壽險產(chǎn)品體系介紹課件

JACKEYCHEN壽險產(chǎn)品體系介紹JACKEYCHEN壽險產(chǎn)品體系介紹企業(yè)產(chǎn)品策略的重要意義產(chǎn)品是一切生產(chǎn)經(jīng)營活動的核心物質(zhì)載體，是“企業(yè)的生命”。沒有產(chǎn)品，經(jīng)營活動也就無從說起。在市場營銷組合中，產(chǎn)品策略是核心，它對營銷組合的其它策略，如銷售策略、服務(wù)策略、渠道策略等起著統(tǒng)馭作用，在很大程度上決定或影響著這些策略的制定與實施。因此，產(chǎn)品制定策略的成功與否，在一定程度上決定了企業(yè)的興衰成敗。前言企業(yè)產(chǎn)品策略的重要意義產(chǎn)品是一切生產(chǎn)經(jīng)營活動的核心物質(zhì)載體，產(chǎn)品是公司價值獲得的主要載體，產(chǎn)品定價是公司價值和風險管理的第一位的要素產(chǎn)品本身是公司品牌和理念的形象化表述和具體化形態(tài)，公司定位決定了產(chǎn)品定位；財務(wù)穩(wěn)健、信守承諾和優(yōu)質(zhì)服務(wù)是產(chǎn)品的靈魂和根本產(chǎn)品的利益關(guān)系人包括公司、客戶和經(jīng)紀人，產(chǎn)品同時也是各方利益的主要平衡點。壽險產(chǎn)品策略的重要意義產(chǎn)品是公司價值獲得的主要載體，產(chǎn)品定價是公司價值和風險管理的課程大綱產(chǎn)品體系概述產(chǎn)品體系分類展示個險渠道產(chǎn)品體系課程大綱產(chǎn)品體系概述產(chǎn)品體系分類展示個險渠道產(chǎn)品體系產(chǎn)品體系的概念體系（systemofsystems）是一個科學術(shù)語，泛指一定范圍內(nèi)或同類的事物按照一定的秩序和內(nèi)部聯(lián)系組合而成的整體，是不同系統(tǒng)組成的系統(tǒng)。壽險公司的產(chǎn)品體系是指由各種不同種類，不同功能的在銷壽險產(chǎn)品所構(gòu)建的產(chǎn)品的總體。完善的產(chǎn)品體系，在高度競爭的市場環(huán)境下，對壽險公司的品牌和競爭能力有著尤為重要的意義。產(chǎn)品體系的概念體系（systemofsystems）是一壽險公司產(chǎn)品體系的建立和發(fā)展各家公司從團體、個人業(yè)務(wù)渠道單個產(chǎn)品的開發(fā)開始起步，以推動業(yè)務(wù)發(fā)展為主線，逐步積累并具備了非常扎實的產(chǎn)品開發(fā)軟硬件資源、產(chǎn)品開發(fā)能力與行業(yè)沉淀，擁有優(yōu)秀的產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)隊伍，并最終基本形成了滿足市場、客戶、隊伍需求的具有各自特色的完善的壽險產(chǎn)品體系。

壽險公司產(chǎn)品體系的建立和發(fā)展各家公司從團體、個人業(yè)務(wù)渠道單個分紅萬能投連都能適應利率變化，抵御通貨膨脹，但客戶所承擔投資風險不同

銷售力度預期加大，民眾的投資意識普遍增強，為民眾提供了更多可以選擇的投資手段，豐富了壽險公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

分紅險為客戶提供穩(wěn)健的現(xiàn)金流規(guī)劃，成為壽險市場的主流當前壽險產(chǎn)品主要形態(tài)保障健康特定都是以意外、醫(yī)療、特定的資金用途為訴求，體現(xiàn)壽險獨有的功用與價值，為客戶提供充分保障

