2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題選題卷

1.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于定向中期借貸便利（TMLF），說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.2018年12月，中國(guó)人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利（TMLF），以進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度B.滿足一定條件的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行如符合宏觀審慎要求等，均可向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)C.定向中期借貸便利（TMLF）的操作期限為一年，到期可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求續(xù)做兩次，實(shí)際使用期限最長(zhǎng)可達(dá)三年D.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率要高15個(gè)基點(diǎn)，以體現(xiàn)期限結(jié)構(gòu)差異性【答案】D【解析】定向中期借貸便利利率比中期借貸便利(MLF)利率“優(yōu)惠”（低）15個(gè)基點(diǎn)。2.[單選]

[0.5分]

下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層職責(zé)的是（）。A.審核批準(zhǔn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好B.建立完備的管理信息系統(tǒng)C.穩(wěn)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)D.充分了解并定期評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況【答案】A【解析】《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第九條，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：

（一）制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序；

（二）確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確各部門(mén)職責(zé)分工，確保商業(yè)銀行具有足夠的資源，獨(dú)立、有效地開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作；

（三）確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序在商業(yè)銀行內(nèi)部得到有效溝通和傳達(dá)；

（四）建立完備的管理信息系統(tǒng)，支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制；

（五）充分了解并定期評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況，及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化，并向董事會(huì)定期報(bào)告；

（六）其他有關(guān)職責(zé)。3.[單選]

[0.5分]

在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，最近1年末凈值資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的（）。A.40%B.25%C.30%D.50%【答案】C【解析】在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)、在中國(guó)境外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為發(fā)起人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。4.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品B.充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售C.綜合考慮各類(lèi)因素，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】D【解析】商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。5.[單選]

[0.5分]

根據(jù)同業(yè)存單管理暫行辦法及中國(guó)人民銀行關(guān)于修訂《同業(yè)存單管理暫行辦法》第八條的公告，下列說(shuō)法正確是的（）。A.同業(yè)存單期限不超過(guò)1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，可按固定利率或浮動(dòng)利率計(jì)息B.同業(yè)存單期限不超過(guò)3年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、2年和3年，可按固定利率或浮動(dòng)利率計(jì)息C.同業(yè)存單期限不超過(guò)3年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、2年和3年，按固定利率計(jì)息D.同業(yè)存單期限不超過(guò)1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，按固定利率計(jì)息【答案】A【解析】同業(yè)存單期限不超過(guò)1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，可按固定利率或浮動(dòng)利率計(jì)息，并參考同期限上海銀行間同業(yè)拆借利率定價(jià)。6.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，資產(chǎn)公司收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)單一行業(yè)集中度不得超過(guò)（）。A.75%B.25%C.50%D.30%【答案】C【解析】《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第26條，非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)在單一行業(yè)的資產(chǎn)余額，不得超過(guò)非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)總額的50%。7.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于商業(yè)銀行擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)及管理的不同需要，銀行保函可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函大類(lèi)B.獨(dú)立保函是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)作為開(kāi)立人，以書(shū)面形式向受益人出具的，同意在受益人請(qǐng)求付款并提交復(fù)核保函要求的單據(jù)時(shí)，向其支付特定款項(xiàng)或在保函最高金額內(nèi)付款的承諾C.銀行保函源于基礎(chǔ)交易，本身不具有獨(dú)立性D.備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人要求，以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證【答案】C【解析】銀行保函具有的特點(diǎn)之一是獨(dú)立性，它源于基礎(chǔ)交易，但一旦出具，即與基礎(chǔ)交易相分離，本身具有獨(dú)立性。8.[單選]

[0.5分]

支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.10B.5C.15D.20【答案】A【解析】支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。9.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。A.集團(tuán)和子公司B.法人和集團(tuán)C.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)D.總行和分支機(jī)構(gòu)【答案】B【解析】監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。10.[單選]

[0.5分]

以下不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)范疇的是（）。A.債券投資B.對(duì)公存款C.同業(yè)存放D.應(yīng)付款項(xiàng)【答案】A【解析】按業(yè)務(wù)品種分類(lèi)，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。11.[單選]

[0.5分]

下列選項(xiàng)中，屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是（）。A.吸收公眾存款B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款C.向個(gè)人發(fā)放不超過(guò)30萬(wàn)元額度的消費(fèi)貸款D.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品【答案】B【解析】消費(fèi)金融公司主營(yíng)業(yè)務(wù)有資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；②固定收益證券類(lèi)投資。

負(fù)債業(yè)務(wù)：①接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；②同業(yè)拆借；③向金融機(jī)構(gòu)借款；④發(fā)行金融債券。12.[單選]

[0.5分]

