2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預(yù)測試卷8

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單選題（共90題，共90分）

1.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。

A.投資規(guī)劃業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財咨詢業(yè)務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)

2.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.銷售對象

B.發(fā)行人

C.托管機(jī)構(gòu)

D.投資顧問

3.下列銀行理財業(yè)務(wù)的等級由高到低的順序排列，正確的是（）。

A.財富管理業(yè)務(wù)→理財業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)→理財業(yè)務(wù)→財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)→財富管理業(yè)務(wù)→理財業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)→財富管理業(yè)務(wù)

4.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的（）。

A.需求方

B.供給方

C.中介方

D.監(jiān)管方

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。

A.在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B.對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣

C.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處

D.將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容

6.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，若該項財產(chǎn)不足清償?shù)?，（）?/p>

A.由雙方協(xié)議清償

B.由夫妻雙方各清償一半

C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償

D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

7.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（）。

A.應(yīng)收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

9.個人獨資企業(yè)解散時，下列這些財產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?/p>

A.(1)(2)(3)

B.(3)(2)(1)

C.(1)(3)(2)

D.(3)(1)(2)

10.下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，錯誤的是（）。

A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

D.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立

11.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

12.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)（）責(zé)任。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

13.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是（）。

A.保險公司的保險代言人

B.保險公司的保險經(jīng)紀(jì)人

C.保險公司的產(chǎn)品推廣人

D.保險公司的保險代理人

14.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，交易所應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

D.會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

15.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.外匯貿(mào)易賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

16.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，正確的是（）。

A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲蓄表

C.通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

17.處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（）。

A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

18.個人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

19.下列選項中，屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.客戶工作狀況

B.客戶個人興趣

C.客戶儲蓄情況

D.客戶社會關(guān)系

20.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.收入與支出情況

C.工作單位與職務(wù)

D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃

21.下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B.購房貸款需求較高，消費支出增多

C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)

D.此階段家庭有較高的風(fēng)險承受能力

22.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

23.（）因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。

A.政府債券

B.國債

C.金融債券

D.地方政府債券

24.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品特征信息的是（）。

A.風(fēng)險等級

B.委托幣種

C.資金門檻

D.收益類型

25.在我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

26.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

27.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是（）。

A.對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資

B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的

C.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

D.另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)

28.公司型基金的特點不包括（）。

A.依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B.具有法人資格

C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

29.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

30.保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的（）限額。

A.最低

B.最高

C.固定

D.實際

31.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點的說法中，錯誤的是（）。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用

B.黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品

C.影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等

D.黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等

32.按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括（）。

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.財產(chǎn)信托

D.法人信托

33.確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.內(nèi)部報酬率小于1

D.凈現(xiàn)值小于0

34.在下列選項中，年有效利率等于名義利率的是（）。

A.計息周期小于一年

B.計息周期大于一年

C.計息周期等于一年

D.計息周期小于等于一年

35.（）是使貨幣購買力縮水的反向因素。

A.時間

B.利率

C.收益率

D.通貨膨脹率

36.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，錯誤的是（）。

A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

37.下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標(biāo)和重心的是（）。

A.向客戶推薦合適的理財計劃

B.提高自己的專業(yè)能力、服務(wù)好客戶

C.幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)

D.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃

38.（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。

A.適合的財富保障規(guī)劃

B.合理的投資規(guī)劃

C.合理的理財目標(biāo)

D.優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃

39.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

40.任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。

A.深入了解客戶

B.理財師的專業(yè)能力

C.理財師的溝通能力

D.完善的理財制度體系

41.下列選項中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點的是（）。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動的

D.可以提前支取

42.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.歐式期權(quán)

43.下列選項中，不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

44.LIBOR指的是（）。

A.美國聯(lián)邦基金利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率

45.下列屬于成分指數(shù)類的是（）。

A.深證100指數(shù)

B.行業(yè)分類指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

46.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）：

A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

B.通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

47.一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

48.下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

49.按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

50.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作（）。

A.信托公司風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

51.理財師應(yīng)對客戶的理財方案進(jìn)行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。

A.理財師的喜好

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.客戶的投資金額和占比

52.保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補(bǔ)償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.融通資金

53.（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

54.金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

55.下列關(guān)于格式條款的說法中，錯誤的是（）。

A.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)采用格式條款

56.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

57.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三

B.四

C.五

D.六

58.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是()：

A.產(chǎn)品的費用低，流動性強(qiáng)

B.投資收益可預(yù)先確定

C.保險費中含有投資保費

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

59.()是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

A.財務(wù)獨立

B.財務(wù)安全

C.財務(wù)自主

D.財務(wù)自由

60.每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。

A.50

B.100

C.200

D.500

61.年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

62.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟(jì)糾紛

63.下列不屬于債券市場功能的是()。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

64.適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。

A.中低風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中風(fēng)險產(chǎn)品

D.中高風(fēng)險產(chǎn)品

65.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

66.()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。

A.藝術(shù)品

B.古玩

C.文物珠寶

D.郵票

67.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

68.()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A.理財目標(biāo)的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執(zhí)行