通過對自有資金的合理規(guī)劃，借助壽險產(chǎn)品解決其未來自己的有效需求：教育金、養(yǎng)老金……

為客戶提供充分的價值保障，保障家庭在面臨各種風險狀況之下，避免相應的財物損失。分紅萬能投連都能適應利率變銷售力度預期加大，民眾的投產(chǎn)品競爭階段人才競爭階段服務(wù)競爭階段資本競爭階段吳定富主席：“我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段”對外對外對內(nèi)對內(nèi)成熟階段初級階段壽險企業(yè)產(chǎn)品策略制定的重要意義產(chǎn)品競爭階段吳定富主席：“我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段”對課程大綱產(chǎn)品體系概述產(chǎn)品體系分類展示個險渠道產(chǎn)品體系課程大綱產(chǎn)品體系概述產(chǎn)品體系分類展示個險渠道產(chǎn)品體系理財規(guī)劃產(chǎn)品保障投資短期中期長期壽險銀行存款、基金、股票1、強制性儲蓄：如養(yǎng)老金、子女教育金2、科學、合理的引導未來現(xiàn)金入的時間及金額3、保險公司是長期投資專家保險公司風險分散大數(shù)法則概率原理精算科學個體保費保險金其它金融產(chǎn)品不可替代企業(yè)產(chǎn)品制定策略家庭風險轉(zhuǎn)移獲取收益服務(wù)客戶理財規(guī)劃產(chǎn)品保障投資短期中期長期壽險財務(wù)問題醫(yī)療、失能、意外養(yǎng)老、子女教育金安全的投資問題財產(chǎn)合理轉(zhuǎn)移、節(jié)稅避稅隨時要面對的將來要面對的財產(chǎn)的保值和增值身故后面臨的具體體現(xiàn)保險為解決此類問題提供最經(jīng)濟的工具最理想的工具最安全的工具最有效的工具單一產(chǎn)品成為滿足需求的基本元素個性化的理財規(guī)劃成為最終的產(chǎn)品服務(wù)客戶家庭風險規(guī)劃家庭財務(wù)規(guī)劃企業(yè)產(chǎn)品制定策略財務(wù)問題醫(yī)療、失能、意外隨時要面對的具體體現(xiàn)保險為解決此類產(chǎn)品開發(fā)要確保公司的可持續(xù)發(fā)展保險公司穩(wěn)健經(jīng)營才能確保內(nèi)涵價值的實現(xiàn)公司經(jīng)營公司的目標？利潤指標、銷售量（市場份額）、公司品牌公司的成本？獲取成本、維持成本公司的風險？利率、死亡率、疾病發(fā)生率、失效、保費保證、費用風險管理的要求？核保要求、理賠要求、產(chǎn)品設(shè)計企業(yè)產(chǎn)品制定策略產(chǎn)品開發(fā)要確保公司的可持續(xù)發(fā)展公司經(jīng)營公司的目標？