對(duì)于銀行保函業(yè)務(wù)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.未經(jīng)有效授權(quán)，不得擅自應(yīng)對(duì)外出具保函B.未獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在開(kāi)立信用證及保函時(shí)，不得向客戶收取人民幣保證金C.銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等表內(nèi)業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng)一的審慎的授權(quán)授信管理制度D.保函應(yīng)納入全行統(tǒng)一授信管理【答案】C【解析】銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng)的審慎的授權(quán)授信管理制度，未經(jīng)有效授權(quán)，不得擅自對(duì)外出具保函。13.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力B.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模C.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力D.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅【答案】A【解析】商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。14.[單選]

[0.5分]

關(guān)于促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.努力擴(kuò)大出口，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)企業(yè)“走出去”能力B.立足國(guó)內(nèi)大循環(huán)，協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和貿(mào)易強(qiáng)國(guó)建設(shè)C.加快培育參與國(guó)際合作和競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)D.促進(jìn)內(nèi)需和外需、進(jìn)口和出口、引進(jìn)外資和對(duì)外投資協(xié)調(diào)發(fā)展【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》，促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)要求立足國(guó)內(nèi)大循環(huán)，協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和貿(mào)易強(qiáng)國(guó)建設(shè)，形成全球資源要素強(qiáng)大引力場(chǎng)，促進(jìn)內(nèi)需和外需、進(jìn)口和出口、引進(jìn)外資和對(duì)外投資協(xié)調(diào)發(fā)展，加快培育參與國(guó)際合作和競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。15.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資，說(shuō)法不正確的是（）。A.債券投資業(yè)務(wù)原則上不計(jì)提減值準(zhǔn)備B.該業(yè)務(wù)應(yīng)保持流動(dòng)性和效益性的平衡C.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)應(yīng)納入統(tǒng)一授信D.該業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)等【答案】A【解析】A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行債投資應(yīng)按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，對(duì)債券投資按照金融資產(chǎn)分類(lèi)要求進(jìn)行準(zhǔn)確分類(lèi)和計(jì)量；對(duì)按照攤余成本計(jì)量的債券投資計(jì)提充足的減值準(zhǔn)備。16.[單選]

[0.5分]

對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（）或超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用委托支付的方式。A.10%、500B.10%、1000C.5%、500D.5%、1000【答案】C【解析】單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。17.[單選]

[0.5分]

相較于其他的貸款業(yè)務(wù)，固定項(xiàng)目貸款應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.政策性風(fēng)險(xiǎn)及合法性風(fēng)險(xiǎn)B.過(guò)度融資風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)模貸款受托支付風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析】固定資產(chǎn)貸款應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注政策性風(fēng)險(xiǎn)及合法性風(fēng)險(xiǎn)，如固定資產(chǎn)項(xiàng)目是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，是否按照國(guó)家規(guī)定進(jìn)行了審批、核準(zhǔn)或備案，是否符合國(guó)家規(guī)定的最低資本金比例和環(huán)保要求。18.[單選]

[0.5分]

消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評(píng)的權(quán)利，這體現(xiàn)了銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。A.監(jiān)督權(quán)B.知情權(quán)C.受教育權(quán)D.批評(píng)權(quán)【答案】A【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一，消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評(píng)的權(quán)利；其二，消費(fèi)者對(duì)有關(guān)部門(mén)進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利。19.[單選]

[0.5分]

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的是（）。A.在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10-30億元之間的企業(yè)B.在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10億元以上的企業(yè)C.在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20-50億元之間的企業(yè)D.在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)【答案】D【解析】該辦法規(guī)定對(duì)在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制；對(duì)在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20億元～50億元的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。20.[單選]

[0.5分]

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照（）發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施A.國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行【答案】A【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》第十九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。21.[單選]

[0.5分]

消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。A.10%B.100%C.50%D.20%【答案】D【解析】消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。22.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時(shí)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)B.董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)主任委員兼任績(jī)效考核委員會(huì)委員C.副行長(zhǎng)同時(shí)分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人【答案】B【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。相互制衡是建立和實(shí)施內(nèi)部控制的核心理念，更多體現(xiàn)為不相容構(gòu)、崗位或人員的互相分離和制約。無(wú)論是在銀行決策、執(zhí)行環(huán)節(jié)，還是在監(jiān)督環(huán)節(jié)，如果做不到不相容崗位相互分離和制約，將會(huì)造成濫用職權(quán)或串通舞弊，導(dǎo)致內(nèi)部控制的失敗，給銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)重大隱患。不相容職務(wù)通常包括可行性研究與決策審批，決策審批與執(zhí)行，執(zhí)行與監(jiān)督檢查等。23.[單選]

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銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來(lái)?yè)p失，這種行為所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要屬于（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。24.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行開(kāi)展儲(chǔ)蓄存款過(guò)程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.集中度風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析】?jī)?chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯。25.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息的是（）。A.所有商業(yè)銀行B.適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的商業(yè)銀行D.大型商業(yè)銀行【答案】C【解析】經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息。26.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則C.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則D.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則【答案】D【解析】根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。27.[單選]