D.理財方案的回訪

69.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

70.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。

A.物權(quán)登記

B.合同成立

C.物權(quán)交付

D.合同訂立

71.下列不符合期貨交易制度的是()。

A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

D.會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

72.理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

73.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

74.()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。

A.居民理財技能

B.居民財富積累

C.理財需求

D.剩余價值

75.假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.O％

76.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。

A.衍生產(chǎn)品

B.股票

C.外匯

D.儲蓄

77.某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

78.下列基金中，收益最低的是()。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.債券型基金

D.貨幣市場型基金

79.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。

A.家庭消費支出

B.債務(wù)規(guī)劃

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

80.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。

A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對理財產(chǎn)品期限做出調(diào)整

C.對理財產(chǎn)品的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付的貨幣和工具

81.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

82.商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

83.設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協(xié)議》

D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》

84.下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：

A.憑證式國債

B.電子式儲蓄國債

C.記賬式國債

D.實物券式國債

85.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290

86.銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況

C.客戶的非財務(wù)信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

87.趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟(jì)獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

88.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

89.()是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

A.財產(chǎn)分配規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

90.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師職業(yè)()的特點。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性

多選題（共40題，共40分）

91.理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因有（）。

A.居民理財需求大

B.行業(yè)自理和規(guī)范管理

C.收入穩(wěn)定、受人尊敬

D.投資理財工具日趨豐富

E.終身的職業(yè)，越老越吃香

92.我國銀行理財師的職業(yè)道德包括（）。

A.遵紀(jì)守法

B.謹(jǐn)言慎行

C.保守秘密

D.客觀公正

E.專業(yè)勝任

93.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有（）情形時，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.將一般儲蓄存款單獨作為理財計劃銷售的

94.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則有（）。

A.自愿

B.公平

C.公開

D.誠實信用

E.等價有償

95.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

96.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中的詞語包括（）。

A.“業(yè)績很好”

B.“預(yù)期收益率”

C.“位居前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

97.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括（）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.保險條款

E.現(xiàn)金價值表

98.下列關(guān)于客戶風(fēng)險類型的說法中，正確的有（）。

A.風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，最在乎安全性，極力回避風(fēng)險

B.風(fēng)險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主

C.風(fēng)險偏好型投資者對待風(fēng)險態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會

D.風(fēng)險中立型投資者投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化

E.風(fēng)險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏

99.下列關(guān)于家庭生命周期的說法中，正確的有（）。

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B.家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險管理

C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主

E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

100.銀行理財產(chǎn)品的特征信息包括（）。

A.產(chǎn)品標(biāo)的收益類型

B.產(chǎn)品標(biāo)的委托期限

C.產(chǎn)品標(biāo)的到期日期

D.產(chǎn)品標(biāo)的付息日期

E.產(chǎn)品標(biāo)的客戶贖回權(quán)

101.按照投資標(biāo)的，我國的理財產(chǎn)品可分為（）。

A.債券型理財產(chǎn)品

B.組合投資類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

E.貴金屬類理財產(chǎn)品

102.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點主要包括（）。

A.信托財產(chǎn)具有統(tǒng)一性

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C.信托具有融通資金的功能

D.受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險

E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

103.按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為（）。

A.法人信托

B.個人信托

C.任意信托

D.法定信托

E.資金信托

104.證券投資基金的收益主要有（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

105.下列選項中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有（）。

A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎(chǔ)市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

106.下列關(guān)于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有（）。

A.復(fù)利與年金系數(shù)表計算簡單而且數(shù)據(jù)精準(zhǔn)

B.財務(wù)計算器便于攜帶但操作流程復(fù)雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

107.下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有（）。

A.通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟

B.能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系

C.沒有好感、信任，理財師難以了解客戶

D.沒有好感、信任，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)

E.理財師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足

108.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。

A.客戶贖回權(quán)

B.客戶風(fēng)險承受能力

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.最小遞增金額

109.遠(yuǎn)期外匯市場的期限一般有（）。

A.1年

B.180天

C.90天

D.60天

E.30天

110.商業(yè)票據(jù)市場的特征有（）。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

111.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。

A.交易范圍比較廣

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易的種類多

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易量大、交易頻繁

112.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

113.下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

114.下列關(guān)于基金專戶理財?shù)恼f法中，正確的有（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元

C.單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日

115.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.挪用基金銷售結(jié)算資金

116.下列關(guān)于金融市場主體的說法中，正確的有()。

A.在金融市場土，企業(yè)是最大的資金供給者

B.中央銀行參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.居民一般是資金的供給者，但有時也可能成為資金的需求者

D.政府參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價

E.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶

117.債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行價格

D.發(fā)行利率

E.付息頻率

118.假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％．則下列理財目標(biāo)可以順利實現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)

A.20年后積累40萬元的退休金

B.10年后積累18萬元的子女高等教育金

C.5年后積累11萬元的購房首付款

D.2年后積累7.5萬元的購車費用

E.都可以實現(xiàn)

119.按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為()。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.麻雀型

D.老鷹型

E.逃避型

120.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，禁止的行為有()。

A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單

B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

C.代理再保險業(yè)務(wù)

D.挪用或侵占保險費

E.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

121.理財師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括()。

A.樹立以客戶為中心的思想

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯

D.必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利

E.確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤

122.理財師工作職責(zé)的要求為()。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認(rèn)為最好的投資計劃提供給客戶

123.理財師的職業(yè)特征包括()。

A.動態(tài)性

B.顧問性

C.專業(yè)性

D.綜合性

E.長期性

124.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險有()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

125.理財師與客戶面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項包括()。

A.客戶的基本情況

B.面談的主要目的

C.面談的主要內(nèi)容

D.安排好自己的工作計劃

E.了解和其以往接觸歷史

126.下列