初級經(jīng)濟(jì)師-金融-強化練習(xí)題-第五章商業(yè)銀行的資本與負(fù)債

初級經(jīng)濟(jì)師-金融-強化練習(xí)題-第五章商業(yè)銀行的資本與負(fù)債[單選題]1.巴塞爾協(xié)議使各國金融監(jiān)管當(dāng)局逐漸把銀行的()與其()聯(lián)系起來。A.資本風(fēng)險程度；管理制度B.資本充足率；核心資產(chǎn)C（江南博哥）.最低資本額；資產(chǎn)數(shù)量D.最低資本額；資產(chǎn)質(zhì)量正確答案：D參考解析：巴塞爾協(xié)議才使各國金融監(jiān)管當(dāng)局逐漸把銀行的最低資本額與其資產(chǎn)質(zhì)量聯(lián)系起來。[單選題]2.1995年頒布實施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對商業(yè)銀行的()提出了與巴塞爾協(xié)議完全一致的要求，這標(biāo)志著我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理從此具有了法律依據(jù)。A.安全性B.盈利性C.資本充足率D.流動性正確答案：C參考解析：1995年頒布實施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對商業(yè)銀行的資本充足率提出了與巴塞爾協(xié)議完全一致的要求，這標(biāo)志著我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理從此具有了法律依據(jù)。[單選題]3.不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是()。A.超額貸款損失準(zhǔn)備B.資本公積C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.盈余公積正確答案：A參考解析：核心一級資本有：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分等。[單選題]4.商業(yè)銀行最基本、常用的存款方式是()。A.活期儲蓄存款B.定期儲蓄存款C.個人通知存款D.定活兩便儲蓄存款正確答案：D參考解析：定活兩便儲蓄存款是商業(yè)銀行最基本、常用的存款方式。[單選題]5.在商業(yè)銀行全部存款資金中扣除應(yīng)繳存的法定存款準(zhǔn)備金和必要的儲備金（庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、在關(guān)聯(lián)行的存款等）之后的余額為()。A.資本B.可用資金C.營業(yè)成本D.存款成本正確答案：B參考解析：所謂可用資金是指銀行可以實際用于貸款和投資的資金，即在銀行資金來源總額中扣除應(yīng)繳存的法定存款準(zhǔn)備金和必要的儲備金（庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、在關(guān)聯(lián)行的存款等）之后的余額。[單選題]6.商業(yè)銀行對外借入負(fù)債相對于吸收存款被稱為()。A.被動存款B.主動存款C.被動型負(fù)債D.主動型負(fù)債正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行對外借入負(fù)債相對于吸收存款被稱為主動型負(fù)債。[單選題]7.1988年問世的巴塞爾協(xié)議使各國金融監(jiān)管當(dāng)局逐漸把銀行的()與其()聯(lián)系起來。A.資本風(fēng)險程度，管理制度B.資本充足率，核心資產(chǎn)C.最低資本限額，資產(chǎn)數(shù)量D.最低資本限額，資產(chǎn)質(zhì)量正確答案：D參考解析：本題考查巴塞爾協(xié)議。1988年問世的巴塞爾協(xié)議才使各國金融監(jiān)管當(dāng)局逐漸把銀行的最低資本限額與其資產(chǎn)質(zhì)量聯(lián)系起來。掌握“巴塞爾協(xié)議”知識點。[單選題]8.存款總量與存款成本的關(guān)系表現(xiàn)為四種情況，其中屬于經(jīng)營中最好的情況的是()。A.總量增加、成本增加B.總量增加、成本不變C.總量減少、成本增加D.總量不變、成本增加正確答案：B參考解析：本題考查存款成本的管理?？偭吭黾?、成本下降和總量增加、成本不變都屬于經(jīng)營中最好的情況，總量增加、成本上升屬于正常情況，而總量不變、成本增加的情況則需要控制并進(jìn)一步分析原因。掌握“商業(yè)銀行存款的管理”知識點。[單選題]9.金融機(jī)構(gòu)對對公存款實行現(xiàn)金管理，開戶單位的庫存現(xiàn)金一般為不超過()的日常零星開支。A.1天B.2天C.3～5天D.7天正確答案：C參考解析：本題考查商業(yè)銀行存款的管理。商業(yè)銀行根據(jù)開戶單位的實際需要核定其庫存現(xiàn)金限額，其庫存現(xiàn)金一般不得超過本單位3～5天的日常零星開支所需要的現(xiàn)金。掌握“商業(yè)銀行存款的管理”知識點。[單選題]10.儲戶參加儲蓄的內(nèi)在動力是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為儲戶保密正確答案：C參考解析：本題考查儲蓄存款的管理。存款有息是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對各類儲蓄存款，無論金額的多少，存期的長短，都要按照中國人民銀行規(guī)定的利率，付給儲戶一定的利息，存款有息是儲戶參加儲蓄的內(nèi)在動力。掌握“商業(yè)銀行存款的管理”知識點。[單選題]11.