銀行如何提升競(jìng)爭(zhēng)力

銀行如何提升競(jìng)爭(zhēng)力銀行要提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力需要從多方面去做好。下面為你分享一下銀行如何提升競(jìng)爭(zhēng)力吧，希望對(duì)大家有幫助！當(dāng)前，很多金融產(chǎn)品開始與場(chǎng)景合為一體，單靠傳統(tǒng)產(chǎn)品本身實(shí)現(xiàn)差異化，已經(jīng)變得很難了。因此，只有將產(chǎn)品、場(chǎng)景及時(shí)地與用戶需求相結(jié)合，才能被客戶認(rèn)可——因?yàn)槿绻€只是停留于將線下業(yè)務(wù)線上化，中小銀行的生存環(huán)境將更加惡化。因此，做產(chǎn)品要以“用戶思維”出發(fā)，注意以下5個(gè)重要的方面：1.賦予產(chǎn)品內(nèi)容和精神。以銀行跨行資金歸集業(yè)務(wù)為例，如果我們賦予這項(xiàng)業(yè)務(wù)“老公管賬神器”的內(nèi)容和精神，對(duì)于那些在監(jiān)視老公省錢，或者要將夫妻兩人的工資搬到共同賬戶的小媳婦來(lái)說(shuō)，“老公管賬神器”要比“跨行資金歸集業(yè)務(wù)”更有吸引力。同樣的內(nèi)容，有了不同的包裝，效果就不一樣。2.讓業(yè)務(wù)“軟化”。在業(yè)務(wù)中增加適宜的游戲和互動(dòng)，而不是冰冷的金融交易，會(huì)讓客戶覺(jué)得更有趣。例如七夕到了，可以考慮增加一些轉(zhuǎn)賬傳情的氣氛，“5.20元我愛(ài)你”、“13.14元一生一世”等，或者還可以設(shè)置財(cái)富成長(zhǎng)記錄圖，讓客戶可以看到自己在儲(chǔ)蓄賬戶里每存入一筆錢時(shí)的財(cái)富增長(zhǎng)。這樣直觀的感受，客戶會(huì)覺(jué)得有用、有趣。3.跨界合作。充分利用自己的商戶資源，并將其與銀行的產(chǎn)品打包營(yíng)銷。如銀行可以針對(duì)在其網(wǎng)點(diǎn)辦理生活代繳業(yè)務(wù)（水電煤等）的客戶，告知他們到達(dá)一定條件就可以獲取抓獎(jiǎng)時(shí)機(jī)，獎(jiǎng)品那么是和商戶合作推出的優(yōu)惠券或其他獎(jiǎng)品（可以和網(wǎng)點(diǎn)附近的小區(qū)物業(yè)、洗車店等商戶合作，定制一些小區(qū)物業(yè)費(fèi)限時(shí)代金券、小區(qū)周邊洗車優(yōu)惠券等大禮包）。這樣一來(lái)，不僅可以讓客戶得到實(shí)惠，增加客戶黏性；而且，銀行和商戶本身，也能互惠互利，合作共贏。4.植入社交屬性。如推出“定期存款利率助力活動(dòng)”，客戶在微信朋友圈邀請(qǐng)好友助力自己，提高存款利率；或者“貸款利率砍價(jià)活動(dòng)”，通過(guò)好友助力，降低貸款利率；或者“助力信用卡額度活動(dòng)”，通過(guò)好友助力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品自動(dòng)傳播。5.重視反應(yīng)。建立便捷的反應(yīng)和及時(shí)回饋的通道，鼓勵(lì)客戶及時(shí)反應(yīng)對(duì)產(chǎn)品的體驗(yàn)結(jié)果。為了增加客戶的積極性，銀行還可以為被采納反應(yīng)意見(jiàn)的客戶，授予“產(chǎn)品品鑒官”稱號(hào)，讓客戶擁有更多的榮譽(yù)感和歸屬感，讓客戶變粉絲，亦讓粉絲變客戶?！暗们勒?，得市場(chǎng)，得未來(lái)。”渠道對(duì)銀行的重要性不言而喻，在“打魚模式”、“換養(yǎng)魚模式”的渠道策略中，可以分為和“節(jié)流”、“開源”兩步操作：1.“節(jié)流”：迅速尋找已有渠道（網(wǎng)點(diǎn)、微信銀行，手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行，移動(dòng)機(jī)具，客服中心等）中獲客慢、客戶流失快的原因，加以完善；并想方法激活客戶、留存客戶。可以利用中小銀行本地網(wǎng)點(diǎn)多的特點(diǎn)，線下全方位打造滿足客戶需求的全功能、綜合性的營(yíng)銷效勞平臺(tái)和前端經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；線上電子銀行渠道，那么在原有功能和效勞外，優(yōu)化信用卡與分期付款、個(gè)人貸款、小微貸款等業(yè)務(wù)，在線申請(qǐng)和辦理的流程體驗(yàn)，向客戶提供方便、高效的體驗(yàn)，減少客戶流失。2.“開源”：借助第三方的成熟渠道，開展業(yè)務(wù)。