團體保險介紹

專題：團體保險與員工福利社會保障體系的構(gòu)成當前的社會民生問題:買不起房\看不起病\讀不起書—社會保障體系西方國家:三條腿的椅子國家社會保險雇主的團體保險個人的商業(yè)保險我國:銀行儲蓄內(nèi)容體系一、保險概述二、團體保險概論三、團體保險業(yè)務與經(jīng)營四、團體保險與員工福利一、保險概述保險的本質(zhì)與特性風險風險處理保險：保險的幾種學說什么是保險：同質(zhì)風險+大數(shù)法則+風險共擔+基金互助+經(jīng)濟合同+權(quán)利義務一、保險概述保險的特性保險與救濟或捐助保險與互助保險與儲蓄保險與銀行和信貸保險與賭博一、保險概述保險的功能集散危險的功能集散危險的概念：空間和時間經(jīng)濟保障功能損失補償經(jīng)濟給付防災防損功能保險融資功能：一、保險概述保險的社會管理功能社會保障功能社會風險管理社會關系管理社會信用管理一、保險概述保險的分類按承保范圍財產(chǎn)保險與人身保險壽險與非壽險按承保對象與方式個人保險與團體保險中意人壽拿下國內(nèi)最大團單

2005年2月27日，中意人壽保險公司拿下了國內(nèi)最大的一筆團體保險保單，保費高達200億元。這筆保險是由中意人壽為其中方股東———中石油集團的39萬名人員提供終身既期年金、退休金計劃，保費為一次性躉交形式，數(shù)額為24億美元。中意人壽這一筆保單簽下來，一夜之間超過了默默耕耘達8年之久的新華保險公司和泰康人壽保險公司，排名在國壽、平安、太平洋人壽之后并成為國內(nèi)的第四大壽險公司。隨著這筆保費入帳，外資壽險公司總保費收入也因此高達225.23億元，在總保費收入中的占比猛升至20.03%，遠遠超過2004年的2.64%，中資公司的保費收入占比則降為79.96%。

?2001年7月，石家莊鐵路分局在河北公司為6萬余名職工投保團體年金保險，首期保費3000多萬元，為河北省壽險歷史上最大保單。

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2001年8月，北京鐵路局在北京分公司為36萬名職工投保團體年金保險，首期保費3億元，這是我國壽險市場上自推出分紅類保險以來最大的一筆業(yè)務，也是中國團險歷史上人數(shù)最多，地域最廣的一筆統(tǒng)擴業(yè)務。?2001年9月，天津鐵路分局與天津分公司簽訂首期保費為３０００多萬元的保單，這也是天津市壽險市場歷史上單筆業(yè)務的最高紀錄。?2001年11月，河北秦皇島港務局在我秦皇島分公司為萬余名職工投保永泰團體年金保險（分紅型），首期保費2.33億元。

國壽團體年金保險（分紅型）大單業(yè)績2001年8月27日中國人壽保險公司北京市分公司與北京鐵路局在釣魚臺國賓館舉行了職工商業(yè)補充養(yǎng)老保險簽字儀式。北京鐵路局向北京分公司投保團體年金（補充養(yǎng)老型），一次繳納保費3億元。國壽團體年金保險（分紅型）大單業(yè)績?2001年12月，北京鐵路局大同分局與山西大同分公司簽訂保險合同，投保永泰團體年金保險（分紅型），首期保費4600萬元。?