商業(yè)銀行的資本充足率指標(biāo)體現(xiàn)其經(jīng)營的()。A.盈利性B.安全性C.流動性D.社會性正確答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行資本的功能。充足的資本更有助于商業(yè)銀行向公眾保證即使發(fā)生較大的意外貸款損失和投資損失，也可用資本為客戶提供物質(zhì)保障，及時清償債務(wù)，并繼續(xù)為公眾服務(wù)，從而恢復(fù)社會公眾信心，使商業(yè)銀行得以繼續(xù)經(jīng)營。同時充足的資本也為商業(yè)銀行自身提供保護(hù)，其資本額越大，能承受的風(fēng)險也越大。可以說，資本是商業(yè)銀行安全經(jīng)營、維護(hù)自身良好信譽的最后屏障。掌握“商業(yè)銀行資本的概念與功能”知識點。[單選題]12.根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行注冊登記，其()是商業(yè)銀行公司章程規(guī)定的全體股東或發(fā)起人認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股本總額，并在公司登記機(jī)關(guān)依法登記。A.最低資本B.注冊資本C.發(fā)行資本D.實收資本正確答案：B參考解析：本題考查資本的概念。根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行注冊登記，其注冊資本是商業(yè)銀行公司章程規(guī)定的全體股東或發(fā)起人認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股本總額，并在公司登記機(jī)關(guān)依法登記。掌握“商業(yè)銀行資本的概念與功能”知識點。[單選題]13.下列不屬于常備借貸便利的主要特點的是()。A.由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起B(yǎng).是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易C.針對性較差D.交易對手覆蓋面廣正確答案：C參考解析：本題考查MLF和SLF。常備借貸便利的主要特點：由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請常備借貸便利；是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，針對性強；交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)。掌握“向中央銀行借款”知識點。[單選題]14.按照我國現(xiàn)行規(guī)定，人民幣活期儲蓄存款的起存金額是()元。A.10000B.1000C.50D.1正確答案：D參考解析：本題考查商業(yè)銀行存款的種類?；钇趦π钍侵复婵钊舜婵顣r不與商業(yè)銀行約定存期，開戶金額1元起存，多存不限，可隨時存取的儲蓄方式。掌握“商業(yè)銀行存款的意義和種類”知識點。[單選題]15.整存整取的存款提前支取按()利率計付利息。A.支取日定期存款B.支取日活期存款C.存單開戶日活期存款D.存單開戶日定期存款正確答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行存款的種類。整存整取的存款提前支取按支取日活期存款利率計付利息。掌握“商業(yè)銀行存款的意義和種類”知識點。[單選題]16.()是商業(yè)銀行之間通過未到期票據(jù)的轉(zhuǎn)讓而進(jìn)行的短期融資活動。A.再貼現(xiàn)B.同業(yè)拆借C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)抵押正確答案：C參考解析：本題考查同業(yè)借款。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行之間通過未到期票據(jù)的轉(zhuǎn)讓而進(jìn)行的短期融資活動。掌握“同業(yè)借款”知識點。[單選題]17.商業(yè)銀行同業(yè)拆借的目的在于()。A.投資B.發(fā)放更多貸款C.調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺D.盈利正確答案：C參考解析：本題考查同業(yè)借款。同業(yè)拆借是指在具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺。掌握“同業(yè)借款”知識點。[多選題]1.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確將()等主要風(fēng)險都涵蓋在考核之中。A.信用風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.系統(tǒng)性風(fēng)險正確答案：ACD參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等主要風(fēng)險都涵蓋在考核之中，從而對資本充足率提出了更高要求。[多選題]2.商業(yè)銀行發(fā)行資本性債券籌資的優(yōu)點有()。A.可永久使用B.不分散控股權(quán)C.發(fā)行手續(xù)簡便D.發(fā)行費用較低E.不承擔(dān)固定債務(wù)負(fù)擔(dān)正確答案：BCD參考解析：以發(fā)行資本性債券的方式籌資的優(yōu)點：①不分散原有股東的控制權(quán)；②發(fā)行手續(xù)相對簡便；③發(fā)行費用較低；④債務(wù)利息一般固定、稅前支出，所籌資金不繳納存款準(zhǔn)備金。