資金業(yè)務(wù)制度-貸后管理

資金業(yè)務(wù)制度貸后治理方法資金業(yè)務(wù)制度貸后治理方法10第一章總則稱貸后治理),有效防范和掌握貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)有效安康的相關(guān)要求，特制定本方法。其次條貸后治理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本〔人〕監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)信用收回和總結(jié)等。第三條為了使貸后治理工作不走過場，檢查扎實(shí)有效，應(yīng)遵循處理”的原則。第四條 合同商定銀行應(yīng)享有的權(quán)利和借款人應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)牧x務(wù)進(jìn)展貸后治理。第五條 貸后治理應(yīng)按要求使用信貸治理系統(tǒng)。其次章組織與職責(zé)第六條 公司部個(gè)人部是貸后治理的具體執(zhí)行部門其主要職責(zé)是：〔一〕客戶賬戶資金的往來狀況?！捕超F(xiàn)場檢查。定期現(xiàn)場檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、審批要求的落實(shí)狀況，檢查擔(dān)保人和擔(dān)保物的狀況?！踩橙粘８櫛O(jiān)管。通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，走訪客戶，跟蹤客戶和擔(dān)保人的狀況?！病辰M織授信業(yè)務(wù)本金和利息的催收：人確認(rèn)后，存檔保存。結(jié)算帳戶上在授信日到期三天前有充分的歸還貸款資金。2、銀行承兌匯票在承兌到期前三日，承兌申請人結(jié)算帳戶上有充3、每季204、保函業(yè)務(wù)到期后，必需收回我行簽發(fā)原件〔四〕風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)化解。覺察風(fēng)險(xiǎn)信號準(zhǔn)時(shí)提出處理建議并進(jìn)展報(bào)告，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解措施?！参濉筹L(fēng)險(xiǎn)分類、減值預(yù)備及日常操作。準(zhǔn)時(shí)收集、整理分類相關(guān)信息，并錄入信貸系統(tǒng)，進(jìn)展分類發(fā)起。收集、整理信貸客戶檔案有關(guān)資料，做好信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入。系統(tǒng)中撰寫貸后治理報(bào)告。〔〕報(bào)告。向經(jīng)營行行長、貸后治理例會、匯報(bào)客戶貸后治理情況?！病称渌谄邨l 是貸后治理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和檢查監(jiān)視部門，其主要職責(zé)是：〔〕實(shí)時(shí)監(jiān)測。通過信貸系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶用信及風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)狀況準(zhǔn)時(shí)預(yù)警，催促客戶部門進(jìn)展處理。在線檢查。通過貸后治理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)視客戶部門的貸后治理工作?，F(xiàn)場檢查。對客戶部門貸后治理狀況定期進(jìn)展現(xiàn)場檢查，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人同意，也可延長至客戶進(jìn)展現(xiàn)場檢查。催促整改。對在線檢查和現(xiàn)場檢查覺察的問題，要求客戶部門準(zhǔn)時(shí)整改?！擦硤?bào)告。向行長、貸后治理例會、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控狀況和對客戶部門貸后治理工作的監(jiān)視檢查狀況?！财摺称渌?。第八條把貸后治理的責(zé)任逐戶落實(shí)到人。以上規(guī)定的各部〔組〕擔(dān)當(dāng)貸后日常治理、覺察和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)及授權(quán)處理風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理擔(dān)當(dāng)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和對客戶部門貸后治理工作執(zhí)行狀況監(jiān)管的責(zé)任；客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理所在的部門負(fù)責(zé)人、分管行長和行長擔(dān)當(dāng)貸后治理的組織領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)處理及決策責(zé)任。第三章資金賬戶監(jiān)管第十六條信貸資金發(fā)放時(shí)和發(fā)放后，客戶部門、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理款人在我行賬戶資金的定期監(jiān)測。第十七條信貸資金的支付審核。支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)展治理與掌握。關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。是否符合合同商定的用途。第十八條實(shí)行信貸資金支付分級審核，由經(jīng)營主責(zé)任人確定分級審核人，設(shè)置支付審核權(quán)限〔借款人肯定額度的信貸資金支付進(jìn)展審核。