現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、證券公司，普遍利用銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道開展業(yè)務(wù)，其實(shí)，銀行也可以借助他們的.渠道，拓展客戶，培養(yǎng)一批保險(xiǎn)公司、證券公司、便利店（如健身房、藥店、足療店、美容院）汽車4S店、大型商場(chǎng)等合作渠道，成為銀行業(yè)務(wù)拓展延伸渠道。如可以和主流品牌汽車經(jīng)銷商開展合作，以打響“汽車金融效勞”為切入點(diǎn)，有力推動(dòng)信用卡購(gòu)車分期業(yè)務(wù)和消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的快速開展。也可以創(chuàng)新合作方式，通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬功能，實(shí)現(xiàn)任何一家24h便利店或合作商戶，可作為銀行24h存取款業(yè)務(wù)受理點(diǎn)等，打造真正多渠道、多入口的外鄉(xiāng)生態(tài)圈。有人覺(jué)得，“效勞是為了促進(jìn)產(chǎn)品銷量，效勞好了，產(chǎn)品更有競(jìng)爭(zhēng)力”。也有人覺(jué)得，“效勞是給產(chǎn)品彌補(bǔ)缺陷的，產(chǎn)品質(zhì)量不高，就得靠售后哄客戶開心”。其實(shí)筆者認(rèn)為，產(chǎn)品和效勞是平等的，不管什么行業(yè)，產(chǎn)品的價(jià)值必須靠產(chǎn)品，但效勞可以額外為產(chǎn)品增值，甚至創(chuàng)造出產(chǎn)品之外的價(jià)值。如蘋果的天才吧，它專門解決任何蘋果手機(jī)應(yīng)用問(wèn)題，為蘋果產(chǎn)品增值。還有大家熟知的迪斯尼樂(lè)園，多年來(lái)，迪斯尼的唐老鴨、米老鼠形象長(zhǎng)盛不衰，相比專賣店的唐老鴨和米老鼠不能同日而語(yǔ)，答案就在效勞上。因此，只有把效勞和產(chǎn)品放在同樣的高度去對(duì)待，才能贏得更多時(shí)機(jī)。這方面恰好是中小銀行可以做得更好的，即充分挖掘利用地方資源、優(yōu)勢(shì)資源和員工資源，將效勞做到別具一格。將產(chǎn)品與關(guān)心下一代主題活動(dòng)結(jié)合，以銀行為紐帶，融合海量級(jí)的客戶資源，形成一個(gè)內(nèi)部生態(tài)圈和體系內(nèi)的大平臺(tái)，效勞客戶及客戶的子女?？蛻艨梢杂梅e分為其子女兌換實(shí)踐、游學(xué)、興趣班、夏令營(yíng)等時(shí)機(jī)，或者兌換在銀行或銀行企業(yè)客戶處學(xué)習(xí)、實(shí)習(xí)、實(shí)踐或勤工儉學(xué)的時(shí)機(jī)等，為孩子們建立一所“第二學(xué)堂”。這樣的做法，不僅幫助到了家長(zhǎng)，更為商家開辟了新的客戶流量入口；同時(shí)還在較高層次迎合了客戶需求，更是提前培育了下一代忠實(shí)的客戶。因此不局限產(chǎn)品本身，盡量擴(kuò)大產(chǎn)品外延，努力讓效勞創(chuàng)造產(chǎn)品之外的價(jià)值，銀行才會(huì)有更多出路。員工不積極主動(dòng)、自動(dòng)自發(fā)，一般有5個(gè)原因：1.不知道干什么；2.不知道怎么干；3.干起來(lái)不順暢；4.不知道干好了有什么好處；5.知道干不好沒(méi)什么害處。一般而言，不管是大銀行還是小銀行，在員工待遇、員工福利、員工培養(yǎng)等方面所做的一切，大多相似。但遺憾的是，在人才的培養(yǎng)及管理上，大多都無(wú)視了一個(gè)最該做到的大問(wèn)題，即喚醒員工的內(nèi)力覺(jué)醒。一切的員工管理工作，都是在激活和喚醒人的潛能，如果最終不能喚醒員工的心理力量，一切管理都是失敗的。因此，在工作中就要做到：“目標(biāo)明確、方法可行、流程合理、鼓勵(lì)到位、考核有效”。尤其在績(jī)效考核中的績(jī)效溝通環(huán)節(jié)，做好三次溝通（目標(biāo)溝通、過(guò)程溝通、結(jié)果溝通）定會(huì)事半功倍。經(jīng)過(guò)實(shí)踐，這些是激活員工個(gè)體，讓員工內(nèi)力覺(jué)醒、協(xié)助員工達(dá)成目標(biāo)、最有效地管理方法。人的問(wèn)題，既簡(jiǎn)單又復(fù)雜，人員隊(duì)伍問(wèn)題解決了，一切問(wèn)題都迎刃而解?！白詈玫墓芾恚褪菦](méi)有管理。”其實(shí)這話的意思，并不是沒(méi)有管理，而是將其形成了一種文化。