[0.5分]

某商業(yè)銀行2019年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為15億元，根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法（試行）》，關(guān)于其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)問(wèn)題，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.存貸比符合監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)B.流動(dòng)性覆蓋率不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.流動(dòng)性缺口率符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動(dòng)性比例不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】D【解析】存貸比一般是不低于75%，本題存貸比=32/40=80%＞75%，符合要求。

流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量≥100%，本題流動(dòng)性覆蓋率=10/15＜100%，不符合監(jiān)管要求。

流動(dòng)性缺口率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不能低于-10%，本題流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口÷同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)=（40-32）/40＞-10%，符合要求。

流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額≥25%，本題流動(dòng)性比例=20/30=0.67，符合要求。28.[單選]

[0.5分]

從銀行內(nèi)部管理角度來(lái)說(shuō)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.核心資本【答案】A【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。29.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是（）。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】A【解析】商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。30.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.2%B.1%C.5%D.3%【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。31.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)C.客戶中心D.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】D【解析】銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。32.[單選]

[0.5分]

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制，這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A.有效性原則B.全覆蓋原則C.透明性原則D.獨(dú)立性原則【答案】D【解析】獨(dú)立性原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。33.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰力法》，當(dāng)事人有以下情形的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰。（）A.隱藏違法違規(guī)材料B.如實(shí)陳述違法行為的C.受他人脅迫有違法行為的D.配合監(jiān)管檢查的【答案】C【解析】《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰力法》第七條，當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰：

（一）主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；

（二）受他人脅迫有違法行為的；

（三）配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；

（四）其他依法從輕或者減輕行政處罰的。34.[單選]

[0.5分]

銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)將商業(yè)銀行薪酬管理納入公司治理監(jiān)管的重要內(nèi)容，至少每（）一次對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理機(jī)制的健全性和有效性作出評(píng)估。A.五年B.半年C.一年D.三個(gè)月【答案】C【解析】《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二十三條，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)將商業(yè)銀行薪酬管理納入公司治理監(jiān)管的重要內(nèi)容，至少每年一次對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理機(jī)制的健全性和有效性作出評(píng)估。35.[單選]

[0.5分]

2008年1月，法國(guó)興業(yè)銀行一個(gè)交易員欺騙銀行系統(tǒng)，在不受監(jiān)督的情況下秘密建立了一個(gè)價(jià)值490億歐元的股指期貨頭寸。盡管該銀行有足夠的資金來(lái)彌補(bǔ)損失，但是它的名譽(yù)仍受到嚴(yán)重的損害，該銀行的損失本質(zhì)上來(lái)自于下列風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型中的（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】該題是由操作風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，故本質(zhì)是操作風(fēng)險(xiǎn)。36.[單選]

[0.5分]

在現(xiàn)場(chǎng)檢查（）階段，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》向被檢查單位確認(rèn)事實(shí)和問(wèn)題。A.實(shí)施B.反饋C.準(zhǔn)備D.處理【答案】A【解析】根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程》，在檢查實(shí)施階段，檢查人員通過(guò)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》向被查單位確認(rèn)事實(shí)和問(wèn)題，事實(shí)確認(rèn)書(shū)只記錄檢查事實(shí)，不作任何定性評(píng)價(jià)，可視需要附取證材料。37.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》，財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，下列指標(biāo)屬于監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)性比例B.不良資產(chǎn)率C.同業(yè)拆入比例D.單一客戶授信集中度【答案】D【解析】《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》中的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括存貸比、單一客戶授信集中度、資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和人民幣超額備付金率。38.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）的交易對(duì)手（）。A.由法人總部進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理B.由基層行上報(bào)上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)核準(zhǔn)確定C.由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)或當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)確定D.由各一級(jí)分行或法人總部（如需）核準(zhǔn)確定【答案】A【解析】銀行應(yīng)對(duì)買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購(gòu))的交易對(duì)手由法人總部進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評(píng)估交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整交易對(duì)手名單，不得與交易對(duì)手名單之外的機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購(gòu))票據(jù)等同業(yè)業(yè)務(wù)。39.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行發(fā)行無(wú)固定期限債券，可用于補(bǔ)充（）。A.附屬資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.核心一級(jí)資本【答案】B【解析】商業(yè)銀行發(fā)行無(wú)固定期限債券補(bǔ)充的是其他一級(jí)資本。40.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)堅(jiān)持的原則是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)可控B.效益優(yōu)先C.信息充分披露D.成本可算【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第13條，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。41.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行召開(kāi)董事會(huì)，應(yīng)當(dāng)至少提前（）個(gè)工作日告知銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A.五B.三C.二D.一【答案】B【解析】商業(yè)銀行召開(kāi)董事會(huì)，應(yīng)當(dāng)至少提前三個(gè)工作日告知銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。42.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制或緩釋B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制或緩釋、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)到、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制或緩釋、風(fēng)險(xiǎn)警告D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制或緩釋【答案】A【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制或緩釋。43.[單選]