利潤指標、關(guān)系產(chǎn)品需求規(guī)劃需求無止境理財顧問銷售技能的發(fā)展簡單理財規(guī)劃復雜業(yè)務(wù)人員企業(yè)產(chǎn)品制定策略關(guān)系產(chǎn)品需求規(guī)劃需求無止境理財顧問銷售技能的發(fā)展簡單理財規(guī)劃公司品牌大眾需求特定需求養(yǎng)老意外醫(yī)療少兒高端產(chǎn)品組合品牌產(chǎn)品品牌理財女性產(chǎn)品架構(gòu)公司品牌大眾需求特定需求養(yǎng)老意外醫(yī)療少兒高端產(chǎn)品組合品牌產(chǎn)品按照保險責任分類人身保險人壽保險健康保險意外傷害保險定期壽險終身壽險兩全保險年金保險重疾保險醫(yī)療保險按照保險責任分類人身人壽健康意外傷定期終身兩全年金重疾醫(yī)療按照新型產(chǎn)品分類人身保險產(chǎn)品普通人壽保險年金保險特種人壽保險新型人壽保險死亡保險生存保險兩全保險定期年金終身年金簡易人壽保險弱體保險團體人壽保險投資連結(jié)保險分紅保險萬能保險按照新型產(chǎn)品分類人身保險普通年金特種新型死亡生存兩全定期終身按照銷售渠道分類人身保險產(chǎn)品個險產(chǎn)品銀代產(chǎn)品團體產(chǎn)品電銷產(chǎn)品經(jīng)代產(chǎn)品其他渠道產(chǎn)品按照銷售渠道分類人身保險個險產(chǎn)品銀代產(chǎn)品團體產(chǎn)品電銷產(chǎn)品經(jīng)代學習壽險產(chǎn)品的五要素保什么——保險責任保多少——保險金額多少錢——保險費保多久——保險期限誰能保——投保條件學習壽險產(chǎn)品的五要素保什么——保險責任生存身故殘疾重大疾病住院津貼意外保險責任生存保險責任各家公司產(chǎn)品一覽表泰康愛家之約產(chǎn)品超市一覽表長/短險主/附險險種簡稱功能是否分紅可否豁免主被保險人配偶子女長期險主險健康人生定期重疾還本否可√√√主+附險安享人生及附安享重疾重疾、養(yǎng)老是√√√主+附加世紀長樂B款及附長樂重疾終身身故、重疾是√√√主險松鶴延年B款養(yǎng)老是√√√主險智慧寶貝少兒教育是――――√主險金利B款返還型（3年1返）是√√√主險盛世人生年年返還是√√√附險附吉祥定期定期身故保障否√√――附險附大學教育金大學教育金是――――√附險附生命關(guān)懷全殘保障否否√√√附險愛家贏家萬能理財――√√√短期險主險如意寶意外傷害意外保障否√√√附險附如意寶意外醫(yī)療意外醫(yī)療保障否√√√附險附如意寶住院費用住院醫(yī)療保障否√√√附險附歲歲無憂意外保障否√√――主險世紀泰康住院醫(yī)療津貼否√√√其它附險附投保人重疾豁免重疾豁免否√――――附險附投保人豁免B款身故豁免否√――――各家公司產(chǎn)品一覽表泰康愛家之約產(chǎn)品超市一覽表長/短險主/附險家庭需求分析側(cè)重健康側(cè)重養(yǎng)老側(cè)重教育側(cè)重理財側(cè)重對象愛家健康愛家養(yǎng)老愛家教育愛家幸福特殊需求自選套餐愛家之約組合原理:愛家之約組合產(chǎn)品解析家庭需求分析側(cè)重健康側(cè)重養(yǎng)老側(cè)重教育側(cè)重理財側(cè)重對象愛家健康五款組合的功能側(cè)重：計劃一:愛家之約健康保障計劃

