過(guò)橋資金操作流程及案例分析

....過(guò)橋資操作程及案分析過(guò)橋資操作程及案分析 ，過(guò)橋資漸漸的融入人們的投資生活之中，過(guò)橋資除常用于注冊(cè)資融資、銀保證、資拆借、過(guò)橋貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，同時(shí)被局部投資者隱晦的用于大小非減持，企業(yè)收購(gòu)等方面。 一、過(guò)橋資的概 過(guò)橋資又稱(chēng)搭橋資，是一種短期資的融通，期限一般以個(gè)月為限或短，是一種與長(zhǎng)期資相對(duì)接的，在過(guò)渡期使用的資。供給過(guò)橋資的目的是通過(guò)橋資的融通，到達(dá)與長(zhǎng)期資對(duì)接的條件，然后以長(zhǎng)期資替代過(guò)橋資。過(guò)橋只是一種臨時(shí)狀態(tài)。 在實(shí)際操作中，比方一家機(jī)構(gòu)A拿到貸款工程之后，要等待資審批完成，但是資到帳之前由于臨時(shí)缺乏資臨時(shí)沒(méi)有能運(yùn)作，于是找另外一家機(jī)構(gòu) B商，讓它幫助先墊付資，等機(jī)構(gòu) A資到位后，機(jī)構(gòu) B則退出這筆對(duì)于機(jī)構(gòu)A的短時(shí)運(yùn)作資就是所謂的過(guò)橋資，為機(jī)構(gòu)A解決臨時(shí)的資需求。 1、期限短。通常超過(guò)個(gè)月。 2、含高。對(duì)于資運(yùn)作而言，對(duì)使用方相當(dāng)重要，起支撐和撬動(dòng)的作用。3、資回報(bào)高。因其重要性，賜予資供給者的回報(bào)相當(dāng)要高。 4、資本錢(qián)高。資使用時(shí)間段，急迫性強(qiáng)，抵押物一般足，因此實(shí)際操作中一般上浮 50-250%之間。 5、風(fēng)險(xiǎn)較容掌握。由于過(guò)橋資是長(zhǎng)期占用資，只是一種臨時(shí)需要，往往有后續(xù)資來(lái)替代，因此風(fēng)險(xiǎn)較掌握。 三、過(guò)橋資的運(yùn)用及案解析 1、銀還舊借類(lèi)資業(yè)務(wù)：這種業(yè)務(wù)專(zhuān)為解決企業(yè)在銀貸企業(yè)必需臨時(shí)拆借資，歸還舊貸款，再貸出貸款，用以歸還臨時(shí)拆借的資。 【案】“還舊借“資拆借業(yè)務(wù) 如今，在資市場(chǎng)上有一種特別的業(yè)務(wù)，叫做“還舊借“資拆借.這種業(yè)務(wù)，專(zhuān)為解決企業(yè)在銀貸款到期需續(xù)期，但自己又沒(méi)有資歸還，因此，必需臨時(shí)拆借資，歸還貸款，再貸出貸款，用以歸還臨時(shí)拆借的資。原來(lái)商業(yè)銀對(duì)這種狀況，往往實(shí)行展期的方法；但鑒于人民銀貸款管方法對(duì)于貸款展期的規(guī)定，展期原則上能超過(guò)原貸款期限的一半。 因此，商業(yè)銀在企業(yè)貸款到期后往往要求企業(yè)歸復(fù)原貸款，再貸出貸款，讓企業(yè)連續(xù)使用資.如此，企業(yè)在無(wú)足額資狀況下，就得去資市場(chǎng)高息拆借一筆資來(lái)周轉(zhuǎn)一下。做“還舊借“資拆借，風(fēng)險(xiǎn)很大，因此，收也高.通常要收取 1%的手續(xù)費(fèi).風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于銀很可能收回貸款后，假設(shè)再發(fā)放的貸款 .那樣拆借資有去無(wú)回，將陷入一場(chǎng)無(wú)休止的追討債中。2、銀授信額期限內(nèi)回圈周轉(zhuǎn)所衍生的還舊借業(yè)務(wù)：包括企業(yè)開(kāi)銀承兌匯票的保證墊付，貿(mào)融資授信額貸款的保證墊付及期限內(nèi)回圈使用授信額所產(chǎn)生的定期歸還貸款業(yè)務(wù)。 【案】注冊(cè)資融資 融資在一些大城市已經(jīng)很普遍.假設(shè)你要想注冊(cè)一家大型的投資公司,注冊(cè)資達(dá)幾千萬(wàn)元,甚至上億元,你又無(wú)法一下從母公司抽出這么多資,那你只好選擇融資去注冊(cè)。