(jiān)持德才兼?zhèn)湓瓌t，選強(qiáng)配齊信貸人員，還要注重從女職工中選配信貸員，發(fā)揮女職工工作認(rèn)真負(fù)責(zé)、講求原則和心細(xì)謹(jǐn)慎的優(yōu)勢(shì)，確保人員到位。三是發(fā)揮信用站協(xié)儲(chǔ)員的優(yōu)勢(shì)。賦予協(xié)儲(chǔ)員介紹小額貸款的職能，同時(shí)負(fù)責(zé)擔(dān)保，對(duì)協(xié)儲(chǔ)員提供的貸款，信貸員優(yōu)先考察，借助協(xié)儲(chǔ)員人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢(shì)，做好貸款營(yíng)銷工作。四是實(shí)行全員營(yíng)銷。所有信用社人員都有小額貸款營(yíng)銷任務(wù)，包放、包收、包效益。3、四措并舉解貸難。一是集中辦貸提高效率。在二、四、六三個(gè)工作日進(jìn)行貸前考查的基礎(chǔ)。每周一、三、五三個(gè)工作日集中辦理貸款手續(xù)。建立綜合辦貸大廳，信貸員、信貸主任、信用社主任都全部到位，從辦理手續(xù)、信貸審查、信貸小組研究，到主任決策，實(shí)行“一條龍”服務(wù)，當(dāng)場(chǎng)辦理完各種手續(xù)，貸戶直接到營(yíng)業(yè)柜臺(tái)領(lǐng)取貸款。這種做法即減少農(nóng)戶等待時(shí)間，又減少貸款“暗箱操作”，防范信貸員辦貸道德風(fēng)險(xiǎn)。二是深入調(diào)查幫富助貧。信貸員都要建立所轄貸戶及農(nóng)戶信息檔案，要求到每戶家中摸清家庭情況，在自覺、自愿的基礎(chǔ)上幫助他們確定發(fā)展項(xiàng)目，發(fā)放啟動(dòng)資金。對(duì)貸款戶，密切關(guān)注其經(jīng)營(yíng)情況和監(jiān)督資金使用情況，幫助他們規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，督促他們及時(shí)還貸、還息，讓信用社成為農(nóng)民群眾發(fā)家致富的靠山和朋友。三是創(chuàng)新?lián)：?jiǎn)化手續(xù)。在信用戶評(píng)定的基礎(chǔ)上，適當(dāng)實(shí)行信貸授信，在授信額度內(nèi)，實(shí)行“一次核定、分次發(fā)放、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸”，貸戶可憑貸款證直接到營(yíng)業(yè)柜臺(tái)辦貸，象存取款一樣方便。同時(shí)，要積極探索實(shí)行動(dòng)產(chǎn)抵押、倉(cāng)單質(zhì)押、權(quán)益質(zhì)押等擔(dān)保形式，擴(kuò)大擔(dān)保范圍，方便農(nóng)民貸款。四是貸款投保保安全。在同保險(xiǎn)公司協(xié)商一致的前提下，由信用社讓利，讓貸戶貸款時(shí)投保，既保障貸戶人身安全，又能確保貸款資金安全，雙方互惠雙贏，應(yīng)大力推廣。4、加強(qiáng)教育提素質(zhì)。人是事業(yè)成敗的關(guān)鍵。針對(duì)農(nóng)村信用社員工素質(zhì)較低的實(shí)際，要加快教育、培訓(xùn)和監(jiān)督力度，努力提高四種素質(zhì)。一是政治素質(zhì)。經(jīng)常開展黨的政治理論教育、宗旨教育、形勢(shì)教育，引導(dǎo)廣大員工講政治、講正氣，從思想上、行動(dòng)上同黨中央保持一致。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)。開展?fàn)I銷知識(shí)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)知識(shí)和信貸操作知識(shí)培訓(xùn)，實(shí)行信貸員考試持證上崗，提高辦貸水平。三是道德素質(zhì)。樹立良好的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，真正帶著感情去工作、去服務(wù)，視貸戶為“衣食父母”，防止貸款過程中“吃、拿、卡、要”等現(xiàn)象的發(fā)生，防范職工道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。四是法紀(jì)素質(zhì)。強(qiáng)化監(jiān)督制約，用優(yōu)