2001年12月，茂名分公司與茂名石化舉行簽字儀式，承保茂名石化職工補充養(yǎng)老保險，首期保險費達1.6億元，是迄今為止該公司最大的一張團險保單。?2002年4月，712礦礦務局與衡東縣支公司簽定保險合同，為在企業(yè)破產(chǎn)改制中面臨安置問題的4000余名職工投保團體分紅保險，首期保費1326萬元。?2005年4月，長沙雨花支公司簽下長沙電信4500萬團單。?2005年11月，長沙分公司簽下湖南聯(lián)通1100萬團單。又愛又恨又怕的團體保險市場一、業(yè)務潛力大得驚人（愛）二、公司有效需求未得到激發(fā)（恨）三、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，公司定位不準（恨）四、價格戰(zhàn)為主流，服務跟不上（怕）五、外資入駐，競爭白熱化（怕）二、團體保險概述團體與團體保險團體保險合同員工福利計劃與團體保險團體與團體保險團體的概念按《組織行為學》觀點，團體是指“為了特定的目標，由兩個或兩個以上的相互作用、相互依賴的個體組合而成的集合體”。團體與團體保險團體保險的概念是指以合格團體為投保人、團體成員為被保險人，以被保險人的身體或生命為保險標的，當發(fā)生合同約定的保險事故時，保險人予以給付保險金的一種保險。保監(jiān)發(fā)【2005】62號《關于規(guī)范團體保險經(jīng)營行為有關問題的通知》，本通知所稱團體保險，是指投保人為其5人以上特定團體成（可包括成員配偶、子女和父母）投保，有被保險人用一份保險合同提供保險保障的一種人身保險。包括團體定期壽險、團體終身壽險、團體年金保險、團體健康保險和團體意外傷害保險等。團體與團體保險團體保險的概念團體保險的要求：以一張保險合同承保多個被保險人以合格團體為投保人，以團體的合格保險計劃成員為被保險人以團體成員的生命和身體為保險標的由一個投保主體發(fā)起，也可由多個投保主體聯(lián)合發(fā)起通常由一個渠道收取保險費，通過一個聯(lián)絡人展開服務團體與團體保險合格團體的概念團體的成立不以取得保險為目的參加團體保險的團體成員一般為在職員工團體成員必須具有一定的流動性保險金額依照慣例確定對團體人數(shù)以及參加比例的要求企業(yè)或企業(yè)與員工共同分擔團體保險的費用團體與團體保險典型的合格團體全美保險監(jiān)督官協(xié)會（NAIC）規(guī)定的標準團體保險法案允許承保四個特殊的團體單一雇主團體：可以是獨資企業(yè)、合伙人或公司，是主要團體形態(tài)債務人—債權(quán)人團體：團體信用保險，如銀行、小額貸款公司、信貸協(xié)會或任何有大量應收帳款的企業(yè)及嚴重依賴信用卡客戶的企業(yè)工會團體多雇主信托：可以由人壽保險公司、獨立管理機構(gòu)或處于同行業(yè)的兩個或兩個以上的雇主發(fā)起設立另外，州法律允許的團體有同業(yè)公會、專業(yè)人員協(xié)會、大學校友會、退伍軍人協(xié)會、宗教團體等團體與團體保險典型的合格團體我國臺灣地區(qū)《團體一年定期人壽保險單示范條款》規(guī)定：團體定期保險中的團體是指具有五人以上且非以購買保險為目的而組織起來的以下五種團體，包括：有一名雇主的員工團體依法成立的士、農(nóng)、工、商、林、牧業(yè)合作社、協(xié)會、聯(lián)合團體、聯(lián)合總會或聯(lián)盟組成的團體債權(quán)債務人團體“中央”及地方政府機關或民意代表組成的團體其他具有法人資格的團體我國，團體保險中的團體主要是指機關、社會團體、事業(yè)單位、企業(yè)、公司等獨立核算的單位組織。但近年來（2005年）對投保團體的要求放松了很多，隨著職場營銷的開展，包括團體成員及其家屬均可參與團體保險。團體與團體保險思考幾個相關的問題：團體保險的保險費是否一定是屬于投保人資金?是否可以自行組織一個團體投保？一份團體保險合同中不同被保險人的保險費率或保險責任一定是相同的嗎?個人能否成為團體保險的投保人?什么是可保團體？合法風險可控服務可達能找到合法可行的共同聯(lián)系（包括成員之間、成員與投保人之間）團體人壽保險團體年金保險團體健康險團體意外傷害保險團險產(chǎn)品分類名詞解釋團體人壽保險:以團體或企業(yè)為投保人，以團體成員為被保險人，當團體成員在保險期間內(nèi)死亡/全殘等情況發(fā)生時,由保險人給付保險金的一種團體保險。包括：團體定期人壽保險、團體信用人壽保險、團體遺屬收入給付保險、受扶養(yǎng)者給付保險、團體意外死亡和肢體斷離保險、團體終身壽險等險種。名詞解釋團體年金保險:以團體或企業(yè)為投保人，以團體的成員為被保險人，當團體成員達到法定退休年齡或約定年齡時，由保險人一次性或分期給付保險金的一種團體保險。名詞解釋團體健康保險:以團體或企業(yè)為投保人，以團體成員為被保險人，當其團體成員在保險期間內(nèi)發(fā)生因疾病或生育等原因住院等保險事故時，由保險補償醫(yī)療費用支出或收入減少的一種團體保險。包括：團體醫(yī)療費用保險、團體補充醫(yī)療保險、團體特種醫(yī)療費用保險、團體喪失工作能力收入保險等險種。名詞解釋團體意外傷害保險:以團體或企業(yè)為投保人，以團體成員為被保險人，當其團體成員在保險期間內(nèi)因遭受意外事故導致死亡或殘疾時，由保險人給付保險金的一種團體保險。團體保險的特征風險選擇特殊以團體為風險選擇對象團體風險分散，逆選擇風險小團體保險合同再訂團體退保風險小服務管理專業(yè)經(jīng)營成本低廉保險計劃靈活團體保險的功能與作用團體保險對社會的價值定位是對低水平社會保險的有效補充有助于政府職能的轉(zhuǎn)變和政企分開有助于提升全民的保障程度和生活品質(zhì)通過介入員工福利計劃，成為社會保障的重要組成部分，凸現(xiàn)社會管理功能團體保險的功能與作用團體保險對客戶的價值定位批發(fā)交易，手續(xù)簡單、保費優(yōu)惠通過專業(yè)的管理服務，提升員工福利，增強凝聚力，兼顧人力資源管理目標留住優(yōu)秀人才，培育核心競爭力利用財稅政策，用好用活資金計劃靈活，滿足不同需求團體保險的功能與作用團體保險對公司的價值定位逆選擇相對較小，風險更容易控制保費具有規(guī)模，有助于把公司做大核保和簽單成本較低，保全工作量小社會影響較大，有助于樹立品牌和提升美譽度團體保險合同的要素團體保險合同的主體團體保險合同的當事人保險人：人壽保險公司、專業(yè)健康保險公司、財產(chǎn)保險公司；美國包括健康保障服務組織、健康保障組織、優(yōu)先提供者組織、自保雇主及其他類型的公司、行業(yè)組織和機構(gòu)。投保人：國家機關、企事業(yè)單位、購買聯(lián)盟、協(xié)會團體等團體保險合同的要素團體保險合同的主體團體保險合同的關系人被保險人：團體保險計劃的合格成員和團體成員的家屬。合格成員資格規(guī)定：全職或?qū)Ｂ毠ぷ鞯囊?guī)定正常在職工作的規(guī)定試用期間的規(guī)定受益人：由被保險人加以指定與變更，雇主或保單持有人通常不能為受益人，除非由被保險人簽名認可并能提供相關證