[0.5分]

下列不屬于商業(yè)銀行個(gè)人二手房住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)B.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)C.樓盤(pán)完工風(fēng)險(xiǎn)D.抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】個(gè)人一手房住房貸款需重視樓盤(pán)竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。44.[單選]

[0.5分]

下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。A.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬B.持有商業(yè)銀行5%以上股權(quán)的自然人股東C.通過(guò)與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人D.商業(yè)銀行的自然人控股股東【答案】A【解析】《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

一是存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方，包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人（指董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或參與授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員）、主要自然人股東及其近親屬等關(guān)聯(lián)自然人，以及能直接或間接控制或影響商業(yè)銀行的主要非自然人股東、與商業(yè)銀行同受一個(gè)企業(yè)控制的法人或其他組織、內(nèi)部人和主要自然人股東及其近親屬控制的法人或其他組織。

二是與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方。

三是根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方，即自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并從中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，根據(jù)這種行為的實(shí)際關(guān)聯(lián)性質(zhì)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方。45.[單選]

[0.5分]

（）反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說(shuō)明銀行單位收入的成本支出越低。A.成本收入比B.資產(chǎn)利潤(rùn)率C.資本利潤(rùn)率D.權(quán)益乘數(shù)【答案】A【解析】成本收入比率是銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說(shuō)明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強(qiáng)。46.[單選]

[0.5分]

由于人民幣匯率波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)路【答案】A【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。47.[單選]

[0.5分]

下列不屬于商業(yè)銀行股東權(quán)利的是（）。A.按照出資比例分取紅利B.行使表決權(quán)C.查閱、復(fù)制董事會(huì)會(huì)議決議D.制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略【答案】D【解析】D項(xiàng)（制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略）是商業(yè)銀行董事會(huì)的職責(zé)。股東大會(huì)行使下列職權(quán)：決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng);審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事的報(bào)告；審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議；對(duì)發(fā)行公司債券作出決議；對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；修改公司章程；公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。48.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額的（）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下的交易。A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%；5%【答案】B【解析】一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額的1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。49.[單選]

[0.5分]

我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無(wú)須提前繳納還款費(fèi)用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)，期權(quán)賦予其持有者買(mǎi)入、賣(mài)出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現(xiàn)金流量的權(quán)利，而非義務(wù)。例如，我國(guó)的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無(wú)須提前繳納還款費(fèi)用。50.[單選]

[0.5分]

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列屬于違規(guī)行為的是（）。A.不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)B.要求委托業(yè)務(wù)資金來(lái)源不能是信貸資金C.將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理D.接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購(gòu)買(mǎi)成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托貸款【答案】D【解析】A項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)按照委托業(yè)務(wù)的性質(zhì)，嚴(yán)格履行受托人職責(zé)，確保委托業(yè)務(wù)的真實(shí)性，財(cái)務(wù)公司不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)在所屬企業(yè)集團(tuán)成員單位之間辦理委托貸款及委托投資業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)委托資金來(lái)源進(jìn)行盡職調(diào)查，嚴(yán)防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來(lái)源。

C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)遵守會(huì)計(jì)制度規(guī)定和委托合同約定，將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理，不得混合操作，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)不同委托人的委托資金開(kāi)立不同專(zhuān)戶，并進(jìn)行分別管理。51.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，其負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。A.獨(dú)立董事B.職工監(jiān)事C.審計(jì)人員D.董事長(zhǎng)【答案】A【解析】董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。審計(jì)委員會(huì)成員應(yīng)具有財(cái)務(wù)、審計(jì)和會(huì)計(jì)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍?2.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)主管部門(mén)的主要職責(zé)表述錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)外包風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)提示B.實(shí)施信息科技外包戰(zhàn)略C.向高級(jí)管理層定期匯報(bào)信息科技外包活動(dòng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平【答案】B【解析】B項(xiàng)，信息科技外包戰(zhàn)略應(yīng)該由執(zhí)行部門(mén)實(shí)施。53.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)B.如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)C.發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯D.通過(guò)多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本【答案】C【解析】普通股是銀行核心一級(jí)資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。54.[單選]

[0.5分]

資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率B.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.賬面資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率【答案】D【解析】資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下：資本充足率＝（總資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。55.[單選]

[0.5分]

汽車(chē)金融公司發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（），發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C【解析】自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%，二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%。56.[單選]

[0.5分]