企業(yè)與個(gè)人都在這種文化的引導(dǎo)、約束、凝聚、鼓勵(lì)下努力工作，卓越的文化，才是企業(yè)開展內(nèi)生持久的力量。小銀行在實(shí)力與規(guī)模方面不能與大銀行抗衡，但在創(chuàng)新方面卻可以大有作為。我們可以從各個(gè)方面結(jié)合實(shí)際尋找創(chuàng)新靈感，完成創(chuàng)新工作，贏得掌聲。1.反常：通過(guò)反常現(xiàn)象找到創(chuàng)新靈感。如我們?cè)谧鰯?shù)據(jù)分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，手機(jī)銀行客戶數(shù)量增長(zhǎng)的速度，與交易量增長(zhǎng)的速度不成正比。造成這種現(xiàn)象的原因，一是因?yàn)殂y行績(jī)效考核的標(biāo)準(zhǔn)，是考核客戶的數(shù)量，而非交易量；二是客戶大多不愿主動(dòng)安裝，覺(jué)得安裝既繁瑣，又費(fèi)流量；三是客戶對(duì)手機(jī)銀行的功能不熟悉，覺(jué)得操作不開心。面對(duì)這一情況，如果我們改變考核標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)要求一線員工盡可能在網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，就幫助客戶完成安裝，并教會(huì)客戶使用手機(jī)銀行，那結(jié)果可能就會(huì)好很多。這就是在反常中，尋找管理創(chuàng)新。2.挫折：往往生活中的挫折，也會(huì)產(chǎn)生創(chuàng)新。如理財(cái)經(jīng)理喜歡用非常專業(yè)的術(shù)語(yǔ)和客戶交流，而很多客戶大多都聽不明白，也不太愿意聽，聽著也覺(jué)得心情糟糕。針對(duì)此，我們可以考慮在微信平臺(tái)上開一個(gè)欄目，專門用生活化的語(yǔ)言，向客戶推送實(shí)用的理財(cái)知識(shí)和信息?？蛻羰裁磿r(shí)間需要，就可以自主選擇什么時(shí)間去聽，這樣也就會(huì)解決客戶聽不懂和不愿聽的痛點(diǎn)。3.常規(guī)：長(zhǎng)期沒(méi)有變化的地方，也容易產(chǎn)生創(chuàng)新。如大家都會(huì)認(rèn)為，現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，是必須在銀行網(wǎng)點(diǎn)才可以完成的工作。但如果我們聯(lián)合了24h便利店，或者讓客戶養(yǎng)成使用手機(jī)銀行的習(xí)慣，讓客戶把身邊的人當(dāng)成是移動(dòng)的ATM，通過(guò)APP轉(zhuǎn)賬，即可瞬間完成存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，讓客戶隨處可存可取、方便快捷。這樣還可以給客戶帶來(lái)便捷、迅速的良好體驗(yàn)，美譽(yù)度也就不言而喻了。4.跳出：跳出現(xiàn)有工作環(huán)境。悶在辦公室，很難發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新。筆者在和兒子的班主任聊天時(shí)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的老師管理學(xué)生，是每天按照學(xué)生的表現(xiàn)，在黑板上記錄積分，定期獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)生，還支持積分兌換。就連假期留作業(yè)的方式，都是按學(xué)生成績(jī)的不同，分別對(duì)應(yīng)不同作業(yè)任務(wù)和要求。這讓學(xué)生很開心、很自豪，效果也甚好。如果將這套方法，運(yùn)用在銀行的員工考核管理中，將一切優(yōu)秀的表現(xiàn)可視化，定會(huì)有好的成效。5.類比：將客戶不同時(shí)段的財(cái)富狀況和變化，記錄下來(lái)，并給出相關(guān)的財(cái)富管理建議，是否會(huì)讓客戶覺(jué)得更專業(yè)、更直觀呢？有款安康秤的App，就會(huì)展示人身體不同時(shí)段的記錄和變化，給出相應(yīng)的安康建議。大家熟知的特百惠，也是通過(guò)教會(huì)客戶如何制作美味佳肴，而賣出更多的商品。客戶總在學(xué)習(xí)間，會(huì)不經(jīng)意下單購(gòu)置更多的商品，銀行也可以用大量的時(shí)間和客戶交流理財(cái)知識(shí)和方法，進(jìn)而讓客戶通過(guò)我們，完成更加合理的資產(chǎn)配置。創(chuàng)新時(shí)時(shí)有、處處在