第十九條 承受借款人自主支付，需要進(jìn)展支付審核的，客在貸款發(fā)放后，由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理做好信貸資金的支付審核工作，對于未經(jīng)審核的信貸資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)馬上通知風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，不得擅自辦理。其次十條 信貸資金的用后監(jiān)視。證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合商定用途。無論實(shí)行何種支付方式，在借款人使用我行信貸資金后，客〔附件，逐筆記錄信貸資金使用狀況。其次十一條 我行賬戶資金的定期監(jiān)測?？蛻艚?jīng)理至少按月對借款人在我行賬戶進(jìn)展資金監(jiān)測，把握借款人按不低于我行信用占比辦理相應(yīng)份額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)，銀團(tuán)貸款按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。其次十二條 客戶部門應(yīng)加強(qiáng)對大額資金往來的監(jiān)測，關(guān)注止信貸資金在集團(tuán)內(nèi)部不同工程、不同成員之間隨便流淌。其次十三條 客戶經(jīng)理覺察借款人有擠占挪用信貸資金、未商定使用貸款的狀況，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)向經(jīng)營主責(zé)任人報(bào)告，并按實(shí)行暫停借款人用款等相應(yīng)措施催促借款人限期訂正。其次十四條 對于使用信貸資金需進(jìn)展支付審核的借款人，在借款合同或補(bǔ)充協(xié)議中商定，借款人使用信貸資金必需經(jīng)過我支付不行以通過票據(jù)交換他行托收的被動劃款方式來進(jìn)展。其次十六條 逐步完善網(wǎng)上銀行等支付工具的功能，實(shí)現(xiàn)信的支付審核和用后監(jiān)視。借款人使用我行企業(yè)網(wǎng)上銀行支付需要進(jìn)展支付審核和用后監(jiān)視的，相關(guān)信貸部門應(yīng)準(zhǔn)時(shí)通知借〔在系統(tǒng)功能未實(shí)現(xiàn)前，暫用手工完成〕第四章現(xiàn)場檢查、日常跟蹤和定期分析其次十七條現(xiàn)場檢查的頻率。經(jīng)營行客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶進(jìn)展執(zhí)行。其次十八條客戶消滅以下狀況時(shí)應(yīng)馬上進(jìn)展現(xiàn)場檢查：貸等重大事項(xiàng)。其次十九條 現(xiàn)場檢查的內(nèi)容。客戶經(jīng)理進(jìn)展現(xiàn)場檢查前要信息，確定檢查重點(diǎn)。客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查內(nèi)容主要為：〔一〕檢查批復(fù)中的信貸治理要求落實(shí)狀況。〕客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況。包括但不限于：企業(yè)開工狀況，的經(jīng)營治理指標(biāo)等。〔三〕客戶財(cái)務(wù)狀況。通過賬實(shí)核對、賬賬核對、賬表核對，對主要財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)展檢查分析。〔質(zhì)〕押物的合法性和完整性，確認(rèn)抵押權(quán)是否受到侵害，核查質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定，按照押品治理方法規(guī)定的頻次對抵〔質(zhì)〕押物貸后價(jià)值進(jìn)展評估和確認(rèn)?，F(xiàn)場核查擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營是否正常?！参濉撑c治理人員面談。具體了解原材料和主要產(chǎn)品市場，其他債權(quán)人的合作，對外擔(dān)保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等狀況?！硨τ诠潭ㄙY產(chǎn)建設(shè)工程貸款?，F(xiàn)場重點(diǎn)檢查工程進(jìn)展估量效益和市場狀況等。第三十條 客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查完畢后填制《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查附件簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽第三十二條日常跟蹤?？蛻艚?jīng)理尋常工作中除對客戶進(jìn)展?fàn)顩r。第三十三條定期分析，撰寫貸后分析報(bào)告?？蛻艚?jīng)理需綜合資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的狀況，在每》模板見附件，報(bào)告中至少包括客戶目前的根本狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況〔或工程進(jìn)、財(cái)務(wù)狀況分析、資金賬戶監(jiān)管狀況、融資和對外擔(dān)保狀況、擔(dān)保人〔物〕當(dāng)前分析、還款力量分析、貸后治理方案及審批要求落實(shí)狀況、風(fēng)險(xiǎn)因素分析、結(jié)論及工作措施建議?！顿J后治理定期分析報(bào)告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽。第 條 作為監(jiān)視、制約條線人員，依據(jù)總行設(shè)定的貸后檢查頻次實(shí)施貸后治理檢查工作，通過貸后治理系統(tǒng)、在線檢查、現(xiàn)場檢查、財(cái)務(wù)分析等方式監(jiān)測客戶用信及風(fēng)險(xiǎn)狀況，對信制《貸后治理工作檢查表〔見模板附件5〕第五章 貸后治理例會制度第 條 執(zhí)行貸后治理例會制度，每季召開一次，分析全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充分