下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤(rùn)率C.成本收入率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】B【解析】資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。57.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.總收入B.凈利潤(rùn)C(jī).總資產(chǎn)D.總資本【答案】A【解析】銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。58.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，建立和完善以（）為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以（）為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。A.利潤(rùn)；政策B.市場(chǎng)；客戶C.政策；利潤(rùn)D.客戶；市場(chǎng)【答案】D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，建立和完善以客戶為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以市場(chǎng)為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。59.[單選]

[0.5分]

資產(chǎn)使用率是指（）。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額【答案】C【解析】資產(chǎn)使用率的計(jì)算公式為：資產(chǎn)使用率＝總收入/總資產(chǎn)。資產(chǎn)使用率主要反映銀行資產(chǎn)對(duì)收入的貢獻(xiàn)情況。60.[單選]

[0.5分]

在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過(guò)擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過(guò)擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)。在銀行間整體流動(dòng)性寬松，銀行間拆借利率較低時(shí)，此舉能帶來(lái)較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無(wú)事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。61.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除；其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中全額扣除。A.30%B.5%C.10%D.20%【答案】C【解析】商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除；其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中全額扣除。62.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于政策性銀行監(jiān)管要求的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管B.銀保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過(guò)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議，信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)動(dòng)和溝通C.政策性銀行必須設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)，形成完整有效的公司治理結(jié)構(gòu)D.政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)類(lèi)型至少包括落實(shí)國(guó)家政策類(lèi)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)【答案】C【解析】A項(xiàng)說(shuō)法正確，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管。

B項(xiàng)說(shuō)法正確，銀保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過(guò)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議，信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)動(dòng)和溝通。

C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。

D項(xiàng)說(shuō)法正確，政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)類(lèi)型至少包括落實(shí)國(guó)家政策類(lèi)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)。63.[單選]

[0.5分]

在銀行貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A.35%B.20%C.10%D.25%【答案】B【解析】單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。64.[單選]

[0.5分]

以下監(jiān)管措施是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員的是（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)峙浼t利和其他收入C.責(zé)令銀行在金融機(jī)構(gòu)調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管【答案】C【解析】針對(duì)銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門(mén)有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。65.[單選]

[0.5分]

目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.100%B.80%C.60%D.120%【答案】A【解析】商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。66.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于職工崗位的內(nèi)部控制措施的說(shuō)法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，對(duì)不相容崗位人員之間實(shí)行定期或不定期輪崗B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門(mén)的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門(mén)、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線【答案】A【解析】要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。67.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于違約概率(PD)的說(shuō)法，正確的是（）。A.債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性B.債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額C.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例D.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)(本金、利息和費(fèi)用)所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間【答案】A【解析】A項(xiàng)，違約概率是債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性。

B項(xiàng)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度。

C項(xiàng)違約損失率是指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比。

D項(xiàng)，有效期限為債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間。68.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，表述錯(cuò)誤的是（）。A.開(kāi)展買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國(guó)家另有規(guī)定的除外)B.商業(yè)銀行建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信體系、不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)C.同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，須占用管理人在金融機(jī)構(gòu)的客戶授信額度D.對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%【答案】C【解析】同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照"實(shí)質(zhì)重于形式"原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。69.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)商業(yè)銀行核心資本的（）。A.1%B.5%C.10%D.3%【答案】D【解析】商業(yè)銀行從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)商業(yè)銀行核心資本的3%。70.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.有效控制資本來(lái)源成本B.保持全行凈利差空間C.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)D.降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】?jī)?yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)目的是降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。71.[單選]

[0.5分]

銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來(lái)?yè)p失，這種行為屬于（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。72.[單選]

[0.5分]

獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過(guò)（）年。A.六B.九C.三D.十二【答案】A【解析】獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過(guò)六年。73.[單選]

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某借款人營(yíng)運(yùn)資金為800萬(wàn)元，自有資金300萬(wàn)元，現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元，可通過(guò)其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金80萬(wàn)元。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算公式，該借款人可新增流動(dòng)資金貸款額度為（）萬(wàn)元。A.220B.440C.380D.620【答案】A【解析】新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金=800-300-200-80=220萬(wàn)元。74.[單選]

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下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要功能的是（）。A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置B.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)C.分離和消除流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)D.完善績(jī)效考評(píng)體系【答案】C【解析】?jī)?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要功能：

一是優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置；

二是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理；

三是引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)；

四是完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制。75.[單選]

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（）是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.銀行消費(fèi)者C.銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)D.地方金融管理部門(mén)【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。76.[單選]

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根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險(xiǎn)為本D.發(fā)展為本【答案】C【解析】銀監(jiān)會(huì)成立后，秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。77.[單選]

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下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。A.權(quán)益乘數(shù)B.凈息差C.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】B【解析】?jī)粝⒉钍侵干虡I(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力。78.[單選]