即是注冊(cè)100萬(wàn)元注冊(cè)資的公司，你因要從銀取消滅，然后存入銀，取現(xiàn)的手續(xù)也是相當(dāng)麻煩。再加上工商、稅務(wù)、公安、技術(shù)監(jiān)視等部門(mén)的手續(xù)也相當(dāng)多，所以，一般人選擇特地從事這一的中介去操作。 城市80%的公司注冊(cè)是通過(guò)融資來(lái)解決。一些社會(huì)游資特地從事注冊(cè)融資這一業(yè),他們往往與銀、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等部門(mén)有較好的關(guān)系，工商注冊(cè)的程序駕輕熟，往往一周之內(nèi)可辦好全部手續(xù)。注冊(cè)資的多少，與公司全部人擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)大有關(guān)系。在貸款、對(duì)外融資以及貿(mào)過(guò)程中，對(duì)方就會(huì)設(shè)法增資擴(kuò)股。這又為注冊(cè)融資這一當(dāng)增加的業(yè)務(wù)渠道。有一種業(yè)務(wù)，那是外資注冊(cè)資到位換照。一般的中外合資公司成后，因外資遲遲能到位，所以公司無(wú)法開(kāi)展業(yè)務(wù)。公司的實(shí)收資本為。 就必需想方設(shè)法驗(yàn)資換照。有港澳社會(huì)游資見(jiàn)有可圖，專(zhuān)為這類(lèi)公司打資。注冊(cè)資融資，在法上講，有抽逃公司注冊(cè)資之嫌。但法上講，并制止融資注冊(cè)公司。問(wèn)題是成公司之后，注冊(cè)資能抽走，使之成為一個(gè)空殼公司。融資注冊(cè)之后，股東必需近快將注冊(cè)資以現(xiàn)或相等的資產(chǎn)注入公司，使注冊(cè)資“充實(shí)“。只有這樣，公司才是正規(guī)合法。 3、房地產(chǎn)類(lèi)過(guò)橋資業(yè)務(wù) 在房地產(chǎn)融領(lǐng)域，過(guò)橋貸款機(jī)制也被廣泛運(yùn)用于開(kāi)發(fā)商融資。由于開(kāi)發(fā)商在拍賣(mài)獵取地塊后，尚未完全付清土地出讓?zhuān)蜔o(wú)法取得國(guó)有土地使用權(quán)證，進(jìn)而無(wú)法通過(guò)抵押土地向商業(yè)銀融資。投融資專(zhuān)家張雪奎教授認(rèn)為，用融領(lǐng)域過(guò)橋貸款機(jī)制，開(kāi)發(fā)商通過(guò)向非銀的融機(jī)構(gòu)進(jìn)資借貸，以此借款付清土地出讓款，并用隨后將土地抵押給商業(yè)銀的貸款償付這局部過(guò)橋貸款，形成“拆東墻補(bǔ)西墻“的格局，避開(kāi)資鏈的斷。(1)補(bǔ)交地價(jià)類(lèi)房地產(chǎn)企業(yè)使用過(guò)橋資補(bǔ)交地價(jià)款，再用相關(guān)土地使用證申請(qǐng)銀貸款用于歸還過(guò)橋資； (2)再抵押衍生的過(guò)橋資業(yè)務(wù)假設(shè)某一企業(yè)的房產(chǎn)在A銀抵押的成數(shù)較低，B銀情愿賜予較高的抵押成數(shù)，使企業(yè)能夠獲得多的貸款。于是企業(yè)需要先歸還A銀的貸款，從而產(chǎn)生過(guò)橋資的需求。 (3)贖樓業(yè)務(wù)在房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)中，因大局部房產(chǎn)處于按揭狀態(tài)，在過(guò)戶(hù)前需把房產(chǎn)證從銀贖出才能完成過(guò)戶(hù)。因而在房產(chǎn)交活潑時(shí)產(chǎn)生大的贖樓資的需求?！景浮恐С諧J3房地產(chǎn)公司資過(guò)橋案案背景：京CJ3房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)成于2007，注冊(cè)資本：10000萬(wàn)元。