2022年-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)考試題庫帶答案解析

2022年-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)考試題庫帶答案解析單選題（共30題）1、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險的誘因可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。道德風(fēng)險流動風(fēng)險操作風(fēng)險政策風(fēng)險【答案】C2、 （ ）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。公積金個人住房貸款個人教育貸款專項貸款個人醫(yī)療貸款【答案】A3、 貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。完整性、合理性；真實性、合法性真實性、完整性；合法性、合理性真實性、合法性；完整性、合理性合理性、合法性；真實性、完整性答案】B4、下列關(guān)于個人汽車貸款中提前還款的表述,錯誤的是（）。借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書提前還款提高了銀行貸款的安全性，因此銀行不收取任何費(fèi)用借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息【答案】B5、 《國家助學(xué)貸款工作若干意見》進(jìn)一步完善了助學(xué)貸款的財政貼息方式，以下哪一項說法錯誤?（）實行借款學(xué)生在校期間的助學(xué)貸款利息全部由財政補(bǔ)貼實行對貸款合同期間學(xué)生貸款利息給予50%的財政補(bǔ)貼實行借款學(xué)生在畢業(yè)后的助學(xué)貸款利息自付借款學(xué)生在畢業(yè)后開始計付利息【答案】B6、 （ ）是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和。宏觀環(huán)境微觀環(huán)境市場環(huán)境內(nèi)部環(huán)境【答案】C7、學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在（）自行償還。借款開始時借款學(xué)生畢業(yè)后根據(jù)銀行不同有所不同畢業(yè)的前一年開始【答案】B8、 （）是消費(fèi)信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段，是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。信用評分模型信用風(fēng)險識別信用風(fēng)險監(jiān)控個人貸款定價模型【答案】A9、 下列情況中，可能獲得貸款的是（ ）。小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途【答案】C10、 關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，說法錯誤的是（）。必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議【答案】A11、 下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險緩釋工具的功能分析，錯誤的是（）。當(dāng)違約收益大于違約成本時.理性借款人一般不會發(fā)生違約信用方式發(fā)放的個人貸款。借款人違約的驅(qū)動力較大商業(yè)銀行通過獲得抵押權(quán)?增加了借款人的違約成本借款人違約時，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險敞口【答案】A12、 一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。借款人開發(fā)商中介機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)構(gòu)【答案】B13、 下列關(guān)于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人.擔(dān)保人簽訂合同必須辦理合同公證借款人.保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字【答案】C14、 下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（ ）。個人納稅證明在銀行近3個月內(nèi)的存款工資薪金證明個人在經(jīng)營實體的分紅證明【答案】B15、 銀行在營銷時，應(yīng)根據(jù)自身情況選擇適宜的營銷策略。對于實力范圍狹窄、資源有限的銀行，選擇（）可能效果顯著。專業(yè)化策略產(chǎn)品差異策略低成本策略大眾化策略【答案】A16、 下列關(guān)于個人住房裝修貸款的說法，錯誤的是（）。借款人須有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力借款人須提供銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵（質(zhì)）押或第三方保證貸款期限一般為1—3年，最長不超過5年（含5年）個人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪17、下列選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保【答案】D18、 2009年5月31日，小王因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，向銀行申請設(shè)備貸款，他欲購買的設(shè)備價值總額為350萬元，以其已經(jīng)銀行認(rèn)可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。TOC\o"1-5"\h\z245200175225【答案】C19、 下列關(guān)于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的應(yīng)寫明拒批理由對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔20、（2019年真題）下列屬于個人經(jīng)營貸款支持的用途的是（）。貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于旺季臨時資金周轉(zhuǎn)貸款資金用于投資購買住房【答案】C21、 （2018年真題）采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)收入增加時，為減少利息負(fù)擔(dān)，可（）。減少累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期增大累進(jìn)額或縮短間隔期增大累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期減少累進(jìn)額或縮短間隔期【答案】B22、 下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（ ）。從而形成特定的個人住房貸款組合自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款個人住房組合貸款不追求營利是一種政策性貸款【答案】D23、（2019年真題）期限在一年以內(nèi)的個人住房貸款實行的是（）利率政策。