——解決的是家庭健康的問題;計劃二:愛家之約養(yǎng)老保障計劃

——解決的是家庭的養(yǎng)老問題;計劃三:愛家之約教育保障計劃

——解決的是家庭子女教育的問題;計劃四:愛家之約幸福保障計劃

——解決的是家庭理財?shù)膯栴};計劃五:愛家之約自選保障計劃

——解決的是有特殊需求的家庭保障問題愛家之約組合產(chǎn)品解析五款組合的功能側(cè)重：計劃一:愛家之約健愛家之約組合產(chǎn)品解析五款組合設(shè)計的邏輯關(guān)系：針對家庭收入的層次不同保費由低到高針對家庭人口的結(jié)構(gòu)變化針對家庭成長的不同階段功能由簡入繁針對客戶：針對理財顧問：根據(jù)學習的規(guī)律，由簡單到復雜（啟蒙小學初中高中大學畢業(yè)）愛家之約組合產(chǎn)品解析五款組合設(shè)計的邏輯關(guān)系：產(chǎn)品名稱產(chǎn)品類型目標市場同樂兩全保險（A款，分紅型）兩全大眾同樂兩全保險（B款，分紅型）兩全大眾同喜兩全保險（分紅型）兩全大眾同健重大疾病保險健康大眾棟梁少兒兩全保險（分紅型）兩全細分同康意外傷害保險意外大眾附加同祥保費豁免定期壽險壽險大眾附加同心定期壽險壽險大眾附加安心無憂住院給付醫(yī)療保險健康大眾附加長安意外傷害住院津貼醫(yī)療保險健康大眾IPA主險：意外大眾附加險：健康大眾各家公司產(chǎn)品一覽表華夏壽險產(chǎn)品一覽表產(chǎn)品名稱產(chǎn)品類型目標市場同樂兩全保險（A款，分紅型）兩全大眾華夏IPA縮寫產(chǎn)品名稱ADD綜合個人意外傷害保險AMR附加意外醫(yī)藥補償醫(yī)療保險HR附加住院費用補償醫(yī)療保險SB附加手術(shù)費補償醫(yī)療保險HI附加每日住院給付醫(yī)療保險ICU附加每日重癥監(jiān)護給付醫(yī)療保險有社保計劃一有社保計劃四有社保計劃六無社保計劃一無社保計劃四VIP計劃一華夏IPA縮寫產(chǎn)品名稱ADD綜合個人意外傷害保險AMR附加意幸福壽險產(chǎn)品一覽表幸福壽險產(chǎn)品一覽表幸福產(chǎn)品之：銀代產(chǎn)品幸福產(chǎn)品之：銀代產(chǎn)品幸福產(chǎn)品之：團體產(chǎn)品幸福產(chǎn)品之：團體產(chǎn)品幸福產(chǎn)品之：經(jīng)代產(chǎn)品幸福產(chǎn)品之：經(jīng)代產(chǎn)品課程大綱產(chǎn)品體系概述產(chǎn)品體系分類展示個險渠道產(chǎn)品體系課程大綱產(chǎn)品體系概述產(chǎn)品體系分類展示個險渠道產(chǎn)品體系個險產(chǎn)品個險產(chǎn)品個險產(chǎn)品個險產(chǎn)品個險產(chǎn)品體系傳統(tǒng)分紅萬能樂盈盈個險產(chǎn)品體系傳統(tǒng)樂盈盈個險產(chǎn)品體系人壽健康意外：幸福相伴、樂盈盈年金：幸福財富養(yǎng)老個險產(chǎn)品體系人壽個險產(chǎn)品體系壽險功能養(yǎng)老：醫(yī)療：子女教育：投資理財：意外：幸福財富養(yǎng)老樂盈盈個險產(chǎn)品體系壽險功能幸福財樂盈盈年度傭金華夏同樂A泰康松鶴延年泰康永利A平安鴻祥太平豐登新華吉利A第一年35％30％35％30％35％27％第二年8％14％15％7.5％11％10％第三年5％5％5％5％5％5％第四年3％5％5％4％5％5％第五年3％5％5％4％2％…5％以兩全分紅產(chǎn)品20年期交為例各家公司產(chǎn)品評估傭金方面與同業(yè)保險責任類似的兩全分紅產(chǎn)品相比;從首傭來看，華夏同樂A的傭金處于相對比較高的水平，比較容易激發(fā)業(yè)務(wù)人員的銷售熱情；從續(xù)傭來看，華夏同樂的傭金水平相對較低，尤其是第二年傭金水平與同業(yè)存在一定的差距。說明：1、太平豐登從第六年開始直到繳費期滿每年傭金均是2%；2、新華吉利把業(yè)務(wù)員首傭兩個點放到機構(gòu)管理費用里面年度傭金華夏同樂A泰康松鶴延年泰康永利A平安鴻祥太平豐登新推薦理由:1、分期投保，實現(xiàn)教育金、創(chuàng)業(yè)金、醫(yī)療金等多重保險功能，可謂“有限投入，多樣享受”。2、交費少，成本低，保障利益卻可以實現(xiàn)最大化。3、父母出于對孩子的愛通常非常關(guān)注子女的教育與醫(yī)療，簽單成功概率較高。少兒群體群體特性：年齡比較小，受教育機會加大教育費用需求大，家庭壓力大家庭對少兒的投保意愿相對較高