京 CJ3房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)由原來(lái)隸屬于CJ集團(tuán)的國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)槊駹I(yíng)企業(yè)，業(yè)務(wù)普及京及部格外市，以建筑類(lèi)起家的CJ3公司漸漸向地產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變，其位于回龍觀地區(qū)公寓工程目前已完成95%的銷(xiāo)售，底商也正熱銷(xiāo)。同時(shí)企業(yè)競(jìng)拍成功的通州地塊，樓面價(jià)為8000元/平米，加上建安本錢(qián)，估量銷(xiāo)售價(jià)格能達(dá)到15000元/平米。由于通州城的開(kāi)發(fā)以及經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，房產(chǎn)剛性需求旺盛，將來(lái)通州房地產(chǎn)業(yè)應(yīng)有一個(gè)好的進(jìn)展預(yù)期。該公司通州工程能順開(kāi)盤(pán)，能為企業(yè)進(jìn)展帶來(lái)好的前景。 融資需求：憑借多來(lái)優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及好的經(jīng)營(yíng)信譽(yù)使該企業(yè)于 2010 3月17日，通過(guò)掛牌交方式以成交價(jià) 4.7億元摘得位于通州區(qū)區(qū)的一塊國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)。京市國(guó)土資源局通州分局要求企業(yè)在20個(gè)工作日內(nèi)交齊土地出讓補(bǔ)償款,企業(yè)經(jīng)過(guò)一番努籌已到達(dá)自有資 億元,仍缺4000萬(wàn)元,企業(yè)急需交齊土地轉(zhuǎn)讓款來(lái)確保工程的啟動(dòng)，否則將會(huì)面臨該工程產(chǎn)的危機(jī)和競(jìng)地保證損失。工程報(bào)道銀，銀同意該企業(yè)土地出讓付清之后賜予貸款。但目前由于抵押物足銀規(guī)定，能貸款，于是銀推舉該企業(yè)通過(guò)投資銀申請(qǐng)過(guò)橋貸款。 投資銀解到企業(yè)融資需求和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，即對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況及資需求開(kāi)放評(píng)估與分析，為企業(yè)身訂制短期資融資方案。此筆短資用款需求 4000萬(wàn)元，用4890天，打算還款日期遲于201078日。融資方案：為確保企業(yè)的正常運(yùn)作，爭(zhēng)取大的經(jīng)營(yíng)潤(rùn)空間，投資銀對(duì)該企業(yè)進(jìn)深入調(diào)查，覺(jué)察其運(yùn)轉(zhuǎn)正常，銷(xiāo)售穩(wěn)定，而且作為房地產(chǎn)企業(yè)，其具有好的進(jìn)展?jié)摗＝Y(jié)合企業(yè)已進(jìn)入銷(xiāo)售樓盤(pán)剩余待銷(xiāo)售面積的回款預(yù)期,考慮到支持企業(yè)競(jìng)購(gòu)地塊開(kāi)發(fā)貸的信托機(jī)構(gòu)有較強(qiáng)的支持愿望，投資銀打算以短期融資的形式解決企業(yè)當(dāng)前面臨的現(xiàn)壓，設(shè)定 “公司法人、總經(jīng)擔(dān)當(dāng)個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任；京CJ3房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、京 YD房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)擔(dān)當(dāng)?shù)谌竭B帶責(zé)任、辦企業(yè)法人名下現(xiàn)值4000萬(wàn)元的3套房產(chǎn)抵押“三項(xiàng)擔(dān)保條件，于20104月8日為該客戶(hù)正式投放400060-90天的短期資，企業(yè)將在借款期內(nèi)通過(guò)信托機(jī)構(gòu)發(fā)放的開(kāi)發(fā)款(即第一還款來(lái)源)或企業(yè)現(xiàn)銷(xiāo)工程的收款(即其次還款來(lái)源)間續(xù)歸還投資銀。