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計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A【解析】預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項(xiàng)余額與其預(yù)計(jì)流入率的乘積之和?？捎?jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的75%。79.[單選]

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商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項(xiàng)目的盈利能力【答案】A【解析】對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。80.[單選]

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銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交行政許可申請(qǐng)時(shí)，如申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求，應(yīng)在（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。A.2B.1C.3D.4【答案】C【解析】申請(qǐng)人應(yīng)按照行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求，向受理機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)材料。受理機(jī)關(guān)首先對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。81.[多選]

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下列影響商業(yè)銀行利息收入的因素有（）。A.銀行收益資產(chǎn)規(guī)模B.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.法定準(zhǔn)備金率D.銀行的傭金收入E.銀行資產(chǎn)利率水平【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場(chǎng)需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營(yíng)策略影響。82.[多選]

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根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，對(duì)集團(tuán)的資本監(jiān)管可以分為（）。A.同業(yè)的并表監(jiān)管B.單一機(jī)構(gòu)監(jiān)管C.集團(tuán)補(bǔ)充資本監(jiān)管D.風(fēng)險(xiǎn)并表監(jiān)管E.未控制并表監(jiān)管【答案】ABC【解析】《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》將資產(chǎn)公司的資本監(jiān)管分為單一機(jī)構(gòu)監(jiān)管、同業(yè)的并表監(jiān)管及集團(tuán)補(bǔ)充資本監(jiān)管三個(gè)層次。83.[多選]

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根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)管理辦法》第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為（）。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工的措施C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款人的措施D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施【答案】ADE【解析】監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類(lèi)型：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施。84.[多選]

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商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。A.由以往或目前已經(jīng)完成的交易形成B.具有確定的償還金額C.具有清算做優(yōu)先權(quán)D.具有潛在效益性E.具有償還性【答案】ABDE【解析】負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下四個(gè)方面基本特征：

1.負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)，凡不屬于以往或目前已經(jīng)完成的交易，而是將來(lái)要發(fā)生的交易所可能產(chǎn)生的債務(wù)，不能當(dāng)作負(fù)債。

2.負(fù)債具有償還性，必須在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)或提供勞務(wù)的方式來(lái)償還。

3.負(fù)債具有潛在效益性。

4.負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的，因此負(fù)債都有確定的償還金額，同時(shí)負(fù)債有確切的債權(quán)人和到期日。85.[多選]

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負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCDE【解析】隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類(lèi)的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險(xiǎn)也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門(mén)的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。86.[多選]

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商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的（）等報(bào)酬及相關(guān)支出。A.基本薪酬B.社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)C.中長(zhǎng)期激勵(lì)D.績(jī)效薪酬E.住房公積金【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。其中，福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。?87.[多選]

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以下選項(xiàng)中，屬于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則的有（）。A.市場(chǎng)開(kāi)放、政府引導(dǎo)B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展C.防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新D.機(jī)會(huì)平等、普及民生E.統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜【答案】BCDE【解析】普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融發(fā)展的基本原則有：①健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展。②機(jī)會(huì)平等、惠及民生。③市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。④防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新。⑤統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。88.[多選]

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2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會(huì)后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)C.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)金融監(jiān)管?chē)?guó)際合作E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍【答案】ABCDE【解析】金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，在以下方面取得了重大進(jìn)展：①督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；②加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；③擴(kuò)大監(jiān)管范圍；④推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；⑤加強(qiáng)金融監(jiān)管?chē)?guó)際合作；⑥加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管。89.[多選]

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根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列屬于核心一級(jí)資本的有（）。A.資本公積B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.混合資本工具D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E.實(shí)收資本或普通股【答案】ADE【解析】核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。90.[多選]

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銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在認(rèn)真總結(jié)我國(guó)經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。A.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者B.法人監(jiān)管C.重點(diǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)D.建立內(nèi)控機(jī)制E.提高透明度【答案】BCDE【解析】原銀監(jiān)會(huì)在認(rèn)真總結(jié)我國(guó)經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的四項(xiàng)新理念，即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。91.[多選]

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根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要包括（）。A.銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無(wú)虛增和虛減利潤(rùn)，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營(yíng)業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過(guò)度依賴(lài)某類(lèi)行業(yè)、客戶和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來(lái)源于中間業(yè)務(wù)收入C.內(nèi)審部門(mén)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性的評(píng)價(jià)結(jié)果如何D.利潤(rùn)的增長(zhǎng)方式是否依賴(lài)單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來(lái)源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，特別是要通過(guò)考察銀行資產(chǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來(lái)衡量銀行是否做實(shí)利潤(rùn)【答案】ACE【解析】商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要參考以下兩個(gè)方面：

1.銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無(wú)虛增和虛減利潤(rùn)，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象；內(nèi)審部門(mén)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性的評(píng)價(jià)結(jié)果如何。