按月調(diào)整利息按季調(diào)整利息按合同利率執(zhí)行利息利息隨法定利率變動而變動【答案】C24、（2016年真題）一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶借款人直接提取現(xiàn)金售房人直接提取現(xiàn)金【答案】A25、 一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）兩年六個月三個月原貸款期限【答案】D26、 對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。5％10％20％40％【答案】C27、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的單戶貸款額度最高不超過（）萬元。合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（）萬元。2；105；102；155；15【答案】A28、下列關(guān)于個人住房貸款借款人還款意愿的說法中，錯誤的是（）。如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險的發(fā)生在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)，了解其還款意愿【答案】C29、（2017年真題）制定催收策略時，不需要考量的因素是（）?；厥战痤~催收成本信貸政策客戶滿意度【答案】C30、(2017年真題)公積金個人住房貸款逾期90天以內(nèi)的，貸款銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。電話催收向借款人發(fā)出《提前還款通知書》就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議對借款人提起訴訟【答案】A多選題(共20題)1、下列關(guān)于專家判斷法及“5C”要素分析法的表述，正確的有()。運(yùn)用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)借款人的道德品質(zhì)，是一種對客戶聲譽(yù)的度量，包括其償債意愿和償債歷史，指客戶愿意履行其付款承諾的可能性，其是否愿意盡自己最大努力來按照承諾還款，客戶的品德好壞主要根據(jù)過去的信用記錄來確定對于個人經(jīng)營類貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素"5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)【答案】AC2、 個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）。未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算【答案】ABCD3、 申請評分卡提供的客戶評分可用于（）。不同客戶的風(fēng)險排序自動化的審批決策人工審批貸款參考信貸政策制定零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置【答案】ABCD4、 商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列說法中，正確的有（）?？稍诤贤炗喦稗k理公證可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔(dān)保人）充分理解格式條款可安排律師對合同進(jìn)行講解可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容【答案】ABCD5、 公積金個人住房貸款的特點(diǎn)有（ ）。期限長利率低互助性營利性普遍性【答案】ABC6、 根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應(yīng)為每個經(jīng)銷商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，載明（）。經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（號）所購汽車及零部件的型號貸款擔(dān)保狀況經(jīng)銷商購買保險的狀況【答案】BCD7、 國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制（）。第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生中專生高職生本專科生研究生【答案】ACD8、公積金管理中心應(yīng)（）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。每月每季每半年每年每周【答案】ABD9、個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。借款人的居住地點(diǎn)是否發(fā)生變化借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求借款人職業(yè)收入是否發(fā)生變化借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況借款人的聯(lián)系方式是否發(fā)生變化【答案】ACD10、空調(diào)與采暖系統(tǒng)冷熱源及管網(wǎng)節(jié)能工程的絕熱管道、絕熱材料進(jìn)場時，應(yīng)對絕熱材料的（）等技術(shù)性能參數(shù)進(jìn)行復(fù)驗，復(fù)驗應(yīng)為見證取樣送檢。導(dǎo)熱系數(shù)容重密度厚度吸水率【答案】AC11、貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）的全過程。貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存檔案借（查）閱管理檔案移交及管理檔案的退回和銷毀檔案的丟失掛失【答案】ABCD12、 合同的書面形式包括（）。合同書信件電子郵件電報傳真【答案】ABCD13、 為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。按合同規(guī)定提前收回貸款及時處置抵押物提前收回貸款更換為其他的足值抵押物重新評估抵押物價值要求借款人恢復(fù)抵押物價值【答案】ACD14、 銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括()。具有完全民事行為能力的自然人，年齡在16(含)。65周歲(含)遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等具有還款意愿【答案】BCD15、 個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。借款人抵押物擔(dān)保人質(zhì)押物合作開發(fā)商及項目【答案】ABCD16、 公積金個人住房貸款的特點(diǎn)有()。互助性普遍性合法性利率低期限長【答案】ABD17、借款人申請國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，都須具備的條件是（）。具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件誠實信用，遵紀(jì)守法，無違法違規(guī)行為家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)）必要時須提供有效的擔(dān)保貸款銀行要求的其他條件【答案】AB18、一般來說，