通過(guò)這一業(yè)務(wù)合作，企業(yè)準(zhǔn)時(shí)交齊土地出讓?zhuān)行У乇ＷC工程按打算推動(dòng)。通過(guò)投資銀供給的短期資業(yè)務(wù)，使得企業(yè)抓住又一次進(jìn)展機(jī)遇。目前，工程依據(jù)總體規(guī)劃分步實(shí)施，企業(yè)已辦出土地證，用于工程開(kāi)發(fā)的資來(lái)源也如期獲得銀的審批， 3億的工程開(kāi)發(fā)資到位，企業(yè)已做好開(kāi)工前的預(yù)備，機(jī)遇的獲得使企業(yè)又處在一輪大進(jìn)展的起點(diǎn)。 4、票據(jù)融資類(lèi)資業(yè)務(wù) (一)開(kāi)具承兌匯票保證 (二)開(kāi)信用證保證。 【案】擺帳過(guò)橋資被騙 就是指銀主將資以客戶(hù)的名義存入銀，臨時(shí)擺放到客戶(hù)的賬上，充當(dāng)客戶(hù)的資產(chǎn)，客戶(hù)依據(jù)合同付給銀主肯定的息差?？蛻?hù)用存入銀資獵取信任或當(dāng)作開(kāi)信用證、開(kāi)具承兌匯票的保證。 杭州的何入高貸這 3，運(yùn)作一只數(shù)千萬(wàn)元的“信貸基“。基的一名客戶(hù)-杭州一家服裝企業(yè)板，向基借 370萬(wàn)元高貸，作為銀到期還貸的過(guò)橋資。由于企業(yè)資鏈斷，借高貸過(guò)多，幾天后此人從銀續(xù)貸出 500萬(wàn)元人間蒸發(fā)，名下資產(chǎn)早以離婚等安排悄然轉(zhuǎn)移。假設(shè)這370萬(wàn)元最終追回來(lái)，放者何需要向信貸基20萬(wàn)元。眼下杭州城從事高貸業(yè)務(wù)的投資公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)、寄售、等，據(jù)何估量下 2000家。由于企業(yè)的跑潮，很多過(guò)橋資貸出后，板人間蒸發(fā)，資也打水漂。5資產(chǎn)過(guò)橋業(yè)務(wù)拍賣(mài)物業(yè)借助過(guò)橋資獲得資格。 6、大小非過(guò)橋減持： (一)戰(zhàn)投資者進(jìn)分倉(cāng)或換股(二)機(jī)構(gòu)借助大宗交套 【案】“莊家“酣戰(zhàn)大宗交過(guò)橋資主動(dòng)出擊 自上證綜指從2008 6124點(diǎn)一跌破2000點(diǎn)后，一種的“坐莊模式“在熊市中悄然興起。一股股秘資通過(guò)交所大宗交平臺(tái)接盤(pán) “大小非“和“大小限“籌碼，主動(dòng)出擊，制造出種種獲時(shí)機(jī)。 依據(jù)滬深證券交所去 2008 公布的“大小非解禁指導(dǎo)意見(jiàn)“11%的股份，必需以大宗交方式進(jìn)。過(guò)，通過(guò)大宗交平臺(tái)實(shí)“過(guò)橋減持“，可以輕松繞過(guò)上述限制。 “過(guò)橋減持“，通常的做法是“大小非“將超過(guò)1%的股份(比方3%)，通過(guò)大宗交方式轉(zhuǎn)讓給買(mǎi)方，買(mǎi)方通過(guò)一個(gè)或多個(gè)賬戶(hù)接盤(pán)，由于轉(zhuǎn)讓后的股份性質(zhì)已經(jīng)轉(zhuǎn)變會(huì)受到 1%的拋售限制當(dāng)股票到賬后，買(mǎi)家可以馬上通過(guò)大宗交接來(lái)的這局部籌碼，通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)拋售。這樣一來(lái)，1%的減持限制也就起作用。 在大宗交中，“過(guò)橋資“與“過(guò)橋減持“相輔相成通俗地講過(guò)橋資“是幫助買(mǎi)家一起“坐莊“的資。簡(jiǎn)潔而言，過(guò)橋資就是買(mǎi)方向別人借一筆錢(qián)和賬戶(hù)，商定在某筆大宗交中同時(shí)接股票，短期內(nèi)集中出貨后結(jié)算資和息。通常狀況下，過(guò)橋資在熟人之間發(fā)生，這有于“團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)“。 發(fā)生在7、8月份的多筆大宗交中。