反洗錢宣傳-培訓

反洗錢：

構建經(jīng)濟金融安全網(wǎng)2013年9月此材料為生命人壽保險股份有限公司專用,未經(jīng)書面許可,其他任何機構和個人不得擅自傳閱、引用、復制。目錄第一部分“混淆黑白”洗錢活動就在身邊第二部分“正本清源”反洗錢保障金融安全2第三部分“天網(wǎng)恢恢”洗錢分子終嘗惡果3第四部分“保護自已”請您遠離洗錢活動第一部分“混淆黑白”洗錢就在身邊什么是洗錢？“黑錢”主要來自哪些犯罪活動？洗錢活動主要有哪些途徑或方式？洗錢活動對社會、機構和個人有何不良影響？

什么是“洗錢”？根據(jù)我國《刑法》的有關規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價證券、轉(zhuǎn)移資金等。

所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機構、進行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”。我國《刑法》規(guī)定了與“洗錢”有關的七類嚴重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國，清洗這七類上游犯罪的“黑錢”，要按洗錢罪論處，情節(jié)嚴重的，最高可以判處有期徒刑10年?！昂阱X”主要來自哪些犯罪活動？洗錢活動主要有哪些途徑和方式？通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；通過買賣股票、基金、保險、珠寶古董、房產(chǎn)或設立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化。洗錢為犯罪活動轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，助長更加嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動；洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險；洗錢活動與恐怖活動相結合，會危害社會穩(wěn)定、國家安全，并對人民的生命和財產(chǎn)安全形成巨大的威脅。洗錢活動對社會、機構和個人有何不良影響？第二部分“正本清源”反洗錢保障金融安全誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？為什么金融機構是反洗錢的第一道防線？金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業(yè)機密？

誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時，金融監(jiān)督管理機構以及其他有關部門在各自職責范圍內(nèi)配合反洗錢監(jiān)督管理工作。為什么金融機構是反洗錢的第一道防線？金融機構作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務智能化的發(fā)展，任何通過金融機構進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。金融機構開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。我國《反洗錢法》明確規(guī)定：對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。保證在反洗錢過程中個人隱私和商業(yè)秘密不受侵犯。金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業(yè)機密？第三部分“天網(wǎng)恢恢”洗錢分子終嘗惡果非法吸收公眾存款洗錢案——“經(jīng)濟互協(xié)會”騙局毒品犯罪洗錢案——家族“漂白”黑錢腐敗洗錢案——貪官夫人洗錢記黑社會犯罪洗錢案——“豬霸王老大”的庇護傘非法吸收公眾存款洗錢案——“經(jīng)濟互協(xié)會”騙局2002年10月開始，張某以“經(jīng)濟互協(xié)會”名義，變相收取存款共計4000多萬元，隨后以他人名義購置房產(chǎn)；葉某在明知是非法資金存款的情況下，仍將自己的賬戶提供給張某進行非法交易。2009年12月，張某被判有期徒刑7年，并處罰金50萬元；葉某被判有期徒刑3年，并處罰金100萬元。警示！不要偏聽偏信高回報投資幌子，避免卷入變相非法集資騙局。

毒品犯罪洗錢案——家族“漂白”黑錢2004年以來，趙甲一直在緬甸等地販毒，并多次指使妻子楊某和妹妹趙乙?guī)推湓谥袊硟?nèi)開立假名賬戶，存取、劃轉(zhuǎn)大量販毒所得資金，購買房屋與汽車，涉及人民幣600多萬元。2008年，楊某和趙乙被法院認定洗錢罪，楊某被判有期徒刑3年，緩刑4年；趙乙被判有期徒刑2年，緩刑2年。警示！洗錢助長毒品泛濫，對社會和家庭造成極大損害。不參與、不協(xié)助洗錢，發(fā)現(xiàn)洗錢及時舉報，是每個公民的義務。腐敗洗錢案——貪官夫人洗錢記嚴某利用職務之便，為他人謀取利益，收受賄賂2500萬元。其妻付某明知此款為嚴某受賄所得，仍將950萬元以本人名義或他人名義購買房產(chǎn)、存入銀行、購買理財產(chǎn)品等。2009年10月，嚴某被法院認定受賄罪，被判處死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；付某被法院認定洗錢罪，被判處有期徒刑3年，并處罰金50萬。警示！法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，腐敗官員終受嚴懲。為虎作倀，助紂為虐，洗錢家屬鋃鐺入獄。黑社會犯罪洗錢案——“豬霸王老大”的庇護傘2000年以來，以“豬霸王老大”王某為首的黑社會性質(zhì)組織聚斂上千萬元非法資產(chǎn)，蘇某在明知是犯罪所得的情況下，仍幫王其籌辦建材廠，以便王某轉(zhuǎn)移、隱瞞犯罪資金，進行洗錢。2009年，王某被判處有期徒刑20年，并處罰金220萬元；蘇某被法院認定洗錢罪，被判處有期徒刑3年6個月，并處罰金17萬元。警示！杜絕黑社會贓款，使用合法資金，保障自身安全，做合法投資者。第四部分“保護自己”請您遠離洗錢活動不要出租出借自己的身份證件不要出租出借自己的賬戶不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)選擇安全可靠的金融機構支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義不要出租出借自己的身份證件出租出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；您的誠信狀況受到合理懷疑；5.因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。案例：

2008年1月，重慶警方根據(jù)舉報發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某否認自己曾購買該房產(chǎn)，也不知道房內(nèi)現(xiàn)金是誰的。經(jīng)回憶，傅某想起數(shù)月前曾把身份證借給了妹妹。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹為重慶市某縣交通局長的妻子，為隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購買多處房產(chǎn)進行洗錢。不要出租出借自己的賬戶金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金檢測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。犯罪分子可能會利用您的賬戶進行洗錢與恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶即是對您的權益的保護，又是守法公民應盡的義務。案例：

2006年7月，潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)，于是杜某收集大量身份證件，用身份證件在上海市某銀行辦理了大量個人銀行賬戶，并將這些賬戶借給潘某使用。潘某通過這些銀行卡用銀行轉(zhuǎn)賬的方式為詐騙犯元某轉(zhuǎn)移其贓款110多萬元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，潘某等4