2.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，特別是要通過(guò)考察銀行資產(chǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來(lái)衡量銀行是否做實(shí)利潤(rùn)。

B項(xiàng)屬于盈利的穩(wěn)定性。

D項(xiàng)屬于盈利的可持續(xù)性。92.[多選]

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下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有（）。A.承兌匯票B.委托債權(quán)C.國(guó)債D.信貸資產(chǎn)E.信托貸款【答案】ABDE【解析】非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類(lèi)受（收）益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。93.[多選]

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下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，說(shuō)法正確的是（）。A.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元B.到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓C.屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)D.記在流動(dòng)比率的分母項(xiàng)，增強(qiáng)了銀行主動(dòng)負(fù)債能力E.機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元【答案】ABD【解析】C項(xiàng)，大額存單業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。

E項(xiàng)，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)。94.[多選]

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次貸危機(jī)爆發(fā)之后，美國(guó)監(jiān)管部門(mén)對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行了調(diào)整，出臺(tái)了一系列新的金融監(jiān)管法案，并調(diào)整了監(jiān)管架構(gòu)，下列法案中同時(shí)發(fā)布的有（）。A.《多德-弗蘭克法案》B.《金融穩(wěn)定計(jì)劃》C.《現(xiàn)代金融監(jiān)管架構(gòu)藍(lán)圖》D.《格拉斯-斯蒂格爾法案》E.《金融監(jiān)管改革白皮書(shū)》【答案】BCE【解析】次貸危機(jī)之后，美國(guó)政府相繼推出《現(xiàn)代金融監(jiān)管架構(gòu)藍(lán)圖》《金融穩(wěn)定計(jì)劃》《金融監(jiān)管改革白皮書(shū)》，全面強(qiáng)化金融監(jiān)管。95.[多選]

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根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的有（）。A.備用信用證B.承兌C.債券投資D.同業(yè)拆借E.擔(dān)?！敬鸢浮緼BE【解析】表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類(lèi)、部分承諾類(lèi)兩種類(lèi)型業(yè)務(wù)。擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對(duì)第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等；承諾類(lèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。96.[多選]

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以下事項(xiàng)須經(jīng)行政許可審批的有（）。A.A銀行取得信貸資產(chǎn)證券化資格后，擬發(fā)行證券化產(chǎn)品B.E銀行某分行開(kāi)業(yè)C.某企業(yè)購(gòu)買(mǎi)C上市銀行10%的股份D.B銀行擬發(fā)行理財(cái)直接融資工具E.D銀行行長(zhǎng)缺位，該行認(rèn)命具備任職資格的人員代為履職【答案】BCE【解析】AD兩項(xiàng)，目前銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)各類(lèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)主要實(shí)施備案登記管理。

C項(xiàng)，根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行法，任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

BE兩項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格許可。97.[多選]

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關(guān)于商業(yè)銀行外部監(jiān)事，下列說(shuō)法正確的有（）。A.董事、高級(jí)管理人員不得兼任外部監(jiān)事B.監(jiān)事會(huì)由股東董事，部委監(jiān)事、外部監(jiān)事和職工監(jiān)事組成C.外部監(jiān)事在一家銀行累計(jì)任職不得超過(guò)六年D.監(jiān)事會(huì)成員中，外部監(jiān)事的比例不得低于三分之一E.應(yīng)該在監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則中，明確監(jiān)事會(huì)人數(shù)，其中外部監(jiān)事下少于二人【答案】ACD【解析】《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》規(guī)定，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)成員不得少于三人，其中職工監(jiān)事的比例不得低于三分之一，外部監(jiān)事的比例不得低于三分之一。非職工監(jiān)事由股東或監(jiān)事會(huì)提名，職工監(jiān)事由監(jiān)事會(huì)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工會(huì)提名。已經(jīng)提名董事的股東及其關(guān)聯(lián)方不得再提名監(jiān)事，國(guó)家另有規(guī)定的從其規(guī)定。外部監(jiān)事在一家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)任職不得超過(guò)六年。董事及高級(jí)管理人員不可以兼任監(jiān)事。98.[多選]

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我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（）。A.《行政許可法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《外資銀行管理?xiàng)l例》E.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》【答案】ABCDE【解析】經(jīng)過(guò)持續(xù)的立法建設(shè)，我國(guó)建立了以《行政許可法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理?xiàng)l例》等行政法規(guī)和行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法等部門(mén)規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)體系。99.[多選]

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利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.交易性風(fēng)險(xiǎn)E.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCE【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。100.[多選]

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根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。A.協(xié)同監(jiān)管B.依法監(jiān)管C.分類(lèi)監(jiān)管D.創(chuàng)新監(jiān)管E.適度監(jiān)管【答案】ABCDE【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。101.[判斷]