7月13日，大連控股(600747)5055.6萬(wàn)股限售股解禁，當(dāng)日，申銀萬(wàn)國(guó)證券上海余姚營(yíng)業(yè)部的客戶(hù)資以 9折價(jià)6.16元接走1000萬(wàn)股。7月14日，光大證券總部的兩個(gè)賬戶(hù)以9折價(jià)6.23元分別接走2130萬(wàn)股和870萬(wàn)股。蹊蹺的是，接盤(pán)前后大連控股股價(jià)消滅異動(dòng)，從796.28元飆167.91元--該股本輪反彈的最高價(jià)。此后，該股一下挫。717日，大連控股放大跌，但當(dāng)日7.12元/股。交結(jié)果顯示，賣(mài)出大連控股股票數(shù)最大的兩家營(yíng)業(yè)局部別為光大證券上海浦東南營(yíng)業(yè)部和申銀萬(wàn)國(guó)上海余姚營(yíng)業(yè)部，額分別達(dá) 2.1億元和6200萬(wàn)元，從賣(mài)出額推算，恰好與此前通過(guò)兩家券商的席位買(mǎi)入的股份相當(dāng)。 圈內(nèi)人士透，由于過(guò)橋資主動(dòng)出擊的緣由，籌碼在同一券商的兩家營(yíng)業(yè)部之間轉(zhuǎn)是一種常見(jiàn)現(xiàn)象。因此，光大證券總部接盤(pán)的極有可能與上海浦東南營(yíng)業(yè)部賣(mài)出的是同一股資。果真如此， 7月13日和14日接走的共4000萬(wàn)股籌碼，全部實(shí)現(xiàn)獲。 7、一些常見(jiàn)的過(guò)橋資需求包括注冊(cè)公司的資需求，管層收購(gòu)或股權(quán)收購(gòu)產(chǎn)生的過(guò)橋資需求等。 【案】“百萬(wàn)電“過(guò)橋貸款助施正榮收購(gòu) 2005初，為滿(mǎn)足海外上市的需要，在無(wú)錫市領(lǐng)導(dǎo)的發(fā)動(dòng)下，當(dāng)時(shí)出資的國(guó)有企業(yè)退出，正是由于國(guó)有資本的協(xié)作退出，使外資機(jī)構(gòu)得以順入股尚德控股，為尚德的上市掃清障。國(guó)內(nèi)企業(yè)海外上市最重要的預(yù)備工作之一就是引進(jìn)海外戰(zhàn)投資機(jī)構(gòu)。對(duì)這些海外機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，國(guó)有企業(yè)的管制和公司治構(gòu)造往往他們對(duì)公司進(jìn)展抱有疑心態(tài)，而一個(gè)由施正榮個(gè)人控股的股權(quán)構(gòu)造明顯有吸引得多。對(duì)施來(lái)說(shuō)，海外上市獲得企業(yè)確實(shí)定控股權(quán)完全符合自身的。 2005 1月11日，意在幫助施正榮取得掌握權(quán)的“BVI“公司成，60%，由“百萬(wàn)電“(MillionPowerFinanceLtd.)40%50000美元，分為50000股。依據(jù)招股資，“百萬(wàn)電“BVI，其擁有者叫DavidZhang依據(jù)這《過(guò)橋貸款協(xié)議DavidZhang等人通過(guò)殼公司“百萬(wàn)電向“尚德BVI“供給6700萬(wàn)港元的貸款，作為“尚德BVI“收購(gòu)“無(wú)錫尚德“國(guó)有股權(quán)的保證之用。協(xié)議商定，“百萬(wàn)電“對(duì)“尚德BVI“的債權(quán)可以轉(zhuǎn)換成在“尚德BVI“的股權(quán)。 “百萬(wàn)電“這項(xiàng)過(guò)橋資是“無(wú)錫尚德“啟動(dòng)海外上市的第一筆關(guān)鍵資，主要風(fēng)險(xiǎn)在于國(guó)有股能否順轉(zhuǎn)讓。假設(shè)轉(zhuǎn)讓成功，其將獲得極高的收，所供給的6700萬(wàn)港元可以在超過(guò)半內(nèi)轉(zhuǎn)換成25%的“BVI“股權(quán)，對(duì)應(yīng)持有“無(wú)錫尚德“25%股權(quán)。