[多選題]3.下列關(guān)于基本存款賬戶的說法正確的有()。A.一個單位只能在銀行開立一個基本存款賬戶B.存款單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理C.該賬戶可辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.一個單位可以開立多個基本存款賬戶E.該賬戶可辦理現(xiàn)金收付正確答案：ABCE參考解析：一個單位只能在銀行開立一個基本存款賬戶。[多選題]4.影響存款總量變動的因素有()。A.社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.金融市場發(fā)達(dá)程度和金融資產(chǎn)種類C.貨幣政策D.通貨膨脹率水平E.商業(yè)銀行資本充足率正確答案：ABCD參考解析：影響存款總量變動的因素：（1）社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平；（2）金融市場發(fā)達(dá)程度和金融資產(chǎn)種類；（3）貨幣政策；（4）通貨膨脹率水平；（5）存款利率。[多選題]5.影響單個銀行存款量變動的因素有()。A.商業(yè)銀行存款的種類與方式B.商業(yè)銀行服務(wù)項目和服務(wù)質(zhì)量C.商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量與規(guī)模D.商業(yè)銀行資本充足率E.通貨膨脹率水平正確答案：ABCD參考解析：影響單個銀行存款量變動的因素：（1）商業(yè)銀行資本充足率；（2）商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量與規(guī)模；（3）商業(yè)銀行服務(wù)項目和服務(wù)質(zhì)量；（4）商業(yè)銀行存款的種類與方式。[多選題]6.商業(yè)銀行借款的種類有()。A.同業(yè)借款B.儲蓄存款C.同業(yè)存款D.發(fā)行金融債券E.向中央銀行借款正確答案：ADE參考解析：商業(yè)銀行借入負(fù)債的業(yè)務(wù)包括同業(yè)借款、向中央銀行借款、向國際金融市場借款、占用短期資金、發(fā)行金融債券等方式。[多選題]7.關(guān)于再貸款的說法，正確的有()。A.再貸款是商業(yè)銀行向企業(yè)發(fā)放的貸款B.再貸款是中央銀行控制貨幣供給量的主要途徑之一C.再貸款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債D.我國中央銀行目前發(fā)放的再貸款中短期再貸款占多數(shù)E.我國中央銀行目前對再貸款實行浮息制度正確答案：BDE參考解析：本題考查再貸款。中央銀行充當(dāng)最后貸款人向商業(yè)銀行發(fā)放的貸款稱為再貸款。中國人民銀行除向農(nóng)村信用合作社和證券公司發(fā)放的部分再貸款期限長達(dá)12個月以外（視具體情況可以展期），其他多為短期再貸款。再貸款是商業(yè)銀行的主動負(fù)債。[多選題]8.下列可能給商業(yè)銀行帶來短期可占用資金的項目有()。A.應(yīng)收賬款B.應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.應(yīng)付稅金E.應(yīng)付股利正確答案：CDE參考解析：一些中間業(yè)務(wù)辦理過程中，也會產(chǎn)生短期資金占用；各種應(yīng)付未付款項如應(yīng)付利息、應(yīng)付稅金、應(yīng)付股利等也可為商業(yè)銀行短期占用。[多選題]9.《巴塞爾協(xié)議》明確將資本分成兩類，其中屬于核心資本的有()。A.實收股本B.優(yōu)先股C.可轉(zhuǎn)換債券D.公開儲備E.長期次級債務(wù)正確答案：AD參考解析：本題考查巴塞爾協(xié)議及其發(fā)展。巴塞爾協(xié)議明確將資本分為兩類：①核心資本，又稱一級資本。這類資本主要包括實收股本（普通股、非積累優(yōu)先股）和公開儲備（未分配利潤、盈余公積、資本公積）等。②附屬資本，又稱二級資本、補充資本或輔助資本。掌握“巴塞爾協(xié)議”知識點。[多選題]10.巴塞爾協(xié)議確定了四個檔次的信用換算系數(shù)，即()，以此再與資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)與該項業(yè)務(wù)對應(yīng)項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)相乘，作為表外項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)。A.0B.10%C.20%D.30%E.100%正確答案：ACE參考解析：本題考查巴塞爾協(xié)議。巴塞爾協(xié)議確定了0、20%、50%和100%四個檔次的信用換算系數(shù)，以此再與資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)與該項業(yè)務(wù)對應(yīng)項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)相乘，作為表外項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)。掌握“巴塞爾協(xié)議”知識點。[多選題]11.可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價證券包括()。A.國庫券B.中國人民銀行融資券C.股票D.中國人民銀行特種存款憑證E.銀行承兌匯票