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商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由其他一級(jí)資本來(lái)滿足。（）【答案】錯(cuò)【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。102.[判斷]

[0.5分]

商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。（）【答案】對(duì)【解析】商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。103.[判斷]

[0.5分]

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在年度報(bào)告中披露持股比例10%以上股東及其持股變化情況。（）【答案】錯(cuò)【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第三十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)半年報(bào)或年報(bào)在官方網(wǎng)站等渠道真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露商業(yè)銀行股權(quán)信息，披露內(nèi)容包括：

（一）報(bào)告期末股票、股東總數(shù)及報(bào)告期間股票變動(dòng)情況；

（二）報(bào)告期末公司前十大股東持股情況；

（三）報(bào)告期末主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人情況；

（四）報(bào)告期內(nèi)與主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人關(guān)聯(lián)交易情況；

（五）主要股東出質(zhì)銀行股權(quán)情況；

（六）股東提名董事、監(jiān)事情況；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他信息。104.[判斷]

[0.5分]

金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)應(yīng)當(dāng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定審慎的審批程序，規(guī)范對(duì)外擔(dān)保行為，嚴(yán)格控制對(duì)外擔(dān)保產(chǎn)生的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（）【答案】對(duì)【解析】根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》第113條，集團(tuán)應(yīng)當(dāng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定審慎的審批程序，規(guī)范對(duì)外擔(dān)保行為，嚴(yán)格控制對(duì)外擔(dān)保產(chǎn)生的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。105.[判斷]

[0.5分]

商業(yè)銀行通過(guò)多計(jì)提撥備的方式能夠增加資本的數(shù)量。（）【答案】對(duì)【解析】商業(yè)銀行可以通過(guò)多計(jì)提撥備方式增加二級(jí)資本。106.[判斷]

[0.5分]

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信貸和投資資金撥付管理，將客戶對(duì)環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況作為信貸和投資資金撥付的重要依據(jù)。在已授信和投資項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備、施工、竣工、運(yùn)營(yíng)、關(guān)停等各個(gè)環(huán)節(jié)，均應(yīng)當(dāng)設(shè)置環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估關(guān)卡，對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以中止直至終止信貸資金撥付。（）【答案】錯(cuò)【解析】銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信貸和投資資金撥付管理，將客戶對(duì)環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況作為信貸和投資資金撥付的重要依據(jù)。在已授信和投資項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備、施工、竣工、運(yùn)營(yíng)、關(guān)停等相關(guān)環(huán)節(jié)，合理設(shè)置環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估關(guān)卡，對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以按照合同約定中止直至終止資金撥付。107.[判斷]

[0.5分]

《反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查，稅收征管和金融債權(quán)追償。（）【答案】錯(cuò)【解析】《反洗錢(qián)法》第5條規(guī)定，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。108.[判斷]

[0.5分]

穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)是治國(guó)理政的重要原則，也是做好經(jīng)濟(jì)工作的方法。（）【答案】對(duì)【解析】穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)是治國(guó)理政的重要原則，也是做好經(jīng)濟(jì)工作的方法論。109.[判斷]

[0.5分]

根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。（）【答案】對(duì)【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。110.[判斷]

[0.5分]

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)制定，定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作管理狀況，并確保提供必要的資源支持，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開(kāi)展。（）【答案】錯(cuò)【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作管理狀況，并確保提供必要的資源支持，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開(kāi)展。111.[判斷]

[0.5分]

一級(jí)資本工具的目標(biāo)是破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級(jí)資本目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失。（）【答案】錯(cuò)【解析】一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失；二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。112.[判斷]

[0.5分]

根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。（）【答案】錯(cuò)【解析】根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為融資類(lèi)信托、投資類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信托。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。113.[判斷]

[0.5分]

某銀行新開(kāi)發(fā)一款信貸產(chǎn)品，取名“隨時(shí)用流動(dòng)資金貸款”，可以用于購(gòu)置固定資產(chǎn)。在進(jìn)行業(yè)務(wù)討論時(shí)，員工小王認(rèn)為由于名稱(chēng)是流動(dòng)資金貸款，不必納入固定資產(chǎn)貸款范疇管理。小王的這種說(shuō)法是正確的。（）【答案】錯(cuò)【解析】不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱(chēng)謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入"固定資產(chǎn)貸款"范疇。故小王的說(shuō)法錯(cuò)誤。114.[判斷]

[0.5分]

商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，相關(guān)規(guī)定不明確的可以先大膽嘗試，待監(jiān)管要求出臺(tái)后再予以申報(bào)。（）【答案】錯(cuò)【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。115.[判斷]

[0.5分]

債務(wù)人由于經(jīng)營(yíng)不善不能償還貸款，給銀行帶來(lái)3000萬(wàn)元損失，這3000萬(wàn)元損失屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。（）【答案】對(duì)【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金