依據(jù)“尚德控股“無(wú)錫尚德“2004末的凈資產(chǎn)為2739.6萬(wàn)美元，25%的股權(quán)對(duì)應(yīng)的凈資產(chǎn)為684.9萬(wàn)美元，與該項(xiàng)過(guò)橋貸款額根本相當(dāng)，而施正榮對(duì)“無(wú)錫尚德“2005的盈推測(cè)是 4500萬(wàn)美元的股權(quán)應(yīng)可以分得的當(dāng)潤(rùn)達(dá) 1125萬(wàn)美元，即“百萬(wàn)電“當(dāng)?shù)耐顿Y回報(bào)就可超過(guò) 100%。事實(shí)上，僅僅4個(gè)月以后的2005 5月，“尚德BVI“在向高盛等外資機(jī)構(gòu)出讓股份時(shí)，高盛等投資者出資8000萬(wàn)美元所獲得的股份僅約占“尚德BVI“已發(fā)股本的 27.8%。 國(guó)有股東肯轉(zhuǎn)讓呢 《過(guò)橋貸款協(xié)議》規(guī)定，貸款期限僅半，到期后“尚德BVI“必需將貸款連本帶息一起歸還“百萬(wàn)電“，否則每天按0.03%繳納過(guò)期罰，施正榮還用自己所持有的31.389%的“無(wú)錫尚德“股份為此供給抵押擔(dān)保。一筆過(guò)橋貸款，在短短的一之內(nèi)竟然獲得10倍潤(rùn)，也算是奇跡。 四、申辦過(guò)橋資需供給資 1、企業(yè)及法人根本資(包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照公司簡(jiǎn)介法人身份證法人簡(jiǎn)歷企業(yè)主要榮譽(yù)證書(shū))；2相關(guān)信用資(包括企業(yè)貸款卡資訊企業(yè)根本信用報(bào)告、深圳信用網(wǎng)資訊、個(gè)人信用報(bào)告等。) 3、有關(guān)財(cái)務(wù)方面的資(近兩審計(jì)報(bào)告和近期財(cái)務(wù)報(bào)表、近三個(gè)月銀對(duì)帳單等)。 4、房地產(chǎn)證、設(shè)備清單等。 5、相關(guān)銀資 (與該單業(yè)務(wù)有關(guān)的銀批復(fù)、銀借款合同、授信合同、保證合同等)； 6、其他(與該單業(yè)務(wù)專(zhuān)案審批有關(guān)的資)。 五、業(yè)務(wù)辦程 1、初審：經(jīng)辦部門(mén)為業(yè)務(wù)部。借款人向我公司提出借款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)部依據(jù)借款人供給的材對(duì)借款用途、用款周期及還款來(lái)源、徑等基本狀況進(jìn)解和初審，符合借款要求的賜予辦審批及放款手續(xù)。 2、核查：業(yè)務(wù)部初審?fù)ㄟ^(guò)后，風(fēng)險(xiǎn)管部隊(duì)借款人進(jìn)核查。(1)查驗(yàn)信用記錄：個(gè)人客戶(hù)的通過(guò)銀查借款人(已婚的包括配偶)信用記錄是否，企業(yè)客戶(hù)的通過(guò)中國(guó)企業(yè)網(wǎng)查詢(xún)借款企業(yè)是否正常經(jīng)營(yíng)，通過(guò)中國(guó)法院網(wǎng)查詢(xún)借款人是否有訴訟；房屋抵押需實(shí)地實(shí)抵押物狀況并且詢(xún)問(wèn)中介房產(chǎn)價(jià)值。(2)查驗(yàn)借款人貸款銀批貸狀況(原件)或擔(dān)保公司擔(dān)保的實(shí)狀況(我公司認(rèn)可中關(guān)村、首創(chuàng)擔(dān)保公司)。 3、辦公證：到公證處辦借款、托付、身份證公證。 4、內(nèi)部審批：將借款人相關(guān)材預(yù)備齊全后，報(bào)相關(guān)部門(mén)進(jìn)審批，各部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)在《調(diào)查審批表》中簽署審批意見(jiàn)。 5、簽合同：法務(wù)部安排并見(jiàn)證借款人簽訂借款合同、居間效勞協(xié)議、房屋買(mǎi)賣(mài)合同、購(gòu)房款收據(jù)、未出租證明等相關(guān)材。 6、用款申請(qǐng)：審核通過(guò)后填寫(xiě)《支出憑證》向公司財(cái)務(wù)部提出用款申請(qǐng)，確定過(guò)橋資額和時(shí)間及逾期罰息的費(fèi)。 、需要留意重點(diǎn)事項(xiàng) 1涉及個(gè)人業(yè)務(wù)： (1)個(gè)人取得的銀消費(fèi)